Piteryust.ru

Юридическая консультация онлайн
1 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Страхование ипотеки в ВТБ: особенности заключения договора, методы расчёта и способы оплаты

ВТБ страхование ипотеки

Подробнее

Сегодня для покупки жилья не нужно копить деньги или занимать их у друзей. Для приобретения недвижимости достаточно лишь взять кредит, а затем возвращать его в течение выбранного срока. Как правило, средства предоставляют на большой срок — иногда до 20 лет. Но такая продолжительность подразумевает множество рисков, связанных с различными жизненными ситуациями. Поэтому наличие полиса — обязательный пункт для всех потребителей. При этом вы вправе оформить страхование ипотеки «ВТБ», если планируете получить заемную линию в данном банке.

Описание продукта

Стоимость услуги зависит от нескольких факторов:

  • техническое состояние жилья и год постройки здания;
  • пол, возраст и место работы заявителя;
  • тип выбранного полиса.

Страховка по ипотеке в «ВТБ» существует трех видов. Первый из них — защита имущества. Именно этот вариант — обязательный. Он предусмотрен для чрезвычайных ситуаций — пожары, аварии, затопление, взрыв бытового газа, причинение ущерба от инженерных коммуникаций, стихийных бедствий. Однако в этом случае важно знать, какую стоимость покрывает полис — заемную или полную. Второй договор предпочтительнее, поскольку в нем учтены интересы обеих сторон.

Также компании предлагают защиту права собственности, жизни и здоровья покупателя. Если вы потеряете основной источник дохода или трудоспособность (тяжелая болезнь, инвалидность), то организация выплатить оставшуюся часть долга в полном объеме. А в случае смерти заемщика недвижимость перейдет к его родным по наследству. Такой вариант выгоден при большой продолжительности кредита. В ином случае подобные расходы могут и не оправдать себя.

Приняв окончательное решение, вам предстоит понять, сколько стоит страховка по ипотеке в «ВТБ». Для этого необходимо рассмотреть аккредитованные организации и изучить предложенные ими условия. Речь идет не только об основных параметрах. Например, следует уточнить размер комиссий и различных сборов при оформлении. Нелишним будет узнать, влияет ли комплексный полис на снижение процентной ставки — многие компании предлагают такую возможность.

​​​​Страхование ипотеки в ВТБ: особенности заключения договора, методы расчёта и способы оплаты

Оформляя в банке ипотеку, клиенты сталкиваются с неприятным на их взгляд явлением – покупкой страхового полиса. Это платная опция, и многие люди откровенно не понимают, зачем нужно переплачивать довольно существенную сумму. На самом деле такая страховка является элементарной мерой безопасности, и при определённом стечении обстоятельств выгодна не только кредитору, но и заёмщику.

Оформляя страховку на ипотеку, клиент может обезопасить себя на случай непредвиденных ситуаций, а банк снижает свои риски по невозврату кредита. Рассмотрим, как происходит процедура страхования залогового имущества в ВТБ, и разберём основные аспекты, о которых необходимо знать заёмщикам.

  1. Страховка по ипотеке в ВТБ: общие положения
  2. Аккредитованные страховые компании
  3. Можно ли отказаться от страховки по кредиту?
  4. Рассчитать страховку по ипотеке на онлайн-калькуляторе
  5. Как оформить страховку в ВТБ?
  6. Что такое комплексное страхование?
  7. Как рассчитывается стоимость страховки по ипотеке?
  8. Как оплатить страховку?
  9. Что будет, если не платить?
  10. Как сменить страховщика?
  11. Если наступил страховой случай
  12. Заключение

Страховка по ипотеке в ВТБ: общие положения

Предлагая своим клиентам страховку, банк действует в правовом поле российского законодательства. В частности, существует Федеральный закон №102-ФЗ, регулирующий вопросы страхования залогового имущества при ипотечном кредитовании.

Согласно этому законопроекту, обязательным является именно страхование предмета залога.

Не секрет, что в течение всего срока погашения ипотеки приобретённая на заёмные средства квартира или дом являются залогом банка.

Поэтому требование застраховать недвижимое имущество со стороны кредитно-финансовой организации выглядит вполне разумным и обоснованным. Здесь нужно уточнить, что обязательность оформления страховки распространяется только на объект залога. Отсюда следует, что кредитный специалист ВТБ не вправе требовать дополнительно застраховать жизнь, здоровье или титул.

Сразу нужно уточнить, что не стоит предвзято относиться к страховым программам и считать их навязываемыми услугами. В некоторых случаях наличие страхового полиса может быть полезно заёмщику.

]Положительные стороны страховки можно выразить так

  1. Безопасность заёмщика в случае непредвиденных обстоятельств. Если человек не сможет дальше исполнять свои кредитные обязательства по причине утраты работоспособности или смерти, ипотеку будет погашать страховая компания.
  2. Защита залогового имущества. Квартира может пострадать в результате наводнения, землетрясения или пожара; если обстоятельства гибели отмечены в договоре в качестве страхового случая, возмещать расходы будет страховщик.
  3. Финансовая выгода. Если человек заключает договор комплексного страхования, банк обычно одобряет ипотеку на льготных условиях.
  4. Юридическая чистота сделки. Заключая договор титульного страхования, заёмщик может обезопасить себя на случай мошеннических действий со стороны риелторов или продавцов. По закону, если сделка признана недействительной, квартира возвращается продавцу, а деньги покупателю. Однако на практике получить средства назад оказывается не так просто, и страхование титула поможет избежать подобных рисков.

Разумеется, есть у страховки и ряд существенных недостатков. Сюда можно отнести переплату по ипотеке, а также факт, что далеко не все форс-мажорные обстоятельства будут рассмотрены в качестве страхового случая, что служит обоснованным отказом от полагающихся выплат.

Аккредитованные страховые компании

В большинстве случаев банки работают с определённым кругом страховых компаний, чьи условия в максимальной степени соответствуют условиям кредитования и общей политике кредитно-финансовой организации.

ВТБ сотрудничает с такими страховщиками:

  • СОГАЗ;
  • МАКС;
  • РЕСО-Гарантия;
  • АльфаСтрахование;
  • ВТБ-Страхование;
  • ТинькоффСтрахование;
  • ВСК;
  • Ренессанс Страхование;
  • Росгосстрах.

Полный перечень аккредитованных страховых компаний можно узнать на сайте ВТБ или у кредитного специалиста при обращении за ипотечным кредитом.

Нужно уточнить, что банк не вправе навязывать покупку страхового полиса у конкретной компании. Заёмщик самостоятельно выбирает, с каким именно страховщиком лучше заключить договор.

Можно ли отказаться от страховки по кредиту?

Да, можно. Закон об ипотечном кредитовании обязывает страховать только залоговое имущество: недвижимость, которая приобретается с помощью залоговых средств. Остальные виды страхования (здоровье, жизнь и титул) относятся к добровольным программам и приобретаются на усмотрение заёмщика.

Отказать в одобрении ипотеки на том основании, что заёмщик отказался застраховать свою жизнь и здоровье, банк не может.

Эти действия относятся к категории навязываемых услуг, поэтому считаются неправомерными.

Если сотрудник кредитного отдела настаивает на приобретении добровольной страховки, заёмщик вправе пожаловаться в надзорные инстанции. Например:

  • Центробанк;
  • Федеральную антимонопольную службу;
  • Роспотребнадзор.

Если договор о страховании уже подписан, клиент вправе отказаться от ненужной услуги в течение 14 календарных дней.

Рассчитать страховку по ипотеке на онлайн-калькуляторе

Онлайн-калькулятор – удобный инструмент, позволяющий самостоятельно определить, в какую сумму обойдётся страхование недвижимого имущества. На официальном сайте ВТБ и дочерней страховой компании ВТБ-Страхование такой опции нет, но найти калькулятор можно на сторонних ресурсах.

В частности, произвести необходимые вычисления можно на официальном сайте компании Ингосстрах, перейдя по ссылке https://www.ingos.ru/.

Онлайн-калькулятор находится в разделе «ЧАСТНЫМ ЛИЦАМ», далее — «ВИДЫ СТРАХОВАНИЯ» и «ИПОТЕКА».

Перейдя в искомый раздел, нужно кликнуть по виртуальной клавише «РАССЧИТАТЬ», и система автоматически переведёт пользователя на страницу калькулятора.

Чтобы произвести вычисления, нужно заполнить следующие поля:

  • город;
  • наименование банка, обслуживающего ипотечный кредит;
  • сумма;
  • возможные риски;
  • возраст и пол заёмщика;
  • процентное участие в ипотеке;
  • период кредитования.

На основании этих данных будет рассчитана стоимость страхового полиса.

Как оформить страховку в ВТБ?

Приобрести страховой полис несложно: нужно выбрать компанию с оптимальными для себя условиями страхования. После этого подаётся заявка на заключение договора и собирается пакет документов.

В обязательный перечень входят:

  1. Ксерокопии паспортов заёмщика, продавца, созаёмщиков (если есть).
  2. Правоустанавливающие документы на объект недвижимости.
  3. Техпаспорт жилого помещения.
  4. Акт экспертной оценки недвижимого имущества.
  5. Выписка из домовой книги.
  6. Справка от управляющей компании, подтверждающая отсутствие задолженностей по коммунальным платежам.

Нужно уточнить, что, в зависимости от вида страхования, компания может запросить дополнительные документы и справки. Например, если речь идёт о страховании здоровья, к перечисленному выше списку добавится акт прохождения медицинской комиссии.

Что такое комплексное страхование?

Определение этого вида страховки скрывается в названии программы. Комплексная страховка – это полный перечень покрытия рисков, способных повлечь неисполнение кредитных обязательств.

В комплексное страхование входят следующие виды рисков:

  • защита заёмщика: здоровье, жизнь, утрата трудоспособности;
  • защита имущества: пожары, наводнения, техногенные катастрофы, стихийные бедствия и иные причины;
  • защита титула: страхование права собственности.

Напоминаем, что из перечисленных программ обязательным является только страхование имущества. Остальные продукты приобретаются на усмотрение заёмщика, однако, если клиент оформляет комплексную страховку, банк может предложить ипотеку на льготных условиях, например, со снижением процентной ставки.

Как рассчитывается стоимость страховки по ипотеке?

Методология расчёта страхового взноса складывается из нескольких факторов. Ключевую роль в ценообразовании играет стоимость кредитного договора. В большинстве случаев размер страховки составляет 0.5-0.8% от суммы заёмных средств.

Дополнительными факторами, участвующими в ценообразовании, считаются:

  1. Регион проживания заёмщика.
  2. Технические характеристики и ликвидность залогового имущества.
  3. Возраст заёмщика.
  4. Количество рисков, покрываемых страховкой.
  5. Оценочная стоимость объекта недвижимости.

Учитывается и период действия страховки: обычно он равен продолжительности ипотечного договора.

Как оплатить страховку?

Сделать это можно несколькими способами. Во-первых, можно воспользоваться сервисами дистанционных платежей, которые предлагает ВТБ для своих клиентов. В частности, провести транзакцию можно через ВТБ-Онлайн или мобильное приложение, обладающее аналогичным функционалом.

Здесь нужно отметить, что предварительно необходимо заключить с банком договор дистанционного обслуживания.

Во-вторых, внести нужную сумму можно наличными через расчётно-кассовые центры банка обслуживания или непосредственно в офисе страховой компании.

Важно понимать, что размер страховки напрямую зависит от остатка по кредиту, поэтому сумма обязательного платежа будет уменьшаться пропорционально погашению ипотеки.

Что будет, если не платить?

Здесь нужно понимать, что необходимость страхования залогового имущества прописана в Федеральном законодательстве и отмечена в кредитном договоре, который подписан заёмщиком. Отказаться от продления страхового договора можно только по добровольным видам страхования: здоровье, титул и пр.

Если заёмщик перестанет оплачивать страхование залогового имущества, банк на законных основаниях может поднять процентную ставку по ипотеке, чтобы минимизировать собственные риски.

Кроме этого, кредитно-финансовая организация может обратиться в суд, чтобы взыскать с недобросовестного заёмщика всю задолженность по договору страхования.

В большинстве случаев люди перестают платить страховку, чтобы снизить финансовую нагрузку на семейный бюджет. Это не выход из ситуации. Страховка оплачивается ежегодно, а если банк поднимет процентную ставку, увеличится размер ежемесячного платежа, что только ухудшит материальное положение заёмщика.

Если страховка становится в тягость, лучше выбрать другую страховую компанию или обратиться за помощью в банк. Кредитно-финансовые организации заинтересованы в возврате заёмных средств, поэтому помогут найти выход из сложившейся ситуации, например, провести реструктуризацию долга.

Как сменить страховщика?

Это можно сделать в любой момент. Для этого потребуется поставить в известность ВТБ, подобрать страховую компанию с более привлекательными условиями и перезаключить договор.

В частности, заёмщик заново подаёт анкету-заявку и собирает пакет необходимой документации.

Если наступил страховой случай

В данной ситуации нужно незамедлительно известить банк и страховую компанию о случившемся. После звонка заёмщик пишет заявление на получение компенсации по страховому случаю.

В тексте документа обязательно указываются обстоятельства происшествия, время и возможные причины.

В любом случае сумма возмещения будет зависеть от размера причинённого ущерба.

Акт экспертной оценки обычно составляет представитель страховой компании, но это не запрещает страхователю обращаться к независимым оценщикам.

Заключение

Итак, оформляя ипотеку в ВТБ, нужно помнить о следующих нюансах. Во-первых, страховать залоговое имущество придётся в любом случае, и отказаться от страховки не получится на протяжении действия ипотечного договора. Во-вторых, банк не может навязывать клиенту другие виды страхования, кроме имущественного.

В целом, имущественное страхование выгодно в первую очередь заёмщику. От непредвиденных обстоятельств и чрезвычайных ситуаций не застрахован никто, и при отсутствии страховки заёмщику придётся выплачивать ипотеку даже в том случае, если имущество будет уничтожено.

Страхование ипотеки в ВТБ

«ВТБ» — одно из крупнейших финансово-кредитных учреждений на российском рынке банковских услуг. Входит в международную группу ВТБ. Основная специализация — обслуживание физических лиц, компаний малого бизнеса и индивидуальных предпринимателей. Отделения банка представлены в 75 регионах РФ.

Уровень кредитоспособности по оценке РА «Эксперт» — ruАА.

Банк предлагает выгодные условия размещения вкладов и сбережений, осуществляет потребительское и ипотечное кредитование, предлагает автокредиты, предоставляет в аренду сейфовые ячейки.

Автострахование

Автотранспортное средство, выступающее в качестве предмета залога при кредитовании в «ВТБ», должно иметь полис КАСКО, защищающий как минимум по рискам хищение и ущерб (в том числе полная конструктивная гибель).

Страхование ипотеки

Обязательное условие при ипотечном кредитовании готовой недвижимости — страхование от повреждения и утраты. В случае если объект находится в стадии возведения, требуется личное страхование заемщика, а по завершении строительства — непосредственно недвижимости.

Наиболее комфортные условия кредитования предлагаются при условии оформления комплексного пакета, покрывающего риски:

  • прекращения права собственности (действует в течение первых 3-х лет после приобретения);
  • утраты или повреждения застрахованного объекта (дома, таунхауса, квартиры);
  • страхование жизни и здоровья заемщика (поручителя).

«ВТБ» предлагает льготные условия кредитования зарплатным клиентам банка. Банк активно сотрудничает с ведущими застройщиками и крупными риэлтерскими компаниями, что позволяет клиентам приобретать недвижимость по выгодной стоимости. Рассчитать первоначальный взнос и сумму ежемесячных платежей поможет онлайн-калькулятор на сайте банка.

В качестве объекта страхования может выступать как залоговая недвижимость, так и жизнь и здоровье заемщика (поручителя, созаемщика).
Мы обеспечиваем страхование ипотеки от следующих рисков.

  • Утраты, гибели и повреждения недвижимого имущества вследствие стихийных бедствий, взрывов газа, пожаров, конструктивных дефектов здания, аварий инженерных сетей, противоправных действий третьих лиц.
  • Потери предмета залога из-за ограничения или прекращения права собственности.
  • Утраты трудоспособности и/или смерти заемщика (поручителя, созаемщика).

Наша компания аккредитована ведущими российскими банками для страхования при ипотеке жизни и трудоспособности заемщиков. Полис компании «Абсолют Страхование» дает возможность принять участие в кредитных программах с государственной поддержкой, а также получить заем с пониженной процентной ставкой в рамках программы «Защищенный кредит».

1. Запрос на предварительный расчет стоимости страхования (обращение Клиента/его представителя по телефону или посредством иных каналов связи)

2. Заполнение Заявления-анкеты на страхование (комплексное страхование, страхование Заемщика, страхование Созаемщика, страхование объекта залога ) и предоставление документов, позволяющих оценить степень страхового риска

3. Процедура проверки заявленных на страхование рисков и трансляция принятого Страховщиком решения об условиях заключения договора страхования (в течение нескольких часов после получения полного комплекта документов и ответов на вопросы в Заявлении-анкете)

4. Подготовка договора страхования и его передача по адресу подписания (через курьера Страховщика)

Страхование ипотеки в ВТБ 2021: тарифы, калькулятор, порядок оформления и оплаты, отзывы

6 мин. на чтение

  1. О компании
  2. Риски и программы страхования
  3. Комплексное страхование
  4. Для военнослужащих
  5. Можно ли отдельно застраховать жизнь или квартиру
  6. Стоимость страховки
  7. Калькулятор
  8. Порядок оформления
  9. В офисе страховой
  10. Онлайн
  11. По телефону
  12. В банке
  13. Оплата и продление
  14. Преимущества
  15. Отзывы

Решить жилищный вопрос помогает ипотека, когда нет собственных накоплений. Приобретаемая недвижимость должна быть застрахована. Рассмотрим, как происходит в ВТБ страхование ипотеки, какие программы доступны для граждан и способ получения расчета через наш портал.

О компании

«ВТБ Страхование» представлено на рынке финансовых услуг с 2000 года. Страховщик предлагает своим клиентам полный перечень качественных страховых услуг. Продуктовая линейка компании насчитывает более 100 продуктов, на каждый из которых получена лицензия от Центрального банка.

Рейтинг, по оценке:

  • «Эксперт РА» присвоен ruААА, что означает максимальный уровень надежности;
  • международного рейтингового агентства Standard&Poor’s получен ВВВ-, это самый высокий рейтинг из возможных.

Страховая компания активно сотрудничает со многими крупными банками. Страховщик аккредитован в:

  • Сбербанк;
  • ВТБ банк;
  • Промсвязьбанк;
  • ТрансКредит банк;
  • Райффайзен банк;
  • Банк Союз;
  • UniCredit Bank.

В перечисленных банках вы можете оформить страховку при ипотеке в ВТБ на выгодных условиях. При этом отправить заявку вы можете дистанционно, через наш портал. Как это сделать будет рассмотрено далее.

Важно! Полный список банков, с которыми сотрудничает «ВТБ Страхование» можно получить по бесплатному телефону службы поддержки клиентов 8 800 100 44 40. Вся информация предоставляется в любое удобное для клиента время совершенно бесплатно.

Риски и программы страхования

Страхование при ипотеке в ВТБ может быть обязательным и добровольным. Для вашего удобства рассмотрим доступные продукты и рассмотрим, что оформляется обязательно в рамках закона, а что по усмотрению заемщика.

Комплексное страхование

Если верить страховщику, то комплексное страхование в ВТБ по ипотеке – это самый выгодный продукт, который поможет защитить от некоторых рисков.

В рамках комплексной программы предусмотрена компенсационная выплата на случай:

  1. Повреждения конструктивных элементов приобретаемой недвижимости.
  2. Постоянной утраты трудоспособности в результате получения инвалидности из-за несчастного случая или серьезной болезни.
  3. Уход из жизни.
  4. Полная гибель или частичное повреждение имущества, которое приобретается в кредит.
  5. Утрата права собственности.

Дополнительно страховая компания предлагает оформить добровольный продукт «ПреИмущество для ипотеки» стоимость которого составляет всего 1 800 рублей в год. В рамках программы застрахованный клиент может гарантированно получить выплату при наступлении пожара, взрыва газа, удара молнии, противоправного действия третьих лиц или стихийного бедствия.

Страхование недвижимости при ипотеке в ВТБ является обязательным, а именно конструктивных элементов. Все остальные перечисленные продукты являются добровольными.

Для военнослужащих

Для военнослужащих предусмотрены выгодные программы получения ипотеки. Такая категория граждан может получить ипотеку, взносы по которой будет оплачивать государство. Страхование имущества по ипотеке в ВТБ оплачивается лично военнослужащим ежегодно.

Преимущества продукта:

  • выгодный тариф до 30% дешевле базового;
  • для приобретения страховой защиты не нужно тратить время и лично посещать офис, поскольку оформить страховку можно онлайн;
  • не нужно фотографировать документы и отправлять их специалисту компанию, поскольку достаточно указать необходимые сведения.

Важно! Военнослужащим категорически запрещено оформлять страхование жизни при ипотеке в ВТБ. Такая категория заемщиков обязана страховать только конструктивные элементы приобретаемой недвижимости. Страховой продукт приобретается от 2 до 7 лет. Максимальный предел выплаты не превышает 2 500 000 рублей.

Можно ли отдельно застраховать жизнь или квартиру

Обращаясь в банк за ипотекой, некоторые заемщики интересуются, можно ли оформить страхование в ВТБ только на квартиру или жизнь. Стоит учитывать, что в рамках закона каждый заемщик обязан застраховать квартиру, поскольку она является залоговым обеспечением.

Что касается страхования жизни, то это вид добровольный. Однако не стоит торопиться отказываться. Необходимо узнать, сколько стоит страховка жизни по ипотеке в ВТБ и только после этого принимать решение. Если стоимость не превышает 3000 рублей, то выгоднее купить бланк защиты, поскольку он покроет убытки по ипотеке, если с вами случится страховой случай.

Стоимость страховки

На итоговый размер суммы влияет базовая ставка и тарифы в ВТБ страхование по ипотеке.

Стандартные тарифы в ВТБ по ипотеке:

  • конструктив (стены, окна, двери и межэтажные перекрытия) – 0,30-0,35%;
  • жизни и здоровья заемщика – 0,33-0,40%;
  • титул – 0,25-0,33%.

Получается, если квартира стоит 3 000 000 рублей, то стоимость обязательной страховки по максимальному тарифу, составит 10 500 рублей. При оформлении жизни и титула на аналогичную сумму взимается практически такая же плата по каждому риску.

Где дешевле или недорого страхование ипотеки в банке ВТБ 24 можно узнать путем формирования расчета через калькулятор, который представлен далее в нашей статье.

Калькулятор

Рассчитать цену страхования квартиры, жизни по ипотеки в ВТБ 24 поможет удобный калькулятор. Удобный сервис работает 24/7. Для получения информации потребуется указать:

  • регион получения кредита;
  • сумму кредита;
  • программу страхования при ипотеке в ВТБ 24;
  • кто является заемщиком;
  • срок действия договора.

После потребуется запросить расчет страховки по ипотеке в ВТБ страхование и получить предложение за считанные минуты.

Порядок оформления

После того как вы сделаете расчет премии по страховке и выясните, где страхование жизни и квартиры для ипотеки дешевле, можно приступать к оформлению.

Процедура оформления включает:

  • расчет премии;
  • оформление заявки;
  • обращение в офис или онлайн-оформление.

Для покупки страховки потребуется:

  • паспорт заемщика;
  • свидетельство о праве собственности;
  • технический паспорт;
  • заявление;
  • кредитный договор;
  • ранее оформленный полис.

В офисе страховой

Самый простой способ продления или приобретения страховки по ипотеке в ВТБ – это обратиться в офис финансовой компании. Специалисту потребуется предоставить полный пакет документов, выбрать программу продления и подписать подготовленный договор.

Что касается оплаты, то она вносится в кассу страховщика по квитанции. Время оформления ипотечной страховки не превышает получаса.

Онлайн

Полностью оформить страховку по ипотеке в режиме реального времени не получится. Дистанционно можно узнать стоимость страхования ипотеки ВТБ 24 и отправить заявку. Как только сотрудник финансовой компании получит заявку, он свяжется с целью согласования даты и времени оформления.

Дистанционно полис страхования для ипотеки в ВТБ 24 клиенты могут приобрести на нашем сайте. Для этого достаточно сделать расчет на калькуляторе, а далее оплатить полис и предоставить его в банк.

Также можно оформить защиту на случай потери работы. Более подробно об этом вы можете узнать в статье «Страховка от потери работы в ВТБ 24 в 2021 году: условия, стоимость и отзывы».

По телефону

По телефону каждый клиент может получить консультацию по стоимости и записаться на встречу к специалисту финансовой компании. Купить продукт, к сожалению, по телефону не получится.

В банке

В банке ВТБ 24 можно не только оформить, заплатить кредит, но узнать, сколько будет стоить страховка, и заключить договор.

Для оформления потребуется предъявить паспорт, документы на квартиру специалисту финансовой компании. Процедура продления занимает по времени не более часа.

Оплата и продление

При покупке страхования имущества в ВТБ через офис, оплатить можно через кассу по квитанции. Оформляя полис через интернет, будьте готовы произвести оплату с именной карты любой платежной системы.

Читать еще:  Нюансы оформления передаточного (приема- передачи) акта к договору купли-продажи квартиры

Для продления страховой защиты потребуется обратиться в офис «ВТБ Страхование» или банка с полным пакетом документов. Предварительно необходимо узнать стоимость, записаться на встречу через наш финансовый портал, путем формирования расчета через калькулятор.

Преимущества

Рассмотрим основные преимущества приобретения страхования ипотеки в ВТБ через наш финансовый портал.

Плюсы:

  1. Экономия времени, поскольку не нужно лично обращаться в офис.
  2. Каждый клиент самостоятельно выбирает риски по договору.
  3. Дистанционная оплата.
  4. Возможность получить дополнительную скидку.
  5. Вы можете узнать, как оплачивать страховку по ипотеке в ВТБ 24 лично и через интернет.
  6. Получив предложение можно записаться на встречу в удобное для себя время.

Отзывы

В последнее время заемщики активно оставляют отзывы в интернете по поводу ипотечного страхования ВТБ. Следует отметить, что есть как положительные отзывы, так и отрицательные.

Вашему вниманию отзыв, изучив который станет ясно, что ВТБ страхование игнорирует клиентов при наступлении страхового случая. Получить выплату можно только с помощью опытного юриста.

Изучив другой отзыв, становится ясно, что клиенту навязали страховку. При этом компенсацию он не получил при наступлении страхового события.

Подводя итог можно отметить, что каждый клиент может выгодно застраховать ипотеку в ВТБ. Для этого необходимо сформировать расчет на нашем страховом портале и записаться на встречу к персональному менеджеру. Это позволит сэкономить личное время, поскольку не нужно будет ожидать в очереди.

Если вы уже пользовались страхованием ипотеки в ВТБ, то предлагаем поделиться своим опытом, и рассказать другим читателям нашего портала, каким образом происходила процедура покупки. Дополнительно просим сообщить, сколько потребовалось заплатить за бланк защиты, и навязывал ли сотрудник дополнительные продукты.

Если вам необходима помощь в отстаивании своих прав, то предлагаем воспользоваться услугами высококвалифицированного эксперта на нашем портале, который в режиме реального времени не только ответить на вопрос, но и поможет в составление документов. Все что вам необходимо сделать – это написать обращение в онлайн-чат и оставить координаты для обратной связи.

Будем благодарны, если после прочтения статьи вы поставите нам лайк.

Ипотечное страхование ВТБ банка

Жилищное кредитование — это всегда риск для банка и заемщика. За годы финансовое благосостояние ипотечника может пошатнуться, а квартира пострадать в результате стихийного бедствия, пожара и так далее. Чтобы гарантировать сохранность ликвидности недвижимости, выплату кредита, ипотека предполагает оформление страхования. Во сколько оно обойдется? Обязательно ли должно покупаться? На каких условиях оформляется ВТБ страхование ипотеки? Что повлечет за собой отказ?

Что такое ВТБ страхование ипотеки?

Банк предлагает выгодные ипотечные программы. Процент ставки невысокий, срок длительный, сумма внушительная. Существуют специальные виды жилищного кредита, к примеру, военный может получить займ на покупку квартиры только до 2 900 000 тысяч рублей.

Ипотечные программы ВТБ

Представленные ставки (от 7,9%) и сумма (до 60 млн. рублей) распространяются только на тех, кто соблюдает основное условие ВТБ — оформляет комплексную (полную) страховку. В остальных случаях предложение от банка изменяется в сторону увеличения на 1%.

Где приобретать?

Оформить страховой договор можно у любой организации, но есть одно «но». ВТБ должен аккредитовать данную компанию. В противном случае полис может не быть принят после тридцатидневного рассмотрения. Российский закон запрещает навязывать конкретную организацию, но интересы заемщика и кредитора о соответствии заключаемого соглашения совпадают. Желая стать или будучи клиентом втб, обращаться лучше к страховым аккредитованным компаниям, беря ипотеку.

Процентные ставки и условия ипотеки на вторичное жилье в ВТБ

Это может быть компания — официальный партнер из списка рекомендуемых, не требующая проверки, к примеру, ингосстрах или страховщик «ВТБ Страхование». Большинство клиентов отдают предпочтение именно данному варианту. Подробнее ознакомиться с предложениями и деятельностью коммерческого учреждения можно на официальном сайте vtbins.ru.

Главная страница сайта ВТБ Страхование

Важно! Банк имеет полное право выдвигать требования к страховщику. Если он не соответствует критериям кредитной организации, соглашение не может приниматься во внимание, и условие по страхованию залоговой недвижимости считается не выполненным, пока не будет оформлено новое соглашение, которое пройдет соответствующую проверку или не истечет срок одобрения заявки по ипотеке.

Обязательно ли приобретать страховку?

Обязательным является только страхование на объект залоговой недвижимости (приобретаемой на займовые средства). Кредитор не одобрит жилищный кредит без него. Оформление остальных двух полисов — это уже добровольный шаг заемщика. Если не застраховать здоровье, жизнь для покупки новой и дополнительно право собственности на вторичное жилье, процент по ипотечному займу увеличится.

Оформлять полную страховку или нет? Этот вопрос актуален для каждого, кто собирается приобрести недвижимость за займовые средства. Чтобы определиться с точным ответом, необходимо произвести расчет и сравнительный анализ. Сделать это можно онлайн без посещения страховой или банка. Все необходимые инструменты доступны в интернете.

Калькулятор расчета страховки ипотеки по квартире

Сегодня покупка полиса осуществляется не через website https://vtbins.ru, а посредством портала АО «СОГАЗ» https://shop.sogaz.ru/. Соответствующее уведомление (показано ниже) видит каждый желающий оформить полис на недвижимость, жизнь или ОСАГО, КАСКО и прочие программы.

Программы про страхованию ипотеки

На сайте представлен калькулятор, позволяющий рассчитать, во сколько обойдется приобретение полиса. Чтобы узнать стоимость, необходимо сделать несколько простых шагов:

  1. Выбрать соответствующую программу.

  1. Заполнить необходимые данные на открывшейся странице. Здесь можно выбрать не только ВТБ, но и Сбербанк, Райффайзенбанк, некоторые другие финансовые учреждения, выдающие ипотеку.

Страхование шаг 2

  1. Выбрать, какие риски будет включать страховой пакет, активируя соответствующие бегунки.

Страхование шаг 3

На портале возможно посчитать приблизительную сумму для оплаты полиса, подать заявку, а также сделать продление уже имеющейся страховки, поскольку минимальный срок составляет год, но многие решают расширить и увеличить продолжительность действия соглашения.

Еще одна компания «Ингосстрах» нередко выбирается в качестве страховщика по ипотеке от ВТБ. На сайте представлен весьма удобный калькулятор, позволяющий рассчитать и оформить частичный либо полный полис. Подсчеты можно произвести на странице https://www.ingos.ru/mortgage/calc/.

Предмета ипотеки

Залоговое имущество является гарантом возврата денежных средств, выдаваемых на покупку квартиры/дома. Оно может продаваться с аукциона в счет уплаты задолженности при невозврате кредита. Финансовая организация напрямую заинтересована в сохранении ликвидности недвижимости, поэтому данный полис обязательный для покупки. Никакой банк не выдает ипотеку без него.

К страховому случаю относятся:

  • пожары, затопление при прорыве систем водоснабжения;
  • взрывы газовых баллонов;
  • стихийные бедствия и другие аварийные ситуации, приводящие к повреждению или невозможности восстановления объекта залога.

На примере калькулятора для подачи заявки на получение полиса от СОГАЗ показана стоимость в 6 500 рублей, если сумма кредита составляет 5 000 000.

Страхование имущества

Жизни и здоровья

ВТБ предлагает дополнительно оформить страховку на самого заемщика. Клиент имеет полное право отказаться. Это не повлияет на решение о выдаче/невыдаче ипотеки. Однако, считая, данный шаг оправданным, многие потом жалеют об отсутствии полиса. За многие годы ситуация может измениться. Сегодня есть стабильная работа, а завтра никто не знает, что может произойти.

Личное страхование предусматривает возмещение в следующих ситуациях:

  • смерть поручителя/заемщика/созаемщика;
  • присвоение инвалидности I и II группы;
  • временная потеря трудоспособности.

В форме для подачи заявки на оформление полиса можно посмотреть примерную стоимость такого полиса. Это пункт «от несчастных случаев и болезней». Полис может быть оформлен на одного заемщика или всех созаемщиков, разделяющих ответственность. Рассчитывается для каждого отдельно. Доля страхования жизни прописывается в договоре, может уточняться у представителя ВТБ.

Выбор программы страхования

Права собственности

Титульный полис оформляется при покупке ипотечной квартиры на вторичном рынке жилья. Он предполагает защиту от мошеннических схем действия. Если суд постанавливает лишить заемщика права собственности, страховая обязана возместить ущерб.

Титульное страхование

Для новостроек подобный вариант не является обязательным. Покупателям вторичного жилья следует оградить себя от таких случаев и позаботиться о собственном благополучии.

Сколько стоит застраховать квартиру при ипотеке

Цена, указываемая на сайте СОГАЗ, является примерной. Она может уменьшаться или увеличиваться. Обычно она составляет 1-2%, но может повышаться до 10-20%, если, к примеру, страхуются от невозврата займа. Ставки у компании следующие:

  • 0,12% на недвижимость (квартира);
  • 0,17% на жизнь и здоровье;
  • 0,08% титульное.

Конкретное число по стоимости полиса и итоговых выплат при наступлении страхового случая озвучивает менеджер после рассмотрения заявки. Она не приобретается в один клик. Сотрудники СОГАЗ рассматривают анкету, могут задать уточняющие вопросы при обратном звонке и уже затем сказать конечную цифру.

На примере калькулятора от Ингосстрах можно увидеть уже итоговую цену по каждому виду страховки:

  1. На случай потери трудоспособности и здоровья.

Заполнение полиса страхования

  1. Риск порчи залога.

Ипотечный калькулятор

  1. Риск потери права собственности.

Требования банка к полису

Комплексное страхование

Программа включает в себя следующие риски:

  • жизни, здоровья, трудоспособности заемщика;
  • повреждение или утрата недвижимости;
  • прекращение права собственности в первые три года.

Последний пункт входит в комплексный пакет тогда, когда ипотека оформляется на недвижимость со вторичного рынка жилья.

Приблизительная стоимость при остатке долга в 5 000 000 составляет от 30 000 рублей и выше.

Видео обзор и объяснение по страхованию ипотеки, ВТБ в частности

Титульное страхование

Не может оформляться обособленно. Данный вид полиса имеет собственную тарификацию, но, к примеру, в Ингосстрах его невозможно даже рассчитать отдельно, поскольку он приобретается дополнительно к основной страховке по ипотечному кредитованию.

Частичная страховка

Предполагает оформление полиса только на залоговый объект по жилищному кредитованию. Такой вариант является самым дешевым и позволяет лишь защитить квартиру от различных стихийных бедствий, пожара и потопления при прорыве батарей, труб водоснабжения. При частичном страховании ВТБ повышает годовую ставку на 1%. Кроме того, нет гарантии, что при потере трудоспособности заемщик не станет должником и не лишиться залога.

ВТБ страхование ипотеки — документы, особенности, страховые компании

Оформление недвижимости в ипотечный кредит предполагает обязательное заключение страхового договора, предусматривающего снижение рисков порчи залогового имущества вследствие форс-мажорных обстоятельств – стихийного бедствия, затопления, пожара и прочих катастроф.

В банке ВТБ страхование ипотеки предполагает несколько видов полисов, включающих страховку жизни и здоровья, защиту права собственности (титульное страхование ипотеки). Заемщик, отказывающийся от необязательных страховых договоров, получает повышение ставки либо отказ (второй случай составляет более 70% вероятности).

Особенности страхования ипотеки в ВТБ

Страхование квартиры, частного дома первичного или вторичного рынка, оформленного в ипотеку, предусмотрено законодательством РФ. Оформленный и оплаченный полис является гарантией целостности недвижимости, переданной в качестве залога ВТБ.

Ипотечное кредитование финансовой организации предусматривает дополнительные виды страховок:

  • жизни, от утраты трудоспособности – преимуществами договора остается полная защита от рисков, связанных с получением инвалидности или смерти (в таком случае долги возмещает страховщик);
  • титула: страховка устраняет риск утраты права владения недвижимым имуществом. Юридически полис дает правовые гарантии при совершении сделки купли-продажи без возможности оспаривания.

Соглашение, защищающее от порчи имущества, предусматривает полное возмещение ущерба по заключению эксперта, оценивающего степень повреждений. Относительно титульной защиты – оплачивать такую страховку необходимо в течение трех лет, далее срок исковой давности истекает.

Необходимые документы

Страхование ипотеки в ВТБ требует определенного пакета документов, обязательных к предоставлению при получении займа на недвижимость.

  • действующий паспорт гражданина России (копии, оригиналы с отметкой о регистрации);
  • выписки по обязательным административным платежам (алименты, налоги, иные ежемесячные выплаты);
  • медицинское заключение, где указано отсутствие тяжелых заболеваний хронической формы;
  • оригинал и копия кредитного договора на ипотеку;
  • документы на приобретаемую недвижимость (договор купли-продажи, оценочное заключение для вторичного рынка и др.).

В зависимости от подобранной программы ипотеки ВТБ может затребовать дополнительные справки и бумаги, если привлекаются созаемщики, соискатель находится в официальном браке, либо желает приобрести жилплощадь по специальной программе с государственными субсидиями.

Параметры, влияющие на стоимость страхования

Страхование жизни по ипотеке, титульное соглашение и полис на приобретаемое имущество рассчитываются индивидуально в зависимости от таких факторов:

  • величины первоначального взноса (не подлежит включению в расчет стоимости);
  • основного долга по кредиту на жилье;
  • оценки недвижимости (по заключению эксперта);
  • общей доступности и размещения жилого объекта;
  • полового признака (статистика говорит о повышенной смертности среди мужчин в раннем возрасте);
  • возраста;
  • рабочего места.

Заемщикам с опасными видами деятельности (служащие МЧС, полиции, военных структур) ВТБ предложит страхование жизни в обязательном порядке. Столкнуться с отказом в кредитовании могут граждане, не желающие платить за полис при наличии тяжелых хронических недугов.

Преимущества для оформления страхования при открытии ипотеки в ВТБ

Рассмотрим основные достоинства страхования ипотеки в ВТБ с возможностью максимальной экономии на страховых взносах:

  • застрахованная ипотека не перекладывается как обязательство на родственников в случае смерти или утраты трудоспособности заемщика;
  • в перечне объектов страхования все виды недвижимости, включая комнаты в общежитиях, коммунальных квартирах, строящееся жилье;
  • при возникновении финансовых трудностей вследствие утраты работы долги погашает страховщик;
  • полис становится гарантом возмещения убытков при повреждении купленного жилого помещения.

Аккредитованные страховые компании по ипотеке

Чтобы страхование жизни по ипотеке ВТБ не принесло большую переплату за полис, выбирайте организации, находящиеся в списке доверенных партнеров. Полный перечень аккредитованных страховщиков предоставляют сотрудники банка по запросу соискателя. Нижеприведенная таблица даст информацию о некоторых партнерских фирмах ВТБ с высоким рейтингом:

Сокращенное наименованиеГод включения в список аккредитованных компаний ВТБ
ООО СК ВТБ Страхование2009
ООО СК КАРДИФ2018
ПАО САК Энергогарант2014
САО ВСК2010
ООО Зетта Страхование2018

Рассмотрим детальнее перечисленных и других страховщиков, осуществляющих страхование имущества, титула, здоровья и жизни в ВТБ.

АльфаСтрахование

Здесь предлагаются скидки по сумме полиса заемщикам, решившим сменить страховщика. АльфаСтрахование по ипотеке ВТБ – комплексная услуга, включая три вида соглашений, что позволяет сэкономить на общей стоимости премии.

Организация насчитывает более сотни предложений для частных, корпоративных клиентов, располагает приблизительно 270 офисами по России.

Ренессанс

В перечне продуктов от фирмы Ренессанс – услуги юридическим и физическим лицам, а также детское страхование. Ипотека ВТБ страхуется комплексно, ставка рассчитывается по стоимости недвижимости и оценке рисков – 0,1-0,77% на имущество, от 0,15 до 5% на жизнь и здоровье. За титул придется оплатить 0,2-0,4% исходя из общего количества смены права владения жильем.

Росгосстрах

На сайте компании доступна онлайн-заявка на страхование, где заемщики самостоятельно указывают виды полисов при оформлении ипотеки в ВТБ. Клиенты вправе оформить соглашение с оплатой премии в рассрочку, подписать документ о не страховых случаях. Для расчета стоимости берется три вида сумм – тела ипотеки, займа с годовыми процентами банка или +10%.

СОГАЗ

Такая страховка по ипотеке в ВТБ рассчитывается непосредственно на веб-ресурсе учреждения с указанием сроков погашения, взятой суммы и процентов. СОГАЗ сотрудничает с крупнейшими российскими банками, включая Сбер, ГазпромБанк, ЮниКредит.

Ингосстрах

Безопасное решение – покупка полиса в Ингосстрах со страховой суммой от 100 тыс. руб. до 10 млн руб. в зависимости от индивидуальных особенностей заемщика и недвижимости. Ипотека ВТБ с такой страховкой дает возможность оплачивать полис постепенно, с ежемесячным внесением платежей.

РЕСО-Гарантия

Здесь имущественное страхование производится на тех условиях, которые предпочтительны для банка ВТБ и заемщика. Гибкая политика компании позволяет самостоятельно подбирать сроки страховых выплат. Работая с 1991 года, РЕСО-Гарантия получила полное доверие потребителей, включая ипотечных клиентов.

Полисы от страхового дома ВСК – комфортные условия с учетом пола и возраста соискателя. Если ипотека оформляется женщиной, действует гибкая система скидок, для мужчин компания подготовила оплату частями и компенсацию налога по программе «Без потерь».

Согласие

Чтобы не столкнуться с неприятностями в виде затопленной или разрушенной ураганом квартиры компания Согласие оформляет страхование ипотеки от ВТБ на выгодных условиях. Кроме основных трех соглашений (на имущество, жизни и здоровья, титула) страхуется ответственность соискателя по возврату и современной выплате займа.

Что это значит? Такой полис позволяет компенсировать недостающую сумму долга (после пересчета средств от реализованной квартиры при грубых нарушениях со стороны заемщика) за счет страховой компании. В ВТБ такой вид страховки присутствует, но не пользуется особым спросом.

Компания МАКС

В течение одного дня после подачи заявки в режиме онлайн страховая группа АО МАКС примет решение.

В особых условиях:

  • отсутствие обязательного медицинского обследования заемщиков 46-55 лет при сумме ипотеки до 10 млн руб.;
  • отсутствие медицинских документов клиентам 18-45 лет при сумме 12,5 млн руб.;
  • валюта оплаты идентична валюте ипотеки;
  • нет необходимости посещать компанию – договор предоставляется прямо в представительство ВТБ;
  • страховка выдается по всем видам рисков.

Вопросы и ответы

Учитывая накопившийся за последние годы негатив в отношении обязательных страховок, рассмотрим наиболее распространенные вопросы клиентов банка ВТБ, желающих получить ипотеку с низкими процентными ставками и комфортными условиями.

Возможен ли отказ от страховки по ипотеке?

Имущественная страховка при получении денег на жилье в ВТБ – единственное обязательное соглашение. Заемщик в устной или письменной форме отказывается от иных полисов, получает средства для приобретения жилого объекта и выплачивает долговые обязательства в соответствии с кредитным договором.

Что будет, если не платить страховку по ипотеке?

Процедура приобщения страховой премии при договоре на имущество автоматическая, не подлежит оспариванию на законодательном уровне. Не оплачивать страховые взносы невозможно – сумма включается в общую стоимость ипотеки, разносится на ежемесячные платежи. Допускается отказ от титульного страхования после трех лет выплаты ипотечного долга.

Какая страховая компания самая удобная и где дешевле?

Рассматривая аккредитованных партнеров ВТБ, найдем более 30 организаций, имеющих колоссальный опыт работы и надежную репутацию. В подборе страховщика ориентируйтесь на наличие представительств в вашем регионе и отзывы предыдущих заемщиков. Уважающие себя фирмы располагают собственными сайтами с онлайн-расчетом суммы договора, где посетители видят детальные данные по своей ипотеке в ВТБ.

Заключение

2021 год характеризуется снижением годовых ставок на ипотеку с повышенным интересом к страхованию таких кредитов. По закону банки не имеют права заставлять оплачивать полис, но при отказе 6 из 8 кредиторов отказывают в выдаче средств. Выбирая компанию при кредитовании в ВТБ, ориентируйтесь на специальные программы и акции, позволяющие сэкономить.

Читайте также на эту тему:

Страхование жизни при ипотеке в ВТБ: стоимость, оформление, обязательно ли делать

Спрос на ипотеку всегда достаточно высокий. Поэтому и этот год не является исключением. Главная особенность указанного вида кредитования — длительный период погашения и относительно невысокая ставка процента. Для банка это определенный риск и чтобы его уменьшить кредиторы в ипотечном соглашении выставляют дополнительное требование в виде обязательного страхования кредитополучателя, а иногда — и его поручителей.

Описание услуги

Большинство кредитных учреждений предлагает комплексные страховки. Помимо самого объекта сделки (жилья), страхуется жизнь и здоровье кредитополучателя. Некоторые банки требуют оформления полиса не только на заемщика, но и на поручителей. ВТБ страхование жизни осуществляет это на случай непредвиденных обстоятельств с заемщиком:

  • Уход из жизни в результате заболевания либо несчастного случая;
  • Утрата трудоспособности (получение I или II группы инвалидности).

Обычно период ипотечного кредитования очень долгий, как правило, 15-25 лет. За это время с любым человеком может случиться все что угодно. Поэтому многие клиенты банка безоговорочно соглашаются на страхование жизни для ипотеки. Несмотря на то, что это увеличивает количество выплат по кредиту, и вообще, по законодательству не является обязательным.

Обязательно ли оформлять страховку при получении ипотеки

В действующих законодательных актах получатели ипотечных продуктов обязаны оформить страховку на приобретаемую недвижимость. Однако, банк «ВТБ Cтрахование жизни» рассматривает как обязательное условие выдачи кредита (как, впрочем, и любое другое кредитное учреждение). В этом они убеждают и своих клиентов. С несогласными и владеющими реальной информацией поступают так:

  1. Отказывают в выдаче кредита.
  2. Выдают кредит, но под более жесткие условия. Чаще всего, это повышенная процентная ставка или меньший период погашения.

На первоначальном этапе оформления кредита несведущему в данной области обывателю очень сложно противостоять прессингу профессионально обученных банковских сотрудников. Но в дальнейшем, при продлении страхового соглашения клиент имеет все законные основания отказаться от этого. И тут уже даже самые опытные сотрудники кредитного отдела ничего не могут сделать. Поскольку они знают, что эта обязанность не содержится ни в каких нормативных актах.

Где страховаться

Конечно, не всегда. Компании-контрагенты должны перечислять банку процент за каждого клиента. Естественно, что это они делают не за собственный счет, а за счет увеличения страховых тарифов для страхователя. Поэтому, при желании клиент вправе подыскать другого страховщика, как минимум для того, чтобы сравнить предлагаемые условия.

Стоимость услуги

Чтобы ответить на вопрос, сколько стоит страхование при ипотечном кредитовании, надо знать размер страховой суммы. Стоимость полиса зависит от таких критериев:

  • Период действия страховки;
  • Состояние здоровья и возраста страхователя;
  • Количество сделок с недвижимыми объектами, осуществляемыми в прошлом;
  • Техническое состояния ипотечного объекта.

Приведем следующий пример:

  1. Ипотека оформляется на жилье стоимостью 1 миллион рублей.
  2. Собственных средств кредитополучатель не имеет.
  3. Срок действия кредитного договора — 60 месяцев (5 лет).
  4. Процентная ставка — 12% годовых.

При заданных условиях усредненный размер ежемесячного взноса по страховке составляет 280 рублей. За 5 лет общая сумма переплаты — 16 тысяч 800 рублей, то есть 1,5% от размера самого кредита. Этот пример усредненный. По результатам аналитических исследований установлено, что оформление полиса на жизнь и здоровье ипотечного кредитополучателя варьируется от 1,4 до 1,6% от общей суммы займа. Предложений ниже 0,5% не обнаружено, выше 2,2% тоже.

Читать еще:  Что такое переуступка ипотеки, и как ее оформить в 2021 году

Сроки уплаты

Исчисленный страховой взнос подлежит перечислению страхователем в сроки, оговоренные в соответствующим соглашением. Существует несколько вариантов:

  • Ежемесячная уплата вместе со взносом по основному кредиту;
  • Ежеквартальное перечисление денег;
  • Уплата по страховке 1 раз в году.

По желанию клиента производить страховые вознаграждения он вправе одним из следующих способов:

  • Наличными через кассу;
  • Путем пополнения расчетного счета;
  • Через своего поручителя.

Оформление полиса

Процедура оформления страхового полиса для потребителей ипотечного кредитования максимально проста. Банку, с которым заключен договор на покупку жилья, нужно представить следующие документы:

  • Соответствующее заявление;
  • Внутренний паспорт;
  • Договор на ипотеку;
  • Анкету.

Пример заявления на комплексное ипотечное страхование:

  • Сумма кредита — до 500 тысяч долларов;
  • Для клиентов от 46 до 55 лет этот критерий меньше и составляет 400 тысяч долларов;
  • Для заемщиков старше 55 лет — до 300 тысяч долларов.

Полезные советы:

  1. Перед тем как подписать любой документ внимательно прочитайте его. Только при этом условии личное страхование станет гарантией вашей финансовой безопасности в будущем.
  2. Если банк настаивает на подписании страхового соглашения в отношении не только жилья, но и вашей жизни, вы можете подыскать другого кредитора либо отправиться в суд для отстаивания своих прав. Хотя, как показывает судебная практика, большинство подобных разбирательств заканчивается в пользу банковской организации.
  3. Каждый кредитополучатель вправе подыскать страховую компанию самостоятельно.
  4. В среднем страховое вознаграждение составляет 1,4-1,6% от суммы ипотеки.
  5. Проходить медицинское обследование выгодно молодым и полным сил страхователям. Это в большинстве случаев помогает уменьшить страховое вознаграждение.

Все нюансы страхования квартиры по ипотеке ВТБ 24. Список аккредитованных СК, пример расчета стоимости полиса

Страхование ипотечного кредита является важным инструментом защиты интересов как банка, так и заёмщика. Из статьи вы узнаете, на каких условиях страхуется ипотека, взятая в банке ВТБ24, какие виды страхования возможны, а также как рассчитывается её стоимость.

В статье рассказано о порядке оформления страховки, перечислим документы, которые для этого потребуются, поговорим о продлении договора страхования и опишем способы его оплаты.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 302-76-94. Это быстро и бесплатно !

Условия и требования к страхованию ипотечного кредита, взятого в этом банке

Выдача ссуды на покупку жилья сопряжена с высоким риском для банков, поэтому требуется обязательно страховать залог. На официальном сайте ВТБ 24 изложены требования банка к страхованию по ипотечной ссуде.

В списке комплексного страхования рисков обозначены следующие пункты, которые должны присутствовать для сохранения процентной ставки, указанной на сайте банка:

  • Утрата жизни и способности работать заёмщика (если возможно применить – то и поручителя).
  • Утрата или повреждения приобретаемой квартиры (если покупаем новостройку – страхуем после оформления права собственности).
  • Прекращения или ограничения права собственности в течение первых трёх лет после приобретения квартиры – это в случае покупки жилья на вторичном рынке или рефинансировании ипотечного кредита.

Обязательным условием является оформления страховки утраты или повреждения покупаемой квартиры. Если вы покупаете новостройку, это нужно сделать после оформления права собственности

Можно ли отказаться?

Из положений ст. 31 Федерального закона «Об ипотеке» следует обязанность заемщика страховать «заложенное имущество в полной стоимости и за свой счет от всех возможных рисков». Иными словами, вы не имеете права отказаться от этой страховки.

Клиент может отказаться от приобретения полиса, предоставляющего страхование жизни и здоровья. Банк в этом случае может установить максимальную годовую ставку.

Финансовая организация вправе отказаться от ипотечной сделки при отказе клиента от оформления страхования недвижимости.

От чего зависит стоимость?

На конечную стоимость тарифа влияет множество факторов, что делает его подбор индивидуальным. Главные риски вреда здоровью, из-за которых может подрожать страховка:

  • Пол – по статистике вероятность смерти мужского пола примерно в два раза выше, следовательно, ставка для женщины будет стоить значительно дешевле, чем для мужчины в том же возрасте.
  • Возраст – со временем риск умереть от естественных факторов или болезни возрастает, так для 30-летнего заёмщика страховка обойдётся намного выгоднее, чем 45-летнего.
  • Состояние здоровья – во время заполнения заявления вам будет задан ряд вопросов медицинского характера о наличии заболеваний в прошлом или в настоящий момент времени. При предоставлении и выявлении ложной информации банк может отказать в выплате.
  • Работа с повышенным уровнем риска – существуют профессии, которые по определению несут риск для сотрудника. Для работника силовых структур или лица, чья деятельность связанна с высотными работами, тариф будет стоить дороже, чем для клиента с профессией, не связанной с риском для здоровья.
  • Наличие вредных привычек, лишнего веса или занятие опасными видами спорта тоже увеличивают плату за тариф.

Как рассчитать, сколько полис стоит?

Приблизительно рассчитать стоимость страховки ипотеки можно при помощи онлайн-калькуляторов. Это можно сделать, например, на сайте компании «Ингосстрах».

Алгоритм расчёта:

  1. Заходим на указанный сайт.
  2. Ставим город.
  3. Кредитор – Банк «ВТБ 24».
  4. Указываем, на что берем кредит.
  5. Указываем сумму ипотеки.
  6. Ставим год рождения заёмщика, его пол, указываем, что заёмщик один.
  7. Указываем период – ближайший календарный год.
  8. Нажимаем «Рассчитать» и получаем результат.

Стоимость страховки также рассчитывается по формуле:

Рассмотрим пример кредитования мужчины от 25 до 27 лет на сумму 2 000 000 руб. рублей. Страховая сумма – 1 150 000 руб., а ежегодный страховой тариф – 0,5%..

Пример расчета будет выглядеть следующим образом: 1 150 000 × 0,5 / 100 = 5 750 руб. Размер страховки за год составит 5 750 руб.

Где провести процедуру: список аккредитованных страховых компаний

На официальном сайте ВТБ24 в рубрике «Информация для заемщиков» есть статья «Страхование», где в PDF-формате находятся актуальные на момент обращения страховые компании-партнеры, договора и полисы которых прошли проверку на соответствие требованиям Банка ВТБ24 в части ипотечного страхования.

Сам список страховых партнеров содержит 26 компаний:

1ООО СК «ВТБ Страхование»
2ОАО «АльфаСтрахование»
3АО «СОГАЗ»
4ЗАО «МАКС»
5СПАО «РЕСО – Гарантия»
6Страховое публичное акционерное общество «Ингосстрах»
7Страховое акционерное общество «ВСК»
8Закрытое акционерное общество «Страховая компания «РСХБ – Страхование»
9Публичное акционерное общество «Страховая акционерная компания «Энергогарант»
10АО «Страховая компания «Альянс»
11ООО «Страховое общество «Сургутнефтегаз»
12ООО «Зетта Страхование»
13Общество с ограниченной ответственностью «Страховая компания КАРДИФ» / ООО «СК КАРДИФ»
14Страховое Акционерное общество ЭРГО / САО ЭРГО
15АО «Государственная страховая компания «Югория» / АО «ГСК Югория»
16Акционерное общество «Страховая компания «ПАРИ» / АО «СК ПАРИ»
17ООО «Страховая Фирма «Адонис» / ООО «СФ «Адонис»
18ООО «Группа Ренессанс Страхование»
19Либерти Страхование (АО)
20ООО «Абсолют Страхование»
21АО СК «Чулпан»
22АО «Тинькофф Страхование»
23ПАО СК «Росгосстрах»
24ООО «СК «Согласие»
25ООО «СК Екатеринбург»
26АО СГ «Спасские ворота»

У всех предлагаемы страховых организаций цены различаются, поскольку каждый страховой случай уникален и рассчитывается по своему тарифу. Для выбора более выгодной организации требуется детально изучить перечень предпочтительных компаний на нужный момент времени.

Где дешевле?

Точный ответ на данный вопрос зависит от ситуации на страховом рынке, даты обращения, акций, которые могут регулярно проводится страховщиками, поэтому ситуацию будет необходимо изучить на момент фактического обращения. Рекомендации для более выгодного приобретения полиса:

  • Откажитесь от оформления страховки в самом банке. Менеджеры постараются навязать вам собственную компанию банка ООО «ВТБ Страхование». Это делается достаточно навязчиво по отношению к клиенту. При этом ставки на страхование будут выше, чем у других аккредитованных страховых компаний.
  • Сделайте основным заёмщиком женщину. Страхование для женщин стоит дешевле, чем для мужчин. Особенно это будет выгодно, если представитель сильного пола связал свою жизнь с профессией, предрасполагающей к риску.
  • Скидки при наличии других полисов. Если у вас оформлено КАСКО, ОСАГО и другие виды страхования в каком-либо банке, обязательно обратитесь в этот банк для перерасчёта страховки ипотеки. Как правило, есть возможно получить скидку в качестве постоянного клиента.
  • Особые условия для «Перехода». Если вы собираетесь сменить свою страховую компанию, другие предложат вам скидку 10-15%, если вы предпочтёте их. Также ваша страховая может предложить вам более выгодные условия.
  • Скидки сотрудникам корпоративных компаний. Для больших предприятий страховая организация может пойти навстречу, предложив скидку на страхование сотрудников.

Необходимые документы

Обязательным является предоставление полных сведений о своём финансовом положении и обязательного перечня документов, для банка ВТБ 24 это:

  • Паспорт страхующегося лица, созаемщиков.
  • Анкета-заявка от заемщика на оформление услуг СК.
  • Заключение об оценке недвижимости.
  • СНИЛС или ИНН.
  • Документы на приобретаемую недвижимость (выписка ЕГРН, свидетельство о собственности, техпаспорт с планом).
  • Правустанавливающие бумаги (договор покупки, дарения, свидетельство о наследлвании).
  • Ипотечный договор.
  • Мед.справки о состоянии здоровья.

Порядок оформления и заполнения заявления

Анкета-заявление состоит из 8 листов. Заполнить можно от руки или онлайн на компьютере. Основная часть:

  • ФИО и дата рождения, так же созаёмщики обязаны указать степень родства с получателем кредита.
  • Краткая информация – указывается номер СНИЛС, если такой возможности нет, то ИНН. Фактический адрес проживания и основания проживания. Вам нужно указать если собственность принадлежит вам, вашим родственникам или арендуется. Информация о детях, месте их проживания, наличие в семье инвалидов или несовершенно летних детей.
  • Информация о трудовой деятельности – тип занятости, название организации, её адрес, сфера деятельности, количество сотрудников, срок существования, контакты работодателя, должность, стаж и информация о заработке.
  • Информация об активах в других банках.
  • Сведения об имуществе.

Приложение 1:

  1. Указать цель кредита или выбрать другую программу кредитования.
  2. Платёжный период.
  3. Информация о приобретаемой недвижимости.
  4. Внизу ставим подпись, подтверждаем согласие на обработку персональных данных.

Приложение 2:

  1. Здесь указывается все, что не указали ранее – сведения о себе и своих планах, например, намерение через некоторое время сменить регион проживания.
  2. После заполения заявления в отделении банка или непосредственно в офисе СК, заключается договор о страховании, вносится страховая сумма.

Особенности процедуры

Заключить договор со страховой компанией получится, только имея необходимые документы и бумаги.

  • Паспорт.
  • Договор купли-продажи на покупаемое жильё.
  • Проект кредитного договора с основными реквизитами и условиями сделки.

После проверки этих бумаг заёмщик заполняет заявление и получает договор страхования. Если всё устраивает и он ознакомился с каждым пунктом, он ставит подпись и оплачивает полис. Оригинал бланка остаётся у страховой компании.

От чего зависит, сколько в итоге придется платить?

На итоговую стоимость влияют множество факторов:

  • пол;
  • возраст;
  • остаток по ипотеке;
  • риски, связанные с увлечениями и работой.

Также влияет и то, какой банк-кредитор был выбран.

Как происходит продление?

Каждый год вы обязаны продлевать страховой полис согласно кредитному договору. Для подтверждения оплаты достаточно принести в банк соответствующую квитанцию. Если вы страховались не в банке, то обязательно удостоверьтесь, что за год данная организация сохранила статус аккредитации.

Нужно ли продлевать?

Заёмщик ипотечного кредита, обязан продлевать страхование ипотечной недвижимости. Это прописано в законодательстве в статье 31 ФЗ № 102 «Об ипотеке». Это абсолютно правомерное требование, которое нужно соблюдать.

Как оплатить полис?

Для оплаты на выбор доступны несколько вариантов:

  • Сервисы ВТБ 24 позволяют сделать это онлайн, не выходя из дома при помощи перевода с виртуального кошелька на реквизиты банка.
  • Сумму можно внести наличными в кассу ВТБ 24, таким образом, деньги обходят комиссию. Данный способ доступен только держателям специальных пакетов «Приоритет» и «Прайм».
  • Оплатить напрямую в офисе ООО СК «ВТБ Страхование»

Страхование ипотечного кредита является важным инструментом защиты своих прав при оформлении ссудной задолженности. Будьте внимательны при изучении документов и обязательно консультируйтесь с юристами.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Подробности и детали: как происходит оформление страхования ипотеки в ВТБ 24?

Каждый ипотечный заемщик ВТБ 24 берет на себя обязательства по страхованию залога – покупаемой квартиры или дома. Страховка поможет в случае пожара или затопления возместить потери и оплатить ремонт, а при полной гибели имущества – вернуть кредит банку.

Помимо страховки залога покупается также еще несколько полисов: страхования жизни и титула (риска потери права собственности).

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 350-29-87 . Это быстро и бесплатно !

Условия и требования

Покупаемая недвижимость страхуется на случай гибели или повреждения при наступлении определенных событий. Обычно срок страхования привязывается к сроку кредитования. Иными словами: пока заемщик не погасит всю задолженность перед банком, он обязан ежегодно страховать свою квартиру. Жизнь клиента также страхуется на весь срок кредита, а вот титула – всего на три года.

Заемщики ВТБ 24 могут застраховать:

  • квартиру;
  • земельные участки под ИЖС, дачное и гаражное строительство;
  • приусадебные земельные участки ЛПХ;
  • жилые дома и их части, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат;
  • дачи, садовые дома, гаражи, машиноместа и другие строения и помещения потребительского назначения.

Объектом страхования залога выступают стены, двери, перекрытия недвижимости, а также внешняя отделка. Страховой суммой может быть как сумма кредита, так и рыночная стоимость объекта на момент заключения договора ипотечного страхования.

  1. пожар, взрыв, удар молнии;
  2. стихийные бедствия;
  3. противоправные действия третьих лиц;
  4. прорыв систем водоснабжения;
  5. потеря трудоспособности (например, в результате получения инвалидности);
  6. смерть заемщика;
  7. потеря права собственности (признания сделки купли-продажи недействительной).

Выгодоприобретателем при полном уничтожении залога выступает банк (в части остатка задолженности), а не собственник жилья. Это означает, что заемщик сможет расплатиться по кредиту в любом случае даже, если квартира или дом сгорит дотла или будут разрушены землетрясением.

Какие виды ипотечного страхования обязательны, а какие нет?

Страховка залога – обязательное условие ипотеки (согласно ст. 31 закона «Об ипотеке (залоге недвижимости»). А вот полис страхования жизни и титула — являются дополнительными, но не обязательными условиями выдачи кредита.

Покупка этих двух полисов увеличивает расходы на оплату кредита, но и является серьезной защитой на случай непредвиденных рисков. К тому же при оформлении полиса только для квартиры процентная ставка по ипотеке в ВТБ 24 может увеличиться на 1% годовых, так как повышаются риски банка-кредитора.

О том, обязательно ли страхование ипотеки или нет, подробно говорится тут, а из этой статьи вы можете узнать о видах ипотеки.

Можно ли отказаться?

Заемщик не может отказаться от залогового страхования. Более того он несет ответственность за отсутствие данной страховки. Например, банк может оштрафовать его за непродление договора страхования квартиры, дома, коттеджа спустя год после получения кредита или в другое время. В кредитном договоре отказ от страхования также может стать поводом для досрочного расторжения соглашения и возврата кредита.

От чего зависит стоимость?

Цена страхования зависит от вида полиса. Для имущественной страховки она зависит от суммы кредита, стоимости недвижимости, уровня рисков, а также тарифной политики страховой компании. Страховая сумма у страхователя-заемщика почти всегда привязывается к сумме взятого займа, и по мере погашения долга будет меняться в сторону уменьшения и размер страховых платежей.

На стоимость полиса влияет:

  • год постройки здания;
  • техническое состояние квартиры;
  • размер кредита;
  • количества выбранных рисков;
  • скорость выплаты кредита (при досрочной выплате, например, цена снижается).

Зависит цена страховки также от состояния коммуникаций, а также наличия или отсутствия противопожарной сигнализации.

Если выяснится, что установлен старый газовый котел, то страховка может возрасти в цене. Повышают тарифы страховщики также для домов с деревянными перекрытиями, которые могут вспыхнуть, а также при обнаружении других факторов, которые могут способствовать возникновению пожара.

Для страхования жизни – правила другие. Цена полиса напрямую зависит от возраста и состояния здоровья клиента, а также размера кредита. Если у заемщика в прошлом был опыт операций, травм, хронических заболеваний либо его возраст превышает 50-60 лет, то стоимость страховки для него будет выше. Инвалидам всех групп, а также лицам, страдающим определенными обязательствами может быть и вовсе отказано в страховании.

При страховании титула оценивается риск признания сделки недействительной. Если сделка оформлялась по доверенности, а в прошлом были частые перепродажи квартиры, то страховщик может увеличить размер страхового тарифа.

Как рассчитать?

Итак, разберемся, сколько же придется платить за страховку. Средняя стоимость полиса для недвижимости 0,2-0,3% страховой суммы. Таким образом, если ипотечный кредит составляет 1 млн. рублей, то при расчете цена страховки составит минимум 2 тыс. рублей в год (1 млн. рублей х 0,2/100 = 2 тыс. рублей).

Однако при наличии таких факторов, как деревянные перекрытия или аварийность здания страховщик может добавить к тарифу поправочные коэффициенты и стоимость страховки увеличится. Страховщик имеет право применять понижающие (от 0,1 до 0,99) или повышающие (от 1,01 до 2,0) коэффициенты.

Список аккредитованных страховых компаний и партнеров

С ВТБ 24 сотрудничает множество ипотечных страховых компаний. Среди них: ВТБ страхование, Альфастрахование, СОГАЗ, МАКС, РЕСО-гарантия и другие известные страховщики. Все они предлагают схожие условия.

При страховании залога самым дорогостоящим риском считается пожар (размер тарифа до 0,2-0,3% и взрыв газа (тариф от 0,1)). Высоко оцениваются также риски залива (до 0,135%). Остальные риски влияют на общую цену не столь существенно. Со списком партнеров можно ознакомиться на сайте банка.

Условия страхования всех видов недвижимости для заемщиков ВТБ 24:

Название СКСтраховой тариф/ % страховой суммыНазвание программы
ВТБ страхование0,09 до 2комплексное ипотечное страхование
Альфастрахованиеот 0,18страхование ипотеки
СОГАЗот 0,12СОГАЗ-Ипотека
РЕСО-гарантия0,21-0,58комплексное ипотечное страхование
МАКСот 0,44страхование жилых помещений

Где дешевле?

При страховой сумме в 1 млн. рублей стоимость страховки городской квартиры составит от 900 рублей в год, а загородного дома – максимум 2 тыс. рублей. Недорого обходится также страхование жизни и титула – не более 1-2 тыс. рублей при той же сумме кредита.

О том, где дешевле оформить полис и как поменять СК, читайте здесь.

Какие документы требуются?

Для оформления полиса страхования залога нужно будет предоставить пакет документов, чтобы страховщик убедился, что квартира, дом или иная недвижимость принадлежит заемщику на законных правах. Заявление заполняется заемщиком прямо в офисе компании или на ее сайте, а остальные документы нужно будет заказать в Росреестре или сделать копии с уже имеющихся бумаг.

Для страхования залога требуется:

  • заявление-анкета страхователя;
  • копия паспорта;
  • опись имущества, подлежащего страхованию;
  • копия кредитного договора, закладной, договора купли-продажи;
  • расширенная выписка из ЕГРН;
  • фотографии недвижимости;
  • техпаспорт БТИ.

Документы подаются в виде оригиналов либо копий, но с обязательным предоставлением оригиналов, чтобы сотрудник страховой компании мог их проверить и отдать обратно. Страховщик дополнительно может потребовать отчет об оценке, фотографии, а также акт о приеме в эксплуатацию квартиры (при завершении строительства). Если проводилась перепланировка, то могут спросить разрешение на нее компетентных органов.

При страховании жизни заемщика требуется анкета-заявление, копии паспорта, кредитного договора. Дополнительно могут запросить отчет о результатах медицинского обследования, в частности лабораторные исследования крови, справка с работы или копия трудовой книжки.

Особенности заполнения заявления

Заявление на страхование – основание для оформления страхового договора. В нем содержатся все сведения о клиенте, включая паспортные данные и контакты, полное описание оформленного кредитного договора (суммы кредита, сроков кредитования). Для страхования жизни также заполняются сведения о состоянии здоровья заемщика, видах спорта, которыми он занимается. Для страховки залога – вся информация о покупаемой недвижимости.

В заявлении обязательно указывается:

  • срок кредитования и будущего страхования в месяцах;
  • номер кредитного договора и закладной;
  • выгодоприобретатель по договору;
  • стоимость недвижимости, указанная в договоре купли-продажи;
  • страховые риски (полный перечень);
  • возраст, пол заемщика;
  • выбранная страховая сумма.

В заявлении о страховании залога целый раздел посвящен описанию страхуемого имущества. Страховщика будет интересовать: из чего построен дом и перекрытия, какой процент износа здания и является ли оно аварийным, исправность коммуникаций, наличие пожарной и охранной сигнализации и многое другое.

Свои особенности есть и при заполнении заявки для страхования жизни (указывается профессия, виды спорта, отдыха и пр.). При страховке титула делаются отметки в анкете о том как часто перепродавалась квартира, были ли споры, аресты и пр. Заполнить заявку на страхование можно на сайтах многих страховщиков-партнеров банка.

Порядок оформления

Для заключения страхового договора заявление и пакет документов передается страховщику. Компания рассматривает заявку и принимает решение о том, будет ли она страховать заемщика или нет. Далее необходимо:

  1. Прочитать текст страхового договора и правила страхования.
  2. Подписать договор.
  3. Оплатить полис в кассе или любым другим путем.

Основные моменты для квартиры

Страхование залоговой квартиры заемщиков ВТБ 24 мало чем отличается от страхования клиентов других банков.

Страховщик обязательно запросит кредитный договор и информацию о выданной сумме кредита, может потребовать помимо основного пакета документов акт оценки, техплан БТИ, разрешение на перепланировку и некоторые другие документы.

Как и в других банках действие полиса для заемщиков ВТБ 24 может быть прекращено досрочно при условии досрочного погашения кредита. На страхование не примут квартиры в государственной собственности, имущество в аварийном состоянии, а также запрещенное к приватизации (комнаты в общежитиях и пр.).

Читать еще:  Разбираемся с понятиями: как расшифровываются ЕГРП, ЕГРН и в чем разница?

Сколько стоит?

Средняя цена полиса страхования квартиры в залоге: 0,09–0,3% от страховой суммы, титула – от 0,08% страховой суммы (размера кредита).

Как происходит продление?

Страховка продлевается каждый год до полного погашения кредита либо до срока указанного в договоре (например, до истечении трех лет при страховании титула). Для продления нужно обратиться к страховщику лично или через свой личный кабинет на сайте.

Как можно оплатить?

Оплатить страховой договор можно в кассе страховщика, переводом на счет страховой компании либо в Интернете – в своем личном кабинете. Удобней всего оплачивать страховой платеж картой либо переводом.

Страхование ипотеки проводится ежегодно и до полного погашения кредита. Но страховка не является пустой формальностью. В случае серьезных проблем, например, пожара или затопления недвижимости, страховщик оплатит все убытки и можно будет сделать ремонт.

При полной гибели имущества компания возьмет на себя оплату кредита. Выплаты предусмотрены также при наступлении инвалидности, смерти, а также в случае потери прав собственности на недвижимость.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

8 (800) 350-29-87 (Москва)
8 (800) 350-29-87 (Санкт-Петербург)

ВТБ 24 — Страхование Жизни и Здоровья при Ипотеки, Стоимость и Условия Программы

Банк ВТБ предлагает клиентам выгодные условия по ипотеке, но всегда требует заключение полиса страхования. Клиенты часто не желают тратить средства на дополнительные услуги ввиду начисления немалых платежей по кредитному договору.

Как рассчитать стоимость страховых взносов по ипотеке? Для этого есть специальный онлайн калькулятор, в котором можно выбрать что будет застраховано:

  • Риск порчи имущества (страхование имущества);
  • Страхование жизни и утраты трудоспособности;
  • Риск потери права собственности на жилье.

ВТБ 24: онлайн калькулятор расчета страховки по ипотеке

Множество пользователей интернета предпочитают рассчитать стоимость страховки еще до заключения договора. При взятии кредита на квартиру моментально встает вопрос стоимости страховки в СК «ВТБ Страхование». Но на официальной интернет-странице «ВТБ страхование», калькулятор для расчета цены полиса по ипотеке отсутствует.

На сайтах других крупных страховых компаний можно воспользоваться калькулятором по расчету страховых премии в ВТБ. Например, на странице Ингосстрах или УралсибСтрахование, есть раздел с калькулятором вычисления цены для договора страхования в ВТБ.

1. Чтобы рассчитать стоимость перейдите на сайт: ingos.ru/mortgage/calc.

2. Для получения стоимости в онлайн калькуляторе следует указать данные:

  • Город где будет браться страховка;
  • Наименование банка – ВТБ 24;
  • Условия страхования;
  • Ввести сумму кредита;
  • Что будет застраховано;
  • Расшифровать дату рождения заемщика, пол;
  • Установить риски.

Стоит помнить, что калькулятор дает предварительный расчет стоимости страхового полиса ВТБ, ведь при заключении соглашения о выдаче кредитных средств банк может обязать оформить страхование от всех рисков. Поэтому точная сумма узнается после уточнения нюансов кредита.

Что влияет на стоимость страхования ипотеки?

При расчете стоимости страхования ипотеки в калькуляторе ВТБ учитываются многие факторы. Их можно разделить на две группы:

  • Характеристики помещения – цена квартиры, список возможных рисков, величина первого взноса по ипотеке, территориальное нахождение недвижимости, техническое состояние помещения;
  • Особенности заемщика – возраст, вес, пол, наличие серьезных заболеваний, образ жизни, сфера занятости.

В качестве примеров уменьшения стоимости страховки можно назвать расположение дома в элитном районе, заемщица является женщиной, продолжительность жизни которых по статистике больше.

А повышение страховой премии связано с подтверждением хронического заболевания. Когда человек занимается альпинизмом или иными видами спорта в экстремальных условиях, так стоимость полиса увеличивается.

Какие риски покрывает страхование ипотеки ВТБ 24?

В соответствии с реализованной стратегией компанией предусмотрена защита для субъектов и объектов договора:

  • Утрата жизни и трудоспособности заемщика, что подразумевает смерть или утерю дееспособности (инвалидность). В результате родственники заемщика или он сам получает возможность закрыть ипотечный кредит благодаря полису страхования.
  • Утрата или повреждение недвижимости, которая является объектом кредитного договора. Пакет рисков предполагает защиту от стихийных бедствий, пожара, затопления, противоправных действий третьих лиц. В случае приобретения жилья в новом доме застраховать можно после оформления недвижимости в собственность.
  • Прекращение или ограничение права собственности после покупки помещения. Данный риск страхуется при условии оформления договора с рефинансированием или оплате недвижимости на вторичном рынке, когда возникает опасность оспаривания права владения.

Банк ВТБ 24 уменьшает ставку по кредиту, когда заемщик оформляет страховку в комплексе и оплачивается защита от всех рисков. Но есть возможность заключить договор со страхованием одного риска — утрата или повреждения недвижимости.

Ставка по договору при отказе от полиса комплексного страхования повышается на 1%. Данное условие является обязательным при заключении ипотечного договора.

Преимущества оформления страховки при открытии ипотеки в ВТБ

Заемщику всегда полезно оценить достоинства подписания договора страхования при наличии ипотеки в банке ВТБ. К ним относятся:

  • После покупки страховки для заемщика снижается финансовый риск в ситуации потери работы или дееспособности;
  • Возможно выбрать подходящего страховщика из предложенного списка или представить на рассмотрение информацию по другой компании;
  • Объектом страхования может стать как объект недвижимости на рынке новостроек, так и на вторичном рынке;
  • По истечении одного года страхования разрешается произвести смену компании.

При оформлении полиса клиент получает полную информацию по условиям страхования квартиры, что исключает возникновение вопросов в будущем.

Необходимые документы для покупки страховки в ВТБ

Компания «ВТБ Страхование» просит предъявить следующие документы:

  • Документы для удостоверения личности заемщиков и их копии;
  • Медицинскую справку, свидетельствующую об отсутствии тяжелых заболеваний хронического типа;
  • Справочные бумаги, характеризующие остаток долга по обязательным платежам (налоги, алименты);
  • Бумаги, характеризующие объект недвижимости (выписки, свидетельство);
  • Кредитный договор.

Не исключен вариант предоставления иных бумаг, когда число заемщиков увеличивается или их возраста не находится в стандартных пределах.

Онлайн заявка на ипотечное страхование

На официальном можно сайте оставить онлайн заявку для оформления ипотечной страховки в ВТБ, следуйте шагам:

1. Перейдите на официальный сайт по ссылке;

2. В открывшемся окне нужно заполнить: имя, фамилию, город, электронную почту, номер телефона, вид и цель страхования, банк (ВТБ 24).

Оператор свяжется с вами в течении 30-90 минут (в зависимости от времени работы) и расскажет подробности оформления страхования ипотеки в ВТБ.

Поэтапный процесс приобретения страхового полиса

Первичным шагом на пути к покупке страхового документа является рассмотрения заявления, которое подается в электронном виде или при личном посещении отделения. Для отправки через интернет выполняются шаги:

1. На интернет-странице ВТБ страхование найти открыть раздел «Заключение договора ипотечного страхования» в блоке «Имущество»;

2. Кликнуть по пункту «Заявление» и скачать документ «Заявление комплексное ипотечное страхование»;

3. Загрузить бумаги на ПК (или распечатать) и вписать (напечатать) личные данные;
4. Направить бланк сотруднику ВТБ, электронный адрес которого можно найти по ссылке «Сотруднику» в том же пункте (Блок для заключения договоров).

В процессе ознакомления сотрудник страховщика свяжется с клиентом и назначит встречу, оповестив о пакете необходимых документов. Прежде он запросит данные о собственности, чтобы осуществить процедуру подтверждения правдивости сделки при покупке недвижимости. Впоследствии производится оплата за полис.

Возможен ли отказ от страховки по ипотеке ВТБ?

Федеральный закон «Об ипотеке» запрещает заемщикам давать отказ на приобретение от полиса страхования, защищающего риски по поводу ипотечной собственности. Необходимо следовать обязательным принципам оформления полиса. Обязательным условием считается проведение процедуры заключения соглашения между гражданином и СК, предусматривающего защиту на случай утраты собственности либо нанесения ущерба объекту кредитного договора.

Допускается не оплачивать страхование жизни при ипотеке от ВТБ и защиту для ситуаций потери, ограничения права владения (титул). При отсутствии данного расширения в полисе происходит сложение ответственности на плечи заемщика. Титульная защита считается актуальной в течение первых трех лет владения. Впоследствии истекает срок исковой давности.

Когда не заключается договор на страхование жизни, то повышается процент по ипотеке. Данное действие связано с компенсацией рисков.

Если человек уже оформил страховку, то в соответствии с законодательством можно в будущем расторгнуть договор:

  • Автоматическое аннулирование при отсутствии платежей за первый месяц (30 дней) ипотечного договора;
  • При обращении в первые две недели (14 дней «период охлаждения») после подписания страховки.

Но прежде стоит оценить возможность возникновения рисков для жизни заемщика или права собственности.

Необходимости подписания полиса для защиты жизни, здоровья не существует, как уверяют многие кредитные инспекторы при рассмотрении заявок. Отказ не влияет на качество кредитной истории, так как описываемая ситуация не указывается в подаваемых в бюро данных.

Страхование ипотеки ВТБ 24: где дешевле оформить?

Для оценки дешевизны стоит рассмотреть множество вариантов путем обращения на прямую в офисы разных компаний. Ведь иногда страховщики проводят временные акции по снижению цены на популярные договора, которые должны быть оформлены при взятии займа на недвижимость. Популярными организациями, предлагающими гибкие условия, считаются:

  • ВТБ — страхование, позволяющая сэкономить за счет суммированной оплаты за 3-5 лет при первичной покупке полиса;
  • ВСК – лояльная система расчета премии применительно к возрасту и полу заемщика.

А также, многие клиенты отмечают компанию Альянс, где возможна покупка полиса стоимостью 0,34% от цены ипотечного договора.

Текущие предложения ВТБ по ипотечному страхованию

На сегодняшний день в ВТБ страховании можно приобрести договор по специальной программе. Она подразумевает снижение ежегодного платежа на 25% при условии оплаты за один раз.

Так, если клиент решает оформить ипотеку на 15 лет, когда цена квартиры составляет 3.000.000 руб., то придется заплатить 91.824,48 руб. за 5 лет. При согласии на специальную программу дается скидка в размере 18.744,48 руб. Остается лишь заплатить 73.080 руб. единовременно.

Как не ошибиться с выбором?

При выборе компании стоит обратить внимание на такие моменты:

  • Отсутствие подводных камней, например, в документе прописывается то, что заявитель не сможет расторгнуть договор страхования или придется оплатить высокую комиссию;
  • Исключение некоторых рисковых ситуаций;
  • Сравнить ценовую политику при расчете и условия защиты в нескольких компаниях.

При соотнесении безопасности, благонадежности и доступности страховой компании в большинстве случае человек делает правильный выбор для себя. Приобрести полис на выгодных условиях можно всегда, но прежде следует ознакомиться с предложениями нескольких страховщиков.

Что будет, когда страховка не оплачивается заемщиком

Во время действия полиса человек перестает вносить платежи. Что тогда происходит? Компания-страховщик начинает направлять уведомления о необходимости оплаты.

Если и дальше гражданин отказывается уплачивать взносы, сведения об этом направляются в банковскую организацию, который, также, начнет третировать клиента различными способами – смс-сообщения, письма, звонки. В худшем случает дело направляется в суд.

Страховой случай по ипотечному имуществу, что делать?

Наступил страховой случай, затопили соседи, случился пожар и так далее, для начала нужно:

1. Первым делом постарайтесь минимизировать ущерб и сообщите в соответствующие государственные органы.

2. Далее позвоните по телефону горячей линии +7 (495) 644-44-40 (оплата по тарифу) или 8 800 100-44-40 (бесплатный звонок).

3. По телефону назначат встречу с представителем, дайте возможно осмотреть поврежденное имущество для оценки страховых выплат.

4. Подготовить ряд всех необходим документов для заявления о страховой выплате:

  • Удостоверения личности (паспорт);
  • Подтверждение права собственности;
  • Оригиналы компетентных органов (пожарных, МЧС, полиции);
  • Подтверждение размера ущерба;
  • Реквизиты для выплаты страхового возмещения;
  • Бланк заявления, который можно скачать на официальном сайте в разделе «Документы».

Отзывы клиентов о страховании ипотеки в «ВТБ страхование»

Отзывы по ипотечному страхованию разнятся, так как многие люди не пишут положительные отзывы, отрицательных большинство:

Но также есть и положительные отзывы о ипотечном страховании в «ВТБ Страхование»:

Аккредитованные страховые компании ВТБ 24 по ипотеке

Вы можете оформить страховку по ипотеке в любом из нижеперечисленных учреждений. В утвержденный банком перечень включены 19 СК:

  • ВТБ страхование,
  • Альфастрахование;
  • Согаз;
  • МАКС;
  • Ресо-Гарантия;
  • Ингосстрах;
  • ВСК;
  • Энергогарант;
  • Альянс;
  • Сургутнефтьгаз;
  • ЭРГО;
  • Югория;
  • Зетта-страхование;
  • Ренессанс-страхование;
  • ПАРИ;
  • Либерти;
  • Абсолют;
  • Росгосстрах;
  • Согласие.

При работе данные СК соблюдают требования ВТБ, который на протяжении нескольких лет поддерживает с ними партнерские отношения. Но этот перечень еще расширен другими страховщиками, полисы которых принимаются банком при заключении ипотечного договора.

Дополнительно заемщики могут воспользоваться услугами РСХБ-Страхование, Кардиф, Адонис, Чулпан, Тинькофф.

ВТБ – страхование ипотеки

Приобретая недвижимость с использованием кредитных средств, заемщики сталкиваются с необходимостью страхования квартиры для ипотеки. Это связано прежде всего с тем, что банк старается обезопасить себя от возможных имущественных рисков. На данный момент особенно актуально комплексное страхование ипотечных кредитов, целью которого является защита клиентов и залоговой недвижимости.

Информация о СК ВТБ-Страхование

Компания существует с 2000 года. За это время она успела завоевать доверие клиентов и на сегодняшний день входит в число бесспорных лидеров на рынке.

Покупатели, приобретающие недвижимость в ипотеку ВТБ, получают возможность защитить себя и приобретаемое имущество. Ипотечное страхование пользуется спросом у разных категорий заемщиков – от молодых семей до военных пенсионеров. Широкая линейка предлагаемых клиентам продуктов включает страхование жизни и здоровья, имущества физических лиц, гражданской ответственности. Таким образом, клиент, обратившийся в ВТБ-страхование, получает защиту почти от любых рисков.

Если вы оформляете на сайте ВТБ страхование ипотеки, калькулятор, расположенный там, позволит узнать примерную сумму и оценить сопутствующие расходы. На стоимость полиса влияют следующие факторы:

  • цена приобретаемой недвижимости и ее местоположение;
  • сумма, которую платит заемщик из личных средств;
  • общая величина займа;
  • оценка имущества;
  • перечень рисков, содержащихся в полисе.

Программы страхования от ВТБ

Для оформления страховки и ипотечного кредитования клиенту достаточно заполнить электронную форму. Расположенный на официальном сайте ВТБ-Страхование калькулятор поможет заранее рассчитать приблизительную стоимость полиса. Обычно организация нацелена на предложение комплекса услуг. Это создает компании дополнительное преимущество. В полисе прописывается стоимость страхования жизни заемщика. ВТБ предлагает клиентам комплексную страховку ипотеки за 1% от суммы. Клиент, зайдя на официальный сайт ВТБ-Страхования, может оформить следующие виды полисов:

  1. Защита имущества. Обязательный вид страхования при ипотеке, независимо от того, в какой организации выберете кредит. Полис обеспечивает защиту от пожаров, затоплений, стихийных бедствий или противоправных действий посторонних лиц. Если имущество пострадает от этих факторов, компания выплатит компенсацию банку.
  2. Титульное страхование. Подобная услуга, как правило, требуется заемщикам, приобретающим вторичную недвижимость, для обеспечения дополнительных правовых гарантий. Данная страховка помогает защит право собственности и предотвратить риск его потери при нелегальных сделках.
  3. Страхование жизни при ипотеке. Эта услуга не является обязательной, но дает следующие преимущества:
    • банк снижает процентную ставку по ипотеке, если клиент застраховал свою жизнь;
    • если наступит смерть заемщика, его наследникам не придется выплачивать оставшийся долг банку;
    • если у клиента возникнет тяжелое заболевание или инвалидность и потеря трудоспособности, компания должна будет выплатить сумму в счет погашения ипотеки.

Сами заемщики зачастую заинтересованы в страховании жизни для ипотеки в ВТБ.

Необходимые документы

Чтобы оформить в ВТБ страхование квартиры по ипотеке, клиент должен предоставить минимальный пакет документов:

  • удостоверение личности (если заемщиков несколько – то документы всех);
  • справка по форме банка, подтверждающая дееспособность заемщика и отсутствие у него хронических и смертельных заболеваний;
  • документы на приобретаемую недвижимость;
  • документ об отсутствии задолженности по налогам;
  • иные документы, если их потребует банк или страховая компания.

Процесс страхования

Оформить в ВТБ страхование квартиры по ипотеке достаточно быстро и удобно. Клиент должен сделать следующее:

  1. На официальном сайте компании ознакомиться со всеми доступными предложениями и уточнить нюансы. Если возникли какие-либо вопросы, вы можете связаться с консультантом в один клик.
  2. Перейти в раздел заполнения онлайн-заявки на страхование ВТБ. Вам придется заполнить предложенную форму, указав в ней свои персональные данные (ФИО, место жительства, контакты для связи). Здесь же клиент указывает вид страхования, а также сообщает информацию о банке-кредиторе. При желании можно добавить комментарии.

Обязательно нужно подтвердить согласие на обработку персональных данных.

Обязательно ли страхование в ВТБ, если ипотека оформляется в банке ВТБ, насколько это выгодно?

Клиенты часто задаются вопросом: если у меня ипотека, где можно застраховать имущество? Покупая квартиру в банке ВТБ, клиент имеет полное право обратиться в другую компанию, входящую в перечень аккредитованных организаций, и выбрать страховку ипотеки – где дешевле. Компании, получившие официальное разрешение банка на проведение процедуры, отобраны из числа надежных страховщиков, которые смогут исполнить свои обязательства и возместить ущерб при возникновении страхового случая. В перечень аккредитованных компаний входит около 30 организаций. Если вы хотите застраховать ипотеку, где лучше это сделать?

При выборе организации клиент должен ориентироваться на следующие критерии:

  • компания занимается предоставлением услуг не менее 3 лет;
  • имеется лицензия на проведение страхования;
  • отсутствие просроченных долговых обязательств перед любыми кредиторами;
  • сумма общих страховых выплат по стандартному исполнительному производству не должна превышать 10% от общего уставного капитала.

Если нарушен хотя бы один пункт из вышеперечисленных, ВТБ имеет право исключить компанию из перечня рекомендованных к сотрудничеству.

В число партнеров банка входят следующие страховые организации:

  • ВТБ-Страхование. Входит в пятерку лидеров рынка. Предлагает клиентам услуги по различным видам страхования. Широкая линейка продуктов включает, помимо классических страховок, такие виды как страхование на случай диагностирования онкологических заболеваний и полис ДМС для мигрантов и незащищенных слоев населения.
  • «РЕСО-Гарантия». Компания работает с 1991 года и предоставляет широкую линейку продуктов страхования. Деятельность организации связана с медицинским и имущественным страхованием физических лиц и организаций;
  • «Ингосстрах». Компания предлагает оформить полис онлайн со скидкой 15% от полной стоимости страховки. По размерам итоговой суммы выплат Ингосстрах занимает лидирующие позиции. Свою деятельность компания осуществляет не только на территории России, но и в Казахстане, Азербайджане. Всего существует более 100 филиалов, расположенных в крупных городах;
  • «АльфаСтрахование». Организация действует с 1992 года и является одной из крупнейших компаний на российском рынке. Предоставляет различные продукты – страхование ипотеки, автострахование и т. д.

Заключение

Если вы планируете взятие ипотеки, стоит задуматься и о выборе страховой организации, поскольку без действующей страховки банк не сможет одобрить вашу заявку. Чтобы выбрать наиболее приемлемые для вас условия страхования ипотеки – где дешевле, сравните расценки различных компаний самостоятельно с помощью специального калькулятора. Так вы сможете выбрать тот вариант, который вас устроит.

Разумным будет сравнение предложений от лидеров рынка и выбор по параметрам надежности, безопасности и доступности продуктов. В таком случае вы сумеете получить страховку на выгодных условиях, пользуясь полной свободой выбора.

Что надо учитывать заемщику, оформляя страховку при получении ипотеки в ВТБ 24

Ипотека – это серьёзный и довольно рискованный шаг, при котором нелишним будет немного перестраховаться. Рассмотрим, как осуществляется страхование ипотеки в ВТБ 24, одном из крупнейших банков страны, а точнее, в его «дочке».

Особенности договора

Когда вы оформляете ипотечное кредитование, то, как правило, одним из обязательных условий часто является оформление страхования. Если вы от него отказываетесь, то банк может отказать вам в выдаче кредита или просто предоставить менее выгодные условия. Не является исключением и страховка при ипотеке в ВТБ 24. Данный банк, а также многие другие, в качестве основной страховой компании используют «ВТБ страхование», дочернее предприятие данного кредитного учреждения. Это один из лидеров данной сферы, славящийся своей надёжностью и выгодными условиями.

Что страхуется?

Если вы приобретаете комплексный договор ипотечного страхования, то тогда он будет состоять из трёх ключевых частей. Первая из них при страховании квартиры при ипотеке в ВТБ 24 – это страхование самой квартиры. Оно подразумевает потенциальное возникновение следующих рисков:

  • воздействие молнии;
  • повреждение водой;
  • повреждение в результате возгорания;
  • взрыв бытового газа или паровых котлов;
  • воздействие стихийных бедствий;
  • повреждение в результате падения летательных объектов/их обломков;
  • выход подпочвенных вод, оседание и просадка грунтов;
  • повреждение в результате наезда транспортных средств;
  • повреждение в результате противоправных действий неких третьих лиц.

Вторая часть заключается в том что учитывается возможность потери имущества в результате того, что право собственности будет прекращено или ограничено (это так называемый «титул»).

Наконец, третья часть – это страхование здоровья и жизни заемщика от болезней и разнотипных несчастных случаев. Например, это может быть постоянная или временная инвалидность, ведущая к утрате работоспособности, это также может быть смерть как от болезни, так и от несчастного случая.

Размеры выплат

Согласно имеющимся в «ВТБ страхование» правилам ипотечного страхования, если страховой случай наступил, компания выплачивает банку возмещение, которое равняется размеру реального ущерба, но не превышает оговоренную сумму. Если же возмещение по несчастному случаю превышает долг, который остался перед банком, то оставшаяся часть этой суммы выплачивается заемщику.

Стоимость

Когда осуществляется страхование ипотеки в ВТБ 24, стоимость обычно равняется в среднем 1% от суммы договора ежегодно. Но эта сумма может заметно варьироваться. При личном страховании заемщика и страховании квартиры по ипотеке стоимость в ВТБ зависит от многих факторов, которые включают в себя, помимо прочего:

  • состояние здоровья и возраст человека, который оформляет ипотеку;
  • срок оформления договора;
  • актуальное состояние недвижимости, которая оформляется в залог;
  • количество предыдущих сделок, что осуществлялись с недвижимостью.

Как оформить?

Чтобы заключить договор, необходимо сделать следующее:

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector