Piteryust.ru

Юридическая консультация онлайн
3 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Ипотека пенсионерам в Сбербанке в 2021 году: условия ипотечного кредита

Суть и условия ипотеки для пенсионеров в Сбербанке в 2021 году

На фоне стабилизации экономической ситуации в стране все больше растет интерес заемщиков к ипотечным кредитам, ведь часто это единственный способ улучшить свои жилищные условия. Интерес банков в привлечении добросовестных заемщиков также велик, поэтому ипотека в Сбербанке становится все более доступной для пенсионеров, ведь несмотря на возможные риски, практика показывает, что люди пенсионного возраста подходят к вопросу кредитования более взвешенно и осознано.

Условия пенсионной ипотеки

Сбербанк одним из первых разработал и предложил потребителю доступный кредитный продукт. Стоит отметить, что Сбербанк один из немногих банков России, который рассматривает ипотечные заявки заемщиков пенсионного возраста, доход которых составляют только пенсионные выплаты (неработающих пенсионеров).

Минимальная процентная ставка по ипотечному кредиту на текущий день составляет 7,4%, но этот процент доступен только при соблюдении нескольких условий:

  • Страхование жизни заемщика (обязательно для пенсионеров) позволит сэкономить 1%;
  • Проведение регистрации права собственности удаленно/онлайн (без посещения Росреестра и МФЦ) – 0,1%;
  • Снижение процентной ставки при помощи застройщика — минимальная ставки 7,4%. Воспользоваться данной услугой можно только в соответствии с определенным списком застройщиков, участвующих в акции и представленных на сайте Сбербанка. Важно отметить, что для получения скидки в 2% заемщик должен учесть ограничения по сроку ипотеки (не более 12 лет). С подробными условиями получения ипотеки в Сбербанке вы можете ознакомиться в этой статье.

Минимальная сумма ипотечного кредита составляет 300 тысяч рублей, а максимальная не может превышать 80% от оценочной стоимости жилого помещения. Первоначальный взнос может варьироваться от 15 до 25%, в зависимости от объекта покупки.

Если заемщик обратится в Сбербанк за ипотечным кредитом до наступления пенсионного возраста, то условия кредита будут рассчитаны на общих основаниях, но при переходе заемщика в категорию «пенсионер».

Условия выплаты кредита могут быть изменены в соответствии с доходом гражданина:

  1. Уменьшен ежемесячный платеж;
  2. Пролонгирован срок ипотечного кредита.

Официально банк не требует наличия созаемщика или поручителя, но на практике наличие одного из них значительно увеличивает шансы одобрения кредита. Кроме того, при оформлении ипотеки заемщик может привлечь супруга или супругу в созаемщики, что увеличит сумму общего дохода семьи и также шансы на одобрение кредита.

Требования к заемщикам

Пенсионная ипотека в Сбербанке имеет свои нюансы, и чтобы свести все риски к минимуму, Сбербанк предъявляет ряд требований:

  1. Наличие российского гражданства и регистрации по месту предоставления ипотечного займа;
  2. Возраст заемщика на момент погашения кредита не должен превышать 75 лет, в то время как во многих других банках предельный возраст ограничен 65 годами;
  3. В связи с возрастающими рисками при выдаче ипотечного кредита людям, достигшим пенсионного возраста, Сбербанк обязует заемщиков оформлять страхование жизни, чтобы при возникновении страхового случая обязательства заемщика выполнила страховая компания;
  4. Размер дохода заемщика должен составлять сумму, достаточную для обслуживания кредита (как правило месячное соотношение кредит/остаток свободных средств составляет 60/40).

Для оформления ипотеки потребуется фиксированный пакет документов (в зависимости от конкретного случая банк вправе запросить дополнительные документы):

  1. Анкета заявителя (можно скачать на сайте Сбербанка или заполнить в отделении);
  2. Оригинал паспорта;
  3. Подтверждение суммы начисленной пенсии за последние 180 дней (соответствующую справку можно получить в пенсионном фонде);
  4. Пенсионное удостоверение (оригинал).

Такой же пакет документов потребуется в случае наличия созаемщика или поручителя. Ознакомиться с полным списком документов, необходимых для ипотеки в Сбербанке вы можете в нашей подробной статье по этой ссылке.

Если заемщик является клиентом Сбербанка и получает пенсию на карту банка, то информацию о сумме пенсии предоставлять не нужно.

В том случае, если заемщик все еще работает, потребуется подтверждение доходов: справка 2-НДФЛ или справка о доходах по форме банка за последние 6 месяцев, а также заверенная копия трудовой книжки с места работы. Если зарплатный проект заемщика обслуживает Сбербанк подтверждение доходов также не обязательно.

Также есть вариант получения ипотеки без подтверждения доходов, которым также может воспользоваться пенсионер. Читайте о том, как взять ипотеку без подтверждения дохода.

Работающим и неработающим

Кредит может быть одобрен как работающему, так и неработающему пенсионеру.

На практике работающим пенсионерам кредит одобряют чаще по двум причинам:

  1. Общая сумма дохода работающего пенсионера, как правило, больше, а значит и максимальная сумма кредита выше, и шансы на одобрение ипотеки возрастают;
  2. Кроме того, работающий пенсионер занимает активную жизненную позицию, что сказывается на состоянии его здоровья, и, как следствие, на продолжительности жизни.

Неработающий пенсионер может также рассчитывать на одобрение кредита, если его дохода достаточно для обслуживания долга и при наличии созаемщика.

Программы Сбербанка

Часто пенсионеры оформляют ипотечные кредиты для улучшения жилищных условий собственных детей или внуков, но также, выходя на пенсию, граждане стремятся приобрести недвижимость в садово-дачных сообществах или принимают решение перебраться на постоянное место жительства за город. Учитывая спрос заемщиков, Сбербанк разработал следующие ипотечные программы с различными процентными ставками.

Готовое жилье

При покупке готовой квартиры заемщику необходимо обеспечить первоначальный взнос, который не может составлять менее 15% от стоимости приобретаемой жилой недвижимости. В этом случае максимальная сумма кредита не может превышать 85% от стоимости жилого помещения. Максимальный срок ипотечного кредитования составляет 30 лет, но не превышает срока, в который заемщик достигнет возраста 75 лет.

Минимальная ставка ипотечного кредита составит 9,4% годовых с аннуитентными платежами, то есть равными суммами в течение всего срока кредита.

Ипотека в Сбербанке предоставляется в рублях, какой бы программой заемщик не воспользовался.

Акция на новостройки

Приобретение строящейся квартиры с помощью ипотечной программы Сбербанка может оказаться самым выгодным кредитным решением для пенсионеров в 2021 году. На сайте Сбербанка представлен ряд застройщиков, предлагающих 2% скидку на ипотечный кредит, в случае заключения договора купли-продажи на объект жилой недвижимости, возводимый непосредственно выбранным застройщиком. Это позволит снизить процентную ставку до минимальных 7,4% годовых.

Строительство дома

Заемщик может оформить ипотеку на строительство дома, покупку земельного участка или покупку участка с жилым объектом незавершенного строительства. Для этого заемщику необходимо иметь первоначальный взнос не менее 25% от итоговой стоимости дома, основанной на смете, рассчитанной аккредитованными организациями. Сумма кредита предоставляется заемщику в 2 этапа частями по мере поступления подтверждения факта строительства.

Загородная недвижимость

Процедура оформления ипотеки на покупку загородного дома соответствует требованиям на получение кредита на строительство. Разница лишь в том, что сумма кредита выдается полностью, а оценка жилого дома имеет первичное значение при одобрении кредита. Кредит на покупку ветхого строения, не соответствующего нормам жилого помещения, не будет одобрен.

Минимальная процентная ставка на покупку жилого дома за пределами города составит 10,5%.

Ипотека, взятая по любой из представленных программ, может быть погашена досрочно без взимания пени или штрафов.

Полезные советы для пенсионеров

Для принятия банком положительного решения, заемщику, достигшему пенсионного возраста, будет не лишним:

  1. Получать пенсию через счет Сбербанка, что автоматически уменьшит количество документов, необходимых для подачи;
  2. Иметь хорошую кредитную историю;
  3. В случае продолжения трудовой деятельности получать зарплату по средствам зарплатного проекта со Сбербанком;
  4. Иметь возможность привлечения платежеспособного созаемщика или поручителя;
  5. Если у заемщика имеется кредитная карта, ее необходимо пополнить на сумму предоставленного лимита, а лучше закрыть;
  6. Увеличить суммарный доход путем привлечения супруги/супруга созаемщиком;
  7. Иметь сберегательный счет в Сбербанке;
  8. Иметь в собственности жилое помещение, которое можно предоставить в залог банку по получаемому кредиту. Ранее мы уже писали о том, как взять кредит под залог недвижимости в Сбербанке.

На ипотечный кредит Сбербанка в 2021 году на более выгодных условиях могут рассчитывать военные пенсионеры в соответствии с Федеральным законом «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» №117-ФЗ от 20.08.2004 г.

Удобный ипотечный онлайн калькулятор для расчета ежемесячных платежей по ипотеке суммы переплаты.

Подведение итогов

Благодаря рекордному снижению ставки, ипотека становится более привлекательной и, конечно, более подъемной для всех заемщиков, и для пенсионеров в том числе.

Если после подачи заявления заемщик получил отказ, необходимо обратиться к специалисту ипотечного отдела ближайшего отделения Сбербанка. Сотрудник банка поможет рассчитать необходимый доход, который возможно сформировать путем привлечения созаемщика, а также предоставит варианты погашения кредита на индивидуальных условиях, возможных в каждом конкретном случае.

Прежде чем обращаться в банк за ипотечным кредитом, необходимо здраво оценить собственную платежеспособность, ведь в случае просрочки ежемесячных платежей каждый день обойдется заемщику в 0,2-0,5% от ежемесячной суммы кредита.

Ипотека для пенсионеров в Сбербанке в 2021 году

С точки зрения российских банков пенсионеры – одна из самых благонадежных категорий заемщиков. Такое мнение кредиторов обусловлено тем, что люди преклонного возраста более ответственны и в первую очередь выполняют свои долговые обязательства и только после этого расходуют оставшуюся часть дохода. Также пенсионеры имеют стабильный, пусть и невысокий, доход без риска потери работы. Несмотря на это большинство банков в России устанавливают предельный возраст заемщиков, что практически исключает возможность получения долгосрочного кредита, например, ипотеки. В связи с этим многие задумываются о возможности получить ипотеку в Сбербанке.

Дают ли ипотеку пенсионерам в Сбербанке

Сбербанк является крупнейшим банком в России. Организацией разработано множество кредитных продуктов для заемщиков пенсионного возраста. Кроме стандартных потребительских краткосрочных займов пенсионер может оформить в Сбербанке ипотечный кредит на приобретение жилой недвижимости.

В Сбербанке можно получить ипотечный заем на следующие цели:

  • Покупка квартиры на вторичном или первичном рынке недвижимости;
  • Приобретение частного дома с земельным участком;
  • Строительство индивидуального дома или покупка строящейся жилплощади;
  • Участие в долевом строительстве. Заключить договор можно только с застройщиком, аккредитованным в Сбербанке.

Пенсионер может выбрать кредитный продукт, условия которого наиболее подходят для него.

Покупка квартиры в ипотеку

Пенсионер может получить кредит для покупки первичной или вторичной квартиры на следующих условиях:

  • Процентная ставка – от 12%;
  • Первоначальный взнос – от 15% от стоимости жилья;
  • Максимальный размер займа – 85% стоимости квартиры;
  • Срок кредитования – до 30 лет (погасить заем необходимо до 75 лет).

Ипотека для пенсионеров в Сбербанке предоставляется в рублях РФ. Для увеличения суммы кредита возможно привлечение до 3 солидарных заемщиков. Супруг/супруга клиента в обязательном порядке выступают в качестве созаемщика (если иное не предусмотрено условиями брачного контракта, при его наличии).

Приобретение земельного участка или строящегося дома

Заемщики пенсионного возраста могут получить ссуду на покупку земельного участка для строительства дома или приобрести строящееся помещение, которое находится, например, на стадии закладки фундамента.

Такая программа подходит тем пенсионерам, которые хотят построить дом за городом.

Условия оформления ипотеки пенсионерами для частного строительства:

  • Первый взнос – не менее 25%;
  • Ставка – от 12% годовых;
  • Срок кредитования – не более 30 лет (заем должен быть погашен до наступления 75 лет).

Кредит выдается в рублях. Погашение происходит аннуитетными платежами. При оформлении займа дополнительные комиссии отсутствуют.

Покупка готовой частной недвижимости

При желании пенсионеры могут приобрести в ипотеку готовый загородный дом или дачу.

Выдача такого кредита осуществляется на следующих условиях:

  • Минимальный первоначальный взнос – 25%;
  • Процентная ставка – не менее 13%;
  • Срок кредитования – до 30 лет;
  • Сумма займа – 45000-10 млн рублей.

Ипотеку на загородную недвижимость невозможно получить без привлечения созаемщиков или поручителей.

Это базовые условия предоставления ипотечных займов пенсионерам. В зависимости от платежеспособности клиента банк вправе изменить условия кредитования.

До скольки лет пенсионерам дают ипотеку

Максимальный срок кредитования в Сбербанке при оформлении ипотеки составляет 30 лет. Предельный срок возврата займа рассчитывается для каждого случая в зависимости от возраста потенциального заемщика.

Большинство банков выдают средства на покупку квартиры при условии, что на момент возврата кредита заемщику будет не более 65 лет. Такое ограничение установлено Сбербанкам при выдаче займа неработающим пенсионерам без привлечения поручителей и созаемщиков и без страхования жизни.

Сбербанк смягчил это требование по отношению к работающим пенсионерам. Организация предлагает таким заемщикам взять ипотеку при условии возврата заемных средств до достижения заемщиком 75 лет.

Справка: страхование жизни не является обязательным условием для выдачи ипотеки пенсионерам. Однако отказ от этой услуги может спровоцировать увеличение процентов по кредиту.

Требования к заемщикам

Для получения ипотеки от Сбербанка потенциальный заемщик должен соответствовать установленным требованиям:

  1. Гражданство РФ.
  2. Постоянная прописка на территории России.
  3. В случае подачи заявки работающим гражданином стаж его работы на последнем месте должен быть не менее полугода. Продолжительность трудоустройства в течение последних 5 лет не должна быть менее 1 года.
  4. Возраст заемщика должен соответствовать указанным выше требованиям.

Необходимые документы

Для получения ипотеки в Сбербанке пенсионеру нужно предъявить следующие документы:

  1. Документ, удостоверяющий личность.
  2. Пенсионное удостоверение.
  3. Справку из ПФР о начислениях за последние 6 месяцев.
  4. Документы, подтверждающие дополнительный доход (при наличии).

Справка: если пенсионер получает выплаты от государства на счет, открытый в Сбербанке, ему не нужно получать справку из ПФР.

Как пенсионеру рассчитать ипотеку

Чтобы произвести приблизительный расчет ежемесячного платежа и суммы переплаты по ипотеке от Сбербанка можно воспользоваться онлайн-калькулятором. Чтобы получить интересующие сведения потребуется заполнить форму, в которой необходимо указать пол и возраст заемщика, его семейное положение и тип занятости. Эти параметры помогут в подборе индивидуальной программы кредитования. Также потребуется указать стоимость недвижимости и величину первого взноса. Далее система, проанализировав полученные данные, в автоматическом режиме составит подробный график платежей, в котором будет отражен размер ежемесячных выплат и общую сумму переплаты.

Также можно воспользоваться нашим калькулятором.

Получение ипотеки в Сбербанке: пошаговая инструкция

Оформить заем на покупку жилья в Сбербанке достаточно просто. Для получения кредитных средств необходимо придерживаться следующего алгоритма действий:

  1. Подготовка необходимых документов и передача их в банк на рассмотрение.
  2. Ожидание решения банка. Чаще всего Сбербанк рассматривает заявки на ипотеку в течение 3-10 рабочих дней.
  3. Передача документов на приобретаемую недвижимость.
  4. Оценка жилплощади.
  5. Внесение первоначального взноса.
  6. Подписание кредитного договора.
  7. Регистрация права собственности на недвижимость и оформление ее в залог.

После выполнения всех действий заемщик может заезжать в квартиру и регистрироваться в ней.

Что такое обратная ипотека

Сбербанк предлагает клиентам пенсионного возраста заключить с финансовой организацией подобие договора ренты. Такая сделка называется обратной ипотекой. Суть этой программы заключается в том, что пенсионер передает имеющуюся у него недвижимость в залог банку и остается ее собственником до конца жизни. Банк, в свою очередь, осуществляет фиксированные ежемесячные перечисления на счет клиента, тем самым помогая ему улучшить качество жизни. При необходимости получить единоразовую крупную выплату (например, для оплаты лечения) банк готов рассмотреть возможные варианты.

После смерти гражданина жилплощадь переходит в собственность банка. Наследственные права родственников в таком случае не распространяются на заложенную недвижимость. Однако, если у прямых наследников есть желание получить назад это жилье, они могут возвратить все средства, выплаченные пенсионеру с учетом процентов за использование. После полного возврата средств право собственности будет переоформлено на наследников.

Такой продукт популярен среди одиноких пенсионеров. Обратную ипотеку можно отменить в любой момент по желанию клиента. В таком случае ему также потребуется вернуть все полученные от банка средства с учетом начисленных процентов.

Справка: в 2019 году действие данной программы кредитования пенсионеров приостановлено. О дате возобновления действия этого продукта можно узнать в офисе банковского учреждения.

Требования обратной ипотеки

Чтобы заложить свою жилплощадь банку и получать за это ежемесячные выплаты, потенциальный заемщик должен соответствовать следующим требованиям:

  • Возраст – не менее 65 лет (если заемщиками планирует стать супружеская пара, то возраст каждого из них должен быть не менее 65 лет);
  • Гражданство РФ;
  • Отсутствие иных собственников кроме супруга;
  • Отсутствие недееспособных лиц на иждивении пенсионеров;
  • Отсутствие задолженностей за услуги ЖКХ.

Закладываемая недвижимость также должна соответствовать условиям:

  • Железобетонные перекрытия;
  • Строение должно быть признано капитальным;
  • Высота здания – не менее 4 этажей;
  • Наличие подведенных коммуникаций;
  • Отдельная кухня и санузел;
  • Жилье не должно числиться в списках на снос, расселение или быть признано аварийным.

Также немалое значение имеет расположение объекта недвижимости. Чем ближе к центру города расположено помещение, тем выше вероятность одобрения заявки.

Ипотека без первоначального взноса

Стандартные условия по ипотеке от Сбербанка предполагают внесение первоначального взноса не менее 15% при покупке готовой квартиры (как первичной, так и вторичной) или при участии в долевом строительстве. При покупке загородного дома, земельного участка или строящейся за городом жилплощади минимальный порог первого взноса увеличен до 25%. В связи с этим возникает вопрос: можно ли получить ипотеку в Сбербанке при отсутствии накоплений на первый взнос.

Взять ипотеку без первоначального взноса можно 2 способами.

Ипотека для военного пенсионера

Военнослужащие, получившие статус пенсионера, могут получить в Сбербанке ипотеку на льготных условиях. Разработанная госпрограмма подразумевает погашение ссуды, оформленной на покупку жилья, не самим пенсионером, а за счет средств Министерства Обороны РФ. Чтобы получить заем на выгодных условиях военный должен быть участником накопительно-ипотечной системы (НИС) не менее 3 лет. Сбережения, накопленные за время участия в НИС, могут быть направлены на первоначальный взнос по ипотеке.

Военных пенсионеров при оформлении ипотеки в Сбербанке ожидает ускоренное рассмотрение заявки и снижение процентной ставки. При получении такого займа приобретенная жилплощадь будет находиться в двойном залоге: у банка и МО РФ.

Заем под залог недвижимости

Сбербанк предлагает клиентам, которые не имеют возможности осуществить первоначальный взнос по ипотеке, получить ссуду под залог имеющейся у них недвижимости. В качестве залога принимаются любые виды жилплощади, а также земельные участки и капитальные гаражи.

Максимальная сумма такого кредита составляет 10 млн рублей, но не более 60% от стоимости закладываемого объекта. Заем считается нецелевым и может быть направлен на любые цели, в том числе покупку другого жилья. Купленная жилплощадь в таком случае не будет находиться в залоге у банка.

Плюсы и минусы ипотеки от Сбербанка

Ипотечное кредитование для пенсионеров в Сбербанке имеет свои положительные и отрицательные стороны.

Плюсы

Минусы

Заключение

Сбербанк предлагает клиентам, достигшим пенсионного возраста, получить ипотечный кредит на покупку собственного жилья. К данной категории заемщиков установлен повышенный уровень доверия. Однако к таким клиентам выдвинуты особенные требования. Главное из них – пенсионерам без официального трудоустройства погасить ипотеку нужно не позднее 65 лет. Для работающих граждан этот порог увеличен до 75 лет.

Читать еще:  Особенности проездного для школьника и процесса его получения

Ипотека для пенсионеров СберБанка

Взять ипотеку для пенсионеров в СберБанке от %. В каталоге 0 предложений от СберБанка на 02.08.2021

  • Онлайн-заявка на ипотеку
  • Рефинансирование ипотеки
  • Льготная ипотека
  • Квартира на вторичном рынке
  • Квартира в новостройке
  • Семейная ипотека
  • Без подтверждения дохода
  • Коммерческая недвижимость
  • Многодетным семьям
  • На долю в квартире

Предложения месяца

Благодаоность

Горячая благодарность менеджеру Сбербанка отдела г С-Петербурга Ленинский пр д 129 И-Й ВЕНЕРЕ от ипотечного заемщика Т-ва Дастана Р. и агента по недвижимости С-ой. Читать полностью

Оперативно и по-человечески

Хотим выразить благодарность филиалу на ул.Думская в Санкт-Петербурге и особенно менеджерам Буравицыной Татьяне Павловне и Новоселовой М. за высокий профессионализм,&nbsp. Читать полностью

Большое спасибо!

Хотела бы выразить благодарность клиентскому менеджеру Серовой Ирине Александровна за высокий профессионализм, отзывчивость. Когда обращаешься к таким сотрудникам доверие к банку. Читать полностью

Хороший отзыв

Добрый день сегодня были на сделке в 10 окне на Труда 160, хотела бы отметить сотрудника , настоящая умница , компетентный , добрый , все объяснила , помогла , а мы даже без. Читать полностью

Люди на своем месте

Я риэлор, партнер Сбербанка, хочу оставить отзыв — восхищение о двух девушках, специалистах по работе с партнерами: Кудрявцевой Алене и Елистратовой Олесе. Этол специалисты с. Читать полностью

Благодарность сотруднику!

Хочется выразить искренние слова благодарности, сказать большое спасибо нашему менеджеру Дубаковой Александре Александровне!
Напряжение всех этапов оформления ипотеки (от. Читать полностью

Благодарность заместителю офиса

Добрый день . Хочу выразить благодарность заместитель офиса Лобановой Наталье Вячеславовне. У меня проходила сделала по продаже квартиры. Мои покупатели оформляли ипотеку в данном. Читать полностью

Подробнее

Ипотечное кредитование является одним из немногих реальных способов приобретения собственного жилья, которым активно пользуются молодые заемщики. Однако ипотека для пенсионеров вызывает намного больше вопросов: далеко не все финансовые организации готовы к заключению договоров на подобные кредиты. Дело в том, что сомнения у банков вызывает платежеспособность заемщиков преклонного возраста. Ряд банков готов работать только с пенсионерами по выслуге лет: военными, полицейскими, стюардессами и другими категориями граждан, имеющими право на досрочную пенсию. Кому же доступна ипотека для пенсионеров в «Сбербанке» и на какие условия может рассчитывать заемщик?

Ипотека для пенсионеров в «Сбербанке»

Каких-либо специальных программ ипотеки для пенсионеров в 2020 году финансовая организация не предлагает. Однако крупная по численности категория заемщиков интересна банку, поэтому кредитор охотно сотрудничает с пенсионерами. Люди, получающие пенсию по возрасту или по выслуге лет, могут принять участие в одной из стандартных ипотечных программ. Главное условие — полное погашение задолженности до наступления 75 лет.

Покупка готовой квартиры. Минимальная ставка составляет 7,3%, минимальный размер первого взноса — 15% от стоимости жилья. Максимальная сумма кредитования — 85% от стоимости жилья.

Покупка строящегося жилья. Позволяет приобрести квартиру на любой стадии строительства, в том числе на стадии котлована. Процентная ставка начинается от 4,1% при участии в программе субсидирования, минимальный размер первого взноса составляет 15% от рыночной стоимости квартиры. Максимальная сумма кредитования — 85% от оценочной стоимости квартиры.

Покупка загородной недвижимости. На приобретение загородного дома выдается ипотечный кредит на сумму от 300 000 рублей, при условии внесения первоначального взноса величиной не менее 25% от общей стоимости объекта. Максимально возможная сумма кредита не превышает 75% стоимости недвижимости, минимальная ставка — 8% годовых.

Ипотека на строительство жилого дома. Пенсионеры могут воспользоваться кредитованием для получения средств на строительство дома, минимальная сумма кредита составляет 300 000 рублей. Величина первоначального взноса составляет минимум 25%, минимальная ставка — 8,8% годовых.

Ипотека для пенсионеров в «Сбербанке»

Главное условие выдачи ипотечного кредита — необходимость полного погашения задолженности до достижения 75 лет, при этом если заемщик не подтверждает свой доход, максимально возможный возраст для одобрения заявки снижается до 65 лет. Если пенсионер имеет постоянное место работы, но зарплата не начисляется на карту «Сбербанка», действует повышающий коэффициент +0,3-0,5% к размеру ставки. При оформлении ипотеки для пенсионеров по возрасту или выслуге лет в «Сбербанке» требуется собрать пакет документов для подтверждения личности и платежеспособности заявителя.

Документы

  • Заполненная и подписанная заявителем анкета.
  • Паспорт гражданина РФ = в качестве удостоверения личности.
  • Пенсионное удостоверение (если имеется).
  • Справка из пенсионного фонда о размере пенсии, начисленной за последние 6 месяцев. Если пенсия перечисляется на карту или счет в «Сбербанке», справку предоставлять не требуется.
  • Работающие пенсионеры могут дополнительно предоставить документы, подтверждающие трудовую занятость: заверенную работодателем копию трудовой книжки и справку о зарплате. Это повысит шансы на получение кредита на нужную сумму даже при небольшом размере пенсии.
  • Документы по залогу, если обеспечением кредита служит залог другого объекта недвижимости.
  • Документы по кредитуемому помещению — предоставляются после одобрения заявки.

Преимущества ипотеки для пенсионеров в «Сбербанке»

Условия ипотеки для пенсионеров практически не отличаются от условий для других категорий заемщиков. Некоторые ограничения связаны с тем, что банку необходимо обезопасить себя при сотрудничестве и получить гарантии полного погашения кредита в срок. У кредитования есть как несомненные преимущества, так и ряд недостатков.

Ипотека пенсионерам в Сбербанке в 2021 году

↑ Ипотека Сбербанка — условия 2021

Последовательность действий при получении ипотеки в Сбербанке в 2021 году:

1. Подобрать подходящий ипотечный продукт. Стоит заранее сделать расчеты с помощью кредитного калькулятора, учитывая требуемую сумму кредита, первоначальный взнос, ставку, срок.
2. Собрать необходимый пакет документов.
3. Определиться с выбором приобретаемой недвижимости. Обратиться в банк с заявкой на получение ипотеки. Срок рассмотрения заявки обычно не превышает 5 рабочих дней, исключения составляют случаи, когда клиент предоставил неполный пакет документов. Потребуется дополнительное время на обработку информации.
4. При одобренной заявке оформляются договора.
5. Оформление сделки купли-продажи.
6. Регистрация документов, подтверждающих право собственности.

Чтобы оформить ипотечный кредит на более выгодных условиях, нужно снизить процентную ставку. Сделать это можно следующим образом:

• дать согласие на оформление страховой защиты заемщика и залогового жилья;
• срок кредита выбирать более 15 лет;
• официально подтвердить наличие работы и постоянного дохода;
• участникам зарплатного проекта Сбербанка предлагаются льготные условия кредитования и более сжатый пакет документов для ипотеки.

Каждый пункт может повлиять на снижение годовой ставки.

↑ Может ли пенсионер получить ипотеку в Сбербанке в 2021 году?

Сбербанк отличается лояльными требованиями к возрастному критерию заемщика. Поэтому ипотечные программы доступны пенсионерам до 75 лет, в то время как многие банки устанавливают верхнюю границу возраста клиента в 65 лет. Пенсионерам банк предлагает следующие варианты:

• покупка вторичной недвижимости;
• квартира на этапе строительства;
• выдача кредита для приобретения загородного дома, гаража, дачного участка.

Клиенты пенсионного возраста относятся к высокорисковой группе. При оформлении ипотеки пенсионерам следует учитывать следующие обстоятельства:

• Процентная ставка выше, чем для заемщиков среднего возраста, она достигает 6-7%. Привлечение созаемщиков поможет снизить итоговую ставку.
• Шансы на одобрение заявки повышаются у работающих пенсионеров.
• Необходимо оформление страховой защиты жизни заемщика, а также титульного страхования.
• Приобретаемая недвижимость находится в залоге у кредитора до тех пор, пока клиент не погасит долг в полном размере.
• Сумма ипотечного кредита не превышает 85% от рыночной стоимости жилья.
• Первоначальный взнос – от 10% от стоимости приобретаемой недвижимости.

↑ Общие требования к заемщику в 2021 году

Чтобы получить положительное решение по заявке, и приобрести желаемую квартиру в кредит, клиент должен соответствовать следующим критериям:

• Возрастные границы – до 75 лет (последний платеж по кредитному договору должен быть исполнен до достижения этого возраста).
• Привлечение заемщиков позволит рассчитывать на более высокий кредитный лимит. Супруги становятся обязательными созаемщиками.
• Получателям военной ипотеки необходимо участвовать в накопительной ипотечной программе.

↑ Документы

Список предоставляемых документов может изменяться в зависимости о выбранной программы кредитования, а также возможности подтверждения дохода. Обычно он включает в себя следующие документы:

• заявление-анкета;
• паспорт РФ;
• постоянная регистрация;
• второй документ, удостоверяющий личность на выбор;
• документы на имущество, которое предоставляется в качестве залога;

При одобрительном решении банка заемщику нужно подготовить документы о приобретаемой недвижимости, а также подтверждение наличия средств для первого взноса.

Ипотека пенсионерам в СберБанке

Процентная ставка по ипотеке для пенсионеров сегодня 2021 — от 7.30%, актуальные условия ипотечных программ на Bankiros — сейчас их 4.

  • Все
  • Рефинансирование
  • С господдержкой
  • Молодой семье
  • На строительство дома
  • Выгодная
  • Расчет ипотеки

Ипотека для пенсионеров других банков России

  • Условия
  • Требования и документы
  • Паспорт
  • Возраст: от 21 до 75 лет
  • Регистрация: Временная
  • Гражданство РФ: Требуется
  • Условия
  • Требования и документы
  • Паспорт
  • Справка о доходах
  • Трудовая книжка (копия)
  • Военный билет
  • СНИЛС
  • Возраст: от 21 до 70 лет
  • Общий стаж: от 12 месяцев
  • Регистрация: Временная
  • Гражданство РФ: Требуется
  • Условия
  • Требования и документы
  • Паспорт
  • Справка о доходах
  • Трудовая книжка (копия)
  • Военный билет
  • Возраст: от 21 до 70 лет
  • Стаж на последнем месте: от 4 месяцев
  • Общий стаж: от 12 месяцев
  • Регистрация: Не требуется
  • Гражданство РФ: Не требуется

Лучшие ипотека других банков в России

Условия ипотеки пенсионеру в СберБанке 2021

Кредитование, особенно в части приобретения недвижимости, служит одним из тех продуктов, к предоставлению которого банки относятся особенно тщательно: далеко не последнюю роль играет платежеспособность кредитополучателя. Как правило, ипотечный кредит выдается только работающим гражданам. Но как быть пенсионерам? В 2021 году СберБанк готов позаботиться об этой категории граждан и предоставить кредит на жилье тем, кто уже вышел на пенсию.

СберБанк имеет 4 предложений по получению ипотечного кредита пенсионерам в возрасте до 70-80 лет по ставке от 7.30 до 11.90%.

Как оформить ипотеку?

На сайте банка вы можете рассчитать с помощью калькулятора суммы платежей в месяц, выбрав для этого сумму и срок ипотеки. Также здесь вы можете изучить актуальную информацию об условиях кредитования и документах для заключения договора, запрашиваемых банком. Пенсионная ипотека в СберБанке — это шанс обеспечить себя новыми жилищными условиями даже на пенсии.

Дают ли ипотеку пенсионерам в Сбербанке – условия жилищного кредита в 2021 году

Несмотря на относительно лояльное отношение к людям пожилого возраста, на возможность предоставления им достаточно выгодного кредитования, дело с ипотечными займами является не столь радужным. Для современных банков подобная категория потенциальных заемщиков не является преимущественной и льготной. Сбербанк в этом случае совершенно не исключение. Единственным отличием является принятая нижняя возрастная граница, которая составляет 75 лет на дату закрытия ипотеки, тогда как в иных организациях она составляет 65 лет. В данной статье можно получить ответ на вопрос, при каких условиях может быть получена ипотека пенсионерам до 75 лет без поручителей в Сбербанке, какие существуют особенности у данной формы кредитования и прочие моменты.

Можно ли взять ипотеку пенсионеру в Сбербанке

Пожилые люди при обращении в банк, получают разработанные сотрудниками схемы займов, оптимально подходящие непосредственно для них, для их финансовых возможностей. Любой пожилой человек, соответствующий определенным требованиям, имеет право получить заем для таких распространенных целей, связанных с недвижимостью, как:

  • Приобретение городской квартиры в многоэтажке или таунхаус;
  • Покупка загородного дома;
  • Оформление в собственность участка для последующего строительства;
  • Приобретения строящихся объектов.

Для каждой из перечисленных схем предусмотрены свои особые условия получения и оформления. Необходимо знать, что для получающих в организации стандартные пенсионные выплаты, предусмотрены специальные льготные предложения.

До какого возраста Сбербанк дает ипотеку пенсионерам

По предоставляемым займам данная финансовая организация относится к категории наиболее преимущественных для клиентов преклонного возраста. Но здесь предусмотрено одно важное условие. Отвечая на вопрос, дают ли ипотеку пенсионерам в Сбербанке, и до скольки лет дается ссуда, специалисты отмечают, что получить ипотечные средства могут люди, возраст которых на момент полного погашения займа не превысит 75 лет.

Это уникальный банк на территории РФ, предоставляющий подобное преимущественное условие. Во всех остальных аналогичных организациях данный параметр ограничивается 65-летним возрастом. Еще одним достаточно важным условием ипотечного кредитования в банке является трудоустройство пожилых клиентов или документальное подтверждение получения дополнительного источника прибыли, кроме стандартных пенсионных начислений.

Наряду с перечисленными, достаточно преимущественными условиями, ипотечное кредитование в учреждении характеризуется следующими положительными факторами:

  1. Снижение процентных ставок для получающих в банке пенсию и заработную плату.
  2. Уменьшение суммы дополнительных начислений по процентам в случае внесения первого взноса, равного 50% от стоимости недвижимости.

Организация всегда идет навстречу обратившимся с запросом пожилым работающим людям, но оформленная заявка рассматривается строго индивидуально.

Недостатки ипотеки для пенсионеров от Сбербанка

Ипотечные займы для пожилых характеризуется и определенными недостатками. Среди самых основных из них можно отметить:

  • Увеличение ставки по процентам на 1%, если заявитель отказывается от оформления специального полиса;
  • Приличный размер переплаты по кредиту, который оформлен на достаточно длительное время;
  • Снижение возрастного параметра до 65 лет неработающим, то есть, если не будет предоставлена справка о получении официального дохода, а также если заявитель кроме стандартных пенсионных начислений не имеет иных поступлений прибыли.

Наиболее важным заслуживающим внимание фактором является вероятность начисления пени за день просроченного платежа. Ее размер составляет 20% от суммы очередного платежа.

Условия ипотеки для пенсионеров в Сбербанке

Среди основных условий предоставления пожилым людям ипотечного займа можно особо выделить такие факторы, как:

  1. Российское гражданство с обязательной постоянной пропиской.
  2. Общий срок займа – не более 30 лет.
  3. Деньги на приобретение недвижимости перечисляются в рублях.
  4. Приглашение созаемщиков – до 3 человек.
  5. Внесение первоначального платежа, за исключением военной формы займа.
  6. Полное отсутствие комиссии за досрочное полное или частичное погашение ссуды и за ее оформление.
  7. Разрешается полностью или частично погасить ссуду без оплаты дополнительных штрафов.
  8. Выгодные проценты по ссуде.
  9. Приобретаемое жилье оформляется в качестве обеспечивающего безопасность залога.
  10. Проведение официальной экспертной оценки приобретаемого объекта.
  11. Оформление платежной страховки. В случае отказа от нее ставка автоматически увеличивается на 1%.
  12. Можно рассчитать платежи, используя калькулятор.
  13. Возможность погашения займа при помощи разных по категории платежей – с фиксированным или уменьшающимся процентом.

Все это говорит о том, что ипотека от Сбербанка 2021 условия и проценты для пенсионеров предоставляет достаточно лояльные и выгодные.

Как взять ипотеку пенсионеру в Сбербанке без первоначального взноса

Если заявителем выступает бывший или настоящий военнослужащий, он может получить определенную государственную поддержку. Она выражается в возможности получить ссуду без первоначального взноса.

Подобная форма лояльности основана на том, что банк, выдавая средства таким людям, получает уверенность в том, что человеку само государство будет помогать в процессе внесения ежемесячных платежей.

Для военных пенсионеров это оптимальная возможность купить недвижимость на достаточно выгодных для пожилого человека условиях.

Главным правилом данной формы выдачи займов является стаж службы. Он должен быть равен или превышать 10 лет. При его соблюдении, при наличии на руках документального подтверждения получения основного пенсионного дохода и дополнительной прибыли, клиент может обратиться к сотрудникам финансового учреждения и получить необходимую сумму.

Существует ли обратная ипотека для пенсионеров в Сбербанке

Особенностью обратной ипотеки является передача собственности заявителя в залог банку при полном сохранении права собственности на подобную недвижимость. Если заемщик умирает, организация реализует его недвижимость с аукциона и на полученные средства погашает оставшийся долг. Если после перекрытия остаются лишние средства, они передаются родственникам умершего.

Подобное кредитование можно без особых проблем оформить в Сбербанке. Для этого потребуется следовать следующему алгоритму действий:

  1. Собираются необходимые документы и справки.
  2. Составляется специальное заявление на получение средств по обратной ипотеке.
  3. После одобрения займа на протяжении двух месяцев потребуется найти подходящую недвижимость.
  4. Проводится официальное оформление сделки.

Необходимо знать, что учреждение установило определенные условия для получения подобного кредита. Среди самых основных можно отметить отсутствие иждивенцев, возрастная категория – до 75 лет на момент закрытия. Есть также определенные требования к недвижимости, которая будет оформлена в виде залога. Допускается предоставить жилье, находящееся в многоэтажном доме, находящемся в черте города. Недвижимость в доме, относящемся к категории аварийного, не будет рассмотрена, как залог. Обязательным является наличие страховки на квартиру.

Подводя итоги

Ответ на вопрос, можно ли пожилым людям получить жилищный заем в организации, является положительным, но при соблюдении определенных условий, принятых в 2021 году. Но необходимо принять во внимание, что к данной категории заявителей сотрудники банка относятся достаточно внимательно, тщательно проверяется уровень их платежеспособности. Если у человека отмечается оптимальный уровень дохода, если заявитель предоставит поручителей трудоспособной возрастной категории, это значительно увеличит общие шансы получения желаемой недвижимости.

Ипотека пенсионерам в Сбербанке в 2021 году: условия ипотечного кредита

Ответим на интересующий многих вопрос о возможности пенсионеру получить ипотеку в Сбербанке России.

Времена, когда квартиру можно было получить от государства бесплатно, канули в лета. Проблема собственного жилья или улучшения условий актуальна для людей разного возраста. Многие кредитные учреждения предлагают предоставление ссуд, денежных займов на приобретение недвижимости.

Старшее поколение, достигнув пенсионного возраста или люди, вышедшие на пенсию по льготному стажу в особых, вредных, опасных условиях работы и не имеющие кроме пенсионных выплат других доходов, могут рассчитывать получить ипотечный кредит в Сбербанке по нескольким предложенным программам.

Основные требования, чтобы банк одобрил поданную заявку

  1. Кредит могут получить только лица, имеющие российское гражданство и регистрацию на территории страны.
  2. На момент погашения долга заемщику максимум может быть 75 лет.
  3. Наличие минимум года трудового стажа в предшествующие пять лет перед подачей заявки.
  4. Положительная кредитная история.
  5. Страхование жизни и здоровья самого заемщика, имущества, если таковое передается в залог.

Нюансы предлагаемых программ

1. Кредит для покупки жилья на первичном рынке недвижимости

ВАЖНО . Пенсионеры могут оформить заем и стать обладателями квартиры в новостройке, жилого дома или другого помещения, пригодного для жизни.

Сумма ипотеки от 300 тысяч рублей.

Читать еще:  На какие льготы в дет садике имеют дети военнослужащие оплата

Довольно выгодно молодым пенсионерам, поскольку срок погашения можно рассчитать до 30 лет включительно, то есть если вам 45 лет и уже на пенсии, можно воспользоваться данной программой.

Процентная ставка погашения кредита снижена.

Если вы успеете оформить ипотеку до 31 августа 2021 году, она составит благодаря акции от 6,7 % при первоначальном взносе 15 %, если стоимость нового жилого помещения более 3, 8 млн. рублей и в течение 7 лет вы планируете погасить долг банку.

ВНИМАНИЕ . Ставка выплаты годовых процентов будет выше, если сумма, которую хотите получить по ипотеке менее 3, 8 млн. рублей или срок погашения дольше 7 лет и одного месяца.

Например:
  • если программа субсидирования рассчитана на период до 7 лет, но вам нужно меньше 3, 8 млн. рублей, ставка составит – 7, 10 %;
  • если рассчитываете погасить ипотеку максимум за 12 лет, процентная ставка, в соответствии с суммой долга составит 7, 70% или 7, 20%;
  • базовые ставки, то есть сроком на более 12 лет составляют 9, 10 % — 8, 70 %.

ВАЖНО . Льготным предложением могут воспользоваться клиенты Сбербанка, либо если вы собираетесь внести долевой вклад в строительство кредитных средств.

По условиям предоставления ипотеки на рынке первичного жилья, кредит можно получить без подтверждения доходов и справки о том, что вы трудитесь, но при этом на момент его погашения вам должно быть не более 65 лет.

Наши юристы знают ответ на Ваш вопрос

Бесплатная юридическая консультация по телефону: в Москве и Московской области, в Санкт-Петербурге, а также по всей России +7 (800) 350-56-12

2. Кредит для приобретения готового жилья

Не меньшим спросом пользуются недвижимость вторичного рынка.

Пенсионеры также могут воспользоваться услугами Сбербанка России и оформить ипотеку на квартиру или жилье уже сданные в эксплуатацию, либо продаваемые бывшими собственниками.

Первый взнос 15 %, процентная ставка – 8, 6%.

3. Ипотека для семей, имеющих детей

Поскольку сейчас многие люди заводят детей, находясь в солидном возрасте, если в семье пенсионера в течение пяти лет (включительно до конца 2022 года) будет пополнение (родится второй или следующий малыш), банк предлагает новую поддержку при взятии кредита на жилье, процентная ставка составить лишь 6%.

Первоначально выплатить нужно 20 %.

Если вы собираетесь приобрести квартиру в столице и области, либо в Санкт-Петербурге, Ленинградской области, можете рассчитывать на помощь банка до 8 млн. рублей

При оформлении ипотеки на жилье в другом городе, максимальная сумма займа составит 3 млн. рублей.

Кредит выдается в рублях!

Обязательным условием кредитования является личное страхование заемщика до полного погашения долга.

4. Оформление займа на строительство своего дома

Если вы решились заняться стройкой, не важно, что вы находитесь на пенсии, если рассчитываете, что до 75 лет сможете погасить взятую сумму кредита.

Денежные средства в качестве ипотечного займа можно получить в Сбербанке.

Основные условия оформления кредита — первоначальный взнос от 25 % от стоимости, сумма процентной ставки 10 %.

Естественно, чем меньше лет пенсионеру и выше размер доходов, тем более выгодные условия получения кредита, поскольку к каждой поданной заявке при рассмотрении индивидуальный подход.

Для увеличения суммы кредитования возможно привлечение созаемщиков.

Чтобы обеспечить выплату долга по кредиту оформляют:
  • в залог уже имеющееся в собственности пенсионера жилье, либо кредитуемый объект;
  • поручительство физических лиц.

5. Приобретение (строительство) загородной дачи

Хотите дышать свежим воздухом, заниматься садом и огородом, брать на отдых внуков подальше от городской суеты, воспользуйтесь программой ипотеки на загородную недвижимость.

ВНИМАНИЕ . Кредит можно оформить как на покупку дачи, так и ее строительство.

Первоначально следует уплатить 25 % стоимости и далее процентная ставка составит 9, 5 %.

Преимущество данной программы — отсутствие комиссионных сборов.

6. Ипотека военным

Сегодня отношение к военнослужащим на особом счету, оформить кредит могут не только вышедшие на пенсию люди, отдавшие свою молодость служению Родине, но и лица, которым исполнился 21 год, стоящие на страже Отчизны, участники накопительной ипотечной системы (ФЗ № 117 от 20 августа 2004 года).

Сумма целевого займа составляет до 2, 33 млн. рублей при годовой ставке 9, 5%.

Погасить долг нужно в пределах 20 лет.

Максимальная сумма, на какую может рассчитывать военный пенсионер – в пределах 85 % от договорной или оценочной стоимости жилья, которое хотите приобрести, причем для обеспечения кредита придется оформить его банку в залог и застраховать от рисков утраты.

В свете последних событий предполагаемого повышения пенсионного возраста, мы все будем сохранять бодрость духа дольше, на пенсию выходить позже, поэтому и условия оформления ипотеки скорей всего нужно будет пересматривать.

Ипотека пенсионерам в Сбербанке

Кредитование пенсионеров носит особый характер. Эта категория населения имеет как свои преимущества, так и недостатки для банков, что отражается на условиях оформления займа. Среди основных преимуществ кредитования людей пенсионного возраста можно выделить:

  • Стабильность людей пенсионного возраста. Именно им свойственно в первую очередь оплачивать свои долговые обязательства и не распыляться на прочие расходы.
  • Экономный образ жизни. Как правило, покупки ограничиваются самым необходимым, люди не гонятся за новинками современного мира, дорогими машинами и прочими материальными ценностями.
  • Многие пенсионеры имеют финансовые накопления, которые в случае трудной ситуации, возникновении непредвиденных обстоятельств помогут справиться с кредитными обязательствами.
  • Стабильный доход в виде пенсии, которую регулярно выплачивает государство. Даже не работающие пенсионеры при достаточном уровне пенсионных выплат смогут воспользоваться ипотечным кредитованием.

Среди доступных кредитных продуктов можно выделить особые условия, которые были созданы специально для пенсионеров. Именно в Сбербанк чаще всего обращаются люди пенсионного возраста, которые решили приобрести квартиру, дачу либо уютный частный дом. Связано это не только с лояльными условиями, но и с доверием к данному банку со стороны пожилых граждан.

  1. Дают ли ипотеку пенсионерам в Сбербанке?
  2. До какого возраста Сбербанк дает ипотеку пенсионерам?
  3. Как взять ипотеку пенсионеру без первоначального взноса?
  4. Кредиты для пенсионеров: процентные ставки
  5. Об ипотеке для неработающих пенсионеров
  6. Документы для оформления ипотечного кредита
  7. Советы
  8. Досрочное погашение ипотеки

Дают ли ипотеку пенсионерам в Сбербанке?

Оформить ипотечный кредит достаточно просто. Для обращения требуется минимальный пакет документов, который под силу собрать любому пенсионеру. При этом есть особые условия, которые отдельно оговариваются и влияют на возможность получить кредит, приобрести то или иное жилое помещение. Минимальная сумма ипотечного кредитования составляет 300 тысяч рублей, кредит выдается только в национальной валюте.

В большинстве случаев, если человек соответствуете установленным требованиям, заемщику охотно одобрят кредит. Пенсионный возраст при этом не является препятствием. При кредитовании от клиента потребуется обязательное страхование объекта недвижимости, который предстоит купить или построить. Страховать жизнь можно на добровольной основе. Но при отказе от данного вида страхования процентная ставка по кредиту увеличится на 1 процент. В случае с людьми пенсионного возраста это может быть оправданным решением, так как страхование жизни обойдется им гораздо дороже.

Для избежания распространенных ошибок следует учитывать все риски. При наступлении страхового случая наследники смогут получить купленную недвижимость без выплаты оставшейся суммы кредита.

До какого возраста Сбербанк дает ипотеку пенсионерам?

Оформить кредит на покупку недвижимости могут граждане предпенсионного возраста, у которых часть периода по выплате взносов придется на пенсионный возраст, а также лица, находящиеся на пенсии. По условиям Сбербанка кредитоваться могут граждане до наступления 75 лет. Это означает, что к этим годам потенциальный заемщик должен погасить ипотечный кредит. Сам договор может быть заключен на срок не более 30 лет. Чем больше возраст пенсионера, тем меньше вероятность получить одобрение банка.

Например, если клиент обратился в банк в 63 года, тогда максимальный срок действия договора для него будет составлять 12 лет. А это значит, что ежемесячные платежи могут оказаться для заемщика непосильными. Банк просчитает реальную возможность погашения клиентом всей суммы долга и примет решение исходя из конкретной ситуации. Если при этом кроме пенсии клиент получает дополнительный доход, который может подтвердить, тогда ему будет проще получить одобрение на выдачу займа. Это особенно касается тех пенсионеров, которые получают заработную плату на карту Сбербанка и могут претендовать на снижение процентной ставки по кредиту.

Как взять ипотеку пенсионеру без первоначального взноса?

При оформлении займа пенсионерам надо быть готовым к тому, что придется заплатить первоначальный взнос. Итоговая сумма может отличаться в зависимости от целей кредитования. Ипотечное кредитование пенсионеров предполагает использование следующих процентных ставок:

  • При покупке готовой квартиры сумма первоначального взноса не может быть менее 15% от стоимости недвижимого имущества. Заемные средства при этом составят максимум 85%.
  • Такие же условия ожидают тех заемщиков, которые решили приобрести квартиру на этапе строительства.
  • Если заемщик планирует купить коттедж или земельный участок для возведения дома, тогда первоначальный взнос должен быть минимум 25%, что вполне существенно для большинства российских пенсионеров.

Многих граждан интересует возможность оформления кредита на покупку недвижимости без уплаты первоначального взноса. Эксперты финансовой компании утверждают, что определенной категории пенсионеров России доступно такое кредитование. В этом случае первоначальный взнос будет уплачен за счет государственной поддержки. На такие условия могут рассчитывать военные, а также некоторые постоянные клиенты банка, заслужившие особое доверие и заключившие договор на индивидуальных условиях. В общей же массе избежать первоначального взноса не удастся, так как это своего рода страховка для банка.

Кредиты для пенсионеров: процентные ставки

Не менее важной является процентная ставка, которую назначает банк для начисления процентов по ипотечному кредитованию пенсионеров. Каждый случай является индивидуальным, так как каждое обращение клиента банк рассматривает в отдельном порядке. Процентная ставка по кредиту для пенсионеров зависит от того, какое жилье планирует приобрести заемщик:

  • Уже построенные квартиры могут быть приобретены в кредит по ставке от 10%, если сделка регистрируется в электронном виде. От 11%, если сделка проходит регистрацию обычным образом.
  • Строящееся жильё можно купить по сниженным ставкам. На ставку от 10% можно рассчитывать при соблюдении стандартных условий и обращении в отделение банка, при электронной регистрации сделки процентная ставка снизится до 9,4%.
  • Ставка от 8% доступна гражданам только по специальным предложениям. До 7,4% ставка снизится только в том случае, если сделка будет зарегистрирована в электронном виде.
  • На покупку загородного дома или земельного участка ипотечный кредит оформляется под 10,5 процентов.

Особенностью льготного кредитования по акциям от застройщика и банка является срок кредитования, который не может превышать 7 лет.

  1. Если пенсионер решил оформить займ, тогда для этого необходимо обратиться в отделение банка со стандартным пакетом документов и заполнить анкету. Также можно лично подать заявку на сайте банка, следуя подсказкам системы. Процедура не требует от пользователя специфических знаний и навыков. Однако многие граждане предпочитают непосредственный контакт со специалистом, который поможет заполнить анкету, а также ответит на все интересующие вопросы.
  2. После того как анкета заполнена, банк рассмотрит ее и примет решение о возможности кредитования. Если решение положительное, то для дальнейшего заключения договора необходимо обратиться в банк.
  3. Понадобятся оригиналы документов на объект, который будет приобретен в кредит, а также бумаги, подтверждающие наличие средств для первоначального взноса. В банке заемщик заключает договор ипотечного кредитования.
  4. Далее совершается сделка по покупке квартиры, дома или участка с регистрацией в Росреестре. При этом одновременно регистрируется залог банка. В результате клиент сможет пользоваться купленной недвижимостью, но не сможет продать или подарить ее.
  5. Теперь основная задача заемщика вовремя вносить ежемесячные платежи и наслаждаться купленным или построенным жильем.

Об ипотеке для неработающих пенсионеров

Даже находясь на пенсии граждане могут оформить кредит и приобрести собственные квадратные метры. Если у клиента достаточный доход для выплаты ежемесячных платежей и есть средства для первоначального взноса, тогда можно смело приступать к оформлению займа. Те же условия касаются и неработающих пенсионеров. Банк грамотно рассчитает все возможности заемщика и позволяет оформить ипотечное кредитование, если после уплаты ежемесячного платежа у клиента будет оставаться не менее 40% дохода. Этих средств должно быть достаточно для обеспечения нормального проживания пенсионера.

Пенсионные средства являются стабильным доходом гражданина и имеют свойство со временем лишь увеличиваться. Человек, вышедший на пенсию, не может лишиться дохода, поэтому является надежным заемщиком. Риск болезни и смерти пенсионера страхуется, что дает дополнительную гарантию обеспечения кредита. Если же гражданин отказался от страхования жизни, то гарантией послужит повышенный процент по кредиту и использование недвижимости в качестве залога.

Документы для оформления ипотечного кредита

На первом этапе потребуется минимальный набор документов:

  • Заполненная анкета, в которой будут указаны достоверные данные о заемщике и его платежеспособности.
  • Паспорт гражданина РФ, который не только подтвердит личность, но и гражданство.
  • Справка о размере пенсии, в которой отражены начисления за последние шесть месяцев. Если пенсия приходит на карту Сбербанка, тогда эта справка не понадобится.
  • Пенсионное удостоверение.

Если потенциальный заемщик является работающим пенсионером, тогда дополнительно можно представить документы о заработной плате и копию трудовой книжки, заверенную у работодателя.

После одобрения заявки понадобятся документы на недвижимость, которую предстоит купить в кредит, а также справка, подтверждающая наличие у клиента денежных средств для первоначального взноса в размере минимум 15% от суммы займа.

Очевидно, что подготовить пакет документов не составит труда. Важно чтобы на момент рассмотрения заявки, клиент соответствовали требованиям и указал достоверную информацию о себе.

Советы

Вероятность одобрения ипотечного кредита для пенсионера увеличивается в следующих случаях:

  • Возраст заемщика не превышает 65 лет. Пенсионеры, получающие одобрение по кредиту в старшем возрасте большая редкость.
  • Следует привлечь поручителей или созаемщиков. У многих граждан есть родственники, которые помогут с оформлением кредита на недвижимое имущество.
  • Работающие пенсионеры, имеющие стабильный дополнительный доход, который могут подтвердить справкой, имеют больше шансов получить одобрение со стороны банка.
  • Оформить страхование жизни и объекта недвижимости, приобретаемого в кредит. При наступлении страхового случая компания обеспечит выплату оставшегося долга.
  • Нужно иметь финансовые накопления, которые помогут справиться с ежемесячными выплатами при возникновении непредвиденных обстоятельств.
  • При оформлении ипотечного кредита рекомендуется воспользоваться акционными предложениями банка, позволяющими снизить процентную ставку.

Сбербанк является одним из самых надежных и стабильных партнеров в сфере предоставления заемных средств различным категориям граждан. Его предложения являются в большинстве своём наиболее выгодными, а условия выполнимыми.

Досрочное погашение ипотеки

Часто люди задумываются о досрочном погашении кредита. Если ранее с этим могли возникнуть проблемы, то сегодня банк не сможет запретить клиенту погасить задолженность досрочно. Исключено наложение штрафных санкций. Возможно, как частичное досрочное погашение долга, так и полное закрытие кредита. Выгодно это или нет, зависит от того, каким способом выплачивается кредит. В большинстве случаев это аннуитетные ежемесячные платежи, при которых в первую очередь выплачиваются проценты.

Если заемщик все же решил выплатить кредит досрочно, тогда минимум за сутки нужно сообщить об этом банку. Для досрочного погашения долга деньги спишутся системой в тот день, когда клиент должен внести очередной ежемесячный платеж. После этого эксперты пересчитают график платежей, в котором срок кредита останется прежним, но уменьшится сумма ежемесячного платежа. Для досрочной выплаты кредита сумма не может быть меньше 15 тысяч рублей.

Банкам невыгодно, когда клиент погашает кредит досрочно. Поэтому экспертами создаются условия, при которых клиент понимает, что и ему закрывать кредит досрочно тоже не имеет смысла. Вследствие чего банк и клиент остаются при своих интересах. Стабильная выплата ежемесячного платежа приводит к плодотворному и долгосрочному сотрудничеству обеих сторон.

Ипотека пенсионерам в Сбербанке: условия 2021

Зайцева Юлия Последние изменения: май, 2021 795

Ипотека пенсионерам в Сбербанке – отдельная программа, по которой жилищный займ могут одобрить заемщикам старше среднего возраста. Несмотря на то, что подобные программы есть у многих банков, именно сюда, чаще всего обращается данная категория заемщиков. Объясняется это лояльностью Сбербанка и доверием клиентов.

    • Преимущества пенсионеров, как заемщиков
    • Особенности кредитования пенсионеров
    • Первоначальный взнос
    • Страхование жизни и здоровья
    • Процентные ставки
    • Необходимые документы
    • Советы для повышения вероятности одобрения ипотеки
    • Заключение

    Преимущества пенсионеров, как заемщиков

    Хотя считается, что люди старшего возраста являются нежелательными клиентами банков, на самом деле финансовые организации выделяют ряд преимуществ, присущих именно данной категории заемщиков. Ипотека для пенсионеров возможна, исходя из:

    • стабильности, обычной для людей данного возраста – процент просрочек среди них минимален;
    • экономным образом жизни – пенсионеры обычно не тратят деньги на новейшие модели гаджетов или автомобилей;
    • наличием накоплений у большинства людей старшего возраста – они могут быть направлены на погашение долга, в случае необходимости;
    • стабильный доход в виде пенсий. В отличие от зарплаты, данный источник будет постоянным и может только увеличиваться.

    Таким образом, пенсионеры – достаточно надежная категория заемщиков, которым Сбербанк часто выдает ипотеку наравне с другими кредитными продуктами. Главное, наличие хорошей кредитной истории без открытых долгов и просрочек по оплаченным займам.

    Особенности кредитования пенсионеров

    Оформить жилищный кредит могут граждане не только пенсионного, но и предпенсионного возраста, с учетом того, что часть выплат придется на период заслуженного отдыха.

    Максимально возможный возраст заемщика – 75 лет. К этому времени долг должен быть полностью погашен. Срок кредитования не является фиксированным, он зависит от того, сколько времени осталось до достижения клиентом возрастного порога (но не более 30 лет).

    Важно понимать, что чем старше потенциальный заемщик, тем меньше вероятность одобрения заявки. Объясняется это высоким риском потери трудоспособности или наступления ситуации, когда доход придется направлять на лечение.

    Кроме того, на снижение процента одобрения влияет большой размер ежемесячного платежа, который может быть просто непосилен для клиента. Например, если потенциальному заемщику 66 лет, максимальный срок ипотеки – 9 лет. С учетом уменьшения периода кредитования увеличивается сумма ежемесячного платежа.

    Первоначальный взнос

    Потенциальный заемщик, независимо от возраста, должен иметь собственные средства для внесения первоначального взноса. Это минимум 15% от общей стоимости приобретаемой недвижимости. Значит, банк оплачивает не более 85% от установленной цены недвижимости. Такие условия установлены для квартир, как на первичном, так и на вторичном рынке.

    Если планируется приобретение частного дома, таунхауса или коттеджа, первоначальный взнос должен быть не менее 25%. Это тип недвижимости, на который пенсионеры берут ипотеку чаще всего с целью переезда за город.

    Также многих интересует, можно ли получить ипотеку без первоначального взноса. Такое возможно для заемщиков, участвующих в программах господдержки, или получающих субсидии (например, «военные» пенсионеры).

    В отдельных случаях постоянные клиенты Сбербанка, получившие доверие, могут рассчитывать на заключение ипотечного соглашения на индивидуальных условиях без первоначального взноса, либо с минимальной долей собственных средств. Однако в целом, получение жилищного займа для полной оплаты недвижимости,- невозможно.

    Страхование жизни и здоровья

    Приобретение жилья в ипотеку предполагает, что недвижимость должна быть застрахована в обязательном порядке. Отдельный договор заключается со страховой компанией и продлевается каждый год. Если условия конкретной СК не устраивают клиента, он может поменять ее, при условии одобрения банка.

    Помимо обязательного страхования недвижимости возможно страхование жизни и здоровья. Этот вид договора является добровольным, но отказ от него повышает процентную ставку на 1% от первоначальной стоимости.

    Процентные ставки

    Отдельного внимания заслуживает процент, который будет уплачен за долгосрочное использование заемных средств. Условия 2021 года для пенсионеров предполагают возможность регулирования ставки, в зависимости от конкретных факторов.

    Процентные ставки для данной категории заемщиков следующие:

    • от 11% для готовых квартир первичного или вторичного рынка и от 10% при электронной регистрации сделки с данным типом недвижимости;
    • от 10% квартиры в строящихся домах (при стандартной сделке) и от 9,4%, если сделка регистрируется онлайн;
    • от 8% для ипотеки на специальных условиях по стандартной схеме и возможность снижения до 7,4% при электронной регистрации сделки;
    • от 10,5% при приобретении земельного участка для последующего строительства, либо уже готового частного дома, таунхауса, коттеджа.

    Также ставка может быть снижена, если клиент:

    1. получает зарплату или пенсию через Сбербанк – на 0,5%;
    2. выбирает недвижимость из базы сервиса ДомКлик – на 0,5%.

    Таким образом, процент переплаты не является фиксированным и устанавливается для каждого клиента индивидуально.

    Необходимые документы

    Для получения жилищного займа пенсионеру нужно представить в Сбербанк минимальный пакет документов:

    1. заполненное заявление-анкету;
    2. действующий паспорт с отметкой о регистрации;
    3. пенсионное удостоверение;
    4. справка из Пенсионного фонда о размере пенсии (если она начисляется через Сбербанк, документ не нужен).

    Работающие пенсионеры дополнительно должны представить:

    • копию трудовой книжки, заверенную работодателем;
    • справку о заработной плате по форме 2-НДФЛ или по форме банка.

    Эти документы нужны для рассмотрения заявки. После ее одобрения можно приступать к поискам недвижимости, исходя из суммы, одобренной банком.

    После того, как подходящая жилплощадь будет найдена, необходимо провести ее оценку, пригласив специалиста. Это требуется для минимизации банковских рисков, путем подтверждения соответствия установленной продавцом стоимости рыночной (банку нужны гарантии, что в случае проблем с выплатами жилье может быть продано по цене, соответствующей размеру кредита).

    Далее, нужно представить в банк документы на жилплощадь и экспертный отчет, после чего нужно внести первоначальный взнос и заключить кредитное соглашение.

    Приобретаемое имущество передается банку в залог, до погашения ипотечного долга.

    Советы для повышения вероятности одобрения ипотеки

    Шансы на получение положительного решения по заявке на получение жилищного займа будут увеличены, если:

    1. подать заявку до достижения возраста 65 лет;
    2. привлечь поручителей либо созаемщиков, не только для увеличения дохода, но и повышения уровня надежности;
    3. оформить страхование жизни и здоровья;
    4. иметь официальное трудоустройство с возможностью подтверждения уровня дохода;
    5. иметь «финансовую подушку безопасности», которая может быть направлена на оплату долга, в случае возникновения денежных затруднений.

    Также стоит подавать заявку в период действий различных акций, во время которых можно получить жилищный займ на выгодных условиях.

    Заключение

    Пенсионеры – отдельная категория заемщиков, получающих ипотечные займы в Сбербанке. Для них нет отдельной программы, но оформление кредита предполагает свои особенности:

    1. выдается до достижения заемщиком 75 лет;
    2. возможно снижение процентной ставки, в зависимости от типа приобретаемой недвижимости;
    3. страхование жизни и здоровья чаще всего оформляют пенсионеры, чтобы наследники могли получить недвижимость без обязательств по кредитным платежам;
    4. ипотека выдается как работающим пенсионерам, так и тем, кто находится на заслуженном отдыхе, при условии достаточного уровня доходов;
    5. не требуются поручители, но они могут быть привлечены по желанию клиента.

    Даже будучи в пенсионном возрасте можно улучшить свои жилищные условия или переехать в частный дом, оформив ипотеку в Сбербанке. При этом не устанавливаются дополнительные требования, а процент одобрений один из самых высокий среди кредитных организаций.

    Ипотека пенсионерам в Сбербанке – условия в 2021 году: процентная ставка и условия получения

    Часто возникают вопросы. Могут ли рассчитывать на одобрение жилищного кредита граждане, достигшие пенсионного возраста? Доступна ли ипотека для пенсионеров в Сбербанке, условия в 2021 году, соблюдения которых требует кредитная организация от возрастных клиентов? Ипотечное кредитование давно стало лучшим способом обзавестись собственным жильём. Организация предлагает различные продукты в этом направлении, охватывающие все слои населения.

    Можно ли взять ипотеку пенсионеру в Сбербанке

    Дают ли ипотечный займ на покупку квартиры клиентам пенсионного возраста? Этот вопрос интересует многих. Выходя на пенсию, люди задумываются об улучшении жилищных условий очень часто. При этом большая часть заботиться о детях и внуках и приобретает жилью для них.

    Считается, что кредиторы не особенно лояльно относятся к подобным клиентам. На самом деле это не так. Люди пенсионного возраста более ответственные и очень скрупулёзно относятся ко всем видам платежа. Поэтому одобрение подобного займа для пенсионеров довольно частое явление.

    Сбербанк предлагает для этой группы клиентов особенные условия. Процентная ставка по займу на приобретение недвижимости снижена и начинается от 7,4% годовых и устанавливается в индивидуальном порядке. Большое значение имеет взаимоотношение клиента с организацией, например, если заявитель получает пенсию на карту, то подобный займ будет одобрен с большей вероятностью.

    Для того чтобы подать заявку на жилищный заём и надеяться на его одобрение следует учесть несколько параметров, которым должен соответствовать заявитель.

    1. Важным критерием станет возраст потенциального клиента. Подавая заявку на кредит для покупки квартиры, следует учитывать, что возраст заявителя на момент полного погашения обязательств не должен составлять более 75 лет. В связи с этим значительно сокращается длительность кредитования и соответственно повышается месячный платёж. В связи с этим важно оценить свои возможности прежде, чем обратиться в отделение банка.
    2. Достаточный уровень дохода заявителя. Как известно, пенсионные отчисления не всегда радуют получателей. Основанием отказать в займе может стать низкий уровень дохода. В связи с этим в приоритете оказываются работающие граждане пенсионного возраста. Кроме того, что их доходы увеличиваются за счёт получения дополнительного дохода, они ещё отличаются и активной жизненной позицией, это косвенно влияет на одобрение ссуды. Кроме этого, часто с большим успехом получается оформить такой заём семейным парам, за счёт сложения их дохода.
    3. Важным обстоятельством одобрения займа станет страхования жизни заёмщика. В связи с почтенным возрастом, такие клиенты входят в зону риска. Поэтому кредитор хочет иметь гарантии, что в случае неожиданных обстоятельств страховая компания возьмёт на себя обязательства по кредиту.

    Но прежде чем размышлять дадут ли кредит на покупку жилой площади пожилому человеку и как получить её, стоит изучить предложения кредитной организации. А также требования, на которых банк предоставляет ипотеку в 2021 году.

    Банковский кредитный эксперт

    За 1 минуту! Рассчитаем переплаты на калькуляторе. Предложим море выгодных предложений по займам, кредитам и картам, очень гибкие условия. Попробуем?)

    Ипотека для пенсионеров в Сбербанке – условия в 2021 году

    Подобные продукты позволяют приобрести в кредит строящуюся недвижимость, квартиру в новостройке или площадь из предложений на вторичном рынке. Кроме этого, можно приобрести земельный участок, и кредитная компания проспонсирует строительство на нём частного дома. Кроме этого, есть возможность получить такой кредитный продукт, как обратная ипотека. Этот продукт подразумевает займ, не требующий обслуживания, который выдаётся заёмщику под залог имеющегося имущества. В таком случае пожилой человек становится арендатором помещения, и оплата процентов и долга по кредитным обязательствам происходит после его смерти за счёт продажи имущества. Излишки от суммы продажи возвращаются родственникам клиента.

    Как выдаётся ипотека пенсионерам в Сбербанке, условия в 2021 году, процентная ставка по ипотечному кредиту? Это то, что чаще всего интересует потенциальных заёмщиков. Вот основные предложения в этом направлении.

    Приобретение готового жилья

    Эти требования касаются как новостроек, так и предложений на вторичном рынке. Базовая процентная ставка по жилищному кредиту составляет 10,75% годовых. В зависимости от дополнительных обстоятельств происходит формирование конечной ставки. Оказать влияние на неё могут получение пенсионных выплат на карту, наличие накопительного вклада. Страховка жизни и здоровья для людей, находящихся на пенсии, является обязательной.

    Минимальная сумма займа от 300 тысяч рублей, максимальная сумма не превышает 80% от оценочной стоимости приобретаемого имущества. Соответственно первоначальный взнос составляет 20% от стоимости объекта.

    В качестве обеспечения по кредиту выступает приобретённая недвижимость, а также при необходимости уже имеющаяся в собственности недвижимость. Срок кредитования до 30 лет и определяется возрастом заявителя.

    Покупка строящегося жилья

    Этот продукт подразумевает приобретение строящегося жилья напрямую у застройщика. Базовая ставка по ипотечному займу 9%, в случае субсидирования покупки застройщиком ставка снижается до 8% годовых. Кроме того, на конечную ставку, как и в прошлом примере, оказывают влияние индивидуальные данные.

    Сумма кредита начинается от 300 тысяч и составляет не больше 85% от стоимости приобретаемой недвижимости. При этом первоначальный взнос составляет 15%. Денежные средства перечисляются двумя частями, в процессе строительства дома.

    Срок кредитования до 30 лет, в зависимости от возраста клиента. До момента оформления в залог приобретаемой недвижимости требуется предоставление другого залога либо поручительства третьих лиц.

    Займ на строительство дома

    Пожилые люди, желающие перебраться поближе к природе могут обратиться в банк, и он проспонсирует возведение частного дома на земельном участке. Процентная ставка в этом случае начинается от 12% годовых. Для обеспечения кредитных обязательств потребуется дополнительный залог или поручительство, до тех пор, пока дом не будет построен и не перейдёт в залог кредитору. Первоначальный взнос от 25% от стоимости проекта. Ссуда выдаётся частями в процессе строительства. Вторая часть выдаётся после документального подтверждения прогресса стройки.

    Особые условия по ипотечному кредитованию предлагаются военным пенсионерам. Они могут воспользоваться льготами, предоставляемыми государством и рассчитывать на пониженную процентную ставку. Кроме того, есть возможность оформить ипотечный кредит без первоначального взноса. Его может заменить дополнительный залог в виде уже имеющейся в собственности жилой недвижимости.

    Ипотека для пенсионеров в Сбербанке – условия в 2021 году и калькулятор

    Как видим немало предложений делает Сбербанк, ипотека для пенсионеров на покупку квартиры – доступный банковский продукт. Банк предлагает посетить офис и подать заявку любому желающему.

    Представитель кредитной организации расскажет обо всех имеющихся продуктах и поможет потенциальному клиенту выбрать наиболее подходящий вариант. Кроме того, каждый желающий может посетить сайт кредитной организации и самостоятельно произвести предварительный расчёт будущего займа на покупку жилого помещения. В этом поможет специальный сервис – кредитный калькулятор, рассчитать будущую ссуду очень просто, достаточно выбрать подходящий продукт и заполнить вводные данные. Важно помнить, что расчёт носит предварительный характер и служит только для ознакомления.

    Ипотека для людей пенсионного возраста доступна в той же степени, что и другим слоям населения. Подайте заявку и улучшите свои жилищные условия или подарите квартиру детям или внукам. Все в ваших силах.

    Ипотека в сбербанке для пенсионеров: условия получения

    Надежда Тихонова Последние изменения: июль, 2021 1,329

    Ипотека в Сбербанке для пенсионеров – реально ли это сегодня? Ответ на данный вопрос не столь однозначен. Сможет ли российский пенсионер взять ипотечный заем в настоящее время? Это будет зависеть от лояльности банка и его готовности предоставить приемлемые условия кредитования клиенту преклонного возраста.

      • Условия предоставления Сбербанком ипотечного займа
        • Основные параметры заимствования
        • Требование о залоговом обеспечении
      • Особенности страхования при оформлении ипотеки
      • Объекты кредитования
      • Предусмотрено ли предоставление пенсионерам льгот по ипотеке
      • Документы для оформления ипотеки

      Конечно, есть ряд причин, по которым финансовые учреждения обычно не рассматривают пожилых людей как выгодных заемщиков. Особенно это касается ситуации, когда речь идет об оформлении ипотеки, которая, как известно, выдается заявителю на весьма длительные сроки и подразумевает значительное удорожание фактической стоимости приобретаемого жилья из-за переплаты, обусловленной начислением процентной ставки. Свое нежелание кредитовать пенсионеров банки зачастую объясняют следующими основаниями:

      1. сравнительно невысокие доходы большинства российских пенсионеров;
      2. высокая вероятность возникновения проблем со здоровьем у данной категории населения.

      Между тем, надо отметить, что многие кредитные учреждения (как банки, так и микрофинансовые организации) все же соглашаются предоставлять ссуды клиентам, пребывающим на пенсионном обеспечении. Некоторые банки даже разрабатывают и предлагают специальные кредитные продукты, ориентированные исключительно на пенсионеров. Это связано с тем, что лица пожилого возраста очень часто показывают себя как достаточно дисциплинированные и ответственные заемщики, для которых погашение обязательств по кредиту, как правило, является первоочередным направлением расходования имеющихся средств.

      Сбербанк – крупнейшее финансовое учреждение, которое уже достаточно давно и активно работает на российском рынке ипотечного кредитования физических лиц. Длительная история существования, уверенная позиция и выгодные условия сотрудничества уже обеспечили Сбербанку доверие большого числа клиентов, нередко предпочитающих заимствовать именно у данного кредитора. Таким образом, уже к окончанию 2021 года есть смысл рассмотреть актуальные предложения этого банка, позволяющие людям преклонного возраста оформить ипотечный кредит в 2021 году.

      Условия предоставления Сбербанком ипотечного займа

      Основные параметры заимствования

      Банк предлагает заемщикам-пенсионерам воспользоваться в 2018 году следующими условиями ипотечного кредитования:

      • Годовая стоимость ипотеки (ставка процента) – не менее 10,75%. Фактическая ставка четко прописывается в кредитном договоре и объявляется заявителю непосредственно в тот день, когда данный документ будет подписываться.
      • Минимально допустимая сумма ипотечного займа – 300 (триста) тысяч рублей.
      • Максимальный срок заимствования – 30 лет.
      • Возраст заемщика на момент завершения периода действия ипотечного договора не может превышать 75 лет.
      • Сумма обязательств по кредиту подлежит погашению на принципах аннуитета – ежемесячными платежами одинаковой величины, совершаемыми определенного числа каждого месяца на протяжении всего периода кредитования. Автоматическое списание денежных средств на погашение ипотеки производится банком с карточки, держателем которой является заемщик.
      • Допускается погашение ссуды в досрочном порядке. Какие-либо платежи или комиссии при этом не взимаются.
      • Заемщик обязан уплатить первоначальный взнос, размер которого не может быть меньше 20% стоимости покупаемой недвижимости. Если ипотека берется на возведение индивидуального жилого дома или приобретение загородного жилья, то личные вложения заемщика должны составить минимум 25% цены объекта. Финансирование такого взноса должно осуществляться за счет собственных денег клиента.

      Требование о залоговом обеспечении

      Приобретаемое по сделке жилье в обязательном порядке передается кредитору в залог, что подлежит оформлению отдельным договором. Данное обременение будет действовать до тех пор, пока заемщик полностью не погасит все свои обязательства по ипотечной ссуде перед банком.

      Пока жилой объект пребывает в залоговом обеспечении, покупатель имеет право лишь только владеть и пользоваться недвижимостью по назначению, но не может свободно распоряжаться ею по своему личному усмотрению (например, нет возможности подарить, продать или как-то иначе распорядиться купленным в ипотеку жильем).

      Когда задолженность по ипотечному займу будет полностью погашена заемщиком, вышеупомянутые ограничения будут отменены, а покупатель станет полноценным собственником данного имущества с возможностью владеть, пользоваться и распоряжаться соответствующим жилым объектом.

      Особенности страхования при оформлении ипотеки

      Недвижимость, приобретаемая пенсионером на условиях ипотеки, в обязательном порядке должна быть застрахована. Договор имущественного страхования может быть оформлен заемщиком на всю стоимость покупаемого жилья или, как вариант, исключительно на сумму имеющихся кредитных обязательств перед банком. Кроме того, разрешается оформление «расширенного» страхования, при котором страховое покрытие включает также и другое имущество, находящееся в помещении (например, бытовую технику, мебель).

      Страхование жизни заемщика при оформлении ипотеки производится на добровольной основе. Между тем, если клиент откажется от личного страхования, годовая ставка по его ипотечному займу повысится на 1%. Пенсионер должен самостоятельно решать, что для него выгоднее – оформить страхование, подлежащее оплате, или согласиться на повышенный размер ипотечного процента. Так или иначе, данная страховка впоследствии сможет помочь наследникам заемщика адекватно урегулировать финансовые вопросы с банком-кредитором, обеспечив им право наследовать жилую недвижимость, приобретенную в порядке ипотеки (речь идет о ситуации, если страховой случай, предусмотренный договором, все же наступит).

      Объекты кредитования

      Ипотека пенсионерам может предоставляться для приобретения следующих объектов:

      1. квартира в многоквартирном доме;
      2. жилое помещение в здании, находящемся на этапе возведения (строительства);
      3. индивидуальный жилой дом (покупка или возведение);
      4. садовый домик;
      5. загородная дача;
      6. участок земли.

      Предусмотрено ли предоставление пенсионерам льгот по ипотеке

      Каких-либо льгот или особых преференций для пенсионеров-заемщиков Сбербанк не предусматривает. Ставка процента назначается банком на тех же самых основаниях, что и другим категориям заявителей. Предоставление беспроцентной ипотеки не разрешается. Если клиент оформил регулярное получение пенсии в данном банке, то этот факт позволит ему уменьшить годовую стоимость ссуды на 0,5%.

      Документы для оформления ипотеки

      Подача ипотечной заявки подразумевает предоставление банку следующего набора документов:

      • анкета-заявление (для её корректного заполнения можно обратиться к сотруднику учреждения);
      • гражданский паспорт заявителя (подтверждает гражданство РФ и постоянную регистрацию);
      • удостоверение, подтверждающее пенсионный статус заявителя;
      • официальное подтверждение имеющегося дохода (если пенсия заемщику поступает в данный банк – достаточно будет просто указать номер соответствующего счета, во всех остальных случаях – предъявить справку ПФР).

      Если кредитор одобряет ипотечную заявку пенсионера, следует подготовить и предоставить пакет официальных бумаг для покупаемого жилья:

      1. документ, подтверждающий собственность (свидетельство);
      2. документ, который стал основанием для оформления продавцу права собственности (например, договор купли-продажи или какое-либо иное основание);
      3. выписка из реестра ЕГРП (важно, чтобы в отношении приобретаемого объекта отсутствовали какие-либо ограничения, притязания или обременения);
        отчет аккредитованного оценочного агентства о стоимости объекта;
      4. паспорт кадастровый;
      5. прочие выписки (лицевой счет, домовая книга).

      © 2017 — 2021, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

      голоса
      Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector