Piteryust.ru

Юридическая консультация онлайн
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Что покрывает и от чего страхует КАСКО?

Что покрывает и от чего страхует КАСКО?

Полис добровольного автострахования КАСКО становится все более популярным среди автолюбилей, так как позволяет владельцу застраховать свое ТС от множества рисков и получить компенсационную выплату, если таковые произойдут. Что такое каско, от чего страхует и что покрывает – рассказывается в этой статье.

Что это такое?

КАСКО – добровольный вид автострахования, который дает владельцам авто застраховать свое транспортное средство от различных рисков, связанных с повреждениями автомобиля в дорожно-транспортном происшествии или в случае угона.

В отличие от обязательного для всех автовладельцев полиса ОСАГО, который страхует автогражданскую ответственность водителя перед третьими лицами, каско защищает и позволяет получить компенсационную выплату автовладельцу в случае повреждения личного автомобиля вне зависимости от того, кто является виновником ДТП, в котором пострадало авто, от чего и пользуется большей популярностью (подробнее о разнице между ОСАГО и КАСКО можно прочитать тут, а в этой статье рассказывали, нужно ли ОСАГО, если есть КАСКО). Однако, оба эти полиса важны и нужны.

Оформив полис каско, автовладелец может быть спокоен за свое транспортное средство, так как в случае его повреждения страховая компания обязуется возместить весь причиненный ущерб, если происшествие относится к страховым случаям, прописанным в договоре. Каждый договор КАСКО составляется индивидуально, поэтому сказать, что входит в каско для авто мы не можем.

Помимо возмещения ущерба, каско обладает множеством преимуществ:

  • защита транспортного средства от множества рисков;
  • сумма компенсационных выплат в случае угона и полного уничтожения автомобиля приравнивается к его рыночной стоимости (подробнее о том, как оформить КАСКО от угона, можно прочитать тут, а здесь можно узнать, сколько стоит такая страховка и каков размер выплат по ней);
  • все расходы на транспортировку авто с места происшествия возмещаются страховой компанией;
  • стоимость полиса никогда не превышает расходов на самый простой ремонт автомобиля, при этом оформление необходимых документов при наступлении страхового случая не занимает много времени.

Полное и частичное

Страховые компании предлагают несколько комплектаций договора автострахования, среди которых выделяются полное и частичное каско, страхующие разное количество рисков. Например, оформив полное каско, автовладелец застрахует свое авто от следующих происшествий:

  • повреждение ТС в результате дорожно-транспортного происшествия;
  • угон или хищение автомобиля злоумышленниками;
  • поджог автомобиля в результате противоправных действий третьих лиц;
  • повреждение авто в результате действий животных (также в случае столкновения);
  • пожар;
  • падение на автомобиль различных предметов (в том числе деревьев, столбов);
  • повреждения ТС в результате стихийного бедствия или техногенной аварии;
  • провал грунта;
  • повреждения авто при авариях на коммунальных системах (канализация, водопровод и т.д.).

Стоимость полного каско достаточно высока, однако дает автовладельцу получить компенсационную выплату практически в любой ситуации, тем самым избавляя его от множества проблем.

В случае если у владельца авто не достаточно денежных средств на оформление полного каско или же он просто хочет сэкономить, страховые компании предлагают оформить частичную страховку, гарантирующую возмещение ущерба только по нескольким рискам. По своему выбору водитель может включить в страховку возмещение ущерба:

  • только в случае угона автомобиля;
  • только в случае повреждения ТС в ДТП.

При оформлении частичного каско можно выбрать комбинированный вариант, например, включить в договор и возмещение ущерба по ДТП и по угону.

Подробнее о частичном и полном КАСКО предлагаем прочитать в этой статье.

Страховые случаи

Автовладелец сам повредил транспортное средство

Многие автовладельцы оформляя каско, задаются вопросом: будет ли считаться страховым случаем повреждение, если водитель сам повредил авто? На данный вопрос сложно дать точный ответ, но на компенсационную выплату можно рассчитывать, если повреждения автомобилю не были нанесены умышленно с целью получения компенсации.

Каждый страховой случай рассматривается индивидуально и страховщик проводит тщательную проверку, поэтому если повреждения автомобилю были нанесены умышленно или водитель управлял ТС в нетрезвом состоянии – на выплаты рассчитывать не приходится, а даже наоборот договор со страховой может быть расторгнут.

Вмятина на машине

В случае обнаружения на машине вмятин также возможно получение компенсационных выплат по каско. Вмятины и царапины могут быть нанесены как в результате дорожно-транспортного происшествия, так и в результате действия третьих лиц. В большинстве случае в страховую необходимо представить справку из ГИБДД или от участкового для подтверждения факта нанесения повреждений.

Если вмятины или царапины были нанесены во время движения автомобиля или если он был припаркован у обочины – необходимо вызвать на место происшествия сотрудников ГИБДД, которые составят необходимые документы. Если же повреждения были нанесены третьими лицами припаркованному автомобилю – необходимо обращаться к участковому или в отделение полиции в общем порядке.

Риски

Страховой риск – предполагаемое событие, от которого страхует заключенный договор по КАСКО. Страховые компании понимают под данным понятием наступление конкретного случая, в результате которого транспортному средству, самому водителю, пассажирам или третьим лицам был нанесен вред. Договор автострахования каско заключается для возмещения возможных убытков, которые могут возникнуть при страховом случае.

Страховщики выделяют восемь основных страховых рисков, которые чаще всего включаются в договор автострахования каско:

  1. Ущерб. Данный риск подразумевает полное уничтожение или частичное повреждение транспортного средства, его отдельных частей, деталей в результате ДТП, поджога или пожара, природных явлений, действий третьих лиц и т.д.
  2. Хищение. Риск подразумевает полную утрату автомобиля в результате противоправных действий третьих лиц. К таким действиям относятся: угон, кража, разбой – за любое из них предусмотрено уголовное наказание.
  3. Дополнительное оборудование. К дополнительному оборудованию относятся все устройства, установленные внутри ТС по желанию владельца не входящие в стандартную комплектацию автомобиля. Защита ДО осуществляется на тех же условиях что и сам автомобиль.
  4. Добровольная гражданская ответственность (ДСАГО). Данный риск добавляется в договор каско по желанию автовладельца и страхует ответственность всех лиц, допущенных к управлению ТС и внесенных в договор, перед третьими лицами за нанесенный им ущерб или вред.
  5. Несчастный случай. Данный риск также добавляется в договор по желанию клиента и гарантирует возмещение ущерба при получении повреждений застрахованным лицом различной степени тяжести (телесные повреждения, потеря трудоспособности, смерть) по независящим от него причинам.
  6. Утрата товарной стоимости. Данный риск является довольно востребованным дополнением к полису каско, так как гарантирует выплату компенсации в случае потери транспортным средством первоначального внешнего вида в результате проведенных ремонтных работ (о том, как получить выплату УТС по КАСКО, можно прочитать здесь).
  7. GAP. Включение в полис каско данного риска позволит автовладельцу компенсировать разницу между первоначальной и реальной стоимостью автомобиля в случае полного уничтожения ТС или его хищения.
  8. Непредвиденные расходы. Данный риск предусмотрен на случай возникновения у автовладельца непредвиденных расходов, как правило, связанных с устранением последствий ДТП (транспортировка авто, техпомощь, вызов аварийного комиссара и т.д.).

Видео по теме

Что покрывает Каско страхование:

Вывод

Полис каско является очень выгодным приобретением, так как в случае происшествий, включенных в договор, автовладелец гарантированно получит компенсационную выплату. Стандартный пакет каско, в основном, включает в себя два риска: ущерб и угон, однако, по желанию автовладельца, в полис можно включить защиту и от дополнительных рисков.

Что входит в страховку КАСКО: все что нужно знать про страховые случаи

Cодержание

С момента введения «автогражданки» появилось очень много компаний, которые предлагают свои услуги в данной области. При этом КАСКО, что входит встраховой случай, описывает весьма туманно, а спискиведущих страховщиков очень сильно отличаются друг от друга.

Спорные же моменты, связанные с этим, приводят людей в суд, где разбирательство может затянуться на длительный срок. На нашем опыте мы знаем, какие страховые случаи входят в страховку КАСКО, а по каким вам могут отказать. При этом рекомендуется обратить внимание и на дополнительные опции, значительно увеличивающие привлекательность страховки.

Что входит в КАСКО для авто

Страховая система довольно сложная и имеет целый ряд определенных тонкостей. Большинство компаний, предлагающих такие услуги дают возможность клиенту самостоятельно выбрать необходимые ему опции, предполагая конкретный процент возмещения того или иного ущерба. Именно поэтому к договору по страхованию необходимо подходить очень ответственно, даже если это так называемая «полная КАСКО». Он может иметь свои дополнения, отсутствующие в подобных документах других компаний.

Рассчитайте КАСКО в 14 страховых компаниях он-лайн.
Поможем с выбором.

Все что входит в КАСКО для авто можно представить в виде определенного списка. Однако необходимо помнить, что существует несколько программ страхования даже у одной компании, а значит, некоторые пункты могут меняться или отсутствовать.

  1. Дорожно-транспортное происшествие (ДТП). Это общее понятие, которое рассматривает определенную ситуацию. Некоторые виды повреждений при ДТП специально выносят в отдельные пункты, поскольку по ним наступают другие страховые случаи.
  2. Столкновение с другим автомобилем. Речь идет про участников дорожного движения на транспортных средствах разного типа.
  3. Наезд или удар предмета, который может находиться как в статичном, так и движущемся состоянии. К этому пункту также относятся животные и птицы.
  4. Опрокидывание автомобиля. Отдельный пункт страхования, предполагающий конкретный тип повреждений при ДТП.
  5. Пожар. Под данный пункт подпадает даже возгорание в результате ДТП.
  6. Падение предметов на транспортное средство. Имеются в виду деревья, лед, снег и т.д.
  7. Провал под лед.
  8. Падение в воду.
  9. Выброс гравия. Отдельный вид повреждения, возникшего в результате попадания камней или других предметов из-под колес другого автомобиля.
  10. Противоправные действия третьих лиц. Задавая вопрос о том, что входит в КАСКО для авто, этот пункт интересует людей больше всего. В него входит целый ряд действий, которые можно расценивать в качестве незаконных или нарушающих права частной собственности.
  11. Взрыв.

Важно! Необходимо отметить, что все эти пункты обычно имеет стандартный договор. Однако их наличие и процент компенсации необходимо оговаривать отдельно, чтобы потом не возникало спорных моментов.

Что не является страховым случаем

Чтобы программа начала работать должен наступить страховой случай. Законодательно же существует ряд факторов, которые соответствуют виду повреждения, но при этом, деньги за них не выплачиваются. Их стоит рассмотреть отдельно.

Случаи хищения

  • кража магнитолы или ее повреждение;
  • хищение номерного знака, также и его повреждение;
  • утеря или кража дополнительного оборудования, находящегося вне автомобиля;
  • кража автомобиля при открытых дверях, окнах и деактивированной сигнализации;
  • хищение транспортного средства с документами, ключами зажигания, брелоками сигнализации.

Нет вреда самому автомобилю

  • точечные повреждения лакокрасочного покрытия, к ним относятся небольшие царапины и сколы;
  • повреждения покрышки, декоративного колпака;
  • хищение любого типа, если не затронут автомобиль;

Неисправности

  • поломка деталей узлов и агрегатов;
  • выявление заводского брака;
  • неисправность электрического оборудования;
  • выход из строя тормозной системы.

Внешние факторы

  • мошенничество или вымогательство;
  • воздействие ядерного взрыва или радиации;
  • военные действия;
  • невозврата из лизинга или аренды.

Халатность страхователя

Именно этот пункт очень важно учитывать, изучая что входит в страховку КАСКО.

  1. Использование транспортного средства за пределами территории страхования.
  2. При использовании огня для обогрева машины или двигателя.
  3. Повреждения, вызванные перевозкой опасных грузов, если речь идет не о специальной технике.
  4. Использование машины в гонках, испытаниях, соревнованиях или при обучении вождению.
  5. Повреждения в результате погрузки или перевозки другими средствами.
  6. Неосторожное обращение с огнем или сигаретами, которое привело к повреждению салона.
  7. Нанесение умышленного урона, как водителем, так и пассажирами.
  8. Управление автомобилем в состоянии алкогольного или наркотического опьянения.
  9. Передача транспортного средства третьему лицу, которое не внесено в полис, не имеет водительского удостоверения соответствующей категории, управляет машиной незаконно (без соответствующих документов).
  10. При оставлении места ДТП.

Дополнительные опции КАСКО

Рассматривая что входит в страховку КАСКО, очень важно учитывать и дополнительные преимущества определенных программ, предлагаемых компанией. Некоторые из них просто повышают привлекательность предложения, но есть и такие, чье наличие порой считается обязательным.

К дополнениям можно отнести: услуги эвакуатора, помощь на дороге, сбор документов и справок, подменный автомобиль, на ремонт с места ДТП, доставка направления на ремонт, бесплатное такси, 5% выплаты без справок, замена стекла и фар без справок и многое другое. Каждая опция имеет определенные условия использования и выбирается индивидуально.

Процесс оформления КАСКО выглядит довольно просто. Однако существует масса тонкостей, дополнительных опций и других факторов, которые не только усложняют выбор конкретного полиса, но и повышают его стоимость. Поэтому порой лучше воспользоваться услугами профессионалов, которые подскажут как выгодно и проще приобрести КАСКО, необходимое именно для ваших целей.

От чего защищает каско?

Преимуществом каско является гарантия того, что если с вашим автомобилем произойдет неприятность, страховая компания выплатит деньги для покрытия части убытков или направит машину на ремонт в один из сервисных центров. Вы вправе выбирать те опасности, от которых хотите застраховать свою машину. Чем больше рисков вы выберите, тем дороже окажется полис страхования.

Автокаско бывает двух видов: полное и частичное. То есть, что покрывает каско, будет зависеть исключительно от вашего выбора. Полная страховка автомобиля защищает от:

  • любого повреждения в результате аварии;
  • удара молнии, упавшего дерева (града, сосулек и других предметов), урагана, возгорания или взрыва;
  • провала под воду, лёд или землю;
  • различных повреждений в результате хулиганских нападений или несчастного случая;
  • угона автомобиля или кражи его частей.

Частичная страховка каско подразумевает выбор одного или нескольких случаев, от которых вы хотите защитить своё транспортное средство. Обычно частичная страховка спасает только от ущерба, который может быть причинён корпусу автомобиля, но не от его угона. Отказываясь от некоторых опасностей, возрастают риски, но полис становится дешевле.

Несмотря на то, что каско является добровольной страховкой, если вы решите купить машину в кредит, то в большинстве случаев банк порекомендует вам купить полис, включающий защиту машины от повреждения и угона. Вы можете отказаться от этого предложения, но тогда придётся искать другой вариант кредита, который не подразумевает оформления каско. При покупке полиса каско на кредитный автомобиль, выгодоприобретателем в случае ущерба будете являться вы, а если машину украдут, то банк.

Совет Сравни.ру: Если хотите сэкономить на каско и считаете себя опытным водителем, то оформляйте полис с франшизой.

Что такое КАСКО: от чего зависит его стоимость, франшиза

Если сказать простым языком КАСКО – это страхование собственности от различных случаев. Этот вид страхования распространяется на автомобили и только на добровольных началах, за исключением случая, если вы приобретаете автомобиль в авто-кредит. КАСКО при авто-кредитовании, как правило, обязательный пункт договора кредитования, так как банку нужны гарантии целостности и сохранности залога, а залогом является купленный вами автомобиль.

От чего страхует КАСКО:

  • ДТП — поцарапали машину во дворе. Что делать? Необходимо уведомить страховую компанию, узнать пакет документов, который вам будет нужен при оформлении страхового случая, вызвать сотрудников правоохранительных органов (ГИБДД);
  • Ущерб – какой-то хулиган пробежался по крыше вашего автомобиля. Что делать? Необходимо уведомить страховую компанию, узнать пакет документов, который вам будет нужен при оформлении страхового случая, вызвать сотрудников правоохранительных органов (ППС);
  • Угон – вышли из магазина, а машины нет. Что делать? Необходимо уведомить сотрудников правоохранительных органов, сообщить в страховую компанию, узнать пакет документов, который вам будет нужен при оформлении страхового случая;
  • Стихийное бедствие – на крышу вашего автомобиля упала ветка. Что делать? Необходимо уведомить страховую компанию, узнать пакет документов, который вам будет нужен при оформлении страхового случая, вызвать сотрудников органов МЧС;

Правда, не каждый полис может покрыть все эти пункты, так как авто КАСКО бывает полное или частичное. Только полный вид страхования спасет ваше имущество ото всех невзгод, но правда и цена этого продукта не маленькая. Сэкономить на страховке можно только двумя способами – это страховать автомобиль частичным КАСКО, отказаться например, от стихийных бедствий или приобрести КАСКО с франшизой.

КАСКО с франшизой что это?

Франшиза, сказать простыми словами – это тот вариант, когда при наступлении страхового случая вы должны частично оплатить ремонт. Примером можно привести такую ситуацию: КАСКО с франшизой в 15 000 – означает, что при наступлении страхового случая, вы выплачиваете 15 000 рублей, а если этих денег не хватит, то добавляет страховая компания. Правда такой вид страхования не подходит банкам при кредитовании, банки любят полное АВТОКАСКО.

Документы, необходимые при оформлении КАСКО:

  • ПТС;
  • Заявление по форме страхователя;
  • Водительское удостоверение;
  • Свидетельство о регистрации транспортного средства.

КАСКО при покупке автомобиля в кредит

Одним из часто задаваемых вопросов страховому агенты при оформлении кредита — нужно ли КАСКО? Ответ ДА, так как – это гарантия банку, что он не получит залог в случае вашей не платежеспособности разбитый автомобиль. При всем при этом, вы можете приобрести страховку только в тех страховых компаниях, которым доверяет банк, в противном случае банк может не принять этот полис. Оформляется КАСКО при вас в день обращения. КАСКО нужно продлевать на каждый год кредитования и если не платить за КАСКО, то придется заплатить по кредиту, так как в лучшем случае банк оштрафует вас и увеличит процентную ставку. А в худшем случае, разорвет договор страхования и изымет ваш автомобиль. Поэтому платить за КАСКО нужно обязательно. Но этот вопрос нужно обязательно обговорить со страховым агентом и убедиться, что это прописано в договоре. Отказаться от КАСКО можно либо по случаю полного погашения кредита, либо по согласованию с банком.

От чего зависит стоимость КАСКО:

Возраст. Чем моложе водитель, тем дороже полис, причем возраст считается по самому молодому водителю;

Стаж. Если вы начинающий водитель (стаж менее 3 лет), то КАСКО для вас будет «золотым», из-за того что ваше неопытность в вождении большой риск для банка. Стаж считается по самому «молодому» из всех кто допущен к управлению водителей;

Страхуемый автомобиль. Если автомобиль находится в группе риска (часто угоняемый или эта модель подвержена частым ДТП), то страховка будет дороже.

Что покрывает и от чего страхует КАСКО?

КАСКО при ДТП позволяет получить страховое возмещение в сумме, эквивалентной стоимости авто, при условии соблюдения установленных договором пунктов. Заключая страховое соглашение с компанией, собственник машины тратит определенную сумму средств, но при этом обеспечивает возможность получения средств при наступлении страхового случая. В такой ситуации совсем не важно – будет ли автомобилист виновен в аварии или нет. Возмещение ущерба осуществляется независимо от такого фактора, а его величина определяется той суммой средств, которая была перечислена в качестве страхового взноса лица.

Необходимость оформления КАСКО

При этом тот водитель, по вине которого и произошло ДТП, независимо от причины и обстоятельств произошедшего, вынужден тратить собственные средства на ремонт автомобиля. Во избежание таких ситуаций каждый автомобилист имеет законное право оформить другой тип страховки, который, кроме повреждения в результате аварии, покроет и другие расходы, связанные с утерей авто или необходимостью восстановления.

В таких ситуациях собственник авто может воспользоваться одним из популярных инструментов на рынке страховых услуг и получить полис КАСКО. Заключение страхового договора такого типа предоставляет возможность покрыть расходы не только связанные с дорожно-транспортными происшествиями. Полис покрывает гораздо больший спектр страховых случаев, к которым также можно отнести и угон транспортного средства. Определение того, какой пакет услуг заказать из тех, что может предложить страховая компания, будет осуществляться исходя из стоимости полиса – какая сумма для автомобилиста будет приемлемой. Дополнительно на стоимость оформления страховки будет влиять на то, какую максимальную сумму возможной выплаты установит владелец автомобиля.

Читать еще:  Изменения по ОСАГО, покупка электронного страхования е-ОСАГО

Страховые случаи

В большинстве случаев страховка КАСКО может иметь несколько режимов возмещения по полису – может быть полное или частичное покрытие ущерба. При полном возмещение все убытки, которые понес автомобилист, покрываются страховой выплатой. Во втором случае компенсируется определенный процент ущерба, но только тот, который причинен имуществу владельца полиса. Следует понимать, что КАСКО имеет одно существенное отличие от ОСАГО – оно не страхует ответственность лица. То есть в случае, если действия автомобилиста повлекут за собой повреждения транспортного средства других граждан, их имущества, здоровья или жизни, возмещение ущерба может осуществляться только за счет ОСАГО (или его разновидностей) и личных средств виновного лица.

В общих случаях КАСКО позволяет покрывать следующие страховые случаи:

  • Ущерб, причиненный в результате ДТП;
  • Угон автомобиля, в отношении которого его собственник оформил страховку;
  • Хищение автомобиля;
  • Повреждение отдельных частей транспортного средства;
  • Намеренное повреждение автомобиля вследствие хулиганских действий третьих лиц;
  • Повреждения случайного характера. Такие случаи чаще всего представлены попаданием отлетевшего камня от едущего впереди автомобиля, упавшего транспортного средства;
  • Самовозгорание транспортного средства;
  • Различные бедствия стихийного характера при условии, что такое положение дополнительно прописано в заключенном договоре страхования.

Случаи, которые не признаются страховыми

Несмотря на достаточно обширный перечень тех ситуаций, которые являются страховыми случаями и позволяют автомобилисту получить определенную сумму компенсации, некоторые из них не влекут за собой возмещение причиненного ущерба. К таким относят:

  • Повреждения автомобиля третьими лицами либо самим собственником, если такое действие было выполнено с целью получения страховой компенсации. Кроме отказа в перечислении средств такие действия влекут за собой привлечение к ответственности, поскольку схема получения денег таким способом основана на введении в заблуждение организации. Более тяжелой мера наказания будет в случае, если в схеме задействована группа лиц;
  • Ущерб транспортному средству был причинен в ситуации, когда им управляло лицо, не имеющее водительского удостоверения;
  • Водитель авто перед попаданием в ДТП находился в состоянии алкогольного опьянения;
  • Лицом, управляющим транспортным средством, существенно были нарушены базовые правила эксплуатации авто;
  • Страховой случай имел место на территории, на которую не распространяется действие страхового полиса. В качестве примера можно привести ситуацию, когда произошла авария на территории другого государства или не на территории дорог общего пользования (при участии автомобилиста в гонках).

Отдельные ограничения по страховым полисам

Кроме того, каждый страховой случай перед перечислением средств детально рассматривается специалистами страховой организации. В ситуации, когда пакет документов не полный, автомобилист также может лишиться выплаты.

Большинство страховых компаний также не рассматривает следующие случаи, при которых автомобилисты пытаются получить определенную компенсацию:

  • В договоре отсутствовал пункт о том, что транспортное средство может участвовать в каких либо соревнованиях, где повышена вероятность повреждения машины. При этом водитель дополнительно не уведомил компанию о таком факте перед подписанием договора. Признание такого случая страховым допускается, но, как правило, при этом стоимость полиса будет гораздо выше средней цены;
  • Транспортное средство применялось для обучения другого водителя, не имеющего прав, даже при условии нахождения в машине собственника авто;
  • Авто было повреждено в случае буксировки;
  • Машина получила повреждения при погрузке или выгрузке;
  • Ущерб был причинен в результате военных действий;
  • Имел место террористический акт, в результате которого транспортное средство было повреждено;
  • Повреждения имели место в процессе искусственного подогрева транспортного средства или применения открытого источника огня;
  • Ущерб был причинен в процессе восстановительного ремонта;
  • Автомобиль использовался не по непосредственному назначению. Как вариант, автомобилист пытался на нем переехать водоем;
  • В процессе эксплуатации собственник авто нарушил правила пожарной безопасности;
  • Транспортное средство было дано во временное пользование, после чего третье лицо его не возвратило в срок. Такое ограничение связано с тем, что случай невозврата авто не может рассматриваться как стандартная ситуация хищения;
  • Автомобиль имел неисправную систему электрооборудования, в результате чего произошло возгорание электрической проводки;
  • Повреждение колесного диска или покрышек. При этом если параллельно имеют место другие поломки, которые повлекли его за собой, возмещение может иметь место;
  • Кража колпаков с колес или полностью колес при условии, что такой пункт не был дополнительно включен в договор страхования;
  • Мелкие царапины покрытия транспортного средства. При возникновении разногласий относительно такого пункта проведение независимой экспертизы помогает установить, относится ли конкретный случай к разряду страховых;
  • Поломка или повреждение дополнительных деталей инструментов, которые могут быть использованы автомобилистом при эксплуатации транспортного средства. Такие пункты при желании дополнительно включаются в текст соглашения.

К примеру, если водитель оставил машину с заведенным двигателем и открытой дверью, на некоторое время отойдя от авто, при его хищении вполне можно получить отказ от выплаты. Разумеется, собственник авто может скрыть такие факты, но специалисты страховой компании могут не ограничиться только показаниями клиента, а привлекут свидетельские показания или съемки с установленных камер видеонаблюдения.

Стоимость оформления полиса КАСКО

При заключении договора страхования водители в первую очередь интересуются о том, в какую сумму им может обойтись подписание соглашения. На итоговую сумму может оказывать влияние большое количество факторов, среди которых стоит отметить:

  • Возраст автомобилиста. Как правило, для лиц, моложе 21 года и старше 65 лет цена полиса возрастает;
  • Стаж автомобилиста. Чем он больше, тем меньше вероятности попадания в ДТП и, как следствие, уменьшается стоимость полиса;
  • Период эксплуатации авто и год выпуска. Некоторые компании вообще отказывают в заключении соглашения для машин старше 10 лет;
  • Класс машины, ее характеристика, модель и марка;
  • Присутствие сигнализации и ее марка;
  • Срок, в течение которого будет действовать страховка.

Заключение страхового договора с приобретением полиса КАСКО – хорошая возможность для тех автомобилистов, которые хотят обезопасить себя от повреждения машины в результате ДТП или других случаев, ее угона. Обращаясь за заключением соглашения необходимо понимать, что цена полиса в среднем обходится от 5 до 10% от оценочной стоимости транспортного средства.

Полное и частичное КАСКО — что в него входит и как выбрать полис

КАСКО
  • Преимущества
  • Страховые риски
  • Дополнительные опции
  • Как купить полис
  • Как продлить полис
  • Как сэкономить
  • Как внести изменения в полис
  • Страховой случай
  • МиниКАСКО
    • Как купить полис
    • Страховой случай
  • МикроКАСКО
    • Как купить полис
    • Как внести изменения в полис
    • Страховой случай
  • ОСАГО
    • Страховые риски
    • Как купить полис
    • Страховой случай
    • Как продлить полис
    • Как внести изменения в полис
    • Недействительные полисы ОСАГО
    • Вопросы-ответы
  • Страхование водителей и пассажиров
    • Как купить полис
    • Страховой случай
  • Скидка на ремонт в ДЦ
    • Как купить полис
  • Зеленая карта
    • Как купить полис
    • Страховой случай
  • Статьи

    Пройди опрос

    В рассрочку и
    без переплат

    Cкидка 30% на полис за рубеж

    МикроКАСКО

    Программа лояльности

    Каждому владельцу автомобиля хочется застраховать своё имущество от максимального количества рисков. Но стоимость каско многим может показаться завышенной. Чтобы сократить расходы на полис и при этом иметь гарантию защищённости, водители всё чаще выбирают услугу частичного каско.

    Что входит в полное каско

    Каско — это добровольное автомобильное страхование, гарантирующее возмещение ущерба в большинстве происшествий на дороге. Исключение могут составить только умышленное повреждение транспортного средства, езда в нетрезвом виде и другие грубые нарушения.

    Многие автомобилисты выбирают полное каско. Что в него входит?

    • Компенсация хищения и угона транспортного средства.
    • Восстановление после ДТП. Полис каско возмещает до 100% ущерба, даже если владелец сам стал виновником аварии.
    • Повреждения от посторонних лиц. Полис компенсирует восстановление транспортного средства как после умышленных действий, так и от повреждения по неосторожности.
    • Стихийные бедствия. Каско покроет расходы на ремонт после урагана, града, наводнения, лавины, землетрясения и других обстоятельств непреодолимой силы.
    • Столкновения с предметами и животными. Падение сосульки с крыши или летящая наперерез птица — полное каско включает всё.
    • Пожар. Самовозгорание, поджог или возгорание после аварии будут компенсированы страховой компанией. Но если в машине были нарушены правила пожарной безопасности, компенсацию получить не получится.
    • Падение автомобиля в воду, в том числе под лёд.

    Эти пункты обычно включены в расширенное каско. Но при заключении договора важно всё равно проверить каждое положение документа. Также необходимо понимать, что полис защищает лишь автомобиль. Возможный ущерб водителю, пассажирам, содержимому в машине страхуется отдельно.

    Дополнительные опции каско

    К страховому полису каско можно выбрать следующие опции:

    • эвакуатор;
    • мобильная помощь для разрешения споров в сервисе;
    • сбор документов и справок;
    • бесплатное такси;
    • небольшой процент выплаты без справок;
    • замена стёкол и фар.

    Это лишь часть доступных опций. Все услуги указываются в договоре отдельно.

    Что такое частичное каско

    Стоимость полного каско достигает 10% от цены транспортного средства. Для многих автовладельцев это ощутимая сумма. Поэтому на рынке появился относительно новый продукт — частичное каско. Как правило, оно касается рисков, связанных с нанесением ущерба: ДТП, стихийные бедствия, столкновения с предметами и животными и т. д. Также авто можно застраховать отдельно только от угона или полного уничтожения. Эта функция особенно удобна тем водителям, которые уверены в безаварийности своего вождения, — при покупке авто в кредит частичное каско выгоднее и также принимается банком.

    Как и в случае с полным каско, возможный ущерб водителю, пассажирам, содержимому в машине нуждается в дополнительной страховке.

    Как рассчитать стоимость полного и частичного каско

    И на обычное, и на неполное каско влияют одинаковые факторы:

    • показатели транспортного средства: год производства, марка, модель, пробег, рыночная стоимость и некоторые другие;
    • количество, возраст и стаж водителей;
    • страховая история;
    • прописка и место регистрации автомобиля (в городе выше вероятность транспортного происшествия, поэтому каско дороже);
    • семейное положение и наличие детей (семьянинам могут дать скидку);
    • дополнительные опции.

    Есть факторы, характерные только для расширенного каско. Например, установленная сигнализация и противоугонная система уменьшают сумму в чеке.

    Очевидно, что цена частичного каско ниже, поскольку количество рисков также ниже. В зависимости от условий заключения разница между полным и неполным полисом может доходить до десятков процентов. Все условия страхования должны быть отражены в договоре.

    Кому подходит полное, а кому — частичное каско

    Выбор между двумя возможностями страхования необходимо делать, базируясь на оценке рисков и того, что оно включает с себя. В крупном городе с загруженным трафиком и большим количеством угонов лучше отдать предпочтение полному каско в дополнение к стандартному ОСАГО. Также расширенный тип страхования подходит людям, склонным к агрессивной манере вождения или владеющим наиболее угоняемыми моделями (в России это Toyota, Hyundai и Kia).

    Если же водительских навыков достаточно, и движение в городе проживания достаточно размеренно, можно настроить каско под себя.

    Какие страховые риски включаются в договор КАСКО

    Заключение договора КАСКО предполагает включение в полис определенного набора рисков. Именно это будет определять, является событие страховым или нет. Какие бывают страховые риски? Какую защиту обеспечивает каждый из них?

    Прежде чем рассматривать классификацию страховых рисков, стоит определить, что же это такое. При каких условиях произошедшее событие будет считаться страховым. И какие виды выплат положены при возникновении различных страховых случаев.

    1. Что такое страховой риск
    2. Виды страховых рисков по КАСКО
    3. Ущерб
    4. Хищение
    5. Дополнительное оборудование
    6. Гражданская ответственность
    7. Несчастный случай
    8. Утрата товарной стоимости
    9. GAP
    10. Непредвиденные расходы

    Что такое страховой риск

    Страховщики под определением страхового риска понимают наступление определенного события, после регистрации которого клиенту будет выплачено возмещение ущерба. Но сделано это будет только в том случае, если данная рисковая ситуация прописана в условиях договора КАСКО.

    Другими словами страховой риск КАСКО – это определенное событие, в результате наступления которого был причинен ущерб имуществу, жизни и здоровью собственника ТС или третьих лиц. А полис КАСКО оформляется для получения возмещения, способного покрыть убытки, возникшие в связи с этим.

    Виды страховых рисков по КАСКО

    Разные компании, на основании действующих в них правил КАСКО, включают в договора различные страховые риски. И если обобщить всю полученную информацию можно выделить следующие виды страховых рисков:

    • Ущерб, в том числе и полное уничтожение.
    • Хищение.
    • Защита дополнительно установленного оборудования.
    • Гражданская ответственность.
    • Несчастный случай.
    • Утрата товарной стоимости.
    • GAP
    • Возникновение непредвиденных расходов.

    И, естественно, от того сколько и какие страховые риски КАСКО будут включены в договор, будет зависеть стоимость самого полиса. Каждый пункт этого списка включает в себя страховые события определенного характера, при наступлении которых собственник ТС может рассчитывать на возмещение ущерба. А для того, чтобы определиться, какие риски включить в договор КАСКО, давайте рассмотрим их по отдельности и более подробно.

    Ущерб

    Риск «Ущерб» предполагает выплаты возмещения при нанесении автомобилю любых повреждений или же при полном его уничтожении. Страховым случаем по этому риску являются следующие события:

    • ДТП — при выезде с парковки или стояки, столкновение с другим ТС на проезжей части, повреждения не движущегося автомобиля, повреждения другим механическим ТС на стоянке, наезд на различные предметы, людей или животных, опрокидывание или падение ТС, повреждение ТС по вине дорожных, дорожно-эксплуатационных, коммунальных или технических служб.
    • Возгорание или взрыв в результате поджога, удара молнии или переход огня от соседнего предмета.
    • Природные явления – землетрясение, обвал, оползень, извержение вулкана.
    • Гидрологические явления – наводнение, паводок, ледоход.
    • Метеорологические явления – вихрь, ураган, смерч, удар молнии, град, цунами, сель.
    • Падение инородных предметов – снега, льда, летательных аппаратов, частей зданий и сооружений.
    • Разбивание стекол – лобовых, задних и боковых, стекол осветительных приборов, люков.
    • Действия животных – внешние и внутренние повреждения.
    • Противоправные действия третьих лиц — повреждение ТС, хищение отдельных деталей, узлов, агрегатов.
    • Аварии сетей — водопроводных, канализационных, тепловых.
    • Провал ТС — провал под грунт, провал дорог и мостов, провал под лед.
    • Техногенные аварии и катастрофы.
    • Повреждение при транспортировке — буксировка, эвакуация с полной или частичной погрузкой.
    • Законные действия сотрудников правоохранительных органов, аварийных или спасательных служб.
    • Терроризм или террористический акт.

    Хищение

    Под риском «Хищение» подразумевается полная утрата ТС в результате кражи, грабежа, разбоя или угона. За любое из этих противоправных действий предусмотрена уголовная ответственность. В некоторых компаниях угон подразделяется на два вида – похищение ТС с документами и ключами внутри и наоборот.

    Дорогое ОСАГО? Восстанови КБМ сейчас

    и перестань уже переплачивать страховщикам!

    Сервис отправит заявку в РСА. Срок восстановления КБМ: от 12 часов. Узнать подробнее

    Для владельцев ТС, решившись на страхование КАСКО, риски ущерб и хищение являются самыми не только актуальными, но и самыми популярными. Страховые случаи по ним происходят гораздо чаще, чем по остальным. Их наличие определяет полноту страховой защиты.

    Дополнительное оборудование

    Дополнительное оборудование – это все агрегаты и устройства, не предусмотренные в штатной комплектации автомобиля при выпуске с завода-изготовителя. Клиент за свой счет при желании устанавливает его на свое ТС. Риск повреждения или полного уничтожения дополнительного оборудования обычно принимается на страхование отдельно от полиса КАСКО. Защита подобных агрегатов и оборудования осуществляется на тех же условиях, что и сам автомобиль.

    Гражданская ответственность

    Риск «Гражданская ответственность» можно добавить к стандартному набору страховых событий, включенных в полис КАСКО. Она подразумевает собой расширение страхового покрытия ОСАГО. Другими словами ДСАГО – это страхование ответственности собственника ТС и вписанных в полис водителей перед третьими лицами касаемо причинения вреда имуществу, жизни и здоровью. Эта страховка является добровольной и включается в полис КАСКО только по желанию Клиента.

    Несчастный случай

    Такой риск добавляется в полис на добровольной основе строго по желанию страхователя. Несчастный случай – это получение повреждений различной степени тяжести застрахованным лицом в силу независящих от него причин. К этой категории относятся не только телесные повреждения, но также и серьезные нарушения функционирования организма человека, постоянная утрата трудоспособности (инвалидность 1,2 и 3 групп) и смерть в результате несчастного случая.

    Утрата товарной стоимости

    Риск утраты товарной стоимости достаточно популярное дополнение к полису КАСКО, так как вследствие ДТП и последующего ремонта ТС может потерять первозданный внешний вид. В силу этого его стоимость значительно уменьшится, что напрямую повлияет на сумму страхового возмещения при возникновении убытка. Риски по КАСКО, связанные с утратой товарной стоимости, на сегодняшний день достаточно актуальны. Спрос на них среди покупателей полисов КАСКО в последнее время возрос.

    Со временем любой товар теряет часть своих полезных свойств. Автомобили исключением не являются. Включение в полис КАСКО такого риска, как GAP, позволит вам компенсировать разницу между реальной стоимость ТС и его первоначальной ценой. Особенно это актуально при выплате ущерба по полной гибели ТС или угоне.

    Непредвиденные расходы

    Данный риск включается в полис КАСКО на случай возникновения у страхователя непредвиденных расходов, например, при необходимости оплатить услуги аварийного комиссара или юридическую помощь. Обычно такие траты связаны с регистрацией или устранением последствий ДТП. Страховая компания сможет компенсировать следующие расходы:

    • Техпомощь с выездом к месту нахождения автомобиля – повреждение шин и дисков, доставка бензина, устранение неисправностей, не позволяющих самостоятельно доставить ТС в сервис, эвакуация, замена севшего аккумулятора, починка пришедших в негодность замков дверей, багажника и капота, сигнализаций.
    • Багаж – сюда включается повреждение или утрата багажа и ценных вещей находившихся внутри автомобиля в момент аварии.
    • Животные – компенсируются расходы, связанные с лечением или гибелью находившегося в салоне домашнего любимца.
    • Транспортные расходы – расходы, связанные с вынужденным обращением к услугам частных перевозчиков, такси.
    • «Подменный водитель» — вызов специалиста для транспортировки ТС и его владельца до места госпитализации или на стоянку в силу физической недееспособности страхователя.
    • Подменный автомобиль – расходы на вынужденную аренду ТС в силу невозможности использования технически неисправной машины страхователя.
    • Обращение за консультацией и помощью к специализированным юристам.
    • Вызов аварийного комиссара.
    • Разрешение споров в том случае, если ДТП произошло за пределами РФ.

    Страхуя автомобиль по КАСКО, риски возникновения неучтенных расходов будут вам безразличны. Любой из этих страховых рисков может быть добавлен в полис КАСКО по вашему желанию. Но у различных страховщиков их набор будет иметь отличия. Информацию о наличии того или иного риска вы сможете получить, ознакомившись с индивидуальными условиями страхования. А полученные знания о существующих страховых рисках по КАСКО поможет вам определиться с выбором условий по КАСКО и набором страховых рисков.

    Все подробности автострахования: нюансы ОСАГО и КАСКО

    Страхование плотно вошло в нашу жизнь. Применительно к машинам существует два его вида: обязательное ОСАГО и добровольное КАСКО. Давайте разберемся что такое ОСАГО и что такое КАСКО, определим преимущества и недостатки.

    ОСАГО

    Расшифровка аббревиатуры ОСАГО звучит как Обязательное Страхование АвтоГражданской ответственности. Автомобиль — источник повышенной опасности для окружающих, поэтому его владелец страхует свою собственность от возможности ее повредить. ОСАГО — это страховка, которая покрывает ущерб, нанесенный кому-либо при вождении автомобиля. Обязательное автострахование существует в нашей стране больше 15 лет и все это время беспрерывно совершенствуется. Законотворцы, автомобильные эксперты, да и обычные водители критикуют систему, обвиняя страховщиков в стремлении нажиться на обычных гражданах. Компании наоборот говорят об убыточности этого вида деятельности. В данной статье мы не будем обсуждать кто прав. Рассмотрим в чем разница КАСКО и ОСАГО и расскажем про основные особенности каждого вида страхования.

    Читать еще:  Телефон Горячей Линии ? — Тинькофф Страхование

    КАСКО и ОСАГО в чем разница?

    По полису ОСАГО оплачивают ущерб пострадавшим в ДТП. Если по вине страхователя произошла авария, то компания направляет на ремонт ту машину, которую повредил владелец полиса ОСАГО. Сам он в этом случае компенсацию не получает и восстанавливает свое транспортное средство за свой счет. По полису КАСКО владельцу машины компенсируют ремонт его поврежденного транспортного средства. Именно в этом состоит разница обязательного и добровольного видов страхований. Неверно обсуждать что лучше ОСАГО или КАСКО? Это разные виды страхования, которые не заменяют, а дополняют друг друга.

    Лимиты ответственности

    Закон об ОСАГО сейчас предусматривает лимиты ответственности: 500 тыс. руб. на возмещение ущерба, причиненного жизни и здоровью пострадавшего в ДТП, и 400 тыс. руб. на возмещение вреда имуществу. Если в аварии пострадало несколько человек или машин, то эти суммы распространяются на каждого.

    Примерно в 90% случаев этих денег хватает на возмещение ущерба. Но если произошла серьезная авария и в ней фигурируют дорогие автомобили, то размер ущерба может превысить предусмотренные законом лимиты. В этом случае страховая компания покрывает расходы в оговоренных пределах, а виновник аварии оплачивает сумму, превышающую лимиты.

    Есть возможность обезопасить себя от серьезных трат в случае причинения большого ущерба. Для этого нужно оформить расширение полиса ОСАГО. Автовладелец получает дополнительный страховой полис. Если наступает страховой случай, и калькуляция ущерба превышает лимит по ОСАГО, то часть денег оплатят в рамках ОСАГО, а превышающую сумму — по дополнительному полису расширения ОСАГО.

    Расширение ОСАГО заключают не все компании. Перед оформлением сделки необходимо обязательно проверить страхователя. Это вынужденная мера, поскольку на рынке ОСАГО обосновалось немало мошенников.

    От чего зависит стоимость ОСАГО

    На цену полиса влияет много факторов: регион регистрации, мощность автомобиля, возраст и водительский стаж допущенных к управлению людей, коэффициент безаварийной езды. В группу риска входит молодежь в возрасте до 22 лет, новички со стажем вождения менее трех лет.

    Коэффициент безаварийной езды снижается с каждым безубыточным годом и резко увеличивается, если произошла выплата по вине страхователя. Если в полис внесено несколько человек, то при расчете итоговой суммы равняются по самому худшему. Поэтому далеко не всегда имеет смысл включать кого-то в полис «на всякий случай».

    Полис может быть с определенным количеством людей, допущенных к управлению и без ограничения таковых. Во втором варианте цена полиса максимально высока, поскольку берутся самые высокие коэффициенты безаварийной езды, стажа и возраста. Есть важный нюанс: если человек регулярно приобретает полис ОСАГО без ограничения допущенных к управлению и его данные не фигурируют в полисе ОСАГО, то его коэффициент безаварийно езды не только не растет, но и возвращается к базовому показателю спустя несколько лет. Таким образом получается, что полис без ограничения допущенных к управлению в одной ситуации может быть выгоден, а в другой — неоправданно дорог.

    С 2018 года начал действовать так называемый «тарифный коридор»: страховщики имеют право увеличивать свои тарифы на 20% вверх и вниз от размера базовых расценок. Более индивидуально рассчитываются коэффициент «возраст-стаж».

    Подобрать оптимальный вариант приобретения плиса ОСАГО поможет страховой агент ГК FAVORIT MOTORS. Наши специалисты проходят специальное обучение, отлично разбираются во всех нюансах страхового рынка.

    Что нужно для оформления ОСАГО?

    Достаточно предъявить документы на машину и указать данные водительских прав, допущенных к управлению людей. Правилами ОСАГО оговорено, что страховщик имеет право произвести осмотр транспортного средства. На практике так поступают редко. Этот пункт существует для борьбы с мошенниками, которые, не ремонтируя автомобиль, моделируют фальшивые ДТП. Так же иногда осмотр требуют для того, чтобы найти повод и отказать в оформлении полиса. Часто страховщики не любят оформлять ОСАГО на мотоциклы и просят показать его.

    Страховой брокер

    Так обычно называют страховых агентов, представляющих интересы различных компаний. В качестве заработка он получает определенный процент от стоимости полиса. Потому цена страхового полиса при покупке у брокера не превышает ее стоимость при оформлении сделки непосредственно в офисе самой страховой компании.

    Технический осмотр

    Автомобилям в возрасте трех лет при оформлении полиса ОСАГО технический осмотр не требуется. Более старым машинам необходимо приехать в пункт осмотра, где специалисты оценят исправность автомобиля. Диагностическая карта для машин в возрасте 3-х лет действительна два года, более старым автомобилям необходимо проходить осмотр ежегодно.

    Во всех дилерских центрах ГК FAVORIT MOTORS вы можете пройти технический осмотр. Более того, документ, необходимый для приобретения полиса ОСАГО наши клиенты могут получить после планового технического обслуживания.

    Отказ в выплате ущерба

    В Правилах и договоре страхования ОСАГО перечислены случаи, когда компания отказывает в возмещении ущерба. Страховая не будет платить, если машину повредили в ходе соревнований, испытаний или учебной езды, дефекты груза появились при погрузке или разгрузке, в ходе страхового случая повреждены деньги, антиквариат, произведения искусства, ювелирные украшения.

    Так же перечислены случаи, когда компания возмещает ущерб пострадавшему, но затем имеет право потребовать у виновника ДТП вернуть потраченные деньги:

    • вред причинен умышленно;
    • виновник аварии был в состоянии опьянения;
    • виновник ДТП не имел права на управление транспортным средством;
    • водитель скрылся с места ДТП;
    • водитель не включен в список допущенных лиц (при использовании полиса ОСАГО с ограниченным числом допущенных к управлению);
    • страховой случай произошел при использовании транспортного средства в период, не предусмотренный договором ОСАГО;
    • при оформлении документов самостоятельно страховщику не направили экземпляр бланка о ДТП;
    • машину не предоставили на осмотр;
    • истек срок действия диагностической карты у такси, автобусов, грузовых автомобилей, предназначенных для перевозки людей, перевозящих опасные грузы машин;
    • при заключении договора человек предоставил недостоверные сведения, что привело к необоснованному уменьшению размера страховой премии — так, например, пытаются сэкономить, указывая местом жительства регион, где ОСАГО дешевле.

    Форма компенсации по ОСАГО

    На рынке ОСАГО появилось много мошенников. Махинации разные: ложные аварии, неверная оценка ущерба, провоцирование штрафных санкций. Поэтому в 2018-м году ввели «прямое урегулирование убытков» по ОСАГО: машину пострадавшего направляют на ремонт в технический центр, с которым заключен договор. Прямое страхование не действует в отношении мотоциклов и в тех случаях, когда страховщики не имеет возможности направить автомобиль на ремонт. Например, поврежденная машина находится в такой глухомани, что рядом нет ни одного сервиса. Или машина редкая и на нее нет запасных частей. В этом случае ущерб возмещают деньгами, причем при оценке учитывается износ. Например, у 8-летней машины кузовная деталь будет оценена примерно в половину стоимости новой.

    При восстановлении автомобиля по ОСАГО ущерб рассчитывается в соответствии со специальными справочниками, обновляемыми каждые 6 месяцев. Ограничений по производителю запчастей нет, поэтому устанавливают как оригинальные детали, так и продукцию сторонних производителей.

    Место ремонта по ОСАГО

    Страховая компания заключает договоры с техническими центрами, которые должны восстанавливать машину в соответствии с расценками, оговоренными в единых справочниках. Причем сервис, на который направлена машина, должен быть расположен не далее, чем в 50 километрах от местонахождения поврежденной машины.

    Банкротство компании при страховке по ОСАГО

    Число страховых компаний, допущенных к деятельности в системе ОСАГО, за последние годы существенно снижено. Одни сами ушли с этого рынка, вторые лишены лицензии, третьи обанкротились. Если компания, оформлявшая полис ОСАГО, не имеет возможности выполнять свои обязательства, то полис все равно продолжает действовать. В этом случае ремонт автомобиля производится из резервных фондов Российского союза автостраховщиков.

    Е-ОСАГО

    Сейчас можно страховать автомобиль по ОСАГО непосредственно в офисе страховщика, воспользоваться услугами брокера либо приобрести полис удаленно. Алгоритм прост: нужно зайти непосредственно на сайт интересующей компании или Российского союза автостраховщиков, внести данные (автомобиль, допущенные к управлению, техосмотр и т.д.), оплатить счет и получить полис.

    С собой достаточно иметь распечатку полиса. При необходимости инспектор ГИБДД может по базе данных проверить автомобиль.

    Наказание за отсутствие полиса

    Ответственность за отсутствие полиса оговаривает ст. 12.37 КоАП. Если за рулем окажется человек, не вписанный в полис, то оштрафуют на 500 руб. Если же полис вообще отсутствует, то сумма увеличивается до 800 руб.

    Обсуждается вопрос о существенном увеличении штрафа. Кроме того, планируется ввести контроль наличия полиса в автоматическом режиме. Камеры фото-видео фиксации станут направлять данные на проверку по базе данных наличия полиса ОСАГО, и при отсутствии такого владелец получит «письмо счастья».

    КАСКО

    Вопреки распространенному мнению, КАСКО — это не аббревиатура. С точки зрения грамматики верно писать слово обычными буквами, поскольку термин произошел от испанского casco, то есть «шлем», или нидерландского casco, что значит «корпус». Большие буквы появились по недоразумению, так стали писать для схожести с аббревиатурой ОСАГО. Поэтому различные попытки расшифровки (например, Комплексное Автострахование) по определению неверны. Но вернемся к главному.

    КАСКО — это пари, которое заключает страховая компания и владелец автомобиля. Если машина пострадает, то компания оплатит ущерб. Если весь срок прошел без происшествий, то оплаченные деньги становятся чистой прибылью компании.

    Чем отличается ОСАГО от КАСКО? Основное отличие КАСКО от ОСАГО состоит в том, что при КАСКО страхуется сам автомобиль, а при ОСАГО – гражданская ответственность водителя.

    КАСКО добровольное страхование, но в некоторых случаях оно может стать обязательным. Например, при покупке автомобиля в автосалоне за деньги банка тот требует наличия полиса КАСКО. Таким образом кредитная организация обеспечивает возврат своих денег. Нет необходимости специально ехать в банк для оформления документа.

    Стоимость полиса

    На цену полиса КАСКО влияет стоимость машины, ее привлекательность для угонщиков, портрет людей, допущенных к управлению: возраст, стаж, данные об участии в авариях. У каждой страховой компании существует собственная статистика, на основании которой сотрудники рассчитывают стоимость полиса. Поэтому цена полиса на одну и ту же модель в разных компаниях отличается. Страховая сумма не должна превышать стоимость машины.

    Чаще всего фигурирует строк страхования в один год, но по согласованию сторон он может меняться. Страховщики не любят небольшие сроки, поэтому страховка на год и 6 месяцев может стоить практически одинаково.

    Банкротство компании

    Если страхователь обанкротился, то полис сгорает. В этом случае есть возможность требовать компенсации через суд. Возможно, у банкрота все же остались какие-то активы.

    Не стоит путать банкротство с лишением лицензии. В первом случае фирма не имеет средств, во втором — просто не имеет права заниматься страхованием. Хотя лишение лицензии — плохой симптом. Очень часто за этим следует банкротство. Поэтому, если появилась информация о лишении лицензии, требуйте возместить часть полиса и заключайте договор с другой компанией.

    Франшиза

    Это обязательства застрахованного лица нести часть убытков за свой счет. Таким образом компании стараются избежать выплаты мелкого ущерба и последующего незначительного ремонта. Чем больше размер франшизы, тем дешевле стоимость полиса.

    Франшиза бывает уловная и безусловная. При условной франшизе компания не несет ответственности если убыток не превысил определенной суммы. Страховщик оплачивает только большой ущерб.

    При безусловной франшизе из ущерба всегда вычитается оговоренная сумма. Например, ущерб составил 300 тысяч рублей. Если в договоре указано, что франшиза составляет 10 тысяч, то выплатят 290 тысяч, а 10 тысяч придется оплачивать за свой счет.

    Место ремонта по КАСКО

    Страховые компании заключают договора с техническими центрами — как с официальными дилерами, так и со сторонними. При оформлении полиса ОСАГО заранее оговорено, в каких центрах станут ремонтировать машину в случае повреждения. Ремонт в центрах официальных дилеров обходится дороже, поэтому цена полиса выше.

    Отказ в компенсации по КАСКО

    В системе добровольного страхования правила могут отличаться, поэтому их нужно внимательно читать. Большинство компаний отказывает в случае, когда за рулем находился нетрезвый человек либо тот, кто не входит в список допущенных к управлению. Существует определенный срок, в течение которого необходимо сообщить о происшествии. Могут быть оговорены требования по риску на угон. Например, необходимо вернуть все ключи на машину. Раньше фигурировали требования об обязательном нахождении автомобиля ночью на охраняемой стоянке, но сейчас подобные пункты уже стали анахронизмом.

    Что страхует КАСКО и какие преимущества дает полис автовладельцу

    Автомобиль является собственностью, постоянно подвергающейся риску быть повреждённым или утраченным. Неудивительно, что многие владельцы хотели бы избежать дополнительных растрат при повреждении.

    Это можно сделать с помощью страховки, но обязательный полис имеет множество ограничений, поэтому собственникам невыгодно на него полагаться. Зная преимущества КАСКО, можно оформить этот вид дополнительного страхования.

    1. Преимущества договора КАСКО
    2. Недостатки
    3. От какого ущерба можно застраховать автомобиль
    4. Полная страховка
    5. Частичное страхование
    6. Что не страхует добровольный полис

    Преимущества договора КАСКО

    Прежде чем покупать полис, который стоит достаточно дорого (ведь государство не регулирует его цену), нужно понять, какие преимущества дает КАСКО своему владельцу. Позитивные стороны:

    1. При повреждении автомобиля нет нужды долго ждать выплаты для ремонта автомобиля. Сроки определяются договором и часто они гораздо меньше, чем указанные в требованиях к ОСАГО.
    2. Покрывается полная сумма повреждений, возникших в результате страхового инцидента. Но при этом она не должна превышать стоимость машины на момент заключения контракта – именно она берётся за размер страховой суммы.
    3. Расширенный перечень событий, которые оплачивает финансовая организация. При этом не важно, что стало причиной повреждений. Страховщик должен возместить ущерб, нанесённый транспортному средству.
    4. Страховая компания обеспечивает клиента эвакуатором бесплатно или с большой скидкой. Часто с таким клиентом работает определённый сотрудник, который старается использовать индивидуальный подход в каждом случае. Из-за этого реагирование компании на обращение ускоряется.
    5. Условия соглашения регулируются в частном порядке между страховщиком и страхователем. В документе может быть прописано любое количество рисков, условий и ограничений, согласованных между сторонами.
    6. Страховка действует для всех водителей, которые имеют право на управление транспортным средством.
    7. Оплата производится как одноразово, так и может быть разбита на несколько частей. Размер и количество выплат, производимых страхователем, определяется до подписания договора, и чётко отображается в документе.

    КАСКО предоставляет своему владельцу достаточно большой спектр преимуществ, особенно если водитель не уверен в сохранности автомобиля.

    Недостатки

    Как и любой продукт, КАСКО имеет и ряд негативных сторон, способных практически нивелировать положительные качества. Поэтому прежде чем приобретать полис, нужно ознакомиться с его недостатками и сравнить их с преимуществами. Недостатки:

    1. Высокая стоимость полиса – главная причина отказа от КАСКО. В зависимости от определяющих факторов (стаж и страховая история, цена автомобиля, противоугонные средства, статистика угонов данной модели, назначение и т. д.), страховка обойдётся в 3-10% от стоимости машины.
    2. Большое количество подтверждающих документов, запрашиваемых страховщиком. В отличие от обязательного полиса, в КАСКО нет государственного регулирования, подача каких документов является достаточным поводом для возмещения ущерба.
    3. Срок подачи заявления отличается от обычного и принят в индивидуальном порядке. Количество дней, во время которых нужно подать прошение, записано в каждом договоре. При этом, даже покупая такой же КАСКО, что и в предыдущем году, сроки могут отличаться, поэтому каждый раз нужно обращать на это внимание, и запоминать новые даты.
    4. Покупка КАСКО не освобождает от приобретения ОСАГО. Это увеличивает не только общие затраты, но и вызывает путаницу. Часто водители с истекшим ОСАГО, но действующим КАСКО, думают, что не нарушают ПДД. В таких случаях при проверке документов служащие ГИБДД регистрируют нарушение и выписывают штраф.

    Существует вероятность заключить договор с недобросовестным страховщиком. Такие компании зачастую стараются не выплачивать деньги, особенно если машине нанесён серьёзный ущерб.

    Поэтому нужно внимательно изучить договор, а лучше предоставить его квалифицированному юристу, специализирующемуся на автостраховании. Если страховщик не разрешает уносить договор из офиса, это должно насторожить страхователя. Но избежать проблем можно, приехав на оформление вместе со своим юристом. Выездная консультация стоит гораздо меньше, чем стоимость КАСКО, которую можно потерять из-за неправильно оформленных бумаг.

    От какого ущерба можно застраховать автомобиль

    В отличие от ОСАГО, КАСКО не имеет регламентированного перечня ущерба, нанесённого автомобилю. Страхователь сам определяет, какие ситуации должны оплачиваться, а какие он будет обеспечивать самостоятельно. Поэтому полисы разделяются на полные и частичные.

    Полная страховка

    Полис КАСКО, включающий в себя все возможные страховые случаи, называют полным. На что распространяются условия:

    • Угон транспортного средства, совершенный третьей стороной. При этом владелец не должен участвовать в этом или знать о предстоящем преступлении.
    • Аварии с причинением вреда машине.
    • Действия третьих лиц, повлёкшие полное или частичное разрушение автомобиля или дополнительного оборудования, включённого в договор (аудиосистема, колёсные диски и т. д.).
    • Стихийные бедствия (наводнения, пожары, землетрясения, оползни, удар молнией).
    • Падение на машину предметов или деревьев.
    • Повреждение животными.
    • Возгорание или взрыв, не вызванные действиями водителя.

    Стоимость полного полиса достаточна большая, и, в зависимости от страховой компании, может достигать 8-10% от цены машины. Поэтому часто такой вариант не выгоден, если водитель водит аккуратно и соблюдает меры предосторожности.

    Частичное страхование

    Количество случаев, оплачиваемых компанией, влияет на условия предоставления страховки и в основном на цену полиса. Поэтому владельцы автомобилей, желающих сохранить свои деньги, выбирают только некоторые ситуации для страхования.

    Количество страховых случаев может быть различным, чаще всего выбирают несколько самых возможных повреждений автомобиля. Но частичным полис называют, даже если из полного перечня исключён 1 пункт. Так, машина может быть защищена от ДТП, но при угоне компания не возмещает потерю. От чего страхует автовладелец, зависит от личных желаний страхователя, но чаще всего КАСКО играет роль дополнения к ОСАГО, поэтому в полисе прописывают ситуации, не оплачиваемые по обязательной страховке.

    Что не страхует добровольный полис

    Несмотря на то, что КАСКО возмещает потери в любых случаях, существуют ситуации, по которым выплаты не производятся. Это связано с рядом обстоятельств, как зависящих от владельца, так и возникших под влиянием третьей стороны.

    Перечень неоплачиваемых случаев, не предусмотренных договором:

    1. Угон или повреждение авто, возникшие из-за преднамеренных действий владельца.
    2. Нарушение техники безопасности транспорта, приведшие к повреждению машины (водитель оставил ключи зажигания в замке, двери или окна открытыми и т. д.).
    3. Авария произошла из-за неисправности, которая возникла задолго до ДТП. Чаще всего такие нарушения записаны в ПДД, но могут отдельно оговариваться в договоре.
    4. Машина повреждена из-за боевых действий, теракта или радиационного заражения.
    5. Автомобиль повреждён в момент перевозки или погрузочно-разгрузочных работ.
    6. Авто использовалось для специальных нужд, не прописанных в договоре (учебные машины, такси и т. д.).
    7. Отчуждение или ликвидация машины по решению государственных органов.

    Исключения из договора:

    • Поломки, связанные с эксплуатацией автомобиля или заводским браком.
    • Небольшие повреждения декоративной части авто или остекления.
    • Потеря или нарушение работы в дополнительном оборудовании, не записанном в договоре.
    • Пожар или взрыв машины из-за нарушения противопожарных мер или перевозки горючих веществ.
    Читать еще:  Как купить полис ОСАГО без дополнительных страховок и навязанных услуг

    Пункты договора, снимающие со страховой компании ответственность:

    1. Если водитель находился в состоянии изменённого сознания после принятия наркотических или отравляющих веществ.
    2. Когда авария произошла по вине водителя, не имеющего прав, или у которого нет разрешения на управление этой машиной (не вписан в полис или нет доверенности).
    3. Нарушение оформления ДТП, произошедшие по вине страхователя.
    4. Владелец авто подал заявление о страховом случае после завершения срока (период зафиксирован в договоре).
    5. Подтверждающие документы содержат ошибки или не соответствуют действительности.

    Отказ от выплат по объективным причинам:

    • Страховая компания обанкротилась, у неё отозвана лицензия или сейчас проходит процедура банкротства. Тогда полностью получить выплаты не выйдет, при этом, чтобы увидеть деньги, потребуется помощь юристов и обращение в суд. Если у компании отозвана лицензия, то её не освобождают от выплат, и она должна полностью их произвести. Когда страховая организация банкрот – то владелец получит средства после продажи активов организации.
    • Отсутствие бланка полиса. Организация ссылается на то, что владелец машины не обратился за дубликатом.
    • Соглашение считается недействительным из-за нарушения действующего законодательства. При этом страховая может отказать в выплатах только после решения суда.
    • Ущерб, что покрывает при ДТП другой полис (ОСАГО).

    Кроме этих причин, бывает ещё и частичная невыплата ущерба, когда он больше стоимости авто на момент заключения договора (страховой суммы). Тогда владельцу выплачивается цена машины, за вычетом предыдущих обращений и стоимости деталей, которые можно продать.

    Каждый владелец транспортного средства самостоятельно решает, подходит ли такой тип страхования или лучше от него отказаться. Всё зависит от соотношения позитивных и негативных сторон КАСКО, проявляющихся по-разному в каждом случае.

    Что покрывает каско при ДТП?

    • 9 Октября, 2018
    • Страхование
    • Марина Лобачева

    Многие автовладельцы покупают не только обязательный полис ОСАГО, но и даже страховку КАСКО. Она обладает достаточно высокой стоимостью, но при этом покрывает множество рисков. С ее помощью можно рассчитывать на получение компенсации после ДТП даже при условии, если автовладелец является виновником аварии. Страховые компании предлагают разные виды полисов, отличающиеся покрываемыми рисками и другими параметрами, поэтому владелец авто должен разобраться в том, что покрывает КАСКО. Основные условия прописываются в договоре страхования, составленном с выбранной страховой организацией.

    Особенности КАСКО и ОСАГО

    Полис КАСКО является добровольным, хотя его придется покупать в обязательном порядке, если для приобретения автомобиля используются заемные деньги банковского учреждения. Каждый автовладелец доен знать, что покрывает КАСКО и ОСАГО, чтобы определиться с необходимостью покупки дополнительного полиса.

    По КАСКО обеспечивается комплексная защита имущества, представленного автомобилем. Сюда не входит только автогражданская ответственность, так как она страхуется с помощью полиса ОСАГО.

    Чем отличается от ОСАГО?

    Основные отличия между этими полисами заключаются в следующем:

    • при покупке КАСКО обеспечивается защита имущества, а не ответственности водителя;
    • полис ОСАГО является обязательным для всех автовладельцев, поэтому если он отсутствует у собственника автомобиля, то это является правонарушением, за которое назначается штраф;
    • страховки КАСКО предлагаются многими компаниями, причем они могут значительно отличаться рисками, стоимостью и другими параметрами, поэтому важно грамотно разбираться в разных тарифах и пакетах услуг;
    • при использовании ОСАГО автовладелец сможет получить компенсацию после ДТП исключительно при условии, что он не является виновником такого происшествия;
    • по КАСКО возмещение назначается даже виновнику аварии.

    Перед покупкой полиса водитель должен разобраться в том, что покрывает КАСКО, чтобы убедиться в целесообразности такого приобретения. Ущерб оценивается исключительно после непосредственного дорожного происшествия. Компании предлагают как ремонт автомобилей, так и выплату денежной суммы, причем этот момент определяется еще при подписании договора страхования.

    Плюсы КАСКО

    Каждый человек, задумывающийся о покупке добровольного полиса страхования на свою машину, должен разобраться в том, что покрывает страховка КАСКО. Количество страховых рисков может значительно отличаться в зависимости от выбранной страховой компании или тарифа. К плюсам использования такого добровольного полиса относится:

    • значительно увеличивается количество страховых случаев, за которые назначается компенсация, поэтому можно получить выплату даже после ДТП, в котором автовладелец является виновником;
    • выплаты являются значительными, что особенно актуально, если используется дорогостоящий автомобиль;
    • владельцы автомобилей при наличии такого полиса являются более уверенными в своей защите, что положительно сказывается на манере вождения, а это является значимым для новичков, которые еще не обладают значительным опытом в управлении машиной.

    Каждый водитель может самостоятельно выбирать, какие риски включаются в договор страхования. Дополнительно можно воспользоваться готовыми пакетами крупных компаний, в которые входят наиболее актуальные и популярные риски.

    Недостатки покупки полиса

    Приобретение КАСКО имеет некоторые минусы. К ним относится:

    • стоимость полиса считается значительной, причем она зависит от стажа водителя, истории вождения, стоимости автомобиля и других факторов;
    • практически невозможно приобрести такой полис на старые автомобили, а если машина была выпущена раньше 6 лет назад, то применяются страховыми компаниями надбавки, существенно увеличивающие стоимость страховки;
    • для получения компенсации в обязательном порядке придется обращаться к работникам ГИБДД, поэтому не получится воспользоваться европротоколом;
    • нередко у автовладельцев возникают сложности с тем, что компании задерживают выплату компенсации по разным причинам;
    • для получения выплаты требуется, чтобы соблюдалось множество специфических требований, поэтому нередко автовладельцам приходится сталкиваться с необоснованными отказами со стороны страховых компаний.

    Поэтому перед покупкой такого полиса следует убедиться в целесообразности траты денежных средств. Если покупается машина в автокредит, то наличие полиса КАСКО является обязательным требованием для использования заемных средств. При его покупке важно определиться, на что распространяется КАСКО.

    От каких страхует рисков?

    Каждый покупатель страховки интересуется тем, что покрывает КАСКО. По автогражданской ответственности используется полис ОСАГО, а вот добровольная страховка обычно используется для покрытия следующих рисков:

    • участие в дорожном происшествии, причем компенсация назначается даже виновнику;
    • попадание в автомобиль камней, вылетающих из-под колес других ТС;
    • нанесение ущерба третьими лицами;
    • возгорание машины, но сюда не входит короткое замыкание или самовозгорание, так как обычно такие риски оговариваются отдельно с представителем страховой компании;
    • воздействие природных стихий или бедствий;
    • попадание на машину посторонних предметов;
    • угон имущества.

    При покупке такого полиса необходимо тщательно изучать договор страхования, чтобы знать, от каких рисков будет застрахован автомобиль. Чем меньше рисков будет включено, тем более доступной по стоимости будет страховка.

    Как выплачивается компенсация?

    Если автовладелец разберется в том, что покрывает при аварии КАСКО, то он сможет рассчитывать на получение компенсации после попадания в дорожное происшествие. Компенсация может назначаться тремя разными способами:

    • перечисление автовладельцу положенной суммы средств;
    • проведение ремонта непосредственной страховой компанией, для чего машина отправляется в СТО страховщика;
    • компенсация расходов на ремонт, произведенный силами владельца авто.

    Конкретный способ обычно оговаривается при составлении договора страхования. Если по разным причинам отсутствует возможность восстановить автомобиль, то гражданин может рассчитывать только на максимальную выплату по своему полису.

    Какие можно выбрать риски?

    При составлении страхового договора автовладелец самостоятельно может определить, какие именно риски будут покрываться компанией. Для этого оцениваются предлагаемые тарифы представителем организации. Гражданин может самостоятельно выбрать, на что распространяется КАСКО. Выбирать можно из следующих рисков:

    • нанесение ущерба имуществу или его полное уничтожение;
    • угон автомобиля;
    • защита дополнительных устройств, установленных в машине;
    • гражданская ответственность автовладельца;
    • возникновение несчастных случаев;
    • утрата товарной стоимости автомобиля;
    • необходимость нести непредвиденные траты.

    Так как полис ОСАГО является обязательным для всех владельцев машин, то при покупке полиса КАСКО граждане редко оплачивают дополнительно автогражданскую ответственность. При добавлении новых рисков значительно увеличивается стоимость страховки.

    От каких рисков не страхует полис?

    Каждый владелец такой страховки должен знать, что покрывает КАСКО при ДТП. Существуют некоторые ситуации, при которых невозможно получить компенсацию от страховой компании. К таким случаям относится:

    • совершение намеренных действий, основной целью которых выступает нанесение повреждений автомобилю;
    • управление машиной в состоянии опьянения;
    • передача автомобиля другому гражданину, не обладающему действующим водительским удостоверением;
    • использование неисправной машины;
    • автовладелец не прошел в установленные сроки технический осмотр;
    • авария возникла в другом государстве, так как действие полиса не распространяется на другие страны;
    • применение машины для каких-либо соревнований;
    • повреждения наносятся в результате транспортировки авто другим ТС;
    • возникновение форс-мажорных обстоятельств, связанных с ядерными взрывами, военными учениями, терактами или государственными распоряжениями;
    • выявление в используемом автомобиле заводского брака;
    • применение авто не по назначению;
    • автовладелец самостоятельно нарушает правила пожарной безопасности.

    В вышеуказанных ситуациях страховая компания откажет в перечислении компенсации. Такой отказ является законным, поэтому оспорить его не получится даже в суде.

    Компенсация при франшизе

    При покупке полиса КАСКО многие водители, обладающие значительным опытом вождения, задумываются о покупке франшизе. Она представлена некоторой суммой денег, которая не будет выплачена страхователю при наступлении страхового случая. Обычно данная сумма представлена процентом от компенсации, а также может выражаться фиксированной денежной суммой.

    Информация о размере франшизе прописывается в договоре страхования. При использовании такой услуги значительно снижается стоимость полиса. Что покрывает КАСКО с франшизой? В договор могут включаться разные риски, но при возникновении страхового случая фирма выплачивает компенсацию только сверх установленного размера франшизы.

    Какую программу предлагает Росгосстрах?

    Наиболее часто автовладельцы для покупки добровольного полиса обращаются именно в Росгосстрах. Компания предлагает своим клиентам большое количество разных тарифов и программ. Достаточно интересной считается программа Ингосстрах Премиум. Для покупки такого полиса придется потратить много средств, но при этом покрывается фирмой большое количество страховых случаев. Что покрывает КАСКО Ингосстрах Премиум? По этому полису предлагаются следующие условия:

    • при расчете компенсации не учитывается износ автомобиля;
    • для замены стеклянных частей автомобиля или ремонта кузова не требуется от автовладельца справка от работника ГИБДД;
    • если в результате аварии полностью уничтожается автомобиль, то утилизацией оставшихся частей занимается страховая компания;
    • именно фирма занимается эвакуацией машины с места ДТП;
    • в любой период времени автовладелец может оставить свое авто на парковке страховщика.

    Пользоваться такой страховкой целесообразно владельцам новых автомобилей или людям, которые предпочитают обслуживать свои ТС в дилерских сервисных центрах.

    Покрываемые риски

    Что покрывает КАСКО Росгосстрах? К основным рискам относится:

    • повреждения при ДТП, а также нанесение урона разными предметами, третьими лицами или животными;
    • пожар в автомобиле;
    • нанесение вреда имуществу в результате стихийных бедствий или природных явлений;
    • воздействие на авто наводнения или взрыва газа;
    • компенсация ущерба, полученного из-за провала авто в грунт.

    Кроме покупки стандартного пакета, автовладельцы могут включить в страховой договор дополнительные риски. Это значительно увеличит стоимость страховки, но при этом можно быть уверенным в получении компенсации даже при специфических ситуациях.

    Нюансы получения компенсации

    Каждый владелец добровольного полиса должен знать, что покрывает КАСКО. Если возникает страховой случай, то для получения компенсации необходимо обращаться к работникам страховой компании. Для этого учитываются нюансы:

    • срок, в течение которого надо обращаться в страховую компанию после ДТП, прописывается непосредственно в страховом договоре;
    • обычно требуется обращаться в фирму в течение трех дней;
    • для определения оптимального размера компенсации работники компании производят осмотр автомобиля;
    • далее выбирается, каким образом будет выдаваться компенсация, так как она может предоставляться в денежной сумме или может предлагаться ремонт авто.

    Крупные страховые компании заботятся о своей репутации, поэтому обычно оперативно выплачивают компенсации или осуществляют ремонт автомобилей.

    Заключение

    Каждый покупатель добровольного полиса автострахования должен разбираться в том, что покрывает КАСКО. Количество страховых случаев может значительно отличаться, так как от их числа зависит стоимость страховки. Непосредственные автовладельцы определяют, какие случаи будут включаться в договор.

    Существуют некоторые ситуации, при которых компания может законно отказать в перечислении компенсации. Поэтому автовладельцы должны ответственно подходить к процедуре использования автомобиля.

    КАСКО — виды полисов автострахования

    С помощью программы КАСКО можно застраховать транспортное средства от любых видов рисков. Это может быть угон, хищение, поджог, порча третьими лицами и прочее. Данный вид страхования является добровольным, поэтому клиент самостоятельно принимает решение — покупать полис или нет. Виды страховок КАСКО различаются в зависимости от перечня рисков, указанных в договоре, и стоимости.

    Важно! Полная программа выплачивает компенсацию даже в том случае, если держатель полиса оказался виновником дорожно-транспортного происшествия.

    КАСКО — варианты страховок

    Виды КАСКО страхование — полная и неполная защита транспортного средства. Какую из программ выбрать, решает клиент исходя из того, каким рискам больше всего подвержено ТС и какими финансами он располагает. Стоимость полиса с полной защитой будет порядком выше, но и перечень опций достаточно широкий. Если говорить о неполном страховании, то оно более доступно по цене, однако, и список рисков в таком случае узкий.

    Виды: полное КАСКО

    Страхование подразумевает полную защиту транспортного средства от:

    • дорожно-транспортных происшествий;
    • конструктивной гибели ТС;
    • погодных явлений (град, молния, падение сосулек и прочее);
    • угона и хищения;
    • столкновения с животными;
    • порчи ТС третьими лицами, в том числе поджог;
    • опрокидывания авто или его падения с высоты.

    Преимущества программы заключаются в бесплатном предоставлении эвакуатора на место происшествия и вызове аварийного комиссара. Многие компании организовывают проезд клиента на такси от места ДТП до дома, а также обеспечивают подменным транспортом на время ремонта собственного. Стоимость полиса складывается из:

    • возраста водителя и стажа вождения;
    • марки и модели транспортного средства;
    • региона предоставления услуги;
    • технических возможностей ТС (мощность, опции);
    • наличия противоугонных систем;
    • стоимости автомобиля;
    • количества водителей, допущенных к управлению.

    Рассчитать цену полной страховки можно на сайте vbr.ru с помощью удобного онлайн-калькулятора. При этом можно сравнить виды КАСКО страхования, предложения разных компаний, например, Арсеналъ, Liberty, Росгосстрах, Ингосстрах и выбрать для себя самый выгодный вариант.

    Обратите внимание. Если оформляется франшиза, страхование выходит гораздо дешевле. Чтобы сэкономить, клиенту необходимо указать в соглашении процент, который он готов выплатить компании при наступлении страхового случая. Чем больше будет процентная ставка, тем дешевле придётся платить за страховку.

    Виды: частичное КАСКО

    Более доступный вид — частичное КАСКО, вариант которого подразумевает защиту транспортного средства от одного или нескольких видов рисков. Их выберет клиент в зависимости от личных потребностей. Например, только от угона или от хищения и порчи при ДТП. Комплекс услуг подбирается с учётом рисков, которым авто подвержено больше всего.

    В основном автовладельцы страхуют от угона. Особенно актуально это для тех, у кого нет гаража или постоянного охраняемого парковочного места. В таких случаях ТС подвержено краже, поэтому добровольное страхование — надёжный способ защиты. В частичное КАСКО входит несколько программ:

    • «Лайт» — подразумевает комплексную защиту от угона, значительных повреждений и конструктивной гибели авто. Мелкие повреждения и другие риски не предусмотрены. Программа будет выгодна водителям с большим опытом вождения.
    • «Эконом» — этот продукт экономичен по стоимости и даёт автовладельцу право на обращение в компанию при серьёзных ДТП или угоне. Единственный минус заключается в том, что клиент может получить компенсацию только 1 раз в 12 месяцев.

    Продукт не предназначен для защиты транспортного средства от стихийных бедствий и в том случае, когда держатель полиса виновен в ДТП, но именно за счёт этого и снижается стоимость услуги.

    Обратите внимание. Виды полисов КАСКО различаются не только по рискам, но и по выплатам. Они бывают агрегатные и неагрегатные. В первом варианте компенсация уменьшается пропорционально страховым случаям. Если, например, при первом обращении клиенту положено 40 тыс руб ущерба, то он получит именно эту сумму. При втором обращении, убытки равны 40 тыс руб, но к выплате уже будет 30 тыс руб и так далее. При неагрегатном виде, держателю полиса выплачивают всё, что положено независимо от количества страховых случаев.

    Порядок выплаты компенсаций

    Любые виды полисов КАСКО предусматривают определённые правила выплат. Чтобы получить компенсацию, клиенту необходимо:

    • Вызвать на место происшествия сотрудников ГИБДД, не перемещая при этом транспортное средство.
    • Тщательно ознакомиться с протоколом, и только после этого его подписывать.
    • После оформления необходимой документации как можно быстрее сообщить страхователю о наступлении страхового случая.
    • Предоставить компании пакет необходимых документов, в который обязательно входит справка из ГИБДД.
    • Доставить транспортное средство на осмотр страховому агенту.

    После подтверждения факта наступления страхового случая страхователь или выплачивает компенсацию, или производит восстановление транспортного средства за свой счёт. Страховые выплаты зависят от амортизационного износа, наличия франшизы, вида страховки и способа выплат (агрегатная, неагрегатная).

    Причины отказа в выплате

    Несмотря на то что КАСКО выплачивает практически во всех случаях, есть моменты, когда страхователь может отказать в возмещении ущерба. Наиболее частые причины:

    • Предоставление заведомо ложной информации о страховом случае.
    • Несвоевременный вызов сотрудников ГИБДД на место происшествия.
    • Серьёзные нарушения правил дорожных движений — вождение в нетрезвом состоянии, проезд на запрещающий сигнал светофора, оставление места ДТП.
    • Умышленная порча транспортного средства с целью получения компенсации.
    • Самостоятельное восстановление автомобиля без ведома страховой компании.

    Чтобы избежать спорных ситуаций, при наступлении страхового случая все действия должны согласовываться со страхователем. Только в такой ситуации можно рассчитывать на беспрепятственное возмещение понесённых убытков.

    Обратите внимание. Если вы не согласны с отказом в выплате, можно обратиться в суд. Для этого нужно отправить претензию на имя руководителя компании, дождаться ответа, и только после этого писать заявление в судебные инстанции. Из документов потребуется копия претензии с ответом страхователя, паспорт водителя, ПТС, квитанции об оплате полиса, справка из ГИБДД и документ от эксперта с оценкой повреждений.

    Как выбрать страховую компанию

    У каждой компании есть свои виды страховок КАСКО и подводные камни, поэтому перед подписанием соглашения важно тщательно изучать каждый пункт. Кроме того, лучше отдавать предпочтение проверенным страхователям с многолетним стажем. Это гарантия того, что компания не исчезнет внезапно с рынка и не откажет в выплате компенсации. Наиболее важные моменты в договоре:

    В течение какого времени производятся выплаты.

    По каким критериям оценивается полная гибель ТС.

    • Когда возмещение ущерба не предусмотрено.
    • Предоставляется ли подменный транспорт на время ремонта авто.
    • Стоимость полиса. Многие компании искусственно завышают цену. Прежде чем определиться с выбором, ознакомьтесь с условиями нескольких страхователей.
    • Перечень рисков, предусмотренных той или иной программой.
    • Возможность добавления дополнительных опций во время использования полиса.
    • Количество станций технического обслуживания. Чем их больше, тем лучше. Это позволит клиенту выбрать более удобный вариант при возникновении страхового случая.
    • Предусмотрены ли специальные предложения при продлении полиса на второй период — например, за безаварийную езду.
    • Есть ли возможность получения компенсаций без предоставления дополнительных справок от ГИБДД.
    • Какие требования предъявляются к хранению транспортного средства.

    Чтобы не переплачивать, можно выбрать только нужные риски. Кроме того, если есть возможность, лучше оформить услугу с франшизой. Наступит ли страховой случай — неизвестно, а цена полиса в данном случае будет гораздо ниже. Варианты экономии есть, однако, главное, правильно выбрать компанию, предлагающую качественные услуги.

    При заключении договора с брокерами лучше перепроверить бланк страховки — не числится ли он как утерянный и зарегистрирован ли посредник в официальной базе Центробанка. Для этого есть специальные интернет-площадки, поэтому проверить подлинность организации не составит труда. Лучше заранее позаботиться о своей безопасности и исключить риск покупки поддельной страховки.

    голоса
    Рейтинг статьи
  • Ссылка на основную публикацию
    ВсеИнструменты
    Adblock
    detector