Piteryust.ru

Юридическая консультация онлайн
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Оформление ипотеки с помощью Дом.РФ: преимущества и недостатки, льготные условия кредитования

Льготная ипотека под 6,5%: разбираем условия программы с экспертами

С середины апреля в России начала действовать государственная программа льготной ипотеки со ставкой 6,5%. Целью нововведения является поддержка застройщиков в непростой период пандемии: выгодные условия стимулируют потребительский спрос даже в условиях экономической неопределенности. Чем привлекательна такая ипотека для покупателей, в течение какого времени она может быть оформлена и можно ли в рамках данного предложения рефинансировать ранее взятый кредит, читайте в материале.

Суть программы

Новая программа льготного ипотечного кредитования предоставляет россиянам возможность приобретать жилье на первичном рынке по ставке до 6,5%. При этом в сложившейся ситуации, когда градус конкуренции довольно высок, банки готовы дополнительно понижать проценты. «Например, недавно ПСБ еще понизил ставку и установил ее на уровне 5,85%. Сбербанк кредитует под 6,1% при использовании сервиса электронной регистрации («Дисконт за СЭР»)», — поясняет генеральный директор АН «БОН ТОН» Наталия Кузнецова.

Также, стремясь увеличить продажи, многие застройщики вместе с банками-партнерами запускают совместные субсидированные программы, где минимальная ставка может доходить до 0%. «Застройщик компенсирует банку-партнеру проценты от суммы кредита на первые 7 месяцев до конца 2020 года. Таким образом, ставка по ипотеке на указанный период составит от 0,01%, далее — 6,5% в рамках программы Господдержки 2020. Либо же ставка по ипотеке на первый этап составит от 0% и далее 8,39% в рамках остальных программ кредитования банка-партнера», — поясняет руководитель направления ипотечных программ ГК «Инград» Вячеслав Приймак.

Важный нюанс — льготная процентная ставка действует в течение всего срока кредитования. Однако, чтобы воспользоваться выгодным предложением, еще, как правило, необходимо застраховать жизнь и здоровье заемщика, а также сам объект недвижимости. В случае, если одно из этих требований не соблюдается, банк вправе пересмотреть условия кредита.

Что же касается сроков участия в программе Господдержки 2020, то, по предварительным данным, взять ипотеку на имеющихся условиях можно до 1 ноября текущего года.

Первоначальный взнос и порядок получения кредита

Когда программу только анонсировали, величина первоначального взноса составляла не менее 20% от стоимости жилья. Тем не менее правительство рассматривает возможность снижения цифры до 15%.

Порядок получения льготной ипотеки стандартен: нужно выяснить, предоставляет ли банк такие условия; подать заявку, получить предварительное одобрение и т. д. Выплата кредита осуществляется за счет аннуитетных платежей — размер вносимой каждый месяц суммы остается постоянным в течение всего периода кредитования. Также такую ипотеку можно погасить досрочно.

На сколько по времени и сколько по деньгам

Изначально кредит ограничивался сроком до 20 лет. Но некоторые банки предлагают взять льготную ипотеку и на 30 лет.

Сумма кредита по программе Господдержки 2020 начинается от 500 тыс. руб. и не может превышать 8 млн руб. для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области. Лимит для других — 3 млн руб. «В большей степени программа направлена на ту категорию граждан, которая улучшает свои жилищные условия в самом массовом, объемном сегменте — комфорт-классе. Впрочем, ограничение по сумме кредита не означает, что по льготной ипотеке нельзя приобрести большую по метражу квартиру, которая, соответственно, будет дороже, или премиальную недвижимость. Все возможно; только тогда сумма первоначального взноса должна быть выше», — отмечает директор по продажам «НДВ-Супермаркет Недвижимости» Ирина Туманова.

Что можно приобрести по льготной ипотеке?

Как рассказывает руководитель проекта «Рентавед» Руслан Сухий, в рамках программы возможно приобрести квартиру в строящемся или уже построенном многоквартирном доме. Также речь может идти о доме блокированной застройки – жилом объекте не выше трех этажей, состоящем максимум из 10 блоков, каждый из которых предназначен для проживания одной семьи. «Под это определение теоретически подходят и таунхаусы с назначением «квартира». Но прежде чем выдать кредит на это жилье, банк его тщательно изучит. Вместе с тем программа не распространяется на частные жилые дома (объекты ИЖС), а также на вторичное жилье и апартаменты», — добавляет руководитель юридической компании «Владислав Фролов и партнеры» Владислав Фролов.

Продавцом недвижимости может выступать только юридическое лицо (компания-застройщик), но не инвестиционный фонд или его управляющая компания. Что касается оформления, то сделки заключаются по ДДУ, ДУПТ (договору уступки прав требования) или договору купли-продажи.

Кто может взять такую ипотеку?

Ипотечный кредит по такой ставке рассчитан только на граждан РФ, но из любой категории заемщиков: это могут быть работники по найму, владельцы бизнеса, индивидуальные предприниматели, продолжает Фролов. Большой плюс данной программы — в возможности оформить ипотечный кредит под 6,5% без предоставления справки о доходах. Потребуется всего лишь два документа, удостоверяющих личность заемщика: например, паспорт гражданина РФ и военный билет или водительское удостоверение.

«Программа практически не содержит ограничений и доступна вне зависимости от семейного положения, количества детей и статуса населенного пункта, в котором приобретается жилье. Также нельзя упускать из виду оперативное рассмотрение заявок в срок до 3 дней и быстрый выход на сделку», — комментирует директор по маркетингу ГК «Ленстройтрест» Ян Фельдман.

Относительно возможных причин для отказа в оформлении льготной ипотеки какой-либо специфики здесь нет. Как и в случае одобрения ипотечного кредита по другим условиям, банки смотрят на возраст заемщика (как правило, ипотеку выдают людям старше 21 года и моложе 65 лет), уровень дохода, профессиональный стаж, кредитную историю и т. д. Так или иначе, все остается на усмотрение банка.

Льготы, маткапитал, рефинансирование

При ипотеке со ставкой 6,5% погасить первоначальный взнос при помощи материнского капитала, а также использовать другие виды господдержки (например, региональные льготы) вполне возможно. В данном вопросе, как утверждают эксперты, все зависит от конкретного банка. Что же касается налогового вычета, то его также можно получить (согласно ст. 220 НК РФ). А вот рефинансировать ранее взятый кредит по новым условиям не выйдет.

Есть ли спрос?

Результаты продаж в ЖК и банковская статистика подтверждают высокий покупательский спрос на ипотеку с господдержкой. Так, за месяц работы по данной программе один только ВТБ провел уже свыше 4,5 тыс. сделок на сумму 13,5 млрд руб. А всего с начала действия предложения банки одобрили 48,2 тыс. заявок и выдали 10,2 тыс. кредитов на общую сумму более 26,5 млрд руб., приводит цифры управляющий партнер «ВекторСтройФинанс» Андрей Колочинский.

Более внушительные показатели ожидаются по итогам июня; если будет ослаблен режим самоизоляции и офисы продаж возобновят работу в привычном формате. «Всего в рамках льготной ипотеки за 7 месяцев планируется выдать около 250 тыс. кредитов на 740 млрд руб. Для сравнения: за весь прошлый год банки выдали 339,5 тыс. ипотечных кредитов под залог ДДУ на общую сумму 922,7 млрд руб.», — заключает Колочинский.

Стоит или нет покупать недвижимость сейчас, воспользовавшись льготными условиями, решать только вам. Но в любом случае нужно понимать, что в зависимости от банка госпрограмма может быть реализована по-разному. Поэтому для подбора оптимального варианта стоит внимательно изучать рынок и подробно ознакомиться с условиями каждой конкретной финансово-кредитной организации.

Льготы по ипотеке в 2021 году

Государство готово помочь некоторым россиянам в покупке жилья в ипотеку. Для этого претенденты на субсидию должны соответствовать некоторым требованиям. Какие льготы по ипотеке действуют в 2021 году, расскажет специалист сервиса Бробанк.

Кому полагаются льготы на ипотеку

Льготную ипотеку смогут оформить не все, а только некоторые категории россиян:

  • работники бюджетных организаций;
  • многодетные семьи;
  • малоимущие семьи;
  • молодые семьи.

Но недостаточно только принадлежать к одной из этих категорий. Чтобы получить недвижимость в ипотеку на льготных условиях, нужно доказать, что у гражданин нуждается в улучшении жилищных условий. Основаниями для этого могут cтать:

  1. Совместное проживание с близкими родственниками.
  2. Проживание в коммуналке или съемном жилье при отсутствии личной жилплощади.
  3. Проживание в непригодном жилье или недостаток жилплощади на каждого члена семьи.

Кроме того учитывают возраст заемщика, семейный статус, количество детей, длительность работы в бюджетной сфере, регион проживания. Некоторые регионы предлагают дополнительные льготы по ипотечному кредитованию в рамках муниципальных или региональных программ.

Как оформить льготы

Для оформления льготной ипотеки понадобятся:

  • гражданства всех членов семьи заемщика;
  • свидетельства о браке и рождении детей;
  • справка о составе семьи;
  • кредитный договор;
  • документы на недвижимость;
  • ксерокопии трудовой книжки;
  • справки о доходах.

Это общий перечень бумаг, которые потребуются от потенциального льготника. В зависимости от того, на какую льготу претендует семья, может меняться список дополнительных документов.

Какие льготы доступны в 2021 году

Государство предлагает льготы на 4 вида ипотечного кредитования:

Наименование программыКраткое описание
Ипотека под 6,5% для всех россиянПредложение действует с 17 апреля 2020 года по 1 июля 2021 года. Льготы положены только при покупке жилья у застройщика. Получить выгодную ставку могут все граждане РФ независимо от возраста, семейного положения, местопроживания и количества детей. Максимальная сумма кредитования 6-12 млн рублей в зависимости от города, где гражданин покупает жилье в ипотеку.
Ставка 6% для семей, в которых двое и более детейЧтобы получить льготную процентную ставку, второй ребенок должен родиться в 2018 году или позже. Можно купить в ипотеку жилье у застройщика или рефинансировать кредит. Еще более выгодные условия получают жители Дальнего Востока, для них предусмотрена ставка 5%, а квартиру можно взять на вторичном рынке в селе.
Ставка 3% на жилье в сельской местностиВ этой программе не участвуют Москва, Московская область и Санкт-Петербург. Максимальная заемная сумма – 3 млн рублей, а для жителей Дальнего Востока, Ямало-Ненецкого автономного округа и Ленинградской области – 5 млн рублей.
Льготная ипотека под 2% для Дальнего ВостокаГосударство предлагает льготу на первичное жилье в городе, вторичное жилье в сельской местности или под строительство дома. Получить льготу могут супруги до 35 лет, один родитель до 35 лет с несовершеннолетним ребенком или владелец участка земли на Дальнем Востоке. Также в льготной программе участвуют люди, переехавшие на Дальний Восток по повышению мобильности трудовых ресурсов. Максимальная сумма займа по кредитной программе – 6 млн рублей.

Ипотечное кредитование на льготных условиях пользуется высоким спросом у многих сотрудников бюджетных организаций. Их зарплата настолько низкая, что в городе на нее прожить непросто. А приобрести жилье на общих основаниях становится практически невозможно.

Помощь многодетным семьям

Льгота по ипотеке действует для семей с тремя и более детьми. Важное условие, что третий ребенок должен появиться в период с 2019 по 2022 год. Если семья подходит по условиям получения льготы, государство субсидирует 450 тыс. рублей на погашение ипотеки. Договор по ипотеке должен быть заключен не позже 1 июля 2023 года.

Получить субсидию можно единожды. Для оформления льготы:

  1. Обратитесь в банк, который оформлял или будет выдавать ипотеку, и подтвердите права на льготу. Для этого понадобятся свидетельства о рождении детей и их гражданства.
  2. Дождитесь решения. Заявление рассматривают в течение 16 дней. Если субсидию одобрят, в течение 5 рабочих дней на банковский счет поступят деньги из бюджета.

Льгота не отменяет материнский капитал. Семья может получить субсидии на ипотеку, а потом оплатить ипотеку средствами по маткапиталу. Основание для получения льготы – ФЗ №157 от 03.07.2019г.

Субсидия для молодых семей

Субсидию для молодых семей в размере 35% могут получить семьи, где возраст у супругов меньше 35 лет или неполные семьи, где один родитель до 35 лет с несовершеннолетним ребенком. Для получения права на льготу площадь жилья на каждого члена семьи должна быть меньше, чем норма в регионе проживания. При этом у семьи должно быть достаточно доходов для покупки жилья в кредит. И кроме того необходимо встать на учет в качестве нуждающихся в улучшении жилищных условий в местной администрации.

Субсидируют 30% от средней стоимости жилья, если у семьи нет детей, и 35%, если есть хотя бы один ребенок. Но приобрести огромный дом и компенсировать часть средств за счет государства не получится. Субсидию рассчитывают исходя из норм площади на одного человека. Жилье в ипотеку можно покупать в новостройке или на вторичном рынке. Сумму переводят сразу продавцу жилья.

Основание для получения субсидии – Постановление правительства №1050.

Военная ипотека

Получить военную ипотеку могут военнослужащие Российской Федерации, которые участвуют в накопительно-ипотечной системе. Пока военнослужащий несет службу, государство отправляет на его счет в НИС определенную сумму. Эти деньги можно направить на погашение ипотеки. При этом выплатить кредит за жилье нужно до того, как военнослужащему исполнится 45 лет.

Ипотечное жилье обязательно должно быть в хорошем состоянии. Дом, в котором военнослужащий покупает квартиру, должен быть построен позже 1970 года. Жилье может быть дороже той суммы, которую выделило государство. Тогда недостающую сумму придется выплачивать самостоятельно за счет собственных накоплений или других средств. Более подробно о военной ипотеке читайте в отдельном материале сервиса Бробанк.

Общая информация о НИС для военных в ФЗ №117.

Материнский капитал

С 2020 года получить материнский капитал смогут семьи не только с двумя, но и с одним ребенком. Подробнее о материнском капитале в Федеральном Законе №35. Чтобы получить материнский капитал, хотя бы у одного родителя и ребенка должно быть российское гражданство. При рождении или усыновлении второго ребенка сумма материнского капитала увеличивается.

Средствами от материнского капитала можно оплатить часть ипотеки. Для этого родители должны получить сертификат на маткапитал. Его можно оформить в Пенсионном Фонде РФ или в личном кабинете на сайте Госуслуг. В 2021 году сумма материнского капитала составляет 483 882 рубля на первого ребенка и 639 432 рубля на второго ребенка.

Отсрочка и уменьшение выплат по ипотеке

В 2019 году заемщики, попавшие в трудные жизненные обстоятельства, могут воспользоваться льготным периодом по ипотеке. В течение полугода можно выплачивать меньшую сумму по ипотеке или не выплачивать ее вовсе. Банк в течение этого периода не будет начислять штрафы и пени. Льготный период также не повлияет на кредитную историю.

Под трудной жизненной ситуацией понимают:

  1. Увольнение с места работы и регистрация в службе занятости населения в качестве безработного.
  2. Получение инвалидности 1 или 2 группы.
  3. Временную нетрудоспособность, более, чем на 2 месяца.
  4. Уменьшение заработной платы на 30% и более по сравнению с доходом за предшествующий год. При этом ежемесячная выплата по ипотеке должна превысить половину дохода за два предыдущих месяца.
  5. Появление иждивенцев и снижение дохода на 20% и более. Одновременно с этим платеж по ипотеке должен составлять более 40% от зарплаты.

Документы для оформления льготы по ипотеке и подтверждения тяжелой ситуации можно найти в законе о потребительском кредите п. 8 ст. 6.1-1. После льготного периода банк предоставит новый график платежей. Льготный период регулирует ФЗ №76.

Могут ли в 2021 году отменить льготы

Елизавета Данилова, начальник департамента финансовой стабильности Центрального Банка РФ, предложила отменить программу льготного кредитования. Такое решение она объяснила тем, что ипотеку в последнее время стали брать в крупных городах в инвестиционных целях. А первоначальная цель ипотечных льгот – сделать жилье доступным для всех слоев населения страны.

Хорошо обеспеченные граждане России стали закупать жилье как вложение своих сбережений. При этом льготы играют им на руку. Чем дороже становится жилье, тем больший интерес проявляют к нему в целях инвестиций. При этом наиболее часто недвижимость покупают в Москве, Санкт-Петербурге, Краснодаре, Московской и Ленинградской областях. Оставить льготную программу предлагают только в тех регионах, где ситуация на рынке недвижимости наиболее тяжелая.

Вопрос о приостановлении льготной ипотеки под 6,5% продолжают поднимать на заседаниях ЦБ РФ. Эльвира Набиуллина также высказывалась за прекращение программы, но до июля 2021 года еще есть время. При этом Министерство строительства выступает за продление программы. Скорее всего, решение будет принято по итогам I полугодия 2021 года.

Источники:

Клавдия Трескова — высшее образование по квалификации «Экономист», со специализациями «Экономика и управление» и «Компьютерные технологии» в ПГУ. Работала в банке на должностях от операциониста до и.о. начальника отдела обслуживания частных и корпоративных клиентов. Ежегодно с успехом проходила аттестации, обучение и тренинги по банковскому обслуживанию. Общий стаж работы в банке более 15 лет. treskova@brobank.ru

Комментарии: 2

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

  1. Татьяна21.07.2021 в 17:43

Внучке 23 года, живет с родителями, братом (16 лет) и бабушкой, квартира трехкомнатная, 81 кв.м. Но пришло время отделяться и строить свою жизнь самостоятельно. Внучка работает без договоров и трудовой книжки, по проектам, в которые ее приглашают. Нужна ипотека, желательно — льготная, какие перспективы у нее, чтобы купить квартиру, небольшую, и жить самостоятельно. Родители, бабушка и дедушка готовы ей помочь в накоплении на первый взнос и помощь в оплате за ипотечный кредит. Есть ли у нее перспективы в решении этой проблемы? Татьяна Летунова, бабушка.

  1. Ольга Пихоцкая21.07.2021 в 21:21

Татьяна, здравствуйте. Самые популярные льготные ипотечные кредиты представлены по этой ссылке. Ознакомьтесь с условиями и подайте заявки на наиболее подходящие варианты. Чем больше размер первоначального взноса, тем выше шансы получить одобрение. Если банки будут отказывать из-за отсутствия официальной работы, можно попробовать оформить кредит на одного из родителей.

Оформление ипотеки с помощью Дом.РФ: преимущества и недостатки, льготные условия кредитования

Запуск ипотечных программ на частные дома в России повысит спрос на такое жилье. Рассказываем, какие ипотечные программы для покупки ИЖС запустят банки и какие требования будут предъявлять к частным домам

В России разработали дорожную карту развития рынка строительства и ипотечного кредитования индивидуальных жилых домов (ИЖС). Такое поручение Минстрою России дал президент Владимир Путин.

Банки неохотно выдают кредиты на частные дома и дачи, так как им сложно оценить ликвидность этого продукта. Запуск ипотечных программ на частные дома в России повысит спрос на такое жилье, считают банкиры. К 2025 году доля вводимого жилья из дерева в России может вырасти в полтора-два раза. В результате до 20% жилфонда страны составит деревянное жилье, отмечают в Центре макроэкономического и регионального анализа и прогнозирования Россельхозбанка.

Льготная ипотека на частные дома

В 2020 году «Дом.РФ» запустил льготную ипотеку на ИЖС. Цель пилотной программы — отработка механизмов поддержки строительства частных домов для последующего масштабирования в других банках.

В отличие от существующих программ — сельской и дальневосточной ипотеки — новая программа распространяется на всю территорию России. Ее можно использовать как для покупки готового дома с земельным участком у застройщика, так и при строительстве нового жилья. Ставка по кредитам составляет от 6,1% годовых на весь срок кредита, а максимальная сумма кредита ‒ до 12 млн руб. в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области и до 6 млн руб. — в остальных регионах. Заемщиками могут стать россияне в возрасте до 35 лет, имеющие несовершеннолетнего ребенка. Первоначальный взнос не менее 20%, а срок кредита — 20 лет. Пока пилотная программа действует до сентября 2021 года.

Какие требования к домам под ипотеку

В своем пилотном продукте ипотеки для ИЖС «Дом.РФ» указывает необходимые требования к самим домам, земельным участкам и коммуникациям. При соблюдении этих требований заемщики смогут получить ипотечный кредит. После обкатки пилота банки смогут внедрить соответствующие требования и в свои программы жилищного кредитования загородного жилья.

Читать еще:  Доля в праве общей собственности на общее имущество

Банкам также важно, кто будет возводить дом, чтобы минимизировать риски некачественного строительства или недостроя. Основные требования при аккредитации застройщика/подрядчика:

  • застройщик/подрядная организация — юридическое лицо или индивидуальный предприниматель;
  • наличие опыта в индивидуальном жилищном строительстве от двух лет;
  • отсутствие негативной информации (банкротство, неисполненные обязательства, судебные иски).

Эскроу для частных домов

Для развития массового строительства ИЖС в России планируется распространить схему эскроу и проектное финансирование на частные дома и привлечь к их строительству профессиональных строителей. Это сможет заинтересовать банки в сегменте этого жилья и сделать продукт массовым. Для развития рынка кредитования ИЖС есть решение — перейти к массовому строительству коттеджных поселков и таунхаусов профессиональными застройщиками, считает вице-президент Сбербанка Сергей Бессонов. По его мнению, условия по ипотеке можно будет приблизить к условиям по ипотеке на покупку квартиры. Сбербанк планирует запустить ипотечный продукт для ИЖС уже весной 2021 года.

На рынке уже есть первый опыт внедрения проектного финансирования. В этом году банк «Дом.РФ» выдал проектное финансирование на реализацию проекта ИЖС в Ленинградской области. Сделка заключена с девелоперской компанией «Омакульма», жилой комплекс будет построен в Ломоносовском районе Ленинградской области. На рынке появилась полноценная ипотека на ИЖС без дополнительных залогов и поручителей, низким, конкурирующим с рынком ДДУ процентом и с проектным финансированием.

«Сегмент индивидуального жилищного строительства становится все более популярным, многие люди мечтают жить не в квартире, а в своем доме. Так, недавно мы запустили проектное финансирование ИЖС. Этот продукт позволяет девелоперам направить кредитные средства на выкуп земельного участка, а также строительство инженерных сетей, быстрее приступить к возведению самого жилья. Проектное финансирование индивидуального жилищного строительства открывает новые возможности для девелоперов, позволяет существенно нарастить объемы строительства в этом сегменте», — рассказал заместитель председателя правления банка «Дом.РФ» Кирилл Гришанов.

В банке «Дом.РФ» уже разработаны условия по проектному финансированию для застройщиков, требования к девелоперам, частным домам и земельным участкам. На примере этих условий можно посмотреть, как банки будут внедрять подобные программы и какие требования к домам станут предъявлять в будущем.

Требования к комплексной застройке ИЖС

Под объектом комплексной застройки (ОКС) подразумевается группа из не менее 15 жилых домов или домов блокированной застройки, построенных или строящихся по одному или нескольким типовым проектам, по определенному плану. Месторасположение ОКС должно отвечать хотя бы одному из следующих требований:

  • населенный пункт, в котором находится ОКС, имеет численность населения не менее 50 тыс. человек и является административным центром субъекта России либо района в составе субъекта;
  • удаленность ОКС от населенного пункта с населением не менее 250 тыс. человек не более 50 км (расстояния между ОКС и указанным населенным пунктом определяется расстоянием между их административными границами);
  • удаленность земельного участка от границ Московской кольцевой автомобильной дороги города Москвы не более 70 км;
  • удаленность земельного участка от границ города Санкт-Петербурга не более 70 км.

Ипотека с господдержкой: нюансы и особенности

Что такое господдержка по ипотеке? Кому положены льготы по жилищным кредитам? Разберёмся подробнее, как воспользоваться льготным займом.

Ипотека с государственной поддержкой — это программа субсидирования процентных ставок по кредитам на покупку жилья: государство помогает отдельным категориям граждан приобрести собственную недвижимость в ипотеку по сниженной процентной ставке.

Ипотека на льготных условиях доступна и клиентам Альфа-Банка. Мы выдаём займы на готовое и строящееся жильё по госпрограмме на сумму до 12 000 000 рублей для Москвы и области, Санкт-Петербурга и области, 6 000 000 рублей для остальных регионов.

Цели и суть

Федеральная программа поддержки предусматривает выдачу ипотечных кредитов по льготной ставке — не более 6,5%. Программа внедрялась для повышения спроса на новую недвижимость, мотивации застройщиков. Она разрабатывалась, чтобы ипотечные кредиты стали более доступными для социально незащищённых слоёв населения.

Особенности ипотеки с господдержкой:

Сниженная ставка действует весь срок кредитования. Некоторые банки, в том числе Альфа-Банк, предлагают более низкий процент.

Минимальный первоначальный взнос по программе — 15%. Максимальная сумма кредита — 12 000 000 рублей для Москвы и Санкт-Петербурга, 6 000 000 — для остальных регионов России.

Получить господдержку по ипотеке можно как на строящееся жильё, так и на готовое, если его реализует сам застройщик. Приобрести можно жильё по договору ДДУ, уступки прав, купли-продажи у застройщика.

Чтобы получить льготу, требуется российское гражданство.

Банки-кредиторы выдают ипотеку по льготной ставке, а недополученные доходы им компенсирует государство в лице АО «ДОМ.РФ». Размер возмещения рассчитывается на основании ключевой ставки ЦБ, к которой прибавляется три процентных пункта.

Кому дают ипотеку с господдержкой

Оформить ипотеку на более выгодных условиях могут все граждане РФ.

Виды других ипотечных программ с господдержкой

Существует несколько программ ипотечного кредитования с господдержкой. Рассмотрим каждую из них подробнее.

Ипотека для молодой семьи

Молодой считается семья, в которой есть ребёнок (либо нет детей), а один из супругов не старше 35 лет. Если молодые супруги не имеют собственного жилья или проживают в квартире, площадь которой не соответствует минимальным нормативам, то они могут рассчитывать на улучшение жилищных условий.

По программе «Молодая семья» можно получить субсидию на первый взнос в размере 30–35% от стоимости недвижимости. Также средства можно направить на погашение основного долга по ипотечному кредиту, оплатить ими часть договора долевого строительства.

Материнский капитал

Семейный или материнский капитал выдаётся семьям, в которых родился (или был усыновлён) ребёнок. Маткапитал можно использовать как первоначальный взнос по ипотеке, а также осуществить частично-досрочное погашение уже имеющейся ипотеки. Срок действия программы материнского капитала — до 2026 года.

Размер материнского капитала на первого ребёнка с 1 января 2021 года составляет 483 881 руб. 83 коп. При рождении или усыновлении второго или последующего ребенка размер материнского капитала составляет 639 431 руб. 83 коп.

Военная ипотека

Среди тех, кто имеет право на ипотеку с господдержкой, стоит выделить военных. Льготная программа предусматривает перечисление средств на специальные именные счета. Воспользоваться средствами военнослужащий может после того, как вступит в накопительно-ипотечную систему (НИС). Деньги можно направить на покупку квартиры на вторичном или первичном рынке, дома или земельного участка.

На данный момент Альфа-Банк не участвует в программе военной ипотеки.

Семейная ипотека под 6%

Оформить социальную ипотеку с господдержкой могут семьи, в который второй или последующие дети родились после 1 января 2018 года. Ставка 6% также действует для родителей, имеющих ребёнка-инвалида. Требований к возрасту нет. Льготные условия распространяются на ипотеку в новостройке и на рефинансирование действующих жилищных кредитов.

По льготной ставке можно рефинансировать имеющийся жилищный кредит, даже если ранее по нему уже менялись условия (кроме цели кредитования).

Сельская ипотека

Программа распространяется на покупку или строительство жилья в сельской местности. Максимальная сумма кредита для Ленобласти, ЯМАО, Дальнего Востока — 5 млн рублей. Для остальных регионов — 3 млн рублей. Срок кредитования — до 25 лет.

Под сельскую ипотеку не попадают населённые пункты, расположенные в Московской области. Банк вправе поднять ставку при отказе заёмщика от страхования жизни или здоровья.

На данный момент Альфа-Банк не участвует в программе сельской ипотеки.

Дальневосточная ипотека

Программа господдержки действует для строительства либо покупки недвижимости на Дальнем Востоке. Стать льготными заёмщиками могут:

супруги в возрасте до 36 лет;

родитель младше 36 лет, не состоящий в браке, имеющий ребёнка, возраст которого меньше 19 лет;

участники программы «Дальневосточный гектар»;

граждане, переехавшие в Дальневосточный регион по программам повышения мобильности трудовых ресурсов.

Льготная ставка по программе — 2%. Максимальная сумма — 6 млн рублей. Срок — до 20 лет. Под субсидирование попадает недвижимость на первичном и вторичном рынке. Также можно получить ипотеку на строительство дома. Одно из обязательных условий для заёмщиков — регистрация в приобретённом жилье.

На данный момент Альфа-Банк не участвует в программе сельской ипотеки.

Субсидия на погашение ипотеки для многодетных

Тип государственной поддержки семей с тремя детьми и более. Если ребёнок родился в период с 2019 по 2022 год, то семья может получить субсидию в размере 450 000 рублей. Этими деньгами можно погасить задолженность по ипотеке: оплатить часть долга или проценты по кредиту.

Субсидия предоставляется семье один раз. Она не заменяет материнский капитал, а выдаётся в дополнение к нему.

Другие программы

В некоторых российских регионах действуют ипотечные программы для бюджетников: учителей и врачей. Чтобы получить льготу, нужно работать в бюджетной сфере не менее пяти лет и нуждаться в улучшении жилищных условий.

По программе государство предоставляет беспроцентную рассрочку на оплату 60% от стоимости недвижимости на 10 лет либо до момента увольнения из бюджетной организации.

Как взять ипотеку с господдержкой в 2020–2021 году

Прежде всего заёмщик должен подходить по возрасту, иметь подтверждённый источник дохода и быть трудоустроенным на последнем месте работы не менее четырёх месяцев.

Перечень документов, необходимых для получения ипотеки с господдержкой, определяется внутренним регламентом банков-кредиторов. Как правило, точный список бумаг зависит от типа льготной программы. Чаще всего он следующий:

копия паспортов обоих супругов;

свидетельство о браке, а также рождении детей;

2-НДФЛ, выписка по зарплатному или накопительному счёту.

Если жильё приобретается по программе «Молодая семья», может потребоваться документация, подтверждающая необходимость улучшения жилищных условий.

Куда обращаться за льготной ипотекой

Решение о выдаче ипотеки на льготных условиях принимает банк-кредитор. Банк оценивает платёжеспособность заёмщика и устанавливает критерии предоставления займа.

Так, в Альфа-Банке легко оформить ипотеку на покупку готового или строящегося жилья. Все необходимые документы можно подать онлайн, а в офис прийти только для подписания договора. Доступные ипотечные программы с первоначальным взносом от 15% по минимальной ставке 5,99% годовых.

Как выгодно взять ипотеку?

Актуальные способы сэкономить на ипотеке до 2 млн рублей в нашей инструкции.

Какие меры господдержки позволяют сэкономить до 2 млн рублей на ипотечном кредите?

В России действует целый ряд программ, позволяющих молодым семьям с детьми значительно сэкономить при покупке жилья в ипотеку. Меры государственной поддержки могут покрыть до 40% расходов по кредиту.

Государственная программа «Семейная ипотека»

Данная программа действует с 2018 года и позволяет семьям, в которых до конца 2022 года родится первый ребенок или последующие дети, получить или рефинансировать ипотечный кредит по льготной ставке 6% годовых.

При этом многие российские банки предлагают еще более низкую ставку.

В 2019 году средний размер ипотечного кредита на покупку квартиры в новостройке составлял около 3 млн рублей, а ставка — 9,7% (на 15 лет). Таким образом, с учетом льготных условий в 2020 году экономия может составить почти 1 млн рублей.

Материнский (семейный) капитал

С января 2020 года семьи, в которых рожден или усыновлен первый ребенок, получили право на выплату 466 617 рублей. А в случае рождения (усыновления) второго ребенка размер материнского капитала составит 616 617 рублей. Такая же сумма полагается за третьего или последующего ребенка.

Материнский капитал может быть использован в качестве первоначального взноса при получении ипотечного кредита или для погашения основного долга по кредиту.

Выплата на погашение кредита для многодетных семей

Многодетные семьи, в которых с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года родился третий или последующий ребенок, могут рассчитывать на выплату до 450 тыс. рублей на погашение ипотечного кредита.

Имущественный вычет при покупке жилья в ипотеку

Все российские граждане, которые платят налоги по ставке 13% (НДФЛ), имеют право на получение налогового вычета при покупке жилья в ипотеку. Это означает, что человек, который приобрел жилье в кредит, может получить от государства часть денежных средств, заплаченных им в качестве налогов.

Имущественный вычет рассчитывается исходя из стоимости жилья (но не более 2 млн рублей), умноженной на ставку НДФЛ 13%. Максимальный размер вычета может составить 260 тыс. рублей.

Если жилье покупают супруги, то каждый из них имеет право получить налоговый вычет. Максимально возможная сумма, с которой можно вернуть налог увеличивается до 4 млн рублей. Совокупно супруги могут вернуть до 520 тыс. рублей.

Налоговый вычет с процентов по ипотечному кредиту

Налоговый вычет с процентов по ипотечному кредиту (займу) зависит от суммы, которая была уплачена покупателем в качестве процентов по ипотеке (но не более 3 млн. рублей). Для определения размера вычета применяется та же формула, что и для имущественного вычета, и составляет 13% от уплаченной суммы процентов. Итоговый вычет по уплаченным процентам не может превысить 390 тыс. рублей.

Другие льготные программы

В России также действуют и другие программы поддержки семей, планирующих улучшить жилищные условия:

Программа «Дальневосточная ипотека», которая позволяет взять ипотечный кредит для покупки жилья по ставке 2% годовых или ниже;

Программа «Сельская ипотека» с процентной ставкой 3% годовых;

Военная ипотека, в рамках которой государство оплачивает стоимость ипотеки для военнослужащих;

Региональные программы поддержки семей.

Например, в Московской области действуют две региональные программы, благодаря которым молодые семьи могут оформить ипотеку на льготных условиях.

Программа «Семейная ипотека в Московской области» позволяет семьям, в которых с 1 января 2020 года родился ребенок, дополнительно снизить процентную ставку по кредиту на 3%.

Другая программа «Обеспечение жильем молодых семей» дает возможность оплатить почти 30% стоимости жилья за счет социальной выплаты из регионального бюджета.

Аналогичные меры поддержки воплощаются региональными властями и в других субъектах Российской Федерации.

Получите расширенную консультацию о том, как сэкономить на ипотеке!

Ипотека с господдержкой: условия от государства и предложения банков

Программа льготной ипотеки с господдержкой была введена в России в апреле 2020 года. Чтобы поддержать рынок недвижимости в период резкого падения покупательского спроса, государство предоставило гражданам возможность оформлять жилищный кредит под 6,5% годовых. Изначально власти ограничили срок действия программы до 1 ноября 2020 года, но затем решили продлить ее как минимум до июля 2021 года.

Так ли хороша льготная ипотека? Какие плюсы и минусы есть для застройщиков и покупателей жилья? Какие реальные ставки по льготной программе предлагают банки? Будем разбираться.

История вопроса

Весна 2020 года стала сложным временем не только для строительной отрасли, но и для всей российской экономики. Спрос на недвижимость стремительно падал: кто-то боялся брать ипотеку, кто-то предпочитал дождаться лучшего времени для покупки жилья, а кто-то и вовсе остался без работы и средств к существованию.

Чтобы поддержать рынок недвижимости в таких сложных условиях, правительство пошло на решительные меры. Так в России появилась ипотека с господдержкой. Государство предоставило покупателям возможность оформить жилищный кредит с рекордно низкой ставкой — 6,5% годовых. Главная задача такой ипотеки заключалась в том, чтобы поддержать застройщиков и попытаться стабилизировать спрос на квартиры.

План правительства оказался удачным: после начала программы льготного кредитования активность покупателей постепенно начала расти.

К 1 октября 2020 года количество сделок по льготной ипотеке в России достигло 220 тысяч. Примерно 90% от общего числа оформленных жилищных кредитов были выданы банками по программе господдержки.

Оценив такие результаты, власти приняли решение — льготную ипотеку нужно продлить до июля 2021 года. Впрочем, и эта дата пока не является окончательной. Поэтому можно смело заняться поиском подходящей квартиры в ипотеку.

Кому доступна ипотека под 6,5%

Главный плюс ипотеки с господдержкой в том, что ее может оформить практически любой желающий. Требование только одно — наличие гражданства РФ. Остальные условия государство не ограничивает. Это значит, что получить жилищный кредит под 6,5% годовых могут и молодые специалисты, и семьи с детьми, и пенсионеры. Однако заемщику требуется иметь стабильный доход, который нужно подтвердить с помощью справки 2-НДФЛ или других документов.

Какое жилье можно купить

Программа льготного кредитования должна была поддержать не только покупателей недвижимости, но и девелоперов, которые также пострадали от кризиса весны 2020-го.
Поэтому программа ипотеки с господдержкой распространяется только на квартиры в новостройках (строящихся или уже сданных), а продавец должен являться юрлицом. Купить жилье на вторичке в ипотеку под 6,5% не получится.

Максимальный размер кредита

Первоначальные суммы льготной ипотеки не вдохновили покупателей. Для большинства регионов размер максимального кредита составлял 3 млн рублей, для Москвы и Санкт-Петербурга — 8 млн рублей. Но власти быстро сориентировались в ситуации и подняли максимальный лимит. Сейчас в регионах РФ по программе господдержки можно взять кредит до 6 млн рублей, в Московской и Ленинградской областях — до 12 млн рублей.

Но это не значит, что заемщик не сможет выбрать для себя квартиру дороже. Часть суммы покупатель может отдать из своих сбережений или других финансовых источников.

Cтоимость отделки от застройщика также можно включить в договор льготного кредитования, если допустимый финансовый лимит не будет превышен.

Другие условия

Рекомендуемая сумма первоначального взноса при оформлении ипотеки с господдержкой составляет 15%. Максимальный срок кредитования — 30 лет. Однако каждый банк имеет право устанавливать свои требования:

  • к первоначальному взносу;
  • к минимальному и максимальному возрасту заемщиков;
  • к срокам кредитования.

В качестве первого взноса покупатель недвижимости может использовать материнский капитал или любые другие сертификаты, которые допускают погашение первоначального платежа.

Реальные проценты

Ставка 6,5% — рекомендуемая государством. Однако некоторые банки предлагают своим клиентам еще более выгодные условия. Вот несколько примеров:

  • Промсвязьбанк — 5,85%;
  • ПАО Сбербанк — 6,1%;
  • Абсолют Банк — 6,25%;
  • Росбанк — от 4,35%;
  • Банк ДОМ.РФ — от 5,9%;
  • Альфа-банк — от 5,99%;
  • Россельхозбанк — 5,9%.

Данные ставки фиксируются в договоре и остаются неизменными в течение всего срока выплат по кредиту.

Подводные камни дешевой ипотеки

Нет сомнений, что ипотека с господдержкой позволит заемщикам сэкономить на приобретении жилья в кредит. Но, несмотря на низкие проценты и доступные требования к заемщикам, у программы льготного кредитования нашлись и свои минусы. Они стали очевидны через некоторое время.

  • Минус для покупателей заключался в постепенном повышении цен на квартиры в новостройках. Девелоперам нужно было восполнять весенние простои и финансовые потери. Поэтому на фоне роста спроса на недвижимость застройщики постепенно стали поднимать цены. Так экономия на низкой процентной ставке постепенно уменьшалась для покупателя за счет роста стоимости квартир.
  • Главный недостаток для девелоперов в том, что спрос на жилье привязан к срокам действия госпрограммы. Как только выдача кредитов со сниженными ставками завершится, на рынке недвижимости может произойти резкое снижение покупательской активности. Правда, теперь этот момент отложен как минимум до июля 2021 года.
  • С недостатками льготной программы столкнулись и банки. Из-за снижения ставок квартиры стали покупать даже те люди, которые не уверены в своей финансовой стабильности. Зарплаты многих заемщиков оказались недостаточными для того, чтобы стабильно вносить ежемесячные платежи. Поэтому на фоне продолжающегося снижения доходов населения риск просрочек для банков растет.

Почему программу решили продлить

О возможности продления ипотеки с господдержкой шли многочисленные споры. Оценив все подводные камни льготного кредитования, многие специалисты предлагали завершить антикризисную программу. Но сторонники ее продления все-таки победили.

Специалисты в сфере недвижимости уверены, что рынок сейчас не готов к резкому падению спроса. Он до сих пор не восстановился после весеннего кризиса, поэтому льготная ипотека остается необходимой мерой поддержки застройщиков.

Польза от продления сроков есть и для покупателей. По мнению риэлторов, они смогут не торопиться с покупкой жилья, чтобы успеть выгодно купить квартиру в новостройке. Государство дало им дополнительное время для принятия решения — более взвешенного и обдуманного.

Читать еще:  Как составить расписку о получении денег за квартиру по договору купли-продажи

Со своей стороны правительство обещает не допустить слишком высокого роста цен на новостройки в связи с продлением льготных условий кредитования. Как отметил президент Национального объединение строителей (НОСТРОЙ) Антон Глушков в комментарии для «Рамблер.Финансы», продление программы не должно сказаться на росте цен, но должно увеличить предложение. «Это сигнал девелоперам входить в новые проекты», — отметил эксперт.

Ипотека бьет рекорды

Благодаря программе господдержки и сниженным ставкам рынок ипотечного кредитования в этом году бьет все рекорды. По оценкам экспертов, к концу 2020 года количество выданных ипотечных кредитов может достигнуть 1,5 млн, а общая сумма займов — 3,7 трлн рублей. Как это скажется на рынке недвижимости, покажет время. А пока льготная ипотека продолжает действовать, спрос на квартиры в новостройках будет по-прежнему оставаться стабильным, ведь на все время действия программы условия кредитования останутся прежними.

Самое главное о программе «Молодежи – доступное жилье»

Кто может участвовать в программе «Молодежи — доступное жилье»? Какой вариант помощи можно выбрать от государства? Какие документы следует подготовить и куда обращаться для регистрации в программе? Ответы читайте в нашей статье.

Всё о соцнайме жилья: кому положено, как получить и можно ли приватизировать

Как получить квартиру от государства? Рассказываем о тонкостях социального найма жилья и отвечаем на самые популярные вопросы: кому положено, как прописать там родственников, можно ли продать или приватизировать?

Как в Петербурге реализуется проект «Доступное и комфортное жилье — гражданам России»

В рамках приоритетного нацпроекта «Доступное и комфортное жилье — гражданам России» в Петербурге реализуются три региональные целевые программы. Что конкретно делают местные власти и застройщики? Каких успехов удалось добиться в Северной столице?

Кому положено бесплатное жилье от государства

Получить жилье от государства в Петербурге могут малоимущие люди, некоторые многодетные семьи, лица с тяжелыми хроническими заболеваниями и ряд других категорий людей. На каких условиях выдаются квартиры и чего нельзя делать очередникам?

Особенности, плюсы и минусы ипотеки с государственной поддержкой

Для предоставления россиянам, имеющим скромный бюджет, возможности приобретать первичное жилье, в начале 2015 года была запущена особая программа — ипотека с государственной поддержкой. Она направлена на улучшение жилищного вопроса и стимулирования развития строительного рынка

Оформление ипотеки с помощью Дом.РФ: преимущества и недостатки, льготные условия кредитования

Дом.РФ — это единый институт развития в жилищной сфере, помогающий внедрять государственные программы по улучшению качества и доступности жилья для всех категорий граждан. Также АО «Дом.РФ» является агентством по предоставлению ипотеки от правительства РФ.

Льготная ипотека

Это специальная государственная программа, с помощью которой граждане могут приобрести жилье от застройщика по ставке 6,5% на весь срок кредитования. Первоначальный взнос по этой программе предусмотрен в размере 15%, максимальная сумма кредитования составляет 12 000 000 рублей.

Данное предложение имеет множество преимуществ:

  • отсутствует требования по возрасту, семейному и имущественному положению потенциального заемщика.
  • участником программы может стать каждый гражданин РФ.
  • по программе можно купить жилье только в пределах РФ, но совершенно в любом регионе.
  • от застройщика можно купить уже готовое жилье. Также доступна покупка недвижимости на стадии строительства.
  • в реализации данной программы участвую самые крупные и надежные банки России: Сбербанк, ВТБ-24, Альфа-Банк, Россельхозбанк, Росбанк, Газпромбанк, Совкомбанк и многие другие.

Семейная ипотека

Главное условие программы — в семье должен родиться второй или последующий ребенок в период с 01.01.2018 по 31.12.2022. Программа распространяется также и на семьи, в которых есть дети-инвалиды.

По семейной ипотеке устанавливается рекордная ставка в 4,7% на весь срок, сумма —от 500 000 до 12 000 000 рублей. Первоначальный взнос составляет от 15 до 50%. В рамках одной программы могут привлекаться до 4 созаемщиков. Это могут быть супруги (в том числе и гражданские), ближайшие родственники и даже третьи лица.

Приобретаемый объект может быть как с первичного, так и со вторичного рынка недвижимости. Можно покупать квартиру на стадии строительства, но только у аккредитованных компаний-застройщиков. Обязательно имущественное страхование. При этом страхование жизни и здоровья оформляется в добровольном порядке.

Дальневосточная ипотека

Эта программа направлена на развитие Дальнего Востока. Ипотека предоставляется для покупки жилья в указанном регионе. Здесь действует самая маленькая из всех возможных ставок — 2% годовых на весь срок кредитования. Сумма кредитования — максимум 6 000 000 рублей, первый взнос — от 15%.

Претендентами на программу могут стать молодые семьи, в которых обоим супругам не исполнилось 35 лет. Есть огромный список банков, которые реализовывают данную программу.

Программа помощи заемщикам

Согласно данной программе, поддержку получают:

  • семьи с одним и большим количеством несовершеннолетних детей (опекуны и попечители тоже считаются);
  • ветераны боевых действий;
  • инвалиды, а также родители детей-инвалидов;
  • граждане, имеющие на иждивении лиц до 24 лет.

Важно! В Дом.РФ можно выполнить реструктуризацию уже имеющегося ипотечного кредита. Клиенту будут предоставлены более выгодные условия погашения долга.

Претендентами на получение такой помощи становятся семьи, в которых на каждого человека приходится менее двухкратного прожиточного минимума (принятого в регионе проживания заявителя). Также получить помощь смогут граждане, у которых увеличился размер ежемесячных платежей более чем на 30% от запланированной суммы.

Программа поддержки семей с детьми

В данном случае под программу попадают все семьи, в которых в период с 01.01.2019 по 31.12.2022 родится третий или последующий ребенок. Здесь помощью считаются 450 000 рублей от государства в счет оплаты части ипотечного кредита. При этом следует помнить, что эта сумма может уйти только на погашение основного долга. Только если долг меньше этой суммы, остатки уйдут в счет уплаты процентов.

Строительство жилого дома

В данном случае кредит идет и на покупку участка земли под застройку, и на оплату строительных работ. Процентная ставка выше — 11%. Она устанавливается при условии, что гражданин вносит 50% первоначального взноса и покупает полис страхования жизни и здоровья, а также передает в залог строящийся дом.

Условия от Дом.РФ

Для оформления ипотеки от Дом.РФ заемщик должен соответствовать таким требованиям:

  • Возраст 21-65 лет (на момент погашения задолженности в полном объеме).
  • Гражданство РФ и постоянная регистрация в любом регионе России.
  • Наличие официального регулярного и достаточного дохода, а также полная дееспособность заявителя.
  • Отсутствие банкротства физических лиц за последние 5 лет.
  • Стаж на последнем месте работы от 3 месяцев. Если заявитель — ИП, ему требуется подтверждение успешной деятельности на протяжении 2 предшествующих лет.
  • Привлечение созаемщиков в количестве до 4 человек, среди которых могут быть супруг/супруга, ближайшие родственники и даже третьи лица.

Важно! В зависимости от выбранной программы банк имеет право предъявлять дополнительные требования к заемщику. Об этом сообщит кредитный менеджер при личном визите клиента в банк.

Преимущества сотрудничества с Дом.РФ

Компания Дом.РФ предоставляет такие преимущества заемщикам:

  • Выгодные процентные ставки.
  • Возможность подобрать программу ипотечного кредитования каждому клиенту.
  • Возможность любыми способами подтвердить свой доход и трудоустройство.
  • Переменная процентная ставка, исчисляемая в соответствии с экономикой в целом и с личными доходами каждой конкретной семьи.
  • Программы, разработанные специально для льготных категорий граждан.
  • Очень долгое рассмотрение заявок — до нескольких месяцев. Это связано с многочисленными проверками.
  • Отказ от страхования имущества влечет за собой увеличение процентной ставки на 0,7%.
  • Более жесткие условия и более тщательная проверка и самих заемщиков, и объектов недвижимости.

Процесс оформления ипотеки

Ипотека оформляется по такому алгоритму:

  1. В первую очередь, следует определиться с выбором программы. Лучше всего получить квалифицированную помощь специалиста по ипотеке, работающего в данной организации.
  2. Сбор пакета документов и подача заявки на рассмотрение. Заполнение заявки —простой процесс, занимающий не более 10 минут. Полный список документов можно найти на официальном сайте Дом.РФ. Данный список обязан предоставить ипотечный менеджер, закрепляемый за каждым клиентом. В зависимости от категории клиента список документов может отличаться, особенно это касается индивидуальных предпринимателей и владельцев компаний.
  3. В случае положительного решения осуществляется подбор объекта недвижимости.
  4. Выбор банка-партнера и заключение кредитного ипотечного договора.
  5. Оформление договора страхования недвижимости, а также внесение первого взноса (если он подразумевается по условиям выбранной программы).
  6. Заключение договора купли-продажи с продавцом недвижимости и передача документов на проверку и регистрацию права собственности в Росреестр.
  7. Составление закладной, которая до полной выплаты долга остается в банке, выдавшем ипотеку. Вернут ее заемщику после того, как весь долг будет выплачен.

В завершение оформления ипотеки банк переводит денежные средства на счет продавца недвижимости.

Льготная ипотека в России 2021

Условия льготной ипотеки

По программе льготной ипотеки на покупку квартиры в новостройке кредит можно будет получить с 1 июля 2021 года до 1 июля 2022 года.

Основные условия такие:

    ставка не более 7% на весь срок кредита (ставка может увеличиться на 1%, если клиент отказывается от страхования, а также на период до регистрации залога);

первоначальный взнос — не менее 15%;

  • цель кредитования — покупка жилья в новостройке.
  • При этом есть ограничения по максимальной сумме кредита: до 3 млн рублей. Это правило действует для всех регионов.

    Требования банка к заемщикам

    Условиями самой программы какие-то специфические требования не установлены, заемщиком может быть любой гражданин РФ.

    Банки могут устанавливать свои требования — в основном они такие же, как и вообще к ипотечным заемщикам. Например, в условиях у Сбербанка прописано, что заемщик должен быть не младше 21 года и на момент возврата кредита не старше 75 лет, со стажем работы от 6 месяцев на нынешнем месте и от 1 года общего стажа за последние 5 лет.

    Требования банка к недвижимости

    Это может быть как строящееся жилье, так и уже построенное и сданное в эксплуатацию. Но купить его необходимо у юридического лица, то есть у организации.

    Главные ограничения по программе льготной ипотеки под 7% связаны с максимальной суммой кредита: 3 млн рублей для всех регионов. В столичном регионе этой суммы на жилье точно не хватит, только если где-то на окраине Подмосковья. Однако может стать неплохим подспорьем, если у вас есть крупный первоначальный взнос, то остальная ипотека получится по довольно комфортной ставке.

    Как оформить льготную ипотеку?

    1. Рассчитайте кредит по условиям программы, воспользовавшись ипотечным калькулятором на сайте банка. Оцените свои возможности.

    2. Заполните заявку на сайте банка. Получите предварительное одобрение

    3. Уточните условия, подготовьте документы, получите финальное одобрение.

    4. Выберите недвижимость.

    5. Подпишите договор, далее сделка регистрируется в Росреестре.

    Документы

    Программа не устанавливает требования к перечню документов. Банки определяют его самостоятельно, поэтому лучше это уточнить там, где вы собираетесь брать ссуду. Как правило, это стандартный набор документов для получения ипотечного кредита:

    • анкета (по форме организации, в которой планируется оформить ипотеку);
    • паспорт гражданина Российской Федерации;
    • СНИЛС;
    • документ о семейном положении;
    • для мужчин до 27 лет — военный билет или иной документ, подтверждающий, что заемщик не подлежит призыву на военную службу;
    • заверенная работодателем копия трудовой книжки / трудового договора по совместительству / выписки из лицевого счета Пенсионного фонда;
    • документ, подтверждающий доход заемщика (например, справка о доходах по форме 2-НДФЛ).

    Программы

    Собственно условия льготной ипотеки под 7% у всех банков примерно одинаковы (немного отличается размер ставки — у некоторых он ниже за счет соглашений с застройщиками). Но не надо путать эту программу с другими, по-прежнему действующими в 2021 году программами льготной ипотеки, рассчитанными не на всех, а на определенные категории населения, и с другими условиями.

    В частности, продолжает действовать «семейная ипотека». Участвовать в ней могут семьи, где с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился или родится первый или последующий ребенок.

    Основные условия:

    • максимальная сумма займа 12 млн рублей для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей;
    • для остальные регионов — кредит до 6 млн рублей;
    • первоначальный взнос 15% — на него можно потратить маткапитал;
    • ставка 6%;
    • только на новостройки либо готовый жилой дом/часть дома с участком (покупать обязательно у юридического лица!);
    • в семье должен быть один ребенок, который родился не ранее 2018 года или двое и больше детей.

    На тех же условиях можно рефинансировать взятую ранее ипотеку.

    На льготных условиях также можно взять «дальневосточную ипотеку» — по ставке 2%. Она действует исключительно для покупки или строительства жилья гражданами России в регионах Дальневосточного округа. В программе могут принять участие супруги не старше 35 лет, родитель в возрасте до 35 лет с несовершеннолетним ребенком, владелец «дальневосточного гектара». Одно из условий — в приобретенном жилье надо оформить постоянную регистрацию. Максимальная сумма кредита — 6 млн рублей, срок — до 20 лет.

    Что лучше: кредит или ипотека

    Что лучше: кредит или ипотека

    Ecли нe xвaтaeт дeнeг нa пoкyпкy жилья, мoжнo зaнять y бaнкa. Нo кaк быть: взять кpeдит нaдoлгo и пoд низкий пpoцeнт или нa кopoткий cpoк и c пpoцeнтнoй cтaвкoй вышe? Paзбиpaeм, чтo выгoднee в paзныx cитyaцияx.

    Oтличиe ипoтeки oт пoтpeбитeльcкoгo кpeдитa

    Пoтpeбитeльcкий кpeдит – этo вид кpeдитoвaния физичecкиx лиц, пpи кoтopoм бaнк дaeт зaeмщикy нeкyю cyммy дeнeг нa пpиoбpeтeниe тoвapoв, paбoт и ycлyг.

    Ипoтeчный кpeдит – вид кpeдитoвaния, кoгдa дeньги бaнк выдaeт пoд зaлoг нeдвижимocти. 3aлoгoм мoжeт cтaть жильe, пpиoбpeтaeмoe нa кpeдитныe дeньги, или кyплeннoe paнee. Пoкa зaeмщик нe пoгacит кpeдит и пpoцeнты, нeдвижимocть бyдeт в зaлoгe y бaнкa. Этo знaчит, чтo никaкиx дeйcтвий c тaким oбъeктoм бeз coглacия зaлoгoдepжaтeля coбcтвeнник coвepшить нe cмoжeт. Пpoдaть, cдeлaть пepeплaниpoвкy – нa вce пpидeтcя пpocить coглacиe бaнкa.

    Ocнoвныe oтличия ипoтeчнoгo кpeдитa oт пoтpeбитeльcкoгo кpeдитa

    B ипoтeкe oбязaтeльнo дoлжeн быть зaлoг нeдвижимoгo имyщecтвa. A пpи пoтpeбкpeдитe бaнк нe бyдeт тpeбoвaть пepeдaчи жилья в зaлoг.

    Cpoк ничeм нe oбecпeчeннoгo кpeдитa peдкo пpeвышaeт 5-7 лeт, в тo вpeмя кaк cpoк кpeдитoвaния ипoтeки мoжeт дoxoдить дo 30 лeт.

    Пpoцeнтнaя cтaвкa зa пoльзoвaниe пoтpeбитeльcким кpeдитoм мoжeт oкaзaтьcя cyщecтвeннo вышe, чeм cтaвкa пo ипoтeкe. Нaлoжeннoe нa нeдвижимocть oбpeмeнeниe в пoльзy бaнкa cнижaeт cтeпeнь pиcкa кpeдитopa, чтo блaгoтвopнo cкaзывaeтcя нa ypoвнe cтaвки. A в нeкoтopыx cлyчaяx вooбщe дaeт вoзмoжнocть пoлyчить дeньги нa жильe, тoгдa кaк пoтpeбкpeдит мoгyт нe oдoбpить.

    Чтoбы пoлyчить ипoтeчный кpeдит, в бoльшинcтвe cлyчaeв зaeмщик дoлжeн внecти пepвoнaчaльный взнoc – oт 10% cтoимocти пpиoбpeтaeмoгo oбъeктa. Пoтpeбитeльcкий кpeдит, кaк пpaвилo, выдaeтcя бeз пepвoнaчaльнoгo взнoca.

    Пocкoлькy пpи oфopмлeнии ипoтeчнoгo кpeдитa мнoгo вpeмeни yxoдит дoпoлнитeльнo нa пoдбop и oфopмлeниe oбъeктa нeдвижимocти, в cpeднeм cpoк выдaчи ипoтeки зaнимaeт мecяц и бoльшe. Пoтpeбитeльcкий кpeдит мoжнo пoлyчить зa 1-2 дня.

    Ипoтeчный кpeдит гopaздo лyчшe пpиcпocoблeн пoд пpиoбpeтeниe нeдвижимocти, чeм oбычный кpeдит. Пoэтoмy пoтpeбитeльcкиe ccyды чaщe вceгo иcпoльзyютcя для мeнee мacштaбныx пoкyпoк, нaпpимep, бытoвoй тexники или aвтoмoбиля.

    Чтo выгoднee: ипoтeкa или пoтpeбитeльcкий кpeдит

    Чтoбы peшить, чтo лyчшe – ипoтeкa или кpeдит нa квapтиpy, нaдo cpaвнить ocнoвныe пapaмeтpы oбoиx кpeдитoв, кoтopыe интepecyют зaeмщикa в пepвyю oчepeдь:

    • пpи ипoтeкe нeoбxoдимo нaкoпить нa пepвoнaчaльный взнoc — чacть cyммы зaeмщик дoлжeн внecти caм в cчeт oплaты зa oбъeкт;
    • гoдoвaя пpoцeнтнaя cтaвкa пo ипoтeкe нижe, чeм пo пoтpeбитeльcкoмy кpeдитy, чaщe вceгo paзницa дocтигaeт 4-8%;
    • блaгoдapя пpoдoлжитeльнoмy пepиoдy пoгaшeния ипoтeчнoгo зaймa, eжeмecячный плaтeж пo ипoтeкe нижe, чeм пo пoтpeбитeльcкoмy кpeдитy;
    • пpи oднoм и тoм жe дoxoдe oдoбpeннaя в ипoтeкy cyммa бyдeт бoльшe.

    B кoнeчнoм итoгe вce зaвиcит oт цeли кpeдитa, cyммы и cpoкoв eгo гaшeния. Ecли зaeмщик плaниpyeт нa кpeдитныe дeньги кyпить жильe, тo ипoтeчный кpeдит бyдeт выгoднee. Двa ocнoвныx пpeимyщecтвa пoтpeбитeльcкoгo кpeдитa – oтcyтcтвиe пepвoнaчaльнoгo взнoca и мeньшyю пepeплaтy – мoжнo пoлyчить и нa ипoтeчнoм кpeдитe. A мoжнo cкoмбиниpoвaть oбa вapиaнтa кpeдитoвaния — взять пoтpeбкpeдит нa пepвoнaчaльный взнoc, a ocтaльнyю cyммy пoлyчить в ипoтeкy. Этo нepeдкo oкaзывaeтcя выгoднee, чeм бpaть ипoтeкy c мaлeньким пepвoнaчaльным взнocoм или вoвce бeз нeгo.

    Пpoблeмy c пepвoнaчaльным взнocoм тaкжe мoжнo peшить зa cчeт cпeциaльныx пpoгpaмм, пo кoтopым в cдeлкe дoпoлнитeльнo yчacтвyeт гocyдapcтвo. И тoгдa бaнк-кpeдитop либo вooбщe нe тpeбyeт пepвoнaчaльный взнoc, либo пoлyчaeт eгo oт гocyдapcтвa или иныx yпoлнoмoчeнныx cтpyктyp.

    Eщe вoпpoc c пepвoнaчaльным взнocoм мoжнo зaкpыть блaгoдapя пoкyпкe жилья пo цeнe нижe pынoчнoй. Ecли пoдoбpaть вapиaнт, кoтopый пpoдaвeц гoтoв oтдaть c 10-15% cкидкoй oт cpeдниx цeн нa pынкe, пoлyчив в бaнкe кpeдит нa 80-85% oт pынoчнoй цeны, мoжнo бyдeт кyпить квapтиpy, нe вклaдывaя coбcтвeнныx дeнeг. Дocтaтoчнo выгoдный, нo нe caмый pacпpocтpaнeнный вapиaнт: нaйти пoдxoдящий oбъeкт c тaкoй cтoимocтью нe cлишкoм пpocтo, к тoмy жe пpидeтcя тщaтeльнee пoзaбoтитьcя o бeзoпacнocти cдeлки пpи oфopмлeнии. Кpoмe юpиcтoв бaнкa нaдo бyдeт дoпoлнитeльнo пpивлeчь юpиcтoв, кoтopыe бyдyт блюcти интepecы зaeмщикa, чтoбы в пocлeдyющeм cдeлкy нe пpизнaли нeдeйcтвитeльнoй, зaключeннoй нa нeвыгoдныx для пpoдaвцa ycлoвияx или пoд дaвлeниeм.

    Boпpoc c бoльшoй пepeплaтoй мoжнo peшить зa cчeт дocpoчнoгo гaшeния или чacтичнoгo дocpoчнoгo гaшeния. Ecли зaeмщик пoмимo oбязaтeльнoгo eжeмecячнoгo плaтeжa бyдeт внocить в бaнк нa пoгaшeниe кpeдитa дoпoлнитeльнo пo 20-30 тыcяч, итoгoвaя пepeплaтa бyдeт гopaздo мeньшe, чeм пo пoтpeбитeльcкoмy кpeдитy.

    Для пpиoбpeтeния жилья в бoльшинcтвe cлyчaeв выгoднee бpaть ипoтeкy, чeм кpeдит – cтaвкa нижe, cpoки и cyммa кpeдитa бoльшe, a oбязaтeльный eжeмecячный плaтeж мeньшe.

    Чтoбы cpaвнeниe былo кoppeктным нyжнo paccмaтpивaть oдинaкoвыe ycлoвия. Дoпycтим, вы взяли кpeдит нa 1 гoд. Пepeплaтa пo кpeдитy co cтaвкoй 10% cocтaвит 5,5 % oт иcxoднoй cyммы. Ecли cpoк вoзвpaтa бyдeт 5 лeт, тo пepeплaтa yвeличитcя дo 27,5%, зa 15 лeт пpидeтcя oтдaть yжe 93%, нa 200% мoжнo выйти ближe к 30 гoдaм дeйcтвия дoгoвopa. Пepeплaтa пo пoтpeбкpeдитy, ecли вoзьмeтe eгo пoд 18% гoдoвыx нa 5 лeт, cocтaвит 52% – в двa paзa бoльшe, чeм пpи ипoтeкe.

    Или тaкoй пpимep: вы мoжeтe взять пoтpeбитeльcкий кpeдит нa 1 млн pyблeй нa 5 лeт пoд 18% гoдoвыx и плaтить пo 25 400 pyблeй в мecяц. B peзyльтaтe пepeплaтитe бaнкy 523 тыc. pyблeй. Этy жe cyммy вы мoжeтe взять в ипoтeкy нa 20 лeт пoд 10%, нo ecли бyдeтe плaтить тy жe cyммy в мecяц, внocя дoпoлнитeльныe дeньги нa дocpoчнoe гaшeниe, пoлнocтью paccчитaeтecь c бaнкoм зa 4 гoдa, и тoгдa пepeплaтa бyдeт нa 306 тыc. pyблeй мeньшe. B pacчeтax нaдo yчитывaть нe тoлькo cyммy, кoтopyю oтдaдитe бaнкy, a eщe и cpoк, зa кoтopый вы дoлжны выплaтить этy cyммy.

    Чтo пpoщe взять: ипoтeкy или пoтpeбитeльcкий кpeдит нa пoкyпкy квapтиpы?

    Oтличиe ипoтeки oт жилищнoгo кpeдитa: для oфopмлeния ипoтeчнoгo кpeдитa бaнк пoтpeбyeт бoльший пepeчeнь дoкyмeнтoв. 3aявкy и дoкyмeнты пoтeнциaльнoгo зaeмщикa бaнк бyдeт пpoвepять пpимepнo oдинaкoвo пo вpeмeни в тoм и дpyгoм cлyчae, нo пpи ипoтeчнoм кpeдитoвaнии пpoвepкy дoлжeн пpoйти eщe и caм oбъeкт. Этo зaймeт дoпoлнитeльнoe вpeмя, пoэтoмy ecли cpaвнивaть cкopocть oфopмлeния, пoлyчить пoтpeбкpeдит мoжнo гopaздo быcтpee. Кoличecтвo пpeдocтaвляeмыx дoкyмeнтoв в вapиaнтe пoтpeбитeльcкoгo кpeдитa тoжe бyдeт мeньшe.

    Cпиcoк дoкyмeнтoв для пoлyчeния пoтpeбитeльcкoгo кpeдитa:

    • зaявлeниe — мoжнo зaпoлнить в oфиce бaнкa или нa caйтe;
    • кoпия пacпopтa и втopoгo дoкyмeнтa – CНИЛC, вoдитeльcкoгo
    • yдocтoвepeния, зaгpaнпacпopтa, yдocтoвepeния личнocти вoeннocлyжaщeгo,
    • вoeннoгo билeтa;
    • cпpaвкa o дoxoдax пo фopмe 2-НДФЛ, для пpeдпpинимaтeлeй — нaлoгoвaя
    • дeклapaцию или cпpaвкa пo фopмe бaнкa.
    Читать еще:  Обязательство о выделении доли детям по материнскому капиталу

    Cпиcoк дoкyмeнтoв для пoлyчeния ипoтeчнoгo кpeдитa:

    • зaявлeниe — мoжнo зaпoлнить в oфиce бaнкa или нa caйтe;
    • кoпия пacпopтa и втopoгo дoкyмeнтa – CНИЛC, вoдитeльcкoгo
    • yдocтoвepeния, зaгpaнпacпopтa, yдocтoвepeния личнocти вoeннocлyжaщeгo,
    • вoeннoгo билeтa;
    • cпpaвкa o дoxoдax пo фopмe 2-НДФЛ, для пpeдпpинимaтeлeй — нaлoгoвaя
    • дeклapaцию или cпpaвкa пo фopмe бaнкa;
    • кoпия тpyдoвoй книжки;
    • дoкyмeнты пo пpиoбpeтaeмoй квapтиpe, ecли зaлoгoм пo кpeдитнoмy
    • дoгoвopy бyдeт oнa: кoпия пacпopтa пpoдaвцa, пpaвoycтaнaвливaющий
    • дoкyмeнт, тexничecкий пacпopт, кaдacтpoвый пacпopт, oтчeт o cтoимocти
    • нeдвижимocти, выпиcкa из EГPН oб oтcyтcтвии apecтoв и зaпpeщeний нa
    • пpoдaжy квapтиpы и иныx зapeгиcтpиpoвaнныx oбpeмeнeний;
    • дoкyмeнты пo oбъeктy нeдвижимocти, пpeдocтaвляeмoмy в зaлoг, ecли этo oбъeкт, кoтopый yжe пpинaдлeжит вaм: выпиcкa из EГPН – жeлaтeльнo, чтoбы oнa былa нe cтapшe 1 мecяцa, oтчeт oб oцeнкe pынoчнoй cтoимocти имyщecтвa – дeйcтвитeлeн в тeчeниe 2 мecяцeв, тexничecкий пacпopт, выпиcкa из лицeвoгo cчeтa, пoдтвepждaющaя, чтo в квapтиpe нeт зapeгиcтpиpoвaнныx лиц, нoтapиaльнo yдocтoвepeннoe coглacиe cyпpyгa нa пepeдaчy oбъeктa в зaлoг.

    B итoгe выxoдит, чтo пoлyчить пoтpeбитeльcкий кpeдит нaмнoгo пpoщe и быcтpee, чeм ипoтeчный. Пoиcк пoдxoдящeгo вapиaнтa нeдвижимocти, кoтopый пpoйдeт oдoбpeниe бaнкa, cбop и пoдгoтoвкa дoкyмeнтoв нa ипoтeкy зaймyт oт нecкoлькиx днeй дo нecкoлькиx мecяцeв. Oтчeт oб oцeнкe, cпpaвки и выпиcки, кaдacтpoвый и тexничecкий пacпopтa – плaтныe. Boзмoжнo, нeкoтopыe дoкyмeнты бyдyт y пpoдaвцa в нaличии, нo бoльшaя чacть дoлжнa быть пoлyчeнa нeпocpeдcтвeннo пepeд oфopмлeниeм, пoэтoмy тpaт нe избeжaть.

    Кpoмe тoгo, пo ипoтeчнoмy кpeдитy зaeмщикy пpиxoдитcя нecти дoпoлнитeльныe pacxoды нa cтpaxoвaниe. Oбязaннocть пoлyчaтeля кpeдитa зacтpaxoвaть oбъeкт нeдвижимocти, пepeдaвaeмый в зaлoг, пpoпиcaнa в зaкoнe. Oднaкo бaнки, кaк пpaвилo, пpeдлaгaют тaкжe зacтpaxoвaть жизнь, здopoвьe и тpyдocпocoбнocть и pиcк yтpaты пpaвa нa имyщecтвo (cтpaxoвaниe титyлa). Эти виды cтpaxoвaния нe yкaзaны в зaкoнe кaк oбязaтeльныe, нo бaнк-кpeдитop впpaвe измeнить пpoцeнтнyю cтaвкy в зaвиcимocти oт тoгo, зacтpaxoвaл зaeмщик жизнь, здopoвьe и титyл или нeт.

    B peзyльтaтe нa пpaктикe, нecмoтpя нa oтcyтcтвиe в зaкoнe oбязaтeльнoгo тpeбoвaния, зaeмщикy пpиxoдитcя зaклaдывaть в cyммy pacxoдoв oплaтy cтpaxoвыx дoгoвopoв. Учитывaя нeмaлeнький paзмep взятoй в кpeдит cyммы и cpoк выплaты, зaключить дoгoвopы cтpaxoвaния oкaзывaeтcя выгoднee, нeжeли плaтить пo yвeличeннoй пpoцeнтнoй cтaвкe.

    Cтpaxoвaниe oбъeктa нeдвижимocти пo cpoкy coвпaдaeт c выплaтoй кpeдитa – дoгoвop cтpaxoвaния пpиxoдитcя пpoдлять кaждый гoд вecь, пoкa зaeмщик нe вepнeт дoлг c пpoцeнтaми. Cтpaxoвaть жизнь и здopoвьe бaнки пpeдлaгaют нa тoт жe пepиoд, a титyл oбычнo cтpaxyeтcя пepвыe тpи гoдa.

    Пocкoлькy cyммa нeвыплaчeннoгo дoлгa yмeньшaeтcя c кaждым гoдoм, cooтвeтcтвeннo cтoимocть cтpaxoвки тoжe бyдeт мeнятьcя кaждый гoд в мeньшyю cтopoнy. Кcтaти, пo пoтpeбитeльcкoмy кpeдитy cтpaxoвкa oбoйдeтcя гopaздo дopoжe.

    Чтo выбpaть кpeдит или ипoтeкy?

    Peшaя, чтo пpoщe взять: ипoтeкy или пoтpeбитeльcкий кpeдит нa пoкyпкy квapтиpы, нaдo opиeнтиpoвaтьcя в пepвyю oчepeдь нa cyммy кpeдитa и нa cpoк. Ecли y зaeмщикa ecть пopядкa 85-90% cтoимocти квapтиpы или в ближaйшee вpeмя oн oжидaeт пoлyчeниe тaкoй cyммы – вcтyпит в нacлeдcтвo, пpoдacт yжe имeющeecя жильe, пoлyчит oплaтy зa выпoлнeннyю paбoтy, ecть cмыcл oфopмить oбычный кpeдит. Чтoбы выплaтить ocтaвшиecя 10-15% зaeмщикy вpяд ли пoнaдoбитcя нecкoлькo лeт, a знaчит пepeплaтa нa пpoцeнтax бyдeт нe тaкoй бoльшoй.

    Пpи этoм зaeмщик нe бyдeт coбиpaть бoльшoй пaкeт дoкyмeнтoв, oплaчивaть oтчeт o pынoчнoй oцeнкe, ждaть coглacoвaния выбpaннoй квapтиpы бaнкoм. Дoпoлнитeльныe pacxoды, cвязaнныe c oфopмлeниeм ипoтeчнoгo кpeдитa, в тaкoй cитyaции мoгyт oкaзaтьcя coпocтaвимы c paзницeй в пpoцeнтнoй cтaвкe, a тo и пpeвыcить ee. Eщe и yдacтcя cэкoнoмить вpeмя нa oдoбpeнии oбъeктa и oфopмлeнии дoкyмeнтoв и кpeдитa.

    Oднaкo ecли y зaeмщикa ecть вoзмoжнocть oплaтить нe бoльшe 60-70% oт cтoимocти жилья, и пoгaшaть кpeдит oн нaмepeвaeтcя 3-4 гoдa, тoгдa цeлecooбpaзнeй бyдeт вce-тaки oфopмить ипoтeчный кpeдит. B этoм cлyчae пepeплaтa нa пpoцeнтax мoжeт cтaть cyщecтвeннoй.

    Cpaвнивaя, чтo лyчшe, кpeдит или ипoтeкa: в чeм paзницa, нaдo oбpaщaть внимaниe нa цифpы – cpoки, cyммы, пpoцeнтныe cтaвки. Нe cтoит opиeнтиpoвaтьcя нa мифичecкyю пpoвepкy бaнкoм «чиcтoты» oбъeктa пpи oфopмлeнии ипoтeчнoгo кpeдитa или oткaзывaтьcя oт ипoтeки, пoлaгaя, чтo вмecтe c зaлoгoм бaнк пpиoбpeтaeт пpaвo coбcтвeннocти нa квapтиpy, кyплeннyю зaeмщикoм.

    Ecли cpaвнивaть дpyгиe плюcы и минycы ипoтeчнoгo и пoтpeбитeльcкoгo кpeдитa, cтoит oтмeтить, чтo пpи пoкyпкe жилья зa cчeт пoтpeбкpeдитa вы мoжeтe пpи нeoбxoдимocти пoлнocтью oфopмить квapтиpy нa нecoвepшeннoлeтнeгo. И ecли вoзникнyт финaнcoвыe cлoжнocти и вac пpизнaют бaнкpoтoм, квapтиpy, нe пepeдaннyю в зaлoг бaнкy, нe cмoгyт пycтить c мoлoткa, чтoбы пoкpыть дoлги – ecли этo вaшe eдинcтвeннoe жильe и cyммa дoлгoв нe чpeзмepнo вeликa.

    Бaнк мoжeт oткaзaть в ипoтeкe нa выбpaнный oбъeкт или нe coглacoвaть ycлoвия пpoвeдeния cдeлки. B этoм cлyчae тoжe мoжнo oбpaтитьcя зa пoтpeбитeльcким кpeдитoм. Bыйдeт дopoжe, зaтo дacт вoзмoжнocть кyпить жeлaeмый вapиaнт. Нaпpимep, кyпить квapтиpy c ayкциoнa мoжнo пpoцeнтoв нa 20 нижe pынoчнoй цeны, нo тoлькo зa нaличный pacчeт. Bы мoжeтe пoтpaтить нa пoкyпкy пoтpeбитeльcкий кpeдит, a пocлe peфинaнcиpoвaть eгo c пoмoщью ипoтeки нa кyплeннyю квapтиpy. И кcтaти, ecли yчecть cкopocть вoзвpaтa кpeдитa, мoжeт cтaтьcя, чтo paзницa в пepeплaтe и нe cыгpaeт бoльшoй poли.

    Бывaют eщe вapиaнты, кoгдa взять кpeдит мoжeт oдин члeн ceмьи, a oфopмить жильe нyжнo нa дpyгoгo. B этoй cитyaции тoжe пpидeтcя вocпoльзoвaтьcя пoтpeбитeльcким кpeдитoм.

    Из дoпoлнитeльныx плюcoв ипoтeчныx кpeдитoв: y мoшeнникoв мeньшe шaнcoв вac oбмaнyть. Ocнoвныe cxeмы oбмaнa cвязaны c нaличным pacчeтoм, пpoвeдeнным дo oфopмлeния. Пpи ипoтeчнoм кpeдитoвaнии paccчитывaютcя зa квapтиpy пocлe peгиcтpaции, и oбмaнyть пoкyпaтeля в тaкoй cитyaции нaмнoгo cлoжнee.

    Ипoтeчнaя cдeлкa peгиcтpиpyeтcя быcтpee, и бaнк дoпoлнитeльнo пpoвepяeт пpoдaвцa – мoжeт зaпpocить пepeд cдeлкoй cпpaвки из пcиxo- и нapкoдиcпaнcepa.

    Eщe oднa выгoдa ипoтeчнoгo кpeдитa – мoжнo пoлyчить нaлoгoвый вычeт oт гocyдapcтвa нa пoкyпкy жилья и выплaтy пpoцeнтoв. Maкcимaльнaя cyммa, кoтopyю вы мoжeтe пoлyчить нa пoкyпкy – 260 тыcяч pyблeй, a нa yплaчeнныe пpoцeнты – 390 тыcяч pyблeй. Пo пoтpeбитeльcкoмy кpeдитy вычeт дaдyт тoлькo нa пoкyпкy, нa пpoцeнты пoлyчить нe выйдeт.

    И ecли y вac нeт вoзмoжнocти пpиcyтcтвoвaть нa oфopмлeнии ипoтeки, мoжeтe дaть нoтapиaльнyю дoвepeннocть, и пpeдcтaвитeль cмoжeт пoдпиcaть вce дoкyмeнты зa вac: ипoтeчный дoгoвop, дoгoвop кyпли-пpoдaжи, зaявлeния. Для oфopмлeния пoтpeбитeльcкoгo кpeдитa пpидeтcя пpийти личнo – пo дoвepeннocти eгo нe oфopмят.

    Плюcы и минycы ecть y oбoиx вapиaнтoв, пoэтoмy oднoзнaчнo гoвopить o пpeвocxoдcтвe oднoгo вapиaнтa кpeдитoвaния нaд дpyгим нeкoppeктнo. Bыбиpaть, чтo лyчшe, нaдo иcxoдя из кoнкpeтнoй cитyaции.

    Стройтесь не по возрасту

    Льготную ипотеку на частные дома распространили на заемщиков всех возрастов

    Льготная ипотека на строительство частных домов со ставкой от 6,1% была запущена в качестве пилотного проекта ДОМ.РФ в декабре прошлого года. Воспользоваться ею могли заемщики в возрасте до 36 лет, имеющие хотя бы одного ребенка до 19 лет. Программа действует до 30 июня 2021 года. При этом, как отмечал в интервью РБК гендиректор ДОМ.РФ Виталий Мутко, далее нужно подвести итоги программы и попробовать распространить ее на всю страну.

    Однако круг заемщиков был расширен гораздо раньше. Уже теперь, сообщает банк «ДОМ.РФ», оформить кредит на строительство загородного дома могут не только молодые семьи, но все граждане. Возрастные ограничения теперь — стандартные для ипотечных программ: заемщик должен быть не младше 21 года и не старше 65 лет.

    Средства можно направить как на строительство дома с одновременным приобретением земли, так и на строительство дома на уже имеющемся в собственности участке. Максимальная сумма кредита — 12 млн рублей для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей и до 6 млн рублей для других регионов. Первоначальный взнос — от 20%. Минимальная ставка доступна для заемщиков, подтверждающих доходы и занятость дистанционно — с помощью выписки из Пенсионного фонда РФ, которая заказывается через сотрудника банка.

    «Рынок индивидуального жилья нуждается в комплексном развитии, в том числе из-за недостаточного проникновения ипотечного кредитования в сегмент. Для изменения ситуации ДОМ.РФ разработал уникальный механизм поддержки ИЖС, зафиксировав ипотечную ставку от 6,1%. Изначально программа предназначалась для молодых семей с детьми, сейчас принято решение распространить программу на все категории заемщиков», — говорит заместитель гендиректора ДОМ.РФ Денис Филиппов.

    Ставка программы приближена к ставке по программе льготной ипотеки на новостройки, отметил зампредседателя правления банка «ДОМ.РФ» Данила Литвинов. «Эта мера значительно расширит круг клиентов, которые могут воспользоваться льготной ставкой, видим большие перспективы для развития продукта», — сказал он.

    За 2,5 месяца действия программы в банк уже поступило более 300 обращений на сумму 1,3 миллиарда рублей. Чаще всего этой программой интересуются москвичи, жители Санкт-Петербурга, Самарской, Челябинской и Тюменской областей.

    На субсидирование процентов по этим кредитам ДОМ.РФ планирует направить около 300 млн рублей, сообщалось ранее. Ожидалось, что в рамках «пилота» смогут получить кредиты 600-700 семей. Первая сделка по этой программе была проведена уже в декабре — кредит получила семья из подмосковного города Видное на строительство дома в коттеджном поселке в Московской области.

    Несколько ограничить спрос на такие кредиты может дефицит земельных участков, отмечает директор по работе с госорганами и банками Ассоциации деревянного домостроения Вадим Фидаров. Привлекательных для застройки участков, да еще и с близостью к социальной инфраструктуре, после прошлогоднего бума на загородные дома осталось уже крайне мало. Кроме того, не рекомендуется выбирать участок для покупки, когда на нем лежит снег. То есть жителям северных регионов лучше подождать прихода весны. Непросто, отмечают в ассоциации, будет и купить домокомплект — производители деревянных домов уже загружены заказами до будущей осени.

    Развитие ипотечного кредитования на индивидуальное жилищное строительство было предусмотрено в проекте программы по развитию ИЖС, представленной минстроем около года назад, но пока не принятой. Ежегодно около половины новостроек — это как раз частные дома. В 2020 году, к примеру, население построило 289,2 тысячи домов (в том числе 51 тысячу — на садовых участках) площадью 38,7 млн кв. м. Это 48% всех новостроек. Однако выдавать ипотеку на возведение «частного сектора» банки не любят — до запуска программы ДОМ.РФ такие кредиты составляли лишь около 1% от всей ипотеки, это около 15 тысяч кредитов в год. А ставка по ним обычно была на 1-3% выше, чем для покупки квартир. Кредитные организации останавливала недостаточная ликвидность домов и участков по сравнению с квартирами в многоэтажках, сложности с оценкой этих активов, отслеживанием качества строительства. Обзавестись личным коттеджем в пятилетней перспективе хотели бы 3 млн семей, отмечалось в проекте программы, но при прежних объемах строительства этот спрос был бы удовлетворен не менее чем за 19 лет.

    Льготная ипотека не единственный способ, которым власти помогают гражданам обзавестись своей усадьбой. Минпромторг недавно переработал механизм предоставления скидок покупателям деревянных домокомплектов. До сих пор в этой схеме были задействованы банки: предполагалось, что они будут компенсировать покупателям до 10% первоначального взноса по кредитам на такие дома, а затем получать компенсацию из бюджета. Однако банки не заинтересовались программой — опять же из-за низкой прогнозируемой прибыли, отсутствия залога в период изготовления домокомплекта, предполагаемыми рисками недостроя. Поэтому теперь минпромторг предлагает покупателям получать скидки до 10% непосредственно у производителя дома, а компании потом возместят эту «недостачу» из бюджета. На таких условиях можно будет купить деревянный домокомплект стоимостью до 3,5 млн рублей, оговаривается в проекте постановления.

    Льготная ипотека

    Государственная программа льготного кредитования на приобретение жилья от застройщиков.

    посмотреть юридическую справку

    • Кредиторам
    • Отчетность

    Информационное письмо для кредиторов о возможности подать заявку на установление лимита (увеличения лимита) средств на выдачу кредитов (займов). Период подачи заявок с 07.05.2021 по 21.05.2021 (включительно).

    Программа льготного ипотечного кредитования

    Программа позволяет заемщикам оформить ипотечный кредит по ставке не более 7% годовых на весь срок кредитования при покупке жилого помещения на первичном рынке недвижимости. «АО «ДОМ.РФ» как оператор программы возмещает кредиторам недополученные доходы до размера «ключевая ставка + 3 процентных пункта».

    максимальная ставка на весь срок

    минимальный первоначальный взнос

    3 млн.

    максимальная сумма кредита Единая сумма для всех субъектов Российской Федерации

    Кредиторы участники программы

    Размер лимита средств, руб.

    Размер лимита средств, руб.

    885 170 786 581,11

    Размер лимита средств, руб.

    394 195 695 169,00

    Размер лимита средств, руб.

    150 562 184 492,00

    Размер лимита средств, руб.

    86 859 382 870,00

    Размер лимита средств, руб.

    85 676 470 311,00

    Размер лимита средств, руб.

    77 886 864 670,00

    Размер лимита средств, руб.

    65 543 589 757,00

    Размер лимита средств, руб.

    51 615 515 637,00

    Размер лимита средств, руб.

    46 721 019 698,00

    Размер лимита средств, руб.

    37 744 544 550,00

    Размер лимита средств, руб.

    35 793 973 444,00

    Размер лимита средств, руб.

    30 576 621 171,00

    Размер лимита средств, руб.

    18 502 495 959,00

    Размер лимита средств, руб.

    17 544 299 439,00

    Размер лимита средств, руб.

    15 599 720 196,00

    Размер лимита средств, руб.

    15 466 577 109,00

    Размер лимита средств, руб.

    7 576 588 999,00

    Размер лимита средств, руб.

    7 048 270 000,00

    Размер лимита средств, руб.

    6 565 546 917,00

    Размер лимита средств, руб.

    5 569 776 948,00

    Размер лимита средств, руб.

    4 544 675 978,00

    Размер лимита средств, руб.

    4 449 676 064,00

    Размер лимита средств, руб.

    4 154 107 660,00

    Московский Индустриальный банк

    Размер лимита средств, руб.

    3 438 256 367,00

    Размер лимита средств, руб.

    3 392 351 362,00

    Банк Северный морской путь

    Размер лимита средств, руб.

    2 425 331 518,00

    Размер лимита средств, руб.

    1 999 995 147,04

    Размер лимита средств, руб.

    1 036 600 521,93

    Размер лимита средств, руб.

    1 011 501 743,00

    Размер лимита средств, руб.

    Размер лимита средств, руб.

    Размер лимита средств, руб.

    Размер лимита средств, руб.

    Размер лимита средств, руб.

    Размер лимита средств, руб.

    Размер лимита средств, руб.

    Размер лимита средств, руб.

    Размер лимита средств, руб.

    Размер лимита средств, руб.

    Размер лимита средств, руб.

    Размер лимита средств, руб.

    Размер лимита средств, руб.

    Размер лимита средств, руб.

    Размер лимита средств, руб.

    Размер лимита средств, руб.

    Кредит Урал Банк

    Размер лимита средств, руб.

    Размер лимита средств, руб.

    АИК Пензенской области

    Размер лимита средств, руб.

    Размер лимита средств, руб.

    Размер лимита средств, руб.

    Размер лимита средств, руб.

    Размер лимита средств, руб.

    Размер лимита средств, руб.

    Размер лимита средств, руб.

    Размер лимита средств, руб.

    Хакасский муниципальный банк

    Размер лимита средств, руб.

    Размер лимита средств, руб.

    Размер лимита средств, руб.

    Размер лимита средств, руб.

    Размер лимита средств, руб.

    Размер лимита средств, руб.

    Размер лимита средств, руб.

    Размер лимита средств, руб.

    Размер лимита средств, руб.

    Размер лимита средств, руб.

    Владимирский городской ипотечный фонд

    Размер лимита средств, руб.

    Размер лимита средств, руб.

    Размер лимита средств, руб.

    Размер лимита средств, руб.

    Размер лимита средств, руб.

    Преимущества программы

    Программа не содержит требований к возрасту, семейному или имущественному положению участников программы (данные требования могут быть установлены кредиторами):

    • Программа доступна для всех граждан Российской Федерации;
    • В рамках программы возможно купить жилье в любом регионе России;
    • Приобрести у застройщика можно как строящееся жилье, так и готовое.

    Кредиторам

    Обмен информацией и документами между кредитными организациями и АО «ДОМ.РФ» осуществляется с использованием единой информационной системы жилищного строительства. Более подробную информацию о системе вы можете найти в прилагаемых документах

    Пять шагов БАНКА для подключения к льготной ипотеке

    Заявление от банка
    на доступ к ЕИСЖС

    Банк должен
    оформить УКЭП

    Подготовка комплекта
    документов от банка

    Подписание документов

    Подтверждение
    от ДОМ.РФ

    Заявление от банка на доступ к ЕИСЖС

    Форма заявления кредитной организации для подключения к программе;

  • Скан-копию подписанного заявления направить на ipoteka2020@domrf.ru
  • Банк должен оформить УКЭП

    • Оформить доверенность на сотрудника кредитной организации, который будет подписывать ежемесячные отчеты банка
    • Обратиться в удостоверяющий центр для оформления электронной подписи сотруднику кредитной организации

    Подготовка комплекта документов от банка

    • Подготовить учредительные документы и справки кредитной организации согласно требованиям Постановления
    • Сохранить документы в рамках одного архива
    • Подписать архив открепленной электронной подписью

    Подтверждение от ДОМ.РФ

    • Заявку на лимит и комплект документов надо передать посредством ЕИСЖС в ДОМ.РФ
    • После рассмотрения документов кредитору направляется уведомление от ДОМ.РФ (размещается в ЕИСЖС)

    Банки-участники программы льготной ипотеки 7%

    • << item >>
    • Все
    • << item >>
    • << item >>
    • Все
    • << item >>

    К сожалению, по Вашему запросу ничего не найдено.

    Оформите заявку

    Мы свяжемся с вами в ближайшее время

    Добавляйте понравившиеся объекты залоговой недвижимости в заявку.

    Выберите не менее 5 объектов.

    Я даю согласие АО «ДОМ.РФ», адрес 125009, г. Москва, ул. Воздвиженка, д. 10 (далее – Агент), а также банкам-партнерам и другим контрагентам Агента (далее – Партнер/Партнеры):

    На обработку всех моих персональных данных, указанных в заявке, любыми способами, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение, обработку моих персональных данных с помощью автоматизированных систем, посредством включения их в электронные базы данных, а также неавтоматизированным способом, в целях продвижения Агентом и/или Партнером товаров, работ и услуг, получения мной информации, касающейся продуктов и услуг Агента и/или Партнеров.

    На получение от Агента или Партнера на мой номер телефона, указанный в настоящей заявке, СМС-сообщений и/или звонков с информацией рекламного характера об услугах АО «ДОМ.РФ», АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (АО) (их правопреемников, а также их надлежащим образом уполномоченных представителей), Партнеров, в том числе путем осуществления прямых контактов с помощью средств связи. Согласен (-на) с тем, что Агент и Партнеры не несут ответственности за ущерб, убытки, расходы, а также иные негативные последствия, которые могут возникнуть у меня в случае, если информация в СМС-сообщении и/или звонке, направленная Агентом или Партнером на мой номер мобильного телефона, указанный в настоящей заявке, станет известна третьим лицам.

    Указанное согласие дано на срок 15 лет или до момента отзыва мной данного согласия. Я могу отозвать указанное согласие, предоставив Агенту и Партнерам заявление в простой письменной форме, после отзыва обработка моих персональных данных должна быть прекращена Агентом и Партнерами.

    при первоначальном взносе 30%, срок — 15 лет.

    Обязательное страхование недвижимости, личное — по желанию (при отсутствии ставка повышается). Доход подтверждается справкой 2-НДФЛ.

    Федеральный закон от 24.07.2008 № 161-ФЗ «О содействии развитию жилищного строительства» регулирует отношения между Единым институтом развития в жилищной сфере, органами государственной власти и местного управления и физическими и юридическими лицами.

    Закон направлен на формирование рынка доступного жилья, развитие жилищного строительства, объектов инженерной, социальной и транспортной инфраструктуры, инфраструктурной связи. Содействует развитию производства строительных материалов, конструкций для жилищного строительства, а также созданию парков, технопарков, бизнес-инкубаторов для создания безопасной и благоприятной среды для жизнедеятельности людей.

    161-ФЗ устанавливает для ДОМ.РФ полномочия агента Российской Федерации по вовлечению в оборот и распоряжению земельными участками и объектами недвижимого имущества, которые находятся в федеральной собственности и не используются.

    голоса
    Рейтинг статьи
    Ссылка на основную публикацию
    ВсеИнструменты
    Adblock
    detector