Piteryust.ru

Юридическая консультация онлайн
1 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Договор КАСКО: образец документа, содержание, ошибки и процедура оформления

Энциклопедия решений. Порядок заключения, форма, существенные условия и действие договора каско

Порядок заключения, форма, существенные условия и действие договора каско

Договор каско заключается на основании устного или письменного заявления страхователя (см. п. 2 ст. 940 ГК РФ). Помимо заявления, страхователь представляет страховщику иные документы, предусмотренные правилами страхования (например, документы, подтверждающие страховой интерес лица, в пользу которого заключается договор, документы, подтверждающие страховую стоимость транспортного средства, и др.).

Страхователь обязан при заключении договора сообщить страховщику обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (п. 1 ст. 944 ГК РФ).

Страховщик вправе произвести осмотр принимаемого на страхование транспортного средства (п. 1 ст. 945 ГК РФ). Результаты осмотра оформляются актом, в котором отражается состояние транспортного средства на момент заключения договора.

Постановка транспортного средства на регистрационный учет и прохождение технического осмотра в целом не являются обязательным условием заключения договора каско. Вместе с тем некоторые правила страхования предусматривают представление документа о прохождении технического осмотра на стадии заключения договора. Кроме того, следует учитывать, что с регистрационным учетом и техническим осмотром транспортного средства могут быть связаны определенные юридические последствия уже в период действия договора.

Так, правила страхования нередко исключают из числа страховых случаев убытки, возникшие при использовании транспортного средства, не прошедшего в установленном порядке технический осмотр. В зависимость от регистрационного учета может быть поставлено возникновение ответственности страховщика по риску «угон / хищение» или размер страховой выплаты (в некоторых правилах страхования встречается условие о том, что по страховым случаям «угон / хищение», произошедшим до постановки транспортного средства на учет, страховое возмещение выплачивается в меньшем размере).

Договор каско заключается в письменной форме путем подписания сторонами единого документа или посредством выдачи страховщиком страхователю страхового полиса (п. 1 и 2 ст. 940 ГК РФ). Законодательством не предусмотрена единая общеобязательная форма полиса каско. На практике страховщики применяют разработанные ими стандартные бланки полиса.

Существенные условия договора каско определяются в соответствии с п. 1 ст. 942 ГК РФ.

По общему правилу условия страхования определяются не только текстом самого договора (страхового полиса), но и применяемыми страховщиком правилами страхования (см. ст. 943 ГК РФ).

Стандартные условия страхования предполагают заключение договора сроком на один год. Вместе с тем по соглашению сторон договор может быть заключен и на любой другой срок (как более, так и менее продолжительный).

Если иное не предусмотрено самим договором, он вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого страхового взноса (при уплате страховой премии в рассрочку). При этом действие договора по общему правилу распространяется на страховые случаи, происшедшие после его вступления в силу (ст. 957 ГК РФ).

Прекращение договора каско (в том числе досрочное) подчиняется общим положениям о прекращении обязательств (глава 26 ГК РФ), а также специальным правилам о договоре страхования (см., в частности, ст. 958 ГК РФ).

Процесс заключения договора КАСКО от А до Я

Как происходит оформление полиса добровольного автомобильного страхования, может знать не каждый. Важно то, что эта процедура должна быть проведена в соответствии со всеми правилами страхования. Рассмотрим же процесс оформления договора КАСКО от А до Я.

Выбрать страховую компанию и условия страхования по КАСКО – это еще полдела, ведь нужно оформить сам полис, а такая процедура имеет свои нюансы, разбираться в которых, значит быть подготовленным в любой непредвиденной ситуации. Все этапы заключения КАСКО имеют свое значение. К ним относят следующее:

  1. Проверка документов, подтверждающих полномочия страхового агента.
  2. Согласование условий и стоимости КАСКО.
  3. Сбор требуемого пакета документов.
  4. Проведение обязательного осмотра ТС.
  5. Оформление полиса КАСКО.
  6. Уплата страховой премии.
  7. Передача страхователю оригинала полиса.
  8. Занесение данных в реестр заключенных договоров СК.
  1. Документы, подтверждающие полномочия страхового агента
  2. Предстраховой осмотр
  3. Основные пакеты документов
  4. Внесение данных о договоре КАСКО в базу страховой компании

Документы, подтверждающие полномочия страхового агента

Лицо, занимающиеся продажей полисов КАСКО, должно иметь при себе определенный пакет документов, подтверждающие его полномочия. К ним относят:

  • Агентский договор.
  • Доверенность.

Процедура оформления КАСКО включает в себя внимательное ознакомление со всеми этими документами. Агентский договор, представляющих интересы страховщика лицами, заключают с организацией, уполномоченной на продажу КАСКО. В нем регламентируются все права и обязанности продавца. У страховой сообщества должна быть действующая лицензия, подтверждающая право заниматься подобной деятельностью.

Доверенность агенту выдается страховой организацией, с которой у него заключен агентский договор. Она подтверждает его право осуществлять продажу полисов КАСКО. В доверенности обязательно должны быть указаны данные паспорта агента и максимальная страховая премия по КАСКО, которая ограничивает его полномочия по заключению договоров. Так как осмотр ТС чаще всего проводится самим страховым агентов, в доверенности прописывается максимально возможная стоимость автомобиля, свыше которой осмотр проводится уполномоченным сотрудником страховой компании.

Предстраховой осмотр

Если ТС приобретается в автосалоне, то предстраховой осмотр обычно не производится, так как автомобиль передается в постоянное пользование владельцу только после заключения полиса КАСКО. Но в том случае, если договор возобновляется или страхуется ТС с пробегом, проведение осмотра является обязательным условием. Процесс заключения договора КАСКО не может быть завершен без прохождения этого этапа.

Предстраховой осмотр включает в себя следующие действия:

  1. Осмотр ТС.
  2. Фотографирование и фиксация данных о имеющихся повреждениях.
  3. Заполнение и подписание акта предстрахового осмотра.

ВАЖНО. Обязательно предоставляйте автомобиль на осмотр страховщику в светлое время суток и в чистом виде. Это исключит возможность того, что при возникновении страхового случая страховая компания ответит отказом, мотивируя свой ответ плохим качеством фотографий.

В том случае, если стоимость автомобиля превышает максимально возможную сумму, до которой агент имеет право осмотра ТС, то он проводится уполномоченным сотрудником страхового общества. После чего подписывается акт осмотра, и весь пакет документов направляется в скоринговую службу. Работающие там специалисты определяют возможность принятия на страхование данного автомобиля и необходимость предоставления дополнительных документов.

Дорогое ОСАГО? Восстанови КБМ сейчас

и перестань уже переплачивать страховщикам!

Сервис отправит заявку в РСА. Срок восстановления КБМ: от 12 часов. Узнать подробнее

Более подробную информацию о нюансах проведения осмотра транспортного средства вы можете получить, прочитав статью «Особенности предстрахового осмотра».

Основные пакеты документов

Этапы оформления договора КАСКО включают в себя сбор и предоставление страховому агенту всей необходимой информации о ТС и документации. Это требуется для более точного определения стоимости полиса КАСКО. Клиент обязательно должен предоставить оригиналы и копии следующих документов:

  • ПТС.
  • СТС.
  • Копия паспорта владельца ТС (2 и 3 страницы).
  • Права всех допущенных лиц.
  • Копии документов, подтверждающих установку неучтенного в договоре оборудования (при его отдельном страховании) и обязательных защитных систем и сигнализации.

Если ТС на момент заключения КАСКО машина находится в магазине, то к общему пакету документов добавляется копия договора купли-продажи и акта приема-передачи. Причем стоимость ТС, значившаяся в договоре, должна соответствовать размеру суммы, на которую застраховано ТС в случае угона или полного уничтожения. Для машин, приобретенных в кредит, также требуется предоставление банковского кредитного договора.

ВАЖНО. Если пакет предоставленных страхователем документов будет не полным, заключенный полис КАСКО может быть не внесен в реестр договоров СК и числится на первоначальной стадии в виде заявления. Поводом для отказа при рассмотрении убытка это быть не может, но усложнит и затянет процесс выплаты. Клиент получит денежные средства, но только после предоставления недостающих документов.

Этапы оформления КАСКО также включают в себя заключение и подписание договора, после чего страхователь получает следующие бумаги:

  • Оригинал страхового полиса (цветной).
  • Квитанцию об оплате.
  • Брошюру с правилами страхования по КАСКО, действующими в настоящий момент в этой компании.
  • Копию акта осмотра ТС.
  • Один экземпляр дополнительного соглашения (при принятии на страхование дополнительно установленного оборудования).

ВАЖНО. Обязательно удостоверьтесь, что все данные о страхователе, собственнике ТС и автомобиле внесены в программу и полис КАСКО правильно. Ведь в случае ошибки в будущем могут возникнуть затруднения с выплатой страхового возмещения.

Внесение данных о договоре КАСКО в базу страховой компании

Заканчивается процедура заключения КАСКО внесением данных о покупателе полиса в общую базу данных страховой организации. Проверить, прошел ли договор все стадии оформления, можно позвонив в офис страховой компании по истечении пары недель. Ведь, как уже говорилось выше, при предоставлении недостаточного пакета документов, ваше заявление просто зависнет. Причем виноватым в этом может быть не владелец ТС, а сам страховой агент. Так что, прежде чем покупать полис КАСКО, убедитесь в компетентности его продавца.

ВАЖНО. Знайте, что полис КАСКО считается действующим уже с момента его подписания обеими сторонами сделки. Страховщик не имеет права отказывать вам в рассмотрении убытка и возмещении ущерба только по причине нехватки документов или ошибки страхового агента. Если таковая будет обнаружена, ответственность за это понесет сотрудник страховой компании, оформлявший полис.

Таковы основные этапы заключения договора КАСКО. Пройдя все стадии, специалисты советуют первый месяц возить оригинал полиса и квиток об оплате страховой премии с собой в машине. Так как довольно часто страховые события происходят вначале действия договора. А за столь короткий срок ваш полис еще может быть не внесен в базу СК.

Договор КАСКО: образец, условия, документы, порядок заключения

  • 28 Ноября, 2018
  • Страхование
  • Марина Лобачева

Каждый владелец автомобиля по закону должен приобретать полис ОСАГО. Он обеспечивает страхование гражданской ответственности водителя. Но компенсацию по такой страховке можно получить только после ДТП, а также при условии, что владелец полиса не является виновником происшествия. Поэтому многие владельцы дорогостоящих автомобилей предпочитают заключать договор КАСКО. Покупка такого полиса имеет много преимуществ, так как есть возможность защитить свою машину от многочисленных рисков.

Когда приобретается полис?

Договор страхования КАСКО заключается чаще всего автовладельцами в следующих ситуациях:

  1. Для покупки машины используются заемные средства банка, поэтому приобретение полиса КАСКО является основным условием кредитной организации.
  2. Для приобретения авто применяется договор лизинга.
  3. Покупается гражданином дорогостоящий автомобиль, поэтому владелец желает защитить свое имущество от многочисленных рисков.
  4. Планируется, что машиной будут пользоваться несколько водителей, причем некоторые граждане обладают слишком маленьким стажем. Поэтому велика вероятность, что они постоянно будут попадать в ДТП.

Если принимается решение о покупке страховки КАСКО, то важно разобраться в условиях предоставления данного полиса, а также в том, в какой компании желательно совершать данную покупку.

Что такое полис КАСКО?

Данная страховка является добровольной, поэтому обычно покупается по желанию непосредственного автовладельца, желающего защитить свое имущество от многочисленных негативных воздействий. К особенностям такого полиса относятся:

  • в него включаются многочисленные страховые риски, к которым относятся не только покрытие ущерба после ДТП, но и защита от угона, уничтожения, нанесения вреда гражданами, других повреждений;
  • стоимость такой страховки считается значительной;
  • расчет цены основывается на стоимости машины, стаже водителя и других параметрах;
  • приобрести такой полис можно на разный срок.

Предлагается заключение договора КАСКО многими страховыми фирмами. Во время выбора компании желательно ориентироваться не только на стоимость страховки, но и на репутацию организации, предлагаемые сопутствующие услуги, количество страховых случаев и другие параметры.

Распространенные страховые случаи

Наиболее часто в договор КАСКО включаются следующие страховые случаи:

  • возмещение ущерба, полученного в результате ДТП, причем компенсация назначается даже в случае, если владелец полиса является виновником происшествия;
  • падение на машину разных предметов;
  • нанесение урона за счет пожара или разных стихийных бедствий;
  • столкновение с неподвижными предметами;
  • намеренное вредительство со стороны третьих лиц;
  • кража или порча имущества.

Чем больше рисков будет внесено в полис, тем более дорогостоящей выйдет страховка. Автовладельцы стараются сэкономить, поэтому обычно включают в страховой договор КАСКО только наиболее значимые риски.

Основные условия договора

Перед подписанием данного соглашения важно изучить его основные условия. Именно они регулируют использование страхового полиса. К основным условиям договора КАСКО относятся:

  • описание непосредственно автомобиля, для которого приобретается страховка;
  • список рисков, от которых страхуется машина;
  • стоимость полиса;
  • размер компенсации, на которую сможет рассчитывать собственник имущества при наступлении какого-либо страхового случая;
  • регионы, в которых действует полис;
  • срок действия страховки.

В договоре каждой компании могут иметься собственные уникальные условия, поэтому они должны изучаться до непосредственного подписания контракта. Образец договора страхования КАСКО можно изучить ниже.

Другие важные условия

Кроме основных условий, каждый автовладелец должен учитывать и дополнительные нюансы сотрудничества. К ним относятся:

  • основания для отказа в выплате компенсации;
  • нюансы для машин, купленных в кредит, так как в ситуации, когда полностью уничтожается автомобиль, выгодоприобретателем становится банк, а не владелец имущества;
  • приводятся сроки, в течение которых автовладелец должен обратиться в компанию после ДТП или другого страхового случая.

Собственник машины должен учитывать, что он не сможет получить компенсацию, если страховой случай произошел при использовании автомобиля в состоянии опьянения или после других нарушений ПДД.

Срок действия контракта

Допускается на разные периоды времени заключить договор КАСКО. Автомобиль может использоваться владельцем в течение ограниченного периода времени, поэтому допускается приобретать полис на срок от трех месяцев до одного года.

Если машина приобретается в кредит, то обычно банк настаивает на том, чтобы полис покупался на весь период кредитования. Если по разным причинам заемщик откажется от исполнения данного требования, то он может столкнуться с досрочным расторжением кредитного договора или повышением процентной ставки.

Наиболее часто граждане приобретают такую страховку на год, после чего продлевает срок ее действия на этот же период.

Как оформляется?

Заключить договор КАСКО достаточно просто. Для этого выполняются автовладельцем следующие действия:

  • первоначально выбирается компания, предлагающая самые лучшие условия сотрудничества;
  • владелец машины определяет, какие страховые случаи будут включены в договор страхования;
  • заключается соглашение;
  • вносится автовладельцем необходимая сумма средств за полис;
  • гражданину на руки передается страховка.

Некоторые компании предлагают возможность приобрести полис КАСКО на сайте. В этом случае не потребуется даже посещать офис организации. Все действия, необходимые для приобретения страхового полиса, выполняются через интернет.

Какие требуются документы?

Для заключения договора КАСКО собственник машины должен подготовить определенную документацию. К ней относятся следующие бумаги:

  • правоустанавливающие документы на авто, которые подтверждают, что заявитель действительно является собственником данного имущества;
  • заявление по форме выбранной страховой организации;
  • свидетельство о регистрации машины;
  • паспорт авто;
  • личный паспорт автовладельца;
  • водительское удостоверение;
  • права других лиц, которые будут допущены до управления автомобилем.

На основании этих документов вносятся нужные сведения в непосредственное соглашение. Гражданин должен убедиться, что все сведения, имеющиеся в этом договоре, являются достоверными, а также не нарушают его права.

Можно ли изменить условия соглашения?

Уже после подписания договора может возникнуть ситуация, когда необходимо изменить некоторые условия данного контракта. Например, водитель принимает решение вписать в страховку другого близкого человека, который сможет пользоваться автомобилем в личных или рабочих целях. Дополнительно могут изменяться условия эксплуатации автомобиля. Нередко вовсе обычная машина начинает использоваться для получения прибыли.

По закону гражданин должен оповестить обо всех изменениях работника страховой компании. Процедура выполняется исключительно в письменном виде. Полученная информация анализируется, после чего решается, увеличились ли риски использования автомобиля. Если они действительно увеличились, то это может привести к повышению стоимости страхового полиса.

Внести дополнительную сумму при таких условиях владелец машины должен в течение одного дня. При этом к имеющемуся договору составляется дополнительное соглашение. Если невозможно прийти к компромиссу, то происходит досрочное расторжение соглашения. Чтобы владелец машины знал, какие сведения должны содержаться в официальном контракте, желательно заранее изучить образец договора КАСКО.

Можно ли продлить контракт?

Наиболее часто такой договор заключается на один год. После окончания данного периода разрешается пролонгация соглашения. Выполнить процесс необходимо до последнего дня действия соглашения, а иначе придется столкнуться с необходимостью повторного оформления документа.

Для продления договора страхования выполняются следующие действия:

  1. Гражданин должен предоставить машину работникам фирмы для осмотра.
  2. Учитывается сотрудниками организации рыночная стоимость машины, ее пробег и техническое состояние.
  3. Обязательно передается в фирму диагностическая карта, которую можно получить только после прохождения техосмотра.
  4. Если в течение прошлого года гражданин часто обращался в фирму за компенсацией из-за попадания в аварии или возникновения других страховых случаев, то увеличивается стоимость страховки.
  5. Если же в этот период не выплачивались компенсации гражданину, то фирма может предложить клиенту хорошую скидку за счет аккуратной езды.

Благодаря пролонгации дается возможность сэкономить много времени, так как продлить договор намного проще, чем оформить его заново.

Причины отказа в составлении соглашения

Иногда владельцы автомобилей сталкиваются с тем, что разные страховые компании отказывают в предоставлении полиса КАСКО. Это может быть обусловлено следующими причинами:

  • автомобиль был выпущен больше 10 лет назад;
  • на машине имеются значительные повреждения, или она находится в плохом техническом состоянии;
  • ранее авто числилось в угоне;
  • автовладелец находится в черном списке компании.

При таких условиях можно попробовать приобрести полис через сайт компании или обратиться в другие организации.

Заключение

КАСКО представлено добровольной страховкой, которая обычно покупается владельцами кредитных или дорогостоящих машин. Полис предлагается многими компаниями, но перед подписанием договора важно тщательно изучить все основные условия сотрудничества.

Заключается такое соглашение на срок до одного года. Допускается продление срока действия контракта, но иногда страховые компании отказываются от сотрудничества по различным причинам.

Образец договора КАСКО и важные моменты на которые нужно обратить внимание в 2021 году

5 мин. на чтение

  1. Образец договора КАСКО и полиса ОСАГО
  2. Содержание договора КАСКО
  3. На какие пункты договора нужно обращать особое внимание
  4. Какие риски должен покрывать договор КАСКО
  5. Типичные ошибки в договоре
  6. Процедура оформления договора КАСКО
  7. Возможность расторжения и судебная практика

На территории РФ действует программа как обязательного страхования ОСАГО, так и КАСКО. При заключении ОСАГО клиенту выдается бланк утвержденного образца, который един для всех участников рынка. Договор КАСКО составляет страховщик, опираясь на внутренние правила и законы. На практике договоры по добровольному страхованию схожи во всех страховых организациях. Рассмотрим, какие пункты содержаться в документе и на что следует обратить особое внимание.

Образец договора КАСКО и полиса ОСАГО

Перед покупкой договора опытные эксперты рекомендуют внимательно изучить образец и при необходимости задать вопросы сотруднику страховой компании. Получить образец, в большинстве случаев, можно лично в офисе страховщика.

Что касается договора КАСКО, то он зачастую составляется для юридических лиц. При страховании физических граждан выдается полис, в котором прописываются основные условия и риски.

Полис ОСАГО имеет утвержденную форму и является единым для всех участников рынка. При этом важно учитывать, что раз в несколько лет договор меняется:

  • цвет бланка;
  • степени защиты;
  • разделы договора.

Актуальный на 2021 год бланк полиса:

Содержание договора КАСКО

Договор автострахования КАСКО содержит в себе несколько основных разделов. Основные разделы договора:

  1. Предмет договора.

В этом разделе страховщик прописывает, какой тип транспорта готов принять на страхование.

  1. Страховые риски

Очень важный раздел, который следует изучить внимательно. Финансовая компания прописывает, в каком случае застрахованный водитель получит компенсационную выплату.

  1. Страховая сумма и премия

В разделе сказано, что страховая сумма – это реальная стоимость транспортного средства на момент заключения добровольного договора. Страховая премия – стоимость договора, которая определяется персонально для каждого и зависит от условия страхования.

Важно! Для расчета страховой премии используется тарифное руководство, согласованное внутренним регламентом финансовой компании. Если по ОСАГО тарифы фиксированы, то по КАСКО страховщики сами диктуют ценовую политику.

  1. Срок страхования

Купить защиту можно на любой срок от 15 дней до 5 лет. Максимальный срок актуален для кредитных автомобилей.

  1. Права и обязанности сторон

В разделе прописаны права и обязанности каждой стороны. Страховщик обязан выплатить страховое возмещение, в то время как страхователь предоставить достоверные сведения.

На какие пункты договора нужно обращать особое внимание

При покупке страховки следует внимательно изучить договор. Рассмотрим, на что следует обратить особое внимание.

При страховании ОСАГО:

  • Корректность информации. Зачастую менеджеры допускают техническую ошибку и неверно указывают личные данные водителя. По этой причине может аннулироваться скидка, накопленная годами.
  • Период использования. Данный раздел актуален при покупке полиса на срок менее 1 года.
Читать еще:  Нужно ли открывать багажник автомобиля по требованию сотрудника ГИБДД

При страховании КАСКО:

  • Исключения из правил. Важный раздел, который следует внимательно прочитать. Изучив его, станет ясно, когда компания может отказать в выплате компенсации на законном основании.
  • Франшиза. Порой страховщики прописывают франшизу по умолчанию.
  • Переуступка. В данном случае стоит обратить внимание, прилагается ли договор цессии по КАСКО.
  • Изменения. Важно уточнить, как происходит внесение изменений в КАСКО: лично или допустимо на основании доверенности.

Предлагаем скачать образец договора цессии на нашем портале и при необходимости задать интересующие вопросу круглосуточному консультанту.

Какие риски должен покрывать договор КАСКО

Добровольный вид автострахования должен включать следующий пакет рисков:

  • Угон или хищение. В последнее время риск включается по согласованию сторон. Компания обязуется выплатить страховую сумму, если машина будет угнана.
  • Ущерб. Любое соглашение по автострахованию КАСКО включает данный риск. Страховщик гарантированно выплатит средства при появлении любых повреждений: царапины, сколы, повреждения кузова и т.д.
  • Несчастный случай. В результате ДТП могут пострадать водитель и пассажиры. Страховка покроет все расходы, связанные с лечением.
  • Дополнительное оборудование. Зачастую водители приобретают дорогостоящее оборудование: колонки, магнитофон или диски. Все перечисленное можно застраховать. Компания выплатит средства за оборудование при наличии повреждений на нем или хищения.
  • Гражданская ответственность. По этому риску страховщик покроет риски виновника, если лимита по ОСАГО недостаточно.

Типичные ошибки в договоре

Договор на страхование автомобиля должен быть заполнен правильно. Однако на практике встречаются некоторые ошибки или недочеты.

  • Не та программа страхования. Зачастую страховая компания недостоверно прописывает в договоре программу страхования. При наступлении страхового события у клиента возникают проблемы с получением компенсационной выплаты.
  • Условия выплаты. Порой менеджер специально прописывает, что ремонт будет производиться на любой универсальной станции, с которой у страховщика заключен договор.
  • Пакет рисков. Иногда страховщики прописывают, что выплата не полагается при угоне, если страхователь потерял ключи. Также часто можно встретить ограничение, согласно которому выплата по ущербу не предусмотрена, если водитель нарушил правила дорожного движения.

Процедура оформления договора КАСКО

Оформляется договор КАСКО в страховой компании или через агента. Все что необходимо сделать клиенту, это:

1) Выбрать программу

Выбрать программу можно не только в офисе, но и самостоятельно. Для этого на нашем портале представлен удобный онлайн-калькулятор по КАСКО. Для получения предложений необходимо указать минимальные данные и получить расчет сразу от нескольких лидирующих компаний. Далее вам останется только сделать выбор.

2) Предъявить автомобиль

Добровольное страхование заключается только после осмотра транспорта. Участники договора заполняют акт-осмотра, в котором указывают все повреждения (при наличии), которые имеются на момент заключения бланка.

3) Предоставить полный пакет документов

После осмотра следует предъявить полный пакет документов. Компании запрашивают:

  • паспорт собственника;
  • паспорт транспорта;
  • водительские права.

Дополнительно может быть запрошен договор купли-продажи (для нового авто) и бланк диагностической карты.

4) Оплатить и получить договор

После останется немного подождать, пока договор страхования КАСКО по форме страховщика будет подготовлен. Готовый договор останется оплатить, подписать и получить свой экземпляр.

Важно! Некоторые страховщики предварительно согласовывают готовый контракт по КАСКО через службу безопасности. Данная процедура занимает по времени не более суток.

Возможность расторжения и судебная практика

Многие автолюбители интересуются, расторгается ли КАСКО при продаже автомобиля. Важно учитывать, что часто страховщики прописывают условия расторжения в правилах. Согласно правилам для получения компенсации следует:

  • заранее оповестить компанию о продаже авто, путем подачи заявления;
  • предъявить договор купли-продажи и ПТС, с отметкой, что машина снята с учета;
  • написать заявление на возврат;
  • приложить необходимый пакет документов.

Если компания отказывает, то следует запрашивать письменный отказ, с которым обращаться в суд. Обращаться в суд необходимо с претензией, в которой указать:

  • личные данные;
  • наименование страховой компании;
  • номер договора;
  • срок действия КАСКО;
  • дату подачи документов, с целью расторжения;
  • документ, подтверждающий отказ страховщика.

На практике суд встает на сторону клиенту и обязывает страховщика перечислить клиенту средства, за оставшийся период времени. Дополнительно клиент может потребовать компенсировать услуги юриста, если он занимался составлением документов и представлением интересов в суде.

В завершение можно сделать вывод, что каждый клиент перед покупкой ОСАГО и КАСКО должен внимательно изучить все пункты договора. При нарушении условий признать недействительность сделки по КАСКО будет крайне сложно. Если есть возможность, то лучше показать договор опытному эксперту или юристу, который раскроет все подводные камни.

Если вы приобретали договор КАСКО, то предлагаем поделиться опытом и рассказать читателям нашего портала, на какие моменты обращали особое внимание. Все что вам нужно – это оставить комментарий после прочтения статьи.

Дополнительно для всех читателей на сайте в режиме реального времени работает высококвалифицированный консультант, который предоставит ответ на любой вопрос.

Рассчитать стоимость полиса КАСКО и оформить онлайн можно с помощью этого калькулятора:

Что это такое — договор КАСКО? Условия страхования, образец заполнения и прочие нюансы

Страхование автомобиля практически у каждого автовладельца неразрывно ассоциируется с «моторным страхованием» – полисами обязательного и добровольного страхования.

Первый — полис ОСАГО, второй — КАСКО (в чем разница?).

Приобретая каждый из них, страхователь оформляет соответствующий договор со страховой компанией.

Далее в статье вы узнаете, что такое страховой договор Каско, что содержится в этом документе и как его заключить.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 350-14-90 . Это быстро и бесплатно !

Страховой договор КАСКО

Обращаясь в страховую компанию, автовладелец выбирает ту или иную программу страхования. Как только он принимает решение, страховая компания оформляет с ним договор. Несмотря на то, что он официально не регламентируется законодательством, его оформление обязательно. Это определяется правилами страхования КАСКО.

Условия оказания услуг

Условия добровольного страхования прописываются в страховом договоре и определяют все нюансы, с которыми придется столкнуться страхователю на протяжении действия полиса. В соглашении также используются специальные понятия, которыми страховщик и страхователь будут в дальнейшем оперировать.

Одним из таких важных терминов являются существенные условия договора. С их помощью можно отразить основные детали соглашения, имеющие отношение к автомобилю, срокам действия страховки и тому, какие методы страхования будет использовать страховщик. Помимо существенных условий, являющихся одновременно и обязательными, выделяют также дополнительные условия.

Что содержится в документе?

Внутри договора, а именно в его условиях прописывается самая важная информация:

    Предмет страхования. Предоставляется полная информация о транспортном средстве.

Страховые риски. Каждая компания предоставляет страхователям свои списки страховых рисков, которые могут быть включены в договор.

Встречаются как наиболее распространенные, так и менее распространенные страховые риски. Как только осуществляется страховой риск, наступает страховой случай, за который предоставляется компенсация.

Параметры, которые оказывают влияние на компенсационные суммы.

Срок действия полиса и, соответственно, договора страхования. Учитывается фактический и юридический срок.

Информация, отраженная в договоре, должна быть четкой и актуальной. В противном случае между сторонами соглашения могут возникнуть недоразумения и споры. Особенно часто это случается при наличии неоднозначных трактовок.

Как заключить?

Как только автовладелец выбирает страховую компанию, в которой он захочет оформить полис добровольного страхования движимого имущества (как выбрать страховщика?), ему предстоит пройти процедуру заполнения договора. Что включает в себя данный процесс:

    Проверяются документы, которые подтверждают полномочия агента страховой компании.

Определяется стоимость договора и условия, на которых он будет заключаться.

Страхователь собирает пакет документации, которая необходима для заключения договора (полная информация о документах для оформления полиса здесь).

Страховая компания в большинстве случаев обязательно проводит осмотр застрахованного транспортного средства.

Автовладелец выплачивает первую страховую премию страховщику.

Оригинальный полис передается страхователю (как проверить полис КАСКО на подлинность?).

В реестре заключенных договоров СК вносится соответствующая запись.

Получение полиса по соглашению цессии

Цессией называется переуступка прав. Если рассматривать вопрос с точки зрения страхования ТС, то происходит переуступка права на получение компенсации по страховке после того, как наступит тот или иной страховой случай, прописанный в договоре. Переуступка проводится по договору цессии.

В договоре участвуют следующие стороны:

    цедент, передающий свое право на получение компенсации по страховке;

цессионарий, которому передается право на получение компенсации по страховке;

должник, которым является страховая компания, выплачивающая компенсацию цеденту.

После того, как договор цессии будет заключен, цедент, он же страхователь, получит компенсацию на сумму от 10 до 30% меньше, чем положенная изначально сумма страхового возмещения.

Цедент не тратит время и средства на разборки со страховой компанией в случаях, когда имеются спорные моменты в отношении компенсационных выплат или ремонта. Финансовые средства передаются автовладельцу для проведения ремонта автомобиля, которому был причинен ушерб.

Срок действия

Стандартный срок, на протяжении которого действует договор, равняется одному году (как заключить договор на меньший срок?).

Этот период достаточно долгий для того, чтобы страхователь мог определенное время не беспокоиться о продлении страховки. И достаточно короткий, чтобы владелец полиса смог при желании как можно скорее сменить страховую компанию.

Либо сменить условия страхования на более привлекательные и выгодные.

Продлевая страховку в одной и той же компании, страхователь может рассчитывать на скидки. Например, если на протяжении всего предыдущего года застрахованный автомобиль не попадал в аварии, и в принципе не получал ущерба, за который страховой компании потребовалось бы предоставлять компенсацию в пользу клиента.

Расторжение контракта

Окончание срока действия договора будет считаться его автоматическим расторжением, если страхователь не позаботился заранее о продлении срока действия полиса. Обычно в большинство компаний для этого потребуется обратиться за несколько дней до окончания действия соглашения.

Страхователь может также самостоятельно разорвать договор со страховой компанией. Один из вариантов, который зачастую используется автовладельцами при получении автокредитов — отказаться от договора в течение 5 дней с момента оформления. В этом случае страхователь, который приобретал полис для защиты автомобиля от ущерба, получает обратно первую страховую премию, которую он перечислял на счет компании.

Оформление договора КАСКО в большинстве случаев не занимает совсем много времени. И если отнестись к процессу с достаточной внимательностью и ответственностью, можно в дальнейшем исправно получать возмещение ущерба от страховой компании без необходимости в обращении в судебные органы и вынужденного ожидания просрочек.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Суть договора КАСКО

Договор КАСКО его суть и содержание

Заключаемый договор КАСКО носит преимущественно имущественный характер. Страхованию подлежат различные виды транспортных средств, в частности, предметом договора является их целостность и сохранность. Кроме того, договор страхования КАСКО предусматривает один или несколько, в зависимости от программы, страховых рисков. Различают полные, частичные, агрегатные, неагрегатные и целевые виды договоров страхования по КАСКО.

Содержание и предмет договора

Тарифы, оценочные стоимости и условия договора КАСКО разрабатываются страховыми компаниями самостоятельно. В отличие от обязательных видов страхования, например, ОСАГО тарификация устанавливается на государственном уровне, к добровольным видам страховок данное правило не применяется. В основе расчета заложена полная стоимость автомобиля. Стоимость страховки или объем страховой премии составляет в различных компаниях, например, таких как Росгосстрах или Ресо Гарантия от 6 до 12% от полной стоимости автомобиля или иного страхуемого транспортного средства.

Говорить о наличии усредненного варианта или типового соглашения не приходится. Так, договор КАСКО образец, в частности, разрабатывается юридической службой отдельной страховой компании.

Одним из ключевых требований к предмету страхования, прежде всего к автомобилям, является их возраст:

  • Отечественный автомобиль должен быть не старше 5 лет;
  • Иностранного производства не старше 7 лет.

Период страхования также зависит от вида страховки:

  • Для полного пакета услуг актуальны сроки от 6 мес. до года;
  • Для частичной страховки актуальны сроки от 1 месяца до 5 лет.

Период страхования может быть выбран страхователем или заранее предусмотрен страховой программой. Как правило, при выборе сроков страхового периода значение имеет тот факт, находится машина в залоге, т. е в кредите или приобретена за наличные средства. 5 летний срок применяется в том случае, если автомобиль приобретен в автокредит. В этом случае заключение договора КАСКО является обязательным условием кредитования.

Нередко в договорах присутствуют два термина страхователь и выгодоприобретатель, и это не обязательно одно и то же лицо.

Определяются договором и возможные варианты, сроки и порядок возмещения убытков. Так, убытки возмещаются в трех вариантах:

  • Оплата ремонтных работ у дилера или на СТО;
  • Перечисление средств в объемах стоимости ремонта;
  • Выплата компенсации при тотальном уничтожении машины.

—>

Законным требованием страховщика является тот момент, когда при перечислении денег за ремонт, владелец обязан в определенный договором срок доказательства произведенных ремонтных работ, в частности, отремонтированный автомобиль.

Когда полис не действует

Так, под действие полиса не попадают вопросы ответственности перед третьими лицами, передача автомобиля третьим лицам, не вписанным в полис, состояние алкогольного опьянения водителей, отсутствие водительского удостоверения на момент управления автомобилем, а также, если происшествие произошло за пределами действия полиса, к категории страховых случаев не относится, а значит, возмещению не подлежит.

Пределы действия договора – это сроки и территория. Что касается сроков, то они указываются в самом полисе и детализируются вплоть до времени действия, также как и в полисе ОСАГО.

Что касается территориальных ограничений, то полисы действуют на территории страны, для зарубежных поездок рассматриваются другие варианты страховых продуктов.

Оформите ОСАГО без визита в офис

Расторжение договора

Основанием для расторжения договора является поданное клиентом заявление. Если ОСАГО можно расторгнуть при тотальной гибели, утилизации или продаже автомобиля, что должно подтверждаться документально, то в случае с КАСКО требование данных документов со стороны компании не законны. Поданное заявление является основанием для полного или частичного возврата страховой премии. Нередко компания предусматривает в условиях договора возможные срок расторжения. Если до конца действия срока полиса осталось не более месяца, расторгнуть договор страховщик врятли согласится.

Следует отметить, что страховщики указывают в договоре возможные причины для расторжения. Оговорены они и в рамках гражданского законодательства. К ним относятся:

  • Уничтожение предмета договора, что делает его бессмысленным;
  • Уничтожение предмета договора при причине страхового случая, не предусмотренного договором.

Заявление или желание клиента по тем или иным причинам также может стать основанием для расторжения договора. Продажа автомобиля, дарение или возврат продавцу являются законным основанием, при указании которых в заявлении страховщик обязан расторгнуть договор.

Договор КАСКО: оформление, расторжение, образец

Договор КАСКО заключается между автовладельцем и страхователем на добровольной основе. Сам полис предполагает полную или частичную защиту автотранспорта от различных видов риска — угон, порча средства передвижения третьими лицами, ДТП и многое другое. Иногда по ряду каких-либо причин появляется необходимость расторгнуть договор КАСКО, но возможно ли это? Ниже представлена информация о том, что такое договор страхования КАСКО, образец заявления о прекращении обязательств и пошаговый план действий.

Можно ли расторгнуть договор КАСКО досрочно

Оформление договора КАСКО целесообразно в той ситуации, когда автовладельцу необходимо застраховать транспортное средство (ТС) от тех страховых случаев, что не предусматривает обязательное страхование ОСАГО. При подписании соглашения клиент и страхователь обязуются соблюдать все пункты, не нарушая их. Типовой договор по КАСКО заключается, как правило, на 3, 6 и 12 мес. На этот период транспортное средство защищено от рисков, которые выбрал клиент.

Бывают ситуации, когда прекращение сотрудничества выгодно не только автовладельцу, но и страхователю. Возможно ли это осуществить? Да, прекращение обязанностей досрочно возможно, однако, есть тонкости, которые следует внимательно изучить.

Обратите внимание. Урегулирование вопроса о прекращении обязательств предусмотрено законодательством. Ознакомиться с подробной информацией и правовыми аспектами можно в статье КГ РФ под номером 958.

Как расторгнуть договор КАСКО самостоятельно

Расторжение договора КАСКО, как и его заключение — дело добровольное, но это возможно только при следующих ситуациях:

  • Автовладелец решил продать ТС или передать права пользования третьим лицам.
  • Транспорт утилизируется из-за большого износа, при котором восстановление нецелесообразно.
  • Продажа старого автотранспорта с последующей покупкой нового. При этом договор или расторгается насовсем, или перезаключается с переводом оставшегося периода на вновь купленное ТС.
  • Страхователь не выполняет свои обязательства — не выплачивает компенсацию при возникновении страхового случая, возмещает ущерб по заниженным ценам (если это доказано в судебном порядке), не предоставляет услуги, предусмотренные соглашением.
  • Повышение перечня рисков, которые при включении в договор значительно увеличивают цену полиса, а для клиента это невыгодно. Например, при заключении соглашения ТС хранилось в гараже, но по какой-либо причине это больше не возможно. В данной ситуации повышается риск угона, о чём стоит без отлагательств оповестить страхователя.
  • Смерть держателя полиса. Когда ТС переходит во владение другому человеку, договор может быть прекращён по причине перехода клиента к другому страхователю.

Все эти случаи предусматривают возможность расторжения договора КАСКО со страховой компанией. Как правило, до судебных разбирательств дело не доходит. Все вопросы решаются в досудебном порядке.

Обратите внимание. Ещё одна причина, по которой владелец застрахованного транспорта вправе расторгнуть договор — изъятие у компании сертификата на предоставлении услуг. В таком случае можно подать исковое заявление о возврате денег в суд, но гарантии положительного исхода нет.

Расторжение договора КАСКО по инициативе страхователя

Расторгнуть договор страхования может не только клиент, но и страхователь. Причинами тому могут стать такие факторы, как:

  • Выяснился факт предоставления ложной информации об автотранспорте.
  • Утрата автотранспорта по причине, несвязанной со страховой ситуацией. Например, угон (если он не предусмотрен соглашением).
  • Утеря документации на ТС. Это касается тех ситуаций, когда клиент не восстановил документы в указанные страхователем сроки.
  • Неисполнение клиентом обязательств (несвоевременная оплата, отказ о предоставлении информации о ТС и прочее).

Если нарушения были устранены клиентом своевременно, то компания теряет право аннулирования соглашения по личной инициативе. В случае преждевременного прекращения предоставления услуг без ведомых причин держатель полиса имеет право подать заявление в судебный участок.

Можно ли расторгнуть договор КАСКО досрочно при кредитном ТС

Автовладелец имеет полное право на подачу прошения о прекращении обязательств, но есть один нюанс. В данной ситуации необходимо тщательно изучить соглашение с банком, выдавшим кредит. Многие финансовые организации указывают, что в случае отказа от добровольного страхования клиенту предъявляется требование о досрочном внесении всей суммы займа.

Если этот пункт не будет исполнен, банк имеет право арестовать ТС и реализовать его на торгах. При наличии такого условия расторжение договора КАСКО возможно, но с последующей покупкой полиса у другого страхователя. Тогда у финорганизации не будет основания требовать досрочной оплаты займа. То же самое касается КАСКО по договору лизинга (вид кредитования).

Обратите внимание. Если ТС изъято за просрочку платежей и договор КАСКО уже не требуется, его можно расторгнуть, но деньги в таком случае не возвращаются.

Как расторгнуть договор страхования КАСКО через суд

Бывает, что страхователь отказывает держателю полиса в расторжении соглашения без объяснения причин. Тогда первое, что следует сделать — написать официальную претензию на имя руководителя страховой. Если не получается урегулировать этот вопрос в досудебном порядке, клиенту ничего не остаётся, как обращаться в судебные инстанции. Чтобы расторгнуть КАСКО досрочно через суд, потребуется подготовить пакет документации:

Копия претензии.

  • Заявление на расторжение соглашения.
  • Полис КАСКО.
  • Паспорт автовладельца (оригинал и копия).
  • Документы на транспортное средство.

Подавать заявление в отделение суда стоит только тогда, когда на претензию, написанную в адрес страховой компании, был дан отказ. В противном случае судья может отказать в рассмотрении дела. Кроме того, при расторжении договора по собственной инициативе клиента суд может принять сторону страхователя и отказать в выплате остатка денежных средств.

Документы для расторжения договора КАСКО

Перед тем, как расторгнуть договор КАСКО, клиенту придётся подготовить пакет необходимой документации. В его перечень входит:

Паспорт держателя полиса и его ксерокопия, которая в обязательном порядке заверяется нотариально.

Копия договора, подтверждающего продажу ТС (если оно было продано).

Полис КАСКО

  • Все квитанции об оплате страховых услуг.
  • Справка о снятии ТС с госучёта (если авто подверглось утилизации или похищено).
  • Технический паспорт транспортного средства (ПТС).
  • Справка о смерти, если договор расторгается по этой причине.
  • Свидетельство, подтверждающее вступление в законное наследство на авто.
  • Полные банковские реквизиты счёта, на который страхователь должен перевести деньги.
Читать еще:  Полис каско ингосстрах премиум условия — Страхование

Когда страхователь искусственно затягивает время и требует какие-либо дополнительные документы, попросите сделать запрос на недостающие справки в письменном виде. Обычно после такой просьбы вопрос о расторжении соглашения решается достаточно быстро. Если же письмо всё-таки высылалось, сохраните его. Это может пригодиться при обращении в суд (в случае спорной ситуации).

Важно! В перечень обязательной документации не входит диагностическая карта и талон техосмотра, но страховая компания может их попросить. Чтобы не тратить время, желательно заранее подготовить копии и приложить их к пакету документов. Как вернуть деньги

Если потребовалось расторжение договора страхования КАСКО, возврат страховой премии возможен не во всех случаях. Вернуть оставшуюся сумму можно только в той ситуации, когда прекращение обязательств наступает в соответствии с правилами. В случае отказа клиента от услуг компании по собственной инициативе получить деньги не получится даже через суд. При соблюдении всех правил размер суммы рассчитывается по определённой формуле — (СП – РС) * n|N – СВ, показатели которой обозначают:

  • СП — страховая премия, которую оплатил клиент при получении полиса.
  • РС — расходы компании, связанные с выполнением договорных обязательств. Они, как правило, варьируются от 30 до 50% от стоимости страховки.
  • n — неприменённый период, предусмотренный соглашением.
  • N — временной промежуток, в течение которого компания предоставляла клиенту услуги.
  • CB — возмещение ущерба (если был зафиксирован страховой случай).

Денежные средства возвращаются путём перевода на указанные банковские реквизиты. По среднестатистическим данным, этот процесс занимает от 7 до 14 рабочих дней, но всё зависит от страховой компании.

Как расторгнуть договор КАСКО — пошаговая инструкция

Прежде чем расторгнуть договор страхования КАСКО, важно ознакомиться с порядком действий. Это поможет предотвратить излишние материальные потери и сэкономить время.

  • Обратитесь в страховую компанию с заявлением о прекращении обязательств и предоставьте пакет необходимых документов.
  • После подачи заявления обязательно возьмите расписку, подтверждающую его принятие сотрудниками компании.

Период, отведённый на рассмотрение дела — 14 рабочих дней. Если за это время компания не дала положительного результата, обращайтесь в суд.

Важно! При подаче заявления обязательно фиксируется дата. Именно с этого дня начинается отсчёт 14-дневного периода рассмотрения просьбы. Бланк заявления

Чтобы расторгнуть договор страхования КАСКО, держателю полиса потребуется составить заявление. Содержание документа следующее:

  • Информация о страхователе и соглашении с ним.
  • Полные данные держателя полиса.
  • Данные об автотранспорте.
  • Размер суммы, оплаченной за услуги компании.
  • Прошение об аннулировании договора и возврате оставшейся суммы.
  • Основной мотив отказа от страховых услуг.
  • Дата подачи заявления и роспись с расшифровкой.

Важно, чтобы в заявлении присутствовала только достоверная и правильная информация. От этого будет зависеть дальнейшее развитие событий. При ложных данных компания вправе отказать в принятии бланка с просьбой. В случае соблюдения правил, предусмотренных ГК РФ, со страхователем расторгается договор КАСКО, образец которого представлен ниже.

Что такое договор КАСКО? Условия добровольного страхования и содержание полиса

Программы добровольного страхования становятся с каждым годом все популярнее. При этом, пока еще это не самый привычный финансовый продукт для населения, в связи с чем возникает масса вопросов по их оформлению.

В рамках данной статьи мы разберем важную и неотъемлемую часть программ КАСКО – страховой договор КАСКО. Смотрите полезное видео по теме.

Понятие добровольного страхования

Договор добровольного страхования транспортных средств КАСКО – это документ, который является неотъемлемой частью программ страхования КАСКО. В нем прописываются все договоренности, которых достигли страховщик и страхователь, условия взаимоотношений между сторонами и правила финансовых взаиморасчетов.

Условия по документу

В страховом соглашении КАСКО, можно выделить два типа условий: существенные и дополнительные. К существенным условиям добровольного страхования, прописываемым в договоре, относятся:

  • Предмет страхования. Под данным понятием подразумевается вид имущества, на которое оформляется страховка – транспортное средство.
  • Перечень страхуемых рисков. В данном списке указываются все возможные страховые случаи, по которым у страховщика возникает обязанность перед страхователем произвести страховую выплату.
  • Параметры получения страховой премии. В данном условии указываются правила, форма и сроки выплаты компенсации.
  • Срок действия договорных отношений. Как понятно из названия условия, оно определяет период действия соглашения между страховой компанией и страхователем. В отношении КАСКО, этот срок может быть 1 месяц, 3 месяца, 6 месяцев или 1 год.

К дополнительным условиям соглашения между покупателем страховки и страховой компанией относятся:

  1. Информация о франшизе. Франшиза – это некоторая сумма, в пределах которой ремонт транспортного средства осуществляется за счет страхователя (о том, что такое КАСКО с франшизой, читайте тут, а здесь вы можете узнать про плюсы и минусы КАСКО с франшизой). Благодаря этому параметру, у покупателей страховки имеет возможность значительно снизить ее стоимость.
  2. Условия получения страховой компенсации. В этом пункте соглашения прописываются сроки и порядок уведомления страхователем страховщика, о наступлении страхового случая по КАСКО.
  3. Дополнительные услуги. В данном пункте договора указывается перечень услуг, которые по соглашению обязуется предоставить страхователю страховая компания в качестве дополнительного сервиса: консультация юриста, экспертная оценка ущерба, вызов эвакуатора и так далее.
  4. Ограничения по предоставляемым услугам. В данном пункте прописываются условия, при которых наступление страхового случая может быть не признанным таковым.
  5. Причина отказа. Этот раздел страхового соглашения КАСКО описывается причины и условия, при которых страховая компания имеет право отказать страхователю в страховой компенсации.
  6. Права и обязанности сторон. В этом разделе прописываются общие условия взаимодействия между сторонами. Чаще всего они дублируют положения Гражданского кодекса Российской Федерации.

Что содержится в полисе?

Договор добровольного страхования транспортного средства является достаточно стандартизированным и мало чем отличается от страховщика к страховщику. В общем случае, в соглашении о страховании авто на добровольной основе содержатся следующие пункты:

  • ФИО страхователя, юридическое наименование страховой компании и предмет соглашения.
  • Объект страхования.
  • Перечень страховых случаев, которые предусмотрены соглашением.
  • Финансовые условия соглашения: страховая сумма, условия получения выплат, форма начисления выплат, размер выплат.
  • Географические границы действия соглашения по КАСКО.
  • Срок действия соглашения.
  • Права и обязанности сторон.
  • Методы определения размера страховой компенсации.
  • Конфиденциальность достигнутого соглашения между сторонами.
  • Ответственность сторон в рамках договорных отношений.
  • Система урегулирования разногласий между сторонами.
  • Условия и процедура досрочного расторжения соглашения.
  • Порядок изменения и дополнения страхового соглашения по КАСКО.
  • Дополнительные условия, достигнутые в переговорах между сторонами.

Порядок заключения

Заключение договора страхования автомобиля на добровольной основе можно разделить на несколько последовательных этапов.

    Проверка полномочий страхового агента.

К документам, которые подтверждают полномочия лица, действовать от имени страховой компании относятся:

  • Агентский договор с «живыми» печатями и рукописными подписями.
  • Доверенность, выданная юридическим лицом физическому лицу – агенту.
  • Согласование цены на КАСКО и условия соглашения между сторонами.

    В рамках этого этапа, страховой агент и страхователь обсуждают условия, которые может предложить страховая компания, и определяют цены на полис КАСКО при разных комбинациях страхования рисков, которые определяются по индивидуальной формуле, выведенной специалистами страховщика.
    Подготовка пакета документов, чтобы заключить страховое соглашение по КАСКО.

    К обязательным документам, которые потребуются для заключения соглашения о добровольном страховании транспортного средства относятся:

    • паспорт транспортного средства;
    • копия 2-ой и 3-ей страница паспорта лица, оформляющего страховку;
    • копии водительских удостоверений всех лиц, допущенных к управлению страхуемым транспортным средством;
    • копии документов, подтверждающих установку в автомобиль дополнительных устройств и средств, которые не предусмотрены заводской комплектацией.
  • Проведение осмотра транспортного средства представителем страховщика.

    На данном этапе, страховой агент производит общий визуальный осмотр автомобиля, делает 3-4 общие фотографии и ряд дополнительных фото, если обнаружит внешние повреждения. После этого составляется акт осмотра, где фиксируются все выявленные недостатки. Этот акт подписывается агентом и страхователем.
    Оформление страхового полиса КАСКО.

    На данном этапе, страховой агент производит заполнение формуляра договора личными данными страхователя, покупатель полиса оплачивает стоимость страховки.
    Завершение оформления соглашения.

    На финальном этапе, страховой агент передает страхователю договор, оригинал полиса и вносит регистрационные данные КАСКО в реестр страховщика.

    Получение выплаты по цессии

    Цессия – это переуступка на получение страховой выплаты по соглашению. В случае с договором добровольного страхования, переуступкой является передача прав страхователем на получение страховой компенсации третьим лицам (физическим или юридическим). Для легальности такой переуступки, заключается договор Цессии.

    По договору цессии устанавливаются 3 стороны соглашения:

    1. Цедент – лицо, передающее имеющееся у него право на получение страховой выплаты.
    2. Цессионарий – лицо, получающее переданное право на получение страховой выплаты.
    3. Должник – страховая компания, которая берет на себя обязательства по выплате страхового возмещения цессионарию.

    Вся процедура прописана в статьях с 382 по 390 Гражданского кодекса Российской Федерации. Согласно этим законодательным положениям, цессионарий имеет право снизить размер страховой выплаты на 10-30% для цедента, а с должника получить полную сумму страховой компенсации.

    Срок действия

    Сложившаяся практика страхования на территории Российской Федерации подразумевает заключения договора добровольного страхования на сроки 1, 3, 6 и 12 месяцев (читайте, как оформить КАСКО на полгода и меньший срок, в этой статье). Также, существуют вариации договорных отношений, которые заключаются на аналогичные периоды, но предусматривают только 1 страховую выплату по первому наступившему страховому случаю, после чего их срок действия заканчивается.

    Порядок расторжения

    1. По окончанию срока действия договора КАСКО, если страхователь не написал заявление о его пролонгации, то соглашение расторгается автоматически.
    2. В течение 5 дней после оформления договора, страхователь имеет право на расторжение договора без объяснения причин, если в течение этого срока он не подавал заявление о наступлении страхового случая. Это право закреплено в Гражданском кодексе Российской Федерации.

    В целом, страховой договор КАСКО – это четко регламентированный документ. Даже если законом не предусмотрено регулирование какого-либо положения, есть сложившаяся практика, которой придерживаются и страховщики и суды, в случае судебного урегулирования споров.

    Полезное видео

    Смотрите видео об оформлении страхового договора КАСКО:

    Договор КАСКО: образец документа, содержание, ошибки и процедура оформления

    В России действует программа как обязательного страхования (ОСАГО), так и добровольного (КАСКО). При заключении ОСАГО клиенту страховая компания выдаёт бланк определённого образца, единый для всех участников рынка.

    Соглашение же по КАСКО составляется страховой организацией на основе внутренних регламентов. На практике такое соглашение схоже во всех компаниях.

    Выясним, как выглядит договор КАСКО, какие пункты должны содержаться в бумаге, и на что нужно обращать особенное внимание.

    1. Какие транспортные средства могут оформить КАСКО?
    2. Какие бумаги необходимы для заключения страховки?
    3. Соглашение по КАСКО
    4. Главные сведения
    5. Особенности КАСКО
    6. Частые ошибки
    7. На что обращать внимание?
    8. Можно ли изменить условия?
    9. Можно ли расторгать соглашение досрочно?
    10. Как оформить — порядок действий
    11. Как осуществляется проверка подлинности?

    Какие транспортные средства могут оформить КАСКО?

    На какие ТС можно оформить КАСКО:

    1. Легковая или грузовая машина.
    2. Прицеп.
    3. Мотоцикл.
    4. Трактор.
    5. Тягач.
    6. Автобус.

    При расчёте величины возмещения страховая компания (СК) исходит из наибольшей суммы страховки, цены авто, уровня его новизны, и направляет сумму денег выгодоприобретателю, который указан в соглашении.

    При этом СК может предлагать не лишь выплаты в денежной форме, но и техобслуживание у дилера либо ремонт.

    При управлении транспортом в пьяном виде, если случай признан не страховым, в выплате возмещения будет отказано. Процедура оформления КАСКО всегда включает в себя последовательные этапы: сбор документации, осмотр ТС, после чего заключается договор.

    Какие бумаги необходимы для заключения страховки?

    Ниже дан примерный список бумаг, которые, как правило, нужны для заключения КАСКО. Но СК может потребовать и иные документы, поэтому данный вопрос обязательно проясните до явки в офис:

    1. Заявление. Как правило, у организации свои бланки.
    2. Если автомобиль находится в собственности у физического лица, потребуется паспорт или аналог, если собственник – юридическое лицо, — документ о регистрации.
    3. Все бумаги, служащие подтверждением регистрации ТС. Как правило, паспорт, бумаги таможни, свидетельство, справка-расчёт, договор купли-продажи.
    4. Если ТС в лизинге, то необходимо подобное соглашение.
    5. Если машиной управляют несколько лиц, а не лишь собственник, потребуются права на вождение всех допущенных к ТС людей. Как правило, хватит копии.
    6. Предшествующий полис КАСКО, если есть.
    7. Не исключено, что нужно будет подтвердить документально наличие противоугонной системы.

    Также потребуется предъявить и «не бумажные» вещи: само ТС. В добавок в СК могут запросить комплекты ключей. Итак, всё подготовлено. Что теперь – подписывать соглашение, оформлять полис или делать всё вместе? По факту соглашение и полис – это две равносильных по своей сути бумаги.

    Соглашение по КАСКО

    Выясним, что представляет собой договор КАСКО, а также главные ошибки, совершаемые при заключении КАСКО собственником ТС.

    Главные сведения

    Сначала – главная информация. Содержание договора КАСКО:

    • Данные о СК, застрахованном лице и выгодоприобретателе (если авто взято в кредит, им зачастую является банк), имеющим допуск к ТС водителях.
    • На какую территории действует страховка. Бывает, что собственнику ТС «недостаточно» российской территории, и он захочет охватить соглашением все государства СНГ.
    • Полные сведения о ТС. В ситуации с авто это не лишь марка, модель и госномер. Но и также сведения о пробеге и годе выпуска, идентификатор.
    • Список рисков.
    • Указание на страховую сумму и лимиты ответственности.
    • Срок действия соглашения.

    Если речь о КАСКО для спецтранспорта, находящемся в залоге авто, взятой в кредит машине или лизинге ТС, нужно быть готовым к разным добавочным условиям. К каким точно – доподлинно неизвестно, ведь к КАСКО компании имеют творческий подход. Образец договора КАСКО вы можете скачать по ссылке.

    Особенности КАСКО

    Законодательством РФ форма соглашения не установлена. Но, как правило СК применяют обычную форма бумаги, содержащая следующие сведения:

    1. информация о страховой организации и страхователе;
    2. вся информация о ТС: идентификатор, марка и модель, государственный номер, величина пробега и год изготовления;
    3. кто, помимо владельца, обладает правом на управление машиной;
    4. на какой период заключается полис;
    5. где конкретно будет действовать КАСКО (на какой территории, в каких государствах и регионах);
    6. сведения о выгодополучателях (к примеру, о банке, если автомобиль взят в кредит);
    7. список рисков;
    8. пределы страховых выплат;
    9. обязательства и права сторон;
    10. возможные конфликтные ситуации и методы их разрешения;
    11. как и по каким причинам в соглашение могут быть внесены дополнения и изменения;
    12. как и по каким причинам соглашение можно расторгнуть досрочно;
    13. реквизиты сторон;
    14. печати обеих компаний, если полис оформляется на юридическое лицо.

    В документ могут включаться и какие-либо иные сведения. А также а нём могут быть указываться приложения, где определены добавочные условия.

    Зачастую к страховым случаям относятся:

    • Авария, в которой принимали участие 2 или более лиц.
    • Падение на ТС тяжёлых объектов.
    • Порча автомобиля при столкновении со статичными предметами (например, деревья, бордюры, заборы и столбы).
    • Природные катастрофы.
    • Пожары.
    • Умышленный действия иных лиц, нанёсших ущерб авто.
    • Ситуации повреждения авто при неосторожных действиях.

    Рассматривая, какие пункты договора самые важные, стоит обратить пристальное внимание именно на перечень страховых случаев.

    Частые ошибки

    Не надо считать, что соглашения по КАСКО везде одинаковы, и ставить подпись на бумаге, не прочитав её внимательно. Ведь тогда можно дать согласие на крайне невыгодные условия для себя.

    Пример: в теории КАСКО застраховывает от всякой аварии, не учитывая вины страхователя.

    По факту СК может предусмотреть условие: если владельцем авто были нарушены правила, и в результате он стал виновником ДТП, выплаты производиться не будут.

    Иной частый случай – не включение определённых рисков. К примеру, от актов вандализма или упавшего на автомобиль дерева. Иногда СК не компенсирует угон машины, если она в момент происшествия была не на охраняемой парковке. Нередки случаи, когда собственники принимали и такие «выгодные» условия соглашения по КАСКО.

    Во избежание ошибок в договоре КАСКО, нужно детально изучить все основные бумаги, как и те, на которые есть отсылки (стандарты, правила и т. д.).

    На каждый возникший вопрос должен быть дан ответ до заключения документов и уплаты взносов.

    На что обращать внимание?

    Первым делом, надо крайне внимательно прочитать соглашение по КАСКО. Нет стандарта подобной бумаги, в связи с чем в различных страховых компаниях их форма может довольно серьёзно различаться.

    В договоре должны описываться обстоятельства, при которых определённые ситуации не будут считаться страховыми, а, соответственно, ущерб по ним не будет компенсирован.

    К рискам даются уточнения, что при некоторых обстоятельствах они не будут считаться действительными.

    К примеру, если авто угнали, то страховым этот случай будет считаться, лишь когда собственником были предприняты все доступные меры в целях предотвратить такую ситуацию. Т.е., если в машине её хозяин оставил ключи, возмещения он не сможет получить.

    В основном СК отказывает в компенсации при таких случаях:

    1. водитель управлял авто в нетрезвом виде или при наркотическом опьянении;
    2. вождение ТС, о неисправности которого точно известно;
    3. курение в машине или всякое иное нарушение правил пожарной безопасности;
    4. неверное транспортирование транспорта;
    5. умышленное повреждение авто водителем либо собственником;
    6. в момент ДТП за рулём был водитель, данные о котором не вписаны в полис;
    7. неправильное применение ТС, либо использование машины не по назначению;
    8. порча авто произошла из-за военных действий или теракта;
    9. при заключении полиса были поданы неверные данные о состоянии машины.

    Также при подписании документов стоит узнать о возможности расторжения договора КАСКО.

    Можно ли изменить условия?

    Поменять что-то в уже заключённом соглашении возможно, если изменились качество или условия использования машины, или стало больше число лиц, которым разрешено ею управлять. Об этом застрахованный должен сообщать СК письменно в течение 1-го дня.

    Затем страховая компания проведёт анализ полученной информации. Если она посчитает, что риски возросли, то может потребовать выплаты добавочной суммы.

    СК назначит срок, в течение которого потребуется внести денежные суммы. Если это будет осуществлено, в соглашение будет внесено дополнение. Если же собственник ТС откажется на доплату, то договор будет расторгнут.

    Также возможно пролонгировать соглашение до истечения срока его действия. Для чего застрахованному лицу нужно будет явиться в офис компании или встретиться с её агентом.

    В этой ситуации цена полиса тоже может измениться, т. к. СК учтёт пробег и рыночную цену машины в её текущем состоянии.

    Немаловажно и то, как часто авто попадало в ДТП. Если аварий не случалось вовсе, или они были крайне редки, цена страховки может быть и снижена.

    Можно ли расторгать соглашение досрочно?

    Собственник автомобиля может до срока окончания действия соглашения расторгнуть его, подав в СК заявление.

    Страховщик обязан возвратить денежные средства за неиспользованный период. Правда компания может взыскивать комиссию за перевод денег.

    Полис может досрочно прекратить свой действие, если:

    • Имело место ликвидация страховой компании.
    • Собственник автомобиля погиб.
    • Не соблюдаются правила страхования.
    • Застрахованный транспорт невозможно восстановить.
    • Есть и одноразовые соглашения, расторжение которых происходит после 1-го обращения за выплатой.

    Бумага может установить и иные лимиты по числу получаемых компенсаций. К примеру, не больше 3-х за весь период действия или за конкретный срок.

    Как оформить — порядок действий

    Оформляется соглашение по КАСКО в страховой организации или через агента. Все что нужно сделать клиенту, это:

    1. Выбрать программу.

    Выбрать программу можно не лишь в офисе, но и самому. Для этого на веб-сайте доступен пользователям удобный онлайн-калькулятор по КАСКО.

    Для получения предложений нужно указать лишь минимум сведений, и вы получите расчёт сразу от нескольких ведущих организаций. Затем останется лишь выбрать компанию.

    1. Предоставить авто.

    КАСКО оформляется лишь после осмотра машины. Участникам соглашения потребуется заполнить акт-осмотра, где нужно указать все повреждения (если они есть) на дату оформления бланка.

    1. Представить полный набор бумаг.

    После осмотра следует предоставить обязательный перечень бумаг. Страховые организации требуют:

    • паспорт владельца автомобиля;
    • права на вождение;
    • паспорт ТС;
    • добавочно может быть запрошен бланк диагностической карты и договор купли-продажи (для нового автомобиля).
    1. Произвести оплату и получить соглашение.

    Дождитесь, пока страховое соглашение по форме СК будет подготовлено. И тогда документ нужно подписать, оплатить, а вы получите собственный экземпляр.

    Это соглашение, как и любой иной договор, в соответствии со ст. 940 ГК России должно быть заключено в письменном виде (исключение в подобной ситуации предусмотрено лишь для ОСАГО)

    Наличие полиса КАСКО предоставляет собственнику авто финансовую защиту в ситуации повреждения или угона транспортного средства.

    Читать еще:  Электронная жалоба в РСА через официальный сайт

    При оформлении договора важно чётко видеть, от чего застраховано авто, на какую величину будут выплаты и при каких условиях сможет он рассчитывать на них.

    Ведь обычно сложности, связанные с получением возмещения ущерба, возникают из-за невнимательности страхователя при заполнении бумаг.

    Как осуществляется проверка подлинности?

    Итак, как же проверяется полис КАСКО на подлинность? Способ используемой в нем спецзащиты (водяные знаки, волокна, голографическое лого) будет зависеть исключительно от решения страховой организации.

    Чтобы не избежать оформления подделки у «псевдоагента», целесообразно предварительно вникнуть во внешнюю форму полиса на портале страховой организации, узнать о способах защиты бланков.

    Есть ещё один момент, о котором большинство начинает задумываться, когда уже совсем поздно. Полис с лёгкостью может признаваться недействующим, если в нём имеются опечатки (ошибки) либо неточности.

    Важный нюанс, касающийся в равной мере и соглашения, и полиса – бумаги подписываются вручную.

    Недопустимы ЭЦП и факсимиле. Помимо этого, застрахованному лицу лучше провести проверку доверенности сотрудника (агента) СК. Не будет лишним переписать оттуда основные сведения на случай непредвиденных обстоятельств.

    Договор и полис КАСКО: как правильно оформить и на что обратить внимание

    Главная / Автоюрист / Страхование / КАСКО

    Время на чтение: 11 мин

    Договор между страхователем и страховщиком заключается в письменной форме. Предварительно стороны договариваются обо всех условиях страхования, которые в дальнейшем будут включены в документ. Перед подписанием соглашения следует тщательно изучить детали, чтобы в дальнейшем избежать конфликтных ситуаций и судебных разбирательств.

    • Какие пункты должен содержать договор? На что обращать внимание при покупке страховки?
    • От каких рисков защищает КАСКО?
  • Частые ошибки при заключении договора
  • Порядок действий для получения полиса
  • Основания для расторжения договора КАСКО

    Дорогие читатели! Для решения именно Вашей проблемы — звоните на горячую линию 8 или задайте вопрос на сайте. Это бесплатно.

    Понятие добровольного страхования

    Договор добровольного страхования транспортных средств КАСКО – это документ, который является неотъемлемой частью программ страхования КАСКО. В нем прописываются все договоренности, которых достигли страховщик и страхователь, условия взаимоотношений между сторонами и правила финансовых взаиморасчетов.

    ВАЖНО: Все положения, условия и параметры, прописываемые в документальной договоренности о добровольном страховании не должны противоречить Гражданскому кодексу Российской Федерации.



    Можно ли расторгать соглашение досрочно?

    Собственник автомобиля может до срока окончания действия соглашения расторгнуть его, подав в СК заявление.

    Страховщик обязан возвратить денежные средства за неиспользованный период. Правда компания может взыскивать комиссию за перевод денег.

    Полис может досрочно прекратить свой действие, если:

    • Имело место ликвидация страховой компании.
    • Собственник автомобиля погиб.
    • Не соблюдаются правила страхования.
    • Застрахованный транспорт невозможно восстановить.
    • Есть и одноразовые соглашения, расторжение которых происходит после 1-го обращения за выплатой.

    Бумага может установить и иные лимиты по числу получаемых компенсаций. К примеру, не больше 3-х за весь период действия или за конкретный срок.

    Интересный материал: Оформление электронного полиса Каско.

    Условия по документу

    В страховом соглашении КАСКО, можно выделить два типа условий: существенные и дополнительные. К существенным условиям добровольного страхования, прописываемым в договоре, относятся:

    • Предмет страхования. Под данным понятием подразумевается вид имущества, на которое оформляется страховка – транспортное средство.
    • Перечень страхуемых рисков. В данном списке указываются все возможные страховые случаи, по которым у страховщика возникает обязанность перед страхователем произвести страховую выплату.
    • Параметры получения страховой премии. В данном условии указываются правила, форма и сроки выплаты компенсации.
    • Срок действия договорных отношений. Как понятно из названия условия, оно определяет период действия соглашения между страховой компанией и страхователем. В отношении КАСКО, этот срок может быть 1 месяц, 3 месяца, 6 месяцев или 1 год.

    К дополнительным условиям соглашения между покупателем страховки и страховой компанией относятся:

    1. Информация о франшизе. Франшиза – это некоторая сумма, в пределах которой ремонт транспортного средства осуществляется за счет страхователя (о том, что такое КАСКО с франшизой, читайте тут, а здесь вы можете узнать про плюсы и минусы КАСКО с франшизой). Благодаря этому параметру, у покупателей страховки имеет возможность значительно снизить ее стоимость.
    2. Условия получения страховой компенсации. В этом пункте соглашения прописываются сроки и порядок уведомления страхователем страховщика, о наступлении страхового случая по КАСКО.
    3. Дополнительные услуги. В данном пункте договора указывается перечень услуг, которые по соглашению обязуется предоставить страхователю страховая компания в качестве дополнительного сервиса: консультация юриста, экспертная оценка ущерба, вызов эвакуатора и так далее.
    4. Ограничения по предоставляемым услугам. В данном пункте прописываются условия, при которых наступление страхового случая может быть не признанным таковым.
    5. Причина отказа. Этот раздел страхового соглашения КАСКО описывается причины и условия, при которых страховая компания имеет право отказать страхователю в страховой компенсации.
    6. Права и обязанности сторон. В этом разделе прописываются общие условия взаимодействия между сторонами. Чаще всего они дублируют положения Гражданского кодекса Российской Федерации.

    Предстраховой осмотр

    Если ТС приобретается в автосалоне, то предстраховой осмотр обычно не производится, так как автомобиль передается в постоянное пользование владельцу только после заключения полиса КАСКО. Но в том случае, если договор возобновляется или страхуется ТС с пробегом, проведение осмотра является обязательным условием. Процесс заключения договора КАСКО не может быть завершен без прохождения этого этапа.

    Предстраховой осмотр включает в себя следующие действия:

    1. Осмотр ТС.
    2. Фотографирование и фиксация данных о имеющихся повреждениях.
    3. Заполнение и подписание акта предстрахового осмотра.

    ВАЖНО. Обязательно предоставляйте автомобиль на осмотр страховщику в светлое время суток и в чистом виде. Это исключит возможность того, что при возникновении страхового случая страховая компания ответит отказом, мотивируя свой ответ плохим качеством фотографий.

    В том случае, если стоимость автомобиля превышает максимально возможную сумму, до которой агент имеет право осмотра ТС, то он проводится уполномоченным сотрудником страхового общества. После чего подписывается акт осмотра, и весь пакет документов направляется в скоринговую службу. Работающие там специалисты определяют возможность принятия на страхование данного автомобиля и необходимость предоставления дополнительных документов.

    Дорогое ОСАГО? Восстанови КБМ сейчас

    и перестань уже переплачивать страховщикам!

    Сервис отправит заявку в РСА. Срок восстановления КБМ: от 12 часов. Узнать подробнее

    Более подробную информацию о нюансах проведения осмотра транспортного средства вы можете получить, прочитав статью «Особенности предстрахового осмотра».

    Что содержится в полисе?

    Договор добровольного страхования транспортного средства является достаточно стандартизированным и мало чем отличается от страховщика к страховщику. В общем случае, в соглашении о страховании авто на добровольной основе содержатся следующие пункты:

    • ФИО страхователя, юридическое наименование страховой компании и предмет соглашения.
    • Объект страхования.
    • Перечень страховых случаев, которые предусмотрены соглашением.
    • Финансовые условия соглашения: страховая сумма, условия получения выплат, форма начисления выплат, размер выплат.
    • Географические границы действия соглашения по КАСКО.
    • Срок действия соглашения.
    • Права и обязанности сторон.
    • Методы определения размера страховой компенсации.
    • Конфиденциальность достигнутого соглашения между сторонами.
    • Ответственность сторон в рамках договорных отношений.
    • Система урегулирования разногласий между сторонами.
    • Условия и процедура досрочного расторжения соглашения.
    • Порядок изменения и дополнения страхового соглашения по КАСКО.
    • Дополнительные условия, достигнутые в переговорах между сторонами.

    Еще раз о важных деталях

    Начинать необходимо: с определения наиболее важных условий для страхователя и со страховой суммы. Вариантов два – агрегатная и неагрегатная страховка. Для страхователя более выгодна неагрегатная страховка, так как даже в случаях нескольких ДТП, выгода от такой страховки будет максимальной. Сумма выплат не уменьшается на выплаченное возмещение, как в агрегатной страховке. Однако, преимущество агрегатной страховки, в более низкой стоимости полиса. Следующим шагом является выбор варианта возмещения. У разных страховых компаний они разные по наполняемости, но, по сути, одинаковы:

    • Выплаты возмещения по калькуляции независимой экспертизы
    • ремонт на СТОА официального дилера для авто на гарантии
    • ремонт на СТОА официального дилера для авто с истекшей гарантией
    • ремонт на СТОА по выбору страхователя

    В последнем, страхователь сам оплачивает ремонт в выбранном автосервисе, а потом предъявляет страховой компании счет за произведенные ремонтные работы. Необходимо учесть и то, что у одних страховых компаний заключены договоры с большим количеством СТОА, соответственно автомобиль починят быстро, у других таких договоров мало и ремонт может затянуться надолго.

    Получение выплаты по цессии

    Цессия – это переуступка на получение страховой выплаты по соглашению. В случае с договором добровольного страхования, переуступкой является передача прав страхователем на получение страховой компенсации третьим лицам (физическим или юридическим). Для легальности такой переуступки, заключается договор Цессии.

    По договору цессии устанавливаются 3 стороны соглашения:

    1. Цедент – лицо, передающее имеющееся у него право на получение страховой выплаты.
    2. Цессионарий – лицо, получающее переданное право на получение страховой выплаты.
    3. Должник – страховая компания, которая берет на себя обязательства по выплате страхового возмещения цессионарию.

    Вся процедура прописана в статьях с 382 по 390 Гражданского кодекса Российской Федерации. Согласно этим законодательным положениям, цессионарий имеет право снизить размер страховой выплаты на 10-30% для цедента, а с должника получить полную сумму страховой компенсации.

    ВНИМАНИЕ: Благодаря договорному соглашению цессии, страхователь очень быстро получает деньги на восстановление транспортного средства и не тратит время на оформление документов и споры со страховой компанией.

    Франшиза

    Речь идёт о способе сэкономить на страховке КАСКО. Рекомендуется для опытных водителей, которые уверены в своей преимущественно безаварийной езде и не боятся самостоятельно исправлять мелкие повреждения своего авто. Франшиза в КАСКО означает, что при относительно мелком ущербе страхователь не будет обращаться в компанию и запрашивать возмещение.

    Такой способ страхования делится на условный и безусловный.

    • В первом случае нет никаких выплат до тех пор, пока сумма ущерба не превысит суммы франшизы. Если она равна, к примеру, десяти тысячам рублей, то не оплачивается никакой ущерб ниже этой денежной отметки.
    • Во втором возмещение равно сумме ущерба минус величина франшизы (возьмём всё те же 10 тысяч). Если ремонт авто требует потратить 25 тысяч рублей, то выплата будет 25 тысяч минус 10 тысяч, то есть 15 тысяч рублей.

    Франшиза при оформлении КАСКО может оказаться весьма полезной, если водитель то и дело сталкивается с мелкими повреждениями объекта своей страховки. При ремонте за свои средства такие ситуации не учитываются страхкомпанией и не делают следующий полис КАСКО дороже. Плюс экономия на взносах.

    Внимательный подход к оформлению документов КАСКО – это гарантия дальнейшего благополучия в страховых случаях.

    Порядок расторжения

    Существует два законных способа расторжения соглашения о добровольном страховании:

    1. По окончанию срока действия договора КАСКО, если страхователь не написал заявление о его пролонгации, то соглашение расторгается автоматически.
    2. В течение 5 дней после оформления договора, страхователь имеет право на расторжение договора без объяснения причин, если в течение этого срока он не подавал заявление о наступлении страхового случая. Это право закреплено в Гражданском кодексе Российской Федерации.

    В целом, страховой договор КАСКО – это четко регламентированный документ. Даже если законом не предусмотрено регулирование какого-либо положения, есть сложившаяся практика, которой придерживаются и страховщики и суды, в случае судебного урегулирования споров.

    Какие транспортные средства могут оформить КАСКО?

    На какие ТС можно оформить КАСКО:

    1. Легковая или грузовая машина.
    2. Прицеп.
    3. Мотоцикл.
    4. Трактор.
    5. Тягач.
    6. Автобус.

    При расчёте величины возмещения страховая компания (СК) исходит из наибольшей суммы страховки, цены авто, уровня его новизны, и направляет сумму денег выгодоприобретателю, который указан в соглашении.

    При этом СК может предлагать не лишь выплаты в денежной форме, но и техобслуживание у дилера либо ремонт.

    При управлении транспортом в пьяном виде, если случай признан не страховым, в выплате возмещения будет отказано. Процедура оформления КАСКО всегда включает в себя последовательные этапы: сбор документации, осмотр ТС, после чего заключается договор.

    Как выглядит договор страхования КАСКО: образец

    Кроме обязательного страхования, которое должен получить любой водитель, существует ещё и добровольное. Как выглядят полис и договор КАСКО?

    Как не ошибиться при оформлении документа? На какие детали стоит обратить особо пристальное внимание?

    1. Как выглядит полис КАСКО
    2. Срок действия
    3. Особенности договора добровольного страхования
    4. На что обратить внимание?
    5. Можно ли изменить условия
    6. Какие документы нужны
    7. Можно ли расторгнуть досрочно
    8. Процесс оформления

    Как выглядит полис КАСКО

    Как выглядит полис КАСКО? Это специальный бланк, который отражает условия страхового договора. В отличие от ОСАГО, он не имеет стандартной формы, и может выглядеть по-разному у разных компаний. В таком документе обязательно должна содержаться информация о страховке и сторонах, которые заключили соглашение. То есть, по сути, он содержит точно те же сведения, что и договор. Бланк может быть заполнен с двух сторон.

    В договоре добровольного автострахования имеются два типа условий: существенные и дополнительные. Первые из них являются основными. Именно они определяют условия, на которых осуществляется страховка, и описывают прочие важные детали. К этой категории относятся:

    • транспортное средство (его называют предметом страхования);
    • когда выплачивается компенсация (полный список ситуаций);
    • размер возмещения;
    • в течение какого времени будет действовать договор.

    В дополнительных условиях может указываться большое количество деталей, самые значимые из которых:

    • франшиза: есть она или нет, если да – то каковы её условия;
    • как и на каких условиях выплачиваются компенсации;
    • как обращаться в СК при наступлении страхового случая;
    • услуги по оценке ущерба, оказываемые страховой, такие как юридическая консультация, вызов эвакуатора, независимая экспертиза;
    • ограничения, действующие при предоставлении услуг;
    • причины, по которым может быть отказано в возмещении ущерба;
    • права и обязанности обеих сторон, а также ответственность за их невыполнение.

    Срок действия

    Стандартный срок, на который заключается договор КАСКО – один год. Но есть возможность оформить его и на меньшее время, минимум на месяц. Однако полис, выдаваемый на такой короткий срок, будет стоить значительно больше.

    Особенности договора добровольного страхования

    На законодательном уровне оформление договора КАСКО никак не регулируется. Однако в большинстве компаний действует стандартная форма документа, которая содержит следующие данные:

    • информация о страховщике и страхователе;
    • кто, кроме собственника, может управлять ТС;
    • все данные о машине: марка и модель, идентификатор, госномер, год выпуска и пробег;
    • где именно будет действовать страховка (на какой территории, в каких странах и регионах);
    • на какой срок оформляется полис;
    • информация о выгодополучателях (например, о банке, если машина куплена в кредит);
    • список рисков;
    • права и обязанности сторон;
    • лимиты страховых выплат;
    • вероятные конфликтные ситуации и способы их решения;
    • как и почему договор можно расторгнуть до окончания его действия;
    • как и на каких основаниях в договор могут вноситься изменения и дополнения;
    • реквизиты сторон;
    • печати обеих организаций, если полис оформляется на юрлицо.

    Договор страхования (образец) можно скачать для ознакомления.

    В бумагу могут быть включены и какие-либо другие данные. А также указаны приложения, где обозначены дополнительные условия.

    Чаще всего к страховым случаям относят следующие ситуации:

    1. Авария, в которой участвовали двое или больше людей.
    2. Порча авто при столкновении с неподвижными вещами, такими как заборы, деревья, столбы и бордюры.
    3. Падение на ТС тяжелых предметов.
    4. Пожары.
    5. Природные катастрофы.
    6. Действия посторонних людей, умышленно повредивших автомобиль;.
    7. Случайные повреждения машины при неосторожных действиях.

    Страховая имеет право отказаться продавать полис, если:

    1. Машина не соответствует требованиям, которые заявлены страховщиком.
    2. Водитель не достиг совершеннолетия.
    3. У страхователя отсутствует стаж вождения.
    4. Предоставленная информация не соответствует действительности. Это относится, например, к ситуации, когда владелец машины заявляет, что собирается использовать её в личных целях, а на самом деле работает на ней таксистом.
    5. Страхователь отказывается предоставить автомобиль на предварительный осмотр.
    6. Ранее человек, желающий получить полис, очень часто обращался за возмещением.

    Это не исчерпывающий список, возможны и другие причины отказа. Выше указаны только наиболее распространённые.

    На что обратить внимание?

    Прежде всего, нужно очень внимательно читать договор КАСКО. Не существует стандартной формы подобного документа, поэтому в разных компаниях они могут очень сильно отличаться друг от друга.

    В обязательном порядке бумага должна содержать описание обстоятельств, при которых конкретный случай не считается страховым, следовательно – ущерб по нему не компенсируется. К рискам обычно приписываются уточнения о том, что при определенных обстоятельствах они недействительны. Например, если автомобиль угнали, то страховым этот случай будет считаться только при условии, что владельцем были приняты все возможные меры по предотвращению этой ситуации. То есть, если в машине были оставлены ключи – возмещения её хозяин не получит.

    Как правило, страховая сможет отказать в компенсации при следующих обстоятельствах:

    • управление машиной в нетрезвом состоянии или под действием наркотиков;
    • использование ТС, про которое заведомо известно, что оно неисправно;
    • курение в авто или любое другое нарушение противопожарных правил;
    • неправильная транспортировка транспортного средства;
    • умышленное повреждение машины ее владельцем или водителем;
    • в момент ДТП за рулем сидел водитель, который не вписан в страховку;
    • использование ТС неправильно или не по назначению;
    • авто было испорчено во время терактов или военных действий;
    • при оформлении полиса была предоставлена недостоверная информация о состоянии транспортного средства.

    Можно ли изменить условия

    Изменить что-либо в уже подписанном договоре обычно требуется, если изменились условия или качество использования авто либо увеличилось число людей, которые могут им управлять. О любых подобных вещах страхователь должен сообщить страховщику. Это делается в письменной форме, в течение одного дня.

    Далее страховая проанализирует полученные сведения. Если она решит, что риски выросли, то может потребовать заплатить дополнительную сумму. Страховщик назначит срок, за который нужно внести деньги. Если это будет сделано, к документу будет добавлено дополнение. Если же владелец ТС не готов доплачивать, то договор подлежит расторжению.

    Также можно продлить договор до истечения срока его действия. Для этого страхователю нужно будет приехать в офис организации либо договориться о встрече с её агентом. В этом случае стоимость полиса также может поменяться, так как учитывается пробег и рыночная стоимость машины в её нынешнем состоянии. Важно и то, насколько часто автомобиль попадал в аварии. Если такого не происходило либо было крайне редким явлением, то стоимость страховки может быть даже уменьшена.

    Какие документы нужны

    Чтобы оформить полис нужно будет предоставить страховщику следующие бумаги:

    • заполненный бланк заявления, который выдаст страховой агент;
    • паспорт для частного лица или свидетельство о регистрации для компании;
    • подтверждение того, что авто принадлежит именно страхователю (например, ПТС или договор о покупке);
    • диагностическая карта или талон техосмотра;
    • водительские удостоверения всех, кто будет допущен за руль машины;
    • предыдущий полис КАСКО, если есть;
    • документы на противоугонные системы, которые дополнительно установлены в машину.

    Можно ли расторгнуть досрочно

    Владелец авто может досрочно расторгнуть договор в любое время, написав страховщику заявление. Последний должен быть будет вернуть деньги за неиспользованное время. Однако им может быть взыскана комиссия за перевод денег.

    Полис может досрочно перестать действовать, если:

    1. Владелец машины погиб.
    2. Застрахованное авто не подлежит восстановлению.
    3. Правила страхования не соблюдаются.
    4. СК была ликвидирована.

    Существуют также одноразовые договора, которые расторгаются после первого обращения за выплатой.

    Документ может устанавливать и другие ограничения по количеству получаемых компенсаций. Например, не более трёх за всё время действия или за определённый период.

    Процесс оформления

    Для оформления полиса КАСКО необходимо написать заявление и подать его в компанию, приложив документы, перечисленные выше. Далее машина должна быть предоставлена страховщику для осмотра. В ходе него будут сверены номера, подтверждено наличие ключей и выявлены существующие повреждения. После этого происходит оформление документов, а в конце клиенту выдаётся полис, подтверждение оплаты (чек), и прочие бумаги за получение которых он расписался.

    Перед заключением договора необходимо изучить сайт страховщика. Кроме тарифов и условий там можно найти информацию о том, как выглядит и какими способами защищён их полис. Это поможет защититься против мошенников, которые любят выдавать себя за представителей известных компаний, таких как Ингосстрах, ВСК и др.

    Полис КАСКО позволит дополнительно защитить свой автомобиль от различных внештатных ситуаций. Но при его оформлении необходимо быть предельно внимательным, чтобы полученный документ не оказался просто бесполезной бумажкой.

    голоса
    Рейтинг статьи
  • Ссылка на основную публикацию
    ВсеИнструменты
    Adblock
    detector