Piteryust.ru

Юридическая консультация онлайн
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Последние новости о решении правительства относительно перерасчета валютной ипотеки в 2021 году

Валютная Ипотека Последние Новости 2021

ГосДума облегчит жизнь валютных ипотечников

Парламентарии признают, что те граждане, которые взяли валютные ипотечные кредиты, на сегодняшний момент находятся в трудной жизненной ситуации. Сейчас, согласно действующему законодательству, должники по ипотеке после решения суда должны заплатить исполнительный сбор в размере 7 % от суммы долга. Такую сумму взимают как с заемщика, так и с поручителя. Поправками предлагается освободить их от исполнительского сбора и некоторых других расходов, а также- приостанавливать исполнительные производства по их делам.

Для других категорий должников жизнь напротив усложнится. В частности, в новых законопроектах предлагается дополнительно в исполнительном листе указывать ИНН, СНИЛС, а также- вести реестры для поиска должников-двойников. Кроме того, к должникам будет активно применяться запрет на регистрацию транспортного средства и выдачи прав на их управление. Имущество должников планируется выставлять на реализацию сразу выставляться на продажу на электронной площадке, что упростит эту процедуру.

Последние новости о решении правительства относительно перерасчета валютной ипотеки в 2021 году

Важным моментом валютной ипотеки является то, что этот вид займа на покупку жилья кардинально отличается от кредита в рублях. Если оформлять валютную ипотеку, то нужно учитывать при расчетах много разных факторов. При правильном оформлении и выборе времени, валютная ипотека будет выгодной. В случае же совершения такой сделки во время нестабильной экономики в стране, то убытки будут колоссальными.

Сейчас же стало известно, что законопроект не прошел чтение в Госдуме. Чиновники объясняют это нехваткой средств в бюджете Российской Федерации. К сожалению, в последнее время все больше стало поступать информации о выселении граждан, которые приобрели жилье по валютной ипотеке.

Валютная ипотека в 2021 году

По данным 2021 года эксперты констатируют оживление на рынке жилищного кредитования. Государственная политика, правильно выстроенная, направлена на поддержку участников ипотечного кредитования в валюте. Но такая деятельность может привести к резкому снижению процентных ставок по кредитам.

Специалисты в данном вопросе акцентируют свое внимание на росте количества проблемных валютных ипотечных кредитов. Некоторые заемщики – добросовестные, поэтому они пытаются рассчитаться с банком в кратчайшие сроки. К такому решению их подталкивает понимание того, что в следующем году тенденция удешевления рубля на валютном рынке сохранится.

Какая помощь осуществляется валютным ипотечникам сегодня

Валютный займ на недвижимость сопряжен с определенным риском. Перед его оформлением имеет смысл проанализировать ситуацию на международном валютном рынке. Если иностранная денежная единица, в которой планируется займ, постоянно дешевеет по отношению к рублю, и в ближайшие лет 10 ситуация не обещает перемен, заемщик в результате существенно выиграет. В случае, если дешевеет стоимость национальной валюты, то кредитор понесет значительные убытки.

  • Перекредитование. Кредитору советуют переоформить взятую ранее ипотеку в валюте. Оставшуюся сумму долга пересчитывают по курсу, предложенному банком. Такое условие устроило далеко не всех, так как банки, не желая терять доход, предлагали не самые выгодные тарифы рубля.
  • Рефинансирование. Эта процедура банками также активно пропагандировалась. Причем банки предлагали данную услугу не только своим клиентам, но и тем, кто изначально кредитовался в конкурентных банках. В погоне за клиентами банки старались пойти на некоторые послабления, каждый в силу своих возможностей. Правда, воспользоваться таким выходом из затруднительной ситуации мог не каждый. Рефинансирование было доступно лишь тем, кто добросовестно вносил все платежи. Получить рефинансирование можно было как в валюте, так и рублевом эквиваленте. Учитывая полученный опыт Центробанк настоятельно рекомендовал плательщикам переходить на рублевые ипотеки – меньше риска, больше стабильности.
  • Изменение условий. Некоторые банки меняли условия своим клиентам по текущему кредитному обязательству, предлагая более лояльные соглашения. В качестве помощи давали отсрочку платежа, так называемые кредитные каникулы, предлагали пересмотреть общий срок кредитования, советуя увеличить платежный период, вводили снижение ставок, проводили амнистию по штрафам и пене. Каждый банк по-своему пытался поддержать своих должников, не желая допустить ситуацию перехода клиента в другой банк.

Последние новости о решении правительства относительно перерасчета валютной ипотеки в 2021 году

Ипотека — это целевой займ, благодаря которому заемщик может приобрести жилье. Ни для кого не секрет, что оплатить всю стоимость квартиры даже на вторичном рынке могут немногие. Именно ипотека помогает многим семьям обрести столь желаемое собственное жилье. Если курс рубля показывает стабильность, то валютная ипотека экономит деньги тем, у кого их и так мало. Но в противном случае, у заемщика могут возникнуть серьезные финансовые проблемы.

Сейчас же стало известно, что законопроект не прошел чтение в Госдуме. Чиновники объясняют это нехваткой средств в бюджете Российской Федерации. К сожалению, в последнее время все больше стало поступать информации о выселении граждан, которые приобрели жилье по валютной ипотеке.

Валютные заемщики по ипотеке — ищем выход из ситуации

Главное проблемой является то, что валютные ипоетчники бояться не только за то, что не смогут погасить свои ссуды, а то, что они останутся без жилья. И это правда. Так зафиксирован факт продажи всех валютных займов такого рода со стороны финансового учреждения «Ресо Кредит».

Новости данного сектора заключаются в том, что, не смотря на некоторую помощь государства и принятую программу помощи на 2021 год, постоянно появляются все новые заметки о том, что где-то была проведена очередная акция протеста, направленная на то, чтобы валютных ипотечников услышали. Люди объединяются группами, устраивают акции, митинги, дежурят у банковских учреждений, чтобы аппарат управления услышал их и пошел на уступки.

Валютная ипотека: текущие новости и прогнозы

Основным документом, облегчающим финансовое положение неплатежеспособных должников, остается решение Правительства по валютной ипотеке. В апреле 2021 года оно приняло специальную программу помощи ипотечным должникам, попавшим в тяжелое финансовое положение. Банкам предлагалось реструктуризировать долги некоторых категорий заемщикам, а часть их кредитов погашало государство.

Покрывать неожиданные убытки всех валютных ипотечников государственными деньгами было бы несправедливо. Гражданин добровольно берет на себя определенные финансовые риски, подписывая договор займа, и государство не является стороной этого соглашения. Если бы заемщику удалось сэкономить на валютной ипотеке определенную денежную сумму, он не стал бы делиться ею с казной. Но когда получатель ссуды несет потери, то считает возможным покрыть свои убытки за счет государственных средств.

Свежие новости о валютной ипотеке в банке ВТБ

ЦБ РФ предложил банкам конвертировать валютные кредиты в рублевом эквиваленте по низкому курсу, зафиксированному на первое октября 2021 года. Стоимость доллара 39,39 рубля, евро – 49,94 рубля. Рекомендация не носит обязательного характера. Вице-президент ВТБ Андрей Осипов прокомментировал позицию банка, отмеив, что конвертация валюты ниже, чем биржевой курс, не планируется. На ВТБ пришлась примерно четверть всего валютного жилищного кредитования России. Эти кредиты составили менее одного процента его ипотечного портфеля.

Наработанная судебная практика за 2021 год обозначила позицию Верховного суда. В его решениях указано, что ипотечный заём подлежит возврату в той валюте, какая прописана в договоре. Риск по изменению курса выбранной валюты возлагается на заёмщика. Льготный курс, более низкий, чем текущий, нарушает права кредитора. Банк не получит долг в полном объёме. Вряд ли такие выводы суда будут изменены. Решение, поддерживающее сторону заёмщика в валютной ипотеке, отрицательно скажется на других гражданах.

Валютная ипотека сегодня, последние новости — планы Госдумы по валютной ипотеке на 2021 и 2021 года, BanksToday

Законодательное собрание Санкт-Петербурга в 2021 году внесла на рассмотрение Законопроект о внесении изменений и дополнений в отдельные законодательные акты Российской Федерации. В данном Законопроекте предлагалось установить запрет на заключение физическими лицами кредитных договоров в иностранной валюте не в целях осуществления предпринимательской деятельности. Однако финансовые эксперты при президенте РФ однозначно отвергли идею запрета валютной ипотеки, опираясь на то, что данное действие будет противоречить законам. Совет по кодификации и совершенствованию гражданского Законодательства разделил мнение с главными экспертами страны и предложил реструктуризировать кредиты по закону «О банкротстве».

Но как раз в такие моменты все забывают о своих прошлых проблемах и на такой шаг уже не идут. Не думая, что снижение валютного курса – снова может оказаться лишь временным явлением. Ведь даже самые опытные финансовые аналитики не могут дать точного прогноза, как будет вести себя валюта даже в самом ближайшем будущем.

Валютная Ипотека Последние Новости 2021

За январь-февраль они выдали 14 подобных кредитов на сумму 458 миллионов рублей, что в 10 раз меньше показателя за аналогичный период прошлого года. В дальнейшем ЦБ готов распространить повышенные коэффициенты в 300 процентов на все валютные займы, чтобы минимизировать риски банков и заемщиков. Кредитные организации, в свою очередь, снижали для заемщиков размер ежемесячных выплат.

В таких условиях даже более низкие ставки по валютной ипотеке не смогут увеличить спрос на использование данного инструмента. В таких условиях перспективы валютной ипотеки на будущий год остаются туманными. На фоне восстановления спроса на рублевую ипотеку, валютные кредиты останутся слишком рискованными.

Валютная ипотека: выход есть!

С наступлением кризиса россияне стали уделять больше внимания планированию бюджета и сокращению своих расходов. Но сложнее всего пришлось тем, кто взял ранее ипотеку в иностранной валюте – их долги в одночасье возросли в несколько раз. Отчаявшиеся заемщики уже провели не один митинг с требованием разработать приемлемый вариант для погашения существующих по валютной ипотеке кредитов. Чиновники выступают с предложениями по уменьшению бремени валютных должников, однако пока на федеральном уровне действенных мер предпринято не было. Но выход есть – и эксперты готовы поделиться им с читателями ГАРАНТ.РУ. Мы расскажем о законных способах уменьшить свой валютный долг.

Способ 1. Провести реструктуризацию долга

Сами банки не заинтересованы в увеличении задолженности по валютным кредитам – им нужны «живые» деньги, а не долговые обязательства. Поэтому некоторые из них уже разработали меры, позволяющие снизить долговую нагрузку для своих «валютных» заемщиков: продлили сроки кредитования, отменили штрафные санкции, установили фиксированный курс валют для погашения валютных кредитов. По словам экономиста, советника по макроэкономике Брокерского дома «Открытие» Сергея Хестанова, часть банков даже предлагает услуги по рефинансированию валютных ипотечных кредитов, выданных другими кредитными организациями. Таким образом, валютным заемщикам можно предложить обратиться в банк с заявлением о реструктуризации долга. Такое заявление пишется в свободной форме, а некоторые банки даже предлагают собственные анкеты и образцы.

БЛАНК

Примерный образец заявления о реструктуризации долга

Банк России также не остался в стороне и 23 января 2015 года опубликовал письмо № 01-41-2/423 «О реструктуризации ипотечных жилищных ссуд в иностранной валюте», рекомендующее банкам перевести выданные ими валютные ипотечные займы в рубли. При этом кредитные организации должны производить расчеты по курсу, действовавшему 1 октября 2014 года [в этот день курс доллара США составлял 39.3836 руб. – Ред.], либо использовать кредитные ставки, соизмеримые со ставками по выдаваемым рублевым кредитам. Правда, этот документ не является обязательным для банков, поэтому не все из них начали его применять.

Способ 2. Изменить или расторгнуть ипотечный договор

Существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на других условиях (п. 1 ст. 451 ГК РФ). Если заемщик сможет доказать через суд, что падение курса рубля – существенное изменение обстоятельств, описанное в указанной статье, он добьется изменения или расторжения договора об ипотеке. Однако сделать это будет не просто. Во время финансового кризиса 1998 года по аналогичному спору между хозяйствующими субъектами ВАС РФ направил дело на новое рассмотрение, подчеркнув: «Обязательства поручителя определены в иностранной валюте, и они не изменялись по соглашению сторон, то есть размер обязательства в течение действия договора остался прежним. При новом рассмотрении дела суду следует определить, является ли финансовый кризис 1998 года обстоятельством, существенно изменившим обязательства поручителя, и с учетом этого решить, имеются ли основания для применения к правоотношениям сторон по спорному договору поручительства статьи 451 Гражданского кодекса Российской Федерации. Кроме того, финансовый кризис явился объективным обстоятельством, в условиях которого оказались все хозяйствующие субъекты. Поэтому суду также необходимо решить, может ли расторжение договора и прекращение обязательств поручителя, выраженных в валюте, основываться на таком изменении обстоятельств» (Постановление Президиума ВАС РФ от 7 августа 2001 г. № 4876/01). Отметим, впрочем, что этот спор касается предпринимателей, которые вынуждены нести предпринимательские риски – не исключено, что подход к должникам-физическим лицам будет у судов более мягким.

Изменяется ипотечный договор через заключение с банком дополнительного соглашения. Какие условия лучше в нем прописать? Все зависит от договоренностей, которые будут достигнуты между должником и кредитором. Например, в допсоглашении можно указать фиксированный курс, по которому будет производиться оплата, либо предусмотреть перевод долга в национальную валюту. Заслуженный юрист РФ, д. ю. н. Василий Витрянский рекомендует распределить дополнительные потери, вызванные изменением курса валюты, таким образом, чтобы они ложились в равной степени на обе стороны договора (банк и заемщика).

Если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут судом. В этом случае суд по требованию любой из сторон определяет последствия расторжения договора, в том числе судьбу заложенного имущества, исходя из необходимости справедливого распределения между сторонами расходов, понесенных ими в связи с исполнением этого договора (п. 3 ст. 451 ГК РФ).

Отметим, что суд может не только расторгнуть договор, но и изменить его. По мнению юриста, партнера компании «Найдем Адвоката» Натальи Мамаевой, иски с требованием изменить договор ипотеки будут иметь больше шансов на успех по сравнению с исками о его расторжении. «Однако в случае, если имущественное положение заемщика изменилось не только из-за кризиса, но и по другим причинам (вследствие инвалидности, потери кормильца, тяжелой болезни близких родственников и т. д.), лучше пойти по пути расторжения договора, поскольку попытка его изменения не всегда приведет к действенному результату», – советует Наталья Мамаева.

Способ 3. Установить в суде невозможность исполнения обязательства

Обязательство прекращается, если его невозможно исполнить вследствие обстоятельства, за которое ни одна из сторон не отвечает (п. 1 ст. 416 ГК РФ). Член Комитета Госдумы по бюджету и налогам Евгений Федоров предлагает гражданам, имеющим валютную ипотеку, активно пользоваться этой нормой. Речь идет об обращении в суд с иском о признании невозможности исполнения обязательства, то есть уплаты взносов по ипотеке, в связи с резким падением рубля. При этом заложенное имущество останется в собственности должника.

Для успешного разрешения дела в суде необходимо доказать, что финансовый кризис – именно то обстоятельство, за которое ни одна из сторон не отвечает. «Главное – создать судебный прецедент. И депутаты Госдумы готовы помочь «ипотечникам» в этом вопросе», – заявил Евгений Федоров. Отметим, что в настоящее время аналогичных судебных споров рассмотрено не было.

Чермен Дзотов, управляющий партнер компании «Найдем Адвоката»:

«Рекомендую заемщикам провести ревизию расчетов с банком и посмотреть, правильно ли были рассчитаны суммы процентов, комиссионное вознаграждение, не была ли навязана страховка. Такие действия со стороны кредитных организаций являются незаконными в силу положений Закона РФ от 7 февраля 1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей», что также подтверждается судебной практикой (например, Определением ВС РФ от 11 июня 2013 г. № 51-КГ13-3). Все суммы незаконно списанных комиссий, например, за рассмотрение заявки, выдачу кредита, открытие ссудного счета, прием платежа при его внесении наличными в кассу банка, а также суммы навязанных страховок подлежат возмещению банком, а значит, долг по кредиту должен быть уменьшен на эту сумму».

Способ 4. Объявить себя банкротом (это будет возможно с 1 июля 2015 года)

В настоящее время гражданин, находящийся в сложной финансовой ситуации, не может инициировать дело о своем банкротстве. Эта процедура подразумевает, в первую очередь, реструктуризацию его задолженности или, как крайняя мера, признание должника банкротом и распродажу его имущества в счет погашения долгов. Однако с 1 июля 2015 года такая возможность у россиян появится в связи со вступлением в силу соответствующего закона (Федеральный закон от 29 декабря 2014 г. № 476-ФЗ).

МАТЕРИАЛЫ ПО ТЕМЕ

О порядке объявления себя банкротом, плюсах и минусах данной процедуры читайте в нашем материале «Закон о банкротстве граждан: что ждет должников с 1 июля 2015 года».

Для обращения в суд с требованием о реструктуризации задолженности гражданин должен находиться в такой ситуации, когда удовлетворение требований одного или нескольких кредиторов приводит к невозможности исполнения им в полном объеме денежных обязательств перед другими лицами, общая сумма этих обязательств составляет более 500 тыс. руб., а просрочка их исполнения – более трех месяцев.

«Этот закон длительное время блокировался банковским лобби и около 10 лет пылился в недрах Госдумы. Вполне вероятно, что он пролежал бы там еще какое-то время, однако резкий валютный скачок осенью 2014 года и наступивший кризис заставил депутатов в экстренном порядке принять этот документ. К сожалению, банкротство не станет панацеей для тех, чьи долги обеспечены ипотекой, так как в случае невозможности выплаты по кредиту заложенное недвижимое имущество по общему правилу подлежит реализации», – рассказывает советник РАЕН по отделению права, адвокат коллегии «Трунов, Айвар и партнеры» Саркис Дарбинян.

МАТЕРИАЛЫ ПО ТЕМЕ

Действительно, запрет на взыскание единственного пригодного для постоянного проживания должника помещения и земельного участка, на котором оно расположено, не распространяется на предмет ипотеки (ст. 446 ГПК РФ). Данная норма являлась предметом рассмотрения КС РФ в 2012 году и была признана соответствующей Конституции РФ. При этом КС РФ отметил, что установленный ст. 446 ГПК РФ исполнительский иммунитет в отношении принадлежащего должнику жилого помещения должен распространяться только на то помещение, которое по своим объективным характеристикам является разумно достаточным (Постановление КС РФ от 14 мая 2012 г. № 11-П). В связи с этим КС РФ призвал федерального законодателя внести необходимые изменения. По мнению Суда, интересы кредитора (банка, если речь об ипотеке) все же должны быть обеспечены за счет заложенной недвижимости, которую можно отнести к предметам роскоши. Правда, КС отметил, что сохранение за должником нормальных жилищных условий должно быть гарантировано и в этом случае.

Способ 5. Дождаться решения законодателя по вопросу обязательной реструктуризации долгов

29 декабря 2014 года депутаты Госдумы Андрей Крутов, Иван Грачев, Оксана Дмитриева, Дмитрий Ушаков и Наталья Петухова внесли на рассмотрение законопроект № 690181-6 1 . В настоящее время данный документ изучается Комитетом Госдумы по вопросам собственности, а его рассмотрение в первом чтении запланировано на май.

Согласно тексту законопроекта № 690181-6, обязательство, обеспечиваемое ипотекой, должно быть выражено в рублях и названо в договоре об ипотеке с указанием его суммы, основания возникновения и срока исполнения. Кроме того, предлагается законодательно зафиксировать размер процентной ставки по ипотеке, сделав его неизменным с момента подписания договора и на весь период его действия, за исключением случаев, когда ставка увязывается с индексом потребительских цен по формуле «размер инфляции + 2,2%».

Менеджер практики юридических услуг консалтинговой компании EY в Санкт-Петербурге Елена Халимовская отметила, что в нынешнем виде законопроект № 690181-6, во-первых, не окажет влияния на уже заключенные договоры ипотеки, а во-вторых, содержит лазейку, которая позволит при желании определить сумму обеспечиваемого ипотекой обязательства с привязкой к курсу валют. Согласно положениям документа, если сумма обеспечиваемого ипотекой обязательства подлежит определению в будущем, в договоре об ипотеке должны быть указаны порядок и другие необходимые условия ее определения. По мнению Елены Халимовской, такая формулировка дает возможность банкам определить размер обязательства в рублях, указав, что на момент заключения договора он составляет некую сумму в валюте, а также предусмотреть, что размер обеспечиваемого ипотекой обязательства подлежит определению в будущем путем умножения вышеуказанной суммы в валюте на курс этой валюты на конкретную дату.

16 января в Госдуму был внесен еще один документ, призванный облегчить положение «долларовых» должников, – законопроект № 700708-6 2 . Его разработчики – те же депутаты Госдумы, к которым присоединилась Вера Ганзя, – признали, что банки неохотно идут на добровольную реструктуризацию валютных кредитов в рублевые, поэтому внесенный ими законопроект № 700708-6 вменяет им это в обязанность.

При этом в случае принятия данного законопроекта кредиторы не смогут требовать от заемщиков уплаты любых платежей, сборов, комиссий в свою пользу и пользу третьих лиц в связи с проведением реструктуризации. Размер обязательства в национальной валюте будет определяться исходя из официального курса, установленного на дату заключения договора, а плата за пользование кредитом после проведения его реструктуризации и перерасчета не сможет превышать 12,2% годовых. Планируется также, что Правительство РФ должно будет разработать комплекс мер, направленных на предоставление компенсаций банковским и кредитным организациям в связи с осуществлением ими реструктуризации обязательств граждан.

Поскольку законопроект № 700708-6 предусматривает расходы, покрываемые за счет федерального бюджета, он может быть внесен только при наличии заключения Правительства РФ о целесообразности его принятия (ст. 104 Конституции РФ). В настоящее время такое заключение отсутствует, в связи с чем 29 января Совет Госдумы принял решение отложить рассмотрение документа.

Таким образом, все эксперты сошлись во мнении, что положение должников по валютной ипотеке не столь плачевно, как может показаться на первый взгляд, и благополучное разрешение сложившейся ситуации вполне реально даже без изменений законодательства.

Валютная Ипотека Последние Новости 2021

Законопроект по валютной ипотеке последние новости

Примечательно, что ипотечная ссуда может предоставляться как в отечественной, так и в иностранной валюте. Если рублевый кредит, в принципе, не несет для заемщика каких-либо рисков, связанных с неблагоприятным изменением фактической стоимости непогашенных обязательств, то жилищный заем, оформленный в иностранной валюте, как раз и подразумевает наличие таких угроз. Риски нежелательного изменения валютного курса очень велики для потребителя, имеющего непокрытую задолженность по валютной ипотеке в большом размере.

Читать еще:  Кто обязан выплачивать налог при покупке квартиры: продавец или покупатель

Последние новости о решении правительства относительно перерасчета валютной ипотеки в 2021 году

Напомним, что в 2021 году на рынке недвижимости, в частности ипотечного кредитования, был зафиксирован рост покупателей. Эксперты связывают это с понижением ключевой ставки Центробанком. Также не стоит забывать о госпрограмме поддержки ипотечных заемщиков. В последние годы все больше граждан России обращается к этой программе, чтобы провести рефинансирование или перерасчет по ипотеке.

Вопрос о будущем валютной ипотеки волнует всех владельцев такого рода займа и тех, кто только планирует купить жилье в рассрочку, взяв в кредит под иностранную валюту. Согласно предварительным данным, эксперты в области недвижимости и некоторые банкиры уверяют, что процентная ставка по валютным ипотекам в 2021 году будет значительно снижена. Связывают это, в первую очередь, с низкой платежеспособностью россиян и падением курса рубля в первой половине текущего года.

Валютные Ипотечные Заемщики Последние Новости Сегодня 2021

Всего на помощь ипотечникам выделено 2 миллиарда рублей, это позволит реструктуризировать 1,3 тысячи проблемных ипотечных кредитов. Заемщик может выбрать в каком виде получить помощь от государства: При проведении реструктуризации никаких комиссий кредитором не взимается.

Еще одно новшество — это создание межведомственной комиссии, которая будет вправе принимать решение об оказании поддержки гражданам, которые остро нуждаются в помощи, но формально не соответствуют необходимым двум условиям программы. Такая комиссия нужна для принятия решения в пограничных ситуациях — например, когда площадь квартиры превышает установленный норматив на 1 кв. Также по решению комиссии в исключительных случаях объем помощи от государства может быть увеличен, но не более чем два раза, пишет РБК.

Валютная ипотека последние новости август 2021

В итоге, благодаря тому, что у Промстройбанка имелись отличные IT-технологии, хорошо отстроенные управленческие процессы, было решено не растворять его в структуре ВТБ, а создать в том же году на его базе Северо-Западный региональный центр группы.

В России возобновлена программа поддержки ипотечных заемщиков 8 Общество В России возобновлена программа поддержки ипотечных заемщиков С помощью программы, которая заработала во вторник, 22 августа, реструктурировать свои долги по ипотечным кредитам смогут еще не менее 1,3 тысячи ипотечных заемщиков, сообщает Российская Газета. На эти цели государством выделено 2 миллиарда рублей. По словам управляющего директора Агентства ипотечного жилищного кредитования АИЖК Алексея Ниденса, стать участниками программы могут семьи с несовершеннолетними детьми и детьми до 24 лет, которые учатся в вузах очно. Все претенденты на господдержку должны соответствовать ряду критериев. В частности, залоговая квартира должна быть единственным жильем, причем ее размер по-прежнему имеет значение.

Валютные заемщики по ипотеке — последние новости на сегодня

Когда гражданин, оформивший ранее ипотеку, желает провести реструктуризацию своей задолженности, он обязан подать в банк соответствующее заявление. Если руководство примет положительное решение, дальше вопросом реструктуризации будет заниматься АИЖК.

Семьи не способны выполнять обязательства, поэтому вынуждены объединяться, чтобы совместно решать появившиеся проблемы. Они пишут письма во все органы государственной власти, пытаясь добиться от них помощи в решении ситуации.

Свежие новости о валютной ипотеке в банке ВТБ

Удобный способ подать заявку и реструктурировать вашу валютную ипотеку – оформить заявление в сервисе ВТБ-Онлайн. В личном кабинете откройте вкладку «Рефинансирование». Пусть не смущает другое название: условия и цели программ одни и те же. Они предназначены обеспечить заёмщику преимущество в виде увеличения срока для выплаты долга.

  • личные данные;
  • место прописки и паспортные данные;
  • электронную почту и номер мобильника;
  • данные о валютном заёме: когда брали, первоначальный взнос;
  • чем сможете подтвердить доход (2-НДФЛ или заполните форму банка);
  • где трудоустроены. Если с работы уволены, нужно это указать.

Законопроект по валютной ипотеке последние новости

Итогом подобных обращений становится особая рекомендация главного финансового регулятора РФ (Центрального Банка). Суть её заключается в том, чтобы банки-кредиторы пересчитали курс для погашения действующих обязательств по валютной ипотеке на уровне ноября 2021 года. Как известно, курс доллара в то время составлял примерно 38-40 рублей. Банки же согласились пересчитать непогашенную валютную ипотеку по фактически действовавшему курсу в диапазоне 60-70 рублей. Таким образом, проблема должников не была решена.

Выплачивать ипотечные займы, оформленные в долларах (USD) и евро (EUR), стало проблематично, так как затраты на погашение таких кредитов оказались теперь неподъемными для большинства должников. Ипотечные заемщики объединяются и создают общественное движение, основная цель которого – привлечь внимание органов государственной власти к проблеме погашения обязательств по валютной ипотеке, возникшей на волне существенного удешевления рубля.

Валютная ипотека последние новости август 2021

В итоге, благодаря тому, что у Промстройбанка имелись отличные IT-технологии, хорошо отстроенные управленческие процессы, было решено не растворять его в структуре ВТБ, а создать в том же году на его базе Северо-Западный региональный центр группы.

Август 19, Ипотека Нет комментариев. Проблема валютных заемщиков пока так и остается нерешенной. Более того, как выяснилось, мало кто понимает масштаб проблемы, то есть предполагает количество людей, которым помощь нужна уже сейчас, и тех, кто еще может обслуживать кредит. Цифры называются разные и во многом противоречивые. Но уже сейчас понятно, что без разделения рисков между банками и заемщиками не обойтись. При этом и те и другие надеются, что им поможет государство. На повестке дня два вопроса: Ответа на них пока нет.

Помощь валютным ипотечникам в 2021 году

  • ксерокопии правоустанавливающих бумаг, оформленных в рамках заключения ипотечного договора;
  • бумаги, свидетельствующие об отнесении гражданина к определённой социальной категории заявителей, которой позволено участвовать в программе;
  • справки о доходах всех членов семьи (трудовые книжки, формы 2-НДФЛ и т.д.);
  • ксерокопии паспортов заёмщика, залогодателя, его супруга и детей.
  • граждане, воспитывающие минимум одного несовершеннолетнего ребёнка или взявшие в приёмную семью хотя бы одного осиротевшего ребёнка, оформив опекунство или попечительство;
  • ветераны боёв;
  • инвалиды любой группы;
  • воспитатели ребёнка с инвалидностью;
  • граждане, материально обеспечивающие студентов очной формы обучения в возрасте до 23 лет.

Валютные заемщики по ипотеке — ищем выход из ситуации

Но, к сожалению, пока это вопрос остается не решенным: семьи остаются без жилья, пытаются найти средства для погашения валютных займов и т.д. В недавнем времени Центральный банк заявил, что все равны перед законом и должны выполнять свои долговые обязательства, а сам ЦБ никак не может заставить финансовые учреждения переводить валютные займы в национальные. Но это не совсем корректно, в том, что валюта выросла в цене, есть и его вина и он должен хоть как-то помогать в решении проблемы.

Суть реструктуризации в том, чтобы банк пошел на уступки и пролонгировал общий срок кредитования. За счет продления сроков уменьшиться сумма ежемесячного платежа по займу и может быть такой шаг значительно улучшить финансовое состояние семьи. Как советует юрист, главное – это не допускать просрочки и не ждать пока банк начислит штрафы, а уже сразу после появления материальных трудностей обратиться с соответствующим заявлением в учреждение.

Последние новости по валютной ипотеке 2021

Тогда закрытие своей потребности в жилье вы сможете осуществить даже во время потенциально возможного кризиса. Ведь если что случится, вас поддержит государство. Вы сможете претендовать на какие-либо бонусы от него, для более быстрого закрытия ипотеки или сокращения платежа и переплаты.

Ошибка: Гражданин, попавший в тяжёлую жизненную ситуацию, не позволяющую выплачивать валютную ипотеку, отказался от участия в программе реструктуризации из-за несоответствования требованиям проекта.

Что будет с валютной ипотекой последние новости

20 апреля 2021 года вступило в силу Постановление о реструктуризации ипотеки № 373, одобренное и подписанное Д.А. Медведевым. Главным субъектом, под контролем которого должен был быть реализован данный проект, являлось Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК).

Если клиент желает реструктуризировать валютный долг по ипотечному кредиту, следует обратиться в обслуживающий банк с письменной просьбой. Возможно, потребуется представить банку документы, подтверждающие уровень затрат и дохода заемщика. Рассмотрев просьбу заявителя, банк предложит варианты оптимизации долга или откажет в реструктуризации.

Валютные ипотечники могут собирать документы для господдержки

Нет. Заявку нужно подавать заново. Все заявки и документы из прошлой волны больше не действуют. И рассматривать их не будут. Если даже заемщик проходил под условия программы господдержки в прежней редакции, в этот раз помощь он получит только по новым правилам.

Независимо от валюты договора банк должен простить заемщику неустойку. Это обязательное требование программы. Оно касается только тех сумм, которые не уплачены. Если часть неустойки заемщик выплатил или ее взыскали принудительно, эти деньги не возвращают.

Последние новости по валютной ипотеке 2021

Пострадали от этого прежде всего заемщики, оформившие ипотечные кредиты на недвижимость в долларах или евро. Прошедшие по стране многочисленные митинги людей заставили государство искать пути по стабилизации ситуации на рынке ипотечного кредитования.

  • Крупные госбанки достаточно долго саботировали данный вид программы и так и не произвели рефинансирование по ней до сих пор;
  • Ограниченные сроки пользования льготными ставками;
  • Ставка в 6% не слишком сильно привлекла людей, тогда как на свободном рынке можно было найти предложения от 8-ми с небольшим процентом на весь срок;
  • Льготный вид кредита на жилую площадь распространялся только на новые строения от самого застройщика.

Законопроект по валютной ипотеке последние новости

  • курс рубля по отношению к ряду иностранных валют (USD, EUR) снижается;
  • сумма ежемесячного кредитного платежа по ипотеке, выраженная в иностранной валюте,не меняется (она зафиксирована договором);
  • доходы заемщика не увеличиваются;
  • чтобы погасить валютную ипотеку очередным ежемесячным платежом, должник вынужден покупать соответствующую иностранную валюту по текущей рыночной стоимости, превышающей тот курс, который имел место на момент оформления (выдачи) жилищной ссуды.

Завершение 2021 года ознаменовалось резким падением курса рубля по отношению к доллару (USD) и евро (EUR). Безусловно, такая ситуация, вызванная падением нефтяных цен на мировом рынке и введением санкций против РФ, сыграла не в пользу заемщиков, имеющих непокрытые обязательства по валютной ипотеке. Они оказались в крайне затруднительном финансовом положении, что обусловлено значительным подорожанием иностранной валюты.

Ипотека в валюте последние новости

Указ Центробанка также приняли не все финансовые организации. Именно поэтому до сих пор продолжается борьба между кредитором и заемщиком. Требования к объекту недвижимости: Договор о переводе валютной ипотеки в рублевую теперь содержит пункты с условиями: 1. стоимость банковского продукта не выше 12% годовых; 2.

При поиске вариантов выхода, который мог бы удовлетворить как заемщиков, так и кредиторов, были предложены ряд мер, которые позволяют, так или иначе, решить вопросы о валютной ипотеке. В разное время были предложены следующие способы решения проблемы: Правительство, в качестве помощи заемщикам по валютной ипотеке, предлагает реструктуризировать долг перед банком Следует отметить, что часть предложенных мер для банков могли носить лишь рекомендательный характер.

Валютная ипотека в 2021 году

Для покупки жилья необходимы денежные средства. Кто-то предпочитает откладывать нужную сумму, другие обращаются за помощью в банк. В статье рассмотрим вариант приобретения жилья со ссудой в иностранной валюте.

Валютная ипотека

Понятие валютной ипотеки подразумевает денежный заем у банка с определенной целью. Приобрести жилплощадь самостоятельно в современных условиях трудно, поэтому при стабильном курсе рубля у человека есть шанс сэкономить свои сбережения.

Важно! Валютная ипотека — это получение кредита в банке в денежной единице, отличающейся от внутригосударственной: долларах, евро, фунтах и т. д.

В 2008 и 2014 работники банковской сферы отметили резкие изменения курса валюты, которые никто не смог спрогнозировать. Для людей, получающих заработную плату в рублях, резкий рост доллара позволил рефинансировать свою ипотеку и избежать потерь.

Ситуация с валютной ипотекой в 2021 году

Так как человек в денежных операциях предпочитает жить разумом, а не надеждой, то в 2021 году валютная ипотека после событий 2014-2015 гг. становится все менее востребованной.

Не прибавляет уверенности в завтрашнем дне и политическая ситуация во внешнем мире, неточные прогнозы аналитиков и ухудшение экономики внутри страны.

Это интересно! Государство пропагандирует политику обособленности, вынуждая банки работать с рублем, поэтому с 2015 года ставки рисков, по данным Центробанка, увеличились до 300%.

Проведенные мероприятия привели к тому, что зарабатывать, используя курс валютной ипотеки, стало невыгодно, поэтому рубль стабилизировался.

Конкретных прогнозов длительности сложившейся ситуации нет, поэтому аналитики советуют воздерживаться от покупки жилья, занимая ссуду в долларах.

Перерасчет по валютным ипотекам

Согласно новостям о валютной ипотеке, правительство занимается разработкой проекта, позволяющего совершить пересчет займа: за один доллар 40 руб.

В дополнение к реформе, государство погасит долг перед финансовыми учреждениями, но взамен заемщику будет продлен срок выплаты кредита.

Важно! Законопроект не был одобрен членами Госдумы. Это решение они объяснили нехваткой денег в бюджете.

Истоки проблемы

После резкого снижения цен на нефтепродукты в 2014-2015 годах и последующих за этим санкциями, а затем и изменениями в экономическом рынке, востребованность в валютной ипотеке резко снизилась.

Факторы, повлекшие кризис:

  • отказ Центрального банка от проведения мер, способных урегулировать курс рубля;
  • распространение информации о сложившейся ситуации среди населения и последующая за этим массовая скупка валюты.

На заметку! В 2007-2008 гг. кредитный заем в долларах оформляли в 26% случаев, а с 2014 года эта статистика снизилась до 0,6-0,8%. Но выросли и размеры кредитов, поэтому в 2015 году долг по займам в валюте составил 129 млрд руб. (3,7% от общей суммы долгов по кредитным договорам).

В сложившейся ситуации граждане не были уверены в стабильности рубля, опасаясь, что оформленная в банке валютная ипотека повлечет убытки: долг в рублях будет превышать сумму в долларах без учета процентов по переплатам.

Финансовые организации от сложившейся ситуации получали прибыль: резкие скачки курса позволили им выгодно повышать ставки на рубль, вынуждая людей следовать условиям соглашения.

Заемщикам оставалось либо нести убытки в виде переплат, но быть уверенными в стабильности своих вложений, либо идти на риск, брать кредит в банке в долларах и надеяться на лучший исход событий.

Пути решения

Несмотря на сложившуюся экономическую ситуацию, банк не имеет права простить долги заемщикам, поэтому правительство и граждане ищут возможные способы решения проблемы.

Реструктуризация долга

Финансовым учреждениям нет выгоды в потере заемщиков и своих денежных средств, поэтому они предлагают пересмотреть пункты договора для определенных лиц.

Условия для реструктуризации займа:

  • потеря рабочего места или трудоспособности, снижение доходов;
  • военная служба (срочная);
  • декретный отпуск.

Банк в рамках реструктуризации предлагает должникам перевести валютную ипотеку в рублевую либо увеличить срок выплаты долга с уменьшением ежемесячных взносов. В отдельных случаях возможно оформление льготного периода, позволяющего погашать кредит минимальными платежами.

Важно! Банк имеет право отказать в реструктуризации по ряду причин. Основная проблема — это необходимость предоставления документов, подтверждающих неплатежеспособность должника.

Рефинансирование долга

Процедура представляет собой выдачу новой ссуды с целью погашения предыдущего займа, но на выгодных условиях для заемщиков. Таким способом банк не только сохраняет своих клиентов, но и получает прибыль. Гражданам предоставляется возможность уменьшить процентную ставку и объем платежей.

Внимание! Лимит на погашение ипотеки в долларах ограничен: на 2021 год эта сумма у ПАО «Сбербанк» составила 7 млн руб.

Для рефинансирования долга необходимо обратиться в банк с определенным перечнем документов и написать заявление, после чего ждать официального решения финансового учреждения.

Важно! При оформлении ипотеки в долларах с использованием материнского капитала для рефинансирования кредита необходимо согласие органов опеки.

Этот путь решения проблемы невозможен для граждан, у которых на момент подачи заявки выявлена просроченная задолженность, а также осталось 3 месяца до окончания договора.

Невозможно рефинансирование кредита в случае, если договор о получении ссуды в долларах был заключен менее 6 месяцев назад. После подачи заявления представитель финансового учреждения связывается с заемщиками и сообщает о принятом решении.

Выгодно ли брать валютную ипотеку

На настоящий момент в банках существует возможность взять ссуду в долларах или евро, но средняя по ним процентная ставка составляет 9,8%.

Оформлять ипотеку на данных условиях выгодно заемщикам, у которых основной заработок в валюте. В этой ситуации девальвация не нанесет урона бюджета: ежемесячный платеж останется на том же уровне.

Какие банки предлагают валютную ипотеку в 2021 году

Нестабильность в экономике и политике, повлекшие проблемы с займами и выплатами привели к тому, что большинство банков отказались от оформления ипотечной валюты.

На 2021 году данную услуги предоставляют следующие банки:

  1. Международный финансовый клуб (от 2%);
  2. Энерготрансбанк (от 8,5%);
  3. Москоммерцбанк (от 9,5%);
  4. J&T банк (от 8%).

Важно! Условия выдачи и необходимый пакет документов необходимо уточнять непосредственно в финансовом учреждении.

Позиция банков по валютной ипотеке

С 2016 года судебные разбирательства между финансовыми учреждениями и заемщиками продолжаются, во время которых банки пытаются доказать, что изменение курса доллара не является причиной пересмотра условий договора.

Позиция работников банковской сферы ясна: ссуды выдавались за счет средств вкладчиков, перед которыми финансовые учреждения несут ответственность. Реструктуризация кредита вынуждает организации использовать денежные средства своих клиентов. От помощи заемщикам, нуждающимся в пересмотре договора, банки в рамках государственной программы не отказываются.

Судебная практика

Судебные органы редко принимают сторону заемщиков: судьи не признают изменение курса рубля весомой причиной для пересмотра договора между банком и заемщиком. Выиграв разбирательство, финансовое учреждение отнимает у должников жилье и перепродает его другим гражданам.

Изменения

В 2021 году Правительство РФ планирует обновление программы по поддержке граждан, оформивших ссуду в иностранной валюте. Изменения коснутся лиц, оформивших кредит как в долларах, так и в рублях. В рамках программы государство поспособствует реструктуризации валютной ипотеки по ставке, не превышающей 11,5%.

На заметку! В документах, размещённых на сайте правительства, указывается фонд для осуществления изменений — это 2 млрд руб. Эта сумма позволит пересмотреть более 1,3 тыс. соглашений.

Для кредитов в рублях, договор переоформят по ставке, действующей в момент заключения соглашения о реструктуризации. В 2021 году обычным заемщикам, а не только организациям, представится возможность отсрочить выплату кредита в рублях или добиться пересмотра договора в свою пользу путем инициации своего банкротства.

Доказательства того, что заемщик не в состоянии погасить ссуду: платежи не поступают более 2 месяцев, сумма кредита превышает 30 минимальных заработных плат и отсутствует имущество, которое можно взыскать.

Важно! Заемщики валютной ипотеки признать себя банкротами не смогут, с 2021 года банкам планируется разрешить изымать жилье в качестве уплаты долга, что вынуждает граждан искать способы погасить кредит.

Прогнозы

В Госдуме разрабатывают законопроекты, запрещающие выдачу займов в иностранной валюте, но они неосуществимы, так как препятствуют рыночным отношениям.

Центробанк рекомендует воздержаться от получения ссуды в иностранной валюте, но окончательное решением зависит от банка. Аналитики предполагают стабилизацию рубля, что должно способствовать решению проблемы с невыплатами.

Последние изменения

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Добавляйте сайт в закладки и подписывайтесь на наши обновления!

Видео на тему “Валютная ипотека в 2021 году”

Стоит ли рефинансировать ипотеку в 2021 году

Перекредитование может предусматривать две основные цели – уменьшение долговой нагрузки и сокращение переплаты. Особенно актуальны эти вопросы относительно целевых займов на покупку жилья. Ведь они располагают наибольшими суммами и сроками. Поэтому сервис Brobank.ru проверил реальность получения выгоды от такой сделки. То есть оценил стоит ли рефинансировать ипотеку в 2021 году для уменьшения итоговой переплаты. Ответ дан опираясь на расчеты, в которых использованы фактически показатели рынка.

Стоит ли заниматься рефинансированием ипотеки в 2021 году

Сразу важно отметить, что основных целей перекредитования только две. Во-первых, уменьшение долговой нагрузки. Во-вторых, сокращение переплаты. В редких случаях встречаются более индивидуальные ситуации. Например, неудовлетворенность клиента качеством обслуживания в текущем банке, переезд в регион, где отсутствует кредитор и т.п. Сделок по таким поводам единичное число. Поэтому их рассматривать детально не имеет смысла.

Если говорить об уменьшении долговой нагрузки, то сделка предусматривает увеличение срока выплаты после оформления рефинансирования ипотеки. За счет этого платеж становится меньше. В то же время, зачастую, итоговые расходы на оплату займа увеличиваются. Соответственно, такая ситуация не сопряжена с вопросом экономии. Цель процедуры – высвободить часть постоянных ежемесячных доходов на другие нужды.

Здесь же важно отметить, что с помощью перекредитования не удастся решить существенные финансовые сложности. Например, при потере заработной платы. Даже в случае положительного решения банка после рефинансирования погашать долг необходимо. Причем ближайший платеж наступит не позднее чем через месяц. В подобных ситуациях стоит обращаться к действующему кредитору с запросом реструктуризации или кредитных каникул.

Отдельно необходимо рассматривать цель – сокращение переплаты. Сразу можно выделить, что не существует единого для всех заемщиков точно ответа на вопрос: стоит ли рефинансировать ипотеку. Причем и в разрезе текущего 2021, и любого другого года. Причина – каждая ситуация индивидуальна. Причем даже по входным параметрам. Например, сумме, сроку и ставке займа. Не говоря уже об условиях обслуживания и предлагаемых по перекредитованию.

В то же время есть возможность оценить общее положение дел на рынке. Для этого будут взяты средние данные. В частности, по объему изначально оформленной ипотеки, сроку договора и процентной ставки по нему. Информация получена из двух источников. Речь идет о Центробанке и Росстате. То есть во внимание взяты среднерыночные параметры.

Условия ипотеки для рефинансирования

Для оценки взято четыре периода: десять, сем, пять и два года тому назад. То есть предусматривается, что за счет заемных средств покупается квартира в 2011, 2014, 2016 и 2019 гг. Для каждого момента учтена площадь жилья в 60 кв. м. Цена за 1 кв. м. взята в среднем за год.

Читать еще:  Ипотека «Молодая семья» в Россельхозбанке в 2021 году
ГодЦена за 1 кв. м. (рублей)Цена квартиры в целом (рублей)
201145 964,52 757 870
201454 899,53 293 970
201653 6353 218 100
201961 293,53 677 610

С помощью личных накоплений оплачивается 20% жилья. То есть такой уровень первоначального взноса для каждого случая. Помимо этого, применяется округление до целой тысячи рублей. Во-первых, такой подход применяется на практике. Во-вторых, это упрощает расчет.

ГодСумма ипотеки (рублей)
20112 206 000
20142 635 000
20162 575 000
20192 942 000

В завершении для получения исходных данных, при которых оформляется сделка по рефинансированию ипотеки, потребуется еще два параметра. Речь идет об изначальном сроке договора, а также процентной ставке. Они к каждому периоду применены в виде средних значений за год.

ГодСрок (месяцев)Ставка (% годовых)
20111762 757 870
20141783 293 970
20161823 218 100
20192143 677 610

Подразумевается, что график погашения во всех случаях аннуитетный. То есть равными платежами. Во-первых, такой вариант самый популярный на рынке. Во-вторых, он позволяет более просто выполнить оценку.

Среднерыночные условия рефинансирования ипотеки в 2021 году (середины)

Ставка, по которой будет выдан новый кредит на погашение текущего целевого займа, является средней по рынку. Учитывает фактический уровень, который применялся банками по соответствующим договорам в последнее время. Точнее – в мае 2021 года.

По итогу все договора ипотеки, заключенные в четырех принятых во внимание периодах, будут рефинансированы под 9,0% годовых. Средняя ставка составляет 8,998% годовых. Для расчета выполняется округление до сотой доли процента. Соответственно, после выполнения этого действия достигается применяемый уровень.

Сроки и суммы во всех четырех случаях отличаются. Предусмотрено, что за весь период обслуживания не было ни досрочной выплаты, ни просрочки. Соответственно, рефинансируются предусмотренные графиком объемы остатка долга и числа платежей. Они применены в качестве срока и суммы перекредитования.

ГодСрок (месяцев)Сумма (рублей)
2011561 141 386
2014941 943 263
20161222 181 374
20191902 811 352

Важно отметить, что в расчет не взяты дополнительные траты на оформление сделки. Например, перезаключение договоров о страховании. Хотя, если индивидуально искать ответ на вопрос – стоит ли рефинансировать ипотеку в 2021 году, то эти нюансы важно учитывать. Иногда, они нивелируют выгоду от уменьшения ставки. Порой, делают сделку убыточной. Хотя, на первый взгляд она должна была бы привести к экономии.

Сравнение изначальной переплаты по ипотеки и после рефинансирования

Изначально важно определить траты заемщика, которые будут в виде процентной части, при условии перекредитования. Для этого суммируются уже выплаченная комиссия до сделки с будущей после ее проведения.

ГодПереплата до рефинансирования (рублей)Переплата после рефинансирования (рублей)Итого переплата (рублей)
20112 143 584,01260 633,12 404 217,11
20142 028 195,22771 813,742 800 008,96
20161 515 610,111 155 713,402 671 323,51
2019582 653,942 472 381,903 055 035,84

Полученные сведения остается сопоставить с изначально предусмотренной переплатой. Сразу можно отметить, что после рефинансирования затраты на погашение процентной части у заемщика сокращаются. Это ожидаемо. Ведь в используемом подходе на первый план выходит уровень процентной ставки. Тем более, что дополнительные возможные траты не учтены.

ГодПереплата без рефинансирования (рублей)Переплата с рефинансированием (рублей)
20112 499 357,452 404 217,11
20143 128 666,512 800 008,96
20163 216 347,532 671 323,51
20193 418 516,663 055 035,84

Итог: выгодно ли рефинансировать ипотеку в 2021 году

В первую очередь важно отметить, что все расчеты выполнены с использованием средних параметров. То есть они не могут охватить все случаи. Соответственно, для каждого отдельного клиента определять стоит ли рефинансировать ипотеку в 2021 году придется индивидуально. Опираясь на личные данные. Причем как по действующему займу, так и предлагаемым условиям перекредитования.

Если говорить непосредственно о полученном при расчете итоге, то на любом этапе выплаты целевого займа проводить рассматриваемую сделку имеет смысл. Даже внеся более половины платежей рефинансировать ипотеку в 2021 году выгодно. Правда, суммы и доли экономии сильно разнятся.

ГодВыгода (рублей)Выгода (%)
201195 140,343,81
2014328 657,5510,50
2016545 024,0216,95
2019363 480,8210,63

Если опираться на полученные данные, то основные параметры, влияющие на итоговую выгоду, — остаток долга и ставка. Причем они обоюдно важны. Ведь при большем сроке по ипотеки, оформленной в 2019 году, экономия меньше, чем в предшествующем периоде – по договору 2016 года. Связано это с существенным отличием процента по займу.

Исходя из этого, стоит повториться – определять стоит ли рефинансировать ипотеку в 2021 году и будет ли это выгодно тому или иному человеку необходимо индивидуально. Даже основные параметры у всех людей отличаются. Причем как по действующим соглашениям, так и предлагаемым условиям перекредитования.

Плюс, будут разнится и дополнительные траты для проведения сделки. В каждом регионе работают определенные банки. То есть не все предложения по смене кредитора доступны. Проще говоря – каждый случай, располагающий массой нюансов, индивидуален.

Источники:

Дмитрий Сысоев — высшее экономическое образование Сумского НАУ по специальности «Менеджмент организации». Аналитик банковского сектора и микрофинансового рынка. Опыт работы в профильных коммерческих структурах – и банке, и МФО. Более 5 лет создает полезный контент для потребителей финансовых услуг и организаций — информационно-аналитические статьи по банковскому сектору и микрофинансовому рынку. sysoev@brobank.ru

Комментарии: 0

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Помощь валютным ипотечникам в 2021 году

Ещё несколько лет назад брать ипотечные кредиты в долларах казалось выгодным предложением со стороны банков, и граждане охотно их брали. Никто из оформителей валютной ипотеки не предвидел стремительный рост уровня инфляции, наложение санкций на Россию европейскими странами и США, последующий за этим экономический кризис и неконтролируемое падение рубля. Когда курс доллара по отношению к российской национальной валюте вырос почти в 2 раза, ежемесячные платежи по валютной ипотеке стали неподъёмными для большинства семей. Была проведена не одна забастовка, и граждане России по-прежнему рассчитывают на поддержку со стороны государства. Разберёмся, положена ли какая-либо финансовая помощь валютным ипотечникам в 2021 году.

Как складывается ситуация с валютными ипотечными кредитами

С тех пор, как доллар, стоивший ранее чуть более 30 рублей, перешагнул отметку в 60 рублей, проценты по ипотечным кредитам заёмщиков, оформивших займы в валюте, выросли в 1,5-2 раза. Многие российские семьи, и без того испытавшие трудности с погашением задолженности по кредитам на квартиру, оказались в безвыходном положении. По имеющимся в Центрального Банка РФ сведениям, сегодня валютная ипотека выплачивается более чем 25 тысячами граждан страны, при этом 5 тысяч человек не имеют возможности погашать проценты и основной долг без посторонней поддержки.

Когда возникла данная проблема, глава ЦБ РФ Э. Набиуллина организовала встречу представителей десяти крупнейших банков страны, чтобы разработать план действий в связи со сложившейся ситуацией. В ходе заседания значимых предложений не было, а потому тему сменили на выявление показателей, которые позволили бы отнести заёмщиков к группе социально незащищённых жителей. По итогам совещания глава ЦБ РФ утверждала, что банковские учреждения будут проводить реструктуризацию займов, и государственная поддержка потребуется лишь 20% людей от общего числа валютных ипотечников.

Пока шли обсуждения данных вопросов, заёмщики не видели никаких предпосылок к оказанию им помощи, а потому старались достучаться до властей, устраивая забастовки:

  1. Первыми начали акции протеста 30 москвичей, оккупировавших офис “Нордеа Банка”. В итоге руководство пообещало устроить совещание по поводу проведения реструктуризации долгов и перерасчёту сумм по курсу 39 рублей за 1 доллар США.
  2. Следующая забастовка была организована жителями Санкт-Петербурга в офисе банка ВТБ24. Целью проведения акции было доведение до сведения руководства ВТБ24 того факта, что государственные банки должны первыми принимать меры по решению подобных вопросов.
  3. Третьей акцией протеста стала забастовка у банка “ДельтаКредит” в столице, итоги проведения которой обнародованы не были.

Валютные ипотечники приобрели следующие проблемы из-за оформления займа:

  • валюта покупается в 2 раза дороже, чем предполагалось, из-за чего семьи сталкиваются с непредвиденными расходами и нехваткой бюджета;
  • увеличивается долг перед банками, начисляются штрафы и пени за просрочку платежей;
  • страдает психологическое состояние членов семей, случаются разводы;
  • единственные квартиры (залоговое имущество) продаются на аукционах.

Какие меры принимает государство, чтобы оказать помощь валютным ипотечникам

Некоторые банки, как “Ресо Кредит”, продают валютные ипотечные кредиты коллекторским бюро, целью которых является продажа залогового имущества (квартир) на аукционах с целью возвращения непогашенного долга.

На сегодняшний день граждане слышали множество обещаний государственной поддержки, но действий со стороны властей предпринято мало. Можно говорить только о программе реструктуризации кредитов, в которых могут участвовать не все валютные ипотечники, и которая предполагает уменьшение долгов по ипотеке для граждан и частичное покрытие убытков банковских учреждений из средств бюджета. Условия программы помощи знакомы далеко не всем, а потому заявок на участие в проекте подано мало.

Эксперты утверждают, что банки потеряют в результате проведения реструктуризации около 65 млрд. рублей, которые должны будут быть выделены из федерального бюджета. Предлагается сделать перерасчёт ипотеки по курсу 40 рублей за 1 доллар и 50 рублей за 1 евро.

31 марта 2017 года закончилось действие первой программы помощи, организованной Агентством по жилищному ипотечному страхованию, в соответствии с которой российским семьям выделялось единовременно полтора миллиона рублей. Альтернативой служило погашение 30% основного долга валютной ипотеки следующих категорий граждан:

  • родителей несовершеннолетнего ребёнка (детей);
  • участников боёв;
  • воспитатели детей-инвалидов;
  • опекуны осиротевших детей.

На реализацию программы было выделено 4,5 млрд. рублей, помощь была оказана 22 000 валютных ипотечников и граждан, оформивших кредиты в рублях. Проект был закрыт до окончания первоначально запланированного срока из-за исчерпания бюджета.

Реструктуризация и рефинансирование валютных ипотечных кредитов

Пока государство работает над решением проблемы, заёмщики вправе попытаться обратиться к руководству банка с предложением о проведении реструктуризации задолженности или рефинансирования ипотеки в долларах и евро. Осуществление реструктуризации предполагает продление срока выплаты кредита (в результате увеличится размер основного долга), благодаря чему будет снижена сумма ежемесячных платежей. Банк скорее пойдёт на уступки, если у граждан отсутствует долг, неуплаченные штрафы и пени.

Под рефинансированием понимается оформление ипотечного кредита в другом банке на более выгодных условиях по залог купленной за средства первой ипотеки квартиры. Средства, взятые в другом банке, можно направить на полное погашение долга перед банком, в котором ипотека была оформлена изначально, а погашать придётся уже новый заём.

Новая программа помощи ипотечным заёмщикам

Программа, прекратившая своё действие в 2021 году, была продлена на новый срок, однако, были изменены условия предоставления помощи. Согласно порядку работы программы, финансовая поддержка предоставляется от АИЖК в форме списания 30% суммы ипотечного кредита, которая не превышала бы полтора млн. рублей. Более того, списывается и неустойка, накопившаяся за время неуплаты основного долга и процентов, но при условии, что она ещё не была выплачена, и что не вступило в законную силу решение суда о взыскании неустойки.

Бюджет новой программы поддержки оформителей ипотеки составляет 2 млрд. рублей – этого достаточно для оказания помощи 1300 гражданам.

Как проходит реструктуризация ипотеки

Если гражданин, взявший когда-то ипотечный кредит, хотел бы провести реструктуризацию долга, несмотря на то, что общая сумма задолженности увеличится за счёт продления срока выплат, он должен подать заявление в обслуживающее отделение банка. Если руководство финансового учреждения примет решение в пользу заявителя, вопросом реструктуризации начнёт заниматься АИЖК.

Если гражданину будет позволено выплачивать кредит по программе реструктуризации, банк не будет взимать никаких комиссий за перерасчёт задолженности и определение размера ежемесячных платежей.

Существует 2 варианта государственной поддержки в данном случае:

  1. Разовое списание части задолженности.
  2. Конвертация валютного кредита в рублёвый по сниженному курсу в сравнении с тем, что действовал на дату подписания договора о реструктуризации.

Условия программы гарантируют, что после того, как реструктуризация кредита будет проведена, ставка по рублёвому займу будет не больше ставки на день проведения реструктуризации, а ставка по валютному кредиту – не более 11,5%.

Кто вправе рассчитывать на реструктуризацию ипотечного кредита

Постановлением № 961 определены категории граждан, которые могут рассчитывать на поддержку в отношении валютного кредита. К ним относятся:

  • граждане, воспитывающие минимум одного несовершеннолетнего ребёнка или взявшие в приёмную семью хотя бы одного осиротевшего ребёнка, оформив опекунство или попечительство;
  • ветераны боёв;
  • инвалиды любой группы;
  • воспитатели ребёнка с инвалидностью;
  • граждане, материально обеспечивающие студентов очной формы обучения в возрасте до 23 лет.

Если заявитель принадлежит к одной или сразу нескольким категориям граждан, остаётся проверить, соответствует ли его ситуация установленным требованиям:

  • на день подачи заявки о проведении реструктуризации величина ежемесячного платежа по кредиту был повышен как минимум на 30% в сравнении с суммой, действовавшей на день подписания договора об оформлении ипотеки;
  • средний общий доход семьи за месяц, рассчитанный за предшествующие подаче заявления 90 дней, после вычета ежемесячного платежа по кредиту оказывается меньше 2 размеров прожиточного минимума по региону на каждого члена семейства.

Если заёмщик не соответствует 1-2 требованиям участия в программе, он всё ещё может попросить руководство обслуживающего его банка обратиться за него в специальную комиссию, которая вправе рассматривать заявления в индивидуальном порядке на основании степени нуждаемости гражданина в помощи и увеличивать размер финансовой помощи на своё усмотрение, но не более чем в два раза. Если банк откажет, то участвовать в программе будет невозможно.

Какие предъявляются требования к ипотечному кредиту

Требования предъявляются не только к самим заёмщикам и их заработку, но и к ипотечному кредиту, который они оформили. Жильё, купленное по ипотечной программе, должно быть единственным. Не влияет на участие в программе наличие совокупной доли залогодателя, его мужа, жены, детей (включая опекаемых) в праве собственности максимум половины другой квартиры с 30.04.2015 до дня подачи заявки на участие в программе.

Чтобы участвовать в новой программе реструктуризации, нужно быть плательщиком ипотеки на протяжении минимум 1 года до дня подачи заявки на получение поддержки.

Площадь (общая) ипотечной квартиры не должна оказаться больше:

  • 45 м2 для однокомнатного жилья;
  • 65 м2 для двухкомнатной квартиры;
  • 85 м2 для трёхкомнатного жилья (и более).

Какие документы нужны для участие в программе

Список требуемых для участия в программе документов является довольно широким, и зачастую провести реструктуризацию не удаётся по причине того, что требуется собрать слишком много бумаг, имеющих определённый срок действия. Заявителю нужно будет подготовить следующие бумаги:

  • ксерокопии правоустанавливающих бумаг, оформленных в рамках заключения ипотечного договора;
  • бумаги, свидетельствующие об отнесении гражданина к определённой социальной категории заявителей, которой позволено участвовать в программе;
  • справки о доходах всех членов семьи (трудовые книжки, формы 2-НДФЛ и т.д.);
  • ксерокопии паспортов заёмщика, залогодателя, его супруга и детей.

Полный перечень документов вы можете найти, перейдя по ⇒ ссылке. Имейте в виду, что банковские учреждения имеют право запрашивать любые дополнительные бумаги на своё усмотрение.

Сроки действия программы помощи валютным ипотечникам

Постановление, регулирующее действие программы помощи ипотечникам, вступило в законную силу 22.08.2017 г., но сроки её завершения не прописаны в тексте нормативного акта – проект будет окончен, когда закончатся выделенные на его работу средства.

Законодательные акты по теме

Про помощь валютным ипотечникам и рублёвым заёмщикам

Типичные ошибки

Ошибка: Заявитель подал заявку на проведение реструктуризации в банк, не участвующий в новой программе поддержки ипотечников.

Комментарий: Не все банковские учреждения пожелали участвовать в программе помощи валютным и рублёвым ипотечникам, а ЦБ РФ не может оказывать давление, поэтому некоторые заявители лишаются права на финансовую помощь уже потому, что являются клиентами банка, отказавшегося от проведения реструктуризации ипотечных кредитов.

Ошибка: Гражданин, попавший в тяжёлую жизненную ситуацию, не позволяющую выплачивать валютную ипотеку, отказался от участия в программе реструктуризации из-за несоответствования требованиям проекта.

Комментарий: У тех граждан, кто нуждается в финансовой помощи для оплаты ипотечного кредита, но кто не отвечает требованиям программы реструктуризации, имеется возможность попросить руководство банковского учреждения ходатайствовать за них специальной комиссии, которая может рассмотреть кандидатуру заёмщика и, возможно, оказать поддержку.

Ответы на распространённые вопросы про помощь валютным ипотечникам

Вопрос №1: Что выгоднее – реструктуризация или рефинансирование валютной ипотеки?

Ответ: Если планируется воспользоваться государственной помощью, то выгоднее оформить реструктуризацию. В противном случае, долг перед банком только возрастёт, поэтому при решении вопроса самостоятельно лучше воспользоваться предложением о рефинансировании.

Вопрос №2: Имеют ли рублёвые заёмщики право на участие в новой программе реструктуризации ипотечного кредита?

Ответ: Да, но условия участия в программе изменились, и практически всегда оказывается, что рублёвый заёмщик не соответствует новым требованиям.

Видео-советы.Как попасть в число тех, кто получит помощь по валютной ипотеке?

В видео раскрывается информация о том,Российское правительство утвердило правила помощи ипотечным заемщикам, которые оказались в сложной ситуации⇓

Эксперты рассказали, как рефинансировать ипотеку в 2021 году: пошаговая инструкция

Банки регулярно меняют процентные ставки, в том числе в сторону снижения. Мы узнали, как выгодно рефинансировать свой ипотечный кредит в 2021 году.

Все больше людей в России пользуются ипотекой, чтобы обзавестись жильем. Оно и понятно: квадратные метры стоят немало, и редко кому зарплата позволяет накопить на заветную мечту за достаточно короткий срок, особенно если при этом приходится платить за съемную квартиру. Ипотечное кредитование — популярный способ решения квартирного вопроса, который позволяет практически сразу улучшить свои жилищные условия и при этом платить за удовольствие постепенно.

За последние несколько лет банки снизили свои кредитные ставки. Если еще 5-6 лет назад размер процента по кредиту мог доходить до 15%, теперь этот показатель колеблется на уровне 7,2–10%. Как же быть тем, кто брал ипотеку сравнительно давно? Есть ли у заемщика возможность сократить свой ежемесячный платеж, и что для этого требуется? Пресс-служба Сбербанка любезно поделилась с Федеральным агентством новостей советами экспертов о том, как выгодно рефинансировать ипотеку физическим лицам.

Что такое рефинансирование?

Рефинансирование — это погашение одного или нескольких действующих кредитов сразу одним новым. То есть механизм достаточно прост: очередной займ берется, чтобы погасить предыдущий, при этом процент будет меньше, соответственно, сокращается либо ежемесячный платеж, либо срок кредитования. Специалисты Сбербанка рассказывают, что, помимо этого, клиенту предоставляется возможность одномоментно рефинансировать не только ипотеку, но и другие долги, например, задолженность по кредитной карте, автокредит или потребительский кредит, взятый в другой финансовой организации, и даже взять деньги на личные нужды по сниженной ипотечной ставке.

Однако, будет и ложка дегтя в этой кажущейся огромной бочке с медом. У рефинансирования, как и у любого другого кредита могут иметься свои подводные камни. Не стоит впадать в эйфорию и рассчитывать на то, что ваш долг станет заметно ниже. Рекомендация стандартна: перед подписанием нового договора обязательно внимательнейшим образом ознакомьтесь с его условиями, даже теми, что прописаны самым мелким шрифтом. Не исключено, что в новый кредит включены некие комиссии и платежи, которые в итоге сведут разницу в процентной ставке практически к нулю. А между тем, процедура рефинансирования, хоть и является официально бесплатной, все же потребует некоторых затрат на сбор необходимого пакета документов, госпошлину, заказ оценки квартиры и прочие переоформления. Кроме того, вся процедура — процесс небыстрый и может растянуться на срок до трех месяцев, в течение которых клиенту придется продолжать вносить ежемесячные платежи по имеющейся процентной ставке в счет погашения своего долга перед старым банком.

Однако все вышесказанное вовсе не означает, что выгодно рефинансировать ипотеку невозможно. Совсем наоборот: многие банки ради привлечения новых клиентов делают весьма заманчивые предложения. Так, в Сбербанке можно рефинансировать ипотеку другого банка по ставке от 7,9% годовых. Альфа-банк, Росбанк, Открытие и другие крупные игроки также предлагают весьма привлекательные условия.

Особой популярностью пользуется на сегодняшний день программа семейной ипотеки с государственной поддержкой, о которой мы рассказывали подробно некоторое время назад. Она может по праву считаться одним из лучших предложений на данный момент. В этом случае льготы на покупку своего жилья предоставляет государство, компенсируя банкам разницу в ставках по ипотечным кредитам. По условиям программы выгодно обзавестись квадратными метрами может молодая семья, где оба супруга не достигли возраста 35 лет включительно, и в которой воспитывается двое и более детей, появившихся на свет в период с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года включительно. Особенно важно, что те, кто подходит под эти условия, имеют право рефинансировать уже имеющуюся ипотеку и продолжить выплачивать долг на более выгодных условиях.

Кто имеет право на рефинансирование. Основные требования к заемщикам и самим объектам кредитования

Обратиться в банк с просьбой о рефинансировании действующей ипотеки может любой гражданин, но не каждый получит на это добро от финансовой организации. Понятно, что работать себе в убыток никто не будет, и банк идет на такой шаг как снижение процентной ставки не по доброте душевной, а ради привлечения новых клиентов. Само собой, он хочет, чтобы этот клиент был добропорядочен и платежеспособен, а значит, желающими рефинансироваться придется пройти соответствующие проверки и собрать требуемый набор документов. Плохая кредитная история сводит шансы на одобрение практически к нулю, поэтому не стоит надеяться, что новый банк выкупит ваши долги у предыдущего, а вы просто перестанете платить и будете избавлены от обязательств.

Читать еще:  Росреестр личный кабинет через Госуслуги: как войти и зарегистрироваться, возможности системы

А вот запрет на рефинансирование, наложенный предыдущим кредитором, далеко не всегда является веским основанием для отказа новым. Например, Сбербанк предлагает выдачу кредитных средств при рефинансировании до регистрации залога. Это позволяет клиентам погасить действующий кредит и переоформить залог даже в случае, если первичный кредитор не желает «освобождать» клиента.

Согласно данным пресс-службы Сбербанка, в отношении заемщиков и рефинансируемых ипотечных кредитов действуют следующие требования:

у потенциального клиента должна отсутствовать текущая просроченная задолженность;

заемщик в течение последнего года своевременно и регулярно вносил ежемесячные платежи;

срок действия рефинансируемого кредита превышает 180 дней с момента вступления его в силу;

кредитный договор прекратит свое действие не ранее, чем через 90 дней;

кредит не подвергали реструктуризации и рефинансированию;

на объект ипотечного кредитования должно быть получено право собственности.

Последние новости валютной ипотеки на сегодня

Валютная ипотека должна была избавить выбравших её заёмщиков от неприятностей, но нестабильность последних лет привела к возникновению неожиданных сложностей, заметно повлиявших на платёжеспособность некоторых должников. Сейчас ситуация стала заметно лучше, но назвать её оптимальной и спокойной невозможно, поэтому каждая новость, касающаяся упомянутой сферы, вызывает огромный интерес.

Свежая и актуальная информация про валютную ипотеку – ЧИТАТЬ ЗДЕСЬ.

Имеются свежие новости и сегодня, в начале 2020 года, поскольку обойтись без них в такой период просто невозможно. К счастью, они не содержат негативной информации, поэтому переживать не придётся. Но сказанное не означает, что последние известия не заслуживают внимания. Они обязательно должны быть рассмотрены, чтобы ещё не рассчитавшиеся с долгами люди понимали, как меняется сложившееся положение, и узнали, на что стоит рассчитывать в ближайшем будущем. Важно помнить, что в финансовых вопросах не бывает незначительных мелочей.

Проблема валютной ипотеки на сегодня

Основные сложности, с которыми столкнулись заёмщики, возникли в 2014 году, когда резко упал курс рубля. Новых скачков подобного уровня с тех пор не происходило, а потому дополнительных проблем не возникало. Но это не означает, что ситуация слала лучше.

  • не снижающийся курс иностранных валют;
  • разорение отдельных предприятий, тесно связанных с иностранным финансированием и привлечением заёмных средств на международных рынках;
  • отсутствие решений правительства о валютной ипотеке, позволяющий облегчить положение граждан;
  • позиция отдельных банков, не желающих идти навстречу клиентам;
  • судебные решения, принимающиеся в пользу кредиторов и подтверждённые Верховным судом страны.

В подобной ситуации самым разумным выходом видится реструктуризация или рефинансирование кредита, поскольку оба указанных действия позволяют снизить финансовую нагрузку на семейный бюджет.

Реструктуризация долга

Под реструктуризацией понимается изменение условий договора кредитования. Обратившийся к кредитору должник способен рассчитывать на:

  • снижение процентной ставки;
  • увеличение срока погашения задолженности;
  • изменение валюты с пересчётом общей суммы (не стоит рассчитывать на курс – 40 рублей, он окажется близким к существующему).

Основная цель описанных изменений – снижение размера ежемесячных выплат, чтобы должники имели возможность погашать долг, не допуская просрочек. А главная слабость описанного подхода – ограничение лиц, способных претендовать на снисходительность банка. Обычно «ипотечникам» приходится доказывать, что расходы на кредит превышают 40-50 процентов семейного бюджета.

Рефинансирование долга

Под рефинансированием понимается получение нового кредита взамен валютной ипотеки. При этом полученные деньги используются для погашения текущей задолженности, поэтому про старый долг можно сразу забыть. Правда, новый содержит среди обязательных условий залог недвижимости, но, учитывая снижение суммы ежемесячных платежей и стабильности положения заёмщика, подобный минус можно пережить.

А главной проблемой при оформлении рефинансирования станет запрет иметь просрочки платежей за последние полгода (иногда больше). Сказанное относится и к реструктуризации. Если обойтись без просрочек не получилось, рассчитывать на одобрение заявки практически бесполезно.

Последние новости валютной ипотеки

Последние новости валютной ипотеки подтверждают наметившуюся ранее тенденцию к снижению спроса на подобные финансовые услуги. Потому объяснима и реакция банков, резко сократившим предложение кредитов в валюте, сделав акцент на рублёвых займах. Причём последнее объясняется сразу несколькими причинами:

  • снижение спроса;
  • отсутствие стабильности на финансовом рынке и провозглашённый Центральным Банком России плавающий курс рубля;
  • ограничение доступа к международным финансам из-за санкций.

Но, если со снижением валютных займов всё понятно, а падение интереса к подобному виду ипотеки легко объясним, то ситуация в госдуме и судах требует отдельного рассмотрения.

Помощь валютным заёмщикам

Несмотря на молчание Путина, государство продолжает оказывать помощь должникам. Для этого правительством предусмотрена специальная программа, позволяющая покрыть часть задолженности государственными средствами.

Для этого нужно:

  1. обратиться в АИЖК с просьбой помочь рассчитаться по долгам;
  2. подать заявление в банк с просьбой провести реструктуризацию;
  3. дождаться решения и снизить размер долга.

Особенность данной программы в том, что пошедшему навстречу клиенту банку полагается государственная компенсация в 600 тысяч рублей, а главный минус в том, что претендовать на господдержку могут лишь отдельные категории граждан.

Судебные разбирательства

А вот судебное разрешение конфликтов с банком точно не принесёт должникам положительных эмоций. Подавляющее большинство решений принимается в пользу кредиторов.

При этом судьи мотивируют это:

  • наличием у ответчиков документально подтверждённого долга по кредиту;
  • пониманием заёмщиками рисков, на которые они шли, оформляя заём;
  • отсутствием признаков форс-мажорных обстоятельств в изменении курса.

Эта же позиция подтверждается и решениями Верховного суда.

Позиция банков

Зато большая часть банков готова оказать помощь ответственным должникам, которые не допускали просрочек и своевременно предупреждали о возникающих затруднениях. Разными заведениями предлагаются различные решения, позволяющие снизить задолженность по валютной ипотеке:

  • упомянутое рефинансирование или реструктуризация;
  • кредитные каникулы, дающие право пропустить несколько платежей;
  • льготные периоды, в течение которых оплачиваются только проценты.

Чтобы узнать о подобных решениях больше, стоит посетить специализированные форумы или обратиться напрямую к кредитору.

Валютная ипотека 2021 последние новости перерасчет решение правительства

Новости валютной ипотеки, в основном, касаются различных законопроектов, которые пока методично отвергаются органами исполнительной власти или депутатами. Так, в конце 2021 года, в Государственную Думу вносилось несколько нормативных проектов, призванных облегчить положение получателей валютных кредитов.

Рефинансирование долга

  1. Увеличить срок действия договора займа, тем самым уменьшив ежемесячную нагрузку на должника.
  2. Перевести валютный долг в рублевый эквивалент по льготному курсу.
  3. Изменить график внесения платежей.
  4. Предоставить должнику отсрочку.
  5. Не начислять пени и штрафы за просрочку.

Пути решения

Однако проблема непосильных платежей сегодня беспокоит, прежде всего, тех, кто взял кредиты до обрушения рубля в 2021 году. Пока законодатели не могут порадовать валютных должников нормативным актом, который решил бы их проблемы.

Рост курса доллара и падение рубля негативно отразились на деятельности всех экономических агентов в России. Однако особенно трудно приходится тем гражданам, которые привлекли ипотечный заем в долларах или евро.

В чем главная проблема валютной ипотеки?

Главное правило, которое должен уяснить для себя каждый заемщик – не скрывать от обслуживающего банка затруднительность своего финансового положения. Иными словами, клиенту следует сразу отправляться в финансовое учреждение и обсудить с ним возможные варианты выхода из ситуации.

Реструктуризация займа

По статистике ЦБ РФ валютная ипотека составляет всего 2,2% от общего портфеля жилищных кредитов коммерческих банков России. Однако то, что эти заемщики уже начали испытывать трудности с осуществлением текущих платежей по жилищным займам очевидно – на конец 2021 года доля просрочек по валютной ипотеке составила 17,2%, в то время как этот же показатель по рублевым кредитам определился на уровне 5,8%.

С 2021 года судебные разбирательства между финансовыми учреждениями и заемщиками продолжаются, во время которых банки пытаются доказать, что изменение курса доллара не является причиной пересмотра условий договора.

Судебные органы редко принимают сторону заемщиков: судьи не признают изменение курса рубля весомой причиной для пересмотра договора между банком и заемщиком. Выиграв разбирательство, финансовое учреждение отнимает у должников жилье и перепродает его другим гражданам.

Изменения

В 2021 и 2021 работники банковской сферы отметили резкие изменения курса валюты, которые никто не смог спрогнозировать. Для людей, получающих заработную плату в рублях, резкий рост доллара позволил рефинансировать свою ипотеку и избежать потерь.

В целом, 2021-год ознаменовался активными попытками решить эту проблему как со стороны самих заемщиков, так и в плане государственного вмешательства. Показателем серьезности ситуации служит количество неплатежеспособных заемщиков. Их насчитывалось более 50 тысяч человек. Они стояли на грани потери недвижимости и вложенных в него средств.

С 2021-года на валютном рынке наблюдается относительная стабильность. Кроме того, попытки и просьбы заемщиков были услышаны. Но судя по новостям по валютной ипотеке в 2021 году, решений, учитывающих интересы всех сторон, пока нет.

Позиция банков

Сложность ситуации заключается в том, что в российском законодательстве нет закона, защищающего интересы жертв валютных колебаний. По этой причине государство в лице Центробанка вправе вмешиваться лишь в рекомендательном формате. На сегодняшний день, единственным официальным документом, работающим в пользу валютных ипотечников, является Постановление Правительства РФ от 20.04.2021-года. Данный документ регламентирует право реструктуризации по валютным ипотечным кредитам.

Ипотечные нововведения или страсти по ипотеке

Деньги на жилье станет получить сложнее

Ранее в статье Ипотечный пузырь 2021: быть или не быть мы рассказывали о высоком проценте необеспеченных кредитов, как потребительских, так и ипотечных. Такой высокий процент говорит о том, что количество долговых обязательств растет, а заемщики, ввиду отголосков кризиса пандемии, не справляются с бременем долговой ямы.

По решению Банка России регулирование выдачи ипотеки с первоначальным взносом в диапазоне 15-20% от стоимости жилья с августа ужесточается. Эксперты заявили, что это приведет к небольшому росту ставок по ипотечным ссудам, но требуемого охлаждения рынка не произведет, в связи с чем регулятору придется снова предпринимать действия по охлаждению рынка.

Коротко о решении ЦБ

Банк России заявил о решении повысить надбавки к коэффициентам риска по ипотеке, выдаваемой с 1 августа до 50-100 процентных пунктов в зависимости от долговых обязательств заемщика. Такое решение стало необходимым в связи с ростом процента ссуд с небольшим первоначальным взносом на первичном рынке. Рост был отмечен с 24% во втором квартале 2020 года до 45% в первом квартале 2021 года, а на вторичном рынке — с 30% до 33% за аналогичный период.

Цель повышения надбавок направлена на снижение стимулов банков увеличивать кредитование за счет выдачи гражданам ипотеки с низким первоначальным взносом. Кроме того, позволит банкам быстрее восстановить денежный буфер по ипотечным кредитам, что даст им устойчивость к потенциальным стрессовым ситуациям, полагает ЦБ. На сегодняшний день, в условиях активного роста ипотеки и увеличения цен на недвижимость, опережающих рост доходов населения, увеличилась значимость первоначального взноса по жилищным кредитам как гаранта стабильности банковской системы с точки зрения возврата заемных средств.

Рассчитать свои силы и размер долговой нагрузки вы можете при помощи нашего калькулятора .

Мнение экспертов

Младший директор отдела рейтингов кредитных институтов “Эксперт РА” Екатерина Щурихина полагает, что августовское ужесточение регулирования ипотеки к существенному охлаждению данного сегмента не приведет. Наиболее ожидаемым вариантом стоит указать на введение или увеличение банками надбавки к процентным ставкам – 0,2-0,5 п.п. для клиентов – заемщиков, которые вносят менее 20% на первоначальный взнос.

Такие нововведения приведут к замедлению выдачи ипотечных кредитов с малым первоначальным взносом, так как добавят нагрузку на капиталы банков, которые будут ее компенсировать небольшим повышением ставок, сообщила директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Ирина Носова.

Однако, со слов аналитика, несмотря на произошедшее замедление выдачи ипотеки в июле, согласно планам ЦБ, темпы роста по прежнему остаются на высоком уровне, что впоследствии может привести к снижению качества ипотечного портфеля.

О предоставлении льготных условий на ипотеку читайте в наших обзорах:

Оставайтесь с нами – полезное и интересное на нашем информационно-аналитическом портале – обдуманное страхование!

Валютная ипотека

Граждане, оформившие ипотеку в иностранной валюте, оказались в довольно непростом положении. После кризиса 2014 года курс доллара значительно вырос и многие заемщики попросту не смогли исполнить долговые обязательства. В последние два года правительство пытается решить данный вопрос, разрабатывая новые программы по улучшению финансовой ситуации для валютных держателей кредита. В данной статье рассматривается само понятие валютная ипотека, а также освещены последние решения правительства по данному вопросу.

  1. Подробнее о валютной ипотеке
  2. Последние новости 2018 года
  3. Решения правительства по валютной ипотеке
  4. Реструктуризация валютной ипотеки
  5. Помощь валютным вкладчикам
  6. Позиция банков по валютной ипотеке

Подробнее о валютной ипотеке

Для граждан России всегда существовала возможность взять ипотеку на покупку собственного жилья в российских рублях, а также в иностранной валюте. Кредит на покупку жилья может быть выдан в долларах, евро, а также в швейцарских франках — всё зависит от выбора самого заемщика.

Раньше взять ипотеку в валюте было достаточно выгодным решением — процентная ставка по такому кредиту долгое время оставалась достаточно низкой. Но с 2014 года ввиду резкого скачка валютного курса и обесценивания российского рубля заемщики оказались в невыгодном положении — оплатить ипотеку по новому курсу смогли не все.

Проблема коснулась также и самих финансовых учреждений — многие заемщики перестали платить кредиты, суммы которых выросли практически вдвое. С 2015 года прошла череда забастовок — многие российские граждане не смогли выплачивать ипотеку, ежемесячный платеж по которой не редко превышал саму зарплату.

Состоялось множество судов, в которых было принято решение «пойти на мировую», однако для самих заемщиков это означало потерять жилье, которое согласно кредитным обязательствам должно перейти банку.

Всё это потребовало от правительства принятия определенных решений и введения новых программ для заемщиков, оказавшихся в крайне невыгодном положении.

Последние новости 2018 года

Многие граждане обращались за помощью к верховной власти с просьбой пересчитать основные суммы по кредитам на российские рубли для стабилизации финансового положения. В результате Банк ВТБ24 принял решение пересмотреть ранее взятые ипотечные обязательства в валюте США — при этом предлагалось установить фактический курс по выплате 24 руб. за 1$.

Подобные «валютные» новости вызвали достаточно неоднозначную реакцию многих заемщиков. Ведь те граждане, которые брали ипотеку в рублях, почувствовали себя обманутыми, в результате чего ситуация лишь обострилась.

Министерство Финансов выдвинуло предположение, что случай каждого отдельного заемщика стоит рассмотреть отдельно и не производить перерасчет по неофициальному курсу.

Решения правительства по валютной ипотеке

Некоторые эксперты считают, что стремительное падение рубля, а также дополнительные экономические проблемы в РФ могут вызвать очередной дефолт. Притом заемщики обязательно потеряют взятую квартиру в ипотеку, если не получат помощь от государства. Российские банки приняли следующее решения в 2018 году — зафиксировать стандартный курс доллара в пределах 40 руб. При этом подобное решение может привести к значительному финансовому убытку банковских организаций и в результате могут пострадать многие вкладчики.

Многие банки не в состоянии будут выплатить все неустойки по существующим депозитам.Именно поэтому окончательным рассматриваемым вариантом правительство стало выделение денежных средств из государственного бюджета. Данные средства пойдут на компенсационные выплаты заемщикам, взявшим ипотеку в валюте.

К концу 2018 года правительство планирует произвести следующие решения:

  1. Общая сумма по ипотеке может быть вновь рассчитана согласно стоимости доллара, которая существовала до кризиса 2014 года.
  2. Для заемщиков предусмотрена индивидуальная поддержка от государства в виде социальных льгот. Однако данная программа не действует для тех граждан, которые приобрели имущество в коммерческих целях.
  3. Основная ставка по кредитам будет существенно снижена.

С июня 2018 года начнет действовать дополнительная госпрограмма помощи пострадавшим заемщикам. Должникам будут частично возвращены финансовые потери — средства будут выделяться из бюджета страны.

Реструктуризация валютной ипотеки

На заседаниях правительства несколько раз был предложен вариант по оказанию помощи держателям валютной ипотеки за счёт реструктуризации ипотечных кредитов, взятых в валюте. При этом чтобы процедура была реализована, предполагается определить конкретные требования к заемщику:

  • Наличие положительной кредитной истории;
  • Предшествующие выплаты должны быть осуществлены без просрочек;
  • Возраст заемщика должен быть моложе 70 лет;
  • На момент обращения заемщика с целью реструктуризации кредита основной долг по ипотечному обязательству должен быть погашен как минимум наполовину.

Процедура реструктуризации позволит заемщикам изменить строгий график осуществления платежей. Также существует возможность значительно снизить процентную ставку по существующему ипотечному кредиту. Кроме того банк может установить индивидуальный режим взыскания долгового обязательства в зависимости от финансовых возможностей заемщика и отменить дополнительные комиссии.

Помощь валютным вкладчикам

Многие граждане предпочитают открывать собственные вклады в валюте. Одним из рисков открытия данного депозита являются финансовые потери вследствие нестабильной экономической ситуации в стране. Многие банковские организации предлагают специальные страховые программы, согласно которым в случае банкротства банка вложенная сумма (до 400 тыс. руб.) автоматически конвертируется в национальную валюту.

Позиция банков по валютной ипотеке

Все риски, связанные с изменением курса и увеличением платежей по кредиту «ложатся на плечи» самих заемщиков. Позиция банка по данному вопросу предельно проста — изменение курса рубля не является страховым случаем и заемщик должен вернуть кредит именно в той валюте, в которой он был выдан. Будущий держатель кредита заранее должен подумать о возможных финансовых трудностях, связанных с выплатой валютной ипотеки.

Что делать с валютной ипотекой в 2021 году – все варианты выхода из кризисной ситуации

Рост курса доллара и падение рубля негативно отразились на деятельности всех экономических агентов в России. Однако особенно трудно приходится тем гражданам, которые привлекли ипотечный заем в долларах или евро.

Валютная ипотека – вещь весьма коварная. С одной стороны, все российские банки предлагают по жилищным кредитам в иностранной валюте более низкие ставки процента, чем по рублевым займам. Тем не менее, за длительный срок использования ипотеки ситуация на валютном рынке меняется довольно значительно, и чаще всего это происходит не в пользу заемщика.

В чем главная проблема валютной ипотеки?

Для того чтобы понять трудности держателей жилищных займов в иностранной валюте, достаточно рассмотреть следующий пример. Ипотека была оформлена в 2013 году, когда стоимость одного доллара составляла 30 рублей. Ежемесячные платежи по кредиту были определены на уровне 800 долларов, что составляло 24 000 рублей.

Сейчас эти же 800 долларов составят уже порядка 48 000 рублей. Поскольку заемщик получает зарплату в рублях, то погасить текущие платежи перед банком становится крайне затруднительно.

По статистике ЦБ РФ валютная ипотека составляет всего 2,2% от общего портфеля жилищных кредитов коммерческих банков России. Однако то, что эти заемщики уже начали испытывать трудности с осуществлением текущих платежей по жилищным займам очевидно – на конец 2016 года доля просрочек по валютной ипотеке составила 17,2%, в то время как этот же показатель по рублевым кредитам определился на уровне 5,8%.

Что предпринять заемщику

Если заемщик в свое время все же прельстился на более низкие процентные ставки и оформил валютную ипотеку, то во время активного роста курсов доллара и евро по отношению к национальной валюте не следует впадать в панику. Существует несколько способов облегчения непосильного бремени и формирования более лояльных условий погашения займа. Итак, что делать с валютной ипотекой в 2021 году?

Реструктуризация займа

Главное правило, которое должен уяснить для себя каждый заемщик – не скрывать от обслуживающего банка затруднительность своего финансового положения. Иными словами, клиенту следует сразу отправляться в финансовое учреждение и обсудить с ним возможные варианты выхода из ситуации.

Банку невыгодно терять клиентов. Поэтому хотя бы один из вариантов реструктуризации он заемщику обязательно предложит, в том числе:

  • Предоставление кредитных каникул на 6-12 месяцев, в течение которых можно будет погашать только проценты, не касаясь тела кредита;
  • Рассрочку займа, предполагающую более долгий срок погашения займа клиентом меньшими долями;
  • Изменение валюты кредита, которое можно считать оптимальным выходом из ситуации , пусть даже рублевый заем будет предусматривать больший процент.

Отправляясь в банк на беседу, следует взять с собой справку об уровне доходов, которая станет существенным аргументом для реструктуризации ипотеки, особенно, если заемщик получает зарплату в рублях.

Рефинансирование займа

Если договориться с банком не удалось, то можно прибегнуть к рефинансированию ипотеки. Для этого через другой банк привлекается кредит на сумму погашения старого кредита, но с более выгодными условиями.

За его счет погашается старый жилищный заем, а затем заемщик уже начинает покрывать новый долг с более лояльными условиями. Кредит для рефинансирования лучше сразу брать в рублях, чтобы избавить себя от валютной ипотеки. Имеет смысл рассмотреть специальные предложения от Сбербанка России, ВТБ 24, УралСиб и Нордеа Банка .

Помощь государства

Если валютная ипотека была оформлена ранее 2008 года, то существует ещё один эффективный способ её погашения: помощь Агентства по реструктуризации жилищных кредитов (АРИЖК). Если у держателя валютной ипотеки нет ценных бумаг, паев, средств на депозитных счетах и автомобилей стоимостью более 350 000 рублей, то он может смело рассчитывать на государственную помощь.

В АРИЖК заемщик подает документы о доходах и иные необходимые бумаги. В случае принятия положительного решения заявитель получает стабилизационный заем, которым он может погасить часть ипотеки. Сам стабилизационный кредит тоже придется покрывать, но процент по нему чрезвычайно низок, да и средства предоставляются в рублях.

Если не один из приведенных выше вариантов не помог, то остается лишь продать залоговое имущество и погасить задолженность перед финансовым учреждением по валютной ипотеке. От жилья в этом случае придется отказаться. Однако финансовые эксперты отмечают по опыту 2008-2009 годов, когда ситуация с жилищными займами в валюте также было обостренной, что такие случаи составляют всего 0,5-1% от всех вариантов решения проблемы. Чаще всего банк все же идет на уступки своим заемщикам.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector