Piteryust.ru

Юридическая консультация онлайн
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Предложения по бизнес-ипотеке от разных учреждений: Альфа-Банка, ВТБ 24 и других

Предложения по бизнес-ипотеке от разных учреждений: Альфа-Банка, ВТБ 24 и других

Коммерческая ипотека – возможность для бизнеса приобрести недвижимость, которую можно использовать в целях ведения предпринимательской деятельности.

На финансовом рынке представлены различные банки, представляющие ипотеку для приобретения коммерческой недвижимости по разным программам.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 350-29-87 . Это быстро и бесплатно !

Такая программа существует не во всех банках. Предоставление кредита предпринимателям сопряжено с определенными рисками.

Среди них основной – риск невозвратности кредита, который может быть сопряжен со следующими обстоятельствами:

  • Утрата заемщиком платежеспособности. Из-за особенностей деятельности заемщика, экономической ситуации на рынке и в стране, формирования цен и тарифов на продукцию и услуги, клиент может оказаться несостоятельным (банкротом) и не иметь возможности погашать выданный кредит.
  • Снижение стоимости объекта залога и невысокий спрос на коммерческую недвижимость по сравнению с жилыми помещениями. Стоимости реализованного предмета залога может не хватить для погашения задолженности по ипотечному кредиту. Либо его реализация будет затруднена из-за невысокого спроса на данный тип недвижимости.
  • Утрата объекта залога, в связи с обстоятельствами непреодолимой силы (предписания государственных органов власти, пожар, затопление).
  • Сложность и длительность процедуры реализации объектов залога при неисполнении заемщиков своих обязательств, которые связаны с требованиями действующего законодательства.

Из-за указанных рисков не все кредитные учреждения выдают ипотеку для бизнеса. А условия по таким программам жестче, чем для физических лиц, приобретающих жилые помещения. Процентные ставки, как правило, выше, чем по ипотечным программам для граждан.

Какие банки предлагают займы для собственников бизнеса?

Среди ипотечных кредитов можно выделить программы для физических и юридических лиц.

Банки, которые предлагают кредиты на приобретение коммерческой недвижимости физическим лицам:

Банки, которые предлагают программы только для юридических лиц:

  • АльфаБанк;
  • Банк Интеза;
  • Абсолют Банк;
  • Энергобанк;
  • БинБанк.

Как правильно выбрать учреждение?

  1. Размер процентной ставки. Как правило, он зависит от сроков кредитования, размере первоначального взноса, финансовых показателей заемщика. Учитывая все эти факторы, банк определяет процентную ставку по каждому заемщику. Необходимо обратить внимание на акции, которые нередко проходят в банках. Для привлечения клиентов они могут предлагать более низкие ставки по сравнению с существующими.
  2. Величина первоначального взноса. В каждом банке устанавливается величина минимального первоначального взноса.
  3. Пакет документов. Индивидуальным предпринимателям и юридическим лицам лучше всего оформлять кредит в банках с минимальным или упрощенным пакетом документов. По стандартным программам приходится предоставлять большой пакет документов.
  4. Срок рассмотрения заявки. Некоторые банки предлагают программы с минимальным сроком рассмотрения документов. При стандартных заявках требуется длительное время для проверки заемщика и на рассмотрение документов, которые он предоставил.
  5. Минимальная и максимальная сумма кредита. Банки ограничивают размеры сумм, которые может взять клиент на приобретение интересующей недвижимости.
  6. Типы недвижимости, на приобретение которой банки выдают кредит. Это, как правило, нежилые помещения, используемые в производственной деятельности предпринимателя.

Могут быть: торговые помещения, склады, офисы, гаражи. Некоторые банки выдают кредиты и на приобретение жилых помещений, которые впоследствии переводятся в статус нежилых; приобретение недостроенных строительством объектов.

Рассмотрев все условия, можно выбрать наиболее выгодный вариант.

Сравнение разных компаний

Вот список финансовых учреждений, дающих кредиты для бизнеса как физическим, так и юридическим лицам, среди который в том числе ВТБ24 и Россельхозбанк. Во всех банках такие займы выдаются на нежилые помещения, но Сбербанк по программе «Экспресс-Ипотека» предлагает также приобрести жилое помещение, а в Бинбанке есть возможность приобретения жилых помещений, но с условием последующего перевода их в нежилые.

Где наиболее выгодные условия?

Самые низкие процентные ставки предлагают Сбербанк по программе «Бизнес-Недвижимость» и Бинбанк. Максимальные сроки по бизнес-ипотеке существуют в ВТБ-24, Сбербанке и Бинбанке. Но при этом, в Бинбанке установлен минимальный срок кредита от 24 месяцев. Таким образом, низкая процентная ставка в нем обусловлена длительным сроком кредитования. В основном, банки выдают кредите в валюте РФ. Банки, предлагающие воспользоваться бизнес-ипотекой в иностранной валюте, Альфа Банк и Бинбанк.

Различаются и размеры первоначального взноса, самый низкий в ВТБ24. Кратчайшие сроки рассмотрения заявок по ипотеке предлагает Сбербанк, в Энергобанке обещают рассмотреть кредитную заявку в течение пяти банковских дней. На приобретение жилых и нежилых объектов недвижимости выдают кредиты Бинбанк и Сбербанк, остальные готовы кредитовать только объекты коммерческой недвижимости и нежилые помещения.

  • можно ли ее оформить на коммерческую и нежилую недвижимость и на каких условиях;
  • как правильно оформить для физических и юридических лиц.

Оценив в совокупности все условия кредитования в разных банках, можно подобрать наиболее оптимальный вариант для приобретения нежилой недвижимости в ипотеку. Низкая процентная ставка не всегда является выгодной. Она может устанавливаться при длительном сроке кредитования или максимальном первоначальном взносе. Это будет невыгодным клиенту, поскольку может повлечь за собой существенные переплаты по кредиту или невозможность внесения первоначального взноса в необходимом размере.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

8 (800) 350-29-87 (Москва)
8 (800) 350-29-87 (Санкт-Петербург)

Кредиты для бизнеса ВТБ банка

Список доступных кредитов для бизнеса в ВТБ в 2021 году.

  • Анкета
  • Учредительные и регистрационные данные
  • Финансовая отчётность
  • Прочие документы по запросу банка
  • Анкета
  • Учредительные и регистрационные данные
  • Финансовая отчётность
  • Прочие документы по запросу банка
  • Анкета
  • Учредительные и регистрационные данные
  • Финансовая отчётность
  • Копия паспорта руководителя и главбуха
  • Прочие документы по запросу банка
  • Анкета
  • Учредительные и регистрационные данные
  • Финансовая отчётность
  • Копия паспорта руководителя и главбуха
  • Прочие документы по запросу банка
  • Анкета
  • Учредительные и регистрационные данные
  • Финансовая отчётность
  • Прочие документы по запросу банка
  • Анкета
  • Учредительные и регистрационные данные
  • Финансовая отчётность
  • Прочие документы по запросу банка
  • Анкета
  • Учредительные и регистрационные данные
  • Финансовая отчётность
  • Прочие документы по запросу банка

Кредиты для малого и среднего бизнеса в ВТБ

Кредиты для бизнеса в ВТБ могут взять только индивидуальные предприниматели и компании. На данный момент доступно 7 предложений по кредитованию. Среди них наиболее востребованными являются: овердрафт, экспресс-кредитование, кредитование под залог дду, кредитование под залог приобретаемой недвижимости, инвестиционный, рефинансирование, оборотное кредитование.

Выделяют несколько видов кредитов для компаний:

  • Инвестиционный
  • Лизинг
  • Овердрафт

Какой банк лучше выбрать: ВТБ или Альфа-Банк?

Определиться с выбором, ВТБ или Альфа-Банк (что лучше, где выгоднее тарифы), поможет сравнительная характеристика. Коммерческие организации разработали и выпустили несколько продуктов для физических и юридических лиц. Клиенты банков самостоятельно выбирают и подключают интересующий тариф.

Общая информация об Альфа-Банке

При выборе банка клиент сначала изучает всю доступную информацию о финансовой организации.

Финансовая организация была создана в 1991 г. М. Фридманом, место регистрации — Москва. Сейчас более 99% акций принадлежит ОАО «АБ Холдинг» («Альфа Групп», Греция, Кипр). В концерн входят компании, зарегистрированные на территории:

  • Великобритании;
  • США;
  • Украины;
  • Нидерландов;
  • Казахстана;
  • Беларуси.

В рейтинге кредитно-финансовых организаций Альфа-Банк находится на 25 месте.

Факты о компании:

  • в ценные бумаги вложено 12% активов;
  • 18% активов отводится на кредитование физических лиц;
  • пассив банка составляют вложения различных организаций (более 33%);
  • 65% активов расходуется на кредитование бизнеса;
  • на кредитный портфель приходится 88% активов.

В кредитно-финансовой организации работает около 22000 человек. На территории Российской Федерации установлено 2900 банкоматов. 9 млн человек являются клиентами Альфа-Банка.

Обзор ВТБ

Банк ВТБ — крупная финансово-кредитная организация (после Сбербанка находится на 2 месте). Она была создана в 1990 г.

Акциями владеют зарубежные инвесторы и физические лица. Филиалы ВТБ открыты на территории Индии, Италии, Киргизии и Китая (5 представительств).

В клиентской базе значатся следующие крупные предприятия:

  • «Спортмастер»;
  • «Детский мир»;
  • ГК «Синергия»;
  • «Русское море»;
  • ГК «Дикси»;
  • ОАО «Ростелеком»;
  • ОАО «ТМК»;
  • ОАО «Роснефть»;
  • ОАО «Газпром».

Сравнительная характеристика Альфа-Банка и ВТБ

Чтобы сравнить ВТБ и Альфа-Банк, необходимо ознакомиться с продуктами организаций, условиями кредитования, скидками и акциями. Тарифы на обслуживание могут различаться. При выборе банка необходимо обратить внимание на качество работы интернет- и телефонных консультантов.

При сравнении банков и понимания какой лучше, необходимо изучить продукты, предлагаемые клиентам.

Банковские продукты

ВТБ обслуживает не только физических лиц, но и множество государственных (корпоративных) клиентов. Ключевое направление деятельности организации — кредитование и инвестиции.

Частным лицам финансовая организация предлагает:

  • открыть вклад (сберегательный, накопительный);
  • инвестировать свободные денежные средства в валюту, облигации, драгоценные металлы и акции;
  • приобрести собственное жилье в ипотеку (предложения разработаны для разных категорий населения: военных, молодых семей);
  • открыть карту (зарплатную, кредитную, пенсионную, дебетовую).

В банке можно рефинансировать уже имеющийся заем. Физическим лицам доступна услуга «Автокредит».

Продукты ВТБ для бизнеса (малого и среднего):

  • открытие, резервирование счетов, зарплатных проектов;
  • кредитование (для недропользователей, жилищного строительства, а также овердрафт, реструктуризация);
  • торговый, мобильный, интернет-эквайринг;
  • накопительные депозиты.

Продукты от Альфа-Банка для физических лиц:

  • кредитные, зарплатные, дебетовые карты;
  • кредиты (потребительские, экспресс, рефинансирование);
  • вклады (накопительные, депозиты);
  • инвестиции (валюта, ИИС, ПИФ, облигации, акции);
  • страхование жизни (инвестиционное, накопительное).

Банковские продукты для предпринимателей и ИП:

  • открытие, ведение счетов;
  • кредиты (лизинг, овердрафт, бизнес-ипотека, залоговый);
  • депозиты;
  • эквайринг (мобильный, торговый).

ВТБ и Альфа-Банк предлагают клиентам одинаковые продукты, различаться могут лишь условия.

Банки предлагают своим клиентам одинаковые продукты.

Условия кредитования

Программы кредитования в Альфа-Банке:

  1. Рефинансирование. Программа позволяет перекредитовать имеющийся заем под выгодный процент. Сроки — до 7 лет, сумма — до 3 млн руб. Ставка — 9,9-10%.
  2. Залоговый кредит. Выдается под залог недвижимости (требуется предварительная оценка объекта). Сумма — от 600 тыс. руб., сроки — до 30 лет. Ставка — 13,2-13,5%.
  3. Ипотечная программа. Без первоначального взноса (15%) заем оформить невозможно. Сумма кредита — до 50 млн руб., сроки — до 30 лет. Ставка — 9,8%.
  4. Автокредит. Сумма — до 3 млн руб., срок — до 5 лет. Ставка -12-25%.

Клиент должен соответствовать ряду требований:

  • возраст — не менее 21 года;
  • гражданство — Россия;
  • стаж на последнем месте работы — от 3 мес.;
  • «белая» зарплата.

При оформлении кредита менеджеру необходимо предоставить номера телефонов коллег, родственников или друзей. Это увеличит вероятность одобрения займа.

Программы от ВТБ:

  1. Кредит наличными. Заем можно взять на любые цели. Ставка по кредиту составляет 6,4%. Сроки — до 7 лет, сумма — до 5 млн руб. Заявку на кредит можно подать онлайн.
  2. Рефинансирование. Программа позволяет уменьшить переплату по уже имеющимся кредитам. Ставка — от 6,4%, сроки — до 7 лет. Сумма — до 5 млн руб.

У Альфа-Банка кредитных предложений для клиентов больше, но у ВТБ условия выгоднее.

Акции и скидки

Финансово-кредитные организации предлагают своим постоянным клиентам принять участие в различных акциях. Для держателей дебетовых и зарплатных карт действуют скидки на товары в некоторых магазинах. Потребители получают кэшбэк до 30% от потраченной суммы. Организации регулярно устраивают розыгрыши ценных призов (денег, автомобилей, недвижимости).

Уведомления о движениях по счету

Услуга «Уведомления о движениях средств по счетам» не включена в базовые пакеты. Подключить ее можно дополнительно за небольшую плату. Уведомления приходят бесплатно клиентам Альфа-Банка, подключившим премиум-тариф. При желании держатели карт ВТБ могут запросить отчет о передвижениях средств на email (в Альфа-Банке данной опции нет).

Услуга «Уведомления о движениях средств по счетам» подключается дополнительно.

Стоимость обслуживания

Стоимость обслуживания (ежемесячного, годового) у данных финансовых организаций разная. ВТБ своим клиентам никаких пакетов не предлагает — за каждую услугу нужно платить отдельно. Телебанк, СМС-уведомления подключаются по желанию потребителя. С кредитной карты списывается до 26% от суммы заемных средств. Действуют льготные периоды (до 100 дней).

У владельцев мультикарт «Тройка», «ВТБ», «Мир-Маэстро» со счета ежемесячно списывается 250 руб. за пользование продуктом (при условии что траты не превысили 5000 руб.). Если на покупки было потрачено свыше 5000 руб., то обслуживание бесплатное.

При оформлении кредитной карты от Альфа-Банка клиент получает возможность пользоваться ей в течение 100 дней бесплатно. Стоимость годового обслуживания напрямую зависит от типа продукта (платиновый, золотой) и варьируется в пределах 2000-7000 руб. У участников зарплатного проекта со счета списывается 200-2200 руб. Стоимость зависит от тарифного плана. За карты рассрочки платить не нужно.

Служба поддержки и телефонные консультанты

Консультанты службы поддержки ВТБ работают в круглосуточном режиме. У них можно получить ответ практически на любой вопрос: о балансе карточного счета, ипотечных платежах, акциях, реквизитах.

По многоканальным номерам (8-800-200-77-99, 8-800-200-23-26) специалисты решают вопросы юридических и физических лиц. Время ожидания — 5-15 секунд. По желанию клиент может отправить свой запрос на корпоративный email (info@vtb.ru).

Специалисты службы поддержки (+7 495 78-888-78, 8 800 200-00-00) Альфа-Банка также работают круглосуточно. Время ожидания ответа варьируется в пределах 10-20 секунд. Авторизация происходит быстрее, если клиент звонит с номера, зарегистрированного в базе организации.

Интернет-банкинг

Клиенты финансовых организаций могут подключить интернет-банкинг. Личные данные потребителей защищены, их передача происходит по протоколу Secure Socket Layer (SSL). Дополнительная безопасность обеспечивается многоуровневой аутентификацией. Лимиты на расходные операции позволяют снизить риск мошеннических атак.

Клиенты ВТБ могут попасть в «Личный кабинет» несколькими способами:

  • по QR-коду;
  • по номеру телефона;
  • по номеру карты;
  • по УНК.

Клиенты Альфа-Банка могут зарегистрироваться на сервисе «Альфа-Клик». Для этого необходимо позвонить на горячую линию или посетить ближайшее отделение. Все операции по дистанционной оплате подтверждаются одноразовым кодом.

Преимущества и недостатки двух банков

Отделения обеих финансовых организаций открыты во многих городах России. Это одно из основных преимуществ банков. Операции (включая дистанционную оплату) полностью прозрачны. Финансово-кредитные учреждения предлагают услуги и продукты на выбор. Клиент может самостоятельно отслеживать процесс движения денежных средств по счетам.

К недостаткам можно отнести перегруженность горячих линий. Консультанты не всегда успевают вовремя обработать поток запросов. Также к недостаткам можно отнести дополнительные комиссии.

Например, при получении кредита в ВТБ клиент должен выплатить 2% от суммы. Если заем крупный (более 1 млн руб.), понадобятся поручители. Обе организации накладывают штрафы за просрочку или задержку платежа по кредиту.

Что лучше: ВТБ или Альфа-Банк

Оба банка занимают лидирующие позиции в рейтинге финансово-кредитных организаций России. Клиенты считают учреждения надежными. ВТБ и Альфа-Банк оказывают поддержку малому, среднему и крупному бизнесу — предприниматели могут проконсультироваться с юристами, не выходя из здания организаций.

Физические лица, согласно отзывам, предпочитают открывать депозиты в Альфа-Банке, а оформлять кредиты — в ВТБ.

Что представляет собой программа «Бизнес-ипотека» Альфа банка

Всем привет! В сегодняшнем обзоре программа Бизнес-ипотека – Альфа-Банк недавно объявил о ее запуске.

Крупнейшее в стране коммерческое финансово-кредитное учреждение объявило о запуске программы «Бизнес-ипотека» с минимальной ставкой 9,5% годовых, предназначенной компаниям и индивидуальным предпринимателям, оформившим РКО в банке.

Об этом 29.01.2020 года сообщила пресс-служба Альфа банка на официальном веб-ресурсе финучреждения.

О банке

Годом основания Альфа-Банка считается 1990-й. Финучреждение, являясь универсальным банком, оказывает все существующие финансовые услуги, такие как:

  • обслуживание физических и юридических лиц;
  • инвестиции;
  • лизинг;
  • факторинг;
  • торговое финансирование.

Альфа банк – это крупнейший частный финансовый институт Российской Федерации, имеющий наибольшие показатели размеров совокупных активов, совокупного капитала, кредитного и депозитного портфелей.

Условия ипотечного займа

Ипотечный заем выдается на покупку офисов, посещений для торговли и производства, а также служебного жилья для сотрудников (к примеру, квартиры для командированных лиц).

Приобретаемая недвижимость попадает под обременение банковской организации. Страховать недвижимое имущество не нужно.

  • максимальная сумма займа – 60 млн ₽;
  • максимальный срок пользования – 5 лет;
  • размер первоначального вноса – 15% заказанной суммы.

Если запрашиваемая сумма не превышает 30 млн ₽, заемщику предоставляется возможность получить заемные средства по упрошенной схеме.

Для этого нужно представить расписку от Росреестра, до того как будет произведена государственная регистрация объекта в качестве залогового обеспечения ипотечного кредита для бизнеса и индивидуальных предпринимателей.

Ускоренная процедура оформления кредита по программе «Бизнес-ипотека» в Альфа-банке позволяет получить деньги в долг на покупку коммерческого жилья раньше на 10-20 дней, чем обычно.

Заемщик может быть освобожден от необходимости внесения первоначального платежа, если у него есть возможность предоставить обеспечение ипотечного кредита.

Стоимость залога должно быть равно размеру первоначального взноса.

Залоговым обеспечением могут служить:

  • легковые и грузовые автомашины;
  • специальная техника и спецоборудование;
  • земельные участки;
  • жилая недвижимость (включая жилье заемщика, являющегося индивидуальным предпринимателем).

При повторном обращении за кредитом, заемщику могут снизить устанавливаемую ставку на 1 %.

По словам руководителя департамента кредитования малого бизнеса Альфа банка Марины Поляковой, новый кредитный продукт финансового учреждения позволяет решить вечную проблему большей части предприятий малого бизнеса – отсутствие залогового имущества.

Залоговое обеспечение ипотечного займа необходимо для получения денег под более низкий процент.

Процентная ставка ипотечного займа по программе «Бизнес-ипотека» является одной из самых низких, лимит кредитования – высоким.

Читать еще:  На что можно потратить материнский капитал в 2021 году до 3 лет?

К вопросу первоначального взноса банк подошел гибко – его можно заменить залоговым обеспечением.

О коммерческой ипотеке

Коммерческой ипотекой называют предоставляемую банками возможность покупки недвижимости для представителей бизнеса.

Приобретаемое недвижимое имущество можно позже использовать для получения прибыли.

Однако такая программа предоставляется не всеми банковскими организациями. Это связано с тем, что кредитование бизнеса имеет определенные риски.

Основным риском таких займов называют риск невозврата. Причины невозврата заемных средств могут быть следующими:

  1. Должник может утратить платежеспособность. При существующей экономической ситуации, ценообразовании и пр., заемщик может обанкротиться, что не позволит ему вернуть долг.
  2. Объект залога может потерять первоначальную стоимость. К тому же коммерческая недвижимость имеет низкую ликвидность.
  3. Залоговое обеспечение может быть утрачено в силу непредвиденных обстоятельств (пожар, потоп, наложение ареста).
  4. Реализация залогового обеспечения – процедура сложная и долгая. Таковы требования закона.

В связи с этим не все банковские организации оформляют ипотечные кредиты для бизнеса. Условия таких программ жестче, чем условия ипотечных займов для частных клиентов.

Что касается процентных ставок по ипотечным кредитам, то они на порядок выше, чем ставки по ипотеке для физических лиц.

Дело в том, что в размер процентной ставки по ипотечному займу для бизнеса финансовые организации закладывают риски невозврата займа.

Поэтому новый кредитный продукт Альфа банка , разработанный для малого бизнеса и индивидуальных предпринимателей, выглядит таким привлекательным.

О выборе банка для оформления ипотечного займа для бизнеса

При выборе банковской организации для оформления ипотечного займа, обычно обращают внимание на такие параметры кредитной программы:

  • Процентная ставка. По программе «Бизнес-ипотека» в Альфа банке минимальная ставка составляет 9,5% годовых. Но это совершенно не значит, что при оформлении займа банк установит именно такую ставку. Как правило, при назначении ставки учитываются период кредитования, сумма займа, платежеспособность заемщика и ряд других показателей. Ставка определяется индивидуально по каждой заявке на кредит. При изучении условий кредитования следует обращать на наличие акций, по которым банки снижают проценты по займу. В Альфа банке скидка предоставляется заемщикам, оформлявшим ранее займы в финансовой организации.
  • Размер первоначального вноса. В каждом банке это параметр имеет разное значение. В Альфа банке минимальный взнос составляет 15% суммы кредита. Однако взнос можно не платить, если предоставить залоговое обеспечение. Это выгодно отличает программу ипотеки финучреждения от других подобных предложений российских банков.
  • Что входит в пакет документов. Займы по стандартным ипотечным кредитам для бизнеса требуют предоставления большого количества документов. Оформление бизнес-ипотеки в Альфа банке возможно по ускоренной схеме.
  • Как быстро банк рассматривает заявку. С этим у Альфа банка все в порядке. Заявка рассматривается максимально быстро.
  • Каков максимальный кредитный лимит ипотечного займа. В финансовом учреждении можно взять в долг на покупку коммерческой недвижимости до 60 млн ₽.
  • Для каких типов недвижимости доступен заем. Если приобретаемое недвижимое имущество не соответствует требованиям банка, в займе могут отказать.

Оформлять ипотеку для бизнеса следует только в том случае, когда рассмотрены все существующие банковские предложения и выбрана подходящая кредитная программа.

Поскольку программа совершенно новая, отзывов в сети о ней пока не найдено.

Это на сегодня вся информация.

Делитесь статьей в социальных сетях, выскажите свое мнение о новой программе Альфа банка в комментариях, оцените качество контента. Подпишитесь на обновления блога. До скорой встречи, друзья!

Альфа-Банк запустил «Бизнес-ипотеку» по ставке от 9,5% годовых

Альфа-Банк предложил компаниям и индивидуальным предпринимателям бизнес-ипотеку под ставку от 9,5% годовых.

Кредит выдается на приобретение офисной недвижимости, торговых и производственных помещений, а также жилья (например, квартиры для проживания сотрудников в командировке). Приобретаемая недвижимость передается в залог банку. Страхование объекта залога не требуется.

Максимальный размер кредита — 60 млн рублей, срок — до 5 лет.
При суммах до 30 млн рублей заемщик получает денежные средства по ускоренной процедуре — по расписке от Росреестра, не дожидаясь госрегистрации объекта залога. Это позволяет сократить срок получения средств на 10-20 дней.

Минимальный первоначальный взнос — 15%. При этом участие заемщика собственными средствами может быть снижено до нуля, если клиент предоставит банку другое обеспечение на сумму первоначального взноса — легковой и грузовой автотранспорт, спецтехнику и оборудование, земельные участки, а также жилую недвижимость, в том числе жилье заемщика-индивидуального предпринимателя.

Клиенты, которые обращаются за кредитом в Альфа-Банк повторно, получают дополнительную скидку — для них ставка снижается на 1 процентный пункт.

«Головная боль многих предприятий малого бизнеса — отсутствие имущества, которое можно было бы использовать в качестве залога при получении долгосрочного залогового кредитования по более низкой ставке. Наш новый продукт позволяет решить эту проблему. Одна из лучших ставок на рынке, лимиты кредитования, гибкий подход к первоначальному взносу и имуществу, которым его можно заменить, позволяют широкому кругу компаний и предпринимателей приобрести недвижимость по бизнес-ипотеке Альфа-Банка», — комментирует руководитель департамента кредитования малого бизнеса Альфа-Банка Марина Полякова.

Альфа-Банк основан в 1990 году. Альфа-Банк является универсальным банком, осуществляющим все основные виды банковских операций, представленных на рынке финансовых услуг, включая обслуживание частных и корпоративных клиентов, инвестиционный банковский бизнес, лизинг, факторинг и торговое финансирование.

Альфа-Банк является крупнейшим частным финансовым институтом России по размеру совокупных активов, совокупному капиталу, кредитному и депозитному портфелям.

По итогам первого полугодия 2019 года согласно данным финансовой отчетности (МСФО) совокупные активы Банковской группы «Альфа-Банк», куда входят ABH Financial, АО «Альфа-Банк» и дочерние финансовые компании, составили 52,1 млрд. долларов США, совокупный кредитный портфель — 34,7 млрд. долларов США, совокупный капитал — 7,7 млрд долларов США. Чистая прибыль за первое полугодие 2019 года составила 249 млн. долларов США.

По состоянию на 30 июня 2019 года в Альфа-Банке обслуживается более чем 640 тыс. корпоративных клиентов и 16,5 млн физических лиц. В Москве, регионах России и за рубежом открыто 791 отделений и филиалов, в том числе дочерний банк в Нидерландах.

Ипотека от альфа-банка: условия получения

Ипотечное кредитование с каждым днем набирает обороты. Многие финансовые учреждения готовы предоставить ипотеку на лояльных условиях и Альфа Банк не является исключением. Потенциальным заемщикам крайне важно знать ключевые особенности, чтобы избежать недопонимания.

Преимущества и особенности ипотечного кредитования в Альфа-Банке

Под ипотекой подразумевается кредит, который выдается на строительство либо покупку жилплощади от Альфа Банка на определенных условиях. В зависимости от выбранной программы, она предоставляется на основании предоставленного залога либо без него.

Основными преимуществами ипотечного кредитования принято считать:

  • возможность подачи заявки в режиме онлайн – через официальный сайт финансового учреждения;
  • можно досрочно погашать возложенные финансовые обязательства на заемщика – путем внесения оплаты через интернет-банкинг;
  • мгновенное рассмотрение – предварительный ответ приходит в виде смс-сообщения в течение минуты с момента формирования запроса.

Если нужна в финансовом учреждении АльфаБанк ипотека условия зависят от выбранной программы: на покупку готового жилья, находящегося на стадии строительства, под залог уже имеющегося имущества. При желании можно оформить рефинансирование.

Условия ипотечного кредитования на готовое и строящее жилье

Если заемщикам нужна в Альфа Банк ипотека условия 2020 включают в себя:

  • формирование заявки и передача пакета документов в режиме онлайн – через официальный сайт банковского учреждения;
  • предварительное решение в течение минуты, окончательное – в течение первых 3-х дней с момента формирования запроса;
  • годовая процентная ставка на приобретение готовой жилплощади – от 15%, находящегося на стадии строительства – от 10%;
  • допускается возможность внесения первоначального взноса материнским капиталом;
  • размер кредитования – от 500 000 до 60 млн рублей;
  • обязательное оформление страхования на предмет утраты либо порчи приобретаемой жилплощади.

Окончательная в Альфа Банк ставка по ипотеке определяется в индивидуальном порядке и зависит от уровня платежеспособности потенциального заемщика, готовности предоставить залог и поручителей, суммарного стажа работы по последнему месту и прочим факторам.

Важно: Альфа Банк предоставляет ипотечное кредитование на лояльных для заемщиков условиях. При желании можно обратиться к специалисту финансового учреждения за консультациями на горячую линию либо в ближайшее отделение.

Базовая ставка ипотечного кредитовая в Альфа Банке

В соответствии с условиями программы Альфа Банк ипотека процентная ставка при покупке недвижимости на первичном рынке установлена в пределах:

  • 9,8% при условии предоставления первоначального взноса в размере от 10% от заявленной суммы кредитования;
  • 9,3% при условии предоставления первоначального взноса в размере от 20% от заявленной суммы кредитования.

По программе покупке жилья на вторичном рынке, в Альфа Банк ставка по ипотеке 2020 составляет:

  • 10,5% при условии предоставления первоначального взноса в размере от 15% от заявленной суммы кредитования;
  • 9,9% при условии предоставления первоначального взноса в размере от 20% от заявленной суммы кредитования.

Одновременно с этим снижение ставки по ипотеке Альфа Банк от базовой предусматривается по нескольким причинам:

  • 0,3% — если недвижимость приобретается у официального партнера финансового учреждения;
  • 0,4 % — если недвижимость приобретается у эксклюзивного партнера финансового учреждения;
  • 0,3% — если потенциальный заемщик является зарплатным клиентом банка;
  • 0,3% — для непосредственных клиентов A-Private;
  • 0,4% — скидка актуальна, если сделка по купли-продажи будет оформлена нотариальным образом в течение первых 30 дней с момента получения согласия на ипотечное кредитование.

Важно: финансовое учреждение Альфа Банк снизил ставки по ипотеке для широко круга потенциальных заемщиков. Благодаря этому смог успешно выйти в лидеры по количество подписанных договоров.

Некоторые факторы позволяют говорить о том, что в Альфа Банк снижение процентной ставки по ипотеке не предусмотрено. К примеру, повышение годовой ставки предусматривается по следующим причинам:

  • оформление договора осуществляется по 2-м документам (+0,5%);
  • потенциальный заемщик является индивидуальным предпринимателем либо владельцем любого бизнеса (+0,5%);
  • клиент изъявил желание не подписывать договор о страховании жизни (+2%);
  • предоставление отказа от оформления договора страхования титула (+2%);
  • заемщик не хочет оформлять страховку страхования и титула одновременно (+4%);
  • документы поданы на ипотечное кредитование частного дома либо земельного участка (+1%).

Перечисленные факторы приводят к тому, что ставка по ипотеке Альфа Банк на сегодня будет существенно увеличена. Это обусловлено повышенными рисками, на которые идут менеджеры финансового учреждения.

Требования к заемщикам

Не имеет значения, принимается решение воспользоваться программой в Альфа Банк ипотека без первоначального взноса условия либо иной, требования к потенциальным заемщикам стандартные. Они включают в себя:

  • наличие гражданства РФ, Украины либо Белоруссии;
  • возраст потенциального заемщика варьируется в пределах от 21 года до 70 лет;
  • наличие суммарного стажа официальной занятости минимум в 1 год;
  • минимальный стаж у последнего работодателя 6 месяцев;
  • суммарное число созаемщиков — 3.

Когда оформляется ипотека в Альфа Банке условия 2020 год не включают в себя обязательного наличия постоянного адреса регистрации. ипотека в альфа банке условия 2020 год является существенным преимуществом перед иными финансовыми учреждениями. Одновременно с этим нужно быть готовым предоставить поручителей по первому требованию кредитного эксперта, в противном случае последует незамедлительный отказ в финансировании.

При появлении намерений в Альфа Банк взять ипотеку условия напрямую зависит от приобретаемой недвижимости. К ней специалистами выдвигаются следующие требования:

  • процентный износ дома, который приобретается в целом либо же отдельная квартира не превышает 65%;
  • отсутствие документального подтверждения факта признания недвижимости ветхой либо аварийной, подлежащей сносу в соответствии с нормами федерального законодательства;
  • наличие всех необходимых систем коммуникации;
  • имеющаяся перепланировка официально узаконена и на это есть подтверждающие документы.

Справка: специалисты финансового учреждения оставляют за собой полное право самостоятельно ужесточать требования к приобретаемой недвижимости в случае выявления каких-либо подозрений.

Пакет документов на ипотечное кредитование

В финансовом учреждении Альфа Банк ипотека процентная ставка 2020 зависит от перечисленных выше факторов. Одновременно с этим, базовый пакет документов включает в себя:

  • составленную надлежащим образом анкету – рекомендуется формирование запроса через официальный сайт финансового учреждения с целью минимизации рисков допущения ошибок и опечаток;
  • внутренний паспорт РФ в формате оригинал + копия всех заполненных страниц;
  • подлинник страхового свидетельства;
  • ИНН;
  • справка по форме 2-НДФЛ заверенная надлежащим образом;
  • заверенная надлежащим образом копия трудовой книжки;
  • для потенциальных заемщиков призывного возраста – оригинал + копия военного билета.

Специалисты финансового учреждения оставляют за собой полное право потребовать дополнительные документы с целью подтверждения подлинности предоставленных сведений. В случае получения отказа последует мгновенный отказ от ипотечного кредитования либо существенное повышение годовой процентной ставки.

Порядок оформления и оплаты ипотечного кредитования

Чтобы узнать по программе Альфа Банк ипотека ставки, потенциальным заемщикам достаточно перейти на официальный ресурс и открыть одноименный раздел на стартовой странице. После внесения персональных параметров в пустые поля, специализированный сервис предоставит бесплатно исчерпывающие данные. Процесс подачи заявки не вызывает сложностей и включает в себя несколько ключевых этапов:

  1. Составление заявки на ипотечное кредитование через официальный сайт финансового учреждения.
  2. Получение предварительного согласия.
  3. Получение окончательного согласия банковским учреждением на предоставление ипотеки и озвучивание условий.
  4. Сбор полного пакета необходимых документов.
  5. Обращение в ближайшее отделение банка с целью подписания договора.
  6. Подписание договора об ипотечном кредитовании.
  7. Выделение кредита на приобретение готового либо строящегося жилья на предусмотренных условиях.

Крайне важно изучать договор, в котором представлено от Альфа Банк досрочное погашение ипотеки условия, а также варианты оплаты. Финансовое учреждение предлагает всем своим заемщикам погашать возникшие долговые обязательства разными методами:

  • через разработанное мобильное приложение от банка;
  • с помощью интернет-банкинга;
  • с помощью платежных терминалов самообслуживания;
  • через кассу финансового учреждения.

В случае перечисления средств через кассу, деньги приходят на счет кредитора в течение 3-х дней. Об этом нужно помнить, чтобы избежать просрочки с вытекающими последствиями в виде начисления повышенной процентной ставки, штрафных санкций и пени.

Многочисленные отзывы заемщиков подтверждают возможность оформления договора об ипотечном кредитовании на лояльных условиях. Существенным преимуществом является практически мгновенное принятие решения на сформированный запрос и относительно небольшая годовая процентная ставка.

Кредит на коммерческую недвижимость в ВТБ

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕПод коммерческая ипотекой в ВТБ подразумевается покупка недвижимости компаниями и предпринимателями с целью ее использования в коммерческой деятельности. Эта программа кредитования является инвестиционной и направлена на развитие бизнеса. С ее помощью можно приобрести производственные помещения, офисы, аптеки, магазины и другие разновидности коммерческой недвижимости. Также купить все вышеперечисленные объекты можно и с помощью лизинга от ВТБ.

  • Возможности покупки
  • Условия и процентные ставки в 2020 году
    • Бизнес-ипотека
    • Лизинг на недвижимость для юридических лиц и ИП
    • Лизинг на нежилые коммерческие помещения для физических лиц
  • Кто может получить, необходимые документы
  • Порядок оформления
  • Преимущества и недостатки

Возможности покупки

Банк ВТБ своим потенциальным клиентам предлагает для покупки недвижимости воспользоваться:

  • инвестиционным кредитованием;
  • кредитом под залог недвижимости;
  • лизингом.

Кредит на покупку недвижимости можно получить как в форме стандартного кредита, так и в виде невозобновляемой кредитной линии. Этот продукт предусматривает финансирование покупки коммерческих помещений как под залог имеющегося имущества, так и приобретаемого. Полученные деньги можно направить только на цели, предусмотренные кредитным соглашением, а именно на покупку или строительство коммерческой недвижимости. Использовать кредит на другие потребности запрещено и чревато досрочным расторжением соглашения.

Кроме непосредственно недвижимости в качестве залога могут использоваться:

  • товары в обороте;
  • оборудование;
  • легковой и грузовой транспорт.

При необходимости повысить уровень обеспеченности сделки можно за счет поручительства платежеспособных третьих лиц или Корпорации МСП.

С помощью бизнес-ипотеки можно приобрести:

  • офисные помещения;
  • склады;
  • торговые помещения (магазины, аптеки и т.п.);
  • производственные помещения.

Лизинг по своей сути является симбиозом кредита и долгосрочной аренды. Его основное отличие заключается в переходе права собственности на объект покупки. Если по кредиту заемщик сразу же стает владельцем приобретаемого объекта, то при лизинге – только после погашения всей задолженности. До этого времени собственником коммерческой недвижимости является лизинговая компания. Учитывая такой механизм перехода права собственности, преимущества лизинга заключаются в следующем:

  1. Так как владельцем объекта до момента окончательного расчета ИП или юрлицо не являются, они не платят налог на имущество, но при этом могут пользоваться недвижимостью.
  2. Лизингополучатель может использовать режим ускоренной амортизации объекта покупки в лизинг и таким образом оптимизировать базу налогообложения.

Условия и процентные ставки в 2020 году

Условия кредитования на покупку недвижимости зависят от программы, которой хочет воспользоваться клиент, а также от категории заемщика.

Бизнес-ипотека

Этой программой могут воспользоваться только фирмы, предприятия и частные предприниматели, физлицам она не доступна. Своим потенциальным клиентам банк устанавливает следующие условия кредитования:

  1. Максимальный размер финансирования покупки – 150 млн. рублей.
  2. Срок действия договора – не более 120 месяцев.
  3. Плата по кредиту – от 10,9% годовых.
  4. Первоначальный взнос – от 15%.

до 150 миллионов
рублей

* — бизнес-ипотека физлицам она не доступна

Если у клиента нет желания выводить деньги с оборота, чтобы заплатить аванс, тогда избежать первоначального взноса ему удастся путем предоставления дополнительного залога. Имущество должно соответствовать требованиям банка, а рыночная стоимость превышать минимальный размер первоначального взноса.

Читать еще:  Как выделить свою зону в коммунальной квартире. В местах общего пользования.

Лизинг на недвижимость для юридических лиц и ИП

Для частных предпринимателей и юрлиц ВТБ готов предложит две лизинговых программы на покупку недвижимости:

  • «Экспресс»;
  • «Стандартный».

Продукт «Экспресс» дает возможность профинансировать покупку коммерческих объектов на следующих условиях:

  • максимальная сумма лизинга от 1 до 30 млн. рублей;
  • первоначальный взнос – от 30%;
  • срок действия договора не может превышать 10 лет.

С помощью этого продукта потенциальный клиент может стать владельцем:

  • апартаментов;
  • офисов;
  • торговых площадей;
  • квартир, которые находятся на первых этажах, и их в перспективе можно переоборудовать под коммерческую недвижимость.

от 1 до 30 миллионов
рублей

от 30 % цены
недвижимости

* — кредит позволяет приобрести юрлицам и ИП коммерческую недвижимость

Решение о представлении лизинга по продукту «Экспресс» принимается в течение 5-7 рабочих дней, но все зависит от скорости подачи документов клиентом.

С помощью онлайн-калькулятора, который находиться на сайте банка, можно рассчитать ежемесячный лизинговый платеж, который не меняется в течение всего срока действия договора.

Продукт «Стандартный» дает возможность приобрести более дорогую недвижимость на таких условиях:

  • максимальный размер лизинга – до 500 млн. рублей;
  • срок лизинга не может превышать 10 лет;
  • минимальный первоначальный взнос установлен на отметке 10%.

Лизинг на нежилые коммерческие помещения для физических лиц

Кроме юридических лиц и частных предпринимателей воспользоваться лизингом для покупки коммерческой недвижимости могут и граждане. Для них так же, как и для юрлиц, разработано две программы:

    «Стандарт» — поможет приобрести более дорогую недвижимость, так как здесь максимальная сумма договора ограничена размером в 50 млн. руб. Минимальная величина первоначального взноса по этой программе составляет 10%, а срок кредитования – 10 лет с правом пролонгации.

до 50 миллионов
рублей

10% цены
недвижимости

* — кредит предназначен для покупки коммерческой недвижимости физическими лицами

Кто может получить, необходимые документы

Претендовать на кредитование или лизинг могут юрлица, которые соответствуют следующим критериям:

  1. Являются платежеспособными – уровень дохода достаточен для обслуживания кредита и осуществления текущей деятельности.
  2. Опыт ведения бизнеса не менее 1 года.
  3. Зарегистрированы и ведут деятельность в регионе, где есть подразделения банка.
  4. Имеют открытый счет в банке. Если заемщиком является новый клиент, тогда следует ожидать, что его обяжут открыть расчетный счет в ВТБ и перевести часть или все обороты в банк.

Кредитование физлиц в банке осуществляется, если их:

  • возраст от 21 года до 70 лет (на момент закрытия договора);
  • совокупный стаж как минимум 1 год, а на последнем месте не менее полугода;
  • место проживания и регистрации находиться в регионе, где размещены отделения банка;
  • достаточный уровень платежеспособности.

Перечень документов, который необходимо предоставить для кредитования или лизинга для компаний и фирм:

  • последняя редакция учредительных документов;
  • выписка с ЕГРЮЛ или ЕГРИП;
  • финансовая отчетность за последний год (ежеквартально);
  • приказы о назначении руководства, а также документы, подтверждающие личность директора и главбуха;
  • свидетельство о госрегистрации;
  • решение собрания акционеров о создании юрлица;
  • документ о создании единоличного органа управления;
  • справка, подтверждающая учет в налоговой;
  • российский паспорт и ИНН (для ИП).

Частным клиентам для рассмотрения заявки на кредит необходимо принести в банк:

  • гражданский паспорт;
  • справку о доходах за полгода и копию трудовой книжки с отметками работодателя или трудовой договор.

По программе лизингового кредитования «Оптимальное решение» от физлиц требуется предоставить только:

  • российский паспорт;
  • свидетельство о пенсионном страховании;
  • ИНН.

Если последнего документа нет, тогда вместо него можно принести загранпаспорт или водительские права.

Кроме документов о себе потенциальный клиент должен обязательно подать документы о коммерческой недвижимости:

  • выписку с ЕГРП;
  • документ, подтверждающий право собственности (договор купли-продажи, дарения, мены, решение суда и т.д.);
  • техпаспорт с подробным описанием строения;
  • план-схему здания, а также другие документы, необходимые для оценки имущества и оформления его в ипотеку.

Порядок оформления

Подать заявку на кредит и получить предварительное решение можно не только в отделении банка, но и с помощью онлайн-анкеты. Последнюю можно отправить с официального веб-сайта финансового учреждения. Она состоит из следующих полей:

  • сумма кредита;
  • город, где планируется оформить кредит, там также нужно выбрать офис банка;
  • ИНН юрлица;
  • ФИО контактного лица;
  • мобильный телефон и электронную почту.

После обработки полученной информации сотрудник ВТБ свяжется с потенциальным клиентом и обсудить все основные условия сотрудничества, расскажет о параметрах кредитования и сделает предварительный расчет платежей, чтобы оценить его платежеспособность. Если доходов потенциального клиента достаточно для обслуживания кредита, и по всем критериям он подходит банку, тогда ему можно начинать собирать документы для проверки.

На основании полученных документов банк принимает окончательное решение и уведомляет о нем клиента. Если условия кредитования его устраивают, тогда необходимо открыть расчетный счет и договориться о дате и времени подписания кредитного договора и других документов.

Преимущества и недостатки

В кредитных и лизинговых программах ВТБ клиентов привлекает:

  1. Длительный срок действия договора.
  2. Большая сумма финансирования.
  3. Широкий выбор недвижимости, которую можно приобрести.
  4. Минимальные размеры первоначального взноса, а также возможность получить 100% финансирование при дополнительном обеспечении.
  5. Право получить отсрочку в погашении тела кредита на полгода.
  6. Возможность воспользоваться правом на возвратный лизинг.
  7. Возможность получить финансирование под залог другого имущества или под поручительство Корпорации МСП.

Также положительно оценивается наличие программы лизинга для физлиц, где для принятия решения достаточно всего трех документов, а также имеется возможность продлить срок действия договора по истечению 10 лет обслуживания.

Есть в программах финансирования на покупку коммерческой недвижимости ВТБ и недостатки:

  1. Высокая ставка по программам лизинга – удорожание на более, чем 18% за год.
  2. Дорогостоящее страхование недвижимости.
  3. Большие дополнительные расходы: оплата экспертной оценки, услуг нотариуса, регистрация ипотеки.

Оформление ипотеки у партнеров банка ВТБ 24: надежные строительные компании, выгодные предложения для заемщиков

ВТБ 24 — это второй по популярности банк в России. В данном финансовом учреждении есть множество программ кредитования. Лояльность к клиентам, индивидуальный подход и конкурентоспособные процентные ставки делают данный банк лидером в финансовой сфере. ВТБ банк сотрудничает с партнерами, которые предоставляют заемщикам выгодные условия по оформлению ипотеки.

Финансовые партнеры

Сотрудничество между финансовыми партнерами — это не новый прием в деловом мире. Он дает возможность минимизировать собственные расходы на содержание офисов, а клиентам предоставить максимально комфортные условия обслуживания.

Банки-партнеры ВТБ предлагают клиентам снимать наличные в своих банкоматах без комиссии, пользоваться системой переводов и множеством других возможностей. Одной из них является оформление ипотеки.

Важно! ВТБ банк вместе со своими партнерами предлагают заемщикам выгодные условия кредитования.

В число обязательных общих условий для предоставления ипотеки входят:

  • Срок ипотечного кредитования составляет до 30 лет.
  • Сумма заемных средств — от 500 000 до 60 000 000 рублей.
  • Стандартная процентная ставка — от 9,6%.
  • Первоначальный взнос — от 20% от стоимости приобретаемого объекта.

Также есть и общие требования к заемщикам:

  • Наличие гражданства РФ (рассматриваются варианты, когда человек может подтвердить легальное нахождение на территории РФ или является ее налоговым резидентом).
  • Возраст от 21 года до 65 лет (на момент полного погашения задолженности).
  • Общий трудовой стаж от 1 года, на последнем официальном рабочем месте — от 3 месяцев.

Партнеры банка ВТБ

ВТБ — это целая группа банков, которые являются партнерами. В эту группу входит:

  • Почта банк. Это относительно новая финансово-кредитная организация, главное направление деятельности которой является эмиссия пластиковых карт. В последнее время присоединилась зарплатная программа, возможность депонирования и прочее. С программами ипотечного кредитования данный банк до недавнего времени не работал. На сегодняшний день это направление в данном банке только начинает развиваться. Предлагается ипотека по ставке от 12,9% на 1-5 лет в размере до 1 000 000 рублей.
  • Банк Москвы. Этот банк не только активно работает по программам ипотечного кредитования, но и использует в них средства материнского капитала. Процентная ставка по ипотеке здесь стартует от 10,4%. Помимо возможности использовать семейный капитал, есть еще одно огромное преимущество: банк Москвы имеет множество партнеров. Аккредитованные строительные компании предлагают жилье в новостройках на разные финансовые возможности клиентов.

Строительные компании-партнеры

На официальном сайте банка ВТБ каждый желающий может ознакомиться с полным списком компаний-застройщиков и аккредитованных новостроек, где можно подобрать недвижимость. К строительным партнерам относятся:

  • Комплекс Спутник в Одинцовском районе. Это высотные кирпично-монолитные здания в 33 этажа, с подземной парковкой, отличной инфраструктурой и великолепным природным массивом вокруг. Цены стартуют от 2 700 00 рублей, можно использовать средства материнского капитала.
  • Зеленый берег в Москве (аналогичные есть и в других городах). В этом комплексе можно купить квартиру от 2 000 000 рублей. В качестве приятного бонуса будет развитая инфраструктура. Материнский капитал может уйти в счет первоначального взноса или досрочного погашения долга.
  • Троицкая Ривьера предлагает более дорогостоящие квартиры — от 3 400 000 до 9 000 000 рублей. Комплекс расположен в 20 минутах езды от МКАД, на берегу Десны. Дома возводятся из кирпича, есть развитая инфраструктура.
  • Шоколад — такие комплексы возводятся не только в Москве, но и во многих других регионах России. Этот вариант должен приглянуться любителям свободной планировки. Комплексы оснащаются автономной котельной, что позволяет бесперебойно подавать горячую воду и тепло по необходимости. Важные достоинства — огороженная территория, кирпичные стены, инфраструктура. Стоимость жилья начинается от 33 000 за 1 м 2.
  • Чеховский посад в 30 минутах от МКАД, предлагается бюджетное жилье от 720 000 до 4 000 000 рублей.
  • Олимп-3. Месторасположения — Самара, цена квартир — от 2 100 000 рублей. Вокруг открывается отличный природный массив.
  • Майданово парк. Это монолитно-кирпичные дома. Есть парковка и все необходимое для комфортной жизни. Можно вносить материнский капитал. Цены будут в диапазоне 1 300 000 до 3 100 000 рублей.
  • Западный берег в Мытищах. Он представляет собой группу из 12 не слишком высотных домов. Здесь есть своя школа, детский сад, магазины, парковка.

Выгодные предложения от застройщика

Приобретение квартиры на стадии строительства — это выгодный шаг при условии, что застройщику можно доверять. В этом и состоит преимущество сотрудничества с партерами банка. ВТБ, беспокоясь за свою деловую репутацию, тщательно подбирает себе партнеров. Компании-застройщики не являются исключением. Прежде чем стать партнерами банка, они проходят тщательную проверку на благонадежность.

Еще одно преимущество работы с застройщиком — множество специальных акций и бонусов, которые предоставляются клиентам. Об этом можно узнать только в каждой конкретной строительной компании, так как акция имеет свои сроки и условия.

Важно! Некоторые застройщики предлагают аренду съемного жилья на срок до 1 года, пока квартира, приобретенная клиентом, достраивается.

Популярностью пользуется такая акция — кэшбек в определенном размере за купленную квартиру после подписания договора долевого участия. Известна и такая акция, как подарок в виде квадратного метра площади на каждого ребенка (на приемного ребенка — 3 м2).

Многие клиенты сочли весьма привлекательной акцию, когда в счет уплаты части суммы за квартиру можно внести ликвидное транспортное средство по рыночной стоимости. С помощью таких акций компании пытаются вести конкурентную борьбу и привлекать новых клиентов.

Сравнение 7 ипотек для сотрудникам ВТБ в 2021

Конкуренция между банками существовала всегда, особенно в части привлечения заемщиков, приносящим финансовым учреждениям немалую прибыль и без них банк просто не сможет существовать. При этом, существуют немалые риски потери денежных средств. Банк ВТБ 24 старается работать с надежными и проверенными клиентами, в число которых входят сотрудники учреждения.

Почему сотрудник банка является льготным клиентом

Доверие к сотрудникам банка, при оформлении и выдачи кредитов, связано с некоторыми факторами:

  • проверка таких потенциальных клиентов происходит при приеме на работу, соответственно, совершать дополнительных манипуляций не придется;
  • доход работника банка известен работодателю, значит, отсутствует риск предоставления недостоверных сведений и несвоевременного внесения платежей;
  • у работник чистая кредитная история, что вызывает большее доверие к нему со стороны банка;
  • видя заработок сотрудника, банк сможет реально оценить его финансовые возможности и никогда не выдаст кредит на большую сумму, чем сможет справиться заемщик.

Сотрудник банка ВТБ может рассчитывать на следующие условия кредитования:

  • сжатые сроки рассмотрения заявки;
  • применяемую пониженную ставку;
  • удобный график внесения платежей;
  • минимальные комиссии или их полное отсутствие.

Важно! Существуют и минусы в кредитовании для самих работников банка. Так, если работник неоднократно просрочит платеж, то руководство принимает решение о его увольнении. В некоторых случаях, банк может включить в условия кредитного договора пункт о том, что при просрочке платежей, увеличивается процентная ставка, на случай увольнения работника. Тем самым, он теряет все льготы.

В банке ВТБ 24 существуют специальные программы по нецелевому кредитованию, по которым незначительно разнятся процентные ставки и условия. Условия для клиентов с положительной кредитной историей от условий для сотрудников банка, незначительно отличаются, а в период проведения акций, условия практически равняются.

Спросы на кредиты от сотрудников банка достаточно высокие, так как чаще всего, в коллективе работают молодые лица, средний возраст которых от 21 до 35 лет. Многие заводят семьи, рождают детей, а значит, увеличиваются финансовые потребности. Иначе говоря, спрос на кредитные продукты будет всегда. Особенно это касается ипотечных займов, когда молодые специалисты решают расширить свои условия проживания или приобрести жилья в собственность.

Работники банка ВТБ 24 могут обращаться за оформление ипотечных и потребительских кредитов в сторонние банки, никаких запретов на это нет. При подаче заявки в другой банк, работник будет проходить проверку на общих основаниях.

Ипотека для сотрудников ВТБ 24

В части ипотечного кредитования, сотрудник банка может рассчитывать на получение чуть большей суммы, на более длительный срок. Так, для приобретения жилья в новостройке, работник имеет возможность получить займ до 30 миллионов рублей, на срок до 30 лет, под низкую ставку 7,4 % годовых, а с учетом корпоративных предложений – 7,1 %. Итоговая сумма, срок и проценты зависят от уровня заработка работника и его места в корпоративной системе.

Из документов потребуется предоставить:

  • паспорт;
  • заявление;
  • бумаги на приобретаемый объект жилья;
  • свидетельство о заключении брака, рождении детей (при необходимости и их наличии);
  • сертификат материнского капитала (при наличии).

Заявка на кредит рассматривается в течение 1-2 дней, после чего банк дает ответ, как правило, положительный. На сборе требуемых бумаг отводится до 90 дней, при необходимости срок может быть продлен.

Ипотечные программы

до 6 млн и 12 млн для жителей Москвы, Санкт-Петербурга, Ленинградской

Кредиты ВТБ 24 – проценты и условия

Линейка кредитных программ, в которых могут участвовать и клиент банка, включает следующие виды кредитов:

Сумма – до 5 миллионов рублей

Сумма по займу – до 5 миллионов рублей

Срок – до 30 лет

Сотрудники банка могут оформлять не только потребительские кредиты, но и подавать заявки на кредитные карты. Условия по таким картам будут более выгодные, например, снижена процентная ставка. В остальном, условия будут такие же, как и для сторонних клиентов.

Для банка ВТБ 24 большой плюс кредитования своих сотрудников сводится к тому, что по текущим платежам практически не бывает просрочек. Связано это с тем, что работники получают заработную плату на карты ВТБ, соответственно, с этих карт происходит ежемесячное списание необходимого размера платежа. Если на карте не будет хватать средств в день текущего внесения средств, банк будет совершать звонки заемщику, напоминая о внесении средств.

Редкий работник захочет потерять свое рабочее место, поэтому, все платежи вносятся своевременно. При возникновении финансовых проблем, работник всегда может обратиться к своему руководству, написав заявление на отсрочку платежей или оформив кредитные каникулы.

Требования к заемщику

Несмотря на то, что работник банка ВТБ 24 относится к льготной категорий заемщиков, к нему предъявляются определенные требования:

  • сотрудник отработал в банке не менее полугода;
  • стаж по его последнему месту работу составляет не меньше 1 года;
  • работник имеет положительную кредитную историю и не числится в черном списке банков;
  • отсутствуют непогашенные долги по кредитам в других банках на крупные суммы;
  • за последние 3 месяца работник получал на карту не менее 3-х денежных перечислений;
  • на момент подачи заявки возраст работника достиг 21 года.

Только при выполнении указанных условий, сотрудник кредитного учреждения может рассчитывать на одобрение со стороны банка.

Банк ВТБ 24 является серьезной финансовой организацией, именно поэтому, будут учитываться иные важные факторы, например, наличие иждивенцев или родственников, имеющих отрицательную кредитную историю.

Какие документы могут потребоваться

Независимо от того, что заемщик является работником банка и вся информация о нем имеется у работодателя, пакет документов понадобится в любом случае. Из бумаг необходимо подготовить:

· заявление на получение займа;

Данные бумаги необходимы потому, что процесс оформления заявки происходит также через других сотрудников банка. Это означает, работник не вправе проводить оформление займов самостоятельно, сам на себя. Такие действия являются нарушением и могут повлечь не самые благоприятные последствия, вплоть до увольнения. Все документы и заявка подаются на общих основаниях предусмотренных программами банка, например, в офисе компании или через интернет, в режиме онлайн.

«Банк, в части предоставления кредитов, отдельных условий для своих сотрудников не предусматривает. Работники пользуются теме же ставками, по которым банк работает с крупными заплатанными проектами. Установка отдельных нерыночных ставок, для сотрудников банка, будет указывать на то, что сам кредитор считает свои продукты не конкурентными, а тарифные планы – не рыночными. Безусловно, некоторые льготы по ставкам имеются для работников, но такими же привилегиями могут воспользоваться постоянные клиенты или держатели зарплатных карт»

вице-президент, начальник управления потребительского кредитования ВТБ24 И. Лебедева

Читать еще:  Выписка из ЕГРН через Госуслуги об объекте недвижимости

Таким образом, банк ВТБ 24 заботится о своих работникам, предлагая выгодные и лояльные условия кредитования. Работая успешно в банке и не нарушая условий договора займа, сотрудник может обращаться за получением финансовой поддержки неоднократно, тем самым, повышая уровень доверия и строя положительную кредитную историю.

Предложения по бизнес-ипотеке от разных учреждений: Альфа-Банка, ВТБ 24 и других

Крупнейшими банками по объемам выданных ипотечных кредитов в Москве в 2019 году стали Банк ВТБ, Сбербанк и Альфа-банк. По итогам года доля Банка ВТБ на рынке ипотечного кредитования Москвы составила 33%, Сбербанка — 23,2%, Альфа-банка – 8,4%.

В ТОП-10 банков по объемам выдачи ипотечных кредитов в границах Старой Москвы вошли также:

  • Россельхозбанк (5,1%);
  • Банк «Открытие» (4,6%);
  • Промсвязьбанк (3,3%);
  • Газпромбанк (2,9%);
  • Райффайзенбанк (2,8%);
  • Банк «Возрождение» (2,5%);
  • ДОМ.РФ (2,5%).

Рассмотрим 3 крупнейших ипотечных банка Москвы и попробуем ответить на вопрос, где лучше ипотека для вас. Сравним предложения по ипотеке трёх крупных банков: Сбербанк, ВТБ24 и Альфа-банк.

Ипотека в Сбербанке в 2020 году

Сбербанк был безусловный лидер по выдаче ипотечных кредитов до 2019 года. В 2018 году его доля на рынке ипотечного кредитования Москвы составляла более 38%, однако в 2019 году он утратил лидерство. Тем не менее, за ним стоит имя и давно сложившийся бренд, который известен всей стране. Он входит в число наиболее надежных и проверенных банков и несмотря на различные отзывы о качестве кредитных услуг, бесспорно заслуживает уважения.

Рассмотрим плюсы ипотеки в Сбербанке. Банк предлагает минимальный первоначальный взнос от 10%. Такой процент предлагается клиентам, получающим зарплату через банк в рамках зарплатных проектов. Кроме того, если у клиентов есть материнский капитал или государственный жилищный сертификат, то и вовсе первоначальный взнос не нужен.

В настоящее время Сбербанк предлагает несколько видов ипотечных программ, включая льготную ипотеку, ипотеку с господдержкой и ипотеку на приобретение строящегося жилья в рамках совместных программ финансирования с застройщиками.

Процентные ставки по ипотеке в Сбербанке начинаются от 2,6%:

  • ипотечные кредиты с господдержкой на приобретение квартиры в новостройке – от 2,6%;
  • ипотека на строящееся жилье (квартиры, жилого дома или иного жилого помещения) – от 4,1%;
  • ипотека на приобретение готового жилья – от 7,3%;
  • рефинансирование ипотеки – от 7,9%.

Сбербанк достаточно лояльно относится к объектам кредитования. Например, нет жестких требований к частному дому. Он может быть как кирпичный, так и построенный из бруса. Взять ипотеку в Сбербанке можно даже на комнату, гараж или выкуп последней доли в квартире. Однако требования по ипотеке к самому клиенту не совсем мягкие. Обязательно должна быть постоянная прописка и официальный доход. И работу человека банк проверяет тщательно. Не допускается наличие просрочек. Супруг или супруга всегда выступают как созаемщики, что не всегда удобно.

Основным минусом получения ипотеки в Сбербанке является долгое рассмотрение документов – из-за большого потока людей заявку на оформление ипотеки в Сбербанке могут смотреть от недели до месяца.

Если вы работаете официально и получаете белую зарплату, вас не пугают долгие сроки рассмотрения и вы хотите быть абсолютно уверенным в надежности банка — то вам лучше взять ипотеку в Сбербанке.

Ипотека в ВТБ 24 в 2020 году

В 2019 году Банк ВТБ впервые стал лидером рынка ипотечных кредитов Москвы, обогнав по этому показателю своего вечного соперника Сбербанк. Это не менее известный банк, чем Сбербанк. Чтобы не уступать конкурентам и сделать ипотечные программы в ВТБ 24 более интересными для заемщиков, банк разработал несколько новых предложений. Теперь можно оформить ипотеку в ВТБ 24 онлайн, то есть не выходя из дома, можно заполнить специальную анкету на сайте банка и дождаться решения. Также пользуется большим спросом программа получения ипотеки по двум документам (в рамках программы «Победа над формальностями), без предоставления документов по трудоустройству, при наличии 35% первоначального взноса. Если вы не знаете, где лучше взять ипотеку, и у вас при этом мало свободного времени для сбора множества документов и личного обращения в банк, обратите свое внимание на ВТБ 24.

Процентные ставки по ипотеке в банке ВТБ 24 начинаются от 6,5% для кредитов с господдержкой и от 7,4% — по всем остальным ипотечным кредитам. Обращаясь за ипотекой в ВТБ 24 через их компанию-партнера (например, компанию Дженерал Кредит), можно получить дополнительную скидку на ставку до 1%.

Наличия постоянной прописки у клиента банк не требует, главное — иметь место работы на территории присутствия банка. Материнский сертификат также принимается в качестве первоначального взноса, однако если материнский капитал меньше 20% от стоимости жилья, то клиенту необходимо застраховать ответственность за неисполнение обязательств по возврату кредита.

При оформлении ипотеки в банке ВТБ 24 многие сталкиваются с чересчур тщательной проверкой подтверждения дохода. Например, банк известен внезапными проверками в виде приезда на работу к потенциальному заемщику, который подал документы на ипотеку. Или вопросами «сколько окон в помещении, в котором вы работаете?», «какого цвета забор рядом с вашим офисом?». По отзывам клиентов, кто оставлял заявку на ипотеку в ВТБ 24, такая тщательная проверка настораживает и вызывает негативные эмоции. Но большинство добросовестных заемщиков понимает, что банк всего лишь делает свою работу и страхует собственные риски.

Ипотека в Альфа-Банке в 2020 году

По версии международного журнала Global Finance, лучшая ипотека в России – это ипотеке Альфа-Банка. Уважаемое международное издание дало такую оценку в 2019 году по совокупности факторов. Это и доступность кредитов, и удобство для клиентов, и использование современных инструментов оценки и технологий оформления и выдачи кредитов.

Альфа-Банк был признан лучшим ипотечным банком Центральной и Восточной Европы в рамках премии Best Consumer Digital Bank Awards. По словам руководителя розничного бизнеса Альфа-Банка Майкла Тача, ипотека является стратегическим направлением для банка, а приоритетами в обслуживании клиента являются:

  • простота получения ипотечных кредитов;
  • внимание к деталям;
  • скорость процесса оформления документов;
  • удобство в дальнейшем обслуживании.

Альфа-Банк предлагает различные программы ипотечного кредитования на первичном и вторичном рынке недвижимости — займы с минимальным первоначальным взносом от 10% стоимости жилья, а также кредиты под залог находящейся в собственности квартиры. Сроки ипотечных кредитов в Альфа-Банке составляет от 3 до 30 лет. Также клиенты Альфа-Банка могут использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса и погашения ипотечного кредита на покупку готового или строящегося жилья.

В двух ипотечных офисах Альфа-Банка в Москве реализован принципиально новый подход к обслуживанию клиентов, оформляющих ипотечные кредиты, и представлен максимально широкий список объектов ипотечного кредитования.

В настоящее время по ипотеке в Альфа-Банке действуют следующие процентные ставки:

  • ипотека на строящееся жилье, в том числе с господдержкой – от 6,5% (с первоначальным взносом 10%);
  • ипотека на покупку готовой квартиры или другого жилья – от 6,5% (с первоначальным взносом 20%);
  • рефинансирование ипотеки – от 7,99%.

Надеемся, это информация поможет вам сориентироваться и понять для себя, где лучше ипотека. Ведь у каждого заемщика свои параметры «лучшей» ипотеки — универсального ответа для всех просто не существует.

Ипотека от ВТБ 24 для зарплатных клиентов в 2021 году

ВТБ – один из крупнейших банков РФ, осуществляющих широкую финансовую деятельность, в том числе поддерживающих разные ипотечные программы. Клиентам, получающим зарплату через ВТБ, банк предоставляет ряд льгот, касающихся взятия ипотеки.

Кто такие зарплатные клиенты, и в чем состоят их привилегии

ВТБ обслуживает организации, компании, предприятия, оптимизируя в них процесс выдачи заработной платы, премий, отпускных. Их сотрудники становятся зарплатными клиентами этого банка.

Для того чтобы воспользоваться услугой ВТБ «Зарплатный проект», связанной с перечислением зарплаты на банковские карты работников, руководитель организации подает заявление через сайт банка или лично в любое его отделение.

Участники зарплатного проекта – от рядовых сотрудников до руководства – получают преимущества от банка:

  • Бесплатное снятие наличных с любого банкомата ВТБ;
  • Увеличенный лимит снятия наличных;
  • Страхование банковской карты;
  • Бесплатный выпуск карт для родственников корпоративного клиента;
  • Льготные условия кредитования.

Для примера: базовые условия потребительского кредита в ВТБ включают ставку 11,5-12,5%. Для зарплатных клиентов скидка по ставке составляет 0,3% и равна 11,2-12,2%.

Для руководства организации, участвующей в зарплатном проекте ВТБ, предусмотрен также бонус в виде обслуживания персональным менеджером.

Взятие ипотеки зарплатным клиентом ВТБ

Ипотека, кредит на недвижимость с залоговым обеспечением, обычно сопряжена со сбором солидного пакета документов, ссудой на крупную сумму и длительным сроком выплаты тела кредита с процентами. При таких обстоятельствах заемщики стремятся подобрать условия кредитования, позволяющие тратить меньше времени и денег.

При оформлении заявки на ипотеку банк интересует: получает ли соискатель через него зарплату. При заполнении анкеты заявителя требуется отметить галочкой пункт «Я получаю зарплату на карту ВТБ».

Быть зарплатным клиентом ВТБ означает использование следующих льгот при оформлении и выплаты ипотеки:

  1. Снижение процентной ставки на 0,3% при рублевой ипотеке и на 1% при ипотеке в иностранной валюте;
  2. Увеличенная сумма ипотечного кредита, для взятия которой не требуется поручительство;
  3. Необязательность доказательства дохода справкой от налогового агента (по форме 2-НДФЛ).

Эти привилегии позволяют зарплатным клиентам ВТБ рассматривать предлагаемые им ипотечные программы как оптимальный для них вариант покупки недвижимости.

Ипотечные программы

Любой ипотечный продукт банка ВТБ может использоваться его зарплатным клиентом. Базовые условия ипотечных программ сведены в таблицу.

НазваниеОбъект покупкиМинимальный взнос, %Ставка, %Примечания
НовостройкаКвартира, апартаменты10От 9,7
Вторичное жильеКвартира, дом10От 9,7
Больше метров – ниже ставкаКвартира20От 9,7Квартира от 100 м2
От 10,1Квартира от 65 м2
Залоговая недвижимостьЖилье, находящееся в залоге у ВТБ и выставленное на продажу за невыплату ипотеки2010,6Возможна покупка жилья в новостройке или из вторичного жилищного фонда

Максимальный срок кредита по программам составляет 30 лет, а максимальная сумма ссуды – 60 млн р.

Зарплатные клиенты могут также взять и нецелевой кредит под залог жилья. Максимальная сумма кредита составляет 15 млн р. Банк выдает ее на срок до 20 лет под 12.2% годовых.

Программа государственной поддержки

Соискатель по ипотеке, получающий зарплату через ВТБ, может воспользоваться и программой государственной поддержки при условии соответствия ее требованиям.

Программа господдержки адресована заемщику, у которого в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился второй или следующий ребенок. Такой заемщик имеет право на покупку строящейся или готовой (из первичного жилого фонда) недвижимости с использованием 5%-ной государственной субсидии.

Льготный период кредитования составит 3 года, если в указанный период родился один ребенок и еще 5 лет, если родилось два ребенка и более. Максимальный срок субсидирования составляет 8 лет.

Первоначальный взнос должен составлять не менее 20% от оценочной стоимости жилья. Банк предоставляет ссуду до 6 млн р. для покупки жилья в любых регионов РФ и 12 млн р. для покупки жилья в Москве и Санкт-Петербурге.

Рефинансирование

Зарплатные клиенты, ранее взявшие ипотеку в другом банке, могут перекредитовать ее в ВТБ на выгодных условиях.

Банк рефинансирует кредиты, взятые на покупку:

  1. Нового жилья;
  2. Строящегося жилья;
  3. Жилья из вторичного строительного фонда.

Главная привилегия зарплатных клиентов заключаются в готовности банка выдавать им кредит в сумме, равной 90% от оценочной стоимости жилья. Фиксированная ставка равна 10,1% годовых: изменениям на весь срок кредита она не подлежит. Общая сумма ссуды достигает 30 млн р., а максимальный срок кредита – 30 лет.

При обсуждении условий рефинансирования с заемщиком сотрудники банка исходят из его индивидуальных возможностей: финансовой состоятельности, наличия активов и т.п.

Требования к клиенту

Работники, получающие зарплату через банк, квалифицируются последним как надежные клиенты. Однако даже они должны соответствовать определенным критериям.

  • Соответствие возрастным пределам 21-75 лет (минимум 21 год на момент оформления ипотеки и максимум 75 лет на окончание ее погашения);
  • Стаж не менее полугода на последнем рабочем месте;
  • Приемлемый для взятия крупной ссуды уровень дохода;
  • Владение зарплатной картой не менее 6 месяцев;
  • Проведение трех (или более) зачислений на карту за последние три месяца.

Оформление документов для получения ипотеки

Пакет документов, предоставляемый зарплатным клиентом ВТБ для оформления ипотеки, собирается несколько быстрее, чем документы обычного клиента.

Для многих заявителей доказательство кредитоспособности – большая проблема: по ряду причин не все могут показать весь свой доход, предоставив с места работы справку о налогах с доходов физических лиц (2-НДФЛ). Выход для них есть: это оформление ипотеки по двум документам (обычно паспорт и СНИЛС). Однако простота оформления оборачивается повышением процентной ставки.

Перед зарплатными клиентами ВТБ такая проблема не стоит: активность его зарплатного счета и движение средств в любой момент могут быть проверены сотрудниками ВТБ.

Если уровень дохода заявителя будет соответствовать критериям банка (ежемесячная выплата по ипотеке не превысит 40% от регулярного дохода соискателя), в выдаче ипотеки клиенту не откажут.

Из этого следует, что пакет документов работника, получающего зарплату через ВТБ, не нуждается во включении в него документов, отображающих его ежемесячный доход. В него войдут:

  • Анкета заявителя (заявка);
  • Паспорт РФ;
  • Военный билет или другой документ, подтверждающий личность (по требованию);
  • Документы о праве собственности на залог (если обеспечением является уже имеющееся у заемщика жилье или иное ценное имущество).

Могут ли отказать в предоставлении ипотеки зарплатному клиенту

Да, такое возможно: статус зарплатного клиента банка гарантирует льготы и бонусы, но не гарантирует одобрения любого кредита. Если движение по счету клиента показывает, что уровень дохода у него недостаточен для взятия ипотеки, поданная им заявка не будет одобрена.

При рассмотрении заявки зарплатного клиента банк учитывает также наличие у заявителя незакрытых кредитов: желательно, чтобы выплату ипотеки не сопровождали другие займы, взятые на крупную сумму и, как и ипотека, требующие погашения.

Независимо от статуса клиента банк не одобрит анкету заявителя, имеющего плохую кредитную историю: выдавая заемщику ссуду, финансово-кредитная организация должна быть уверена в ее возврате.

Просроченные платежи и невыплаты характеризует клиента как недобросовестного плательщика, и наличие у него зарплатной карты ВТБ положения не исправит.

Как оплачивать ипотеку зарплатным клиентам

Клиенты, получающие зарплату через ВТБ, при погашении ипотеки часто используют безакцептные платежи. Зарплатный счет заемщика привязывается к ипотечному кредиту. В заранее выбранный день платежа нужная сумма снимается со счета и автоматически уходит на внесение ежемесячного платежа по ипотеке.

Дебитор должен только обеспечить нужную сумму на счете в день выплаты. Проще всего согласовать эту дату с днем получения зарплаты.

Оплату ипотеки производят также через:

  1. Банкоматы и кассы ВТБ;
  2. Интернет-банкинг;
  3. Платежный перевод с другого банка (card2card или через банковское отделение);
  4. Перевод Почтой России.

При обращении к сторонним агентам рекомендуется уточнить срок осуществления транзакции и сумму комиссии, которая взимается за услугу.

Поменяются ли кредитные условия после выхода из зарплатного проекта

Преимущества, которыми пользуются клиенты ВТБ, получающие зарплату через этот банк, достаточно весомы, чтобы их лишаться. Однако заемщики нередко меняют место работы и становятся зарплатными клиентами другого банка.

Согласно официальному договору ВТБ вправе пересмотреть условия ипотечного кредитования в одностороннем порядке при условии предварительного уведомления в этом заемщика.

Однако осуществляющий зарплатный проект банк может оставить условия прежними, если заемщиком уже выплачена бо́льшая часть ипотеки и если на новом месте работы уровень его дохода остался прежним или повысился.

Заемщик обязан оповещать кредитора обо всех изменениях, касающихся места проживания, работы и контактных данных.

Зарплатный клиент может работать в области:

  • ИТ и телекоммуникации;
  • Образования;
  • Здравоохранения;
  • Финансовых учреждений;
  • Государственных учреждений.

Такие клиенты участвуют в программе «Люди дела»: они вправе рассчитывать на еще бо́льшие льготы в сравнении с рядовыми пользователями банковских услуг.

Быть корпоративным клиентом ВТБ выгодно: помимо бонусов типа бесплатного выпуска карт банк предоставляет привилегии работникам, получающим через него зарплату, при оформлении кредитов (в том числе ипотеки).

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector