Piteryust.ru

Юридическая консультация онлайн
1 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Сравнение процентных ставок по ипотеке в разных банках

Сравнение процентных ставок по ипотеке в разных банках

Выбор и оценка ипотечных кредитов предполагает знание стоимости недвижимости, размера первоначального взноса, срока кредитования и ставки по кредиту. Процентные ставки банков ипотеки в их сравнении имеют решающее значение при выборе инвестирующего банка. Экономика страны находится в кризисном состоянии, это затронуло как строительную отрасль, так и банковский сектор.

Цены на жилье снизились, а ипотечные ставки банков нет. Это связано с увеличивающимися рисками в строительной отрасли, банки вынуждены перестраховываться и поэтому закладывают достаточно высокие процентные ставки на кредитование покупки и строительства жилья.

Ипотечное кредитование в России

Современно состояние ипотечного кредитования можно оценить как негативное. В 2021 году продолжается спад объемов ипотечного кредитования в абсолютном большинстве банков России (http://rusipoteka.ru/).

НазваниеПрирост, %
1Сбербанк-24
2ВТБ 24-53
3Дельтакредит-13
4Банк Москвы-15
5Россельхозбанк-38
6Газпромбанк-73
7Санкт-Петербург-47
8Банк Жилфинанс-23
9Банк Возрождение-43
10Абсолют Банк-56

Причины кроются в ухудшении экономики страны, вызванные падением цен на нефть и санкциями, введенными западными странами, против России. Доходы граждан России сокращаются, многие не в состоянии погашать ипотеку, взятую ранее в более тучные годы.

Строительная отрасль находится в стагнации, банки не дают кредитов строительным организациям, стройки жилья останавливаются. На рынке остаются крупные игроки, имеющие довольно крепкую материальную базу, но и они испытывают трудности в продолжении финансирования начатых строек.

Банки предлагают ипотечное кредитование, но очень тщательно проверяют и заемщика и строительную организацию на предмет платежеспособности и надежности.

Государство активно включается в процесс ипотечного кредитования, предоставляя некоторым банкам субсидированные кредиты для выдачи заемщикам по пониженным ставкам кредитования. В данный момент действует программа ипотечного кредитования с государственной поддержкой для категории заемщиков со средними доходами, для них устанавливается неизменная процентная ставка на весь срок кредитования (Постановление Правительства от 13 марта 2015 года №220 «О Правилах предоставления субсидий российским кредитным организациям и Агентству по ипотечному жилищному кредитованию на возмещение выпадающих доходов по выданным жилищным (ипотечным) кредитам».).

Процентные ставки по ипотеке в банках России

Процентные ставки по ипотеке в разных банках России не слишком отличаются друг от друга, сегодня они колеблются от 11 до 15%. При таком уровне ставок разброс в 1-3% не так существенен. Гораздо существеннее участие в программах по ипотеке, исходящих от государства, таких как ипотека с государственной поддержкой. В этом случае банки заемщиков могут получить государственную субсидию и могут снизить ставки до 7-8 % и не превышать 13%, а если иметь в виду что уровень инфляции в стране выше 13%, это может превратиться в хорошие прибыльные инвестиции.

Конечно, срок выплаты ипотечного кредита не позволяет утверждать, что такой уровень инфляции сохранится все время, да и действие программы государственной поддержки ограничено пока 2021 годом, хотя в Правительстве рассматривают предложения о ее продлении.

Но надо иметь в виду, что количество банков имеющих государственную поддержку по такой ипотеке весьма ограничено и она распространяется на объекты жилищного строительства при участии в нем государства. Ограничена и категория граждан имеющих возможность получить такое кредитование, первоначальный взнос в 20% от стоимости кредитуемого объекта может собрать далеко не каждый заемщик. Кроме этого, привязка заемщика к объектам с участием государственного софинансирования строительства и строительных организаций, имеющих договора с банком-заемщиком, также сужает выбор заемщика объектов недвижимости. В некоторых банках (Сбербанке РФ и других) ипотека по программе государственной поддержки включает помимо новостроек, квартиры в строящемся доме, дома или коттеджи с землей и таунхаусы.

Ипотека на вторичное жилье демонстрирует более высокие проценты от банков кредиторов, в среднем на 2-3% выше, чем на первичное жилье. Например, ВТБ 24 предлагает кредитование такой ипотеки со ставкой на уровне 14%, но с первоначальным взносом в 30% и ограничением размера кредита в 2,8 млн. рублей. Сбербанк предлагает более выгодный вариант: процентная ставка 13,5%, первоначальный взнос от 20%.

Сравнение ставок

Если сравнить проценты банков по ипотеке не участвующих в государственной программе поддержки ипотеки, то средний уровень процентной ставки колеблется от 11 до 15%. Снижение ставок против 2013 года в них произошло по многим причинам, в том числе из-за конкуренции с банками получившими государственную поддержку по субсидированию процентной ставки. Ниже приведем сравнение процентных ставок для банков с государственной поддержкой и без нее.

Банки с государственной поддержкойПроцентные ставкиБанки без государственной поддержкиПроцентные ставки
Сбербанк11,4МТС-Банк17
ВТБ-2411,5Росгосстрах Банк16,5
Открытие12Райффайзенбанк15,25
Газпромбанк12,5Банк Советский16
Банк Москвы13,35ОТП Банк15,5
Россельхозбанк13,5ЛОКО-Банк15
Промсвязьбанк13,8Собинбанк15,5
Абсолют-банк11,25
Банк Возрождение12,5
АК Барс Банк11,8

Лидерами в выдаче ипотечных кредитов на 2021 год являются:

  1. Сбербанк
  2. ВТБ 24
  3. Дельтакредит
  4. Банк Москвы
  5. Россельхозбанк
  6. Газпромбанк
  7. Санкт-Петербург
  8. Жилфинанс
  9. Возрождение
  10. Абсолют Банк

Выводы

Судя по экономической ситуации в России, несмотря на внимание Правительства к проблемам обеспечения жильем граждан России и наличия различных программ по улучшению жилищных условий, самых низких процентных ставок по ипотеке за время ее существования, резко подешевевшего жилья, не стоит ожидать увеличения строительства жилья.

Выбирать для строительства жилья сегодня в крупных городах лучше ипотеку с государственной поддержкой в новостройках и строительство индивидуального жилья (домов, коттеджей с участками земли) с помощью надежных банков с высоким рейтингом. Это обеспечит вам стабильность процентной ставки на весь срок кредитования, возможность досрочного погашения кредита без штрафных санкций, и реструктуризацию возможной задолженности на приемлемых условиях для всех участников договора ипотеки.

Стоит при этом помнить, что стоимость квартиры или дома по ипотеке даже при процентной ставке в 10% увеличивается минимум вдвое против их первоначальной цены.

Видео: Круглый стол — обсуждение низких процентных ставок по ипотеке

Сравнение ставок по ипотеке 2019 года

Условия рефинансирования и ставки на ипотеку в разных банках, сравнить которые можно, руководствуясь предъявляемыми критериями, учитывают требования соискателей. Выполнение взятых обязательств является важной стороной сотрудничества с финансовым учреждением. Для выбора оптимального варианта кредитования рекомендуется провести сравнение ставок.

  1. Сравнить ставки по ипотеке на сегодня
  2. Сравнение ставок по рефинансированию ипотеки
  3. Срок рассмотрения заявки
  4. Как выбрать выгодную программу ипотечного кредитования

Сравнить ставки по ипотеке на сегодня

С условиями продуктов, предлагаемых банками, можно ознакомиться в открытых источниках, на официальном ресурсе, в отделениях, по телефону справочных служб. Программы финансирования покупки недвижимости предполагают различные ставки по ипотеке. Их размер зависит от множества факторов, которые включают в себя:

  • срок пользования средствами;
  • программу финансирования;
  • первоначальный взнос;
  • наличие материнского капитала;
  • подтверждение дохода;
  • военную ипотеку;
  • залог имущества;
  • состояние недвижимости (вторичное жилье, новостройка);
  • страхование.
Название банкаНазнивае программыПроцентная ставкаИпотека с господдержкой под 6%(что такое, читать здесь)
ТранскапиталбанкОсобая ипотекаот 7,9%Есть
Тинькофф БанкПоследняя доля/комната на вторичном рынке / Вторичный рынокот 9,25%Есть
Московский Кредитный БанкВторичный рынокот 9,49%Нет
ЮниКредит БанкИпотека зовет!от 9,5%Есть
ВТБ БанкВторичное жилье / Новостройкаот 9,7%Есть
Альфа-БанкСтроящееся жильеот 9,99%Нет
Банк «Возрождение»Вторичный рынок / Новостройкаот 9,99%Есть
СбербанкПриобретение готового жильяот 10,2%Есть
РоссельхозбанкИпотечное жилищное кредитование (первичный рынок)от 10,2%Есть
Банк «Санкт-Петербург»Ипотека от 10,25%от 10,25%Нет
Восточный БанкНовостройка / Готовое жильеот 10,5%Есть
УралсибСтроящееся жильеот 10,5%Нет
СовкомбанкНовостройкаот 10,9%Есть
Абсолют БанкПервичный рынокот 11,5%Есть

На ипотечный кредит ставки банков находятся в диапазоне 6-10,5%. Программа финансирования от Сбербанка предусматривает сумму займа от 300 тыс. руб. на пользование в течение срока от 1 года до 12 лет. Процентная ставка составляет 8,5%, первоначальный взнос — 15% стоимости недвижимости, приобретаемой на первичном рынке. По условиям соглашения требуется страхование и залог имущества.

Ссуда размером 500 тыс.руб. при условии внесения 23% стоимости предоставляется на 10 лет без справок о доходах. Годовая ставка финансирования покупки в новостройке при наличии субсидирования составляет 8,6%, без льгот — 10,6%.

В условиях конкуренции финансовые учреждения разрабатывают программы, направленные на выгодное сотрудничество. ТКБ банк предоставляет ссуду до 1,6 млн руб. под ставку 7,7%. Лимит срока финансирования составляет 25 лет.

В банке «Открытие» действуют процентные ставки от 8,7%. Ссуда предоставляется на срок пользования до 30 лет. Программа действует при покупке жилья на вторичном рынке и в новостройках. Условиями сотрудничества предусмотрено краткосрочное кредитование до 5 лет.

Процентные ставки в банке «Российский капитал» находятся на уровне от 8,75% при покупке в новостройке, 9% — готовое жилье. Ссуда предоставляется на пользование в течение 30 лет. Размер ставки может меняться в зависимости от суммы первоначального взноса.

В сфере услуг ипотечного финансирования банк «Тинькофф» сотрудничает с партнерами, поэтому заявка на кредит отправляется в несколько учреждений. Это мероприятие увеличивает шансы получения займа, который представляется на покупку готового жилья под годовую ставку от 9%.

Сравнение ставок по рефинансированию ипотеки

Программы кредитования покупки жилья требуют своевременного погашения обязательств. При возникновении непредвиденных обстоятельств, которые ведут к просрочке платежа, рекомендуется снизить нагрузку на бюджет, воспользовавшись услугами банка по рефинансированию ипотеки. Это предложение позволяет:

  • снизить размер ежемесячного платежа;
  • объединить различные виды кредитов;
  • получить дополнительно сумму наличных средств;
  • изменить валюту займа.

Кроме улучшения условий погашения, рефинансирование предусматривает дополнительные издержки, связанные с оценкой имущества. Чтобы определиться с выбором кредитного учреждения, рекомендуется провести сравнение условий и выбрать выгодные условия рефинансирования ипотеки и процентные ставки.

Для получения информации можно воспользоваться услугами сервиса подбора. Для этого требуется заполнить анкету, которая автоматически рассылается во множество кредитных учреждений. Из списка предложений пользователю остается выбрать оптимальный вариант.

Ставка рефинансирования ипотеки от крупнейшего финансового конгломерата «Сбербанк России» составляет от 9,9%. Кредит в сумме от 1 млн руб. (до 80% оценочной стоимости жилья) предоставляется на пользование в течение 30 лет. Ссуда предоставляется при наличии минимального пакета документов.

Большая часть информации хранится в электронной базе данных. Оформление и погашение займа облегчает разветвленная сеть отделений и терминалов. Лучшими условиями сотрудничества отличается программа от ФК «Открытие», где соискателям предлагается низкий процент при условии полного страхования.

Ссуда в размере до 30 млн руб. выдается на пользование в течение 30 лет под 9,65% (годовых). Финансовое учреждение «ВТБ» предлагает пакет услуг для всех категорий соискателей.

В банке с государственным участием действует процентная ставка от 9,6%. Ссуда в размере 15-30 млн руб. предоставляется на 30 лет. При заключении соглашения требуется посещение офиса. В сети отделений погасить обязательства можно без комиссии.

Онлайн-банк «Тинькофф» выступает в качестве посредника между соискателем и кредитором. Этот вид партнерства обеспечивает клиентам снижение процентной ставки до 0,5% по сравнению с прямым сотрудничеством. Максимальный срок кредитования составляет 25 лет, сумма предоставляемых денежных средств — 100 млн руб. под годовую ставку 8,5%.

Газпромбанк предлагает программу рефинансирования и предоставляет ссуду в размере 0,5-60 млн руб. на 30 лет под 9,5%. До окончания договора в другом банке должно оставаться не менее 3 лет.

Райффайзенбанк обеспечивает соискателям фиксированную ставку в размере 10,25% при условии страхования имущества. Максимальный срок кредитования составляет 30 лет. Клиенты могут рассчитывать на финансовую помощь в размере, не превышающем 85% оценочной стоимости недвижимости.

Россельхозбанк предлагает рефинансирование по ставке от 10,1% на сумму 30 млн руб. и пользование в течение 30 лет. Клиенты могут самостоятельно выбрать схему погашения.

Срок рассмотрения заявки

Ипотечное финансирование является длительной процедурой и включает в себя несколько этапов. Продолжительность рассмотрения может составлять от 1-2 дней до нескольких недель. Важным этапом процесса является сбор документов.

Срок рассмотрения запроса в ФК «Открытие», отправленного в режиме онлайн, составляет 1-3 дня. При одобрении решение сохраняет силу в течение 3 месяцев. На момент формирования заявки по ипотечным обязательствам не должно быть просрочки более 30 дней.

Газпромбанк отличается высоким показателем одобрения, после подачи заявки рассмотрение проводится в течение 10 рабочих дней. На срок рассмотрения заявки влияет наличие участия в зарплатном проекте. Привлечение созаемщиков и поручителей ускоряет процесс получения займа.

Как выбрать выгодную программу ипотечного кредитования

Перед тем как определиться с кредитором, рекомендуется сравнить в разных банках на сегодня ставки по предоставлению займа, связанного с покупкой недвижимости. Каждое предложение учитывает индивидуальный подход к клиенту.

Размер ссуды зависит от оценочной стоимости имущества, дохода соискателя. Провести сравнение банков можно на специальных ресурсах по заданным поисковым параметрам. Выбор оптимальных условий проводится с учетом личных пожеланий.

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

Рассчитать выгоду от рефинансирования ипотеки или кредита

Ставки по ипотеке в банках

Разнообразие кредитных предложений требует внимательного подходя к их изучению и сравнению различных нюансов. Одним из главных критериев является процентная ставка по ипотеке, от которой зависит общая сумма расходов и итоговых затрат. Именно она показывает размер процентов, которые нужно будет выплатить банку за пользование предоставленными средствами.

Ставки в банках по ипотеке на сегодня

Название банкаПроцентная ставка
Сбербанк Россииот 4,1%
Газпромбанкот 5,2%
Тинькофф
ВТБот 4,3%
Банк «Открытие»от 5,9%
Абсолют Банкот 5,99%
Альфа-Банкот 5,29%
Московский Кредитный Банкот 7.5%
Промсвязьбанкот 4,29%
ДОМ.РФот 4,7%
Райффайзенбанкот 5,49%
Росбанкот 4,49%
Банк «Санкт-Петербург»от 5,15%
Банк Уралсибот 5,09%
Ак Барсот 4.6%
Россельхозбанкот 4,95%
Всероссийский Банк Развития Регионовот 5,5%
УБРиРот 5,5%
Совкомбанкот 5,29%
Транскапиталбанкот 5,34%

Как выбрать выгодную программу ипотечного кредитования

В каждом случае все решается индивидуально на основании возможностей заемщика и требований банка. Чем ближе находятся эти позиции друг к другу, тем больше вероятность того, что сделка окажется удачной и удовлетворит обе стороны. Однако в общем и целом при поиске подходящей ипотеки стоит обращать внимания на следующие важнейшие факторы:

  • соотношение первого взноса и цена покупаемого объекта недвижимости;
  • общий срок кредитования;
  • размер процентной ставки.

Свою роль будут играть и другие условия предоставления средств. Очень важное значение будет иметь возможность досрочного погашения долга по кредиту, необходимость предоставлять залог, стоимость страхования и его принципиальная необходимость и так далее. Дополнительные факторы и нюансы иногда могут играть очень важную роль, однако в целом им трудно будет компенсировать основные факторы.

Результаты расчета:

Дата платежаЕжемесячный платежСумма списания основного долгаСумма списания процентовОстаток задолженности

Предложения российских банков

Для изучения такого предмета, как процентные ставки на ипотеку в банках, сводная таблица будет как нельзя кстати. Даже сравнение нескольких крупнейших банков страны будет полезно в плане понимания того, на что следует обращать внимание и к чему присматриваться при изучении аналогичных предложений.
На сайте приведены процентные ставки по ипотеке в надежных банках России. Условия для предоставления самого низкого процента по ипотеке на сайте банка по ссылке.

В каком банке лучше взять ипотеку – Рейтинг самых выгодных ипотек 2021 года

Перед покупкой квартиры или дома в ипотеку стоит найти лучший банк, которые предоставляет самые выгодные условия по кредиту. Сравните процентные ставки и другие условия кредитования: комиссии, досрочное погашение, наличие онлайн сервисов и отслеживание задолженности, а также предложения по обслуживанию клиентов.

Чем больше первоначальный взнос и меньше срок займа на готовое жилье, тем ниже будут проценты по ипотеке в 2021 году. Получение денег в банке на приобретение недвижимости – это серьезный шаг, поэтому лучше разумно подойти к делу. Оставьте онлайн заявку на сайте финансовой организации, менеджер одобрит выдачу за несколько минут.

Убедитесь, что ежемесячные платежи не станут большим грузом для семейного бюджета, а все долги будут погашены в срок. При необходимости можно воспользоваться рефинансированием задолженности. Мы составили рейтинг лучших российских банков с удобными условиями на вторичку с использованием материнского капитала, для работников РЖД и военнослужащих.

10. Абсолют Банк

Абсолют Банк предлагает услуги по кредитованию для приобретения квартиры в новостройке, готового жилья и рефинансированию заемов других банков. Сумму ипотеки можно рассчитать по стоимости недвижимости, величине первого взноса или сроку кредита. Недвижимость на вторичном рынке можно приобрести в ипотеку с процентной ставкой 8.99 годовых с первоначальным взносом пятой части от стоимости объекта.

Многие клиенты обращаются в банк за рефинансированием ипотечного кредита. Его преимущества заключаются в изменении состава заемщиков, уменьшении ежемесячных платежей, снижении процентной ставки. Для участия в программе достаточно справки о доходах (выписки со счета) и заполненной анкеты по форме банка. Держателям карт, участникам зарплатного проекта и сотрудникам РЖД предоставляются хорошие скидки на кредитные продукты.

Для поиска хорошего жилья от надежного застройщика Абсолют Банк предлагает воспользоваться собственным сервисом. Здесь указаны добросовестные строительные организации и привлекательные объекты недвижимости. Абсолют Банк считается привлекательным благодаря гибким программам, наличию персонального менеджера и высокому рейтингу надежности.

9. Ак Барс

Ипотечные программы банка Ак Барс отличаются гибкостью и большим перечнем льгот для кредитования. Одним из популярных предложений является ипотека на приобретение земельного участка, жилого дома, таунхауса под залог объекта недвижимости. В программе предусмотрена процентная ставка от 8.5 процентов и использование материнского капитала для полной или частичной оплаты первоначального взноса.

Для оформления ипотечной сделки без очереди, стоит заполнить анкету и дождаться предварительного одобрения суммы. После этого сотрудник банка направит приглашение в офис для подписания документов и выдачи денежных средств. Кредитная организация позволяет погашать ипотеку в любое время без ограничений по сумме и обложения процентами.

На сайте компании можно подробно изучить условия получения ипотеки, ознакомиться с пакетом документов и скачать необходимые бланки для заполнения. Вносить платежи без комиссии можно в интернет-банке, мобильном приложении, банкомате, через операциониста в отделении. Клиенты хвалят банк Ак Барс за широкий перечень программ и лояльное отношение к заемщикам.

8. Райффайзен Банк

Преимуществом оформления ипотеки в Райффайзен Банке является покупка недвижимости без первоначального взноса, наличие специальных госпрограмм с минимальным процентом и выгодные условия для молодых семей. Если решили приобрести квартиру в новостройке, стоит рассчитать сумму кредита и переплаты в онлайн калькуляторе и подать заявку на получение средств.

В списке аккредитованных банком организаций более 1000 застройщиков, однако если квартира принадлежит непроверенной организации, сотрудники проверят ее перед совершением сделки. Райффайзен Банк предлагает программы для любого вида недвижимости: квартира, коттедж, таунхаус, апартаменты. В качестве первоначального взноса может быть использован материнский капитал.

Для управления ипотечными платежами и оплате без комиссии можно установить приложение банка. Оно поможет спланировать домашний бюджет, переводить деньги между счетами и выполнять досрочное погашение ипотеки. Райффайзен Банк входит в список самых надежных банков России и считается одним из лучших для оформления ипотеки по отзывам пользователей.

7. Сбербанк

Если хотите получить ипотечный кредит с выгодным процентом, стоит обратиться в Сбербанк. Организация предлагает множество программ, среди которых приобретение строящегося жилья, льготные кредиты с господдержкой, ипотека на индивидуальное строительство жилого дома, рефинансирование ипотеки от других кредитных организаций.

Клиенты банка отмечают быстрое оформление сделки без лишних документов и затягиваний сроков. Для получения кредита на квартиру необходимо рассчитать кредит на калькуляторе, отправить заявку на рассмотрение, подобрать подходящую недвижимость и подписать документы в отделении банка. В Сбербанке можно получить ипотеку на сумму до 30 млн рублей, чтобы увеличить шансы на одобрение большой суммы, разрешается привлекать до 6 созаемщиков.

Военнослужащие могут получить льготный процент по ипотечному кредитованию с программой военной ипотеки. В этом случае процентная ставка составит 8.4% в год, а сумма первоначального платежа 15%. На сервисе Сбербанка ДомКлик доступен перечень аккредитованных застройщиков, поиск жилья в новостройке и на вторичном рынке, расчет рыночной стоимости недвижимости.

6. ВТБ

В банке ВТБ можно оформить ипотеку на приобретение жилья в новостройке или на вторичном рынке на срок до 30 лет. Банк одобряет кредиты на приобретение домов, квартир, таунхаусов суммой до 30 млн рублей без подтверждения дохода. Чтобы оформить заявку на получение средств, достаточно авторизоваться в личном кабинете и заполнить поля анкеты в соответствии с паспортом.

Банк не повышает ставки в зависимости от типа жилья, процент по кредиту одинаков для новой и вторичной недвижимости. Ипотеку можно рассчитать в онлайн калькуляторе на сайте, для этого необходимо указать тип жилья, рыночную стоимость, сумму первоначального взноса и ежемесячный доход. Льготные условия помогут снизить процентную ставку: рождение второго ребенка, работа в бюджетной сфере, участие в зарплатном проекте ВТБ.

На странице «Аккредитованные новостройки» размещен список строительных организаций, которые прошли проверку банка. При выборе застройщика из этого перечня не нужно готовить дополнительный пакет документов и тратить время на рассмотрение заявки. Ипотека от ВТБ считается одной из самых выгодных, поэтому банк занимает 6 место в списке 2021 года.

5. Транскапиталбанк

Ипотека от Транскапиталбанка поможет улучшить жилищные условия с посильным ежемесячным вкладом. По программе банка можно приобрести вторичное жилье, квартиру в новостройке, комнату, дачу, загородный дом, таунхаус. Организация принимает заявки от гражданских супругов, в этом случае учитываются общие доходы и оформляется долевая собственность на приобретаемое жилье.

Компания лояльно относится к клиентам и выдает средства на покупку недвижимости специалистам с сезонным доходом, индивидуальным предпринимателям, акционерам, лицам с небольшим стажем работы. В качестве первоначального взноса могут быть использованы жилищные сертификаты, в том числе материнский или семейный капитал.

Оформление ипотеки в Транскапиталбанке возможно от 7.79% годовых, при этом срок погашения варьируется от 1 до 25 лет. Судя по отзывам, клиентам банка нравится профессиональное обслуживание и гибкость условий кредитования. При необходимости, представители организации выезжают на место для консультации и оформления бумаг. Транскапиталбанк является одним из лучших вариантов для взятия ипотеки.

4. Совкомбанк

Когда не хватает финансов на покупку квартиры в Москве, Казани, Ростове, Санкт-Петербурге или Самаре, на помощь приходит Совкомбанк. Не нужно долго копить деньги на первый взнос, банк выдает ипотеку на новостройки, вторичку, для жителей Дальнего Востока и семей с господдержкой на выходных условиях. Подайте заявку на сайте и получите решение уже через несколько минут.

Чтобы взять ипотеку на приобретение недвижимости или строительство дома нужен минимальный стаж работы сроком 1 год. Заемщиком может стать гражданин РФ от 20 лет, а также индивидуальные предприниматели (ИП) и собственники бизнеса. Банк не ставит ограничения на досрочное погашение кредита.

Совкомбанк позволяет заемщикам снизить ставки по кредиту на жилье на 0.75%. Нужно внести сумму денежных средств равной определенному проценту от займа. Для держателей карты рассрочки «Халва» действует дополнительная бонусная программа. Благодаря честному подходу к работе и хорошим отзывам от потребителей, Совкомбанк попал в рейтинг лучших ипотечных продуктов.

3. Открытие

Если ищете, где взять ипотеку на самых выгодных условиях с низкой процентной ставкой, обратитесь в банк Открытие. На сайте можно взять ипотечный кредит на покупку вторичного жилья и квартиры в новостройке. Прежде чем заполнить заявку, можно воспользоваться онлайн калькулятором и получить скидку -0.5%. Укажите стоимость недвижимости и срок ипотеки, чтобы получить самое выгодное предложение.

Воспользуйтесь лучшей услугой рефинансирования от банка Открытие, чтобы сэкономить деньги на погашении ипотеки в Москве, СПБ, Екатеринбурге, Воронеже и Краснодаре. В банке есть привлекательные условия и ипотечные программы: льготная госпрограмма, семейная ипотека для семей с детьми, военная ипотека для военнослужащих и материнский капитал на новое жилье.

Срок кредитования варьируется от 3 до 30 лет при первоначальном взносе от 20%. Можно воспользоваться услугами проверенной страховой компании, чтобы избежать финансовых проблем. Открытие банк выдает до 30 млн рублей с возможностью досрочного погашения без комиссии.

2. РосБанк

В РосБанке можно взять ипотеку для покупки недвижимости на привлекательных условиях. Чтобы получить одобрение не нужно ехать в офис, достаточно заполнить онлайн анкету на сайте в соответствии с паспортом. В личном кабинете банка можно авторизоваться через портал Госуслуги или зарегистрироваться за пару кликов. Программа «Льготная новостройка» предполагает получение кредита по ставке 4.35% на приобретение жилья в новом доме.

Наиболее выгодным тарифом в банке является «Семейная ипотека» со ставкой кредитования от 3.2%. Программа ориентирована на семьи с двумя и более детьми, проживающими на территории России. Первоначальный взнос составляет от 20%, а при отсутствии средств банк предоставляет дополнительный кредит. Максимальный срок ипотеки достигает 25 лет.

Специалисты рассматривают заявку по кредитованию в течение 10 минут. При одобрении кредита могут быть учтены доходы созаемщика, даже если он не является родственником. РосБанк выдает ипотеку на приобретение любого вида недвижимости: квартиры, загородного дома, гаража, машиноместа. Большинство клиентов высоко оценивают работу сотрудников банка и рекомендуют оформлять ипотеку в РосБанке.

1. Альфа-Банк

В Альфа-Банке низкий процент на ипотечный кредит и выгодные условия для оформления. Банк выдает средства на строящееся жилье под 5.99% годовых с поддержкой от государства. Чтобы определиться с итоговой суммой и просчитать ежемесячный платеж, стоит воспользоваться онлайн калькулятором. Для этого необходимо указать стоимость недвижимости, величину первоначального взноса и срок кредитования.

Совершение сделки проходит без длительного ожидания и очередей в отделении. Для этого стоит подать документы на предварительное заключение и дождаться одобрения дома. Управлять кредитом удобно в мобильном приложении банка и личном кабинете на сайте. Там клиенты просматривают сумму переплаты, подключают автоплатеж и погашают кредит досрочно без комиссии.

Для снижения кредитной нагрузки и уменьшения суммы ежемесячного платежа, можно воспользоваться рефинансированием в Альфа-Банке. Благодаря высокой надежности организации, возможности удаленного оформления и большинству положительных отзывов, ипотека в компании считается самой выгодной в 2021 году.

Ставки банков по ипотеке 2021. Рейтинг ТОП-12 банков России по ипотечному кредитованию

Хотите приобрести жилье и воспользоваться ипотекой, в данном материале мы собрали рейтинг ТОП-12 самых популярных банков России с их условиями и ставками по ипотечному кредитованию.

Мы собрали два основных плана ипотечного кредитования, это ипотека на строящееся жилье (новостройки) и ипотека в готовом жилье. Размер процентной ставки на строящееся жилье в большинстве случаев меньше (

Процентные ставки банков по ипотеке в 2021 году

Помните! На размер процентной ставки влияет целый ряд факторов: на какие цели вы хотите взять ипотеку, какая сумма необходима, к какой категории заемщиков вы относитесь, имеется ли в наличии страхование жизни и здоровья.

Ипотека в Совкомбанк — Любое жилье и недвижимость от 5,90% до 10,4%

Приобретение любого вида недвижимости: любые
жилые и нежилые объекты, строящегося жилья и др. от 5,90%. Ипотека выдается гражданам от 20 — 85(на момент погашения ипотеки) на сумму от 300 000 рублей до 30 000 000 и срок от 2 до 30 лет. Общий трудовой стаж не менее 1 года и непрерывный трудовой стаж работы на последнем месте — не менее 3 месяцев. Перейти на сайт Совкомбанк

Ипотека в Альфа Банк — Строящее жилье от 6,5%, готовое от 6,5%

Приобретение строящегося жилья от 6,5%, приобретение готового жилья от 6,5%. Ипотека выдается при первоначальном взносе от 10% для строящегося жилья и 15% при готовом, на сумму от 600 000 рублей до 50 000 000 и срок от 1 года до 30 лет. Сумма кредита — до 12 млн ₽ в Москве и МО, Санкт-Петербурге и ЛО; до 6 млн ₽ в других регионах РФ Перейти на сайт Альфа Банк

Ипотека в Газпромбанк — Строящее жилье от 7,5%, готовое от 7,5%

Приобретение строящегося жилья от 7,5%, приобретение готового жилья от 7,5%. Ипотека выдается при первоначальном взносе от 10%, на сумму от 100 000 рублей до 60 000 000 и срок от 1 года до 30 лет. 60 млн руб. Перейти на сайт Газпромбанк

Ипотека в Росбанк — Строящее жилье от 6,39%, готовое от 7,89%

Приобретение строящегося жилья от 6,39%, приобретение готового жилья от 7,89%. Ипотека выдается при первоначальном взносе от 15%, на сумму от 300 000 рублей до 5 000 000 и срок от 3 до 25 лет. Процентные ставки на строящее жилье: 6,39 — 10,14% для клиентов, зарплатный счет которых открыт в ПАО РОСБАНК, при условии приобретения квартиры на первичном рынке с первоначальным взносом от 20% от ее рыночной стоимости. Перейти на сайт Росбанк

Ипотека в Открытие — Строящее жилье от 7,50%, готовое от 7,60%

Приобретение строящегося жилья от 7,5%, приобретение готового жилья от 7,6%. Ипотека выдается при первоначальном взносе от 10% до 80%, на сумму от 500 000 рублей до 30 000 000 и срок от 3 лет до 30 лет. Перейти на сайт Открытие

Ипотека в РБНК — Льготная ипотека от 5,80%, обычная от от 7,00%

Приобретение жилья по ипотеке от 5,8% до 9,5%. Ипотека выдается при первоначальном взносе от 10%, на сумму от 600 000 рублей до 8 000 000 и срок от 3 лет до 25 лет. Первоначальный взнос от 10%. Оформление без постоянной регистрации в регионе присутствия банка и минимальный пакет документ. Перейти на сайт РБНК

Ипотека в БЖФ Банк — Вторичное жилье от 8,40%

Приобретение вторичного жилья по ипотеке по ставке от 8,40%. Ипотека выдается при первоначальном взносе от 20%, на сумму от 750 000 рублей до 37 500 000 и срок от 1 лет до 30 лет. Оформление без постоянной регистрации в регионе присутствия банка и минимальный пакет документ. Перейти на сайт БЖФ

Ипотека в ВТБ — Строящее жилье от 7,4%, готовое от 8,0%

Приобретение строящегося жилья от 7,4%, приобретение готового жилья от 8,0%.
Ипотека выдается при первоначальном взносе от 10%, на сумму от 600 000 рублей до 60 000 000 и срок от 1 года до 30 лет. Для получения ипотеки рассматриваются различные формы подтверждения доходов, среди которых и возможность учёта совокупного дохода до 3-х созаёмщиков. Перейти на сайт ВТБ

Ипотека в ПСБ (Промсвязьбанк) — Строящее жилье от 7,65%, готовое от 8,1%

Приобретение строящегося жилья от 7,65%, приобретение готового жилья от 8,1%. Ипотека выдается при первоначальном взносе от 15% — 80%, на сумму до 30 000 000 и сроком 25 лет. Для строящегося жилья: кредитованию подлежат только объекты из списка аккредитованных банком новостроек. Перейти на сайт ПСБ

Ипотека в СБЕР банк — Новостройки 8,0%

Приобретение жилья в новостройке по ставке 8,0%. Ипотека выдается при первоначальном взносе от 10% для клиентов получающих зарплату в банке и 15% для остальных клиентов (ставка от 30% для клиентов, не предоставивших подтверждение дохода и занятости), на сумму от 300 000 рублей до 30 000 000 и срок от 1 года до 30 лет. Перейти на сайт Сбербанк

Ипотека в Россельхозбанк — Строящее жилье от 8,65%, готовое от 8,65%

Приобретение строящегося жилья от 8,65%, приобретение готового жилья от 8,65%. Ипотека выдается при первоначальном взносе от 15%, на сумму от 100 000 рублей до 20 000 000 и сроком от 1 мес. до 360 мес. В калькуляторе на сайте Россельхозбанка вы предварительно можете рассчитать оплату ипотеки и график/размер платежей. Перейти на сайт Россельхозбанк

Ипотека в Райффайзен банк — Строящее жилье от 6,50%, готовое от 8,19%

Приобретение строящегося жилья от 6,50%, приобретение готового жилья от 8,19%. Ипотека выдается при первоначальном взносе от 20%, на сумму от 1 000 000 рублей до 26 000 000, на срок от 1 года до 30 лет. Минимальный доход для Москвы/МО, Санкт-Петербурга/ЛО, Екатеринбурга, Сургута, Тюмени — 20 000 рублей и 15 000 рублей для остальных регионов. Перейти на сайт Райффайзен

Ипотека в ЮниКредитБанк — Строящее жилье от 8,90%, готовое от 8,90%

Приобретение строящегося жилья от 8,9%, приобретение готового жилья от 8,9%. Ипотека выдается при первоначальном взносе от 20%, на сумму от 250 000 рублей до 15 000 000 и срок от 1 года до 30 лет. Возможно полное досрочное погашение в любую дату. Перейти на сайт ЮниКредитБанк

Ипотека в МКБ — Строящее жилье от 8,4%, готовое от 8,4%

Приобретение строящегося жилья от 6,0%, приобретение готового жилья от 6,0%. Ипотека выдается при первоначальном взносе от 10%, на сумму от 1 300 000 рублей до 100 000 000 и срок от 1 года до 30 лет. Аккредитованные застройщики: ЖК Миниполис Серебрица, ЖК HILL8, ЖК Level Стрешнево. Перейти на сайт МКБ

Расчет ежемесячного платежа строится на средней медианной между ипотекой на первичном и вторичном рынке жилья. Для расчета точной суммы ежемесячного платежа, вам необходимо обратиться в банк.

Ипотека 1 000 000 рублей. Сколько платить в месяц при ипотеке 1 000 000 рублей.

Расчет ежемесячного платежа по ипотечному кредитованию на сумму 1 000 000 рублей на 10 лет и первоначальном взносе 10% (100 000 рублей) в самых популярных банках России.

Ипотека 2 000 000 рублей. Сколько платить в месяц при ипотеке 2 000 000 рублей.

Расчет ежемесячного платежа по ипотечному кредитованию на сумму 2 000 000 рублей на 10 лет и первоначальном взносе 10% (200 000 рублей) в самых популярных банках России.

Ипотека 3 000 000 рублей. Сколько платить в месяц при ипотеке 3 000 000 рублей.

Расчет ежемесячного платежа по ипотечному кредитованию на сумму 3 000 000 рублей на 10 лет и первоначальном взносе 10% (300 000 рублей) в самых популярных банках России.

При взятии ипотеки, всегда обращайте свое внимание, на главные показатели: процентная ставка по ипотеке, размер минимального платежа для взятии ипотеки (в большинстве это 10% от суммы кредита), минимальная сумма ипотеки (в большинстве это 300 000 рублей), требуемый перечень документов и факторы влияющие на снижение (не увеличение) ставки.

Помните! Чем меньше процентная ставка, тем меньше вы заплатите за пользование ипотечным кредитом.

Присоединяйся к нам в телеграм 💸

Мы создали телеграм канал, поддержи нас 👉 Подпишись на наш канал в Telegram 🙏 Мы зарабатываем на трейдинге и инвестициях в криптовалюту. Будем зарабатывать вместе!

Скидка на криптовалюту 🎁

Купи криптовалюту на лучшей бирже Binance и получи +20% кэшбек на всю торговую комиссию, навсегда! Регистрация (получить скидку)

В каких банках самые низкие процентные ставки по ипотеке: сравнение условий и отзывы

В каких банках можно взять ипотеку под низкий процент?

Как правильно выбрать ипотечную программу

Перед оформлением ипотечного кредита придется несколько раз промониторить банки, чтобы сравнить их условия. Так как конкуренция на рынке серьезная, каждый из них стремится снизить ставку, быстро принять решение и упростить процедуру оформления кредита. Но более выгодные условия по ипотеке доступны и в рамках программ с господдержкой.

Расскажем коротко о государственном субсидировании ипотеки, ставка по которой составляет 6% в год. Основное требование: кредит доступен для семей с детьми, у которых с начала 2018 и до конца 2022 года появился (появится) второй и третий ребенок. Но низкая ставка действует только в течение 3 лет, если в семье 2 ребенка, и 5 лет, если их трое. Затем годовой процент увеличивается и становится равен ключевой ставке ЦБ (она колеблется на уровне 8 процентов) плюс 1%. Какая будет ставка – зависит от политики банка. Если вы подходите под условия программы, то заявку можно подать в Сбербанк, ВТБ, Зенит и другие банки.

В разных банках ставки по кредитам сильно отличаются. Но более выгодные предлагаются на кредитование жилья в новостройке. А некоторые банки даже проводят акции, по условиям которых вы приобретаете жилье из списка партнеров и получаете существенную скидку на годовой процент. Банку такая сделка выгодна не только потому, что он получает по завершении строительства ликвидный залог, но и по той причине, что сам является инвестором для строительной компании. Именно при таких обстоятельствах можно получить ипотеку с минимальной процентной ставкой.

Мы подготовили для вас сравнительную таблицу с акциями банков в 2021 году:

Наименование банкаАкционерное предложениеБазовая ставкаУсловия ипотеки
СбербанкПокупка жилья в строящемся жилье у партнера7,5%Льготная ставка действует при сроке кредитования до 7 лет
ПромсвязьбанкАкция на покупку апартаментов9,3%Покупка жилья у партнеров застройщиков
УБРиРПокупка жилья в новостройкеот 7,9%Покупка жилья у партнеров банка
ГазпромбанкПрограмма “Премиальный стандарт”от 9,2%Приобретение жилья в новостройке у партнеров

Как видно, меньшую ставку предлагает Сбербанк. Но банк рассматривает каждую заявку индивидуально, поэтому может увеличить процент, например, при отказе от страхования личных рисков.

Как рассчитать ставку на калькуляторе

Если вы планируете брать ипотеку, то рассчитайте сумму ежемесячного платежа, чтобы оценить свои финансовые возможности. На официальных сайтах банков есть калькуляторы – они рассчитывает сумму платежа и определяет годовой процент.

Для примера рассчитаем ипотеку на калькуляторе Газпромбанка по акционной программе “Премиальный стандарт”:

  • откроем калькулятор на официальном сайте банка;
  • выберем тип недвижимости ” Первичный рынок”;
  • в строке “Вид недвижимости” укажем “Квартира”;
  • в графе “Город приобретения недвижимости” укажем “Московская область”;
  • пакет документов – “Полный”;
  • стоимость недвижимости укажем 7 млн рублей;
  • первоначальный взнос – 1 млн 400 тысяч рублей или 20%;
  • срок кредитования – 30 лет;
  • в строках “Приобретается у компании партнера” и “Страхование” ставим галочку.

В итоге получаем результат:

  • ежемесячный платеж – 45 891 руб.;
  • ставка – от 9,2%;
  • необходимый доход – от 76 485 руб.;
  • сумма кредита – 5 млн 600 тысяч руб.

С помощью кредитного калькулятора Газпромбанка можно рассчитать и сумму ипотеки в зависимости от собственного дохода. Приведем пример расчета по доходу:

  • в строке “Тип недвижимости” выбираем “Первичный рынок”;
  • вид недвижимости – “Квартира”;
  • город приобретения недвижимости – “остальные регионы РФ”;
  • пакет документов – “Полный”;
  • ежемесячный доход – 70 тысяч рублей;
  • срок кредитования – 30 лет;
  • напротив строк “Приобретается у компаний-партнеров” и ” Страхование” ставим галочку.

Итог расчета такой:

  • максимальная сумма – 5 125 000 руб.;
  • ставка – от 9,2%.

Как подать онлайн-заявку в банк

После того как вы выбрали банк и рассчитали ипотеку на кредитном калькуляторе, следует подать заявку. Сделать это можно в ближайшем отделении или на официальном сайте. Если выбираете второй вариант и планируете оформить кредит, например, в Сбербанке, нужно заполнить полноценную анкету, а на сайте Газпромбанка представлена только экспресс-заявка.

Полноценная анкета позволяет банку оценить вас по всем параметрам, ведь вы оставляете реквизиты документов, информацию о доходе и трудовой занятости. То есть у банка есть возможность принять предварительное решение по заявке. Короткая анкета такой возможности не дает. Банк получает ваши контакты, а менеджер связывается с вами и приглашает на консультацию к кредитному специалисту.

Обязательные условия ипотеки

Получить выгодные условия кредитования можно только в том случае, если вы полностью соответствуете образу идеального заемщика в глазах банка и выполняете его требования.

Вы как заемщик может повлиять на размер годового процента, и на это есть несколько способов:

  1. Не отказывайтесь от услуг страхования несмотря на то, что за них придется заплатить определенную сумму. Страхование жизни поможет вам не только снизить годовой процент, но и защитить свою семью от непредвиденных обстоятельств.
  2. Приобретите квартиру в том доме, на который банк предлагает льготные условия кредитования. То есть, если вы купите жилье у компании-партнера, то получите скидку на годовой процент.
  3. Зачастую собственного дохода недостаточно для выплаты ипотеки, поэтому минимизировать риски банка и повысить свои шансы поможет привлечение состоятельных созаемщиков.
  4. Минимальная ставка действует в том случае, если вы готовы как можно больше инвестировать в покупку собственных средств, то есть чем выше первоначальный взнос, тем ниже ставка.

Личность самого заемщика имеет большое значение. У вас должен быть постоянный доход и трудовая занятость. Кстати, банки обычно не озвучивают такое условие, но большее предпочтение отдают работникам крупных предприятий, нежели сотрудникам у индивидуальных предпринимателей. Ведь заемщик должен работать как минимуму столько лет, сколько действует ипотечный кредит. А на крупном предприятии есть перспектива карьерного роста.

Важно! Получить ипотеку под низкую ставку можно только с положительной кредитной истерией. Это условие действует и в отношении созаемщика.

По каким критериям банк выбирает заемщиков

Есть ряд параметров, которые непосредственно влияют на принятие решения:

  • Возраст, наиболее благоприятный – от 25 до 35 лет на момент подачи заявки.
  • Семейное положение – банки отдают предпочтение супружеским парам с детьми, так как они более ответственные плательщики.
  • Наличие постоянной регистрации – это является обязательным условием.
  • Наличие трудового стажа позволяет банку проверить, в каком возрасте вы начали трудовую занятость, как часто меняли место работы, были ли повышения по службе или увольнения по статьям ТК.
  • Имущество в собственности является большим плюсом. Например, если у вас есть в собственности автомобиль иностранного производства, то это свидетельствует о вашей финансовой состоятельности.

Благодаря техническому прогрессу все анкетные данные обрабатывает скоринговая программа, она определяет степень кредитоспособности в баллах и делает прогноз на весь срок кредитования. По каким алгоритмам работает программа, неизвестно даже сотрудникам банка, поэтому обойти оценку невозможно. Кстати, именно благодаря такой программе банки получили возможность быстро принимать решения по заявкам.

Какое жилье можно купить

По каждой ипотечной программе есть целевое назначение. Если вы хотите получить кредит с низкой ставкой, то разумнее выбрать квартиру в новостройке, так как надежные застройщики сотрудничают с банками, а те, в свою очередь, снижают ставки.

На вторичное жилье годовой процент будет выше, к тому же на этапе строительства цены на квадратный метр – низкие. Но если вы хотите купить жилье в готовом доме, то у банка есть к нему ряд требований, они индивидуальны.

При выборе квартиры на вторичном рынке нужно обратить внимание на:

  • год постройки;
  • из какого материала возведены стены и какой заложен фундамент;
  • какая степень износа у жилого дома;
  • где расположен объект, есть ли рядом инфраструктура.

Но есть и другая проблема, купить квартиру у партнера банка не всегда представляется возможным, в основном это доступно только для жителей крупных городов, таких, как Москва или Санкт-Петербург. Соответственно, если вы проживаете в провинциальном городе, найти такую ипотеку сложно, поэтому придется выбирать жилье на вторичном рынке.

Список документов для одобрения заявки

Перед походом в банк нужно подготовить:

  • свой паспорт и СНИЛС;
  • личные документы супруга (-и) и детей;
  • свидетельство о заключении/расторжении брака;
  • справку о заработной плате по форме банка или 2-НДФЛ;
  • копию трудовой книжки – все страницы с подписью и печатью работодателя.

Этого будет вполне достаточно для того, чтобы банк принял решение по вашей заявке. Далее, специалист кредитного отдела сообщит вам, какие документы нужно донести. Кстати, если у вас есть созаемщики и поручители, от них потребуется тот же пакет документов.

Реально ли снизить ставку по ипотеке

Если вы ранее обращались в банк за кредитом, то обратили внимание, что реальная ставка по кредиту выше базовой. И в случае с ипотекой – то же самое, то есть банк увеличивает годовой процент пропорционально своим рискам. Ваша задача – минимизировать их.

  • Первое правило – не отказываться от страхования, в противном случае годовой процент увеличится.
  • Второе правило – привлеките платежеспособных созаемщиков, возможно, среди ваших родственников такие есть.

Повлиять на размер годовой ставки можно еще двумя способами: предоставить 2-НДФЛ с высоким ежемесячным доходом или ликвидное имущество. Большая зарплата – гарантия своевременной выплаты. А ликвидное имущество дает банку дополнительную гарантию: если вы не в состоянии выплатить кредит, банк продаст предмет залога и возместит свои убытки.

Обратите внимание, что в качестве дополнительного залога может выступать недвижимость третьих лиц.

Отзывы

Елена Жеманова, г. Ульяновск:

“Неоднократно брали кредиты в Сбербанке, все устраивает, выгодные ставки, оперативное обслуживание. Недавно брали ипотеку, ставка оказалась даже ниже, чем мы рассчитывали, плюс можно погасить раньше срока”.

Полина Васильевна, г. Казань:

“Нам пришлось брать ипотеку, так как жили с родителями, выбрали Газпромбанк, условия были для нас приемлемыми. Банк работает оперативно, сотрудники оказывали всестороннюю поддержку. Ставка была низкой, потому что брали кредит только на 50% от стоимости жилья, остальное оплатили сами”.

Где лучше взять ипотеку на вторичное жилье

В статье расскажем, где лучше взять ипотеку на вторичное жилье, так как рынок вторички в 2019 переживает повторный подъем. Сейчас многие потребители увидели выгоды, которых нет в новостройках, например, развитая инфраструктура, полная усадка дома и пр.

В каком банке выгоднее взять ипотеку: низкая процентная ставка

Стандартным процентом считается 10-13%. Этот показатель может существенно уменьшиться при наличии специальной программы. К примеру, Восточный банк предлагает Семейную ипотеку. Предложение действует для семей, в которых родился второй или третий ребенок в период с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года. Это программа с государственной поддержкой, и она распространяется как на новостройки, так и на вторичку (только для жителей ДФО).

Условия Восточного банка на лучшую ипотеку на вторичное жилье:

  • максимальная сумма – от 500 тыс. руб. до 12 млн. рублей;
  • первоначальный взнос – не менее 20%;
  • продолжительность кредитования – от 3 до 30 лет;
  • процентная ставка – 6%. Если заемщики проживают и имеют регистрацию в Дальневосточном округе, процент еще снижается – до 5%.

Аналогичное предложение с господдержкой на вторичку есть у ЮниКредитБанк.

Для остальных граждан, которые не попадают под данную категорию, процентная ставка выше и в среднем составляет 10-13%. Она зависит от множества факторов:

  • величина первоначального взноса – чем он больше, чем меньше процент, так как риски для банка становятся минимальными;
  • наличие страхового полиса жизни и здоровья – это необязательная услуга страховых компаний, при отказе от которой ставка может стать выше;
  • наличие вклада или зарплатной карты – для всех проверенных клиентов банки предлагают более выгодные условия и выгодную ипотеку на квартиру.

Самая маленькая переплата

То, сколько вы переплачиваете, зависит от величины ежегодного процента и длительности кредитования. Если вы хотите минимальную сумму переплаты, необходимо заключать сделку на короткий срок, но тогда будет высокая ежемесячная оплата.

Альтернативный вариант – делать досрочные погашения, сперва частичные, а затем полное. Но необходимо тщательно читать условия кредитования – не будет ли начислена комиссия за такую услугу.

Промсвязьбанк предлагает программу Вторичный рынок, здесь выгодная ипотека на жилье с минимальной переплатой. Условия зависят от того, какой первоначальный взнос будет сделан. Если он от 10 до 15 процентов от стоимости квартиры, то процентная ставка равна 10,7%. При первой оплате от 15% до 80% – 10,4% годовых.

Самая маленькая сумма

Величина ежемесячного платежа будет тем меньше, чем:

  • больше первоначальный взнос (соответственно, сумма самого долга становится небольшой);
  • ниже процентная ставка;
  • дольше срок кредитования.

Лучшая ипотека на вторичное жилье с маленькой суммой ежемесячных выплат представлена в банке ВТБ. Программа называется Вторичное жилье. Если квартира стоит 2 млн. руб., а первоначальный взнос составляет 500 000 рублей (разрешено от 10% от стоимости), то при условии максимальной продолжительности кредитования на 30 лет ежемесячная выплата будет составлять 12 800 р.

Где лучше взять ипотеку на вторичное жилье: там, где не учитывают иждивенцев

Раньше максимальная величина займа определялась, исходя из дохода заемщика и созаемщика. С недавнего времени ситуация изменилась, и банки начали учитывать не только сумму зарплаты, но и вычитывать средства, которые уходят на детей, недееспособных родственников и прочих иждивенцев. То есть теперь, чем больше неработающих членов семьи, тем меньше шанс получить большой заем. Средняя сумма понижения – от 5 до 10 тысяч рублей в месяц на каждого иждивенца.

Такая тактика позволяет минимизировать риски, поскольку в ситуации кризиса, потери работы заемщик сначала будет кормить детей, а только потом оплачивать кредит. Теперь, если у потенциального заемщика заработная плата 50 000 рублей и один ребенок, то фактически будет считаться, что доход – 40-45 тысяч.

Но не все финансовые компании придерживаются данного порядка. Самая выгодная ипотека на вторичное жилье без учета иждивенцев – программа Вторичное жилье от ВТБ.

Условия:

  • процентная ставка – от 9,7%. Минимальный процент для партнеров банка;
  • первый взнос – не менее 10% от стоимости жилья;
  • максимальная сумма займа – от 600 000 до 60 млн. рублей;
  • возможность заключить сделку без подтверждения дохода – тогда будет сделана надбавка на ставку в размере 0,25%;
  • срок кредитования – до 30 лет.

При подтверждении дохода может учитываться заработок до четырех созаемщиков, но при этом ВТБ не обращает внимание на количество детей и прочих иждивенцев.

Где выгоднее взять ипотеку: там, где не учитывают кредитные карты ( или учитывают только одну)

Многие граждане пользуются кредитками. Это удобно, особенно если оплачивать задолженность в льготный период, то есть до момента начисления процентов. Но пользование карточкой воспринимается банками как кредитование, поэтому при просмотре кредитной истории наличие кредитки равно действующему займу на сумму лимита. Есть два выхода. Либо закрыть полностью кредитку или уменьшить лимит по ней. Либо искать, где выгоднее брать ипотеку с кредитной картой.

Но есть третий вариант. Банки против, если кредитка, которой вы пользуетесь, принадлежит другой финансовой организации. Но если у вас карточка, которую выпустил кредитор, и вы по ней оперативно и без задолженностей расплачиваетесь, то это становится плюсом при заполнении документов.

Список банков, где при наличии кредитки сразу из дохода высчитывается 10%:

  • Юникредит;
  • Промсвязьбанк – могут более гибко отнестись к этому вопросу при наличии созаемщика;
  • Сбербанк – обычно менеджеров не устраивает наличие одновременно большого количество обязательств;
  • УралСиб.

В каком банке самая выгодная ипотека при наличии действующей кредитки или потребительского кредита, список:

  • Альфа-Банк;
  • Открытие;
  • ТрансКапиталБанк (ТКБ).

Еще один хороший вариант, когда кредитная история фактически не оценивается, а значит и не учитывается наличие кредиток, это воспользоваться программой Военная ипотека от банка Россия. Это одна из немногих финансовых организаций, которая предлагает военнослужащим приобрести не первичку, а вторичку. Воспользоваться выгодной ипотекой на вторичное жилье могут только военнослужащие, которые отслужили на контрактной основе более двух лет.

  • нет проверки КИ, так как ежемесячные взносы оплачивает государство;
  • максимальная сумма – до 2,5 миллионов рублей;
  • первоначальный взнос – от 10%, он оплачивается также государством;
  • продолжительность кредитования – до 20 лет;
  • процентная ставка – 9,5%.

Какой срок ипотечного кредита выгодный

Это вечный вопрос: какую ипотеку выгоднее взять – с большой ежемесячной оплатой, но на короткий срок или на все 30 лет, но с небольшой выплатой. Конечно, чем больше продолжительность кредитования, тем больше общая переплата. Наиболее выгодный срок ипотеки – 10 и менее лет, особенно если сперва оплатить большой первоначальный взнос.

Но никто не может дать гарантию, что за ближайшие годы не поменяется материальная ситуация. Поэтому безопаснее растянуть выплаты на 20-25 лет, а если получается платить больше, то следует делать досрочное погашение.

В каком банке выгоднее брать ипотеку

Рассмотрим несколько условий и порекомендуем финансовые учреждения.

Если нет 21 года

Обычно восемнадцатилетние граждане могут являться созаемщиками, например, со своими родителями. Но что делать, если вам хочется самостоятельно погашать заем, а банки считают, что только с 21 года появляется достаточная финансовая независимость? Взять ипотеку выгодно в банке, который разрешает кредитование с 18 лет. К ним относятся:

  • Северный морской путь, программа Акция 9,99%.
  • Открытие, программа Квартира от банка.
  • Национальная фабрика ипотеки, предложение На покупку недвижимости.

Выгодные предложения ипотеки для пенсионного или предпенсионного возраста

Большинство ипотечных продуктов предназначены для граждан в возрасте до 65 лет, иногда его еще сильнее сокращают – до 60. 65 – нормальный предпенсионный период, когда большинство людей еще работают, но уже могут получать пенсию, то есть имеют два источника дохода.

Работающим пенсионерам без труда удается получить выгодные условия. Но и только при наличии пенсии можно рассчитывать на займ по следующим программам:

  1. Ипотека для госслужащих от ТрансКапиталБанка – до 75 лет.
  2. Залоговая недвижимость от ВТБ – до 70 лет.
  3. Вторичное жилье от ВТБ – до 75 лет.
  4. Готовое жилье от Инвестторгбанка – до 75 лет.
  5. Готовое жилье от ТрансКапиталБанка – до 75 лет.

Если нет официального трудоустройства

Большинство финансовых организаций предлагают ипотечные продукты только при условии достаточного официального дохода. Если вы не получаете белую зарплату, вы можете воспользоваться предложением от ВТБ – Победа над формальностями. Согласно условиям, заемщик имеет возможность не предоставлять справку о доходах.

Если нет первоначального взноса

Лучшие ставки по ипотеке на вторичное жилье банки предлагают тем, кто вносит крупный первый взнос, около 50%. Нужно быть готовым, что чем меньше эта сумма, тем больше процент, так как для финансовой организации это всегда риск.

Программы, которые вам подойдут:

  • Вторичное жилье от ВТБ.
  • Готовое жилье от Инвестторгбанк.
  • Готовое жилье от Альфа-банк.
  • Приобретение готового жилья от Интерпрогрессбанк.

Для молодой семьи

Семьи, имеющие двух и более детей, имеют возможность пользоваться господдержкой, то есть покупать квартиры на выгодных условиях – по 5,5%-6% в год. Многие финансовые организации идут навстречу государственной поддержке и предлагают потребителям не только новостройки, но и вторичку. О выгодной ипотеке отзывы наиболее хорошие на следующие предложения:

  • Семейная от банка Хлынов.
  • Господдержка для семей с детьми от Сбербанка.
  • Ипотека с господдержкой для семей с детьми от Русь.

Аналогичные программы представлены в следующих банках:

  • Плюс;
  • Кубань Кредит;
  • Газпромбанк;
  • Актив Банк;
  • Райффайзенбанк;
  • Севергазбанк и другие.

Нужно сделать занижение стоимости

Большинство продавцов просят покупателей в документах проводить сделку купли-продажи с заниженной стоимостью. Это нужно для того, чтобы не платить большой налог. Но на это идут не все банковские организации. Могут согласиться:

  • Сбербанк;
  • ВТБ;
  • САИЖК;
  • Росбанк;
  • Дельтакредит;
  • Ак Барс;

Нужно сделать завышение стоимости

Такая не совсем законно, но на это идут довольно уважаемые банки:

  • Металлинвестбанк;
  • Сбербанк;
  • ВТБ;
  • ФК Открытие;
  • Райффайзенбанк;
  • Транскапиталбанк;
  • Россельхозбанк;
  • Промсвязьбанк.

В статье мы рассказали про то, какая ипотека самая выгодная при покупке жилья на рынке вторички. Будьте внимательны при заключении сделки.

Ипотека в банках Москвы в 2021 году

Виды кредитов:

Сравните условия и оформите онлайн-заявку

Где взять ипотеку в Москве

Взять ипотеку в Москве – одно из эффективных решений жилищного вопроса. Она представляет собой банковский кредит в Москве. Выдается обычно под залог приобретаемой недвижимости. В 2021 году возможно взять ипотечный кредит даже без первоначального взноса, с низкой процентной ставкой, на период до 30 лет. Оформить ипотеку можно не только на квартиру в новостройке, банки также выдают деньги под любое ликвидное жилье на вторичном рынке, в том числе частные дома и таунхаусы. Чтобы получить выгодный ипотечный кредит на недвижимость в Москве – сравните максимальные суммы, процентные ставки по ипотеке в представленных 40 предложениях для вашего города. Найдите лучшее, оформите заявку и ожидайте решения банка.

Сравните условия по ипотеке в банках Москвы

  • Первоначальный взнос 10%
  • Требуется поручитель
  • Требуется залог

Ипотека на новостройки в банке Сбербанк 933 отделения в Москве

  • Первоначальный взнос 15%
  • Без поручителя
  • Без залога

Ипотечные программы в банке Росбанк 37 отделений в Москве

  • Первоначальный взнос 15%
  • Требуется поручитель
  • Без залога

Семейная ипотека в банке Банк ДОМ.РФ 9 отделений в Москве

  • Первоначальный взнос 15%
  • Требуется поручитель
  • Без залога

Ипотечные программы Райффайзенбанка в банке Райффайзенбанк 63 отделения в Москве

  • Первоначальный взнос 20%
  • Требуется поручитель
  • Без залога

Ипотека с господдержкой для семей с детьми в банке Совкомбанк 94 отделения в Москве

  • Первоначальный взнос 10%
  • Требуется поручитель
  • Требуется залог

Ипотека в банке Альфа-банк 97 отделений в Москве

  • Первоначальный взнос 5%
  • Требуется поручитель
  • Без залога

Ипотека на вторичном рынке в банке Транскапиталбанк 12 отделений в Москве

  • Первоначальный взнос 5%
  • Требуется поручитель
  • Без залога

Ипотека на первичном рынке в банке Транскапиталбанк 12 отделений в Москве

  • Первоначальный взнос 15%
  • Требуется поручитель
  • Без залога

Новостройка с господдержкой в банке Ак Барс Банк 3 отделения в Москве

  • Первоначальный взнос 15%
  • Требуется поручитель
  • Без залога

Ипотека с господдержкой в банке УБРиР 9 отделений в Москве

  • Первоначальный взнос 15%
  • Без поручителя
  • Без залога

Ипотека с господдержкой в банке МТС-Банк 15 отделений в Москве

  • Первоначальный взнос 15%
  • Требуется поручитель
  • Возможен залог

Ипотечное кредитование в банке Московский кредитный банк 143 отделения в Москве

  • Первоначальный взнос 10%
  • Требуется поручитель
  • Без залога

Ипотечные программы в банке Открытие 108 отделений в Москве

  • Первоначальный взнос 15%
  • Требуется поручитель
  • Без залога

Ипотека с господдержкой в банке Уралсиб 37 отделений в Москве

  • Первоначальный взнос 15%
  • Возможен поручитель
  • Без залога

Ипотека с господдержкой 2020 в банке ВТБ 276 отделений в Москве

  • Первоначальный взнос 15%
  • Требуется поручитель
  • Без залога

Льготная ипотека на новостройки в банке СКБ 3 отделения в Москве

  • Первоначальный взнос 5%
  • Требуется поручитель
  • Без залога

Ипотека на первичном рынке в банке Инвестторгбанк 13 отделений в Москве

  • Первоначальный взнос 15%
  • Без поручителя
  • Без залога

Госпрограмма 2020 в банке Абсолют банк 19 отделений в Москве

  • Первоначальный взнос 15%
  • Требуется поручитель
  • Без залога

Ипотека с государственной поддержкой в банке Татсоцбанк 0 отделений в Москве

  • Первоначальный взнос 10%
  • Требуется поручитель
  • Без залога

Квартира в новостройке в банке Банк ДОМ.РФ 9 отделений в Москве

  • Первоначальный взнос 15%
  • Требуется поручитель
  • Требуется залог

Ипотечное жилищное кредитование в банке Россельхозбанк 64 отделения в Москве

  • Первоначальный взнос 10%
  • Требуется поручитель
  • Без залога

Ипотека «Новоселы» в банке Газпромбанк 61 отделение в Москве

  • Первоначальный взнос 15%
  • Требуется поручитель
  • Требуется залог

Новостройка в банке Промсвязьбанк 49 отделений в Москве

  • Первоначальный взнос 10%
  • Требуется поручитель
  • Требуется залог

Ипотека на готовые квартиры в банке Сбербанк 933 отделения в Москве

  • Первоначальный взнос 15%
  • Требуется поручитель
  • Требуется залог

Вторичный рынок в банке Промсвязьбанк 49 отделений в Москве

  • Первоначальный взнос 20%
  • Требуется поручитель
  • Требуется залог

Кредит на приобретение квартиры на первичном рынке в банке Акцепт 1 отделение в Москве

  • Первоначальный взнос 10%
  • Требуется поручитель
  • Требуется залог

Ипотечные программы в банке Абсолют банк 19 отделений в Москве

  • Первоначальный взнос 15%
  • Требуется поручитель
  • Требуется залог

Военная ипотека в банке Сбербанк 933 отделения в Москве

  • Первоначальный взнос 10%
  • Требуется поручитель
  • Требуется залог

Ипотека на готовое и строящееся в банке Запсибкомбанк 1 отделение в Москве

  • Первоначальный взнос 10%
  • Требуется поручитель
  • Требуется залог

Недвижимость в новостройке в банке Банк Зенит 37 отделений в Москве

  • Первоначальный взнос 15%
  • Требуется поручитель
  • Без залога

Ипотечный кредит на квартиру в новостройке в банке ЮниКредит Банк 32 отделения в Москве

  • Первоначальный взнос 20%
  • Требуется поручитель
  • Без залога

Ипотека на вторичное жилье в банке БЖФ Банк 1 отделение в Москве

  • Первоначальный взнос 10%
  • Требуется поручитель
  • Требуется залог

Приобретение готового жилья в банке Квант Мобайл Банк 1 отделение в Москве

  • Первоначальный взнос 10%
  • Требуется поручитель
  • Требуется залог

Новосторойка в банке Банк Санкт-Петербург 2 отделения в Москве

  • Первоначальный взнос 10%
  • Требуется поручитель
  • Требуется залог

Квартира на вторичном рынке в банке Банк Санкт-Петербург 2 отделения в Москве

  • Первоначальный взнос 40%
  • Требуется поручитель
  • Требуется залог

Ипотека по двум документам в банке Россельхозбанк 64 отделения в Москве

  • Первоначальный взнос 20%
  • Требуется поручитель
  • Требуется залог

Ипотека на коммерческую недвижимость в банке Ак Барс Банк 3 отделения в Москве

  • Первоначальный взнос 20%
  • Требуется поручитель
  • Требуется залог

Ипотечное кредитование в банке Центр-инвест 1 отделение в Москве

  • Первоначальный взнос 35%
  • Требуется поручитель
  • Требуется залог

Программа «Жилой дом» в банке Банк Санкт-Петербург 2 отделения в Москве

  • Первоначальный взнос 0%
  • Требуется поручитель
  • Без залога

Ипотека для многодетных семей в банке Автоградбанк 1 отделение в Москве

Взять ипотеку в Москве — список документов

На этой странице собраны все действующие предложения по ипотечным кредитам в г. Москва. Изучите условия, выберите подходящий вам по условиям кредит на недвижимость.

Если вашу заявку одобрят, для оформления ипотеки в банк Москвы нужно будет предоставить следующие документы:

  1. Паспорт гражданина РФ.
  2. Военный билет (для мужчин), военное удостоверение (для военной ипотеки).
  3. ИНН.
  4. СНИЛС.
  5. Трудовая книжка (при официальном трудоустройстве в городе Москва или другом населенном пункте).
  6. Справка, подтверждающая доходы.
  7. Дипломы, сертификаты и свидетельства об образовании.
  8. Свидетельство о браке и рождении детей (если есть).

Как сравнить ипотеки от разных банков по условиям, процентам ставок и иным показателям? Обзор предложений

Покупка жилья в ипотеку требует тщательного подхода. Чтобы кредит не ударил по бюджету семьи и не привел к огромным ежемесячным расходам, следует рассмотреть условия ипотечного договора минимум в 3-5 банках. На основании сравнения условий, расчета платежей и переплат стоит выбирать наиболее оптимальный банк.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 302-76-94. Это быстро и бесплатно !

По каким показателям нужно выбрать учреждение для ипотечного кредита?

Чтобы выбрать учреждение для оформления ипотечного кредита, нужно разобраться, по каким показателям нужно выбирать, и сравнить предложения. Сотрудничество с ипотечным банком длится в течение 15-30 лет, поэтому заемщикам следует подходить осознанно к выбору. Многие считают, что важный критерий – процентная ставка, ведь чем она ниже, тем меньше переплат. Но это единственный показатель, на который следует обращать внимание.

Основные критерии выбора ипотечного банка:

    Процентная ставка. Очевидно, чем меньше процент по ипотеке, тем меньше будут переплаты. Но надо учитывать, что минимальную ставку предлагают далеко не всем клиентам. Каждый банк предъявляет к заемщикам требования, среди которых – зарплата, срок кредитования, состояние кредитной истории и размер первоначального взноса.

После анализа данных сотрудник банка предлагает определенный процент и условия.
Размер комиссий. В некоторых банках предусмотрены расходы на оформление ипотечного кредита. Некоторые предлагают оплатить комиссию для снижения процентной ставки, другие обязуют покупать страхование жизни и здоровья заемщика, имущества. А при отказе поднимают ставку по кредиту.

Эти расходы иногда составляют не малую часть бюджета, поэтому заранее следует обо всем спросить у консультанта.
Надежность и репутация банка. Заемщики часто обращаются в известные банки – Сбербанк, ВТБ, Альфа, однако ипотечные условия в них не всегда самые выгодные. К тому же, они не полностью государственные, как многие думают. Не стоит пренебрегать услугами коммерческих банков, ведь зачастую они предлагают хорошие условия кредитования.

Надежность и поддержка государства важно в случаях внесения вкладов или открытия счета. А ипотеку главное выбирать там, где лучшие конкурентные условия.
Качество обслуживания. Этот фактор, прежде всего, гарантирует удобство заемщику. Дополнительные услуги банка играют важную роль в сотрудничестве, например ежемесячное смс-оповещение об оплате, онлайн-консультация, приложение и внесение платежей онлайн, а также возможность досрочного погашения займа.

Какие учреждения выдают ипотечные кредиты?

В России большая конкуренция между финансовыми организациями, которые выдают ипотеку. Среди них как государственные, так и коммерческие учреждения. Самые известные банки:

  • Райффайзенбанк.
  • Юникредит.
  • Уралсиб.
  • Тинькофф.
  • Совкомбанк.
  • Глобэкс в объединении со Связьбанком.
  • Российский Капитал.
  • Промсвязьбанк.
  • Запсибкомбанке.
  • Дельтакредит.
  • Бинбанк в объединении с Открытием.
  • АК Барс.
  • Центр Инвест.
  • Союз.
  • Зенит.
  • Возрождение.
  • Альфа.
  • Азиатско-Тихоокеанский банк.
  • Абсолютбанк.

Не выдают

Процентная ставка по ипотеке зависит от государства. Но для того чтобы получить финансирование из бюджета, необходимо пройти проверку и согласиться на все условия Минфина. В итоге, ипотеку предоставляют лишь финансово-кредитные учреждения – банки. Некоторые коммерческие структуры не соответствуют данным условиям, например, Ренессанс кредит, Восточный банк. Также не оформляют жилищный кредит «микрозаймы».

Как проводить сравнение программ, условий и процентных ставок по займам?

  • Льготная программа. Минфин выдает банкам субсидии, которые снижают ставку для заемщика (до 6%). Банк же получает за ипотеку ту сумму, под которую выдал бы займ без господдержки. Недополученные средства ему выплачивает государство, согласно ФЗ от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 02.08.2019) «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Многие устраивают временные акции и скидки. Узнать о них можно на официальном сайте компании, либо в отделении.
  • Процентная ставка. Здесь важен не только минимальный, но и максимальный процент. Так как не всем заемщикам выдается ипотека под низкую ставку. Это зависит от платежеспособности клиента. На размер переплат также влияет кредитная история.

Банк тоже не хочет нести потери, поэтому если заемщик неблагонадежен, то выдвигаются жесткие требования. В случае положительной истории, кредитор предложит низкую ставку по ипотеке. Если ранее были просрочки по кредитам, то ставка будет максимальной, либо заявку не одобрят.

  • Условия одобрения и пакет документов. У разных организаций отличаются требования. Но по статистике для оформления необходим паспорт, ИНН и СНИЛС, справка о доходах, трудовая книжка, военный билет, документы о составе семьи. Многие рассматривают кредитную историю, платежеспособность заемщика. При этом устанавливают определенные требования к общему стажу и сроку работы на действующем месте.
  • Первоначальный взнос. Это обязательно условие оформления. Минимальный размер составляет минимум 10% от суммы покупаемой недвижимости. Некоторым заемщикам приходится брать потребительский кредит на внесение первоначального взноса, если нет накоплений. Тогда надо учитывать процент этого займа.
  • Срок кредитования. Он разнится во всех банках. Может составлять от 1 года до 30 лет включительно. Зависит от суммы ипотеки и первоначального взноса. Не стоит брать кредит на слишком долгий срок, лучше изначально посчитать, какую сумму семья в состоянии выплачивать ежемесячно. Чем больше период выплат, тем больше переплаты.
  • Обзор и сравнение предложений

    Россияне чаще всего берут ипотеку в Сбербанке, ВТБ 24 и Россельхозбанке. Это наиболее распространенные организации, в которых привязаны зарплатные счета и которые часто устраивают акции и скидки для держателей карт.

    Таким образом, при выборе ипотечного банка надо учитывать не только переплаты по кредиту, но и другие немаловажные факторы, такие как – дополнительные услуги, возможность рефинансирования, досрочного погашения. Лучше заранее предусмотреть возможные ситуации, чем попасть в финансовую яму.

    Главное, чтобы ежемесячные платежи за ипотеку не превышали 25% от семейного бюджета. Тогда возможно жить комфортно в собственной квартире и не переживать об оплате.

    Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

    Условия и проценты по ипотеке в разных банках

    Процентная ставка по ипотеке зависит от разных факторов: от срока и размера кредита, наличия страховки, залога, комиссионных платежей, – а также варьируется в зависимости от банка.

    Многие банки предлагают принять участие во временных акциях, за счет чего можно снизить стоимость кредита.

    Поручительства и залоги

    Принимая решение, стоит ли брать ипотеку, необходимо помнить, что в существующих условиях нестабильного рынка банки и другие кредитные организации предъявляют потенциальным заемщикам жесткие требования обеспечения кредита.

    Об антикризисных ипотечных предложениях

    Кредитные организации стремятся привлекать состоятельных клиентов, и банки, предоставляющие ипотечные кредиты, активно разрабатывают новые продукты, которые будут востребованы в имеющихся условиях.

    ОФОРМИТЬ КРЕДИТ ОНЛАЙН В БАНКЕ:

    Ипотека с государственной поддержкой

    Главный параметр при оформлении ипотеки – это процентная ставка, однако стоимость обслуживания кредита снижается при получении займа в рамках одной из государственных программ субсидирования на покупку недостроенных квартир.

    Банки-участники получают средства из Пенсионного Фонда, вследствие чего они имеют возможность понижать ставки по кредитам на покупку жилья в новостройках.

    ОФОРМИТЬ ЗАЙМ ОНЛАЙН В БАНКЕ:

    В данный момент к программе присоединились следующие банки:

    • «Сбербанк России»;
    • «ВТБ 24»;
    • «Газпромбанк»;
    • «Уралсиб»;
    • «Промсвязьбанк»;
    • «Россельхозбанк» и другие кредитные организации.

    Программа «Молодая семья»

    Еще один способ снизить ставку – обратиться за кредитом в рамках программы «Молодая семья».

    Согласно законодательству, если возраст обоих супругов меньше 35 лет, а также если пара нуждается в улучшении условий проживания, то молодая семья вправе подать заявку на присоединение к программе.

    При покупке жилья экономкласса государство выплатит до 30% стоимости жилья.

    Действующие процентные ставки

    Величина ипотечного процента во многом зависит от ставки рефинансирования, поскольку проценты по ипотеке превышают скорость инфляции.

    Сравнение ипотечных кредитов различных банков:

    БанкОсобенности
    СбербанкСтавка 11,4 – 13,95%. Льготные категории получают займ с пониженной ставкой – 12,5-13%.
    РоссельхозбанкВыдает ипотечные кредиты со ставкой 13,5%, если срок ипотеки не превышает 5 лет.
    ВТБ 24Приобрести квартиру, жилье можно, взяв банковский кредит под 14%.
    ГазпромбанкСогласно статистике, здесь средняя банковская ставка составляет 13,75% годовых для граждан, которые могут позволить себе сделать первоначальный взнос. Если у кредитополучателя не достаточно средств, ипотеку можно оформить под 15,75%, не внося первоначального взноса.
    Банк МосквыЗдесь оформить ипотеку можно под 14% годовых. Действует программа кредитования для льготных категорий (силовики, медики, учителя и др.), вместе с тем возможно снижение ставки до 13%.

    От чего зависит размер процентной ставки

    На ее размер влияют рейтинг по кредитованию и другие факторы.

    Рассмотрим основные:

    • Кредитная история. Это положительный фактор только в случае, когда у клиента в прошлом все кредиты банков были погашены вовремя, без штрафных санкций и просрочек.
    • Надежность заемщика. Это его платежеспособность, которая зависит от его официальных доходов.
    • Валюта займа. Ипотечный кредит, полученный в иностранной валюте, всегда предоставляется с более низкой ставкой, но вместе с тем повышается риск из-за возможных валютных скачков.
    • Срок ипотеки. При меньшей длительности кредитования банк предлагает меньшую процентную ставку. Обычно многие КО прибавляют 0,5-1% к ставке по займу с максимальным сроком.
    • Рынок продаж (новостройка или вторичное жилье). В первом случае банки увеличивают ставку до оформления квартиры в собственность.
    • Состояние жилья. При более высокой ликвидности выбранной недвижимости повышается и лояльность банка к заемщикам.
    • Первоначальный взнос. При большем первоначальном взносе кредитная организация может позволить себе пойти на определенные уступки.

    Снижение процентной ставки по ипотечным кредитам

    Чтобы кредит был более выгодным, необходимо знать, как уменьшить выплаты по кредиту:

    • Самый распространенный способ снизить ставку – это взять кредит в банке, чьим постоянным клиентом вы являетесь, и вместе с тем иметь там хорошую кредитную историю. Снизить ставку можно не только за счет кредитов, добиться этого также позволит и наличие депозита.
    • Предоставьте кредитной организации максимальное количество документов.
    • Страхование – ипотечные займы в стандартном порядке страхуют приобретаемую недвижимость, однако можно взять полный пакет страховки (здоровье и жизнь заемщика, потеря работы, трудоспособность и др.). Это увеличивает шансы взять кредит с низкой процентной ставкой.

    Как рассчитать будущие расходы

    Сравнивая условия, предоставляемые различными кредитными организациями, обязательно попросите подготовить для вас предварительный расчет платежей.

    На официальных сайтах банков можно увидеть лишь приблизительную величину расходов на обслуживание кредита.

    В выгодности и прибыльности ипотеки немалую роль играет выбор процентной ставки:

    • Фиксированная ставка

    В этом случае ставка прописывается в договоре и сохраняется в течение всего срока действия займа, что удобно для кредитополучателя, который обычно знает, сколько будет платить.

    • Переменная ставка

    Переменная ставка изменяется в течение всего срока кредитования в соответствие с каким-либо индикатором.

    В основном переменная ставка пунктов ниже фиксированной, однако выгода возможна только при получении краткосрочного займа.

    Ипотека же не рассчитана на короткий срок, поэтому невозможно точно спрогнозировать, как поведут себя эти индикаторы.

    Спросите у консультирующего сотрудника:

    1. Требуется ли оценка недвижимости? Если ответ положительный, то кто будет оплачивать ее проведение?
    2. Каковы расходы на оформление сделки?
    3. Будет ли процент на ипотеку выше до оформления в пользу кредитной организации обременения залога?
    4. Кто будет оплачивать при регистрации сделки государственную пошлину?
    5. Какие будут, согласно кредитному договору, дополнительные платежи, помимо процентной ставки?
    6. Каков график погашения кредита?
    7. Нужно ли страховать залог, здоровье и жизнь заемщика? Какова будет стоимость полисов?
    8. Существуют ли какие-либо ограничения по погашению ссуды до истечения срока кредитования?
    9. Какие неустойки и штрафы предусматривает кредитный договор?

    Возможные изменения условий

    Кредитные организации имеют право самостоятельно только снижать ставки по кредиту, без согласия кредитополучателя.

    Есть несколько ситуаций, когда банк имеет право повысить ставку по займу:

    • Изменение ставки возможно по согласованию с кредитополучателем.
    • Изменение ставки по причине отказа от страхования, если это обязательство было прописано в договоре кредитования.
    • Увеличение процентов по решению суда.
    • Изменения, которые были вызваны непредвиденными и непреодолимыми обстоятельствами (девальвация валюты или дефолт).

    Необходимые документы

    Чтобы взять ипотечный кредит под максимально выгодный процент, нужно собрать внушительный пакет документов.

    В зависимости от полноты собранных документов, банк может снизить процентную ставку или отказать в предоставлении займа:

    Документы о доходахЕсли представить кредитной организации справку, подтверждающие доходы, а доказать наличие каких-либо дополнительных источников дохода, можно получить индивидуально рассчитанную процентную ставку.
    Документы, подтверждающие право собственностиЕсли кредитополучатель имеет какую-либо собственность, он вправе предоставить в банк подтверждающие документы и ожидать понижения ставки.

    Заключение

    В тяжелых условиях на финансовом рынке кредитные организации заинтересованы в привлечении платежеспособных клиентов.

    При условии высокого дохода, подтвержденного официально, не следует торопиться соглашаться на предложение первой кредитной организации, которая готова вас кредитовать.

    Процентные ставки банков по ипотеке

    Процентная ставка по ипотеке – основополагающий критерий при выборе данной программы. Ведь за весь период кредитного договора для вас нужно будет оплатить двойную, а может и тройную цена недвижимости.

    Под «ипотекой» подразумевается определённая форма залога, когда вы закладываете ваше собственное имущество. Стоит помнить, что его может забрать кредитор, если вами не будут выполнены все обязательства, оговоренные в заключённом договоре. «Ипотечный кредит» представляет собой одну из разновидностей ипотечной системы. Это такой вид кредита, когда приобретаемое вами имущество передаётся банку в качестве залога, как гарантия полного погашения задолженности.

    Процентные ставки банков по ипотеке фиксируются индивидуально, по каждому кредиту. Они зависят от:

    • рынка недвижимости;
    • объекта, который планируется браться в кредит;
    • подтверждения официального места работы;
    • периода, на который заключается договор;
    • процентная ставка по ипотеке зависит от первоначального взноса .

    Сравнение процентных ставок по ипотеке

    Процентная ставка по ипотеке бывает разной. Особой популярностью пользуется так называемая «фиксированная ставка». Она не подлежит никакому изменению на протяжении всего периода кредита 2015. Имеется и другая банковская программа – «плавающая» процентная ставка по ипотеке, основанная на привязке ставки к среднему значению, относительно «Межбанковского рынка», и обозначается она как «MosPrime3M+6%» или же «6М». Означает это то, что пересмотр её предусмотрен через три или шесть месяцев, соответственно. Процентные ставки банков по ипотеке в иностранной валюте привязываются к «Лондонской межбанковской бирже». Их обозначают как «6%+LIBOR». Плавающая ставка в евро валюте привязывается к «Европейской межбанковской ставке» – «6%+EURIBOR». Заёмщик данной программы обязан ежегодно оплачивать данную ставку, которая вдобавок может изменяться ежегодно.

    В свою очередь, плавающие процентные ставки банков по ипотеке бывают разных видов и привязываются к следующим «Межбанковским ставкам»:

    • Московской;
    • рефинансированной центральным банком;
    • Токийской межбанковской бирже.

    Сравнение процентных ставок позволит вам разобраться и определить, какой вид кредитования наиболее оптимальный для вас. Плавающие ставки лояльнее и привлекательнее, нежели фиксированные. Но стоит помнить, что они напрямую зависят от колебаний на рынке. Поэтому вам настоятельно рекомендуется учесть данную особенность и быть готовым к всевозможным рискам. Часть банковских учреждений заведомо используют наивысшая точка, до которой может дойти ставка. Это позволит им защитить своих заёмщиков от всевозможных рисков.
    «Комбинированная ставка» – ещё один вид ипотечных ставок. Это такая процентная ставка по ипотеке, которая подразумевает стабильную ставку в период первых нескольких лет. Затем наступает черёд «плавающей». Такая программа может стать очень выгодной для заёмщиков благодаря тому, что фиксированная процентная ставка по ипотеке находится на приемлемом уровне (меньше среднерыночного), что даёт возможность накопить средства до того периода, когда настанет черёд «плавающей».

    Если же вы всё же захотели маленькую процентную ставку по ипотеке, предусмотренную программой, то вам необходимо произвести расчёт реальных процентов по ипотечному кредиту, которые всё равно нужно будет заплатить.

    На что стоит обратить внимание, пользуясь процентной ставкой по ипотеке

    Необходимо обратить своё внимание и на все второстепенные расходы, присутствующие при оформлении ипотеки, а также последующего обслуживания кредита. Ведь зачастую можно встретить не большие процентные ставки банков по ипотеке, обладающие довольно высокими, почти уже погашенными, процентами.
    Также, существуют и другие процентные ставки, которые используют только на национальных рынках кредита. Стоит помнить, что даже если вы взяли кредит наличными без справок под определённые проценты, это не даёт окончательного ответа, сколько по факту предстоит заплатить. Зачастую, получение кредитов предоставляется банком на период от 10 до 20 лет (в том числе и экспресс кредит). Именно от этого периода и зависит ваши ежегодные проценты по договору.

    Большинство банков идут на всевозможные хитрости, чтобы больше заработать денег со своих клиентов. К примеру, кредит на 10 лет составляет 122 месяца, вместо 120. Банк предлагает заёмщику заплатить проценты только лишь за первый месяц, не учитывая часть основного долга. Это позволяет им 30 дней не уменьшать ваш долг, на который, начисляется процентная ставка по ипотеке.

    Чтобы досконально разобраться во всей этой хитрой схеме, необходимо взять в руки калькулятор и всё досконально просчитать. Это позволит понять, как именно начисляются проценты. Ведь иногда они доходят до отметки в 50%, от суммы, которая была взята в кредит.

    голоса
    Рейтинг статьи
    Читать еще:  Ипотека на комнату: пошаговый процесс оформления, требования к заемщику
    Ссылка на основную публикацию
    ВсеИнструменты
    Adblock
    detector