Piteryust.ru

Юридическая консультация онлайн
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Ипотека для матерей-одиночек в Сбербанке — условия в 2021 году

Есть ли льготы на ипотеку для матерей-одиночек?

– Есть ли льготы у одинокой мамы, если она берет ипотеку?

Отвечает юрисконсульт департамента вторичной недвижимости Est-a-Tet Юлия Дымова:

Ипотека для одинокой мамы будет оформляться на тех же условиях, что и для других граждан, поэтому вряд ли возможны какие-то льготы со стороны банков. Вам нужно обратиться в банк и проанализировать возможные варианты ипотечных программ — сейчас много выгодных предложений по низким процентным ставкам.

Отвечает коммерческий директор агентства недвижимости «Рядом» Денис Крючков:

К сожалению, банк не предоставляет льготы по ипотеке такой категории граждан. Более того, одинокие мамы находятся в зоне риска, и не все банки выдают ипотечный продукт. Наличие у заемщика на содержании иждивенца, отсутствие законного, официально оформленного (трудоспособного) супруга — это фактор, который входит в группу рисков для кредитных организаций.

Отвечает руководитель отдела городской недвижимости северо-восточного отделения компании «НДВ-Недвижимость» Елена Мищенко:

По процентным ставкам данную информацию нужно получать в банке, где планируется брать кредит. По налоговым вычетам на возмещение процентов по ипотеке и покупку жилья отметим, что для всех граждан РФ условия одинаковые. Также можно воспользоваться программой «Молодая семья», рассчитанной на 2015-2020 годы. Субсидия от государства в размере до 40% от стоимости жилья может быть выдана женщине не старше 35 лет на покупку квартиры, или, например, на взнос в жилищный кооператив. Условия программы могут быть различны в разных регионах.

Отвечает юрисконсульт офиса «Проспект Вернадского» департамента вторичного рынка «Инком-Недвижимость» Юлия Рубаняк:

Программ федерального уровня, которые были бы направлены на оказание одинокой матери помощи в покупке жилья, на сегодняшний день, к сожалению, не существует. Однако у банков есть отдельные ипотечные программы, позволяющие приобрести жилье на льготных условиях. Так, ПАО «Сбербанк России» предлагает сниженную процентную ставку по ипотеке для молодых семей.

Следует обратить внимание также на федеральные программы, самой глобальной из которых является программа Правительства РФ — «Жилище». Одна из ее подпрограмм — «Молодая семья» (это сокращенное название). Государство предоставляет ее участникам социальную выплату в размере не менее 30% стоимости жилья для молодых семей, не имеющих детей, и не менее 35% стоимости для молодых семей, имеющих одного ребенка или более.

В программе могут участвовать как семьи из двух родителей (возраст супругов не должен превышать 35 лет), так и неполные молодые семьи, состоящие из одного молодого родителя и одного или более ребенка. Для полной оплаты квартиры семья должна использовать либо собственные денежные сбережения, либо средства по ипотечному кредиту. Участнику программы выдается жилищный сертификат, который удостоверяет право владельца на получение субсидии для покупки недвижимости. Этот сертификат участник программы вправе использовать в качестве первоначального взноса по ипотеке.

Отвечает руководитель проекта «Рамблер/финансы» Николай Косяк:

Банки имеют «нелюбимые» категории граждан, которым получить кредит, в том числе и ипотечный, оказывается довольно сложно. К ним, например, относятся предприниматели, военнослужащие. Одинокие мамы в таких списках не фигурируют — их кредитуют на стандартных условиях и дополнительных этапов проверки не устраивают.

Главное требование к любому заемщику — чтобы ежемесячный платеж составлял порядка 30-50% от совокупного месячного размера дохода. При этом при расчете платежеспособности будет учитываться, что у заемщицы есть ребенок.

Федеральной программы, которая давала бы льготу или предоставляла бы ипотеку по сниженной ставке, в России нет. Однако молодая мама, возраст которой меньше 35 лет, может подать заявку на участие в программе «Молодая семья». Если получится соблюсти все требования, у одинокой матери есть возможность претендовать на получение субсидии от государства в размере до 40% от стоимости квартиры 42 кв. метра в регионе. Стоимость квартиры при этом высчитывается по-своему в каждом отдельном регионе. Кроме того, некоторые банки могут предложить те же условия, что и своим постоянным клиентам.

Отвечает юрист Berkshire Advisory Group Григорий Артамонов:

Ответ неоднозначен, поскольку федеральных программ, направленных на помощь в покупке или получении жилья матерями-одиночками, сегодня нет. Однако существуют региональные и муниципальные программы, предусматривающие такого рода льготы: в виде скидок на ипотечное кредитование или получение субсидий на первый взнос.

Таким образом, Вам необходимо выяснить, действуют ли льготные программы в регионе, где будет оформлена ипотека. Однако — и это не менее важно — дополнительно следует разобраться с документальным оформлением самого статуса матери-одиночки. Законодательно статус матери-одиночки определен нечетко, и по факту матерями-одиночками считаются лишь те, у кого в свидетельстве о рождении ребенка в графе «отец» стоит прочерк. Данный факт пробела и некой «несправедливости» законодательства вносит неясность в определение льгот и статуса одиноких мам. В случае, если отец ребенка в добровольном или же судебном порядке был установлен, статус матери-одиночки не устанавливается. Также женщина не считается «одинокой» в случае развода и по каким-либо обстоятельствам, связанным с неуплатой отцом алиментов.

Текст подготовила Мария Гуреева

Не пропустите:

Присылайте свои вопросы о недвижимости, ремонте и дизайне. Мы найдем тех, кто сможет на них ответить!

Редакция оставляет за собой право выбирать темы из числа вопросов, которые прислали пользователи.

Ипотека матерям одиночкам

При получении заявки на кредит банк изучает общий доход семьи, а если женщина воспитывает детей одна, то она относится к уязвимым категориям населения и может рассчитывать только на собственный доход. В этом случае ипотека для матери-одиночки одобряется далеко не во всех случаях, даже если женщина проживает только с одним ребенком, а не с несколькими детьми. Но государство разработало несколько программ, которые облегчают получение жилья в ипотеку для одиноких матерей.

Общие требования банков

Банки выдвигают к потенциальным клиентам следующие требования:

  • гражданство РФ, наличие постоянной регистрации РФ;
  • возраст – от 21 года до 65-75 лет на дату погашения ипотеки (каждый банк устанавливает собственное возрастное ограничение);
  • наличие стабильной зарплаты или другого источника дохода, общий стаж – от 12 месяцев, на текущем месте работы – от 6 месяцев;
  • положительная кредитная история – у одинокой матери не должно быть допущенных в прошлом просрочек (если они есть, перед подачей заявления на ипотеку женщине потребуется исправить состояние своей КИ).

Что касается финансового состояния, то совокупный размер ежемесячного ипотечного платежа и обязательных трат в виде коммуналки, продуктов питания и оплаты связи должен составлять не более 60% от общего дохода женщины. На официальном сайте каждого банка есть онлайн-калькулятор – программа позволит примерно представить, на какую сумму по ипотеке женщина может рассчитывать.

В среднем банки ставят такие условия по ипотеке:

  • размер первого взноса – минимум 15% от стоимости покупаемой квартиры;
  • минимальная % ставка – от 9,5%;
  • длительность действия кредитного договора – до 30 лет;
  • валюта – рубли;
  • наименьшая сумма – от 300 тысяч рублей, наибольшая – до 3-8 млн рублей, что зависит от области проживания женщины.

О наличии специальных льготных программ и предложений именно для матерей-одиночек женщине потребуется узнавать в выбранном банке самостоятельно.

Государственные программы

Государство в целях оказания помощи в получении жилья разработало для матерей-одиночек специальную программу «Жилище» в виде двух вариантов – «Молодая семья» и «Молодой семье – доступное жилье».

Участники программ, а также их организаторы и исполнители столкнулись с определенными сложностями:

  • участникам приходится ожидать полагающихся выплат в течение долгого времени, так как на выделение средств сегодня большие очереди;
  • на приобретение вторичного жилья средства использовать нельзя.

Максимальный размер финансовой компенсации составляет 2,2 млн рублей.

«Молодая семья»

Данное предложение направлено на погашение ипотеки неполным семьям, где детей воспитывает только мать или только отец. Матери-одиночке потребуется оформить справку, устанавливающую необходимость в улучшении условий проживания. Также от нее требуется наличие постоянного источника дохода. Но если женщине исполнилось 35, то воспользоваться этим предложением она не сможет.

Кредиты на основе программы «Молодая семья» предлагаются разными банками, в том числе и Сбербанком. Для того чтобы повысить шансы на получение одобрения по заявке, можно найти поручителей.

«Молодой семье – доступное жилье»

Мать-одиночка может получить ипотеку по данной программе, если ей тоже не больше 35 лет. Женщине потребуется подготовить справку о том, что она и ее дети нуждаются в улучшении условий проживания.

Если мать-одиночка стала участником программы, то ей будут перечисляться средства для погашения первого взноса и субсидии по регулярным ежемесячным выплатам.

Материнский капитал

Дополнительно мать-одиночка, которая имеет 2 и более детей, вправе рассчитывать на получение маткапитала, чтобы направить средства с него на погашение первого взноса или тела кредита. Не все банки готовы принимать маткапитал, однако многие работают по данной программе – к примеру, Сбербанк.

Порядок действий в этом случае следующий:

  • получить сертификат, обратившись в ПФР;
  • выбрать банк, который готов оформить ипотеку на условиях использования средств с маткапитала;
  • заключить ипотечный договор и сделку купли-продажи, зарегистрировав ее в Росреестре прав на недвижимое имущество;
  • обратиться в ПФР, предоставив сотрудникам паспорт, договор купли-продажи, свидетельство о регистрации прав собственности и сертификат;
  • составить заявление о том, чтобы деньги были перечислены на счет банка с целью погашения первого взноса (или тела кредита, если ипотека уже была оформлена ранее).

При этом матерям-одиночкам, планирующим использовать маткапитал на погашение ипотеки, потребуется принять в учет следующие факторы.

  • Женщине необходимо проинформировать о своем намерении ПФР как минимум за 6 месяцев, поскольку размеры выплат устанавливаются раз в полгода.
  • Если держатель сертификата использовал маткапитал на другие нужды, то остаток средств перевести на оплату первого взноса не получится – оставшиеся деньги допускается потратить только на тело кредита.
  • После того как жилье перешло в собственность женщины, ей потребуется зарегистрировать квартиру на всех членов семьи, даже если дети совсем маленькие.
  • Право распоряжаться имуществом по собственному усмотрению – продавать его, дарить, менять – появляется у женщины только после полного погашения ипотечной задолженности. До этого момента на квартиру наложено обременение.
  • Страхование – неотъемлемая часть ипотечного кредитования. После выплаты долга женщина вправе вернуть себе оплаченную часть страховки, которую она не использовала.

Ипотека матери-одиночке в Сбербанке

Сбербанк принимает участие во многих социальных проектах, включая ипотечное кредитование уязвимых категорий граждан.

Матерям-одиночкам, желающим оформить ипотечное кредитование, банк предъявляет такие требования.

  • Первоначальный взнос в общем порядке устанавливается в 20%, но мать-одиночка вправе претендовать на его уменьшение до 10%. В некоторых ситуациях женщина получает возможность воспользоваться государственной поддержкой и оплатить часть взноса посредством специальных финансовых субсидий.
  • Процентная ставка по программе «Молодая семья» устанавливается на минимальной отметке в 8,6%. Матери-одиночке рекомендуется оформить соцпомощь в локальных административных органах – тогда именно государство будет оплачивать проценты. В среднем подобные выплаты осуществляются на протяжении 5-летнего срока.
  • После окончания действия кредитного договора женщине не может быть больше 55 лет. При этом воспользоваться специальными программами, предназначенными для молодых семей, мать-одиночка вправе только в том случае, если ей не больше 35 лет.

Если мать-одиночка обладает достаточным доходом, то она имеет возможность воспользоваться другими программами кредитования на стандартных условиях:

  • приобретение квартиры в стоящемся доме;
  • кредит с государственным субсидированием и % ставкой в 6% женщине с двумя детьми или с тремя, если ребенок появился после января 2018 года (данная программа действует окончания 2022 года, срок кредитования – до 30 лет, сумма – до 8 млн рублей);
  • если у женщины нет собственных сбережений, то она может оформить ипотеку без первоначального взноса из своих средств – он будет покрыт за счет маткапитала.

Процедура оформления ипотеки в Сбербанке состоит из нескольких шагов. Первым делом потребуется подготовить пакет документов:

  • паспорт;
  • свидетельства о появлении на свет каждого малыша;
  • документация на недвижимость;
  • справки о трудоустройстве и уровне получаемого дохода;
  • справки и бумаги, которые устанавливают право женщины пользоваться государственными льготами.

К последним относятся такие документы:

  • удостоверение, которое устанавливает статус матери-одиночки;
  • справка, устанавливающая право на получение жилья;
  • сертификат, согласно которому женщина может покрыть первоначальный взнос посредством субсидии.

Затем потребуется прийти в отделение Сбербанка, заполнить заявление и вручить специалисту учреждения собранные документы. После того как будет проведен анализ платежеспособности, надежности и кредитной истории заявителя, женщина получит решение по заявке.

Перед тем как подписывать договор на оформление ипотеку, рекомендуется тщательно изучить условия осуществления всех выбранных опций и использования льгот.

Подводим итоги

Мать-одиночка тоже может рассчитывать на одобрение банка по ипотеке, особенно если доход позволяет ей содержать несовершеннолетних детей и ежемесячно выплачивать кредит.

Дополнительно она имеет возможность воспользоваться специальными льготными предложениями от банков. К примеру, Сбербанк разработал несколько выгодных ипотечных программ для молодых семей с уменьшенным размером первого взноса и процентной ставки.

Также женщина вправе претендовать на соцпомощь со стороны государства в получении ипотеки на жилье, обратившись в местные административные органы.

В последний вагон: семейная ипотека сейчас и что изменится с 1 июля

Программа «Семейная ипотека» позволяет российским гражданам получить кредит на покупку жилья по сниженной ставке. Во Frank RG долю кредитов, выданных по этой программе на 1 мая 2021 года, оценили для «РБК-Недвижимости» в 4% от всех кредитов на жилье. С расширением программы на семьи с единственным ребенком востребованность семейной ипотеки вырастет, уверены участники рынка. Рассказываем об обновленных условиях программы «Семейная ипотека».

Условия программы

Президент России Владимир Путин в начале июня объявил о расширениивозможностей по семейной ипотеке. Жилищный кредит по этой льготной программе года можно будет взять на следующих условиях:

  • c 1 июля программа «Семейная ипотека» распространится на семьи с одним ребенком, если тот родился в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года. Эти же условия действуют для семей, где есть рожденный в эти сроки усыновленный ребенок;
  • cтавка по программе составляет 6%;
  • если ребенок родился с 1 июля 2022 года до 31 декабря 2022 года, ипотеку можно взять до 1 марта 2023 года;
  • максимальная сумма кредита по семейной льготной ипотеке в Москве, Петербурге, Московской и Ленинградской областях составит 12 млн руб., в других регионах — 6 млн руб.;
  • по программе льготной семейной ипотеки можно будет как взять новый кредит, так и рефинансировать существующий;
  • первоначальный взнос должен составлять не менее 15% от стоимости квартиры;
  • жилищный кредит по льготной ставке можно получить на срок до 30 лет

Условия, которые действуют до 1 июля 2021 года:

  • программой могут пользоваться только семьи, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился второй ребенок или последующиe дети;
  • ставка по программе составляет 5%;
  • максимальная сумма кредита по семейной льготной ипотеке в Москве, Петербурге, Московской и Ленинградской областях составляет 12 млн руб., в других регионах — 6 млн руб.;
  • первоначальный взнос должен составлять не менее 15% от стоимости квартиры;
  • семейной ипотекой могут воспользоваться родители единственного ребенка с инвалидностью, родившегося до 31 декабря 2022 года;
  • родители усыновленных (удочеренных) детей могут принять участие в программе. Важно, чтобы выполнялось условие о том, что дата рождения хотя бы одного из детей должна укладываться в срок действия программы (то есть с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года);
  • жилищный кредит по льготной ставке можно получить на срок до 30 лет.

Виды ипотечного кредита

Семейной ипотекой можно воспользоваться для покупки жилья в новостройке, на вторичном рынке или для приобретения частного дома с земельным участком. Продавцом обязательно должно выступать юридическое лицо (например, застройщик).

Также кредит можно использовать для строительства индивидуального жилого дома или покупки земельного участка с дальнейшим строительством на нем частного дома. Важно, что все работы должны проводиться по официальному договору подряда с юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем.

Семейная ипотека позволяет приобрести жилье и на вторичном рынке у физических лиц, но только в одном федеральном округе (Дальневосточном) и только на землях сельских поселений. «Классическую вторичку по договору купли-продажи купить по программе льготной ипотеки практически нельзя. А вот вторичку от застройщика (где в ДКП продавцом выступает застройщик) — можно. Но по факту это все равно новое жилье, в новом доме, в котором никто не жил», — рассказала директор офиса продаж вторичной недвижимости Est-a-Tet Юлия Дымова.

Сроки программы

Воспользоваться программой «Семейная ипотека» возможно до 1 марта 2023 года при рождении первого ребенка или последующих детей. Для семей с детьми-инвалидами правила другие: если ребенку установлена инвалидность после 2022 года, ипотеку под 6% по этой программе можно оформить до 2027 года.

Рефинансирование и маткапитал

Программа «Семейная ипотека» позволяет рефинансировать действующий ипотечный кредит по льготной ставке. Жилье должно приобретаться у юридического лица (компании-застройщика).

Программа позволяет использовать материнский капитал. Однако в «Семейной ипотеке» можно использовать средства маткапитала не для ежемесячных платежей, а только в качестве первоначального взноса. Некоторые банки дают возможность заемщикам использовать материнский капитал для досрочного погашения кредита.

Банки

Условия, перечень документов и ставки в банках по программе «Семейная ипотека» могут отличаться и регулярно меняются. Поэтому стоит уточнять все подробности в конкретной кредитной организации. На сегодня ипотеку по льготной ставке семьи с детьми могут взять в следующих банках:

  1. ПАО «Сбербанк»;
  2. Банк ВТБ (ПАО);
  3. АКБ «Абсолют Банк» (ПАО);
  4. АО «Банк Дом.РФ»;
  5. Банк ГПБ (АО);
  6. АО «Россельхозбанк»;
  7. ПАО «Промсвязьбанк»;
  8. ПАО Банк «ФК Открытие»;
  9. ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК»;
  10. АО «Райффайзенбанк»;
  11. Банк «Возрождение» (ПАО);
  12. АО «АБ «РОССИЯ»;
  13. ПАО «Совкомбанк»;
  14. ПАО «Росбанк»;
  15. ТКБ БАНК ПАО;
  16. ПАО «АК БАРС» БАНК;
  17. АО «Инвестторгбанк»;
  18. ПАО «Запсибкомбанк»;
  19. ПАО «БАНК УРАЛСИБ»;
  20. ПАО КБ «Центр-инвест»;
  21. АО ЮниКредит Банк;
  22. АО «КОШЕЛЕВ-БАНК»;
  23. ПАО АКБ «Металлинвестбанк»;
  24. Банк «Снежинский» АО;
  25. КБ «Кубань Кредит» ООО;
  26. Прио-Внешторгбанк (ПАО);
  27. РНКБ Банк (ПАО);
  28. АО «СМП Банк»;
  29. АО «Актив Банк»;
  30. АО «БАНК ОРЕНБУРГ»;
  31. ПАО «Банк «Зенит»;
  32. ООО «Банк «Аверс»;
  33. ООО «Экспобанк»;
  34. ПАО «Банк «Санкт-Петербург»;
  35. ПАО «НИКО-БАНК»;
  36. АО «Дальневосточный банк»;
  37. АО БАНК «СНГБ»;
  38. АО КБ «Урал ФД»;
  39. АО «БАНК СГБ»;
  40. ПАО «МИнБанк»;
  41. АКБ «Энергобанк» (АО);
  42. ПАО Банк «Кузнецкий»;
  43. Банк «ВБРР» (АО);
  44. АО «Дом.РФ»;
  45. ООО «ЖИВАГО БАНК»;
  46. АО «КС БАНК»;
  47. Банк «КУБ» (АО).
Читать еще:  Я беременна. Мужа забирают в армию. Полагается ли мне ежемесячное пособие?

Рассмотрим условия крупных кредитных организаций, которые актуальны в июне 2021 года.

Сбербанк

В Сбербанке взять ипотеку семьи с детьми могут по ставке 5,3% годовых, а при регистрации сделки в электронном виде — под 5% годовых. До 1 июля предложение распространяется на семьи с двумя и более детьми. Ставка действует весь срок кредита при условии страхования жизни и здоровья заемщика.

Минимальная ставка в рамках программы субсидирования с застройщиками составляет:

  • от 0,1% годовых в первый год кредита, на оставшийся срок — от 5% годовых;
  • от 1% годовых в первые два года кредитования, на оставшийся срок — от 5% годовых;
  • от 3,6% годовых на весь срок кредита;
  • максимальная сумма кредита составляет 12 млн руб. — при покупке жилья в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области; до 6 млн руб. — при покупке жилья в других регионах;
  • минимальный первоначальный взнос по программе семейной ипотеки с господдержкой — 15% от стоимости недвижимости;
  • в качестве первоначального взноса или его части можно использовать материнский капитал.

Банк ВТБ

ВТБ начал прием заявок по новым условиям в рамках ипотеки с господдержкой для семей с детьми. Приобрести недвижимость по программе теперь смогут семьи с одним ребенком. Ставка по кредиту или рефинансированию ипотеки другого банка в ВТБ составит 5% на всей срок.

Сумма первоначального взноса по программе составляет 15%. Заемщики ВТБ могут получить решение по кредиту без подтверждения дохода и занятости. Срок кредита — от одного года до 30 лет.

  • для жилых помещений, расположенных в Москве, — от 1,5 млн до 12 млн руб.;
  • для жилых помещений, расположенных в Московской области и в Санкт-Петербурге, — от 1 млн до 12 млн руб.;
  • для жилых помещений, расположенных в Ленинградской области, — от 500 тыс. до 12 млн руб.;
  • для жилых помещений, расположенных в остальных регионах, — от 500–600 тыс. (в зависимости от региона) до 6 млн руб.

Райффайзенбанк

Ставка по программе «Семейная ипотека» в Райффайзенбанке составляет 5,49%. Предложение пока распространяется на покупку квартиры в новостройке для семей с двумя или более детьми. Созаемщиками по кредитному договору могут выступать официальные или гражданские супруги.

  • Первоначальный взнос должен составлять не менее 15% от стоимости приобретаемой квартиры.
  • Максимальная сумма кредита для Москвы и Московской области — 12 млн руб.
  • Максимальная сумма кредита для Санкт-Петербурга, Ленинградской области и других регионов России — 6 млн руб.

В рамках программы «Семейная ипотека» в Райффайзенбанке можно получить жилищный кредит на покупку квартиры в новостройке не только напрямую у застройщиков, но и у любых юридических и физических лиц при условии переуступки договора долевого участия.

Банк «Дом.РФ»

Банк «Дом. РФ» начал принимать заявки на оформление семейной ипотеки от заемщиков с первым ребенком и последующими детьми. Ипотечная ставка составляет от 4,7% при получении кредита на ИЖС, оформить ипотеку на покупку квартир или рефинансирование взятых в других банках кредитов можно по ставке от 5%.

  • Максимальная сумма кредита составляет 12 млн руб. для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей и 6 млн руб. для других субъектов.
  • Первоначальный взнос — от 15%.
  • Льготная ставка распространяется на весь срок кредита — до 30 лет.

Для получения семейной ипотеки в банке «Дом. РФ» нужен паспорт, документ, подтверждающий доходы, и свидетельства о рождении детей заемщика. Банк предусмотрел упрощенный порядок подтверждения доходов и занятости — это можно сделать с помощью выписки из ПФР, она заказывается через сотрудника банка и заменяет справку о доходах и трудовую книжку. При рефинансировании потребуется кредитный договор по ранее предоставленному кредиту.

Абсолют Банк

Абсолют Банк также начал прием заявок по программе с господдержкой «Семейная ипотека» на новых условиях. Теперь получить целевой заем на покупку квартиры или рефинансировать существующий ипотечный кредит могут не только многодетные семьи, но и родители первенца. Оформить льготную ипотеку в Абсолют Банке можно по ставке 5,99% годовых.

  • Сумма кредита — от 300 тыс. до 12 млн руб. для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области и до 6 млн рублей для других регионов.
  • Максимальный срок ипотеки — до 30 лет.
  • Первоначальный взнос — от 15%.

В качестве первоначального взноса, а также для частичного или полного досрочного погашения кредита в Абсолют Банке можно использовать материнский капитал.

Ипотека для матерей-одиночек в Сбербанке

Получить ипотеку для матери-одиночки в Сбербанке сложнее, чем парам молодым людей, находящимся в браке. Обусловлено это наличием иждивенца или иждивенцев, значительно повышающих затраты. При подаче заявки семейной парой учитывается общий доход обоих супругов, в то время как у одинокого человека присутствует только собственный доход, уровень которого должен быть высоким, чтобы банк посчитал клиента способным выполнять долговые обязательства. Однако, государство старается всячески поддерживать данную категорию граждан, выделяя субсидии или предоставляя льготные условия погашения. Таким образом, получение ипотечного кредита для матери-одиночки вполне реально. Ниже подробно изложим информацию о тонкостях данной процедуры.

  1. Каким требованиям должен соответствовать заемщик?
  2. Условия кредитования
  3. Специальные возможности смягчения условий
  4. Как еще уменьшить процентную ставку по кредиту?
  5. Какие документы потребуются?

Каким требованиям должен соответствовать заемщик?

Приобретение недвижимости при помощи банковского займа предполагает оперирование большими суммами денежных средств. Поэтому, согласно внутреннему уставу и законодательству, к каждому потенциальному заемщику предъявляются стандартные требования. К ним относится:

  • Гражданство Российской Федерации. Регистрация о проживании должна быть на территории РФ.
  • Возрастной промежуток от 21 года до 75 лет на момент окончания договорных обязательств.
  • Наличие постоянного дохода. Официальный стаж работы должен составлять не менее полугода на последнем месте работы и не меньше года общий.
  • Отсутствие задолженностей или просрочек по прошлым кредитам. Во внимание берется каждый заключенный ранее договор с любы банком на любые цели.

Отдельно стоит отметить уровень ежемесячного дохода. Согласно законам России, выплаты по кредиту и обязательные ежемесячные траты (коммунальные платежи, еда, оплата телефона и т.д.) не должны превышать 60% от общего дохода. Таким образом, в зависимости от заработной платы высчитывается максимально возможный размер кредита, который имеет право предоставить банк.

Недостаточный уровень дохода компенсируется привлечением созаемщика или поручителя. При этом учитывается общий размер средств, зарабатываемых ежемесячно. Соответственно, размер ссуды, предоставляемой банком на покупку жилья, увеличивается.

Основной трудностью в получении одобрения заявки на выдачу ипотечного кредита служит малый размер суммарного ежемесячного дохода. Поэтому при подаче заявки можно прикладывать дополнительные документы, подтверждающие прибыль, идущую помимо зарплаты. Сюда относится сдача в аренду недвижимости, начисление процентов по депозитному счету и так далее.

Условия кредитования

Специальных программ, предусмотренных именно для данной категории граждан, в Сбербанке не имеется. Поэтому матери-одиночки могут претендовать на получение ссуды на общих основаниях либо участвовать в иных программах или акциях. Стандартные условия кредитования:

  • Первоначальный взнос от 15% от стоимости приобретаемого имущества.
  • Процентная ставка от 9,5% годовых.
  • Срок погашения от одного года до 30 лет.
  • Валюта получения – российские рубли.
  • Минимальная сумма от 300 тысяч. Максимальная зависит от региона и колеблется от 3 до 8 миллионов.
  • Имущественным залогом выступает приобретаемое имущество или другой объект недвижимости, находящийся во владении заемщика.

Обязательным условием является страхование цели кредитования на весь срок действия договора. Заключение страхового договора на жизнь и здоровье заемщика является добровольным, но желательным. Дополнительно позволит увеличить лояльность банка.

Получить кредит на покупку недвижимости матери-одиночке достаточно непросто. Необходимо собрать первоначальный взнос и подтвердить при помощи официальных бумаг стабильный доход надлежащего размера. Поэтому лучшим выходом будет привлечение третьего лица в качестве созаемщика или поручителя.

Специальные возможности смягчения условий

Одинокому человеку, воспитывающему одного ребенка или несколько, выплачивать ипотечный кредит сложно. Поэтому существует несколько возможностей улучшения условий погашений для снижения нагрузки на семейный бюджет. Участие в акциях и государственных программах дают возможность не только снизить процентную ставку, но и получить субсидии. Существует несколько вариантов:

  • Первая возможность – участие в программе «Молодая семья». Если возраст женщины не превышает 35 лет, то она имеет право подать заявление на участие. Условием участия является приобретение недвижимости на первичном рынке. Государство, в рамках данной программы, предоставляет денежные средства из федерального бюджет для внесения в качестве первоначального взноса. Также предоставляется льготный период со сниженной процентной ставкой. При рождении второго ребенка – на 3 года, при рождении третьего – на 5 лет.
  • Вторая возможность – взятие ипотечного кредита по программе «Ипотека плюс материнский капитал». Здесь предусмотрено использование средств в качестве первоначального взноса или для полного, или частичного погашения задолженности. Естественно, для участия необходимо располагать сертификатом.
  • Еще один вариант – приобретение готового жилья от застройщика, сотрудничающего напрямую со Сбербанком. Потребуется приобретение недвижимости на первичном рынке. Ставка снижена только на определенный перечень объектов.

Участие в любой из вышеперечисленных программ позволит сэкономить значительные средства. Официальная информация о дополнительных временных акциях находится в открытом доступе, что даст возможность получить ипотечный кредит с дополнительными льготами.

Как еще уменьшить процентную ставку по кредиту?

Участие в любой из программ предлагает свои плюсы и минусы. Однако, какие бы условия не были выбраны, существует несколько тонкостей, позволяющих немного уменьшить размер ставки вознаграждения по кредиту:

  • Получение заработной платы через кредитную карту банка дает возможность получить скидку в 0,5%.
  • Страхование жизни и здоровья заемщика на весь период договорных обязательств позволит снизить на 1% ставку.
  • Подача заявки через электронный сервис дополнительно уменьшит на 0,1% размер вознаграждения банку.

Таким образом, независимо от типа договора, используя нехитрые уловки, можно уменьшить выплаты по кредиту на 1,6% в общем. Учитывая, что обычно сумма, занимаемая на приобретение недвижимости, является числом с шестью нулями, то экономия может составить до нескольких сотен тысяч рублей.

Отдельно стоит отметить налоговые вычеты. Размер кредитуемых средств, по которым можно получить вычет, был увеличен с 1 до 2 миллионов рублей и составляет 13%. Таким образом, осуществить возврат средств можно в количестве 260 тысяч рублей.

Какие документы потребуются?

Первый шаг обращения в банк – заполнение анкеты установленного образца и подача пакета документов сотрудникам кредитной организации. Требуется максимально честно и точно заполнить все поля анкеты. Это позволит не только увеличить лояльность банка, но и еще раз трезво оценить свои возможности по выплате ипотеки.

Предоставленная информация подвергнется тщательной проверки на основании документальных подтверждений. Поэтому необходимо собрать следующие бумаги:

  • Паспорт гражданина Российской Федерации с отметкой о регистрации. Временная потребует дополнительного подтверждения. Стоит отдельно отметить, что кредит выдается только на срок действия временной регистрации, поэтому лучше заранее учесть данный факт.
  • Еще один документ, подтверждающий личность. Используются водительские права, загранпаспорт, страховое свидетельство пенсионного фонда.
  • Справки о финансовом положении. С места работы приносится бумага, отображающая размер ежемесячного заработка. Дополнительно предоставляются документы об иных доходах. Договор аренды недвижимости, выписка с личного счета и так далее.
  • Свидетельство о разводе, если имел место брак в прошлом.
  • Подтверждение наличия суммы первоначального взноса. Выписка из личного счета.
  • Свидетельство о рождении ребенка. Предоставляется в качестве подтверждения наличия иждивенца на попечительстве клиента.
  • Правоустанавливающие бумаги на залоговое имущество, если таковое имеется.
  • Документы на приобретаемый объект недвижимости. Предоставляются непосредственно после одобрения заявки.

Количество требуемых бумаг невелико, но чем больше официальных подтверждений надежности клиента, тем лучше. Банк имеет право запросить дополнительные бумаги при возникновении сомнений или невозможности проверки информации.

Рассмотрение заявки занимает в среднем до пяти рабочих дней. После одобрения банк подвергнет тщательной проверке предполагаемый объект для покупки. Это необходимо для максимального снижения рисков.

Пакет документов, необходимых для получения ипотеки не требует длительного хождения по инстанциям. Собрать все требуемое можно в достаточно короткие сроки. Следует учитывать, что главная цель – убедить банк в платежеспособности клиента, поэтому стоит собирать все бумаги, говорящие о надежности заемщика.

Последние годы условия ипотечного кредитования заметно улучшаются, что дает возможность приобретения собственного жилья всем слоям населения. Процентная ставка снижается из-за малого роста инфляции и стабильности экономического рынка. Женщина, воспитывающая ребенка в одиночку, может позволить себе купить собственные квадратные метры при помощи программ ипотечного кредитования от Сбербанка.

Ипотека для матерей-одиночек в Сбербанке — условия в 2021 году

Программы ипотечного кредитования для матерей-одиночек от Сбербанка

Требования для заемщика при оформлении ипотеки

Условия покупки жилья по ипотечной программе для матерей-одиночек в Сбербанке не отличается от условий, предъявляемых другим категориям граждан. В соответствии с этим для этих клиентов установлены следующие требования:

  • Гражданство — РФ.
  • Возраст заемщика — от 21 года до 75 лет.
  • Постоянный доход. Рабочий стаж должен быть равен 6 месяцам на нынешней работе и не меньше 1 года за последние 5 лет.
  • Хорошая кредитная история. В данном случае у заемщика не должно быть задолженностей по ранее полученным кредитам.

Особое внимание Сбербанк уделяет уровню ежемесячного дохода матери-одиночки. В соответствии с законодательством, оплата ежемесячной суммы кредита, а также обязательные траты, не могут превышать порог в 60% от ежемесячной суммы дохода. Данный фактор ограничивает банк в максимальной сумме выдаваемого займа. Если нужная сумма кредита не соответствует получаемому доходу, то клиент имеет право привлечь созаемщика, так как размер дохода данного лица, включается в общую сумму дохода основного заемщика, и влияет на конечный размер кредита.

Дополнительные льготы для матери-одиночки

Хоть Сбербанком не предусмотрено отдельной программы, предназначенной для кредитования матерей-одиночек, данная категория граждан может воспользоваться проводимыми акциями. Эти акции позволяют получить дополнительные субсидии от государства, а также при соблюдении условий, снизить процент по кредиту.

Одной из таких акций является программа «Молодая семья». По правилам программы, мать-одиночка может воспользоваться, государственной субсидией для оплаты первоначального взноса по ипотеке, если ее возраст не превышает 35 лет. В случае рождения второго ребенка, мать может рассчитывать на льготную ипотеку под 6% годовых. Также при появлении второго ребенка, потенциальная заемщица может подать заявку на «Ипотека плюс материнский капитал». Условия программы предусматривают погашение первоначального взноса по кредита за счет средств из материнского капитала. В данном случае мать-одиночка должна иметь соотвествующий сертификат с остатком денежных средств на нем.

Вышеперечисленные программы позволяют приобрести недвижимость на вторичном рынке или в новостройке. В случае приобретения жилья в новостройке, процентная ставка составляет от 7,5%. Ограничение касается только объектов недвижимости, которые были аккредитованы Сбербанком.

Вне зависимости от выбора любой из вышеперечисленных программ кредитования, Сбербанком установлены следующие правила, влияющие на величину процентной ставки:

  • +0,3% — если заемщик не имеет зарплатной карты Сбербанка.
  • +1% — если заемщик отказывается от оформления полиса страхования жизни.
  • +0,1% — если подача заявки осуществляется не через электронный сервис.

к содержанию ↑

Требуемые документы для получения ипотеки

Первый этап получения кредита на приобретение недвижимости для матери-одиночки – это заполнение заявления на ипотеку установленного образца и подготовка перечня документов. На основании предоставленных документов проводится проверка заемщика.

Необходимые документы:

  1. Паспорт РФ заемщика, а также созаемщиков с отметкой о регистрации и СНИЛС.
  2. Документы, подтверждающие финансовое положение (справка 2-НДФЛ и трудовая книга).
  3. Документы на залоговый объект недвижимости (если имеется).
  4. Свидетельство о рождении ребенка.
  5. Документальное подтверждение наличия первоначального взноса. Если используется материнский капитал, то выписка из ПФРФ об остатке денежных средств по данному сертификату.
  6. Свидетельство о разводе (в случае расторжения брака).
  7. Документы на приобретаемую жилплощадь (могут быть представлены в течении 90 дней, после одобрения заявки на кредит).

Время рассмотрения заявки, зависит от многих факторов, но в целом не превышает 5 рабочих дней, в случае одобрения ипотеки, Сбербанк начнет проверку кредитуемой недвижимости.к содержанию ↑

С июля 2021 года семьи с одним ребенком могут взять льготную ипотеку под 6%

Льготная ипотека для заемщиков без детей стала менее выгодной. Зато семейная ипотека теперь доступна даже при наличии одного ребенка — правда, с ограничениями по возрасту. Максимальная сумма при этом осталась прежней — 12 000 000 Р .

Если еще неделю назад льготная ипотека под 6% была вам недоступна, теперь могут появиться шансы взять кредит на жилье с господдержкой.

Вот новые условия семейной ипотеки. Они уже действуют.

Что это за программа

Семейная ипотека — это программа господдержки ипотеки для семей с детьми. Заемщики могут взять кредит по ставке 6% или даже ниже на покупку новостройки или строительство частного дома. Вторичку можно купить, только если семья живет на Дальнем Востоке и покупает жилье в сельской местности.

Программа работает с 2018 года и уже несколько раз менялась — всегда в пользу заемщиков:

И вот очередное изменение — с июля 2021 года.

Теперь и для семей с одним ребенком

Было. Семейную ипотеку можно было взять, только если в семье начиная с 2018 года родился второй или последующий ребенок.

С 2019 года такое право получили еще и семьи с одним ребенком, у которого есть инвалидность, — независимо от года рождения.

Но если в семье с 2018 года родился только один ребенок, взять льготный кредит по этой программе было невозможно. Таким заемщикам была доступна только обычная льготная ипотека — но там и ставка выше, и условия теперь менее выгодные из-за снижения максимальной суммы.

Стало. С июля 2021 года семейная ипотека доступна, даже если в семье один ребенок. Но этот ребенок должен родиться начиная с 2018 года. Семьи с детьми 2017 года рождения и старше смогут взять льготную ипотеку только под 7% — и не больше 3 000 000 Р .

Читать еще:  Может Ли Мать Одиночка Встать В Очередь На Квартиру В Москве

С 2020 года при рождении первого ребенка можно получить материнский капитал — и теперь он подойдет для первоначального взноса по льготной ипотеке.

Можете спрогнозировать, сколько денег у вас будет через год?

Можно взять новый кредит или рефинансировать ипотеку

Семьи с одним ребенком, рожденным с 2018 года, могут взять новую ипотеку на покупку новостройки, даже если у них уже есть квартира. Или это может быть первая ипотека. Тут нет ограничений даже по количеству кредитов на одного заемщика.

Еще важно, что можно рефинансировать ипотеку, которую взяли раньше — еще до рождения ребенка или до этих изменений. Например, супруги взяли кредит на квартиру под 10% в 2015 году. В 2018 у них родился ребенок, но льготная программа их не касалась. Так они и жили, выплачивая ипотеку с процентами давно выше рынка.

И вот теперь они могут подать заявку на рефинансирование — ставка составит 6%, а разницу банку возместит государство. Главное, чтобы кредит был изначально оформлен на новостройку.

Условие о рефинансировании действовало и прежде, но теперь оно коснулось и ранее оформленных кредитов семей с одним ребенком. Даже тех кредитов, что родитель взял до брака.

Максимальная сумма не изменилась

С 2 июля 2021 года максимальная сумма по обычной льготной ипотеке серьезно уменьшилась. Теперь она составляет 3 000 000 Р для любого региона, хотя раньше можно было взять до 12 000 000 Р .

Для семейной ипотеки максимальную сумму кредита не меняли:

  • 12 000 000 Р для Москвы, Санкт-Петербурга , Московской и Ленинградской областей:
  • 6 000 000 Р для других регионов.

Первоначальный взнос по-прежнему составляет минимум 15% стоимости жилья.

Как семье с ребенком взять льготную ипотеку

В программе участвуют не все банки. Перечень есть на сайте «Дом-рф» — это оператор программы, он управляет процессами распределения субсидий.

Обратитесь в любой банк из перечня, если есть деньги на первоначальный взнос. Дальше все как при обычной заявке на кредит: банк будет оценивать платежеспособность и имеет право отказать.

Если кредит одобрен, он оформляется как обычная ипотека по ставке до 6% на весь срок кредита. Ставка может быть и меньше — за счет внутренних программ застройщиков и банков.

При покупке жилья на Дальнем Востоке ставка составит до 5%.

Программа действует до конца 2023 года, а при установлении ребенку инвалидности после 2022 года — до 2027.

Ипотека для матерей-одиночек СберБанка

Взять ипотеку для матерей-одиночек в СберБанке от 10 %. В каталоге 6 предложений от СберБанка на 02.08.2021

  • Онлайн-заявка на ипотеку
  • Рефинансирование ипотеки
  • Льготная ипотека
  • Квартира на вторичном рынке
  • Квартира в новостройке
  • Семейная ипотека
  • Без подтверждения дохода
  • Коммерческая недвижимость
  • Многодетным семьям
  • На долю в квартире

Предложения месяца

Благодаоность

Горячая благодарность менеджеру Сбербанка отдела г С-Петербурга Ленинский пр д 129 И-Й ВЕНЕРЕ от ипотечного заемщика Т-ва Дастана Р. и агента по недвижимости С-ой. Читать полностью

Оперативно и по-человечески

Хотим выразить благодарность филиалу на ул.Думская в Санкт-Петербурге и особенно менеджерам Буравицыной Татьяне Павловне и Новоселовой М. за высокий профессионализм,&nbsp. Читать полностью

Большое спасибо!

Хотела бы выразить благодарность клиентскому менеджеру Серовой Ирине Александровна за высокий профессионализм, отзывчивость. Когда обращаешься к таким сотрудникам доверие к банку. Читать полностью

Хороший отзыв

Добрый день сегодня были на сделке в 10 окне на Труда 160, хотела бы отметить сотрудника , настоящая умница , компетентный , добрый , все объяснила , помогла , а мы даже без. Читать полностью

Люди на своем месте

Я риэлор, партнер Сбербанка, хочу оставить отзыв — восхищение о двух девушках, специалистах по работе с партнерами: Кудрявцевой Алене и Елистратовой Олесе. Этол специалисты с. Читать полностью

Благодарность сотруднику!

Хочется выразить искренние слова благодарности, сказать большое спасибо нашему менеджеру Дубаковой Александре Александровне!
Напряжение всех этапов оформления ипотеки (от. Читать полностью

Благодарность заместителю офиса

Добрый день . Хочу выразить благодарность заместитель офиса Лобановой Наталье Вячеславовне. У меня проходила сделала по продаже квартиры. Мои покупатели оформляли ипотеку в данном. Читать полностью

Ипотека для матерей-одиночек

Обратившись в социальную службу, можно получить льготу на ипотеку для матерей-одиночек в СберБанке. Помощь относится к программам поддержки малоимущих слоев населения. Предоставляется не только мамам, воспитывающим ребенка самостоятельно, но и многодетным семьям, представителям определенных профессий. Для оформления кредита на льготных условиях достаточно предоставить в финансовую компанию документ, подтверждающий наличие льготы. Иначе ипотека предоставляется на общих условиях.

Условия выдачи займов

При оформлении ипотеки для матерей-одиночек в СберБанке важно учитывать следующие нюансы:

  • необходимость предоставления справки по форме 2-НДФЛ с места работы;
  • для компенсации недостающего уровня доходов следует привлекать созаемщиков или поручителей, которые обязаны иметь чистую кредитную историю и высокую заработную плату;
  • отсутствие у заемщика обязательств по другим кредитам.

Заполняя заявку на кредит, важно учитывать необходимость иметь стабильный источник дохода и имущество в собственности. При этом потребитель не должен быть младше 21 года, а на момент последнего платежа возраст не должен превышать 75 лет.

Общий трудовой стаж заемщика — от 12 месяцев, на текущем месте работы — от полугода. Огромным преимуществом является тот факт, что лицам, имеющим официальный статус матери-одиночки, не грозит сокращение с места работы или принудительное увольнение.

Поиск выгодных программ

На портале Banki.ru собрано большое количество предложений финансовых организаций касаемо ипотечного кредитования. Для выбора подходящего варианта следует обратить внимание на следующие моменты:

  • длительность периода кредитования;
  • процентная ставка;
  • дополнительные комиссии;
  • условия, снижающие или повышающие процент;
  • величина первоначального взноса;
  • возможность задействования материнского капитала;
  • необходимое количество документов.

Как только будет получено предварительное одобрение, можно приступить к поиску жилья. Важно учитывать не только его стоимость, но и уровень ликвидности на рынке недвижимости, именно этот показатель должен устроить финансовую организацию.

Юридический статус

Статус матери-одиночки присваивается в следующих случаях:

  • ребенок рожден вне законного брака;
  • отец отказывается усыновить ребенка;
  • в графе «Отец» в свидетельстве о рождении стоит прочерк.

Развод родителей не является достаточным основанием для решения комиссии.

Ипотека для матерей-одиночек в Сбербанке в 2021 году: порядок, условия и существующие программы для получения льгот

Когда возникает вопрос о том, куда обращаться, чтобы получить ипотечный кредит одиноким людям, стоит рассмотреть разные варианты. Ипотека — это один из быстрых и удобных способов улучшить условия своего проживания. Особенно это важно для людей, которые имеют или планируют завести детей. Дети растут быстро: уже через пару лет после рождения ребенку требуется отдельная комната. Благодаря льготам для одиноких мам получение жилищных кредитов стало более доступно этой категории населения. Можно оформить ипотеку для матерей-одиночек в Сбербанке, используя специальную программу.

  1. Ипотека в Сбербанке для одинокой матери
  2. Требования Сбербанка к одинокой маме
  3. Ипотека для разведенной женщины с одним ребенком
  4. Ипотека для разведенной матери с двумя детьми
  5. Как матери-одиночке взять ипотечный кредит?
  6. Этапы оформления ипотеки
  7. Необходимые документы для оформления ипотеки
  8. Ипотечные программы для одиноких мам
  9. Нецелевой кредит
  10. Программы с государственной поддержкой
  11. Программа «Молодая семья»
  12. Ипотека и материнский капитал
  13. Недостатки социального жилья
  14. Расчет ипотеки с помощью калькулятора Сбербанка
  15. Как уменьшить процентную ставку по ипотеке в Сбербанке?
  16. Как повысить шансы на получение кредита одинокой матери
  17. Ипотека без первоначального взноса для одинокой мамы
  18. Беспроцентная ипотека для одиноких мам
  19. Другие социальные программы от Сбербанка

Ипотека в Сбербанке для одинокой матери

При выдаче любого кредита банк учитывает свои риски и финансовые возможности заемщика. Особенно важно это при получении ипотечного кредита, так как он дается на весьма долгий срок и банку важно не только текущее состояние дел клиента, но и перспектива его финансового положения. В этом смысле, конечно, охотнее дают ипотеку семейным парам, так как учитывается доход сразу двух супругов. Также банк предполагает, что если у одного супруга что-то случится с работой, то у второго останется источник дохода.

Поэтому взять ипотечный кредит на квартиру маме-одиночке значительно сложнее, ведь обычно ее уровня дохода хватает лишь на содержания себя, ребенка и на то, чтобы сделать небольшие сбережения.

Вместе с тем, ипотека для одиноких матерей стала возможной благодаря специальным программам от Сбербанка и его дочернего сервиса «Дом.Клик». Ставка по кредиту в этом случае будет от 6 до 9% годовых, что вполне приемлемо. Также банк имеет право потребовать от клиента сделать первоначальный взнос в размере не менее 15% от стоимости жилья.

Требования Сбербанка к одинокой маме

Условия предоставления ипотеки для матери-одиночки в Сбербанке ничем не отличаются от тех, которые предъявляются к обычным заемщикам.

Основные банковские требования при предоставлении льготной ипотеки:

  • наличие постоянного дохода, который можно подтвердить документально;
  • возраст не менее 21 года и не старше 75 лет на момент погашения ипотечного кредита;
  • время работы на последнем месте ‒ не менее полугода;
  • общий трудовой стаж на постоянной официальной работе ‒ не менее 1 года;
  • наличие положительной кредитной истории, отсутствие просрочек по другим займам.

По текущему законодательству размер платы по кредиту за жилье не должен превышать 60% от общего дохода семьи. Если одного официального источника дохода не хватает, можно указать в банке и дополнительные доходы: от сдачи жилья в аренду, выплаты по алиментам, фриланс-деятельности.

Рассчитывающим на получение льготной ипотеки необходимо будет также предъявить документы, подтверждающие право на льготы:

  • о необходимости улучшения жилищных условий;
  • о появлении ребенка;
  • о наличии статуса малоимущей женщины.

Ипотека для разведенной женщины с одним ребенком

Взять кредит на жилье одинокой женщине с ребенком, с одной стороны, будет проще, чем женщине с двумя детьми, так как банк будет учитывать не только доходы, но и расходы, а также платежеспособность клиента. Расходов на одного ребенка будет меньше.

Кроме того, при рождении первого ребенка с 1 января 2021 одинокая мама также получает материнский капитал в размере 466 617 руб., который можно потратить на первый взнос по ипотеке или на выплату ежемесячных платежей впоследствии.

Также после рождении первого ребенка с 1 января 2021 можно воспользоваться программой «Молодая семья», по которой государство выплачивает 35% стоимости жилья в качестве субсидии, то есть затем эти деньги возвращать не придется.

Ипотека для разведенной матери с двумя детьми

Для разведенной или одинокой мамы с двумя детьми получение кредита будет незначительно отличаться от оформления подобного займа для женщины с одним ребенком. Формально банк предъявит те же условия, что и для мамы с одним ребенком. Но стоит помнить, что с двумя детьми женщине выплачивать кредит значительно сложнее.

Так, в данной ситуации:

  • большие расходы на детей;
  • риск тяжелой болезни ребенка увеличивается в два раза;
  • вероятность потери матерью работы также выше;
  • одинокой женщинам с двумя детьми сложнее трудоустроиться впоследствии.

Поэтому банк может потребовать дополнительную гарантию по выплате кредита. Это может быть залог какого-либо имущества или поручительство другого человека.

Льготы и преференции от государства мамочка с двумя детьми получает такие же, как и женщина с одним ребенком. Единственное отличие: при рождении второго ребенка с 1 января 2021 материнский капитал составляет 616 617 рублей.

Как матери-одиночке взять ипотечный кредит?

Взять ипотеку матери-одиночке в Сбербанке можно тремя способами:

  1. Получить ипотеку на общих основаниях. Это наиболее простой способ, но здесь важно, чтобы дохода мамы хватило на выплату кредита.
  2. Взять нецелевой кредит в Сбербанке. Этот вариант подойдет, когда около половины суммы за квартиру выплачивается за счет продажи старого жилья или других личных денег. В этом случае остается добрать лишь небольшую сумму, которую вполне можно получить как обычный кредит. Плюсы здесь в том, что новое жилье может выступить залогом под кредит, но при этом из него нельзя будет выселить жильцов в случае неуплаты долга.
  3. Взять льготный кредит с государственной поддержкой. В этом случае понадобится предоставление документов о предыдущем жилье, необходимости в улучшении жилищных условий, о наличии государственных преференций, статуса малоимущей и т.д.

Этапы оформления ипотеки

В Сбербанке оформление ипотеки для матери-одиночки осуществляется разными способами:

  1. Самостоятельно подготовить пакет документов и обратиться в отделение Сбербанка, где принимают заявки на ипотечные кредиты
  2. Собрать пакет документов, отсканировать их и оформить кредит онлайн на портале « Дом.Клик ». При положительном решении банка также потребуется визит в офис.
  3. Обратиться к застройщикам, которые сотрудничают со Сбербанком. Иногда они предлагают льготные кредиты на свои новостройки .
  1. Обратиться в центр госуслуг для вступления в программу «Молодая семья» и получения субсидии по ней. Также в рамках программы будет предложена и ипотека от Сбербанка.
  2. Обратиться к риэлтору и с его помощью не только подобрать квартиру, но и оформить кредит.
  3. Обратиться к кредитному брокеру, который поможет подготовить документы и подобрать наиболее выгодную программу.

Оформить ипотечный кредит через коммерческих специалистов ‒ брокеров или риэлторов ‒ гораздо проще. Однако следует помнить, что они заинтересованы как в успешности сделки, так и в ее сумме. Поэтому помогать в оформлении льготной программы им будет невыгодно.

После одобрения заявки заключить кредитный договор с банком и приобрести имущество можно в течение 90 дней.

Необходимые документы для оформления ипотеки

Для подачи заявки на кредит прежде всего необходимо предоставить полный пакет документов:

  1. Паспорт.
  2. Второй документ, который идентифицирует личность, например водительское удостоверение.
  3. Документы, подтверждающие получение постоянного дохода: справка 2-НДФЛ, договор о сдаче имущества в аренду и выписка из банка о получении средств или о выплате алиментов.
  4. Сертификат на получение материнского капитала.
  5. Удостоверение матери-одиночки.
  6. Документ о разводе, если ранее женщина была в браке.
  7. Справку со счета в банке, где хранятся средства для внесения первоначального взноса, или выписку с лицевого счета, подтверждающую наличие материнского капитала.
  8. Свидетельство о рождении ребенка.

Если планируется участие в льготной программе «Молодая семья», то сначала подаются документы в многофункциональный центр по обслуживанию населения по месту жительства. После одобрения включения в программу нужно подавать заявку на кредит. Если принято положительное решение, можно приступать к выбору жилья (если оно еще не было выбрано), а затем подписывать кредитный договор и приобретать квартиру.

По требованию банка жизнь и здоровье заемщика, а также объект залога, то есть квартира, должны быть застрахованы.

Ипотечные программы для одиноких мам

Условия по ипотеке для матерей-одиночек в Сбербанке в целом не отличаются от условий для других заемщиков. С целью экономии платежей по кредитам сначала стоит подать заявку на участие в любой льготной программе из предложенных Сбербанком. Также разумно будет использовать материнский капитал.

Нецелевой кредит

В качестве ипотеки без первоначального взноса матери-одиночке могут порекомендовать нецелевой кредит. Требования по такому продукту обычно немного ниже, чем при оформлении ипотеки. Но и сумма здесь может быть существенно меньше. В Сбербанке нецелевой кредит можно получить по ставке от 10,4%, что вполне соизмеримо со стандартным процентом по ипотеке. Срок кредитования на сумму до 10 млн рублей составляет от 1 года до 20 лет.

Преимущества нецелевого кредита:

  1. Легко погасить досрочно и сэкономить на процентах.
  2. Нет ограничений по минимальной сумме.
  3. Не нужно делать первый взнос.
  4. Можно выплачивать долг большими частями и экономить на процентах.
  5. Не требуется страховать квартиру.
  6. На квартиру, если она будет единственным жильем или там будет прописан ребенок, не может быть обращено взыскание со стороны банка. Ипотечную квартиру банк может отобрать в случае невыплаты кредита.

Однако льготные программы не распространяются на нецелевой кредит.

Программы с государственной поддержкой

Программы с государственной поддержкой позволяют существенно сэкономить на процентах, а также частично оплатить жилье за счет государственных средств:

  1. Социальная ипотека. Предоставляется работникам бюджетных учреждений: учителям или врачам.
  2. «Молодая семья». Программа распространяется на семьи, в которых каждому из взрослых участников меньше 35 лет. Если семья неполная, но в ней есть ребенок, то учитывается возраст только женщины, и матери-одиночке предоставляется льготная ипотека.
  3. «Жилище». Программа для улучшения жилищных условий. На участие в ней могут претендовать люди, которые проживают в квартире, где количество квадратных метров на человека ниже жилищной нормы в конкретном регионе РФ. В Москве этот минимум составляет 18 кв. м. В других регионах — от 11 до 18 кв. м на человека.

Программа «Молодая семья»

Матери-одиночки, которые не были замужем, могут рассчитывать на получение льготы по программе «Молодая семья».

Для участия в ней должны быть соблюдены следующие условия:

  1. Возраст женщины не старше 35 лет.
  2. Дохода не хватает для приобретения жилья, что можно подтвердить документально.
  3. Женщина должна быть признана нуждающейся в улучшении условий жизни. Стоит отметить, что рождение ребенка влияет на этот фактор прямо, так как с появлением малыша количество квадратных метров в квартире на человека уменьшается.

Ипотека по программе «Молодая семья» выдается на следующих условиях:

  • сумма ‒ от 300 000 рублей;
  • срок кредитования ‒ от 1 года до 30 лет;
  • ставка ‒ от 7,6%.

После вступления в программу можно подавать заявку на льготную ипотеку матерям-одиночкам в Сбербанке, а затем приступать к выбору квартиры. После заключения договора деньги будут переведены на счет застройщика, если были соблюдены все требования, предъявляемые банком.

Ипотека для матери одиночки Сбербанк

Для женщин, воспитывающих в одиночку своих детей, государство разрабатывает специальные программы с целью улучшить их жилищные условия. Ведущий российский банк принимает участие практически во всех государственных социальных проектах, в т.ч. и по ипотечным программам для населения. Рассмотрим, какая предусмотрена ипотека для матери-одиночки в Сбербанке.

Ипотека для матери одиночки Сбербанк

Чтобы оформить жилищный кредит, женщине нужно изучить параметры предлагаемых программ и определить оптимальный для себя вариант. В любом случае, чтобы воспользоваться предложением, главным требованием выступает наличие постоянного дохода в определенном размере.

Условия по ипотеке для матери-одиночки в Сбербанке

При выдаче жилищного займа этой категории заемщиков банк предлагает такие условия:

  1. Первый взнос. Обычно, размер его составляет порядка 20%. Мать-одиночка имеет право воспользоваться льготами и выплатить только 10%. В определенных случаях, одинокая мать имеет право заручиться государственной поддержкой. При этом часть взноса оплачивается за счет полученной субсидии.
  2. Процентная ставка. По программе «Молодая семья» ставка начинается с 8,6%. Если оформить помощь от государства в местных органах самоуправления, проценты будут оплачиваться за счет государства. Исходя из конкретной ситуации, госвыплаты будут происходить в течение 1-5 лет.
  3. Срок. К моменту окончания действия кредитного договора, клиентке не может быть более 55 лет. Если ей менее 35 лет, она может воспользоваться предложением Молодая семья.
Читать еще:  Что делать и куда жаловаться, если не выплатили пособие на ребенка

Если доход женщины является убедительным для банка, то она может воспользоваться и другими ипотечными программами на общих основаниях:

    покупка квартиры в новостройке (до 31 августа 2018 года действует акционная ставка — 6,7%);

Эта программа предлагает одну из самых низких ставок

    кредит с госсубсидированием и льготной ставкой от 6% при рождении ребенка после января 2018 года;

Если женщина воспитывает двух и более детей одна, то при соблюдении правил может получить льготный займ

    жилищный заем под материнский капитал — от 8,9%.

    Процесс оформления ипотечного кредита

    Процедура, как взять ипотеку матери-одиночке в Сбербанке, не отличается от стандартной. Необходимо собрать определенные документы:

    1. Паспорт.
    2. Свидетельства, выданные при рождении каждого ребенка.
    3. Документы на недвижимость.
    4. Бумаги, свидетельствующие о наличии постоянного места работы.
    5. Справки, удостоверяющие уровень дохода.
    6. Документы, дающие право на использование льгот.

    Оформление кредита максимально упрощено и состоит из нескольких этапов

    Последние необходимо получить в местных организациях. К ним относятся: удостоверение, подтверждающее статус одинокой матери, справка, дающая первоочередное право на получение жилья, сертификат, гарантирующий выплату первого взноса за счет субсидии, и другие.

    После чего, потребуется посетить отделение и заполнить заявку. После анализа платежеспособности и кредитной истории, определяется ставка по ипотеке для матери — одиночки в Сбербанке. При подписании договора, стоит проконтролировать внесение всех выбранных опций и применение льгот.

    Льготы для матери-одиночки для получения жилищного кредита (видео)

    Из видео вы узнаете, какие льготы действуют для одиноких матерей при выдаче кредита.

    Заключение

    Статус «мать-одиночка» не является препятствием для получения жилищного займа. В этом случае важную роль играет размер дохода женщины и состояние ее кредитной истории. Кредитору известно, что женщина, которая сама воспитывает детей, по закону никогда не будет уволена. А это является гарантией того, что она сможет в полной мере погашать задолженность по жилищному займу.

    Условия ипотечного кредитования матерям-одиночкам

    Матери-одиночки относятся к наименее защищенным социальным категориям населения. Подразумевается, что такие женщины должны не только самостоятельно воспитывать своих детей, но и обеспечивать им и себе надлежащий уровень существования. Наличие собственного, отдельного жилья – это право, на которое может рассчитывать любой россиянин. Но государство не в состоянии обеспечить всех нуждающихся, а ожидание своей очереди порой тянется десятилетиями. Поэтому на федеральном и местном уровне разрабатывается ряд программ, которые помогают гражданам (в том числе и матерям-одиночкам) приобретать жилье в ипотеку. Банки тоже не остаются в стороне и создают продукты, с помощью которых мечта о собственных квадратных метрах может стать реальностью. Несмотря на сложившееся убеждение, что одинокая мама не сможет получить ипотеку из-за своего социального статуса, это совсем не так.

    Понятие и правовой статус

    Матерью-одиночкой считается женщина, которая родила (или же усыновила) ребенка (или нескольких) вне брачных отношений, отцовство было не установлено или не признается, или же в браке, но родство успешно оспорено в суде бывшим супругом.

    Само по себе наличие свидетельства о рождении малыша с прочерком в графе «отец» не дает матери статуса одиночки. Для его получения необходимо заключение специальной комиссии, которая выдает удостоверение – только с этого момента заявительница получает доступ к предусмотренным льготам.

    Важно: не признаются матерями-одиночками женщины, супруги которых умерли (погибли) или же находятся в разводе (даже если не платят алименты). Статус утрачивается, если ребенка (детей) усыновляют (например, новый супруг, если женщина решает выйти замуж).

    Федеральные программы

    Такие программы работают на всей территории России и могут дополняться и расширяться властями того или иного субъекта федерации. Наряду с уже известным материнским капиталом, действуют и такие, как «Жилище». Программа не создана исключительно для родительниц-одиночек, так как они не имеют каких-то преимуществ перед другими льготниками, например, инвалидами или многодетными семьями, но вправе участвовать в этом проекте, который значительно облегчает получение, выплату и погашение ипотечного кредита различными способами:

    • Получение единовременной выплаты от государства, которой будет уплачен первоначальный взнос.
    • Компенсация стоимости жилья (в зависимости от количества детей МО сумма эта может составлять от 1/3 до ½).
    • Бремя уплаты процентов (некоторой их части) в течение нескольких лет возьмет на себя государство.
    • «Удобные» условия кредитования (здесь речь идет больше о банковских продуктах, использование которых облегчит выплаты МО).

    Программа «Молодая семья» – это одно из наиболее удачных направлений «Жилища». Ежегодно в ее рамках собственные квадратные метры получают десятки тысяч семей по всей стране.


    Матери-одиночки имеют полное право на участие, но к ним будет выдвинут ряд требований:

    • Заявитель должен быть не старше 35 лет.
    • Все члены семьи являться гражданами России.
    • Постоянная прописка в том субъекте федерации, где планируется приобретать жилье и где расположен банк, в который будет подаваться заявка на ипотеку.
    • Подтверждение нуждаемости в улучшении условий проживания (например, справка об отсутствии жилья или о недостаточности его площади для семьи).
    • Только официальный доход – представляют справки 2-НДФЛ. На сегодняшний день ежемесячная зарплата мамы с одним малышом должна быть не ниже 22000руб, с двумя – не менее 33000 руб.
    • Наличие статуса, подтвержденного удостоверением.
    • Хорошая кредитная история.
    • Жилье необходимо приобретать только на первичном рынке.

    После сбора всех документов, одинокая мама подает их в органы местного самоуправления (обычно это районные или городские администрации) по месту прописки. После этого не позднее десяти рабочих дней выносится решение. Если оно оказывается положительным, то женщину включают в очередь. К сожалению, нахождение в ней может быть продолжительным – средства выделяются федеральным бюджетом на каждый регион ежегодно, но их размер недостаточен, чтобы удовлетворить интересы всех участников программы.

    Если же очередь подходит, то заявительница получает сертификат, на котором находится сумма, рассчитанная индивидуально для ее случая. Средства могут расходоваться и на первоначальный взнос и на уплату основного долга (согласно графику платежей или же путем частичного досрочного погашения).

    Предложения Сбербанка

    Банки всегда ведут непрерывную борьбу за клиентов – вкладчиков и заемщиков, граждан и организации. Поэтому все время создаются новые банковские продукты, предлагающие более комфортные условия для отдельных социальных категорий.

    Если мать-одиночка имеет необходимый доход, хорошее кредитное прошлое и намерена брать ипотеку, то Сбербанк на сегодняшний день готов предложить следующие условия:

    1. Размер первоначального взноса снижен до 15%.
    2. Процентная ставка от 9,5%.

    Важно: в последнее время активно ведутся споры вокруг страховок, которые банки пытаются навязать своим клиентам, ссылаясь на то, что они обязательны. Это не так. Страхование заемщика – его добровольное решение. Чтобы избежать конфликтных ситуаций на этой почве, Сбербанк установил для матерей-одиночек ставку в 9,5% — если они согласны заключить дополнительный договор страхования, если же нет – то ее размер увеличится на 1%, до 10,5% годовых.

    Если при оформлении ипотеки используются государственные программы, то на срок до 5 лет уплату всех процентов (или какой-либо их части) федеральный бюджет может взять на себя.

    1. На последнем месте работы трудиться нужно не меньше шести месяцев.
    2. Сумма займа – от 300 тысяч до 8 миллионов рублей.
    3. Привлекаются созаемщики (ими могут стать родственники заявителя).

    Условия банка могут изменяться, поэтому стоит внимательно изучить информацию, размещенную на сайте Сбербанка или проконсультироваться со специалистами по номеру горячей линии. При обращении к сотруднику не надо стесняться задавать вопросы и переспрашивать – вам обязаны детально разъяснить все подробности.

    Список необходимых документов для оформления ипотеки:

    • Заявление.
    • Паспорт гражданина России.
    • Идентификационный номер налогоплательщика (ИНН).
    • Соглашение сторон на совершении договора купли-продажи.
    • Копия трудовой книжки (заверенная работодателем). Для ИП – налоговая декларация и свидетельство о государственной регистрации.
    • Справка, подтверждающая доходы за предыдущие полгода.
    • Свидетельства о рождении всех несовершеннолетних детей.
    • Свидетельство о расторжении брака (если есть).
    • Удостоверение матери-одиночки.

    При использовании льготных социальных программ предоставляются документы на участие в них. Перечень этот не является исчерпывающим. При рассмотрении заявления банк может затребовать и дополнительные документы. Также необходимо предоставить аналогичные бумаги на всех созаемщиков. В срок от двух до пяти рабочих дней после обращения заявитель уведомляется о принятом решении. Если вынесен отказ – не стоит впадать в панику, ведь спустя некоторое время можно предпринять попытку повторной подачи заявления.

    Если используется материнский капитал

    Программа предназначена для всех без исключения семей, имеющих двух детей или больше, вне зависимости от их жилищного положения. Это значит, что статус одинокой матери не даст своей обладательнице никаких привилегий при реализации программы.

    Несомненным достижением материнского капитала (далее – МСК) по сравнению с той же «Молодой семьей» стало отсутствие очередности при использовании – не надо годами ждать субсидии, реализовать средства можно в установленные законом сроки (по одним направлениям – по достижении малышом возраста трех лет, по другим – сразу после его рождения).

    Основным направлением МСК как раз и является улучшение жилищных условий. Участники программы маткапитала становятся владельцами сертификатов (именных), на которых находятся перечисленные средства. Использовать их мать-одиночка может:

    • Совершив первоначальный взнос по договору ипотечного кредитования (это обстоятельство обязательно указывается при сотрудничестве с любым банком). Если после этого деньги на сертификате остались, то их можно внести в счет частичного досрочного погашения или осуществлять ежемесячные платежи до тех пор, пока они не закончатся.
    • Взяв займ под материнский капитал. Заимодателем выступит финансовая организация, имеющая право заключать такие сделки. Заем во многом схож с договором ипотечного кредитования, но имеет и некоторые различия.
    • Погасить проценты или основной долг целиком или частично по уже имеющемуся ипотечному договору. Важным обстоятельством служит тот факт, что такое погашение разрешено и по ипотеке, взятой даже до рождения второго малыша, то есть до возникновения права на участие в программе МСК.

    Все жилое недвижимое имущество, приобретенное в рамках материнского капитала, должно перейти в общую долевую собственность родителей и детей. Если реализацией федеральных программ «Молодая семья» или «Жилище» занимаются органы местного самоуправления, то все действия, связанные с МСК, регулируются Пенсионным фондом России, поэтому обращаться стоит именно туда.

    Важно: Если второй ребенок появился на свет после 1 января 2018 года, то семья получает право взять ипотеку на льготных условиях – первые три года она будет составлять небольшие 6% годовых (остальную разницу процентов возьмет на себя государство). Если же родившийся с начала 2018 года малыш окажется третьим (или последующим), то льготный период увеличится до 5 лет.

    О чем следует помнить

    При решении квартирного вопроса важно правильно оценить все риски. Ниже приведены самые распространенные вопросы и ответы на них.

    Дадут ли ипотеку матери-одиночке? Да, если она предоставит все необходимые документы и будет соответствовать требованиям, предъявляемым банком. Если при этом МО подаст данные об участии в федеральных программах субсидирования («Молодая семья», МСК), то сможет рассчитывать на льготные условия, а если ипотека берется на общих основаниях – то поблажек ждать не следует. Причиной для отказа чаще всего служит маленький доход (тем более, если мать находится в декрете). Хотя купленное жилье и остается в залоге банка, выбивание долгов – малоприятная процедура для обеих сторон.

    Возможна ли ипотека для матери-одиночки без первоначального взноса? Нет, но если она берется с использованием программ поддержки, то выделенной государством помощи вполне хватит для его внесения.

    Доступна ли ипотека матери-одиночке с одним ребенком или с двумя детьми? Банку безразлично семейное положение заявителя – его интересует только платежеспособность потенциального клиента. Чем больше детей – тем больше вероятность отказа, ведь тогда и зарплата матери должна быть высокой – она единственная кормилица, и ей еще предстоит платить банку. Если ипотека все-таки выдана, то не нужно ожидать от кредитного учреждения послаблений в периодических платежах – статус одинокой женщины не дает права нарушать условия договора и допускать просрочки.

    В какой банк лучше обратиться? При одобрении ипотеки плюсом для мамы может стать тот факт, что она является зарплатным клиентом конкретного банка. Сотрудничать рекомендуется с крупными игроками финансового рынка – например, Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк. При кредитовании размер платежа рассчитывается специальным калькулятором.

    Следовательно, матери-одиночке вполне реально оформить ипотеку и купить заветное жилье. Необходимо только знать свои права (например, при участии в социальных программах) и при выборе банка собрать как можно больше информации обо всех предложениях. Дополнительной помощью могут стать региональные выплаты за рождение детей (так называемые, «губернаторские») которые еще именуют местными материнскими капиталами.

    Ипотека для матери одиночки в Сбербанке в 2021 году

    Зайцева Юлия Последние изменения: апрель, 2021 268

    Распространено мнение, что женщинам, воспитывающим детей без мужа, жилищный кредит недоступен. На самом деле банки одобряют обращения от данной категории заемщиков наряду с другими. Рассмотрим, как оформляется ипотека для матери-одиночки в Сбербанке, как крупнейшей финансовой организации, имеющей представительства почти во всех регионах страны.

      • Требования к заемщику
      • Условия
      • Программы для смягчения условий
        • 1. Программа «Молодая семья»
        • 2. Программа «Ипотека плюс материнский капитал»
        • 3. Приобретение жилья от застройщика-партнера банка
      • Другие возможности для снижения ставок для одиноких мам
      • Необходимые документы
      • Заключение

      Требования к заемщику

      Сбербанк предоставляет возможность одиноким мамам получить ипотечный кредит, но не делает для них поблажек. Для одиноких женщин в 2021 году установлены стандартные требования:

      • наличие гражданства РФ и постоянной прописки на территории страны;
      • возраст 21–75 лет (на дату окончания выплат);
      • наличие регулярного дохода с возможностью документального подтверждения (не требуется для заемщиков, получающих зарплату через Сбербанк);
      • наличие стажа от 6 месяцев на последнем месте трудовой деятельности и не менее 1-го года в совокупности;
      • отсутствие долгов и просрочек по ранее заключенным кредитам (учитываются все виды кредитования, независимо от сумм и целей).

      При решении об оформлении ипотеки в Сбербанке следует обратить особое внимание на требования к уровню доходов. В соответствии с российским законодательством, общая сумма обязательных платежей каждого месяца (оплата коммунальных услуг, средств связи, расходы на продукты, транспорт и т.д.) должны быть менее 60% от ссовокупного дохода. Именно этот параметр является определяющим при расчете максимально возможного размера ипотечного займа.

      Обратите внимание! Одинокие мамы, как и другие категории клиентов, могут увеличивать размер дохода, привлекая созаемщиков или предоставляя дополнительную документацию, подтверждающую наличие дохода помимо зарплаты (сдача имущества в аренду, проценты от депозита и т.д.)

      Условия

      У Сбербанка нет отдельных программ жилищного кредитования для одиноких мам. Они могут получить ипотеку на общих условиях:

      1. первоначальный займ не менее 15% от общей стоимости жилья;
      2. ставка от 9,5%;
      3. срок кредитования 1–30 лет;
      4. валюта – национальная;
      5. минимальный размер жилищного кредита 300 тыс. рублей, а максимальный зависит от региона обращения и может доходить до 8 млн. рублей;
      6. передача приобретаемой недвижимости в банковский залог до окончания выплат;
      7. обязательное страхование цели займа на весь срок действия договора.

      Программы для смягчения условий

      Несмотря на отсутствие специальных программ для одиноких мам, условия жилищного кредита можно улучшить. Рассмотрим основные варианты снижения долговой нагрузки при ипотеке.

      1. Программа «Молодая семья»

      Доступен для женщин младше 35 лет, действует при покупке квартиры новостройке. При участии в данной программе доступны такие льготы, как:

      1. оплата первого взноса за счет государства;
      2. снижение процентной ставки определенный период – на 3 года при рождении 2-го ребенка и на 5 лет при появлении третьего.

      2. Программа «Ипотека плюс материнский капитал»

      Действует как для первичного, так и вторичного жилья. Предполагает использование материнского капитала для внесения первоначального взноса или погашения части кредита. Необходимо предварительное получение сертификата.

      3. Приобретение жилья от застройщика-партнера банка

      Действует для первичного жилищного рынка. Снижение процентной ставки возможно для конкретных объектов недвижимости, определяемых застройщиком и банком.

      Другие возможности для снижения ставок для одиноких мам

      Независимо от программы жилищного кредитования, условия получения денежных средств можно дополнительно улучшить:

      • на 0,5% при получении зарплаты через Сбербанк;
      • на 1% при оформлении соглашения о страховании жизни и здоровья;
      • на 0,1% при подаче электронной заявки.

      Необходимые документы

      Для получения ипотеки в Сбербанке в 2021 году матери-одиночке понадобится:

      1. личный паспорт;
      2. дополнительное подтверждение личности (СНИЛС, заграничный паспорт либо водительское удостоверение);
      3. справки о доходах – с места осуществления трудовой деятельности и подтверждающая дополнительный доход (например, арендное соглашение);
      4. свидетельство о разводе (если есть);
      5. выписка из личного счета в качестве удостоверения наличия достаточных денежных средств для первого взноса;
      6. свидетельство о рождении ребенка (детей);
      7. правоустанавливающие документы на имущество (если оно предоставляется в залог);
      8. документы на жилье (предоставляются после одобрения заявки).

      Банк оставляет за собой право на запрос дополнительных документов при необходимости. Срок рассмотрения заявок – до 5 рабочих дней. После одобрения заявки и выбора жилья, понадобится дополнительное время для анализа объекта недвижимости.

      Заключение

      Получение жилищного займа для одиноких мам предполагает:

      1. стандартные требования и условия;
      2. возможность снижения ставки путем участия в специальных программах;
      3. улучшение условий для клиентов Сбербанка, оформивших страхование жизни и здоровья и отправивших электронную заявку.

      Таким образом, приобретение собственного жилья через кредит от Сбербанка доступно матерям-одиночкам наравне с остальными категориями клиентов.

      голоса
      Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector