Piteryust.ru

Юридическая консультация онлайн
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Можно ли взять ипотеку одному человеку без семьи, условия получения кредита

Интересно, а дадут ли ипотеку на квартиру одному человеку?

Ипотека – крупный и долгосрочный кредит. Поэтому банки предпочитают кредитовать заемщиков, состоящих в браке, так как двоим людям легче выплачивать ипотеку, чем одному.

А как обстоит дело с клиентами, желающими оформить ипотеку только на себя?

Выдают ли банки жилищные кредиты «одиночкам» и на каких условиях?

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 350-29-87 . Это быстро и бесплатно !

Дадут ли и при каких условиях?

Согласно условиям большинства банков, заемщиком по ипотеке может стать гражданин РФ, в возрасте от 21 до 65 лет. Главное условие – стабильный доход, размер которого позволил бы погашать займ в течение всего срока действия договора.

На вопрос, до скольки лет можно взять женщине ипотеку, в различных банках отвечают по-разному. Обычно, это 54 года. Считается, что вместе с выходом на пенсию человек теряет дополнительные источники дохода, прекращает трудовую деятельность. Поэтому, к этому моменту он должен погасить имеющийся ипотечный заем.

«Одиночкам» сложно получить крупную сумму. При кредитовании семейных пар банк учитывает общий доход супругов, и благодаря этому они могут получить тот размер займа, на который рассчитывают. В случае с одиноким человеком банк берет во внимание только его зарплату. Чтобы получить большую сумму, «одиночке» нужно иметь высокий доход.
А все же могут ли дать кредит одному из супругов? Да, но есть один момент. Даже если оформили кредит исключительно на мужа, и квартира приобретается также только на его имя — все равно данная недвижимость будет считаться «совместно нажитой собственностью».

Почему банки не любят это делать?

Дело в том, что при оформлении договора с несколькими людьми банк получает определенную гарантию выплаты средств. Если основной заемщик попадает в сложную финансовую ситуацию, то другой участник сделки будет обязан взять на себя ответственность за погашение займа. Если ипотека оформлена на супругов, то для банка это тоже своеобразная перестраховка: двоим заемщикам легче нести долговое бремя, так как совокупный доход семьи в большинстве случае больше дохода одного человека.

Можно ли взять одиноким неженатым мужчинам и девушкам без семьи?

Холостой мужчина может получить ипотечный кредит, если у него есть стабильная работа и высокий доход. На решение банка влияет и прошлое семейное положение человека.

Если у мужчины было несколько браков, после которых остались дети, то получить ипотеку будет сложнее из-за алиментных обязательств. Если заемщик – девушка, то требования к ней такие же, как и к мужчинам: стабильность доходов, высокий заработок.

Может ли взять мама-одиночка?

Матерям-одиночкам получить ипотечный кредит сложнее даже при достаточном уровне зарплаты. Ребенок – это дополнительные расходы, поэтому на погашение кредита личного бюджета может не хватить.

Зависит ли решение от половой принадлежности?

Половая принадлежность заемщика не влияет на решение банков. Самое главное, чтобы клиент подходил по всем требованиям, связанным с доходами и трудовой деятельностью. С позиции банков одинокий человек, не обремененный детьми, может больше времени посвящать карьере. Это значит, что в глазах кредиторов он выглядит более перспективным в финансовом плане.

Легко ли получить разведенной женщине, матери двоих и более детей?

На решение банка может повлиять наличие детей. В этом случае у банков разное отношение к клиентам-мужчинам и клиентам-женщинам. С точки зрения кредиторов, мужчине, содержащему иждивенца, проще делать карьеру: с ребенком могут помогать родственники, а сам отец будет прикладывать все усилия, чтобы дать будущее своему чаду.

Женщина с детьми в разводе для банков – менее желательный клиент. Помимо карьеры она должна вкладывать деньги и силы в воспитание и содержание ребенка. Работа нередко отходит на второй план. Именно поэтому мужчины с детьми выглядят более перспективными для банков.

Где можно оформить?

Оформить жилищный кредит «одиночке» можно в любом из банков, где есть ипотечные программы: Сбербанк, Альфа банк, ВТБ, Газпромбанк и пр. Чтобы повысить шансы на одобрение, лучше обратиться в свой зарплатный банк или учреждение, в котором вы уже брали когда-то займы. В этом случае кредитор проявит лояльность, так как постоянные или зарплатные клиенты ценятся выше, чем клиент «с улицы».

Как получить кредит на квартиру?

  1. Для начала нужно выбрать банк и программу. Обращаться лучше в учреждение, на карту которого поступает зарплата. «Свой» банк предложит скидки (обычно для зарплатных клиентов ставка меньше на 0,5% от базового процента) и предоставит улучшенные условия оформления (повышенный кредитный лимит, большие сроки и пр.).
  2. Далее желательно рассчитать размер ежемесячного платежа на калькуляторе банка, чтобы определиться с суммой и сроками кредитования. На этом этапе важно определить для себя сумму, которую вы готовы ежемесячно отдавать на погашение ипотеки.

Хорошо, если ежемесячный платеж не будет превышать 40% от дохода. Для расчета кредита также можно обратиться в отделение банка или позвонить на горячую линию. Консультант поможет подобрать комфортные условия погашения с учетом размера зарплаты.

  • паспорт;
  • анкета-заявление (о том, как подать заявку на ипотеку онлайн, можно узнать здесь);
  • справка о доходе 2НДФЛ или справка по форме банка;
  • копия трудовой книжки;
  • выписка с банковского счета о наличии денег на первый взнос.

Большинство банков учитывает не только зарплату с основного места работы, но и другие доходы: с аренды, с оказания услуг, авторские гонорары и пр. Чтобы банк одобрил более крупную сумму, можно предоставить документы, подтверждающие дополнительные доходы.
После получения положительного ответа в банк нужно предоставить документы на приобретаемую недвижимость. Точный перечень бумаг зависит от выбранного банка и вида недвижимости.

Вместе с документами на объект нужно приложить оценочный акт о стоимости жилья (подробно о том, кто и как проводит оценку рыночной стоимость объектов недвижимости, мы рассказывали в этом материале). Затем нужно определиться со страховой компанией, которая застрахует риски потери и порчи помещения, а также жизни и здоровья заемщика в пользу банка.

  • Заключительный этап – подписание договора купли-продажи жилья и заключение ипотечного соглашения. После оформления всех бумаг нужно зарегистрировать ипотеку в Росреестре и оформить купленное жилье в собственность.
  • О том, можно ли оформить ипотеку без справок и дополнительных документов, читайте тут.

    Какие сложности встречаются?

    Основная проблема – жесткие условия банков. От заемщика-одиночки могут потребовать в обязательном порядке оформить страхование жизни и здоровья, и внести крупный первоначальный взнос.

    Когда откажут?

    В каких случаях банк откажет:

    • если у клиента небольшой размер доходов;
    • при неготовности страховать жизнь и здоровье;
    • при наличии долговых обязательств;
    • если испорчена кредитная история;
    • если клиент нестабильный: часто меняет работу, зарплата каждый месяц разная и пр.

    Плюсы и минусы

    Какие выгоды получает ипотечник-одиночка, и есть ли какие-либо риски?

    Преимущества ипотеки на одного человека:

    • Заемщик становится единоличным владельцем жилья.
    • Нет зависимости от финансового состояния созаемщиков.
    • Нет необходимости предоставлять документы других участников сделки в банк.

    Минусы:

    • Сложно получить крупную сумму.
    • В случае финансового кризиса никто не поможет выплачивать долг.
    • Необходимость страхования жизни и здоровья.

    Таким образом, получить ипотеку одному человеку, не привлекая поручителей и созаемщиков, реально. Но нужно иметь высокий уровень дохода, стаж, официальную работу. Для повышения шансов на одобрение можно оформить страхование жизни и здоровья.

    Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

    Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

    8 (800) 350-29-87 (Москва)
    8 (800) 350-29-87 (Санкт-Петербург)

    Можно ли взять ипотеку одному человеку без семьи, условия получения кредита


    Дадут ли ипотеку одному человеку? Как и любой кредит, разумеется, да. Особенно если у вас хорошая зарплата и постоянное место работы. Но при оформлении ипотечного займа на 1 физическое лицо существуют свои нюансы и свои проблемы. Впрочем, эти вопросы практически всегда решаемы.

    В чем сложность получения ипотеки на одного заемщика?

    Главная сложность получения ипотеки в том, что данный кредит подразумевает довольно крупные суммы выдачи на длительные сроки. Банк рискует, ведь за 10-30 лет с клиентом может многое случиться – потеря трудоспособности, платежеспособности, различные страховые и не страховые случаи. Кредитор хочет подстраховаться, и выдвигает обязательные или желательные требования для заемщика-одиночки. Например, от клиента могут потребовать:

    1. Привлечение поручителей;
    2. Представление в качестве залога приобретаемое имущество;
    3. Страхование жизни и здоровья заемщика, страхование приобретаемого жилья, земельного участка, гаража и пр.

    Другая проблема состоит в доходах заемщика. Как правило, если клиенту требуется крупная сумма, то и получать он должен соответствующе большую зарплату. В Сети можно встретить рекомендации об обязательном минимальном доходе заемщика. Якобы ежемесячный платеж составлять не более 30, 40, 50% или иной части от суммы получаемых вами средств. Все это верно только отчасти. Дело в том, что по ипотечным займам нет конкретной цифры, по которой рассчитывается максимально возможный платеж и сумма кредита.
    Если вы хотите проверить свои возможности, подайте заявку на ипотеку, воспользовавшись предложением ниже. Вам скажут, на какую сумму вам одобрят ипотеку.

    Заявка на дешевую ипотеку

    • Сумма ипотеки до 100 млн. рублей
    • Срок до 25 лет
    • Ставка от 11.2% годовых
    • Первый взнос от 15%
    • Ипотека молодым семьям и под материнский капитал
    • Быстрое рассмотрение заявки и получение решения
    • Профессиональный подход, помощь в оформлении документов
    • Минимум волокиты и походов в банк

    Для каждого уровня дохода в каждом банке применяется свой процент ежемесячной выплаты. Так, например, в Сбербанке, если вы получаете 100 000 рублей в месяц, то максимальный ежемесячный платеж для вас составит 80% от этой суммы, то есть 80 000 рублей. Однако, если ваш доход – 10 000 рублей, то сумма ежемесячных выплат не может превышать 6000 рублей (60%).

    Отметим, что это лишь условный расчет, так как во внимание берутся и другие факторы, такие как:

    • Вид ипотечного кредитования (приобретение готового, строящегося объекта) – по каждому из них банк может формировать разные условия, касающиеся максимально возможного первого взноса, сроков и сумм кредитования;
    • Участие клиента в зарплатном проекте банка – максимально возможный платеж может быть больше, чем для клиентов, трудоустроенных в других организациях, но с аналогичным доходом. Процентная ставка для корпоративных заемщиков ниже;
    • Размер первоначального взноса – влияет на итоговую годовую процентную ставку. Чем больше взнос, тем меньше переплата и больше шансов на одобрение;
    • Регистрация недвижимости на имя заемщика до или после оформления ипотечного займа – в последнем случае процентная ставка будет ниже.

    Разумеется, при расчете максимально возможной суммы кредитования обязательно учитываются и расходы на другие кредитные продукты, а также иные выплаты, например, присужденные судом (алименты и пр.). Если подобные статьи расходов в вашем бюджете имеется, то при расчетах они автоматически вычитаются от суммы вашего дохода.

    Сами сотрудники банка рекомендуют не нагружаться лишней информацией по вопросам формирования кредитных лимитов, а обратиться за консультацией непосредственно к специалисту. В отделении вам подробно расскажут об условиях ипотечных займов, рассчитают платеж и укажут на максимально возможную сумму, которую вам могут выдать.

    Очень настороженно отнесутся и к заемщику, у которого слишком молодой возраст, маленький трудовой стаж, небольшой штат сотрудников в организации, в которой тот работает. В этом случае наличие созаемщика с более привлекательными для банка данными значительно бы улучшило положение заявителя.

    Как получить ипотеку одному, если нет созаемщика?

    Лучше всего за ипотекой обращаться в тот банк, на карту которого вам перечисляют зарплату. Отношение к корпоративным клиентам у финансовых компаний лояльнее, чем ко всем остальным. «Зарплатникам» предоставляются большие суммы под меньший процент, предъявляют не так много требований – это факт. Одному получить ипотеку легче именно в «родном» банке.

    Обязательно рассчитывайте свои силы. Действительно ли вы сможете самостоятельно нести эту, скажем прямо, совсем не легкую ношу? Возможно, на деле не лишне будет заручиться поддержкой близких людей (родителей, например), причем, не только на словах, но и документально. Речь идет о поручительстве, которое, кстати, иногда бывает и обязательным, если, допустим, приобретаемое имущество не оформляется в залог.

    Если обратиться не к кому, приобретаемое жилье, земельный участок или гараж лучше оформить в качестве залога. Если вы не сможете выплачивать займ, то имущество по решению суда перейдет в собственность банка. Вариант, конечно, не самый приятный, но иного пути чаще всего и нет. При подобных обстоятельствах с собственностью расстаться все равно придется, правда, немного по другой схеме.

    При оформлении ипотеки на одного человека, нужно тщательно готовиться. Соберите максимум необходимых бумаг – всевозможные справки, выписки со счетов, подтверждения о выплатах займов в других банках. Если в списке рядом с требуемым документом стоит приписка «по желанию клиента», не поленитесь, предоставьте и его тоже. Возможно, банк предоставит вам нужную сумму или снизит процентную ставку.

    Теперь о доходах:

    • Если банк не дает нужную сумму, но готов выдать меньшую, то можно увеличить первый взнос. Возможно, при этом придется взять еще и потребительский кредит на более короткий срок.
    • Если у вас есть дополнительные доходы – подтвердите их документально. Не все, но некоторые банки принимают их к сведению.
    • Попробуйте найти более дешевую собственность и снизить размер запрашиваемой суммы.

    Как получить льготы по ипотеке без детей

    Думаете, если у вас нет детей, то все выгодные предложения по ипотеке проходят мимо вас? Нет ни пониженной ставки по кредиту, ни уменьшенного первого взноса, ни материнского капитала, ни 450 тысяч на погашение ипотеки. Однако даже семейной паре без детей можно снизить ставку по ипотечному кредиту на несколько процентов или вернуть часть потраченных средств.

    Bankiros.ru подготовил для вас несколько реальных способов получить льготный кредит. Расскажем, какие программы есть и как в них поучаствовать.

    Кому доступна ипотека с господдержкой

    Ипотека с господдержкой – это кредит, при котором банки выдают заемщикам из определённых категорий кредиты по сниженной ставке, а разницу до фактической ставки им компенсирует государство.

    Процент по кредиту может быть всего пять-шесть процентов. Чтобы участвовать в программе, необходимо внести первоначальный взнос в размере 15% от стоимости жилья. Для покупки доступно жилье в любой новостройке от застройщика. При этом оформить ипотечный кредит можно на срок до 30 лет. Доступная сумма по кредиту для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области – до 12 млн рублей. Для остальных регионов – шесть млн рублей.

    Пока участвовать в программе льготной ипотеки можно до первого июля этого года. За кредитом с господдержкой необходимо обратиться в банк, который участвует в программе.

    Решение о предоставлении льготной ипотеки также принимает банк. Набор документов для участия в ипотечной программе самостоятельно разрабатывает кредитное учреждение.

    Сравнить предложения банков, изучить условия получения ипотеки в конкретном банке, рассчитать переплату вы можете в нашем специальном разделе. У нас вы также можете оставить онлайн-заявку и оформить подходящий кредит с господдержкой онлайн.

    Кому доступна Дальневосточная ипотека

    Программа Дальневосточной ипотеки по ставке от двух процентов действует для наших сограждан при покупке жилья в любой области Дальнего Востока. Принять участие в программе можно до 2024 года. Жилье доступно гражданам РФ в возрасте до 35 лет, собственникам дальневосточного гектара или участникам программы повышения мобильности трудовых ресурсов.

    Покупаемое жилье должно быть первичным. Его продает юрлицо по договорам долевого строительства или купли-продажи. Для покупки также возможно вторичное жилье в сельской местности или в городах Магаданской и Чукотской областей. После покупки заемщики должны оформить регистрацию в ипотечном жилье.

    Кредит выдается на срок до 242 месяцев. Первоначальный взнос по нему должен составить минимум 15%. Максимальная сумма кредита не может быть выше шести млн рублей.

    Чтобы оформить кредит необходимо обратиться в банк, который является партнером программы. Банк сам формирует перечень необходимых документов. А также принимает решение о выдаче вам льготного кредита.

    Сравнить предложения банков, изучить условия получения Дальневосточной ипотеки в конкретном банке, рассчитать переплату вы можете в нашем специальном разделе. У нас вы также можете оставить онлайн-заявку и оформить подходящий кредит для жилья на Дальнем Востоке.

    Кому доступна сельская ипотека под три процента

    В сельской местности или небольших городах можно купить первичное или вторичное жилье в ипотеку по ставке до трех процентов. Данный кредит выдается также на строительство сельского дома. Главное требование к заемщику – наличие российского гражданства. Важно также, чтобы жилье приобреталось в районе, который выделен под сельскую ипотеку.

    Кредит можно взять на срок до 25 лет. Первоначальный взнос возможен от десяти процентов от стоимости жилья. Максимальная сумма по кредиту в Ленинградской области, Дальнем Востоке и Ямало-Ненецком округе – пять млн рублей, для остальных субъектов – три млн рублей. Принять участие в программе можно только один раз. О всех достоинствах и недостатках программы вы можете прочитать в нашем отдельном материале.

    Для оформления ипотеки необходимо обратиться в банк. Он самостоятельно формирует кредитное предложение и определяет дома и районы, в которых можно оформить покупку или строительство жилья под сельскую ипотеку. Банк сам формирует перечень необходимых документов. А также принимает решение о выдаче вам льготного кредита.

    Сравнить предложения банков, изучить условия получения сельской ипотеки в конкретном банке, рассчитать переплату вы можете в специальном разделеBankiros.ru. У нас вы также можете оставить онлайн-заявку и оформить подходящий кредит для жилья в сельской местности.

    Как получить региональные льготы на ипотеку

    В некоторых регионах России действуют специальные ипотечные программы для определенных групп населения.

    Льготная ипотека доступна в Сибири. Льготные ипотечные программы предлагают Омская, Новосибирская и Иркутская области. Там жилье под три процента могут приобрести государственные и муниципальные служащие, граждане с инвалидностью, покупатели жилья в новостройках от застройщиков.

    В Южном федеральном округе льготную ипотеку предлагают Волгоградская и Ростовская области. Там жилье под ставку в один-три процента могут приобрести медицинские и педагогические работники, спортивная элита, соцработники и представители научной сферы, государственные и муниципальные служащие, граждане с инвалидностью, покупатели жилья в новостройках от застройщиков.

    В Северо-западном федеральном округе взять ипотеку под три процента могут врачи, педагоги, жители области, граждане, которые нуждаются в улучшении жилищных условий, заемщики, которые взяли ипотеку в январе 2017 года и позже, но еще не подавали запрос на улучшение жилищных условий.

    Здесь мы перечислили наиболее известные региональные программы. Узнать о том, какую поддержку предлагает ваш регион, вы можете на сайте вашего регионального правительства или в областном департаменте поддержки семьи.

    Читать еще:  В каком банке взять ипотеку без постоянной прописки

    Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

    В последний вагон: семейная ипотека сейчас и что изменится с 1 июля

    Программа «Семейная ипотека» позволяет российским гражданам получить кредит на покупку жилья по сниженной ставке. Во Frank RG долю кредитов, выданных по этой программе на 1 мая 2021 года, оценили для «РБК-Недвижимости» в 4% от всех кредитов на жилье. С расширением программы на семьи с единственным ребенком востребованность семейной ипотеки вырастет, уверены участники рынка. Рассказываем об обновленных условиях программы «Семейная ипотека».

    Условия программы

    Президент России Владимир Путин в начале июня объявил о расширениивозможностей по семейной ипотеке. Жилищный кредит по этой льготной программе года можно будет взять на следующих условиях:

    • c 1 июля программа «Семейная ипотека» распространится на семьи с одним ребенком, если тот родился в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года. Эти же условия действуют для семей, где есть рожденный в эти сроки усыновленный ребенок;
    • cтавка по программе составляет 6%;
    • если ребенок родился с 1 июля 2022 года до 31 декабря 2022 года, ипотеку можно взять до 1 марта 2023 года;
    • максимальная сумма кредита по семейной льготной ипотеке в Москве, Петербурге, Московской и Ленинградской областях составит 12 млн руб., в других регионах — 6 млн руб.;
    • по программе льготной семейной ипотеки можно будет как взять новый кредит, так и рефинансировать существующий;
    • первоначальный взнос должен составлять не менее 15% от стоимости квартиры;
    • жилищный кредит по льготной ставке можно получить на срок до 30 лет

    Условия, которые действуют до 1 июля 2021 года:

    • программой могут пользоваться только семьи, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился второй ребенок или последующиe дети;
    • ставка по программе составляет 5%;
    • максимальная сумма кредита по семейной льготной ипотеке в Москве, Петербурге, Московской и Ленинградской областях составляет 12 млн руб., в других регионах — 6 млн руб.;
    • первоначальный взнос должен составлять не менее 15% от стоимости квартиры;
    • семейной ипотекой могут воспользоваться родители единственного ребенка с инвалидностью, родившегося до 31 декабря 2022 года;
    • родители усыновленных (удочеренных) детей могут принять участие в программе. Важно, чтобы выполнялось условие о том, что дата рождения хотя бы одного из детей должна укладываться в срок действия программы (то есть с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года);
    • жилищный кредит по льготной ставке можно получить на срок до 30 лет.

    Виды ипотечного кредита

    Семейной ипотекой можно воспользоваться для покупки жилья в новостройке, на вторичном рынке или для приобретения частного дома с земельным участком. Продавцом обязательно должно выступать юридическое лицо (например, застройщик).

    Также кредит можно использовать для строительства индивидуального жилого дома или покупки земельного участка с дальнейшим строительством на нем частного дома. Важно, что все работы должны проводиться по официальному договору подряда с юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем.

    Семейная ипотека позволяет приобрести жилье и на вторичном рынке у физических лиц, но только в одном федеральном округе (Дальневосточном) и только на землях сельских поселений. «Классическую вторичку по договору купли-продажи купить по программе льготной ипотеки практически нельзя. А вот вторичку от застройщика (где в ДКП продавцом выступает застройщик) — можно. Но по факту это все равно новое жилье, в новом доме, в котором никто не жил», — рассказала директор офиса продаж вторичной недвижимости Est-a-Tet Юлия Дымова.

    Сроки программы

    Воспользоваться программой «Семейная ипотека» возможно до 1 марта 2023 года при рождении первого ребенка или последующих детей. Для семей с детьми-инвалидами правила другие: если ребенку установлена инвалидность после 2022 года, ипотеку под 6% по этой программе можно оформить до 2027 года.

    Рефинансирование и маткапитал

    Программа «Семейная ипотека» позволяет рефинансировать действующий ипотечный кредит по льготной ставке. Жилье должно приобретаться у юридического лица (компании-застройщика).

    Программа позволяет использовать материнский капитал. Однако в «Семейной ипотеке» можно использовать средства маткапитала не для ежемесячных платежей, а только в качестве первоначального взноса. Некоторые банки дают возможность заемщикам использовать материнский капитал для досрочного погашения кредита.

    Банки

    Условия, перечень документов и ставки в банках по программе «Семейная ипотека» могут отличаться и регулярно меняются. Поэтому стоит уточнять все подробности в конкретной кредитной организации. На сегодня ипотеку по льготной ставке семьи с детьми могут взять в следующих банках:

    1. ПАО «Сбербанк»;
    2. Банк ВТБ (ПАО);
    3. АКБ «Абсолют Банк» (ПАО);
    4. АО «Банк Дом.РФ»;
    5. Банк ГПБ (АО);
    6. АО «Россельхозбанк»;
    7. ПАО «Промсвязьбанк»;
    8. ПАО Банк «ФК Открытие»;
    9. ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК»;
    10. АО «Райффайзенбанк»;
    11. Банк «Возрождение» (ПАО);
    12. АО «АБ «РОССИЯ»;
    13. ПАО «Совкомбанк»;
    14. ПАО «Росбанк»;
    15. ТКБ БАНК ПАО;
    16. ПАО «АК БАРС» БАНК;
    17. АО «Инвестторгбанк»;
    18. ПАО «Запсибкомбанк»;
    19. ПАО «БАНК УРАЛСИБ»;
    20. ПАО КБ «Центр-инвест»;
    21. АО ЮниКредит Банк;
    22. АО «КОШЕЛЕВ-БАНК»;
    23. ПАО АКБ «Металлинвестбанк»;
    24. Банк «Снежинский» АО;
    25. КБ «Кубань Кредит» ООО;
    26. Прио-Внешторгбанк (ПАО);
    27. РНКБ Банк (ПАО);
    28. АО «СМП Банк»;
    29. АО «Актив Банк»;
    30. АО «БАНК ОРЕНБУРГ»;
    31. ПАО «Банк «Зенит»;
    32. ООО «Банк «Аверс»;
    33. ООО «Экспобанк»;
    34. ПАО «Банк «Санкт-Петербург»;
    35. ПАО «НИКО-БАНК»;
    36. АО «Дальневосточный банк»;
    37. АО БАНК «СНГБ»;
    38. АО КБ «Урал ФД»;
    39. АО «БАНК СГБ»;
    40. ПАО «МИнБанк»;
    41. АКБ «Энергобанк» (АО);
    42. ПАО Банк «Кузнецкий»;
    43. Банк «ВБРР» (АО);
    44. АО «Дом.РФ»;
    45. ООО «ЖИВАГО БАНК»;
    46. АО «КС БАНК»;
    47. Банк «КУБ» (АО).

    Рассмотрим условия крупных кредитных организаций, которые актуальны в июне 2021 года.

    Сбербанк

    В Сбербанке взять ипотеку семьи с детьми могут по ставке 5,3% годовых, а при регистрации сделки в электронном виде — под 5% годовых. До 1 июля предложение распространяется на семьи с двумя и более детьми. Ставка действует весь срок кредита при условии страхования жизни и здоровья заемщика.

    Минимальная ставка в рамках программы субсидирования с застройщиками составляет:

    • от 0,1% годовых в первый год кредита, на оставшийся срок — от 5% годовых;
    • от 1% годовых в первые два года кредитования, на оставшийся срок — от 5% годовых;
    • от 3,6% годовых на весь срок кредита;
    • максимальная сумма кредита составляет 12 млн руб. — при покупке жилья в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области; до 6 млн руб. — при покупке жилья в других регионах;
    • минимальный первоначальный взнос по программе семейной ипотеки с господдержкой — 15% от стоимости недвижимости;
    • в качестве первоначального взноса или его части можно использовать материнский капитал.

    Банк ВТБ

    ВТБ начал прием заявок по новым условиям в рамках ипотеки с господдержкой для семей с детьми. Приобрести недвижимость по программе теперь смогут семьи с одним ребенком. Ставка по кредиту или рефинансированию ипотеки другого банка в ВТБ составит 5% на всей срок.

    Сумма первоначального взноса по программе составляет 15%. Заемщики ВТБ могут получить решение по кредиту без подтверждения дохода и занятости. Срок кредита — от одного года до 30 лет.

    • для жилых помещений, расположенных в Москве, — от 1,5 млн до 12 млн руб.;
    • для жилых помещений, расположенных в Московской области и в Санкт-Петербурге, — от 1 млн до 12 млн руб.;
    • для жилых помещений, расположенных в Ленинградской области, — от 500 тыс. до 12 млн руб.;
    • для жилых помещений, расположенных в остальных регионах, — от 500–600 тыс. (в зависимости от региона) до 6 млн руб.

    Райффайзенбанк

    Ставка по программе «Семейная ипотека» в Райффайзенбанке составляет 5,49%. Предложение пока распространяется на покупку квартиры в новостройке для семей с двумя или более детьми. Созаемщиками по кредитному договору могут выступать официальные или гражданские супруги.

    • Первоначальный взнос должен составлять не менее 15% от стоимости приобретаемой квартиры.
    • Максимальная сумма кредита для Москвы и Московской области — 12 млн руб.
    • Максимальная сумма кредита для Санкт-Петербурга, Ленинградской области и других регионов России — 6 млн руб.

    В рамках программы «Семейная ипотека» в Райффайзенбанке можно получить жилищный кредит на покупку квартиры в новостройке не только напрямую у застройщиков, но и у любых юридических и физических лиц при условии переуступки договора долевого участия.

    Банк «Дом.РФ»

    Банк «Дом. РФ» начал принимать заявки на оформление семейной ипотеки от заемщиков с первым ребенком и последующими детьми. Ипотечная ставка составляет от 4,7% при получении кредита на ИЖС, оформить ипотеку на покупку квартир или рефинансирование взятых в других банках кредитов можно по ставке от 5%.

    • Максимальная сумма кредита составляет 12 млн руб. для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей и 6 млн руб. для других субъектов.
    • Первоначальный взнос — от 15%.
    • Льготная ставка распространяется на весь срок кредита — до 30 лет.

    Для получения семейной ипотеки в банке «Дом. РФ» нужен паспорт, документ, подтверждающий доходы, и свидетельства о рождении детей заемщика. Банк предусмотрел упрощенный порядок подтверждения доходов и занятости — это можно сделать с помощью выписки из ПФР, она заказывается через сотрудника банка и заменяет справку о доходах и трудовую книжку. При рефинансировании потребуется кредитный договор по ранее предоставленному кредиту.

    Абсолют Банк

    Абсолют Банк также начал прием заявок по программе с господдержкой «Семейная ипотека» на новых условиях. Теперь получить целевой заем на покупку квартиры или рефинансировать существующий ипотечный кредит могут не только многодетные семьи, но и родители первенца. Оформить льготную ипотеку в Абсолют Банке можно по ставке 5,99% годовых.

    • Сумма кредита — от 300 тыс. до 12 млн руб. для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области и до 6 млн рублей для других регионов.
    • Максимальный срок ипотеки — до 30 лет.
    • Первоначальный взнос — от 15%.

    В качестве первоначального взноса, а также для частичного или полного досрочного погашения кредита в Абсолют Банке можно использовать материнский капитал.

    Как взять ипотеку одному человеку. Может ли взять ипотеку один человек

    Кредиторы стараются разделить ответственность за возврат ипотеки между заемщиком и поручителем. Однако в стремлении нарастить кредитный портфель банкиры часто идут на уступки. Чтоб не терять потенциального клиента, финансовые организации подписывают ипотечный договор с одним человеком, не привлекая созаемщиков.

    Можно ли взять ипотеку одному человеку

    Основной критерий, по которому банк принимает решение о выдаче ипотеки – платежеспособность и финансовое состояние заемщика. Если клиент имеет стабильный доход, то особых препятствий для оформления жилищного кредита нет.

    Финансовая организация вправе отказать одному человеку в выдаче ипотеке в случае:

    • отсутствия/недостаточного первоначального взноса;
    • испорченной кредитной истории;
    • официально зарегистрированного брака (супруг/супруга автоматически становится созаемщиком);
    • большой закредитованности;
    • неликвидного обеспечения;
    • предоставления недостоверной информации.

    Может ли взять ипотеку один человек, а квартиру оформить на другого

    В банковской практике часто возникают ситуации, когда заемщик хочет взять жилищный кредит на себя, а покупаемую недвижимость оформить на другого человека, например, на близкого родственника. Однако реализация подобной сделки маловероятна. Для кредитора это повышенные, неоправданные риски.

    Как вариант, потенциальный клиент имеет возможность получить нецелевую ссуду под залог собственной недвижимости. Покупаемая квартира/дом не являются обеспечением по кредиту и оформляются на любого человека.

    Взять ипотеку одному человеку: сделка по шагам

    1. Рассчитать ипотеку онлайн и определиться с параметрами кредитования (сумма, срок, платеж).
    2. Выбрать банк.
    3. Оформить заявку через интернет/в отделении банка.

    6. Выбрать квартиру/дом и провести экспертную оценку жилья.5. Передать документы в банк лично или скан-копии через электронную почту.

    7. Выбрать страховую компанию.

    8. Подписать кредитный договор и заключить сделку по покупке недвижимости.

    Как получить субсидию на ипотеку молодой семье

    Одинокий человек вправе воспользоваться государственной льготой по программе «Молодая семья» при выполнении условий:

    • заемщик – гражданин РФ;
    • возраст – не старше 35 лет;
    • размер имеющейся жилплощади не превышает 12 кв. м;
    • наличие Сертификата на улучшение жилищных условий – выдается местным органом самоуправления лицам, стоящим в «очереди на квартиру»;
    • трудоустройство/финансовая стабильность заемщика.

    Важно! Субсидия предоставляется заемщику при наличии у него накоплений, превышающих размер льготы. Сумма субсидии – 30-40% стоимости жилья.

    Можно ли взять ипотеку одному человеку: ипотека без созаемщиков и поручителей

    Почему одному человеку сложнее взять ипотеку?

    Ипотека — один из самых сложных кредитных продуктов, так как связан с покупкой недвижимости и составлением закладной. Процесс оформления и вероятность выдачи напрямую зависят от семейного положения заемщика. И одиноким гражданам сложнее оформить ссуду.

    Если ипотечный кредит оформляет семья, состоящая в официальном браке, то в сделке фигурируют два заемщика — оба супруга. Для банка это большой плюс, и причин тому несколько:

    • учитывается суммарный доход супругов, то есть общая платежеспособность двух заемщиков выше, чем при оформлении кредита одним гражданином. А это один из решающих факторов при рассмотрении заявки;
    • меньше рисков. Если один заемщик утратит платежеспособность, пусть и временно, второй созаемщик сможет взять на себя бремя выплат;
    • заемщиков несколько, поэтому в случае чего и претензии можно предъявлять двум гражданам, вероятность взыскания проблемной задолженности становится выше;
    • семейные заемщики по статистике совершают меньше нарушений, лучше выплачивают кредиты;
    • в случае смерти одного из заемщиков ссуду будет оплачивать второй. Нет проблем со взысканием через наследников.

    Если оформляется ипотека для одного человека, для кредитора это более рискованная сделка, что влечет за собой уменьшение вероятности одобрения. Конечно, это не станет однозначным поводом для отказа. Если заявитель объективно положительный, он получит одобрение.

    Почему молодой семье проще получить ипотеку?

    Основная причина — уровень дохода. На выплату ипотечного кредита уходит значительная часть бюджета. Например, есть взять стандартный город, не столицу и СПб с их высокими ценами, то при сумме кредита 2000000 рублей, ставке в 11% и сроке 15 лет ежемесячно нужно отдавать примерно 23000 рублей.

    Одинокому человеку потянуть такую выплату самостоятельно сложно, для этого он должен зарабатывать минимум 45000-50000 рублей. Если же ссуду берет семейная пара, то их совокупного дохода будет достаточно для оформления.

    • возможность применения государственных субсидий, что снижает долговую нагрузку на заемщиков: материнский капитал, субсидия по программе для молодых семей;
    • молодой и одинокой женщине могут отказать в ипотеке по той причине, что вероятно, она родит ребенка и утратит платежеспособность. В семье такого риска нет, бремя выплат полностью возьмет на себя второй участник сделки.

    Но в любом случае, если задуматься о том, можно ли взять ипотеку не в браке, это не исключается. Ни один банк не устанавливает ограничений и без проблем рассматривает одиноких граждан. Если по анкете понятно, что выплата ипотеки заявителю по силам, он получит одобрение.

    Когда один человек может получить одобрение

    Жилищная ипотека без поручителей и созаемщиков предлагается всеми банками, можете выбрать любой и подать ему заявку. Если клиент положительный и кредитоспособный, он получит положительный ответ. Можно выделить три фактора, которые в совокупности приведут к одобрению ипотечного кредита:

    • хорошая платежеспособность. Это доход, достаточный для выплаты ипотеки, работа у «приличного» работодателя, стаж на этом месте работы не меньше 1 года;
    • положительная кредитная история. Она обязательно должна быть. Перед подачей заявки на ипотеку нужно заработать историю, например, оформить небольшой товарный кредит и выплатить его без нареканий;
    • наличие первоначального взноса. И чем он больше, тем лучше. Обычно банки просят внести собственными средствами в счет покупки минимум 10% от цены квартиры, но одиноким гражданам лучше накопить 20% и больше.

    Идеальный вариант, как взять ипотеку на квартиру, — обратиться в банк, который является зарплатным. В этом случае вероятность получения положительного ответа будет самой высокой. Также на лояльное отношение можно рассчитывать, если подать запрос в банк, где вы раньше брали кредиты и благополучно их погашали.

    Центральный Банк уделяет пристальное внимание уровню кредитоспособности потенциальных заемщиков и делает все возможное, чтобы банки не выдавали кредиты гражданам, которые могут нарушать порядок выплаты из—за недостаточной платежеспособности. Старайтесь подбирать условия кредитования так, чтобы на выплату ипотеки уходило меньше 50% от чистого дохода. Если есть и другие действующие кредиты, включите платежи по ним в эти 50%.

    Требования к заемщику

    Каждый банк устанавливает свои критерии. Единого правила нет, но в целом кредиторы применяют примерно идентичные критерии. Рассмотрим, что нужно, чтобы дали ипотеку на квартиру, требования к одинокому заемщику:

    • достижение 21 года. И чем старше, тем выше вероятность выдачи. Но при этом многие банки указывают, что жилищный кредит должен быть выплачен до достижения клиентом пенсионного возраста;
    • наличие официальной работы. Именно такой, потому что обязательно требуется справка 2НФДЛ и копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
    • стаж на заявленном месте работы — от 6 месяцев, общий — от 1 года;
    • положительная кредитная история;
    • достаточный уровень платежеспособности.

    Самое главное — соотношение доходов и расходов. Банк выдаст ипотеку только в том случае, если человек потянет ее выплату. Ему должно хватать денег на внесение ежемесячных платежей, на гашение других кредитов при их наличии, на оплату коммунальных услуг. Если у заявителя есть дети, расходы на них тоже учитываются.

    Когда одинокому человеку точно откажут в ипотеке

    Есть ситуации, когда одинокому заявителю однозначно откажут в предоставлении жилищного кредита:

    • негативная кредитная история либо ее отсутствие;
    • низкий уровень дохода;
    • частая смена работы, невысокий стаж. Банки вообще не любят заемщиков, которые часто меняют одно место на другое, велики риска попасть в долговую яму;
    • если заявитель — молодой человек до 27 лет, который не ходил в армию. Есть риск призыва. Исключения — документальное доказательство, что призыв невозможен;
    • если женщина находится в декрете. Порой отказывают и просто молодым заявительницам, которые не имеют детей. Явно за длительный срок кредита она родит одного или несколько детей, ее финансовое положение ухудшится.

    Вообще, проще получить ипотеку одинокому заявителю, который старше 30-40 лет. В этом возрасте положение более стабильное, финансовая грамотность на нормальном уровне. К таким заявителям банки относятся более лояльно.

    Советы для одиноких заявителей

    Если вы думаете о том, как берется ипотека на жилье, планируете ее оформить вне брака, то подготовьтесь к подаче заявки заранее. Если вы копите деньги на первоначальный взнос, разместите их на вкладе в банке, где планируете взять кредит. Это будет плюсом при рассмотрении.

    Подавайте заявку, когда все другие кредиты и иные долговые обязательства будут закрыты. Так уровень кредитоспособности окажется выше. Не забывайте, что банки смотрят не только в кредитные истории, но и делают проверку по базе судебных приставов. Долов по штрафам, налогам, алиментам и прочему быть не должно.

    При необходимости пригласите поручителя, который станет для банка дополнительной гарантией возврата средств, банк будет более лояльным. Но учитывайте, что доходы поручителя не учитываются при рассмотрении.

    Если же вы хотите оформить ипотеку на одного из супругов, находясь в браке, то это невозможно. По закону все имущество и долги, нажитые в браке, являются совместными, поэтому и оформлять ссуду должны оба супруга.

    Денис Фролов Эксперт по финансам компании ГИДФИНАНС

    Дают ли ипотеку пенсионерам и как ее можно получить

    Для банков пенсионер — неоднозначная категория заемщиков. С одной стороны — у них есть постоянный доход, который гарантирован государством. Но существуют и минус-факторы. Основные из них — это ограничения по возрасту, а также сравнительно невысокий размер доходов людей пенсионного возраста. Zaim.com расскажет, может ли пенсионер взять ипотеку и на каких условиях.

    Доля ипотечных заемщиков старше 55 лет составляет не более 2-3%, обычно кредиторы предпочитают работать с клиентами в возрасте от 30 до 40–45 лет. Часто банки вводят ограничения по максимальному возрасту на момент закрытия ипотеки, обычно он не превышает 65–75 лет, отмечает Юлия Комбарова, генеральный директор «Юридического бюро № 1».

    Кроме того, в России невысокий уровень пенсий, отмечает эксперт, средняя пенсия по старости в стране составляет около 15,5 тыс. рублей, а постоянно меняющаяся экономическая ситуация не позволяет рассчитать свое финансовое состояние даже на несколько лет вперед, не говоря о более продолжительном сроке.

    Несмотря на некоторые сложности, пенсионерам доступно получение целевого кредита на покупку недвижимости.

    Виды ипотеки для пенсионера:

    • жилье в новостройке;
    • жилье на вторичном рынке;
    • загородный дом;
    • дачный дом;
    • земельный участок под ИЖС или под дачный дом.

    Также ипотечный кредит можно взять на строительство гаража, хозяйственных и иных построек на земельном участке.

    Сейчас многие крупные банки дают кредиты пенсионерам по стандартным программам, подпадающим под действие Федерального закона «Об ипотеке». Льготное кредитование для пенсионеров на рынке пока не представлено.

    Алексей Волков, директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ), отметил, что в структуре выдачи ипотечных кредитов доля заемщиков старше 60 лет всегда была довольно незначительной.

    При этом нельзя говорить о незначительности роли граждан пенсионного возраста на рынке ипотеки. Многие граждане участвуют на нем опосредованно, как правило, за счет предоставления своим детям или внукам денежных средств для первоначального взноса, добавил эксперт.

    По расчетам НБКИ, доля граждан старше 60 лет в структуре выдаваемых кредитов в 2019–2020 годах постоянно снижалась, что отчетливо видно в представленной ниже таблице. Основное сокращение доли заемщиков в возрасте от 60 до 65 лет, а также старше 65, состоялось именно в апреле 2020 года в период наиболее жестких карантинных мероприятий, которые в первую очередь коснулись именно граждан пенсионного возраста.

    Насколько активно пенсионерам дают ипотеку и каким возрастным категориям.

    Условия получения ипотечного кредита для пенсионеров

    Ипотека должна быть погашена до достижения заемщиком определенного возраста, уровень которого банки определяют самостоятельно.

    Одобряемый банком срок кредитования — обычно не более 10–15 лет.

    Российское гражданство и прописка в регионе приобретения жилья.

    Наличие постоянного дохода — пенсии, с учетом государственных доплат и заработной платы у работающих пенсионеров. В качестве дохода может также учитываться пенсия по инвалидности или по утере кормильца.

    Сергей Чепрасов, продакт-менеджер команды по развитию портфеля розничного кредитования МТС Банка, рассказал, что непосредственно пенсионный статус не является проблемой для одобрения кредитной заявки, при решении о выдаче кредита банк также учитывает размер дохода и хорошую кредитную историю.

    «В МТС Банке на момент погашения ипотечного кредита заемщику должно быть не более 65 лет. Для отдельных категорий клиентов возрастная планка может быть увеличена до 75 лет».

    Эксперт отметил, что увеличить шансы на получение ипотечного кредита для клиентов старшего поколения могут привлечение созаемщиков и поручителей, наличие дополнительных доходов (вклады, ценные бумаги) и имущества, которое может быть предметом залога, а также страхование жизни и здоровья с широким перечнем страховых случаев.

    Ставка по ипотеке

    Верхняя возрастная граница

    75 лет на момент полного погашения

    Мин. сумма — 300 000 рублей, но не более 85% от стоимости приобретаемой недвижимости.

    Первоначальный взнос — 15–25%.

    Страхование жизни либо увеличение ипотечной ставки на 1%.

    Супруг всегда созаемщик.

    75 лет на момент полного погашения

    Мин. сумма — 100 000 рублей, но не менее 15% от стоимости недвижимости.

    85 лет на момент полного погашения

    Сумма от 300 000 рублей. Первоначальный взнос — от 20% от стоимости приобретаемой недвижимости. Обязательно требуется страхование жизни заемщика.

    от 8,05% в зависимости от типа недвижимости и суммы первого взноса

    до 75 лет на момент полного погашения при наличии созаемщика, чей возраст не должен превышать 65 лет на момент погашения

    Срок — до 30 лет.

    Сумма от 100 000 до 60 000 000 рублей.

    Первоначальный взнос — от 15% от стоимости приобретаемой недвижимости. Страхование жизни либо увеличение ипотечной ставки на 1%.

    До наступления заемщику 65 лет должно пройти не менее 1/2 срока кредита.

    до 70 лет на момент полного погашения

    Сумма от 600 000 рублей. Первоначальный взнос — от 20% от стоимости приобретаемой недвижимости. Необязательна прописка в регионе.

    до 70 лет на момент полного погашения

    Сумма от 300 000 рублей. Первоначальный взнос — от 15% от стоимости приобретаемой недвижимости.

    Почта Банк (льготный кредит для пенсионеров наличными на любые цели)

    до 75 лет на момент полного погашения

    Сумма — до 3 000 000 рублей.

    Нецелевой кредит — не нужно отчитываться о покупке недвижимости.

    Обязательное страхование жизни и здоровья.

    Какие факторы повышают шансы на получение пенсионером ипотеки

    Сначала необходимо представить стандартный пакет документов:

    • паспорт или иной документ, удостоверяющий личность;
    • пенсионное удостоверение;
    • документ, подтверждающий наличие дохода.

    В качестве последнего пенсионер должен представить справку о размере пенсии из органов соцзащиты, справку с места работы. Справка о доходах не нужна, если он берет кредит в том же банке, где получает пенсию и/или зарплату.

    Созаемщик для пенсионера

    Если доход у пенсионера маленький, а средней российской пенсии в 15,5 тыс. рублей будет явно недостаточно, тогда он может пригласить в качестве созаемщика кого-то из близких (супруга, детей) или знакомых с достаточным уровнем дохода. Созаемщиков может быть несколько.

    Дают ли ипотеку неработающим пенсионерам

    Да, теоретически это возможно, есть 2 варианта:

    • у пенсионера высокая пенсия, которая позволяет «потянуть» оплату ипотечного взноса;
    • пенсионер может пригласить созаемщиков, чей доход будет учитываться при расчете кредита и повышать шансы на одобрение большей суммы.

    Анна Милованова, эксперт проекта «Ипотека Live», предупреждает, что при оформлении сделки у возрастного клиента чаще всего попросят справку из психоневрологического диспансера, чтобы подтвердить его дееспособность. Также могут возникнуть проблемы со страхованием, страховая компания нередко обязывает клиента проходить определенное медицинское обследование, включающее достаточно большой список врачей и анализов.

    Право страховщика требовать прохождения предстрахового медицинского осмотра и/или предоставления сведений медицинского характера подтверждает и Дарья Зуева, к. э. н., заместитель директора корпоративных продаж ООО «Абсолют страхование». Однако при этом на текущий момент страхование жизни ипотечного заемщика не относится к перечню обязательных видов страхования при ипотечном кредитовании, и заемщик может не заключать такой договор, отмечает эксперт.

    Можно ли взять ипотеку пенсионеру на жилье без оформления страхования

    Банки просят оформить два типа страхования:

    1. Страхование залогового объекта недвижимости от гибели, повреждения, утраты.

    Обязательное страхование недвижимости, передаваемого в залог банку, прописано в ст. 31 Федерального закона «Об ипотеке» 102-ФЗ от 16.07.1998. Эту страховку придется оформить в любом случае.

    2. Страхование жизни и здоровья заемщика.

    Эта страховка оформляется добровольно, банк не имеет права ее требовать. При этом тем, кто не желает страховать жизнь, банки обычно ужесточают условия ипотеки, например, увеличивают размер процентной ставки. Представители страховой сферы подтверждают необходимость строгих мер проверки пожилого заемщика и могут потребовать медицинского освидетельствования или выставить пенсионеру повышенный страховой коэффициент.

    Что делать, если при отказе оформить страховку банк грозит повышением процентной ставки либо отказом в выдаче кредита?

    Zaim.com рассказывает, что может предпринять заемщик:

    • направить жалобы на банк, ущемляющий его права, в территориальное подразделение Роспотребнадзора (о нарушении прав потребителя);
    • в Федеральную антимонопольную службу (о навязывании страхования);
    • в Центральный банк (в том случае, если банк, нарушая законодательство о банковской деятельности, отказывается предоставить достоверную информацию об условиях кредитования, начислении процентов и т. п.).

    Однако стоит помнить, что страховка жизни и здоровья защитит созаемщиков и наследников от обязательств по выплате ипотеки, если с заемщиком что-то случится.

    Итак, пенсионер может получить ипотечный кредит. Помимо возраста, при решении о выдаче кредита банк учитывает размер дохода и хорошую кредитную историю. Увеличить вероятность положительного решения помогут наличие дополнительного дохода, имущества, привлечение созаемщиков, а также оформление страховки жизни и здоровья.

    Можно ли оформить ипотеку на одного человека: условия банков и отзывы

    Какие банки дают ипотеку на одного человека?

    Как подать онлайн-заявку на ипотеку

    Оставить заявку и получить решение по ипотеке можно без визитов в отделение. Для этого достаточно зайти на сайт выбранного банка и заполнить анкету.

    Например, в заявке Россельхозбанка надо указать:

    • филиал банка, в котором удобно оформить ипотеку;
    • Ф.И.О.;
    • дату рождения;
    • контактные данные (телефон, email);
    • желаемые параметры кредита (срок, сумму).

    Почему банкам выгоднее оформлять ипотеку на семью?

    Банки неохотно одобряют ипотеку неженатым или незамужним клиентам. Для них важно минимизировать свои риски при выдаче денег, поэтому семья в качестве заемщика предпочтительнее.

    Рассмотрим подробнее, почему банки чаще одобряют ипотеку семье, чем одному клиенту (например, даже без созаемщика):

    • Двум взрослым людям легче выплачивать задолженность . Доход двух супругов выше, чем 1 человека и, соответственно, вероятность просрочки снижается.
    • Повышенная ответственность . Если мужчина не женат или женщина не замужем, то приходится думать лишь о себе, а при наличии семьи возникает ответственность и за других ее членов, особенно если есть дети.
    • Меньше вероятность невозврата ипотеки . Даже если одному из супругов начнут задерживать зарплату, или он потеряет работу, вероятность неплатежей по ипотечному кредиту будет ниже.
    • Упрощенное взыскание задолженности . Повлиять на человека, уклоняющегося от уплаты долга, проще через супруга или других родственников. Если же они являются созаемщиками по кредиту, банк имеет полное право требовать выплату долга с них.

    На каких условиях можно получить ипотеку

    Ипотечный кредит выдается на приобретение квартиры в готовом или строящемся доме, апартаментов, таунхауса или индивидуального жилого дома. Сбербанк предлагает также ипотеку на покупку гаража или машиноместа.

    Обеспечением по кредиту выступает залог приобретаемой или имеющейся в собственности недвижимости. Объект залога нужно страховать по рискам утраты или повреждения на весь срок действия кредитного договора. А страхование жизни оформляется по желанию.

    В большинстве банков необходим первый взнос. В Сбербанке, Россельхозбанке, Райффайзенбанке и Альфа-Банке он составляет не менее 15%, в ВТБ – от 10%, в УБРиР – от 20%, а в Промсвязьбанке можно оформить квартиру без первоначального взноса.

    Максимальная сумма кредита в Россельхозбанке и ВТБ – 60 млн р., в Альфа-Банке – 50 млн р., в Промсвязьбанке и УБРиР – 30 млн р., в Райффайзенбанке – 26 млн р., а в Сбербанке размер ипотеки ограничен только вашей платежеспособностью и стоимостью жилья. Срок кредита в ВТБ, Россельхозбанке, ВТБ, Альфа-Банке, Сбербанке и Райффайзенбанке – до 30 лет, а в УБРиР – до 25 лет.

    Минимальная ставка в ВТБ и УБРиР – 8,9%, в Альфа-Банке – 8,99%, в Промсвязьбанке и Сбербанке – 8,6%, в Россельхозбанке – 9,3%, а в Райффайзенбанке – 10,25%. При отказе от страхования жизни она увеличится на 1%.

    Требования к заемщику

    Многие банки предоставляют ипотечные кредиты только гражданам РФ, но в ВТБ, Альфа-Банке, Райффайзенбанке и некоторых других можно оформить ипотеку даже имея гражданство другого государства.

    Для получения положительного решения по заявке необходимо соответствовать требованиям:

    • возраст на момент подачи заявки – от 21 года (в УБРиР – от 23 лет), а на дату окончания кредитного договора – до 65 лет (в Сбербанке – до 75 лет);
    • официальный доход, позволяющий выплачивать ежемесячные взносы (точную сумму вам назовут в банке);
    • опыт работы у текущего работодателя – от полугода (в УБРиР – от 3 месяцев);
    • общий стаж – от года.

    Какие документы нужны?

    При подаче заявки понадобится паспорт, СНИЛС, копия трудовой книжки и справка о зарплате. Мужчины призывного возраста должны предъявить военный билет. Если вы получаете зарплату на карту банка, где оформляется ипотека, то доход и занятость подтверждать необязательно.

    Дополнительный доход также стоит подтвердить, представив налоговую декларацию или справку с места работы по совместительству.

    После одобрения заявки потребуются документы по недвижимости. Если вы приобретаете квартиру в строящемся доме, то нужно передать в банк договор долевого участия в строительстве (ДДУ) и пакет документов по застройщику (Устав, решение о назначении руководителя и т. д.). При покупке квартиры у застройщика, прошедшего аккредитацию в выбранном вами банком, достаточно представить только договор с ним.

    Если вы приобретаете квартиру на вторичном рынке, нужно подготовить:

    • отчет об оценке;
    • свидетельство продавца о праве собственности на недвижимость (при наличии);
    • документ-основание возникновения прав собственности у продавца, например, свидетельство о праве на наследство;
    • выписку из ЕГРН;
    • технический и кадастровый паспорт;
    • выписку из поквартирной (домовой) книги.

    Как взять ипотеку одному?

    Банк рассматривает заявку в течение 1-10 дней. После ее одобрения для окончательного оформления ипотеки потребуется выполнить следующие шаги:

    1. Подобрать подходящую недвижимость для покупки. Вы можете заняться этим самостоятельно или обратиться за помощью в риелторское агентство.
    2. Оценить выбранную недвижимость. Отчет об оценке готовится в течение 3-10 дней. Рекомендуется заказывать его в оценочной компании, прошедшей аккредитацию в выбранном банке.
    3. Согласовать жилье в качестве залога с банком. Его сотрудники проверят недвижимость на юридическую чистоту в течение 5-10 дней.
    4. Купить полисы страхования и внести первый взнос по ипотеке. Денежные средства надо зачислить на специально открытый счет.
    5. Договориться с продавцом о дате заключения сделки, подписать ипотечный договор, а также документацию по недвижимости, например, договор купли-продажи.
    6. Зарегистрировать сделку в государственном реестре. Для этого нужно обратиться с кредитной документацией и закладной в Росреестр или МФЦ. Процедура госрегистрации занимает 5-10 дней.
    7. Предоставить в банк выписку из ЕГРН с отметкой о переходе права собственности на недвижимость.

    Как повысить шансы на одобрение заявки?

    Банки рассматривают каждую заявку в индивидуальном порядке. Вы можете повысить шансы на получение положительного решения, выполнив следующие рекомендации:

    • Внесите максимально возможный первый взнос. Если сумма кредита составит хотя бы 60% от стоимости жилья, шансы на одобрение увеличатся.
    • Подтвердите дополнительный доход. Для этого можно представить в банк заверенные выписки с банковских счетов, декларации и т. д. Наличие доп. дохода подтвердит вашу платежеспособность.
    • Обращайтесь за ипотекой в банк, где у вас оформлена зарплатная карта. К зарплатным клиентам обычно больше доверия.
    • Подготовьте дополнительное обеспечение. Например, залог ликвидной недвижимости убедит банк в том, что вы намереваетесь своевременно погасить долг.

    Что делать, если банк отказал

    Если один банк отказал в предоставлении ипотеки, можно обратиться в другой. Иногда отказы связаны с кредитной политикой конкретного банка.

    Но если вы получили отказ в нескольких банках, стоит предпринять следующие действия:

    • Найдите поручителей или созаемщиков. Это могут быть близкие родственники, гражданские супруги и т. д.
    • Проверьте свою кредитную историю. Возможно, в ней есть ошибки, и их нужно исправить перед новым обращением.
    • Закройте часть или все имеющиеся кредиты. Отказы могут быть связаны с большой закредитованностью.
    • Проверьте информацию, указанную в анкете. Иногда простая ошибка в данных работодателя, например, в номере телефона или ИНН, становится причиной отказа.
    • Увеличьте первоначальный взнос.

    Подавать новую заявку сразу после получения отказа не имеет смысла. Отрицательное решение банка действует в течение 3 – 6 месяцев. Только после истечения этого срока стоит обратиться повторно.

    Отзывы о получении ипотеки на одного человека

    Иванова Елена:

    Малинина Анна:

    “Я выбрала ипотеку Альфа-Банка, т. к. уже имела положительный опыт сотрудничества с ним. Меня очень подробно проконсультировали по условиям и сразу приняли заявку. Одобрили быстро. На этапе согласования квартиры анкету проверяли тщательно, но я считаю, что это даже хорошо. Процентная ставка меня также порадовала. Благодаря Альфа-Банку я стала владелицей собственной квартиры уже сейчас, а не коплю 10-15 лет”.

    Смышляев Михаил:

    Гредюшко Максим:

    “В начале лета я присмотрел подходящую квартиру у застройщика и решил купить ее в ипотеку от Сбербанка. Заявку мне помогли подать прямо в офисе застройщика. Одобрили кредит буквально за 3 дня. Ставка оказалась ниже, чем я рассчитывал, т. к. застройщик является партнером Сбера”.

    Дадут ли ипотеку одному человеку?

    Ипотечный кредит от банка Открытие от 9,3% → Подать заявку

    Один из наиболее распространенных вопросов, возникающий у начинающих заемщиков – можно ли взять ипотеку одному человеку? Или банки одобряют только семейным? Обязательно ли привлечение поручителей и созаемщиков в ипотечной сделке? Ответ на этот вопрос мы постараемся дать в данной статье.

    Почему одинокому человеку сложнее получить ипотеку?

    Чему банк уделяет самое пристальное внимание при рассмотрении заявки? Правильно – финансовому положению. Кредиторам важно, по сути, только одно – чтобы кредит погашался вовремя и в срок, не переходя в разряд просроченных.

    Актуальные предложения
    Банк% и суммаЗаявка
    Газпромбанк Ипотека7,5%
    До 60 млн. руб.
    Прямая заявка
    Альфа Банк Ипотека5,99%
    До 45 млн. руб.
    Прямая заявка
    Росбанк Быстрое решение6,39%
    до 25 млн. руб.
    Прямая заявка
    Банк Открытие Большая сумма6,5%
    До 150 млн. руб.
    Прямая заявка
    ЕКапуста А может лучше займ под 0%?до 30 000 руб
    0% первый займ на 21 день
    Прямая заявка

    Поэтому, при оформлении заявки банки делают упор не на то, сколько заемщиков будет участвовать в сделке, а на то, каков уровень дохода у клиента и насколько он стабилен. О том, какого уровня заработной платы обычно достаточно для ипотеки, вы узнаете из этой статьи.

    Чаще всего для оформления ссуды на сумму около 1 миллиона рублей требуется наличие официального подтвержденного дохода от 30.000 рублей и выше. Если вам нужна более крупная сумма, тогда ваша зп должна соответственно повышаться – от 35-40 тыс. руб. в месяц. И если у вас подобные доходы, тогда компании будет все равно, один вы оформляете договор или нет.

    Почему же в таком случае молодой семье легче получить кредит, чем одинокому человеку средних лет?

    Именно по этой причине банки с большей вероятностью одобряют заявки от семей, чем от одиноких кредитополучателей. Но это еще не повод огорчаться и отказываться от идеи взять жилье за заемные средства.

    В каких случаях банк выдаст ипотеку одинокому заемщику?

    Естественно, первое, на что кредитор будет обращать внимание в таком случае – уровень дохода. Он должен превышать сумму предполагаемого платежа в два раза. Это необходимо для того, чтобы у клиента была возможность как досрочного погашения по займу, так и на случай вероятного снижения дохода.

    Также важен в данном случае размер ссуды и первоначального взноса. Чем больше сумма, которую клиент может внести в счет его оплаты, тем выше вероятность одобрения по займу. Больше о повышении своих шансов на получение положительного решения говорим в этой статье.

    Для повышения своих шансов мы советуем вам обращаться за кредитом в тот банк, где вы уже ранее обслуживались, например – имеете здесь действующую карточку или счет, вклад, успешно закрытый кредит. Наиболее лояльно банки относятся к своим зарплатным клиентам, т.е. к тем людям, которые на их счета получают свою заработную плату.

    Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

    Какие требования выдвигаются к ипотечному заемщику?

    • Для начала – это возраст. Большинство банков готовы одобрить заявку на кредит только для заемщиков старше 21 года, а есть и такие, кто работает только с физическими лицами старше 23-25 лет, это нужно уточнить заранее.
    • Естественно, что клиент должен иметь постоянную работу с доходом, который он сможет подтвердить документально,
    • Обязательно наличие стажа работы на одном месте не менее 6-ти месяцев, лучше – от 1 года,
    • Необходимо иметь достаточно денежных средств для того, чтобы оплатить первоначальный взнос. В подавляющем большинстве банков он составляет не менее 20% от стоимости недвижимости, есть программы, например в Сбербанке России для молодых семей, когда минимальный ПВ уменьшается до 15%,
    • Нужно иметь положительную кредитную историю. Для заемщика с плохой кредитной историей вариант получения ипотеки существует только при помощи компании МРЖК – и данная форма займов представляет собой аренду с выкупом. Но об этом мы поговорим подробнее в другой раз.

    Для того, чтобы скорее получить одобрение, одинокому клиенту следует соглашаться на добровольное страхование – особенно на страхование жизни, здоровья и трудоспособности, а так же от потери дохода и занятости. Это так же увеличит его шансы на получение заветного жилищного кредита.

    4 банка, которые с радостью выдают ипотечные кредиты

    От страховки можно отказаться уже после получения кредита, подробнее здесь.

    В каких случаях банк точно откажет одинокому заемщику?

    Эти причины и так понятны, но на всякий случай перечислим их. Банк точно откажет в выдаче ипотечного займа, если:

    • Заявитель в браке, но от второго супруга нет согласия на оформление ссуды.
    • Уровень дохода клиента не соответствует проходному на ту сумму, за которой он обращается в банк.

    Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

    Отсутствие КИ также может стать причиной для отказа в ипотеке. Для заведения досье в НБКИ достаточно оформить один небольшой займ. Если ваша история испорчена, то перед обращением в банк ее можно попытаться исправить. Эффективные способы представлены в этом обзоре.

    Как можно решить эти проблемы?

    Если свое жилье очень хочется, но банк (один или несколько) отказал, необходимо сделать следующее:

    • Найти поручителя или созаемщика с нормальной кредитной историей.
    • Обратиться в другой банк – иногда причина отказа может быть не в заявителе, а в кредитной политике банка.
    • Проверить свою КИ и данные по работодателю перед новой подачей. Возможно, причина отказа в небольшой просрочке, которую требуется закрыть или компания-работодатель значится в черном списке банков.
    • Увеличить первоначальный взнос – для этого можно оформить кредитную карту или потребительский займ.
    • Воспользоваться услугами ипотечного брокера.
    • Оформить жилье в кредит по программе «Жилье в рассрочку от МРЖК».

    Единственное, о чем хочется предупредить потенциального ипотечного клиента – рассчитывайте свои силы. Ипотека, которую придется платить в одиночку, может стать не только источником радости от обладания собственным жильем, но и тяжким грузом.

    Поэтому важно не брать на себя непосильные обязательства и быть немного пессимистом при расчете максимально доступных сумм. Лучше не гнаться за очень дорогими квартирами, а купить одно- или двухкомнатную для начала, выплатить за нее долг банку и продолжить улучшать свои жилищные условия, оформив ее в качестве залога при получении новой ипотеки либо сдав в аренду, и с этого дохода погашая займ.

    Постарайтесь принять участие в какой-либо государственной программе, получить денежную субсидию от региона или муниципалитета. Можно воспользоваться:

    1. “Социальной ипотекой” для работников бюджетной сферы,
    2. Военной ипотекой для военнослужащих, которые состоят в НИС,
    3. Спец.программой для молодых семей младше 35-ти лет,
    4. Предложением для многодетных семей с использованием Материнского капитала и т.д.

    Я одинока и хочу взять ипотеку

    Правда ли, что у замужней женщины больше шансов получить ипотеку, чем у одинокой? Даже если муж не работает официально и не может предоставить справку о зарплате?

    С уважением,
    Татьяна Я.

    Татьяна, в этом есть доля правды. Но это действует как для женщин, так и для мужчин. Все дело в созаемщиках и поручителях по кредиту.

    Ипотечные кредиты — это всегда большие суммы, а значит, большой риск для банка.

    Поэтому в некоторых ситуациях еще одна фамилия человека в договоре, который выступает как созаемщик или поручитель, действительно может помочь.

    Но не всегда. Давайте разберем на примере.

    Допустим, Анастасии 25 лет, ее доход 75 тысяч рублей в месяц и она снимает квартиру за 25 тысяч. Она решила, что хочет платить 25 тысяч в месяц не за аренду, а за свою квартиру, и задумалась об ипотеке. Вот какие у нее могут быть варианты.

    Никого не привлекать, брать ипотеку самостоятельно

    В таком случае будут учитываться только данные потенциального клиента. Чтобы получить ипотеку на желаемых условиях, важны:

    1. Доход: источник, размер и стабильность.
    2. Отсутствие просрочек в кредитной истории.
    3. Кредитная нагрузка: чаще всего банки требуют, чтобы она была не выше 50% от общего дохода клиента.

    Если Анастасия решит оформить ипотечный кредит самостоятельно, банку будет важно, чтобы у нее был стабильный доход. Если доход неофициальный и Анастасия не сможет его подтвердить, шансы на получение кредита снизятся. В таком случае поможет второй человек — поручитель или созаемщик — или залоговое имущество.

    Подать заявку с созаемщиком

    Созаемщик несет перед банком те же обязательства по ипотеке, что и заемщик. Более того, при подаче заявки на кредит созаемщика тоже проверяют: важны кредитная история и подтвержденный доход. Созаемщик может претендовать на приобретаемое имущество, если иное не предусмотрено договором.

    Банку спокойнее, когда по одному кредитному обязательству отвечают несколько человек: если один перестанет платить, сможет платить другой. Так снижается риск, что кредит не вернут.

    Но включать созаемщика в договор стоит, только если у него хорошая кредитная история и стабильный доход. Эти факторы помогут получить большую сумму кредита или более выгодные условия.

    Если у Анастасии когда-то были просрочки по кредитам или у нее неофициальный доход, созаемщик сможет это компенсировать. Если же и у созаемщика были просрочки по кредитам или он входит в межбанковский «черный список», то это только навредит: могут вообще отказать. Лучше подавать заявку одной или искать другого созаемщика.

    Подать заявку с поручителем

    При подаче заявки с поручителем банк не будет проверять его кредитную историю или доход. Поручитель как бы говорит банку: «Даю вам слово, что заемщик будет платить».

    Если заемщик перестанет выполнять свои обязательства и банк обратится в суд, поручитель будет обязан выплачивать долг вместо заемщика.

    Претендовать на имущество должника поручитель не сможет. Исключение — если поручитель оплатит кредит вместо него и через суд будет требовать компенсации этих расходов.

    Если по каким-то причинам Анастасия не уверена, что банк одобрит ей ипотечный кредит, она может попросить кого-то выступить поручителем. В таком случае у поручителя и банка будет отдельный договор.

    Поручителем может быть мама, папа (обычно если они не старше 65 лет, но зависит от банка), супруг, брат, сестра, друг или подруга.

    Если бы был супруг

    Если бы у Анастасии был супруг, он мог бы стать созаемщиком, поручителем или вовсе отказаться выступать стороной договора.

    Супругу стоит стать созаемщиком, если у него хорошая кредитная история и он может подтвердить свой доход. Даже если он работает неофициально, банк может направить по месту работы запрос по форме банка и узнать его доход.

    Если у супруга были просрочки, лучше сделать его поручителем, а не созаемщиком. Или вовсе не рассчитывать на него: негативная информация может ухудшить условия кредита или привести к отказу.

    Вместо вывода

    Еще один плательщик действительно увеличивает шансы на получение ипотечного кредита. Но для банка это не единственный фактор. Важнее, чтобы у созаемщика были хорошая кредитная история и возможность подтвердить доход. В ином случае его лучше не привлекать к ипотеке.

    Штамп в паспорте сам по себе для ипотеки не нужен. Если у супруга или супруги плохая кредитная история, то в качестве созаемщика его или ее привлекать точно не нужно: это только навредит. Правило работает как для женщин, так и для мужчин.

    Если вы не замужем или не женаты, вы все равно можете получить ипотечный кредит. Для банка важнее ваш доход, кредитная нагрузка и кредитная история.

    Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.

    Рассказываем, как получить льготную ипотеку под 6,5% до 12 млн рублей 23227

    Механизм и особенности получения льготной ипотеки. Новые условия по суммам кредита с 29 июня 2020. Ответы на самые часто задаваемые вопросы.

    В апреле 2020 года в России начала действовать новая программа льготной ипотеки под 6,5% годовых . Нацелена такая мера поддержки исключительно на желающих приобрести квартиры в новостройках. Раньше максимальная сумма кредита составляла от 3 до 8 млн рублей в зависимости от региона. С 29 июня 2020 года лимиты увеличили почти в два раза – до 6 и 12 млн рублей соответственно . Возросло и количество вопросов от населения – кто имеет право на заветную возможность, каков первоначальный взнос и скрываются ли за льготой подводные финансовые камни. На эти и другие вопросы мы постарались ответить в нашем материале.

    В ЧЕМ ОСОБЕННОСТЬ ИПОТЕКИ ПОД 6,5%

    Возможность получить льготную ипотеку под 6,5% была объявлена в конце апреля 2020 года в качестве одной из мер господдержки во время пандемии коронавируса. Об этом гласит Постановление Правительства от 23.04.2020 № 566, которое вступило в силу со 2 мая 2020 года .

    Суть государственной поддержки заключается в том, что часть процентов по ипотеке банкам компенсирует государство. За счет чего заемщику кредит на жилье обойдется гораздо дешевле. Что в российских реалиях весьма немного.

    В отличие от «детской» ипотеки, по которой на подобные условия могут претендовать только семьи с детьми, или ипотеки по сниженной до 6% ставке для семей с двумя детьми и более, на этот вид господдержки может претендовать любой гражданин. Однако здесь тоже есть свои особенности: начиная от приобретения жилья исключительно в новостройках и заканчивая возможным периодом оформления такой ипотеки.

    Основные условия новой льготной ипотеки:

    – оформляется только при наличии гражданства РФ;

    – договор ипотеки нужно заключить в период с 17 апреля по 1 ноября 2020 года ;

    – квартира должна быть исключительно в новостройке (на вторичную недвижимость, а также на нежилые помещения кредит не дадут);

    – продавец должен быть исключительно юридическим лицом (кроме инвестиционных фондов и их управляющих компаний);

    – дом может как еще строиться, так и уже быть готовым к заселению (необходимо наличие заключенного договора долевого участия, уступки права требования или купли-продажи – но с застройщиком);

    – ставка 6,5% годовых − на весь срок кредита;

    – первоначальный взнос – не менее 15% стоимости жилья;

    – максимальная сумма кредита – от 6 млн до 12 млн рублей в зависимости от региона (согласно изменениям от 29 июня 2020 );

    – допускается использовать маткапитал и другие виды господдержки для погашения ипотеки;

    – срок кредита не ограничен;

    – для семей с детьми продолжает работать другая программа – ипотека под 6% годовых , что делает данный вид господдержки менее выгодным.

    ЧТО ИЗМЕНИЛОСЬ С 29 ИЮНЯ 2020 ГОДА

    29 июня 2020 года в условиях льготной ипотеки произошло очень важное изменение. Вырос размер доступного кредита. В зависимости от субъекта РФ, занять у банка теперь можно от 6 до 12 млн рублей .

    Теперь по льготной ипотеке заемщик может претендовать на следующие суммы кредита:

    для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей максимальный порог кредита составляет – 12 млн рублей ;

    для других регионов России максимальный порог кредита составляет – 6 миллионов рублей .

    Раньше в «столичных» регионах и областях взять можно было максимум 8 миллионов , а в других субъектах – максимум 3 миллиона .

    В рамках льготной ипотеки при необходимости вы МОЖЕТЕ взять сумму меньше . Но вот больше взять денег в кредит НЕ МОЖЕТЕ .

    ВАЖНО ЗНАТЬ! При оформлении льготной ипотеки учитывайте, что увеличенная сумма займа хоть и позволяет купить жилье подороже, но и требует увеличенного первоначального взноса за это жилье. Например, если раньше первоначальный взнос на квартиру стоимостью 8 млн составил бы минимум 1 200 000 рублей , то на квартиру стоимостью 12 млн он составит минимум 1 800 000 рублей .

    ОТВЕТЫ НА ЧАСТО ЗАДАВАЕМЫЕ ВОПРОСЫ

    1. Как считают ставку для льготной ипотеки?

    Процентная ставка по данной программе составит не более 6,5% годовых — то есть при соблюдении всех требований программы это возможный максимум. Ставка будет действовать весь срок ипотеки. При этом ограничений по длительности кредита нет — ипотеку можно взять и на 5, и на 15, и на 25 лет.

    Существуют два условия, при которых ставка может вырасти:

    1. Если заемщик отказался страховать жизнь, здоровье и жилье. В этом случае ставка может вырасти максимум на 1 процентный пункт . То есть составит уже 7,5% .

    2. Ставка также может вырасти на время с даты выдачи кредита и до конца того месяца, в котором заемщик сообщил кредитору, что оформлен залог.

    Саму ставку можно повышать до уровня ставки ЦБ РФ плюс 3 процентных пункта. Например, в июне 2020 года ключевая ставка составляет 4,5% – даже без страховки и регистрации залога ипотека по льготной программе должна быть не дороже 7,5% годовых .

    2. Какие банки участвуют в программе льготной ипотеки?

    В программе участвуют не все банки, поскольку государство не может возмещать любую разницу между процентами по договору и льготной ставкой. Субсидию считают, как разницу между ставкой ЦБ плюс 3 процентных пункта и 6,5% годовых или повышенной ставкой . Если банк выдает ипотеку под 12%, ему просто-напросто будет невыгодно участвовать в такой программе.

    Тем не менее те банки, которые еще не участвуют в программе, могут подать соответствующие заявки на участие. В случае успеха каждому из них выделят определенную сумму на выдачу льготных кредитов.

    Пока же к программе льготной ипотеки подключились практически все крупные российские банки, среди которых:

    При этом некоторые из банков предлагают ставки даже ниже определенных госпрограммой. Например, минимальная ставка в Сбербанке на конец июня 2020 составляет 6,1% , а в Росбанке – 4,65% .

    3. Есть ли для заемщиков ограничение по стоимости самого жилья?

    Ограничение касается только суммы кредита, а не самой квартиры. Жилье может иметь любую стоимость.

    Ипотечных денег можно взять и меньше лимитов, однако учитывайте, что на квартиру в новостройке наверняка понадобятся и средства на ремонт. Поэтому даже при наличии свободных денег целесообразнее будет взять больше ипотечных средств на саму квартиру, а свои накопления потратить на отделку.

    При этом, если застройщик продает квартиры уже с отделкой, заложенную сумму отделки можно также включить в ипотечный договор. Тогда и отделка войдет в договор с льготной ставкой.

    Однако если вам необходим также кредит на ремонт, то это будет уже отдельный кредит. И ставка по нему будет также отдельная и, скорее всего, выше ставки по льготной ипотеке.

    Если сумма кредита больше льготного лимита, такой договор не подойдет для субсидии. Не сработают и схемы, по которым в пределах лимита заключается договор с господдержкой, а на сумму превышения — новый договор, уже без субсидирования. Договор ипотеки должен быть один, и максимальная сумма по нему ограничена лимитом .

    4. Сколько денег нужно внести в качестве первоначального взноса?

    Чтобы взять ипотеку с господдержкой, нужно внести не менее 15% от стоимости квартиры. Например, если квартира стоит 10 млн рублей , заемщик должен иметь минимум 1,5 млн рублей для первоначального взноса.

    При этом первоначальный взнос может быть и больше. Например, если квартира стоит 5 млн рублей , нужно внести минимум 750 000 рублей . Но если у вас на руках есть 3 млн рублей , всю эту сумму можно внести как первоначальный взнос, и тогда итоговый кредит станет значительно меньше.

    5. Можно ли потратить материнский капитал на первоначальный взнос?

    Да, можно. В качестве первоначального взноса можно использовать материнский капитал или любые другие субсидии из бюджета. Помимо маткапитала можно использовать региональные субсидии или погасить 450 000 рублей за счет бюджета, если семья многодетная. Все это делает итоговые условия льготной ипотеки еще более привлекательными.

    При этом программа семейной ипотеки в России также продолжает свое действие. И семья с детьми может взять ипотеку еще дешевле — под 6% годовых . Однако не забывайте, что главным условием для семейной ипотеки является то, чтобы второй или последующий ребенок родились НЕ РАНЬШЕ 2018 года .

    6. Можно ли взять несколько таких льготных ипотек?

    В программе нет ограничений по количеству льготных кредитов. В теории один заемщик может купить несколько квартир. Это зависит только от его платежеспособности и оценки банка. Со стороны государства запрета на несколько кредитов нет. Поэтому вы можете оформить не одну такую ипотеку.

    При этом такими квартирами в будущем можно распоряжаться как угодно. Жилье может быть не единственным для семьи и не использоваться для постоянного проживания. А, например, для сдачи и получения дополнительного дохода.

    7. Cколько всего кредитов планируется выдать по этой программе?

    Всего власти запланировали субсидировать банкам максимум 240 тысяч льготных ипотек. Благодаря этому в строительную отрасль рассчитывают привлечь около 900 млрд рублей . Что в свою очередь должно привлечь новые рабочие места, поставки товаров, налоги и прочее. И в конечном итоге не только дать новое жилье людям, но и стимулировать экономику в период коронакризиса.

    На субсидии уже выделено 6 млрд рублей из резервного фонда Правительства РФ. Не исключено, что в будущем условия программы могут быть изменены или продлены. Однако, скорее всего, тогда из бюджета потребуются дополнительные финансовые вливания.

    голоса
    Рейтинг статьи
    Ссылка на основную публикацию
    ВсеИнструменты
    Adblock
    detector