Piteryust.ru

Юридическая консультация онлайн
289 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Пенсионная карта банка ВТБ: условия пользования, начисление процентов, плюсы и минусы

Пенсионная карта ВТБ: плюсы и минусы

Российский ВТБ разработал банковский продукт, который упростит жизнь пенсионерам. Пенсионная карта ВТБ создана для получателей социальных выплат — пенсии оказываются на карте сразу же после начисления Пенсионным Фондом. Снять их проще простого — достаточно заглянуть в ближайший банкомат, а об очередях и изнурительном ожидании почтальонов можно напрочь забыть.

Мультикарта для пенсионеров имеет ряд преимуществ: бесплатное банковское обслуживание на весь период пользования продуктом. Но и это ещё не всё: банк убрал комиссию при снятии, предлагая дополнительные бонусы и услуги экономии.

Пенсионная карта ВТБ: плюсы и минусы

Банковских продуктов без нареканий не существует, однако есть те, чьи предложения значительно превышают нюансы, которые могут смутить будущего пользователя. Тот ли это случай, решать Вам.

ДОСТОИНСТВАНЕДОСТАТКИ
Бесплатное оформление и обслуживание банковского продукта при минимально необходимом пакете документовОформление Мультикарты ВТБ доступно гражданам РФ, исключая жителей АР Крым и г. Севастополь
С помощью дебетовой карты пользователь распоряжается своими финансами, не используя деньги банка, а значит и проценты, маленький кредитный лимит, просрочка погашения и другие моменты ему не грозятМультикарта выпускается только в дебетовом формате, для оформления кредитки необходимо найти другое предложение или оформить дополнительные карты
Снятие без комиссии в банкоматах ВТБ и других* банковских организаций
*При получении наличных средств в аппаратах других банков, комиссия по факту есть, но она возвращается на мастер-счёт владельца Мультикарты в виде кэшбэка
Снятие наличных без комиссии в банкоматах всех банков при условии ежемесячных расчётов карточкой на общую сумму от 5 тысяч рублей
Держатель карты выбирает бонусную программу, по которой получает ежемесячные вознаграждения:
• кэшбэк на товары и услуги по выбору пользователя;
• бонусные мили для путешествий;
• общий кэшбэк на все категории товаров;
• бонусы за покупки, которыми можно рассчитываться в магазинах и заведениях партнёрах программы
Каждый месяц выбранную опцию можно заменять новой, но подключено может быть только одно предложение за раз
В зависимости от выбранной опции и суммы ежемесячных покупок, размер кэшбэка и объём бонусных баллов может отличаться: чем больше тратите, тем больше получаете
Наличие Мультикарты помогает снижать процент по кредиту в банке и увеличивать срок погашения благодаря одной из опций. Пока ваши собственные кровно заработанные лежат на дебетовой карте и проносят некий процент, вы получаете возможность без процентов тратить кредитные средства (при условии наличия кредитки в банке) в течение 101 дня. По прошествии этого периода, ВТБ произведёт перерасчёт по кредиту и выставит сумму, которую необходимо погаситьНа кредитную карту, которой вы будете пользоваться, можно положить и собственные средства, но выгоднее пользоваться кредитным лимитом
Заказать продукт можно в любом отделении ВТБ, а также в режиме онлайн на сайте банка. Срок ожидания – до 10 дней. Для отдельных регионов доступна доставка курьером на заявленный адресУстановлен лимит на снятие средств: до 125 тысяч рублей в день и не более 1 млн ежемесячно, а для смены ПИН-кода нужно оплатить операцию
Бесплатное смс-информирование осуществляется непосредственно после проведения операции. Услуга подключается по желанию клиентаПенсионная Мультикарта ВТБ выпускается на отечественной платформе МИР, что накладывает ограничения на пользование картой за пределами Российской Федерации, однако делает возможным использование бонусных программ и бесплатного обслуживания
Пополнение карты выполняется также без комиссии через банкоматы, терминалы и специальное приложение для клиентов. При использования мобильного банкинга и переводе средств между счетами одного человека комиссию не взимаютПросмотр баланса в банкоматах других банковских учреждений платный
Переводы и оплата услуг ЖКХ без комиссииЕсли перечисления госвыплат будут нерегулярными, банк автоматически переведёт клиента на программу обслуживания дебета на платной основе (249 руб/мес)
При необходимости выплаты можно перенести на мультикарту ВТБ из другого банка
Получение до 8,5% годовых на остаток по счёту: накопленные средства остаются ликвидными, то есть, вы сможете их снять без потери накапавших процентов

Дополнительные возможности карты ВТБ для пенсионеров

Менять бонусную опцию можно ежемесячно с учётом потребностей или предполагаемых трат:

  • Уменьшение задолженности по кредиту в банке ВТБ и 101-дневный период без процентов на траты по кредитке с программой «Заёмщик».
  • Рассчитывайтесь Мультикартой, получайте баллы и обменивайте их на предложения от партнёров балльной программы «Коллекция».
  • Получайте мили за покупки с опцией «Путешествия».
  • Верните часть трат на АЗС и заправках с программой кэшбэка «Авто».
  • Любителям театров, кино и ресторанов придётся по вкусу опция «Рестораны».
  • Получите кэшбэк деньгами на все группы товаров с функцией «Cash Back».
  • Копите деньги с возможностью снятия с опцией «Сбережения», подробнее о которой в следующем пункте.

Начисление процентов на остаток по пенсионной карте ВТБ до 8,5% годовых

К приятным бонусам для владельцев относится начисление процентов на остаток по пенсионной карте ВТБ. Эффект достигается за счёт подключения опции «Сбережения».

В зависимости от срока накопления увеличивается процент на остаток: от 4 до 7%.

1-2 месяц базовая ставка составит 4%, с 3 месяца увеличится до 5%. Через полгода процентная ставка составит 5,5%, а с 12 месяца доберётся до максимального значения в 7%. Откуда же тогда 8,5%?!

Помимо базовой ставки существуют надбавки от 0 до 1,5%. Дополнительный процент начисляется за расход средств с карты:

  • 0-5 тыс. руб – 0%;
  • 5-15 тысяч – 0,5%;
  • 15-75 тыс. – 1%;
  • Свыше 75 тысяч – 1,5%.

Складываем, и получаем те самые 8,5%.

Опция входит в одно из семи бонусных предложений ВТБ. Теоретически пользователь имеет право менять предпочтения в сторону той или иной функции ежемесячно, но тогда теряется смысл подобного накопительного счёта.

Кто может оформить

Держателями такого банковского продукта могут стать лица, уже получающие или только собирающие документы для получения пенсий, в том числе социальных:

  1. Граждане РФ предпенсионного возраста. Дело в том, что, чтобы получать выплаты на пластик, необходимо озаботиться его оформлением заранее. Да, срок ожидания изготовления небольшой – всего 2-3 дня, но при подаче документов в Пенсионный Фонд лучше уже иметь готовый образец. Есть он не просит, проценты не начисляются, поэтому приобретение весьма полезное.
  2. Граждане РФ, которые уже получают выплаты от Пенсионного Фонда РФ, в том числе вышедшие на пенсию военнослужащие и сотрудники органов правопорядка.
  3. Граждане РФ, которым исполнилось 14 лет, и они имеют право на получение социальных пенсий.

Получение единоразовой выплаты доступно на любой карте банка. Для этого не обязательно заводить новую – предоставьте реквизиты уже имеющейся.

Как оформить Пенсионную карту ВТБ

Заинтересовались предложением, но понятия не имеете, как стать владельцем банковского продукта для пенсионеров с широкими возможностями? Процедура весьма проста, поскольку банк облегчил получение Мультикарты.

Какие документы нужны

Чтобы оформить пластик, пенсионерам потребуется минимальный пакет документов:

  • Паспорт гражданина РФ;
  • Пенсионное удостоверение или справка о том, что вы являетесь получателем социальной выплаты.

Оформление пластика

С этим нехитрым набором можно прийти в отделение банка или заполнить онлайн-заявку на официальном сайте ВТБ. Сотрудник выберет лучшие условия и дополнительно расскажет о карте, плюс для старшего поколения это всё-таки более привычный метод. Для тех, кто готов потратить время на самостоятельное изучение особенностей пластика, подходит второй вариант.

Оформление карты займёт 7-10 дней. После открытия счёта, вы с реквизитами обращаетесь в Пенсионный Фонд, чтобы специалисты перевели или установили на него выплату.

Онлайн-заказ пенсионной карты

Заполнить форму на сайте финучреждения достаточно просто:

  1. Перейдите по ссылке на нужную страничку сайта. https://www.vtb.ru/personal/karty/pensionnaya-multikarta/#/collection
  2. Пролистните страницу немного вниз и приступите к заполнению формы. Укажите свои ФИО, номер мобильного и адрес электронной почты.
  3. Введите дату своего рождения в формате (к примеру, 15.01.1965), проверьте указанный пол, выберите город, где будете получать карточку и кликните на пустой квадрат, подтверждающий, что вы соглашаетесь с обработкой ваших персональных данных. Это необходимо, чтобы банк мог обработать заявку и не получил претензий с вашей стороны. Графа “Гражданство” заполняется по умолчанию значением “Российская Федерация” с возможностью выбора другого варианта.
  4. Система автоматически сгенерирует имя и фамилию, которые будут указаны на пластике. Выберите также офис выдачи.
  5. В форме необходимо придумать кодовое слово, которое будет запрашивать сотрудник банка при каждом вашем обращении. Каким будет это слово, решать вам, но примите совет: запишите его. Хотя финансовые организации не рекомендуют записывать конфиденциальную информацию во избежание проблем, это выход.

После заполнения всех пунктов, система попросит проверить номер телефона – пришлют смс с кодом. Его нужно ввести в специальное окошко. Только после этого вас пропустят дальше.

На втором этапе потребуется ввести данные документов, паспорта и пенсионного удостоверения.

По окончании процедуры вас известят о том, что заявка принята на рассмотрение. Когда карта будет готова, придёт смс-сообщение на указанный в заявке номер с информацией о месте выдачи карточки.

Получение и активация

Получив уведомление от банка, что карта готова, все клиенты, кроме жителей Москвы, которым доступна доставка курьером, отправляются в отделение. Здесь вам выдадут пластик и пакет документов к нему: краткую информацию для пенсионеров по возможностям и индивидуальный ПИН-код, с помощью которого разблокируется карта.

Никому не передавайте эту информацию, потому как злоумышленники могут воспользоваться ею для завладения финансовыми средствами.

Активацию карты может провести сотрудник или перепоручить это дело клиенту. Карта станет активна с момента проведения первой операции с ее использованием.

Как перевести выплаты на пенсионную карту МИР от ВТБ

Получая выплаты от государства в любом другом банке России, пенсионер имеет право перевести начисления в ВТБ или полностью изменить способ получения пенсии:

  • Откройте счёт в ВТБ и дождитесь получения пластика.
  • Обратитесь в Пенсионный Фонд или ближайшее отделение МФЦ с заявлением на перевод выплат в другое учреждение и дождитесь уведомления об удовлетворении или отказе.

Все госвыплаты на данный момент переведены на карты платёжной системы МИР, поэтому альтернативы у бюджетников никакой. VISA, MasterCard продолжают существовать на территории РФ, однако в виде обыкновенных дебетовых карт, не рассчитанных на перечисления со стороны государства, или кредиток.

Условия обслуживания

Срок действия карты составляет 3 года. За обслуживание плата не взимается, разве что перечисление пенсии на карту прекращается – тогда банк автоматически перекинет пользователя на платное обслуживание. Стоит подобное удовольствие 249 руб в месяц – многовато для пенсионеров.

Как пополнить карту

Поскольку дебетовая карта рассчитана на использование собственных средств владельца, её можно пополнять не только за счёт ежемесячных социальных выплат, но и внося дополнительные средства. Сделать это можно несколькими способами:

  1. В кассе банковского отделение при наличии и без наличия карты. Если очереди не пугают, ибо не охота осваивать новые технологии, касса – верное решение. Пополниться можно в любом отделении ВТБ.
  2. Через банковское оборудование – банкоматы и терминалы. Современные банкоматы имеют не только функцию выдачи наличных средств по запросу пользователя, с их помощью деньги запросто можно отправить обратно на пенсионную карту.
  3. На почте. Если брать совсем древние методы, то в почтовых отделениях подобную услугу также окажут, только возьмут за это комиссию, оплачивать которую придётся вам.
  4. Переводом. При наличии нескольких карт доступен перевод между счетами, за который не взимается комиссия. Перевод на карту с помощью разных видов удалённого банкинга может любой пользователь, а комиссия оплачивается отправителем.

Подведём итоги

Пенсионная Мультикарта ВТБ – это:

  • Дебетовая карта для получения социальных выплат с расширенными возможностями получения бонусов и кэшбэка;
  • Бесплатное оформление в отделении банка или через онлайн-сервис с минимальным пакетом необходимых документов;
  • Бесплатное снятие и пополнение в банкоматах ВТБ;
  • Пластик, рассчитанный на три года с последующим перевыпуском.

Достаточно ли Вам подобных функций почти даром?

Пенсионная карта ВТБ – начисление бонусов, кэшбэка и процентов

Банк ВТБ предоставляет всем пожилым клиентам возможность оформить пенсионную мультикарту, она имеет ряд отличий от обычной. Пенсионная карта МИР от ВТБ банка имеет возможность получать различные бонусы в виде кэшбэка а также начисление процентов на остаток счёта. Банк ВТБ предоставляет свои клиентам очень выгодные условия использования, карта обладает большим количество положительных качеств, а минусов практически нет.

Все виды пенсионных карт МИР от ВТБ банка

Для пожилых людей ВТБ банк подготовил две пенсионные карты. Одна для пенсионеров, которые получают пенсию по возрасту или по выслуге лет. Другая для военных пенсионеров. Обе карты являются мультивалютными, со своими бонусными программами и ограничениями. Валюта карт — российские рубли. Отличительная особенность пенсионных дебетовых карт ВТБ банка эта возможность получать двойной кэшбэк.

Так как мультикарты выпущены в системе МИР, обладатели этих банковских продуктов получают кэшбэк от системы МИР и от банковской бонусной программы. Кроме двойного кэшбэка владельцам карт начисляют каждый месяц проценты на остаток счёта.

Как происходит начисление процентов на остаток

Начисление процентов на мультикарту происходит следующим образом. В зависимости от того сколько вы потратили денег за месяц, рассчитываясь картой банка ВТБ. Вы можете оплачивать различные товары и услуги. За это вы будете получать определённый процент. Этот процент будет колебаться от 2% до 9% годовых.

  • 2% годовых — от 5 000 до 15 000 руб;
  • 4% годовых — от 15 000 до 75 000 руб;
  • 9% годовых — от 75 000 руб.

Проценты начисляются в течении следующего месяца за отчётным. Например если вы совершали свои покупки рассчитываясь дебетовой картой в феврале, проценты вы получите в марте.

Фишкой этой карты будет то, что начисляемый процент на остаток распространяется на все ваши рублёвые счета в банке ВТБ. На долларовые счета данная опция не распространяется.

Например если у вас есть на счету ВТБ банка 200 000 рублей и на счету мультикарты 100 000 рублей. В марте вы совершили покупки на сумму 75 000 рублей. В этом случае в апреле на карту вы получите проценты в размере 9% годовых от суммы 200 000 рублей и 9% от суммы 35 000 рублей на счету карты (100 000-75 000).

Важно: Минимальная сумма покупок по дебетовой карте для начисления процентов на остаток на счет 5 000 рублей в месяц. Максимум по всем рублёвым счетам на которые будут начислены проценты 300 000 рублей.

Как получить кэшбэк от платёжной системы МИР

Теперь давайте разберёмся что эта за программа и в чём её польза.
Максимальный кэшбэк составляет 20%. Он зависит от того какую скидку предлагает магазин-партнёр программы лояльность.

  • 30 категорий товара. У вас есть возможность выбирать категорию товара в личном кабинете;
  • Более 200 известных магазинов-партнёров;
  • Магазины в которых можно совершить покупки по программе лояльности находятся в 25 регионах России;
  • Каждый месяц добовляется более 100 партнёров у которых действуют акции для владельцев карт МИР.

Стать участником бонусной программы платёжной системы МИР довольно просто. Для этого необходимо зарегистрироваться на сайте privetmir.ru и привязать свою карту МИР ВТБ. Сама процедура не сложная. Если по какой-то причине вы не смогли зарегистрироваться сами вы можете проконсультироваться по бесплатному телефону 8-800-100-54-64.

Бонусная программа от банка ВТБ

Сама бонусная программа включает в себя 6 категорий. Вы можете выбрать категорию по которой вам будет начисляться кэшбэк. У вас есть возможность сменить категорию абсолютно бесплатно.

Сбережение. Данная категория позволяет вам получать до +1.5% по вашим вкладам и накопительным счетам в ВТБ банке. В зависимости от размера потраченных средств за месяц, рассчитываясь картой вы будете получать дополнительный доход.

  • от 5 000-15 000 рублей вы получите +0.5%;
  • от 15 000-75 000 рублей вы получите +1%;
  • от 75 000 рублей +1.5%.

Cash back и авто. Оплачивая мультикартой ВТБ парковки, покупки на АЗС по всей территории России вам будут начисляться бонусы.

В банке ВТБ вы можете бесплатно оформить дебетовую Мультикарту. Доход по накопительной счету карты до 6 %. Кэшбэк у партнёров банка до 20 %. Обслуживание 0 рублей. Переводы по номеру телефона 0 рублей. Заказать на официальном сайте ВТБ

  • 1% – за оплату товаров картой от 5 000 до 15 000 рублей в месяц;
  • 2%- от 15 000 до 75 000 рублей в месяц;
  • 4% – от 75 000 рублей в месяц.

Также в рамках данной категории программы начисляют 1% бонусов за оплату любых товаров.
Бонусы можно обменять на рубли. Один бонус равен одному рублю. Начисление бонусов происходит в течении следующего месяца.

Заёмщик. Если у вас есть кредит или ипотека в ВТБ данная категория программы даёт возможность снизить процентную ставку. Для этого вы совершаете покупки рассчитываясь мультикартой и экономите на процентах кредита и ипотеки.

Путешествие. Расплачиваясь дебетовой картой ВТБ за любые покупки пожилой человек получает мили. За каждые потраченные 100 рублей вам будет начисляться одна миля.
Мили вы можете потратить на оплату авиа билетов, ж.д билетов, оплату отелей. Одна миля равна одному рублю.

Коллекция. Самая востребованная категория бонусной программы. Здесь всё просто. Рассчитываясь пенсионной картой ВТБ за любые покупки в абсолютно любых магазинах России вы получаете бонусы. Бонусы вы может потратить на покупку авиа билетов, железнодорожных, бронь отелей и многое другое.

Один бонус начисляется если вы потратите на покупки 100 рублей. Когда вы накопите и захотите потратить ваши бонусы, вы сможете это сделать по курсу один бонус равен одному рублю. Срок хранения накопленных бонусов имеет срок один год. Тоесть если вы год копили бонусы, и никуда их не потратили в течении года в этом случае они сгорят.

Рестораны. Выбрав эту категорию бонусной программы банка ВТБ вы рассчитываясь мультикартой в ресторанах и кофе получаете бонусы. Потратить их вы можете по своему усмотрению по курсу один бонус равен одному рублю.

Стоимость выпуска и обслуживания

Для пенсионеров есть варианта пользования мультикартой.

  • Первый вариант. Вы переводите пенсию на карту ВТБ банка. В этом случае выпуск и обслуживание пластиковой карты для вас будет абсолютно бесплатно. При этом вы можете заказать и бесплатно пользоваться ещё четырьмя картами.
  • Второй вариант. Если вы не получаете пенсионные выплаты или зарплату на карту ВТБ в этом случае выпуск дебетовой карты будет стоить 500 рублей, а ежемесячное обслуживание 249 рублей.

Как перевести пенсионные выплаты на мультикарту

Если вы решите перевести свою пенсию на карту ВТБ банка (что по нашему мнению будет здравым решением), в этом случае вам необходимо сделать всего два шага.

  • Шаг 1. Прийти в ближайший филиал ВТБ. Взять с собой паспорт гражданина РФ и там на месте сотрудники банка оформят вам карту.
  • Шаг 2. На сайте Госуслуг или непосредственно в самом Пенсионном фонде РФ заполнить заявления о переводе пенсии.

Какие есть ограничения(лимиты) и комиссии

Ограничение на снятие наличных в размере 350 000 рублей в день и не более 2 000 000 рублей в месяц. Лимит на перевод денег на карты других банков равен 20 000 рублям в месяц.

Владельцы банковских карт ВТБ могут снимать наличные бес процентов в любых банкоматах. При условии совершения покупок в месяц от 75 000 рублей. В других случаях с вас будет взиматься комиссия тех банков в банкоматах которых вы будете снимать наличные.
При переводах денежных средств действуют такие же условия, как и для снятия наличных средств.

Также есть возможность подключить услугу оповещения. Эта услуга позволяет вам контролировать все перемещение денежных средств по карте. Стоимость смс оповещения 59 рублей в месяц, пуш — уведомления бесплатны.

Предложения других банков

Редакция нашего сайта подобрала для вас самые популярные пенсионные карты для пожилых людей России.

Пенсионные картыПроценты на остатоккэшбэк
Пенсионная карта Сбербанк3.530
Пенсионная карта Почта Банк4.53
Пенсионная карта Россельхозбанк65
Пенсионная карта Совкомбанк6.56
Пенсионная карта Тинькофф65
Пенсионная карта Альфа Банк7
Пенсионная карта Промсвязьбанк53
Пенсионная карта Бинбанк75
Пенсионная карта банк Открытие43
Пенсионная карта Газпромбанк

Что делать в случае хищения или утери пенсионной карты МИР

Может случиться так что вы оставите карту в магазине, банкомате, потеряете или у вас её похитят в этом случае незамедлительно сообщите об этом в банк. Эта необходимо для того, чтобы заблокировать счёт на вашей карте. Далее в любое время вы можете обратиться в отделение ВТБ банка и написать заявление на получения новой карты.

Если вы получаете заработную плату или пенсию в ВТБ тогда вам сделают карту бесплатно. Если вы не получаете выплаты в этом финансовом учреждении вам придётся заплатить 500 рублей.

Срок изготовления и срок действия банковской карты

Мультикарты для пенсионеров банк ВТБ изготавливает в срок от 7 дней до 10 дней. Срок действия банковской карты составляет три года.

Поэтапные шаги оформления дебетовой мультикарты

Дебетовую пенсионную карту можно оформить онлайн и офлайн. Для того, чтобы заказать карту онлайн необходимо заполнить анкету на официальном сайте ВТБ. Для этого в поисковую строку вводим ссылку https://www.vtb.ru. Проходим несложную процедуру анкетирования. Указываем Ф.И.О, адрес электронной почты, номер мобильного телефона и дату рождения. После этого с вами свяжется сотрудник банка.

Для того, чтобы оформить карту офлайн необходимо посетить ближайшее отделение банка, взяв с собой документы.

Документы необходимые для оформления

Для того, чтобы заказать мультикарту нужен минимальный пакет документов. К этим документам относятся паспорт гражданина России и пенсионное удостоверение.

Плюсы и минусы пенсионной карты

Начнём с недостатков. На наш взгляд их всего два. Валютой карты является российский рубль. Из этого вытекает второй недостаток невозможность использовать карту за границей РФ.

Теперь пройдёмся по плюсам.

  • Есть возможность бесплатного выпуска и оформления дебетовой карты;
  • Есть хорошая бонусная программа состаящая из 6 опций;
  • Начисляются проценты на остаток карты;
  • Раз в месяц вы можете менять опцию бонусной программы;
  • Вы можете получать двойной кэшбэк.

В чем подвох мультикарты ВТБ

В «Мультикарте» от ВТБ собрано сразу несколько разных продуктов, поэтому в результате получилась довольно интересная карта. Сразу 5 опций внутри нее, несколько доступных вариантов получения кэшбека и дополнительно – проценты на остаток. Но есть и нюансы, о которых мы сегодня поговорим. Перейдем к деталям.

Что такое мультикарта ВТБ?

Сейчас среди банковских услуг можно найти карту от ВТБ с широким пакетом услуг. Среди них – проценты, которые начисляются на остаток, всякие бонусы и доступные онлайн-переводы. Дополнительно разрешается подключать любые бонусные опции из целого ряда. Именно по этой причине ВТБ назвал карту «Мультикартой» – она вмещает в себя преимущества сразу нескольких своих карт.

К ней можно подключить сразу до 5 дополнительных опций. Дебетовая карта ВТБ Мультикарта позволяет подключать опции и для близких людей – например, для родственников, друзей или семьи. Когда будет рассчитываться возврат в виде кэша, то будет браться в расчет оборот по всем имеющимся картам сразу, как по основной, так и по дополнительным. При этом открыть карту допускается в виде дебетовой или кредитной, она прекрасно подходит для любых расчетов, даже в мировой паутине тоже можно расплатиться.

Выбирать можно между тремя международными и отечественными системами:

  • Visa;
  • Masterсard;
  • «Мир».

Стоит сказать, что если в планах путешествия в другие страны, то стоит выбирать из первых двух вариантов, так как наша отечественная система пока принимается не во всем мире.

Начать пользоваться картой можно с минимальным количеством удостоверяющих личность документов, допускается не только в банке это делать, но и на сайте.

Как работает?

Условия Мультикарты ВТБ довольно стандартные. За оплату собственными или заемными средствами начисляется кэшбек или мили каждый месяц:

  • 1% – стандартный, за покупки до 30 000 рублей;
  • до 15% за покупки у партнеров программы «Мультибонус».

Можно подключить расширенные уровни вознаграждения:

  • Кешбэк, Коллекция или Путешествия – до 1,5% на таты до 75 000 рублей.
  • Сбережения – дополнительный доход 3% по текущему счету на сумму до 100 тыс. рублей и дополнительно 1% по накопительному счету или депозиту до 1,5 млн. рублей.
  • Заемщик – имеющийся в этом же банке кредит уменьшается в процентах на 0,3% по ипотеке или на 1% по кредиту наличными.
  • Инвестиции – вознаграждение до 1,5% за покупки, начисляется на брокерский счет, которое можно использовать для покупки ценных бумаг.

Чтобы пользоваться расширенными уровнями и обслуживание карты было бесплатным, владельцу нужно пользоваться картой на сумму от 10000 рублей в месяц. Если не дотягивать до этой суммы, то нужно платить 249 рублей помесячно.

Реально подключить несколько дополнительных карт к основной. Это весьма удобно, когда семья большая, а счет один. А теперь давайте подробнее изучим Мультикарту ВТБ, рассмотрим ее преимущества и недостатки.

В чем подвох карты?

Их у этой карты сразу несколько. Это не значит, что карта плохая, просто называть ее «Мультикартой» не стоило. Давайте подробнее разберем, что с ней не так:

  • Название. Большинство сайтов с отзывами отражает, что люди воспринимают «Мультикарту» как мультивалютную, то есть такую, на которой можно хранить одновременно рубли, доллары и евро или другие валюты. Между тем именно этот продукт можно оформить только в одной из валют.
  • Расширенные уровни вознаграждения – это не бесплатно. Чтобы карта оставалась бесплатной при подключении расширенных уровней, придется каждый месяц поддерживать оборот минимум 10 000 рублей по ней. Если это не будет выполняться, то придется ежемесячно отдавать банку 249 рублей. А в пересчете на годовое обслуживание это составит практически 3000 рублей. У многих других банков условия более выгодные в данном случае. Еще один нюанс – дополнительное вознаграждение будет начисляться тоже лишь в случае, если поддерживается ежемесячный оборот в 10000 рублей.
  • Надо много тратить. Чтобы выгода была наибольшей, придется поддерживать оборот от 75000 рублей. Если эта сумма не достигается, то и вознаграждение не такое большое. Но, как у многих банков, получение кэшбека от трат по большинству категорий имеет ограничения. Например, вернуть по категории «Рестораны» или «Авто» реально только 3 тысячи рублей. На любые покупки это лишь 5 тысяч рублей. Если посчитать, то получается всего 4% и почти 7% от потраченных 75 000 рублей. Если же траты превысят эту сумму, то соотношение процентов станет еще меньше. Некоторые банки предлагают подобные условия и не ставят ограничений, либо допускают возврат суммы намного больше.
  • Бонусы. ВТБ начисляет не только бонусные рубли, которые меняются на обычные, но также бонусы и мили. Вот их уже ни на что не поменяешь, а через год бонусы могут и сгореть. К тому же нет гарантий, что банк не поменяет условия и не сделает бонусные рубли сгораемыми.
  • Комиссия. 1% за снятие собственных средств в банкоматах других банков, столько же за онлайн-платежи в другие банки. Лимит переводов с карты в месяц составляет 100 тысяч рублей. Дальше все переводы будут облагаться комиссией в 0,5%, но если сумма небольшая, то минимум 20 рублей за перевод все равно спишут.
  • Валютные карты. Если открываете карту ВТБ в долларах или евро, то будьте готовы к тому, что преимуществ такой карты практически не будет. На остаток проценты не начисляются.

—>

Это основные подводные камни Мультикарты ВТБ, но это не значит, что пользоваться ею не выгодно. Просто подходит она не всем категориям людей. Например, действующим клиентам ВТБ, у которых снижается процент по кредиту из-за использования такой карты, она очень пригодится.

Плюсы и минусы мультикарты ВТБ

Есть одна особенность, которую сложно определить к минусам или плюсам. Вы можете снимать собственные деньги с карты в любых банкоматах, но просим учесть комиссию в размере 1% от суммы снятия, но минимум 300 рублей. Правда эта сумма может вернуться в виде кэшбека, если выполнить условие по тратам в месяц. Заемные средства так снять не получится.

Снижается процент по кредиту или ипотеке при использовании карты

Комиссия за снятие в банкоматах других банков

Можно подключить повышенный кэшбек на остаток и просто копить

Бонусы, которые сложно потратить

Карту можно настроить в соответствии со своим стилем жизни, настроить нужные опции

Неудобные валютные карты

Можно самому выбирать, за что получать кэшбек

Можно снимать до 350 000 рублей в сутки или 2 000 000 рублей в месяц в собственном банкомате

Приходится много тратить, чтобы получить повышенный кэшбек

Можно подключить бесплатный смс-пакет и уведомления на почту

Процент за перевод в другие банки свыше 100 000 рублей

Для открытия достаточно минимального количества документов, а закрыть можно за 10 минут

Отзывы о карте Мультикарте ВТБ банка

Теперь, когда мы уже немного разобрались в положительных и отрицательных сторонах этой карты, предлагаем посмотреть на отзывы клиентов о ВТБ. Из преимуществ карты клиенты отмечают интересные опции, бесплатное обслуживание при выполнении условий пользования. Однако есть и недостатки, такие как дорогое обслуживание при невыполнении условий, изменение правил начисления кэшбэка, некоторые проблемы с оплатой услуг.

Пенсионная карта от банка ВТБ — условия обслуживания в 2021 году

Пенсионеры могут оформить новый банковский продукт, разработанный специально для них. Пенсионная карта ВТБ позволяет больше не ждать почтальона и не стоять в очереди на получение денег. Пенсию можно снять в ближайшем банкомате, и это не единственное достоинство карты от ВТБ.

  1. Карта ВТБ для пенсионеров: что это такое?
  2. Обзор привилегий
  3. Карта ВТБ для пенсионеров: плюсы и минусы
  4. Какие пенсионные карты бывают
  5. Можно ли получать выплаты на Визу или МастерКард?
  6. Социальная карта москвича
  7. Оформление карты
  8. Как активировать карту
  9. Как перевести пенсию в ВТБ
  10. Как пополнить карту

Карта ВТБ для пенсионеров: что это такое?

Пенсионная карта создана для получения пенсии из ПФР и других социальных пособий. Пенсионеру она позволяет:

  • Получить пенсию, не теряя время на посещение почты или банка.
  • Удалённо отслеживать состояние счёта и совершать покупки и оплату услуг из дома.
  • Экономить с помощью акций от партнёров и системы кэшбэка.
  • Увеличивать доход благодаря проценту на остаток.

Пенсионную карту от ВТБ можно оформить в Москве, Санкт-Петербурге и любом другом городе России, где есть отделение банка. По сути, она представляет такую же дебетовую карту, как и другие виды пластика, но привилегии по ней разработаны специально для пенсионеров.

Тариф называется Мультикарта. Название связано с широким спектром возможностей по ней. Пенсионеры могут выбрать одну из категорий:

  1. Начисление процентов по вкладам сверх ставки.
  2. Сниженная ставка по кредитам.
  3. Участие в бонусной системе.
  4. Кэшбэк 1-10% от суммы покупок.

Для получения пенсионной карты от ВТБ в банк может обратиться любой человек, имеющий право на получение пенсии. Обратите внимание, что единоразовую выплату можно получать в любом банке. Мультикарта сохраняет привилегии только для тех, кому пособия поступает не реже 1 раза за 3 месяца.

Обзор привилегий

Мультикарта даёт несколько хороших возможностей пенсионерам:

  • Процент на остаток

Если у пенсионера есть свободные деньги, он может положить их под процент. Однако это не вклад, средства будут доступны для снятия или перевода в любой момент. Необходимо открыть накопительный счёт и подключить функцию «Сбережения». Сделать это можно в офисе или через дистанционные каналы.

Каждый месяц на сумму на счету будет начисляться процент. Чем дольше лежат деньги, тем выше этот процент. В первом месяце ставка составляет 4%, затем постепенно вырастает до 7% после 12 месяцев хранения денег. В зависимости от суммы расходов за месяц возможна надбавка от 0,5 до 1,5%. Нужно как минимум оплачивать товары и услуги на сумму 5 тысяч рублей.

По системе кэшбэка клиенту в банке некоторая сумма от проведённой операции возвращается в виде бонусов или рублей, которые можно потратить. Она начисляется в размере от 1 до 2% в зависимости от ежемесячных трат.

  • Программа «Заёмщик»

Если у получателя пенсии оформлен кредит от ВТБ, при условии совершения покупок от 5 тысяч рублей в месяц ему доступна уменьшенная процентная ставка. При тратах в месяц на минимальную сумму она сокращается на 0,25%. Когда расходы достигают 15-75 тысяч рублей – на 0,5%. При покупках от 75 тысяч рублей – на 1,5%.

  • Бонусная программа

Согласно условиям программы, некоторая часть покупок возвращается в виде бонусов. Это относится к категориям: рестораны, авто, коллекция (оплата товаров и услуг у партнёров), путешествия (при покупке билетов и др.) Начисляемый процент зависит от трат в месяц: от 1 до 4%.

Карта ВТБ для пенсионеров: плюсы и минусы

Мультикарта имеет несколько преимуществ:

  • Бесплатное обслуживание.
  • Кэшбэк настоящими рублями.
  • Бесплатное смс-информирование.
  • Снятие наличных в любых банкоматах без комиссии.
  • Пенсионная карта Мир ВТБ работает даже в Крыму (она выпущена в отечественной платёжной системе Мир).

Однако Мультикарта также имеет свои недостатки:

  • При сумме операций менее 5 тысяч рублей привилегии не предусмотрены.
  • Если перевести пенсию в другой банк и не закрыть карту, бесплатного обслуживания не предусмотрено.
  • Платёжную систему Мир можно использовать на территории своей страны.
  • Мультикарта работает только как дебетовая, кредитная карта не предусмотрена.

Какие пенсионные карты бывают

По указу Президента РФ все категории получателей государственных выплат: пенсионеры, студенты, льготники, военнослужащие и др. должна получать деньги в платёжной системе Мире – это отечественная разработка.

У пенсионеров есть две возможности: оформить карту в системе Мир или получать деньги наличными в отделении Почты России. Первый вариант более удобен, так как он сокращает время ожидания и имеет дополнительные возможности. Поэтому происходит постепенный перевод выплат из оффлайна в онлайн.

Мультикарта – это стандартная карта от ВТБ для пенсионеров. Она бывает разных видов, но для социальной категории предусмотрен только Мир. Выпуск и обслуживание по ней бесплатное. Однако выплаты не поступают дольше 3-х месяцев, ежемесячно взимается 249 рублей.

Срок действия карты составляет 3 года. После можно заказать в банке перевыпуск, и реквизиты счёта и пин-код на ней останутся прежними.

Можно ли получать выплаты на Визу или МастерКард?

Нет, так как по закону государственные выплаты могут быть отправлены только на МИРовскую карту. Однако не запрещено пользоваться другим пластиком. После получения пенсии каждый может перевести деньги на ту карту, которой ему удобно пользоваться. Ограничений на распоряжение собственными деньгами нет.

Социальная карта москвича

От банка ВТБ для тех, кто живёт в городе Москва и имеет право на получение пособий, доступно предложение по оформлению социальной карты москвича.

Обслуживание по ней бесплатное. Такая карта позволяет совершать любые операции с банковским счётом и пользоваться социальными льготами, установленными в Москве: проезд, ускоренная запись в больницу и т.д. Также дополнительное преимущество, которое предоставил банк – 4% на сумму годового остатка.

Получить такую карту могут: пенсионеры, ученики и студенты, льготники, молодые мамы, работники МВД. Дополнительных условий для получения карты нет. Она оформляется, как обычная Мультикарта.

Какая карта для перечисления пенсии лучше: обычная Мульти или для москвича – каждый решает для себя сам. По каждой предусмотрены свои привилегии, и необходимо отталкиваться от них. Можно почитать отзывы, чтобы сделать выводы.

Оформление карты

Если вам нужно перевести пенсию в банк ВТБ, необходимо вместе с российским паспортом и пенсионным удостоверением (справкой о назначении социальной выплаты) обратиться в банк. Сотрудник заполнит заявку, указав паспортные данные и контактный телефон. Получение происходит через 5-7 рабочих дней. Моментальная пенсионная карта не предусмотрена.

Для тех, кто не хочет идти в банк, доступно онлайн-оформление через интернет. Необходимо зайти на официальный сайт ВТБ, выбрать нужный продукт и перейти к заказу. В заявке укажите персональные данные, в том числе номер пенсионного удостоверения, и номер для связи, придумайте кодовое слово. По готовности поступит смс-сообщение. Карта придёт в то отделение, которое вы сами выберете. Для жителей Москвы доступна курьерская доставка.

После получения карты необходимо вместе с реквизитами счёта прийти в отделение Пенсионного Фонда и написать заявление на перевод выплаты. Узнать реквизиты можно в отделении или посмотреть в личном кабинете.

Как активировать карту

При получении карты сотрудник выдаст пин-код – четырёхзначный пароль для проведения операций. Его можно поменять в банкомате или мобильном приложении и выбрать любую удобную комбинацию.

Карта активируется вместе с первой транзакцией. Для этого её необходимо пополнить и провести одну операцию: расплатиться в магазине или пополнить счёт мобильного, оплатить ЖКХ и т.д.

Как перевести пенсию в ВТБ

Получатель выплат имеет право самостоятельно выбрать банк. Единственное условие, он должен выдавать карты платёжной системы Мир. Если вы выбрали банк ВТБ, то необходимо:

  • Открыть счёт и получить карту.
  • Посетить ПФР или МФЦ.
  • Написать заявление на перевод в другой банк и приложить к нему реквизиты нового счёта.
  • После рассмотрения заявки должно прийти уведомление с соглашением или отказом.

Как пополнить карту

Особенность дебетовой карты в том, что клиент может рассчитываться только собственными деньгами, которые лежат на счёте. Мультикарта – это не кредитка, использование заёмных средств по ней не предусмотрено.

Пенсия и сумма трат за месяц могут не совпадать, и тогда клиенты кладут деньги на счёт. Пополнить карту можно несколькими способами:

  1. Через кассу банка. От клиента требуется только паспорт. Есть у него с собой карта или нет, не имеет значения. Единственный минус – очередь, которые часто бывают во всех банках.
  2. Через банкомат или терминал. В устройствах самообслуживания можно совершать разные операции: снимать, пополнять, переводить, оплачивать. В меню есть подсказки, благодаря которым совершение операции доступно всем.
  3. На почте. В отделении почты можно сделать перевод на свой счёт, однако за это взимается дополнительная комиссия.
  4. Переводом. При наличии счёта в другом банке, с него можно сделать перевод на пенсионную карту. Для этого нужно воспользоваться мобильным приложением или интернет-банком. Перечисление происходит быстро, однако не всегда пенсионерам удаётся без посторонней помощи сделать пополнение.

Пенсионная карта от ВТБ предназначена для получения государственных выплат. Оформить её могут те, кто имеют право на такие выплаты. Она выдаётся в платёжной системе Мир по тарифу Мультикарта или социальная карта москвича.

Пенсионная карта от банка ВТБ имеет хорошие привилегии: повышенный процент по вкладам, бонусная система, кэшбэк, снижение процентной ставки по кредиту.

Единственное условие для их получения – совершение покупок на сумму от 5 тысяч рублей каждый месяц. Выпуск и обслуживание карты пенсионерам, если выплаты поступают не реже 1 раза в 3 месяца, бесплатные. Оформить карту можно онлайн или в отделении. Она выдаётся вместе с пин-кодом, и после получения её можно сразу использовать. Для перевода пенсии необходимо написать заявление в Пенсионном Фонде на изменение счёта.

Пенсионная карта МИР от банка ВТБ

При выборе кредитной организации для получения пенсии пенсионеры, как правило, учитывают такие критерии, как:

  • стоимость оформления карты и ее ежемесячного обслуживания;
  • доступность банка и банкоматов;
  • стоимость обналичивания;
  • размер начислений на остаток;
  • стоимость переводов и перечислений.

В этой статье рассказано о плюсах и минусах пенсионной карты ВТБ (ранее ВТБ 24), даны ответы на вышеперечисленные вопросы, раскрыты имеющиеся дополнительные возможности. Также есть информация, как получить карту и оформить в ПФР перечисление пенсии на карту ВТБ.

Пенсионная карта Мир от ВТБ

Пенсионная Мультикарта выпускается на базе отечественной платежной системы МИР премиальной категории.

Карты «Мир» обслуживаются на всей территории России и Армении. Также с октября 2018 года стало возможным осуществлять операции с картами Мир в банкоматах банка ВТБ (Беларусь). Планируется и далее расширять географию обслуживания национальных карт в странах Евразийского Экономического союза (ЕАЭС).

Основными положительными качествами, которыми обладает пенсионная Мультикарта от ВТБ, являются:

  • бесплатное оформление:
    • при подаче заявки онлайн,
    • для клиентов-пенсионеров;
  • отсутствие ежемесячной платы для пенсионеров;
  • начисление процентов на остаток;
  • бесплатное обналичивание в банкоматах банка и группы ВТБ.

Бесплатное оформление и обслуживание распространяется также для клиентов в возрасте:

  • 54 года 10 мес. – для женщин;
  • 59 лет 10 мес. – для мужчин.

За такие услуги, как:

  • оформление Мультикарты в офисе;
  • обслуживание;
  • снятие наличных в «чужих» банкоматах;
  • онлайн-переводы в другие кредитные учреждения,

плата удерживается, но возвращается в следующем отчетном периоде при сумме покупок по всем имеющимся у клиента Мультикартам более 5 тыс. руб. в месяц. Размер начисления на остаток зависит от объема покупок по дебетовым и кредитным Мультикартам:

Дополнительные возможности карты ВТБ для пенсионеров

Есть возможность подключить к пенсионной Мультикарте одну из семи бонусных опций, которые можно изменять ежемесячно:

  • «Заемщик» (скидка к действующей кредитной ставке; скидка при покупке с кредитки выше в 2 раза, чем при покупке с дебетовой карты);
  • «Коллекция» (балльный кэшбэк);
  • «Путешествия» (вознаграждение в милях);
  • «Авто» (возврат деньгами затрат на парковках и автозаправочных станциях);
  • «Рестораны» (возврат деньгами при оплате в кафе, приобретении билетов в кинотеатры и театральные постановки);
  • «Cash back» (возврат деньгами при любых покупках с использованием карт ВТБ);
  • «Сбережения» (надбавка к проценту по Накопительному счету).

Размер бонусов зависит от суммы безналичных покупок по всем карточным счетам клиента ВТБ и составляет:

ОпцияСумма покупок за месяц, тыс. руб.
От 5 до 15От 15 до 75Свыше 75
ЗаемщикКредит наличными0,25-0,50%0,5-1,0%1,5-3,0%
Ипотека0,10-0,20%0,20-0,40%0,30-0,60%
Коллекция1,0%2,0%4,0% (при оплате с сайта программы до 15,0%)
Путешествия1,0%2,0%4,0% (при оплате смартфоном 5,0%)
Рестораны2,0%5,0%10,0%
Авто2,0%5,0%10,0%
Cash back1,0%1,5%2,0%
Сбережения0,5%1,0%1,5%

Порядок получения пенсионной карты

Мультикарту «Пенсионная» от ВТБ может получить любой гражданин в возрасте от 18 лет. При этом переводить пенсию на нее могут только жители следующих регионов России:

  • республики:
    • Карелия,
    • Марий-Эл,
    • Татарстан,
    • Чувашия,
  • области:
    • Белгородская,
    • Волгоградская,
    • Вологодская,
    • Ивановская,
    • Иркутская,
    • Калининградская,
    • Калужская,
    • Кировская,
    • Костромская,
    • Курская,
    • Мурманская,
    • Нижегородская,
    • Оренбургская,
    • Псковская,
    • Самарская,
    • Сахалинская,
    • Свердловская,
    • Томская,
    • Тульская,
    • Челябинская,
    • Ярославская;
  • края:
    • Камчатский,
    • Пермский,
  • Ханты-Мансийский АО;
  • Москва и область;
  • Санкт-Петербург и область.

Онлайн-заявку может оформить гражданин РФ при наличии у него действующего российского паспорта. Если пенсионную Мультикарту хочет получить не гражданин РФ, либо личность гражданина РФ подтверждается другим документом (не паспортом), в таком случае следует обращаться в отделение ВТБ.

Онлайн-заказ пенсионной Мультикарты

При оформлении карты онлайн с сайта банка следует:

  • на главной странице сайта выбрать вкладку «Частным лицам», далее — «Карты» — «Пенсионные карты»;
  • нажать кнопку «Заказать карту»;
  • заполнить небольшую анкету, содержащую личную и контактную информацию; также здесь необходимо указать:
    • город своего местонахождения для получения карты,
    • имя латинскими буквами, которое будет эмбоссировано на карте (имя будет предложено автоматически, его следует только проверить и, при необходимости, внести изменения),
    • кодовое слово, которое держатель карты будет сообщать в будущем оператору центра поддержки, для аутентификации;
  • выбрать офис для получения карты, либо курьерскую доставку (для Москвы);
  • согласиться на обработку и использование своих персональных данных;
  • перейти на следующую страницу, где указать данные паспорта, место рождения, адрес и дату регистрации;
  • отправить заявку.

Через некоторое время (в течение нескольких часов) на электронную почту придет сообщение от банка о принятии заявки в работу. Также может перезвонить оператор колл-центра и задать уточняющие вопросы.

Получение и активация

Изготавливается Мультикарта в течение 6-10 рабочих дней с момента принятия банком заявки. Сообщение о готовности поступит на контактный телефон в виде СМС.

Если в течение указанного срока сообщения не будет, следует позвонить по телефону колл-центра 8(800)100-2424. Действующие клиенты банка могут получить информацию о стадии готовности в личном кабинете ВТБ-онлайн.

Готовую Мультикарту можно получить в отделении ВТБ после предъявления паспорта и подписания необходимых документов. Москвичи и жители Санкт-Петербурга могут получить карту через курьера, выбрав удобное время для встречи с ним: с 10 до 20 часов в любой день недели.

Причем в Москве курьерская доставка возможна:

  • в пределах МКАД – по любому адресу;
  • за пределами МКАД – недалеко от станции метро (не более 15 минут ходьбы).

В Санкт-Петербурге курьер доставляет карту на адрес, также находящийся недалеко от станции метро.

Для получения пенсии на счет полученной пенсионной Мультикарты следует подать соответствующее заявление в Пенсионный фонд. Сделать это можно письменно либо через интернет:

  • заполнить письменное заявление на выбор способа доставки, указав в нем полные реквизиты картсчета;
  • в электронном виде:
    • в «Личном кабинете гражданина» на сайте http://www.pfrf.ru;
    • через единый портал Госуслуги.

Пенсионеры, уже сейчас получающие пенсионные выплаты на банковские карты платежных систем VISA или MasterCard, по мере истечения их срока действия будут по умолчанию переведены на российскую платежную систему МИР в том же банке.

Банк выдает Мультикарту без ПИН-кода, чтобы его получить, есть два способа:

  1. Позвонить по телефону клиентской службы:
    • в голосовом меню выбрать пункт «Получить ПИН-код по новой карте»,
    • набрать последние 4 цифры номера карты,
    • при успешной аутентификации робот сообщит ПИН-код.
  2. Получить ПИН в личном кабинете ВТБ-онлайн.

Для активации Мультикарты следует с ее помощью совершить любую операцию вводом ПИН-кода. Например, можно запросить баланс в банкомате (бесплатно), пополнить карту наличными и т.д.

Полученный ПИН при желании можно бесплатно поменять в банкомате на более привычный или запоминающийся.

Если карта не будет востребована в течение 60 дней со дня ее изготовления, банк вправе уничтожить ее.

Плюсы и минусы пенсионной Мультикарты МИР от ВТБ

У социальной карты ВТБ 24 (теперь просто ВТБ) для пенсионеров имеются следующие плюсы:

  1. Бесплатное оформление и обслуживание.
  2. Широкая сеть банкоматов в России (более 19 000 единиц с учетом банкоматов Почта-Банка – партнера ВТБ).
  3. Начисление процентов на остаток до 6%.
  4. Бесплатно:
    • СМС-оповещение;
    • переводы между своими счетами внутри банка, в том числе и в разных филиалах;
    • онлайн-переводы на счета третьих лиц, открытых в ВТБ и Почта-Банке, независимо от филиала;
  5. Возврат уплаченных комиссий за онлайн-переводы в сторонние банки при выполнении условий банка.
  6. Возможность выбора дополнительных опций при пользовании карты.
  7. Функциональный, удобный и бесплатный интернет-банкинг.

Минусами пенсионной Мультикарты ВТБ являются:

  1. Сложная система удержания/возврата комиссий за услуги.
  2. Доступна не во всех регионах России, даже крупных.

Пенсионная Мультикарта выигрывает у карты Сбербанка за счет бесплатных СМС-сообщений (их стоимость в Сбербанке составляет 30 руб. ежемесячно) и бесплатных переводов внутри банка.

Карта «Мир» «Пенсионная» от Сбербанка: плюсы и минусы

Процент на остаток, две бонусных программы, прозрачные условия. Есть ли минусы у карты «Пенсионная» Сбербанка? Мы нашли.

Дебетовая карта «Пенсионная» предназначена для получения пенсии и других социальных выплат. Карта бесконтактная, выпускается сроком на пять лет. Валюта карты — рубли. Платежная система — «Мир».

Учитывая то, что карта дает определенные привилегии, для ее оформления необходим паспорт и пенсионное удостоверение. Кроме этого, вам понадобится СНИЛС, чтобы сразу написать заявление о переводе пенсии на новую карту. Подать заявление можно в любом отделении Сбербанка, а также оформить заявку через сайт. Жители крупных городов смогут получить карту уже через 2–3 рабочих дня после подачи заявления. Доставка в удаленные населенные пункты может занять до 15 рабочих дней.

Выпуск и обслуживание карты бесплатные, СМС-уведомления без СМС об операциях бесплатны, полный пакет СМС-информирования два первых месяца предоставляется бесплатно, далее — 30 рублей в месяц.

Сбербанк России пока не подключился к Mir Pay, но его картами «Мир» уже можно оплачивать покупки с помощью Samsung Pay.

На сайте Сбербанка указано, что оплачивать картой покупки в поездках по миру нельзя. На самом деле это не совсем так. В пресс-службах Сбербанка и НСПК (платежная система «Мир») уточнили, что на карту «Пенсионная» распространяются общие правила для «Мира» в части оплаты за границей. Таким образом, расплачиваться этой картой можно в Армении, Киргизии и Турции в торговых точках, которые обслуживаются банками «Ишбанк» и «Зираат Банк», снимать наличные с карты «Пенсионная» можно во всех вышеперечисленных странах, а также в банкоматах ВТБ в Казахстане и Белорусии.

«Пенсионная» карта Сбербанка участвует в собственной программе лояльности национальной платежной системы «Мир». Также для карты доступна бонусная программа «Спасибо» от Сбербанка: 0,5% от Сбербанка, до 30% от партнеров. Бонусы можно потратить у партнеров банка, среди которых сети аптек «Ригла», «Будь здоров», продуктовые магазины «Пятерочка», магазин детских товаров «Дочки-сыночки» и многие другие. В свою очередь, программа лояльности «Мир» предполагает начисление до 20% кешбэка в рублях за покупки у партнеров платежной системы.

Наличные до 50 тыс. рублей в день и до 500 тыс. рублей в месяц с карты «Пенсионная» можно снимать бесплатно в банкоматах и отделениях Сбербанка. В случае превышения лимита взимается комиссия — 0,5% от суммы превышения. Если вы снимаете наличные в банкоматах или отделениях других банков, комиссия составит 1% от суммы. Проверка остатка средств в банкоматах других банков обойдется держателю в 15 рублей за запрос.

Мультикарта для пенсионеров от ВТБ

  • стоимость обслуживания 0 ₽
  • cash back до 10%
  • бонусная программа
  • начисление процентов на остаток
  • технология 3D Secure
  • чип
  • бесконтактные платежи (Бесконтакт)
  • до 1,5% начисляется бонусами по выбранной опции
  • 10% за покупки в аптеках и оплату ЖКХ при условии, что первая пенсионная выплата поступила на счет не ранее 01.06.2021
  • для путешествий
  • другое

Подключение одной опции на выбор с возможностью ежемесячного изменения:

  • опция Коллекция — бонусы, которые обмениваются (1 бонус = 1 ₽) на вознаграждения (товары, услуги, сертификаты) у партнеров на bonus.vtb.ru
  • опция Путешествия — мили, которые обмениваются (1 миля = 1 ₽) на мили Аэрофлота, авиа– и ж/д билеты, бронирование номеров отелей и аренду авто, сертификаты, билеты в кино и многое другое на сайте bonus.vtb.ru
  • опция Cashback — бонусы, которые конвертируются в рубли (1 бонус = 1 ₽) или обмениваются на вознаграждения (товары, услуги, сертификаты) у партнеров на bonus.vtb.ru
  • опция Инвестиции — начисленное вознаграждение используется для покупки ценных бумаг в приложении «ВТБ Мои инвестиции»

1% бонусами за покупки на общую сумму до 30 000 ₽/мес. (стандартный уровень)

1,5% бонусами за покупки на общую сумму до 75 000 ₽/мес. (расширенный уровень)

Плата за расширенный уровень — 249 ₽/мес., бесплатно при сумме покупок от 10 000 ₽/мес.

  • дополнительное вознаграждение при покупке у партнеров на bonus.vtb.ru
  • бонусы/мили начисляются за каждые 100 ₽; макс. 7 500 бонусов в месяц
  • срок действия вознаграждения — 1 год с даты зачисления; при отсутствии изменения баланса бонусного счета и операций по карте в течение 6 мес. начисленное ранее вознаграждение сгорает в полном объеме
  • макс. сумма оборота, на которую начисляется вознаграждение, составляет 30 000 ₽ для уровня Стандартный, 75 000 ₽ для уровня Расширенный

По операциям за пределами РФ (за исключением операций в интернете) вознаграждение не начисляется.

  • 4% годовых начисляются при остатке до 500 000 ₽
  • дополнительно 2% годовых на остаток до 100 000 ₽ при условии поступления первой пенсионной выплаты с 01.06.2021

При подключении опции «Сбережения» предусмотрены надбавки:

  • +1% к ставке по накопительному счету или депозиту на сумму до 1 500 000 ₽
  • +3% на текущий счет на сумму до 100 000 ₽
  • бесплатно при снятии свыше 100 000 ₽ и в ин. валюте
  • 1 000 ₽ при снятии до 100 000 ₽
  • бесплатно в банкоматах банков Группы ВТБ
  • 1% от суммы (мин. 300 ₽)

1% от суммы (мин. 300 ₽)

  • смс–информирование пакет «Базовый» — бесплатно, пакет «Карты+» — 59 ₽/мес. со 2-го месяца
  • бесплатно 5 дебетовых карт в пакете
  • конвертация по курсу банка
  • запрос баланса в сторонних банкоматах — 50 ₽ / 1 $ / 1 € за операцию (бесплатно в банкоматах Группы ВТБ)
    • плата за технический овердрафт — 36,5% годовых
  • требуется предъявление пенсионного удостоверения и перевод пенсии на карту
  • действует только 1 бонусная опция на выбор клиента, которую можно менять каждый месяц: «Сбережения», бонусы по программе «Коллекция» или мили за «Путешествия», Cashback, опция «Заемщик» (снижение % ставки по потреб. кредиту, ипотеке, кред. карте), опция «Инвестиции»; возможен отказ от опций
  • возможность бесплатного обслуживания;
  • бонусы или кешбэк на выбор
  • наличие комиссии за снятие наличных до 100 000 ₽ в кассах банка

Предложения месяца

Обзор карты Мультикарта для пенсионеров от ВТБ

Платежные инструменты — то, что упрощает жизнь современного человека. Сегодня существуют пластиковые карты двух типов: кредитные и дебетовые. При наличии первой клиент пользуется деньгами, взятыми взаймы у банка. Второй вариант предназначен для хранения средств и осуществления расчетов — именно он становится все более востребованным.

Назначение продукта

Дебетовые карточки — самый распространенный платежный инструмент. Они отличаются друг от друга уровнем, платежной системой и прочими характеристиками. Получив ДК, потребитель сможет пользоваться как собственными сбережениями, так и овердрафтом, доходя до отрицательного баланса.

Карта Мультикарта для пенсионеров ВТБ позволяет оплачивать товары во многих магазинах как офлайн, так и онлайн, а также снимать наличные, когда держателю это понадобится. Она привязывается к банковскому счету владельца.

Какой она может быть:

  • стандартной, социальной, VIP;
  • Visa, MasterCard, American Express, МИР;
  • именной или неименной;
  • с кешбэком, без него.

Все варианты, без сомнения, обладают своими плюсами и минусами, которые стоит изучить перед тем, как подать заявку на оформление услуги.

Как получить

Для заказа пластика выполняется всего несколько простых действий. Необходимо:

  • Изучить банковские предложения. С этим сможет помочь портал Banki.ru. Правила выбора продукта не слишком отличаются от процесса поиска любого другого товара. Важнейшая часть — изучение Мультикарта для пенсионеров карт по условиям и параметрам, сопоставление характеристик и анализ программ при помощи функционала нашего сайта, значительно облегчающего процедуру.
  • Сформировать и отправить заявку. Через какое-то время с клиентом свяжется менеджер для обсуждения деталей сделки.
  • Подписать соглашение и забрать карту. Из документов необходим лишь паспорт заявителя.

Пластик изготавливают в течение двух недель.

Основные особенности

  • выдается любому соискателю в возрасте от 14 лет и старше;
  • не понадобится собирать большой пакет документов;
  • выдача бесплатна;
  • инструмент используется и за пределами России;
  • каждому держателю доступен мобильный банк и интернет-банкинг;
  • можно копить баллы, активировать хорошие скидки.

ДК востребованы: на них получают зарплату, пенсию, стипендию, расплачиваются в магазинах, совершают мгновенные переводы между счетами.

Использование

В магазинах люди платят Мультикарта для пенсионеров картой ВТБ через терминалы на кассе. Нужно сказать кассиру, что расчет будет безналичным, после чего он подготовит устройство. В старых версиях карта вставляется, либо для считывания данных используется магнитная лента. Если терминал и пластик поддерживают бесконтактную оплату, все намного проще — карточку достаточно приложить к дисплею.

Мультикарта ВТБ — в чем подвох

В июле 2020 года произошли изменения в условиях использования дебетовой Мультикарты ВТБ, являющейся топовым продуктом банка ВТБ. Расскажем об актуальных тарифах и реальных возможностях карточного продукта. А также о подводных камнях, о существовании которых важно знать, чтобы с выгодой для себя преодолевать скрытые препятствия.

Обслуживание

По условиям обслуживания дебетовая Мультикарта ВТБ может выпускаться в трех платежных системах:

  • Mastercard Worldwide;
  • Visa Inc.;
  • МИР, — позиционировалась изначально, как бесплатная. Но реально бесплатной она стала только после обновления тарифного плана. Ранее плата за ежемесячное обслуживание не взималась лишь при условии активного использования продукта.

Пакет услуг

В настоящее время не взимается вознаграждение, то есть комиссия составляет 0 рублей за:

  • подключение пакета банковских услуг и бонусных опций;
  • ежемесячное обслуживание.

Без взимания платы предоставляется клиентам возможность персональной настройки бонусных опций. Подключать, отключать и менять опции неограниченное число раз можно, не опасаясь дополнительных расходов.

Клиенты бесплатно пользуются опциями:

  • со Стандартным уровнем вознаграждения;
  • “Сбережение” и “Заемщик”.

В рамках базового пакета услуг предлагается бесплатно оформить дополнительные карты, до:

  • 5 пластиковых;
  • 3 цифровых.

Обладателям Мультикарты ВТБ, претендующим на получение Расширенного уровня вознаграждения, предоставляется два варианта оплаты:

  • ежемесячно в размере 249 рублей;
  • 0 рублей за обслуживание при условии, если сумма ежемесячных расходов по карте составит не менее 10000 рублей (или эквивалент данной суммы в других валютах).

Стоит учитывать, что Мультикарта может быть выпущена, на выбор клиента, в одной из трех валют:

  • рубль;
  • американский доллар;
  • евро.

При выпуске карты в рамках национальной системы МИР, единственно возможной валютой является российский рубль.

Снятие наличных и переводы

Клиент, хранящий на счете Мультикарты собственные сбережения, может снимать наличность без уплаты комиссионных сборов до:

  • 350 тыс. — ежедневно;
  • 2 млн. — ежемесячно.

Обратите внимание, что снятие наличных без вознаграждения возможно исключительно в банкоматах:

  1. Банка ВТБ.
  2. Партнеров Группы ВТБ, которыми являются:
  • Банк Москвы;
  • Лето Банк,
  • Почта Банк,
  • ТрансКредитБанк.

За получение денег в автоматизированных устройствах других банков придется заплатить комиссионный сбор в размере 1% от суммы полученных наличных. Будьте готовы к тому, что минимальная сумма комиссии — 300 рублей.

Через сервис ВТБ-Онлайн доступны бесплатные денежные переводы по идентификатору, которым является номер мобильного, с использованием Системы быстрых платежей Банка России. Ежемесячный лимит — 100 тыс. рублей.

Услуга переводов по номеру карты между банками — платная, и составляет 1,25%. По обновленным правилам комиссионные возвращаться не будут, вне зависимости от суммы оборота по карточному счету.

Бонусные опции

В рамках программы лояльности Банка ВТБ клиентам предлагается дополнительный функционал — востребованные опции Мультикарты ВТБ, позволяющие получить бонусы:

  • Кешбэк;
  • Путешествия;
  • Коллекция;
  • Сбережения;
  • Заемщик.

Каждый держатель Мультикарты самостоятельно выбирает вид вознаграждения, который начисляется за платежные операции с использованием средств карты. Обязательно стоит учитывать, что при начислении бонусов суммируются траты по всем картам, в том числе и по дополнительным.

Кешбэк

Программа Cach back построена на накоплении и использовании бонусных баллов. Клиент, просто оплачивая на территории РФ покупки и услуги с использованием Мультикарты, получает вознаграждение бонусными рублями:

  • 1%, если сумма трат составляет до 30 тыс. рублей;
  • 1,5%, если сумма трат составляет до 75 тыс. рублей;
  • 15%, если покупки совершены в компаниях, участвующих в качестве партнеров в программе Мультибонус.

ВТБ мультикарта кэшбэк

Банк ВТБ предусмотрел, что накопленный в результате использования Мультикарты кэшбэк можно обменять на реальные деньги по курсу 1 балл:1 рубль или потратить на:

  • покупку билетов на самолет и поезд;
  • бронирование гостиниц и аренду автомобилей;
  • приобретение товаров/услуг или сертификатов из каталога Программы Мультибонус;
  • посещение кинотеатра.

Путешествия

Опция Путешествия основана на накоплении и использовании вознаграждения, начисляемого в милях. Условия получения бонусных миль идентично условиям получения кешбэка: от 1% до 15% в зависимости от суммы и места покупок.

Накопленные мили можно обменять на:

  • мили компании “Аэрофлот”;
  • покупку авиа и железнодорожных билетов;
  • бронирование гостиниц и аренду автомобиля;
  • приобретение товаров/услуг или сертификатов из каталога Программы Мультибонус.

Чтобы не потерять накопленные мили, стоит учитывать, что срок их действия составляет:

  • 1 год с момента зачисления — при активном использовании средств карты;
  • 0,5 года с даты последней операции — при отсутствии операций.

Программа Коллекция позволяет получать бонусы от 1% до 1,5% не только за осуществление платежей на сумму до 30 и до 75 тысяч рублей с использованием Мультикарты, но и пользование услугами Банка ВТБ.

Полученные в рамках опции Коллекция бонусные баллы можно перевести в благотворительный фонд или потратить на приобретение:

  • туристической путевки;
  • билетов в кинотеатр;
  • товаров и услуг из каталога Программы Мультибонус.

Сбережения

Опция Сбережения интересна клиентам, имеющим в Банке ВТБ накопительные счета. Используя Мультикарту для покупок, клиент получает лучшие условия. Прибавляется:

  • 3% к текущему счету, размер которого максимально составляет 100 тыс. рублей;
  • 1% к накопительному счету или депозиту, размер которого максимально составляет 1,5 млн. рублей.

Выбор, к какому продукту применять повышенную ставку, осуществляет держатель карты. Раз в месяц можно изменить собственное решение и поменять продукт.

Чтобы получить дополнительных доход на сбережения, хранящиеся в Банке ВТБ, необходимо тратить на покупки ежемесячно не менее 10 тыс. рублей.

Заемщик

Опция позволяет получать кредит на более лояльных условиях. Тратя ежемесячно не менее 10000 рублей с карты, клиент получает скидку на процентную ставку в размере:

  • 0,3% при оформлении ипотеки;
  • 1% при оформлении потребительского кредита.

Начисление процентов на остаток

За размещение денег, хранящихся на мастер-счете, открытом при подписании договора комплексного обслуживания, банк начисляет вознаграждение:

  • 0,01% на сумму, превышающую 500000 рублей;
  • 4% на сумму, не превышающую 500000 рублей.

Повышенный процент в размере 4% начисляется на счет Мультикарты при условии постоянного поступления на карточный счет пенсии или социальных выплат.

Оформление Мультикарты

Чтобы оформить Мультикарту необязательно отправляться в отделение Банка ВТБ. Заказать карту можно дистанционно на официальном сайте банка по этой ссылке:

— Заполните заявку, указав:

  • личные данные;
  • дату рождения;
  • контакты: e-mail и номер телефона.

— Дайте согласие на:

  • обработку персональных данных;
  • отправку запроса в бюро кредитных историй.

— Выберите офис для получения пластика.

— Дождитесь положительно решения банка.

— Получите смс, уведомляющее о готовности карты.

Чтобы пользоваться картой, необходимо:

— Обзавестись ПИН-кодом, выбрав один из предлагаемых дистанционных способов:

  • в личном кабинете ВТБ-Онлайн;
  • набрав 88001002424.

— Произвести активацию в банкомате ВТБ, совершив любую операцию.

— Пополнить баланс в:

  • банкомате;
  • личном кабинете ВТБ-Онлайн.

Для удобства пользования, можно загрузить карту в кошелек PAY и расплачиваться на кассе смартфоном.

В чем подвох Мультикарты ВТБ

Новые клиенты, знакомясь с возможностями Мультикарты ВТБ, нередко задаются вопросом — в чем подвох. Банк не ставит цель ввести в заблуждение клиентов, но перед тем, как оформлять Мультикарту, необходимо ознакомиться с полными условиями ее использования.

Обратите внимание, что для того, чтобы получить достоверную информацию, необходимо ознакомиться не с промо-материалом, а с реальными документами.

Вот лишь некоторые нюансы, о которых следует знать, чтобы избежать недоразумений, связанных с использованием продукта:

  1. Некоторая некорректность содержится в самом названии карточного продукта — Мультикарта. Банк использует его в понимании, что мультикарта — универсальная карта с различными пакетами банковских услуг и дополнительными опциями. Клиенты же ошибочно воспринимают карту за мультивалютную, так как Мультикарту ВТБ можно оформить только в одной валюте.
  2. Хотя по карте предлагается безусловное бесплатное обслуживание, но оно возможно только при подключении Стандартного уровня вознаграждения. Подключив Расширенный уровень, придется заплатить 3000 рублей в год.
  3. Получение максимального кэшбэка в размере 1,5% по всем опциям возможно только при больших тратах до 75 тыс. рублей. А вот тем, кто тратит ежемесячно больше этой суммы — не получится получить больший процент вознаграждения, так 1,5% — это максимум.
  4. К сожалению, обменять на реальные деньги можно только бонусные баллы, начисленные в рамках программы лояльности Кешбэк. Бонусы и мили, кроме того, что не подлежат обмену на “живые деньги”, могут обнулиться в связи с истечением срока действия.
  5. Начисление процентов на остаток производится только в том случае, если карта активно используется, как минимум, на протяжении полугода.

Плюсы и минусы

Мультикарта ВТБ, действительно, сочетает в себе преимущества нескольких банковских продуктов. Объективные плюсы карты:

  1. Бесплатное обслуживание, не предполагающее требований к минимальному обороту.
  2. Базовый кешбэк в размере 1% начисляется при любом обороте.
  3. Бонусная программа представлена самыми востребованными категориями.
  4. Пакет опций можно ежемесячно обновлять.
  5. Клиент ежемесячно может менять продукт для начисления повышенной ставки.
  6. На неиспользованный остаток средств начисляется процентная ставка.
  7. Предоставляется значительный лимит на бесплатное снятие наличных и денежные переводы.
  8. При оформлении кредита предлагается пониженная на несколько процентов ставка.

Мультикарта ВТБ имеет минусы, которые заключаются в том, что:

  • отсутствуют категории, по которым можно получать повышенный кешбэк;
  • расширенный уровень вознаграждений доступен при обороте по карте, исчисляемом в десятке тысяч рублей;
  • нельзя бонусы и мили обменивать на реальные деньги.

Выводы: кому подходит

Отвечая на вопрос Мультикарта ВТБ что это, констатируем, что Мультикарта — интересный дебетовый продукт для клиентов Банка ВТБ, имеющих постоянный доход и активно пользующихся им в повседневной жизни. А особенно клиентам:

  • хранящим в Банке ВТБ сбережения, и имеющим возможность получать постоянный дополнительный доход;
  • являющимся зарплатными, перечисляющими на счет Мулькарты: зарплаты, пенсии и социальные пособия;
  • умеющие распоряжаться вознаграждениями от дополнительных опций.

Держатели Мультикарты для получения выгоды должны постоянно пополнять баланс карты, регулярно осуществлять платежные операции, оставляя достаточный остаток средств на счете.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Пенсионная карта втб начисление процентов

Самое важное на тему: «Пенсионная карта втб начисление процентов» с полным описанием и выводами. Если в процессе прочтения возникнут вопросы, то вы всегда можете их задать дежурному юристу.

Карта «Мир» банка ВТБ 24 для пенсионеров

Ведущий банк России ВТБ предлагает пенсионерам открыть мультикарту «Мир»: для зачисления пенсии, совершения покупок, проведения платежей и снятия наличных. Стоит сразу отметить, что при оплате картой в Партнерской сети, можно накопить бонусы и повышенные проценты на накопительный счет. Таким способом, пенсионеры не только тратят собственные деньги, но и дополнительно зарабатывают.

Как оформить банковскую карту ВТБ 24?

Пенсионная карта ВТБ 24 – это современный и безопасный сервис, который обслуживается платежной системой «Мир». Для возрастных и военных пенсионеров банк предлагает выгодный тарифный пакет. Главное условие, что клиент должен быть гражданином РФ и получать пенсию от Пенсионного Фонда РФ.

Фото 1. Образец пенсионной карты Мир ВТБ

Чтобы оформить карту «Мир» для перечисления пенсионных платежей, необходимо посетить банковское отделение и написать заявление. При оформлении в офисе с собой нужно иметь паспорт и удостоверение пенсионера. Если вы успешный пользователь ПК и Интернета, то можно оформить онлайн-заявку через портал банка.

После того, как заключен контракт между банком и клиентом, проводится эмиссия. Именная карта будет выпущена в течение 7 дней – путем СМС-оповещения банк сообщит клиенту о ее готовности. После фактического получения карточки, желательно, ее сразу активировать через банкомат, в этом помогут банковские специалисты.

ВТБ предлагает клиентам воспользоваться удобной опцией – указать в заявление ближайший адрес получения. Таким образом, оформить карту можно в любом отделении, а получить где вам удобно, что сэкономит время на дорогу.

Особенности начисления процентов

Оплачивая покупки бесплатной мультикартой ВТБ, пенсионеры могут повысить проценты на сбережение до 8,5 %, но вначале нужно оформить вклад и положить деньги на счет. Процентная ставка будет зависеть от действий клиента в следующем диапазоне накопительного счета:

Сумма покупок (руб.)1 мес.3 мес.6 мес.12 мес.
0-50004%5%5,5%7,0%
5000-150004,5%5,5%6,0%7,5%
5000-750005%6,0%6,5%8,0%
от 750005,5%6,5%7,0%8,5%

Проценты начисляются на сумму остатка на сберегательном счете, но не превышающем 1,5 млн. руб. Если сумма остатка 500 тыс. руб. или выше, то действует тариф 0,01%. По условиям банка проценты могут меняться в положительную или отрицательную сторону, все зависит от ситуации на экономическом рынке.

Бонусная программа

Программа Лояльности служит отличным инструментом для накопления бонусов, которые можно потратить в Партнерской сети. Для пенсионеров, оформивших банковскую карту Мир, действуют специальные предложения по Кэшбэк. Суть программы в том, что при оплате покупок в торгово-сервисных точках, аптеках, АЗС, ресторанах, часть платежа возвращается. При этом процентные ставки следующие:

  • по категории «Авто» – Кэшбэк 10% начисляется на счет от оплаты картой в АЗС или на парковках, при минимальной оплате счета от 5000-15000 зачисляются бонусы в размере 5%;
  • «Рестораны» – начисление суммы от посещения ресторана, кафе, театра, максимальный процент 10% при оплате счета на 75000 руб.;
  • «Любые товары» – процентная ставка до 2,5%;
  • «Путешествия» – зачисление на бонусный счет Кэшбэк 2% от стоимости авиабилетов;
  • «Сбережения» – дополнительный 1% на накопительный счет;
  • «Коллекция» – Кэшбэк до 15% от акций партнеров.

Бонусы зачисляются на специальный счет пенсионера в конце месяца, следующего за отчетным. Максимальная сумма в месяц составляет 5000 руб. При возврате товаров, бонусы сгорают. Накопленную сумму можно проверить в Личном кабинете интернет-банкинга или в банкомате, запросив квитанцию о балансе.

Преимущества и недостатки карты Мир от ВТБ 24

Условия ВТБ 24 довольно прозрачные, что делает банк одним из надежных в России. Клиенты, которые уже оформили пенсионную мультикарту отмечают следующие преимущества:

  • бесплатный выпуск и годовое обслуживание;
  • большое количество офисов, банкоматов, терминалов;
  • расширенный спектр услуг в Интернет-банкинге;
  • моментальные платежи за товары в магазинах и на торговых платформах;
  • снятие наличных без комиссии в устройствах ВТБ и в сторонних банкоматах;
  • бесплатное оформление до 5 дебетовых и кредитных карт;
  • перевод денег с карты Мир на сторонние карты бесплатно до 20 тыс. руб.;
  • повышенный лимит снятия наличных в день – 350 тыс. руб., в месяц – 2 млн. руб.;
  • действует для пенсионеров Программа Лояльности с начислением бонусов до 10 %;
  • повышенные проценты на сбережения – до 8,5%;
  • при оформлении кредита установлен льготный период – 101 день.

Фото 2. Все возможности мультикарты ВТБ 24

К недостаткам относят:

  • мультикарта Мир от ВТБ не действует за границей;
  • СМС-оповещение с большим функционалом стоит 59 руб.;
  • снятие наличных через кассы сторонних банков с комиссией 1%;
  • запрос баланса в других банках – 15 руб.;
  • максимальный лимит на получение бонусов в месяц – 5 тыс. руб.;
  • сложная система увеличенных процентов на сбережения;
  • чтобы получать проценты на сбережения в размере 8,5% необходимо сделать покупки на сумму выше 75 тыс. руб., что несоизмеримо с доходом пенсионера;
  • не привлекательный дизайн пластиковой карты.

Ответы на актуальные вопросы

Как получить Пин-код к мультикарте «Мир» пенсионеру?

Самый простой способ получить Пин-код – это позвонить на телефонную линии 8 800 100 24 24, звонок бесплатный для жителей любого региона. Другой вариант, пройти быструю регистрацию в ВТБ-онлайн, далее в Личном кабинете под номером карточки, кликнуть кнопку «Получение Пин-кода». Затем нужно активировать карту, путем выполнения любой транзакции в банкомате – лучше всего распечатать квитанцию с текущим балансом.

Карта «Мир» банка ВТБ 24 для пенсионеров

Ведущий банк России ВТБ предлагает пенсионерам открыть мультикарту «Мир»: для зачисления пенсии, совершения покупок, проведения платежей и снятия наличных. Стоит сразу отметить, что при оплате картой в Партнерской сети, можно накопить бонусы и повышенные проценты на накопительный счет. Таким способом, пенсионеры не только тратят собственные деньги, но и дополнительно зарабатывают.

Как оформить банковскую карту ВТБ 24?

Пенсионная карта ВТБ 24 – это современный и безопасный сервис, который обслуживается платежной системой «Мир». Для возрастных и военных пенсионеров банк предлагает выгодный тарифный пакет. Главное условие, что клиент должен быть гражданином РФ и получать пенсию от Пенсионного Фонда РФ.

Чтобы оформить карту «Мир» для перечисления пенсионных платежей, необходимо посетить банковское отделение и написать заявление. При оформлении в офисе с собой нужно иметь паспорт и удостоверение пенсионера. Если вы успешный пользователь ПК и Интернета, то можно оформить онлайн-заявку через портал банка.

После того, как заключен контракт между банком и клиентом, проводится эмиссия. Именная карта будет выпущена в течение 7 дней – путем СМС-оповещения банк сообщит клиенту о ее готовности. После фактического получения карточки, желательно, ее сразу активировать через банкомат, в этом помогут банковские специалисты.

ВТБ предлагает клиентам воспользоваться удобной опцией – указать в заявление ближайший адрес получения. Таким образом, оформить карту можно в любом отделении, а получить где вам удобно, что сэкономит время на дорогу.

Особенности начисления процентов

Оплачивая покупки бесплатной мультикартой ВТБ, пенсионеры могут повысить проценты на сбережение до 8,5 %, но вначале нужно оформить вклад и положить деньги на счет. Процентная ставка будет зависеть от действий клиента в следующем диапазоне накопительного счета:

Сумма покупок (руб.)1 мес.3 мес.6 мес.12 мес.
0-50004%5%5,5%7,0%
5000-150004,5%5,5%6,0%7,5%
5000-750005%6,0%6,5%8,0%
от 750005,5%6,5%7,0%8,5%

Проценты начисляются на сумму остатка на сберегательном счете, но не превышающем 1,5 млн. руб. Если сумма остатка 500 тыс. руб. или выше, то действует тариф 0,01%. По условиям банка проценты могут меняться в положительную или отрицательную сторону, все зависит от ситуации на экономическом рынке.

Бонусная программа

Программа Лояльности служит отличным инструментом для накопления бонусов, которые можно потратить в Партнерской сети. Для пенсионеров, оформивших банковскую карту Мир, действуют специальные предложения по Кэшбэк. Суть программы в том, что при оплате покупок в торгово-сервисных точках, аптеках, АЗС, ресторанах, часть платежа возвращается. При этом процентные ставки следующие:

  • по категории «Авто» – Кэшбэк 10% начисляется на счет от оплаты картой в АЗС или на парковках, при минимальной оплате счета от 5000-15000 зачисляются бонусы в размере 5%;
  • «Рестораны» – начисление суммы от посещения ресторана, кафе, театра, максимальный процент 10% при оплате счета на 75000 руб.;
  • «Любые товары» – процентная ставка до 2,5%;
  • «Путешествия» – зачисление на бонусный счет Кэшбэк 2% от стоимости авиабилетов;
  • «Сбережения» – дополнительный 1% на накопительный счет;
  • «Коллекция» – Кэшбэк до 15% от акций партнеров.

Бонусы зачисляются на специальный счет пенсионера в конце месяца, следующего за отчетным. Максимальная сумма в месяц составляет 5000 руб. При возврате товаров, бонусы сгорают. Накопленную сумму можно проверить в Личном кабинете интернет-банкинга или в банкомате, запросив квитанцию о балансе.

Преимущества и недостатки карты Мир от ВТБ 24

Условия ВТБ 24 довольно прозрачные, что делает банк одним из надежных в России. Клиенты, которые уже оформили пенсионную мультикарту отмечают следующие преимущества:

  • бесплатный выпуск и годовое обслуживание;
  • большое количество офисов, банкоматов, терминалов;
  • расширенный спектр услуг в Интернет-банкинге;
  • моментальные платежи за товары в магазинах и на торговых платформах;
  • снятие наличных без комиссии в устройствах ВТБ и в сторонних банкоматах;
  • бесплатное оформление до 5 дебетовых и кредитных карт;
  • перевод денег с карты Мир на сторонние карты бесплатно до 20 тыс. руб.;
  • повышенный лимит снятия наличных в день – 350 тыс. руб., в месяц – 2 млн. руб.;
  • действует для пенсионеров Программа Лояльности с начислением бонусов до 10 %;
  • повышенные проценты на сбережения – до 8,5%;
  • при оформлении кредита установлен льготный период – 101 день.

Фото 2. Все возможности мультикарты ВТБ 24

К недостаткам относят:

  • мультикарта Мир от ВТБ не действует за границей;
  • СМС-оповещение с большим функционалом стоит 59 руб.;
  • снятие наличных через кассы сторонних банков с комиссией 1%;
  • запрос баланса в других банках – 15 руб.;
  • максимальный лимит на получение бонусов в месяц – 5 тыс. руб.;
  • сложная система увеличенных процентов на сбережения;
  • чтобы получать проценты на сбережения в размере 8,5% необходимо сделать покупки на сумму выше 75 тыс. руб., что несоизмеримо с доходом пенсионера;
  • не привлекательный дизайн пластиковой карты.

Ответы на актуальные вопросы

Как получить Пин-код к мультикарте «Мир» пенсионеру?

Самый простой способ получить Пин-код – это позвонить на телефонную линии 8 800 100 24 24, звонок бесплатный для жителей любого региона. Другой вариант, пройти быструю регистрацию в ВТБ-онлайн, далее в Личном кабинете под номером карточки, кликнуть кнопку «Получение Пин-кода». Затем нужно активировать карту, путем выполнения любой транзакции в банкомате – лучше всего распечатать квитанцию с текущим балансом.

Если не устраивает набор цифр Пин-кода, его легко поменять в банкомате. Для этого нужно вставить пластиковую карточку и выбрать на экране «Другая услуга», затем «Изменение Пин-кода». Придумать 4 цифры и внести их в указанное поле, затем сохранить.

Существуют ли способы оформления кредита в ВТБ для пенсионера?

ВТБ 24 позволяет возрастной категории физических лиц подать заявку на кредитование. Размер и процентная ставка рассматриваются в индивидуальном порядке, получить сумму можно на карту Мир или оформить кредитную карточку со льготным периодом. После подачи заявки на займ, банк рассматривает ее в течение 5 рабочих дней, затем оповещает клиента о результате путем СМС или звонком.

Может ли ВТБ устанавливать индивидуальные лимиты на снятие наличных и на сумму проведения платежей?

Лимит снятия наличных для клиентов того или иного продукта установлен в разделе Тарифы и действует для физических лиц одинаково. В том случае, если по каким-то причинам банк заметит нестандартные транзакции, которые разительно отличаются от предыдущих, то он должен предупредить об этом клиента, с правом блокировки счета или уменьшения лимита. После выяснения ситуации, установленный лимит возобновляется. При необходимости, клиент может запросить у банка увеличение суммы снятия на конкретный срок.

Отзывы

В этом году в ВТБ оформил пенсионную карту Мир, пока что, использую в стандартном режиме: расплачиваюсь в магазине, аптеке, снимаю в банкоматах. Пенсия поступает своевременно, при этом никакая комиссия не удерживается. Единственное, не разобрался с бонусной программой, иногда приходит смс о кэшбэке, но суммы слишком маленькие, чтобы их контролировать.

Станислав Смирнов, 62 года, Московская обл.

Не могу понять зачем создавать сложную систему получения Cash back, а в итоге зачисляется в месяц 5 000 руб. Суммы покупок просто нереально высокие, какие удобства и выгода в данном случае для пенсионера. Вряд ли кто-то заправляется в АЗС на 75000 руб. или ходит в рестораны, максимум продуктовый супермаркет, так процент по ним совсем маленький 2,5%.

Арсений Павлов, 53 года, г. Сочи

Банковские программы все запутаннее стали – вложите туда и получите проценты на сбережения, которые привязываются к суммам покупок. Замкнутый круговорот. Суммы лимитов тоже поражают, откуда у пенсионера 2 млн. руб. в месяц, чтобы их снимать. Хорошо, что карта бесплатная – этого уже достаточно.

Светлана Бойко, 58 лет, г. Липецк

Социальная карта Сбербанка

Сбербанк оформляет пенсионерам специальные карты — Социальная МИР. До этого Сбербанк выпускал социальные карты Маэстро, но с 1 июля такие карты выдают только в иностранной валюте. Переход на национальную платежную систему (НПС) вызван изменениями в законодательстве Российской Федерации.

Как оформляется социальная карта Сбербанка, какие условия и выгоды ее использования для владельца, расскажет Бробанк.

Особенности социальной карты Сбера

Социальные карты Мир отличаются от обычных более выгодными условиями для тех клиентов, которые находятся под социальной защитой. На нее зачисляют как страховые, так и социальные пенсии, а также другие виды пособий, дотаций и регулярных государственных субсидий.

Основные отличия пенсионной карты Мир от Сбербанка от других банковских продуктов:

  1. Бесплатный выпуск и обслуживание. Если у карты истек срок действия, то за перевыпуск тоже не придется платить.
  2. По карте можно получать небольшой доход, так как на остаток средств банк начисляет проценты.
  3. Льготные условия по использованию. Первые 2 месяца СМС-оповещения будут бесплатными.
  4. Удобное начисление пенсионных выплат. Деньги зачисляют пенсионерам автоматически, без задержек, как только Пенсионный Фонд перечислит их банку.

Социальная карта Мир предназначена только для тех клиентов, которые получают государственные пенсии, а не корпоративные или другие виды выплат.

Как ее оформить

Требования при оформлении социальной карты Мир от Сбербанка:

  1. Наличие гражданства Российской Федерации.
  2. Возраст — от 18 лет.
  3. Постоянная прописка на территории государства.
  4. Право на получение пенсии от государства.

Оформить карту Мир, которую обслуживает Сбербанк, пенсионер может:

  • в отделении Пенсионного Фонда Российской Федерации;
  • в офисе Сбербанка;
  • через отделение многофункционального центра.

Также заказать пенсионную карту можно онлайн на сайте Сбербанка. Принцип оформления такой же, как при личном посещении отделения.

Чтобы заполнить заявление, а потом получить карту, нужны два документа:

  1. Паспорт или любой другой документ, который подтвердит личность.
  2. Права на получение пенсионных выплат.

Если карту пенсионера забирает другой человек, то ему нужна доверенность, заверенная у нотариуса или специальная доверенность, оформленная в Сбербанке для этих целей.

Для оформления карты понадобится:

  1. Заполнить заявление-анкету на бумажном бланке или в электронном виде
  2. Дождаться уведомления на мобильный телефон, что можно прийти в отделение и забрать готовую карту.
  3. Прийти офис и забрать конверт, в котором находится карта и бланк с первоначальным ПИН-кодом. Пароль доступа и подтверждения можно сразу же заменить в ближайшем банкомате или платежном терминале.

Срок действия карты — 4 года. В крупных городах, таких как Москва, Санкт-Петербург, Нижний Новгород срок ожидания карты составит до 3 рабочих дней. На доставку по областям может уйти до 10 дней. Если вы живете в удаленных населенных пунктах, то конверт принесут в течение 15 рабочих дней. На сайте Сбербанка можно отследить статус готовности карты. После получения карту нужно будет активировать.

Если захотите отказаться от специальной карты Мир для пенсионеров, то заполните заявление и отнесите его в отделение ПФ РФ. После этого пенсионные выплаты будут выдавать наличными на почте или с доставкой на дом.

Обратите внимание, что по действующему законодательству поменять карту МИР на карту, которая работает в рамках другой платежной системы, не получится. Для подобных выплат от государства используют только НПС.

Условия использования карты

Изготовление и обслуживание социальной карты Мир бесплатное. Единственная ситуация, при которой придется заплатить за перевыпуск — потеря, поломка карты или изменение паспортных данных. В этом случае выдача карты стоит 30 рублей. Остальные условия пользования банковской картой сведены в таблицу:

УслугиПоказатель
Проверка, сколько денег осталось на карте через банкомат другого банка15 рублей за один запрос
Выписка за 10 предшествующих операций в банкомате СбераБесплатно
Отчет по карте на электронную почту или в банковском отделенииБесплатно
Получить СМС-уведомления по операциям по картеПервые 2 месяца бесплатно, далее — 30 рублей ежемесячно
Пополнить карту в отделениях и банкоматах СбербанкаБесплатно
Оплата товаров и услуг с помощью картыБез комиссии

Услугу индивидуального дизайна по пенсионным картам Сбербанк не предоставляет.

Комиссия по социальным карте за снятие наличных:

Лимит снятия в деньБанкоматы СбербанкаВ кассах СбераБанкоматы других банковВ кассах других банков
До 50 тыс. рублейБесплатноБесплатно1% от суммы снятия, минимум 100 рублей1% от суммы снятия, минимум 150 рублей
От 50 тыс. рублей0,5% от суммы свыше лимита

Ежемесячный лимит на снятие средств с карты составляет полмиллиона рублей. В кассах и банкоматах Сбербанка деньги можно снимать без комиссии. Суммы больше 50 тысяч рублей за одну операцию недоступны в банкоматах и кассах сторонних банков.

Особенности и доход карты

Социальная карта Мир от Сбербанка работает в НПС МИР. По ней доступна бесконтактная оплата товаров или услуг. Такой вариант расчетов гарантирует дополнительную безопасность владельцу карты, так как она находится только у владельца, и никто не берет ее в руки. Держатель вводит ПИН-код, но не передает никому пластик.

Бесконтактный способ оплаты защищает от двойных списаний, терминал после проведения оплаты сразу отключается. Но оплачивать этой картой с помощью телефона невозможно. Валюта, в которой выпускают пенсионные карты — российский рубль. Если решено поехать за границу, нужна другая карта Сбербанка или любого другого банка, так как социальной оплачивать покупки за рубежом не получится. Эта карта должна работать в международной системе, например MasterCard или Visa.

Держатели социальной пенсионной карты становятся участниками программы лояльности «Спасибо от Сбербанка». По условиям программы пенсионеру зачисляют 3% бонусами от каждой покупки, оплаченной по карте. Если расчет за товар или услугу произведен в одном из магазинов-партнеров Сбербанка, то могут начислить до 30% от суммы покупки бонусами.

Сбербанка начисляет проценты на остаток средств на счете. Размер ставки — 3,5% годовых. Полученными бонусами можно расплачиваться за другие товары и услуги в магазинах-партнерах. Если держатель карты ежемесячно выполняете задания программы лояльности, то уровень повышается. Всего их четыре:

  • «Спасибо»;
  • «Большое Спасибо»;
  • «Огромное Спасибо»;
  • «Больше, чем Спасибо».

На каждом из уровней преимуществ становится больше. При достижении максимального уровня накопленные бонусы можно конвертировать в рубли. Каждый новый участник начинает со второго уровня «Большое Спасибо».

Преимущества и недостатки социальной карты МИР

Из плюсов использования пластиковой социальной карты Мир можно отметить:

  1. Большое количество пунктов обслуживания и банкоматов. У Сбербанка по территории России самая широкая филиальная сеть в стране.
  2. Программу лояльности «Спасибо от Сбербанка».
  3. Большая часть услуг бесплатны для пенсионеров. Оплачивать надо только перевыпуск при поломке или потери карты и смс-оповещения с третьего месяца обслуживания, но от него можно отказаться. Однако лучше этого не делать, потому что СМС-уведомления самый простой способ контролировать все зачисления и списания с карты.
  4. Начисление процентов на остаток средств на счете.
  5. Доступ к мобильному банку и интернет-банку. Поэтому пенсионер сможет оплачивать услуги, не выходя из дома. Для оплаты услуг ЖКХ и других регулярных расчетов можно настроить автоплатежи, тогда списание будет происходить автоматически.

Недостатки у пластиковой карты тоже есть:

  • ожидания карты — до 15 рабочих дней в удаленные местности;
  • процент на остаток хоть и начисляют, но ставка не самая выгодная, в большинстве банков проценты начисляют ежемесячно, а в Сбербанке — каждый 3 месяца;
  • нельзя использовать карту в поездках за рубеж;
  • за обналичивание в банкоматах и кассах других банков установлена комиссия;
  • по программе лояльности зачисляют бонусы, но если не достигнут максимальный уровень, то расплачиваться ими можно только в магазинах-партнерах Сбера.

Карта подходит пожилым людям, которым она нужна только для получения пенсионных выплат и проведения ежедневных покупок. Но она не подходит тем, кто ездит за границу или хочет получать более высокий доход от остатка средств.

Клавдия Трескова — высшее образование по квалификации «Экономист», со специализациями «Экономика и управление» и «Компьютерные технологии» в ПГУ. Работала в банке на должностях от операциониста до и.о. начальника отдела обслуживания частных и корпоративных клиентов. Ежегодно с успехом проходила аттестации, обучение и тренинги по банковскому обслуживанию. Общий стаж работы в банке более 15 лет. treskova@brobank.ru

Комментарии: 139

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

голоса
Рейтинг статьи
Читать еще:  Индексация пенсий работающим пенсионерам в 2021 году в России: последние новости
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector