Piteryust.ru

Юридическая консультация онлайн
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Можно ли потратить материнский капитал на погашение кредита в 2021 году

Материнский капитал в новом году: как и на что потратить

Напомним, что материнский капитал – это программа государственной поддержки населения, организованная в 2007 году. В 2020 году правительство РФ продлило программу до 31 декабря 2026 года. Кроме того, если раньше сертификат на маткапитал получали семьи, где появился второй и более ребенок (усыновленных детей программа также касается), то с 2020 маткапитал получают семьи, где родился первенец. Кроме того, была возвращена практика ежегодного индексирования.

Путей использования маткапитала много, но самым популярным является улучшение жилищных условий. Согласно статистике, собранной Министерством труда в 2020 году, именно это направление выбрали 61% участников программы.

Материнский капитал в 2021 году

Благодаря ежегодной индексации, сумма материнского капитала в наступившем 2021 году достигла 483,8 тысяч рублей за первенца, в то время как в прошлом году государство выдавало сертификат на 466,6 тысяч. За рождение второго ребенка родители получат 155,5 тысяч рублей против прошлогодних 150 тысяч. Таким образом, те, кто не получил материнский капитал за первого ребенка, после рождения второго сможет взять сертификат на сумму 639,4 тысячи рублей. Подавать заявление на оформление сертификата с 2020 года не нужно, сотрудники ЗАГСа сами предоставляют необходимые сведения в Пенсионный фонд, а семья получает соответствующее уведомление через портал госуслуг.

Также январь 2021 отметился повышением на тысячу рублей ежемесячных выплат из материнского капитала. Теперь российские семьи получают 11,4 тысячи рублей. Эта сумма равняется размеру прожиточного минимума, установленного в регионах во втором квартале минувшего года.

Ежемесячные выплаты, как и раньше, положены семьям, где рождение или усыновление второго ребенка состоялось в 2018 году и позднее, а ежемесячные доходы на каждого члена семьи не превышают двух прожиточных минимумов, т.е. в среднем 24,8 тысяч рублей. Пособие выплачивается до достижения ребенком трехлетнего возраста.

Третьим положительным нововведением в программе материнского капитала стало сокращение сроков оформления сертификата: теперь на это требуется всего 5 рабочих дней, в то время как раньше подобная процедура занимала 15 дней. Распорядиться средствами тоже можно быстрее: теперь на рассмотрение заявок будет уходить 10 дней, вместо тридцати.

В перспективе Министерство труда планирует упростить использование материнского капитала для строительства дома: прежде требовалось предоставить в ПФР акт о проделанных работах, но после внесения изменений будет достаточно получить выписку об оформлении дома в собственность в Росреестре. Работы над этим уже ведутся.

Использование МК: новостройки, вторичка и покупка дома

Большинство семей из обширного списка возможностей израсходовать средства материнского капитала отдает предпочтение улучшению жилищных условий. В 2019 году такое решение приняли 663 тысячи человек, в 2020 их количество выросло до 692 тысяч. Напомним, что также маткапитал можно потратить на получение детьми образования (этим воспользовались 190 тысяч семей), на ежемесячные выплаты (250 тысяч семей) и на накопительную часть пенсии матери (829 человек).

Улучшение жилищных условий подразумевает, в том числе, применение сертификата в качестве первоначального взноса на ипотеку или для ее погашения. В 2021 году официально разрешено использовать сертификат в программах сельской и военной ипотеки. Раньше банки иногда отказывали клиентам, ссылаясь на то, что эти программы не подразумевают использования средств маткапитала. Теперь сфера его применения расширилась, соответствующий документ Президент РФ Владимир Путин подписал в конце 2020 года.

Кроме того, материнский капитал используется для реконструкции дома, для его строительства или покупки. А вот на покупку участка эти средства расходовать запрещено. Зато допускается возведение жилого здания на садовом участке, это нововведение прошлого года, до этого подразумевалось, что строительство будет производиться на участке с назначением земель ИЖС.

МК разрешается использовать для приобретения новостройки с использованием эскроу-счета. Исключение составляют апартаменты – эта разновидность недвижимости с юридической точки зрения не является жилой.

Условия и ограничения в 2021 году

Расходование средств материнского капитала ограничено не только сферами применения, но и сопряжено с рядом условий. К примеру, если с помощью сертификата приобретается жилье, родители обязаны выделить в нем доли детям, включив их в состав собственников. За соблюдением этого условия следят органы опеки, а родитель при получении сертификата подписывает нотариальное обязательство о выделении долей.

Это ограничение ведет за собой сложности с дальнейшей продажей жилья. Сделка заключается только после получения согласия органов опеки, а для этого требуется доказать, что дети получат не меньшие доли в новой квартире и их права не будут ущемлены.

Если квартира продается по договору переуступки прав, то есть до того, как право собственности будет зарегистрировано в Росреестре, средства маткапитала возвращаются обратно в ПФР.

Еще одним ограничением становится ограничения на приобретение доли. Цельный объект более предпочтителен для расходования целевых средств маткапитала. Впрочем, закон позволяет приобретение доли в общем имуществе, если она будет изолирована, иметь собственные коммуникации и отдельный вход.

Несмотря на то, что формально средства маткапитала могут использоваться как первоначальный взнос по ипотеке, наши эксперты отмечают, что шансы на одобрение кредита повысятся, если добавить к этой сумме собственные накопления. Многие банки официально прописывают это требование, причем доля собственных средств заемщика разнится от 5% до 15%.

Такое поведение банков связано с тем, что наличие накоплений у заемщика дает кредитной организации косвенную уверенность в его благонадежности и способности регулярно вносить выплаты по кредиту.

Агентство недвижимости «Владис» предлагает воспользоваться услугами ипотечных брокеров и профессиональных риелторов. Наши специалисты помогут разобраться во всех нюансах использования материнского капитала, агенты подберут подходящий объект недвижимости и помогут получить одобрение кредита в одном из банков-партнеров.

Жеребятникова Елена Александровна

Специализация: вторичная недвижимость в Нижнем Новгороде

Как взять ипотеку с материнским капиталом в 2021 году

За годы действия программы материнского капитала ей воспользовались более 11 млн россиян. По статистике Правительства РФ, 7 млн родителей потратили субсидию на улучшение жилищных условий. Многие брали ипотеку с материнским капиталом. Использовать сертификат маткапитала для получения жилищного займа в 2021 году можно:

  • в качестве первоначального взноса;
  • чтобы погасить часть займа;
  • использовать только часть средств материнского капитала на первый взнос или погашение ипотеки.

Многие удивляются, когда узнают, что далеко не все банки хотят работать с материнским капиталом. Такого обязательства перед ними Правительство не ставило. Бизнес вправе сам решить, принимать сертификаты или нет.

В 2021 году размер материнского капитала равен 483 882 рубля на первого ребенка (рожден или усыновлен с 2020 года) и 639 432 рубля — на второго, но только при условии, что на первого ребенка семья не получала эту льготу. Если получала, то размер выплаты на второго ребенка — 155 550 рублей.

С 2021 года оформить материнский капитал и распорядиться его средствами, например, для того чтобы взять ипотеку, можно быстрее. Выдача сертификата занимает не больше пяти рабочих дней, рассмотрение заявки о распоряжении деньгами — не более десяти рабочих дней. Однако у Пенсионного фонда есть право в случае каких-то сомнений разбирать заявку до 20 дней.

Программа маткапитала в России действует до конца 2026 года. Сертификат дают за новорожденных или приемных детей. Помните, что субсидия не выдается наличными, а перечисляется на счет кредитора или продавца недвижимости. После рождения ребенка загсы автоматически передают данные в Пенсионный фонд.

Пошаговая инструкция по получению ипотеки под материнский капитал

Уточните, принимает ли выбранный вами банк сертификаты

Примите решение, как распорядиться сертификатом

Материнский капитал в качестве первоначального взноса по ипотеке

В 2021 году субсидию можно применить сразу же после рождения ребенка. Ранее им можно было воспользоваться при достижении трехлетнего возраста.

Какие документы чаще всего нужны:

1) Паспорт гражданина РФ.

2) Сертификат из Пенсионного фонда с пометкой собственника.

3) СНИЛС (страховой номер лицевого счета, зеленая карточка).

4) Справки: по форме 2-НДФЛ, о доходах, об отсутствии долгов заемщика (ее нужно взять в Налоговой службе), о состоянии индивидуального счета обладателя сертификата маткапитала с обязательным указанием денежной суммы.

5) Технический паспорт объекта, справочная информация из техинвентаризации, сведения из домовой книги.

Раньше нужен был документ об обязательстве выделения всем членам семьи долей имущества. Он оформлялся у нотариуса. По состоянию на 2021 год бумага больше не требуется.

Если банк одобрит ипотеку с материнским капиталом, нужно передать дополнительный перечень бумаг в Пенсионный фонд.

1) Данные о недвижимости, которая приобретается в ипотеку.
2) Документ-справка о намерении заключить договор по кредиту (дают в банке).
3) Ходатайство о направлении финансов на счет финучреждения.

Материнский капитал на погашение долга по ипотеке

Советы экспертов

Наш эксперт Алексей Ашихмин, называет четыре основных причины отказа в выдаче ипотеки с использованием материнского капитала.

  • Плохая кредитная история.
  • Неправильно оформленные документы.
  • Банк не принимает сертификаты материнского капитала в счет погашения ипотеки.
  • Банк принимает сертификат маткапитала в качестве первоначального взноса, но требует также добавить сумму своими средствами, а вы не готовы этого сделать.

— Если у вас хорошая кредитная история, вы отвечаете де-факто и де-юре статусу родителя, собраны все необходимые вышеперечисленные документы, тогда у вас есть все шансы получить одобрение ипотеки в 2021 году, — объясняет риэлтор.

Программу материнского капитала постоянно реформируют. Стараются сделать жизнь родителей проще, чтобы нужно было собирать меньше документов и совершать минимум визитов в Пенсионный фонд. Однако даже в нашей пошаговой инструкции перечислен большой пакет необходимых бумаг и нюансов, которые нужно учесть при покупке квартиры. Объяснение этому простое: государство тратит миллиарды из бюджета на поддержку семей и деньги должны пойти по назначению.

Если переживаете, что всего не упомнить, рекомендуем подружиться с ипотечным менеджером банка. Через него вам предстоит проделать весь процесс оформления ипотеки. Сотрудники часто дают свой контактный номер для решения вопросов. По мере надобности уточняйте волнующие вас нюансы.

Как погасить ипотеку материнским капиталом?

Материнский капитал – денежная помощь от государства, которая выдается при рождении детей. Это целевая программа, которая ориентирована на некоторые важные действия. Среди них – погашение ипотеки материнским капиталом. Этими деньгами можно погасить первоначальный взнос или часть ипотеки. Как это сделать, разберем ниже.

Поиск ипотеки

Подробнее о материнском капитале

Программа материнского, или семейного капитала (сокращенно – МСК) действует с 2007 года. До начала 2020 года получить соответствующий сертификат могли родители двух или более детей, которые родились после 2007 года.

В 2020 году правила изменились. Теперь получить МСК могут родители даже 1 ребенка. Правда, сумма будет меньше, чем для семей с двумя и более детьми. Размер материнского капитала в 2021 году:

  • МСК в 2021 году для семьи с 1 ребенком – 483 881 рубль 83 копейки;
  • для семьи с двумя детьми – 639 431рубль 83 копейки.

Если у пары родится второй ребенок, произойдет доплата в 155 550 рублей.

В таблице мы привели размеры материнского капитала в разные годы, чтобы можно было проследить динамику.

2015-2019 (количественных изменений не было)

466 617 (первый ребенок);

616 617 (последующие дети)

483 881,83 (первый ребенок);

639 431,83 (последующие дети)

Получить материнский капитал могут:

  • семьи, где хотя бы один родитель – гражданин России;
  • ребенок обязательно должен быть гражданином РФ.

Программа действует также и в случае усыновления.

Важная информация о материнском капитале:

  • выдается только один раз, а не за каждого ребенка;
  • получить сертификат на материнский капитал можно в любое время, никакого ограничивающего периода нет;
  • сертификат может быть выдан как в бумажной, так и в электронной форме;
  • при утере бумажного варианта всегда можно сделать дубликат;
  • материнский капитал не предполагает получение наличных денег, возможен только безналичный расчет;
  • официальная программа МСК на данный момент активирована до 2026 года.

Как можно потратить материнский капитал?

На некоторые цели материнский капитал можно использовать сразу с момента рождения ребенка, не другие – с трехлетия.

Сразу после рождения:

  • покупка или строительство квартиры с помощью ипотеки;
  • реабилитация детей-инвалидов;
  • дошкольное образование.
  • покупка или строительство квартиры без помощи ипотеки;
  • реконструкция жилого дома;
  • образование (школа, вуз и т.д.);
  • накопительная пенсия матери.

Если говорить кратко, то материнский капитал предназначен для улучшения жилищных условий, для получения ребенком образования, для формирования у матери ребенка накопительной части пенсии.

Не обязательно все деньги тратить только на одну цель, можно воспользоваться материнским капиталом в разных направлениях.

Способы погашения ипотеки

Владельцы сертификата МСК могут уменьшить ипотечную нагрузку разными способами:

  • внести первоначальный взнос (около 20% от стоимости жилья);
  • оплатить часть основной суммы кредита;
  • погасить проценты по жилищному кредиту.

Во втором и третьих случаях кредитно-финансовая организация должна откорректировать график платежей и сократить нагрузку. Будет это сокращение срока или уменьшение регулярной суммы – зависит от кредитного договора.

Материнский капитал может быть принят как в ипотеке на общих основаниях, так в льготной семейной ипотеке под 6%.

При погашении материнским капиталом первоначального взноса есть несколько нюансов. Лучше все-таки сделать часть взноса собственными деньгами. Банки хотят быть уверены в платежеспособности клиентов. И не доверяют тем, кто не имеет сбережений.

В кредитном договоре в момент его подписания деньги МСК не будут учитываться, только собственные взносы клиента. Дело в том, что Пенсионный фонд делает перевод на банковский счет в течение 1-2 месяцев. Так что перерасчет будет позже.

Как погасить ипотеку с помощью материнского капитала?

Первый шаг – оформление справки из банка о том, что клиент действительно оформляет ипотеку. Такой подтверждающий документ нужен Пенсионному фонду РФ. В справке обязательно должны быть указаны:

  • номер договора;
  • общий размер долга;
  • личные данные заемщиков;
  • номер счета и другие реквизита для перечисления денег в банк.

Как правило, в банках есть специальный бланк специально для Пенсионного фонда. Справка не выдается по требованию моментально в отделении банка. Она готовится несколько дней. Поэтому чтобы не ждать, лучше заказать ее заранее.

У нотариуса лучше сразу подготовить несколько копий документа, потому что он понадобится не только Пенсионному фонду.

Шаг второй – подача заявления в Пенсионный фонд о переводе средств. Способов подачи есть несколько:

  • в отделениях Пенсионного фонда;
  • на сайте ПФ (в личном кабинете);
  • в МФЦ;
  • через Госуслуги.

—>

Вместе с заявлением в Пенсионный фонд нужно отправить необходимые документы.

Шаг четвертый – рассмотрение заявление от ПФР. Документы и заявление обрабатываются в течение месяца. При одобрении заявки деньги будут перечислены в банк в период 10 рабочих дней.

Последний шаг – обращение в банк с просьбой засчитать материнский капитал. Для этого нужно написать заявление, после чего банк сделает перерасчет. Если сумма с помощью сертификата погашается полностью, то нужно обязательно взять справку о полном погашении кредита.

  1. Оформление справки из банка для Пенсионного фонда с подробностями взятой ипотеки.
  2. Оформление нотариального обязательства о последующем перевода собственности в разряд коллективной (владельцы все члены семьи).
  3. Обращение в Пенсионный фонд с заявлением и документами.
  4. Ожидание ответа.
  5. Подача заявление в банк о погашении кредита средствами материнского капитала.
  6. Перерасчет ипотеки.

Необходимые документы для Пенсионного фонда

Для ПФР потребуется:

  • паспорт заявителя и СНИЛС;
  • свидетельство материнского капитала;
  • свидетельство о заключенном браке;
  • нотариальное обязательство, описанное выше;
  • справка из банка и копия кредитного договора;
  • договор купли-продажи на жилье;
  • выписка из Единого государственного Реестра недвижимости (ЕГРН);
  • выписка из счета продавца, подтверждающая, что банк уже перевел сумму, эквивалентную стоимости жилья.

Как погасить ипотеку электронным материнским капиталом?

В 2020 году упростились правила получения сертификата материнского капитала, а также процедура погашения ипотеки с его помощью.

Если у клиента есть электронный сертификат, то можно не пользоваться схемой, написанной выше. Не нужно обращаться в две организации – банк и ПФР. Можно ограничиться только общением с банком. Для этого нужно:

  1. Выбрать кредитную организацию ,которая подписала соглашение о сотрудничестве с ПФР (ВТБ, СберБанк, Россельхозбанк и другие).
  2. Написать заявление на ипотеку и подать документы на кредит.
  3. Одновременно написать заявление на погашение ипотеки материнским капиталом и подать все необходимые документы.
  4. Банк выступит посредником: сам передаст бумаги в Пенсионный фонд.

Воспользоваться упрощенной процедурой можно с 1 июня 2020 года. Новый порядок обращения существенно сократит период выплат материнского капитала банку.

Причины отказа

Самая популярная причина – ошибки в подготовке документов. Нужно выяснить у работников ПФР, в чем конкретно проблема, и устранить ее. Затем нужно снова обратиться в фонд с исправленными документами. Повторный ответ должен прийти в течение 5 дней. Распространенные ошибки такого рода – неправильно заполненное заявление, нехватка важного документа из перечня.

Еще одна причина – проблема с самим материнским капиталом. В этом случае повторный ответ от ПФР придется ждать дольше – до 15 дней.

Другие возможные причины отказа:

  • земельный участок, на котором планируется строительство дома в кредит, не принадлежит заявителю;
  • ипотечный кредит оформлен не на владельца сертификата;
  • недействительные договоры купли-продажи;
  • лишение родительских прав после получения сертификата материнского капитала;
  • отмена усыновления ребенка.

Пенсионный фонд направляет заявителю отказ в письменной форме. Если кредитополучатель считает это действие несправедливый, можно обжаловать ответ ПФР в суде.

Можно ли потратить материнский капитал на погашение ипотеки взятой ранее?

Да, закон позволяет оплатить ипотеку, взятую даже до рождения ребенка. Но нужно учитывать, что МСК не погашает штрафные начисления при просрочке ежемесячных платежей.

Можно ли купить семейный автомобиль на средства материнского капитала?

К сожалению, нет. Такого целевого назначения МСК законодательством не предусмотрено.

Нужно ли указывать в налоговой декларации деньги, полученные по сертификату материнского капитала?

Нет, средства МСК не облагаются налогом.

Можно ли направить деньги МСК на строительство не только квартиры, но и дома?

Да, такая возможность с недавнего времени появилась. С помощью материнского капитала можно построить или реконструировать дом на садовом участке.

Какие изменения закона, связанного с МСК, произошли в 2021 году?

Главное изменение – возможность получить материнский капитал даже после рождения первенца. Еще одно изменение коснулось суммы выплат. Последний раз размер МСК индексировался только в 2015 году.

Можно ли с помощью материнского капитала погасить другой кредит, не жилищный?

Нет, это невозможно. С помощью МСК не получится уменьшить потребительский кредит или любой другой, кроме ипотеки.

Можно ли потратить материнский капитал на погашение кредита в 2021 году

Как можно тратить материнский капитал

Все способы реализации маткапитала указаны в ч. 3 ст. 7 закона № 256-ФЗ. Этот документ периодически редактируется и в 2021 году его ждет новая поправка, как раз касающаяся кредитов. А пока деньги можно распределить на:

  1. Строительство, реконструкцию или покупку жилой недвижимости.
  2. Обучение детей. Это касается оплаты учебы и курсов в госучреждениях и частных фирмах.
  3. Покупку товаров детям-инвалидам. Полный их список можно узнать в распоряжении правительства от 30 апреля 2016 г. № 831-р. Он редактируется ежегодно.
  4. Увеличение накопительной части пенсии матери.
  5. Получение ежемесячных выплат на ребенка.

Собственно все сделки с недвижимостью, оплату образования и покупку товаров для инвалидов можно производить с помощью кредитов, которые впоследствии гасятся через использование средств материнского капитала. При этом с 2018 года неважно когда был взят кредит, даже если до рождения ребенка. Его все равно можно будет погасить с помощью средств материнского капитала.

Погашение ипотеки материнским капиталом

Наиболее часто материнский капитал используется для улучшения жилищных условий. В 2021 году его можно будет потратить на первый взнос или погашение кредита, взятого для:

  1. Покупки частного дома. Есть 2 важных условия. Во-первых, Это должен быть жилой фонд. Согласно последним нововведениям это необязательно должен быть ИЖС. Можно купить и дачу. Но по документам это должен быть именно жилой дом. Во-вторых, степень износа жилья должна составлять не более 50%.
  2. Приобретения квартиры. Доступны как новостройки, так и жилье на вторичном рынке.
  3. Строительство и реконструкцию дома. Вплоть до 2020 года это подразумевало покупку участка и возведение дома или сооружение пристройки. С 2021 года в этот список также планируется включить и проведение ремонта в частных домах. Второе чтение законопроекта назначено на декабрь 2020 года.
Читать еще:  Земельные участки для фермы: требования законодательства и рекомендации по выбору

В случае сделок с недвижимостью можно гасить как первоначальный взнос, так и тело кредита или проценты, которые насчитал банк. Главное, чтобы в документе была четко обозначена цель получения средств, чтобы у ПФР не возникло поводов для отказа.

Нововведения 2021 года

С началом нового года произойдет достаточно много изменений в вопросах использования средств маткапитала. Это касается не только разрешения на оплату ремонта:

  1. Больше не выдается сертификат. Подтверждение наличия средств теперь происходит в электронном формате. Так что при оформлении кредита придется нести на один документ меньше.
  2. Сроки оформления. Существенно сократится время ожидания. Теперь ПФР обязан оформить материнский капитал в течение 5 дней, а уведомить об этом за сутки. Если требуются дополнительные проверки, максимальный срок должен составлять не более 15 дней.
  3. Ответы на запросы. Когда в ПФР приходит пакет документов на распоряжение средствами материнского капитала, фонд рассылает запросы в организации и ждет ответов. Только когда они придут, начинается отсчет времени рассмотрения дела. С 2021 года организации обязаны отвечать ПФР за сутки.
  4. Рассмотрение. Ранее ПФР разрешал выделять средства из материнского капитала через месяц после получения оригиналов документов и ответов на запросы. А потом оставалось подождать еще 10 суток, пока они окажутся в банке. С 2021 года на ответ дается 10 дней. Срок начисления средств не изменится.

Дополнительный бонус заключается в том, что с 2021 года не нужно относить документы в ПФР. Этим будут заниматься специалисты банка. Так что можно ожидать, что материнский капитал станет использовать гораздо проще, быстрее и удобнее в новом году.

Как погасить любой кредит материнским капиталом

Среди обширного списка “запрещенных” займов стоит выделить те, что являются наиболее востребованными семьями с детьми:

  1. Автокредиты. Несмотря на то, что подобная инициатива вносится на рассмотрение в Госдуму ежегодно, ее не одобряют. В 2021 году погасить кредит за машину тоже будет нельзя.
  2. Покупка земельного участка. Строить за материнский капитал или покупать недвижимость можно, а купить землю для этого — нет. Ее надо приобретать либо за собственные средства, либо получать от государства, выждав в очереди несколько лет.
  3. Потребительские кредиты. В эту категорию попадают все нецелевые кредиты, а также те, что не относятся к разрешенным в законе № 256-ФЗ.

Также нельзя использовать материнский капитал, чтобы рассчитаться с микрофинансовыми организациями. Это касается даже случаев, которые официально разрешены правительством.

В то же время есть абсолютно легальный способ, как можно потратить материнский капитал на погашение любого кредита в 2021 году. С 2020 года можно оформить ежемесячное пособие на первого и второго ребенка с рождения и до 3 лет в размере прожиточного минимума за 2 полугодие прошлого года. Для этого надо только, чтобы ребенок родился с 1 января 2020 года, а официальный доход на члена семьи составлял меньше 2 прожиточных минимумов. Эти средства можно потратить на любые цели, в том числе и на погашение кредитов, пусть и не единой суммой. Это никак не отслеживается.

Итоги:

  1. В 2021 году значительно упростится и ускорится процедура использования материнского капитала.
  2. Материнский капитал можно будет потратить на оплату кредита за ремонт.
  3. Оформив пособие на ребенка из средств материнского капитала можно оплачивать любые кредиты, а не только ипотеку.

Как погасить ипотеку материнским капиталом

Материнский капитал — это государственная мера поддержки для семей с детьми. В 2021 году за рождение или усыновление первого ребенка государство выделяет семье 483 882 рубля, второго ребенка или последующих — 639 432 рубля. Потратить эти деньги можно только на определенные цели, установленные государством — на оплату образования ребенка, накопительную пенсию матери или улучшение жилищных условий семьи. Использовать маткапитал можно для полного или частичного погашения ипотеки. Разбираемся, какие документы для этого понадобятся и из чего складывается эта процедура.

Можно ли использовать маткапитал для погашения ипотеки

При помощи материнского капитала можно покрыть часть ипотечного кредита. Использовать его можно при оформлении новой ипотеки или для погашения существующего займа — даже если он был оформлен еще до рождения ребенка. Сертификат на маткапитал разрешено применить несколькими способами.

В качестве первоначального взноса по ипотеке

В некоторых случаях суммы материнского капитала бывает достаточно, чтобы с его помощью полностью или частично покрыть первоначальный взнос по ипотеке, который обычно составляет 10–20% от общей суммы кредита. При этом банки могут потребовать, чтобы часть взноса заемщик оплатил из собственных средств — это поможет банку убедиться в его платежеспособности.

Однако использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса можно не во всех ипотечных программах. Некоторые банки при предоставлении ипотеке по льготным госпрограммам, например, «Ипотека для молодой семьи», использовать маткапитал не разрешают.

Для досрочного погашения тела кредита

При помощи сертификата можно уменьшить сумму основного долга или полностью погасить заем, если сумма сертификата это позволяет. Частичное досрочное погашение, в зависимости от условий конкретного банка, позволяет сократить размер ежемесячного платежа либо уменьшить срок выплаты кредита. Досрочное погашение части кредита сокращает общую переплату по кредиту и уменьшает итоговую стоимость недвижимости.

Для погашения части процентов

В некоторых случаях с помощью материнского капитала можно погасить начисляемые проценты по кредиту. Однако делать это стоит только в том случае, если досрочное погашение ипотеки не планируется, иначе этот подход не будет выгодным для заемщика.

Условия использования

Чтобы использовать средства маткапитала для погашения ипотеки, необходимо выполнить несколько условий:

Выделение долей детям

Чтобы получить разрешение на оплату ипотечного кредита с помощью материнского капитала, необходимо предоставить ПФР гарантию того, что дети впоследствии смогут воспользоваться этим жильем. Для этого каждому ребенку должна быть выделена доля в квартире или доме, купленном с использованием маткапитала.

Однако распределять доли можно только после полного погашения ипотеки, когда недвижимость выйдет залога банка. Поэтому до окончательного погашения необходимо оформить обязательство о будущем выделении долей и заверить его у нотариуса. Для этого нужно обратиться в нотариальную контору и предоставить следующие документы:

паспорта всех членов семьи, свидетельства о рождении детей до 14 лет

сертификат на материнский капитал

договор об ипотеке

ДДУ либо договор недвижимости

выписка из ЕГРН

При оформлении обязательства желательно сразу сделать несколько нотариально заверенных копий, чтобы они остались у вас, поскольку оригинал документа заберет ПФР: они понадобятся, если возникнет необходимость в продаже и разделе имущества или в делах о наследстве.

Необходимые документы

Для погашения ипотеки материнским капиталом необходимо подготовить пакет документов — как правило, он одинаков для любого банка. Процесс сбора документов можно разделить на несколько шагов.

Оформить справку об ипотеке

Для этого нужно обратиться в банк, который выдал вам заем, и заказать там справку для Пенсионного фонда. Эта справка будет подтверждением того, что у вас действительно есть ипотечный кредит. В тексте документа должен быть указан номер вашего кредитного договора, данные заемщика и созаемщиков, размер долга, а также реквизиты банка, по которым ему можно будет перечислить средства материнского капитала.

Оформление справки занимает несколько дней, поэтому лучше заказать ее заранее.

Подать заявление в ПФР

Следующий шаг — подача в ПФР заявления о распоряжении материнским капиталом. Сделать это можно на сайте ПФР, в МФЦ или на сайте Госуслуг или лично в отделении Пенсионного фонда. Вместе с заявлением нужно будет предоставить следующий пакет документов:

  • сертификат на маткапитал;
  • документы заемщика — паспорт, СНИЛС, свидетельство о браке;
  • справку из банка;
  • копию кредитного договора;
  • выписку из ЕГРН;
  • обязательство о выделении долей;
  • документ, подтверждающий, что продавец недвижимости получил деньги от банка.

Если квартира покупалась на вторичном рынке, также понадобится предоставить договор или его копию. Если же ипотека заключена на этапе строительства, то вам понадобится копия ДДУ или копия разрешения на строительство дома.

Направить заявление в банк

Финальный шаг — подача в банк заявления о погашении ипотеки материнским капиталом. На этом этапе необходимо согласовать с банком, на что именно пойдут средства капитала — на оплату процентов или основного долга, на уменьшение ежемесячных платежей или срока кредита. Также нужно будет обсудить изменение графика платежей: после погашения части долга сумма платежа может остаться той же при условии, что период выплат сократится или станет меньше, но период выплат останется прежним.

Почему могут отказать

Иногда Пенсионный фонд может отказать в использовании средств капитала для оплаты ипотечного займа. Отказ может прийти в следующих ситуациях:

  • владелец сертификата не имеет права им распоряжаться — например, если он лишен родительских прав или отказался от усыновления;
  • заявитель предоставил неполный пакет документов;
  • в предоставленных документах были обнаружены ошибки или недостоверная информация;
  • заявитель предоставил подложные документы;
  • жилье, на которое оформлена ипотека, не отвечает условиям банка — например, признано ветхим или аварийным.

В некоторых случаях отказ можно опротестовать — к примеру, предоставив корректный пакет документов или исправив допущенные в нем ошибки. Для этого нужно обратиться в ПФР и подать жалобу.

Райффайзенбанк предлагает выбор программ ипотечного кредитования с возможностью погашения ипотеки материнским капиталом. На сайте банка можно найти подходящую квартиру, подать заявку и рассчитать предварительную стоимость кредита при помощи ипотечного калькулятора. Выбрать жилье можно на рынке вторичного жилья или в новостройке.

Рекомендуем

Вы хотите приобрести недвижимость, но не хватает средств на первоначальный взнос? Предлагаем ипотеку под материнский капитал с возможностью частичного покрытия первоначального взноса. Выберите квартиру в новостройке, дом или вторичную недвижимость: по ипотеке с материнским капиталом это возможно.

Погасить кредит материнским капиталом

Материнский капитал — особый актив, который можно использовать только в определенных обстоятельствах. Любое обналичивание капитала или нецелевая трата считается незаконным действием. Разберем, какие кредиты можно погасить материнским капиталом и как это сделать.

Можно ли погасить кредит материнским капиталом

Использование средств материнского капитала четко регулируется законом. В статье прописаны все цели, на которые можно потратить государственные субсидии. Любое отступление от этих правил приравнивается к мошенничеству, а человек, который это делает, становится соучастником преступления.

Прежде, чем тратить материнский капитал, необходимо заранее ознакомиться с законом.

Закон об использовании материнского капитала

Использование материнского капитала регулируется 7 статьей 256-ФЗ. Там есть перечень целей, на которые можно потратить эти деньги:

  • Улучшение условий проживания.
  • Образование для детей.
  • Пенсия матери.
  • Помощь детям-инвалидам.

В регионах есть свой материнский капитал. Закон регулирует только использование федеральных средств. В каждом городе или области могут быть дополнительные цели, на которые можно потратить эти деньги.

Какие кредиты можно погасить материнским капиталом

Что касается кредитов, то тут только три возможности использования материнского капитала: полное или частичное погашение ипотеки, потребительский займ для улучшения условий проживания, потребительский или специализированный кредит на образование ребенка.

Ипотечный кредит рассматривается только в стандартной схеме, когда семья покупает квартиру/дом под залог купленной недвижимости.

Под улучшениями условий проживания подразумевается ремонт или другие подобные бытовые нужды. При этом заемщику нужно будет отчитаться об использовании целевых средств.

Кредит на образование — редкая инициатива от государства. Чаще встречается потребительский кредит для этих же целей. Если до достижения ребенком совершеннолетнего возраста, материнский капитал не был потрачен, им можно оплатить обучение.

Исключение: если мать и ребенок являются участниками социальных программ помощи инвалидам, то они могут использовать деньги от государства, чтобы получить кредит на лечение или оплатить его.

Какие кредиты нельзя погасить материнским капиталом

Нельзя погасить материнским капиталом:

  • автокредит;
  • займ в МФО;
  • нецелевой кредит;
  • потребительский кредит.

Ни один из этих кредитов не попадает под категорию использования средств материнского капитала, за исключение потребительского. Но о нем уже было сказано выше: только если цель кредита — ремонт или любое другое улучшение жилья.

Как погасить кредит материнским капиталом

Чтобы погасить кредит за счет материнского капитала, необходимо соблюдать определенные требования. Подробно разберем основные моменты.

Требования к кредиту

Чаще всего материнским капиталом погашается ипотечный кредит. Требования такие:

  • Дом или квартира находятся на территории РФ;
  • Квартиру можно купить в строящемся доме;
  • Все платежи проходят в безналичной форме;
  • Доли детей должны быть прописаны заранее.

Государство допускает покупку квартиры в строящемся доме, но нельзя купить пустой земельный участок, чтобы потом на нем что-то строить. Нельзя платить за кредит, если квартира была куплена у родственников.

Доли детей в квартире или доме не могут быть меньше, чем в другом месте проживания. Это касается площади.

По потребительскому кредиту требования иные:

  • Цель потребительского кредита совпадает с условиями предоставления материнского капитала;
  • Оплата производится безналичным путем.

Кредиты, которые можно погасить материнским капиталом банки выдают на тех же условиях, что и стандартные. Требования к заемщикам не уменьшаются, а в некоторых случаях увеличиваются. Необходимо иметь совокупный доход в 2.5 раза больше, чем ежемесячный платеж по кредиту.

Необходимые документы

Первое, что нужно сделать — обратиться в банк и получить справку о наличии кредита. Там должна быть указана цель, срок, объем платежей и остаток задолженности. Это можно сделать непосредственно в отделении или личном кабинете банка.

Затем необходимо собрать следующий пакет документов:

  • Паспорт обоих родителей;
  • Свидетельство о браке или о расторжении брака;
  • Все документы, которые подтверждают покупку недвижимости (целевое использование средств кредита);
  • Документы, подтверждающие, что у детей есть доля в квартире/доме;
  • Кредитный договор, график погашения и справку из банка;
  • Подтверждение о наличии счета.

Если кредит только будет использоваться, необходимо письменное заявление заемщика о том, что он предоставит детям доли в квартире или использует средства по целевому назначению. В таком случае все будет в порядке.

Обращение в ПФР

С этим пакетом документов необходимо обратиться в ПФР. После заполнения заявления о целевом использовании средств материнского капитала, у сотрудников будет 1 месяц на рассмотрение заявления. В течение этого срока будут проверяться все документы, а также подниматься информация о текущем кредите.

Если решение положительное — в течение 30 дней ПФР перечислит деньги на расчетный счет в банк, для того чтобы погасить кредит.

Обращение в банк

После получения положительного решения, необходимо обратиться в банк. Нужно два документа: сертификат на мат. капитал и справка о том, сколько денег осталось на счете.

Если заявление подается правильно, то банк учитывает сроки перечисления денег из ПФР, а также распределяет оставшиеся платежи. Можно будет либо реструктурировать кредит, уменьшив ежемесячные платежи, либо досрочного погасить кредит.

Помимо федерального материнского капитала, предусмотрены и региональные выплаты. Они различаются в зависимости от города и области, поэтому сказать точно, на что их можно тратить и в каком объеме, не получится.

Материнский капитал — особый актив, которым можно погасить кредит в трех случаях: когда взята ипотека; когда был взят потребительский кредит на улучшение условий проживания; когда родители взяли кредит на обучение ребенка. В других случаях предусмотрена уголовная ответственность за обналичивание и нецелевое использование средств материнского капитала.

Как погасить кредит материнским капиталом и можно ли это делать

Материнский капитал — обязательная государственная субсидия для молодых семей с одним и более детей для поддержки в содержании детей или улучшения условий жизни. 1 января 2020 года размер выплаты впервые за многие годы был проиндексирован и вырос до 466 617 рублей за одного ребенка. Если к концу 2019 семья еще не воспользовалась маткапиталом они могут получить и по 150 000 рублей за всех последующих детей.

Можно ли погасить кредит в банке материнским капиталом

Бесплатно по России

Ипотечный кредит в банке можно погасить частично или полностью средствами из материнского капитала. Кроме того, можно погасить уже существующий кредит, если он был взят на улучшение жилищных условий.

Остальные виды кредитов (потребительский, автокредит) можно постепенно погашать выплатами из маткапитала, которые оформляются после того, как ребенку исполнилось три года.

Можно ли взять кредит под материнский капитал

Многим такая сумма маткапитала может стать очень полезной. Узнав новость о повышении субсидии, некоторые семьи всерьез начали строить планы о покупке машины, обновлении техники в доме или ремонте. Однако на деле все обстоит иначе.

Согласно закону, до достижения ребенком трехлетнего возраста кредит под маткапитал может иметь исключительно целевое назначение, а именно — для улучшений жилищных условий.

Официально заем могут выдавать только лицензионные банки, а также потребительские кооперативы. Множество недобросовестных финансовых организаций и частных кредиторов могут предложить более выгодные условия, меньшую процентную ставку или гибкие сроки, но соглашаться на них не стоит. Таким способом получить деньги или недвижимость не удастся, а потерять заработанные средства — вполне возможно.

Потребительский

Итак, по закону материнский капитал может быть направлен для погашения:

  • самого большого первого взноса только по целевому кредиту для покупки жилья для семьи — причем каждый из членов семьи рассчитывает на части квартиры (дома) в равных степенях, если по договоренности не было согласовано другого;
  • на погашение основной части ипотечного или целевого кредита, а также процентов — маткапиталом нельзя уплатить штрафы, пени и неустойки за просрочки.

Даже когда банк и Пенсионный фонд согласятся на целевой кредит, семья обязана будет платить по графику платежей до того момента, пока ПФР не перечислит деньги. В противном случае образуется просрочка, и это повлечет за собой дополнительные финансовые траты.

Практически все банки предлагают особые условия кредитования, если заем будет выдаваться под материнский капитал. Чаще всего это подразумевает внесение государственной субсидии в виде первого залогового взноса.

По Федеральному закону №256 не разрешается применять маткапитал для закрытия потребительских кредитов. Как минимум, имеется в виду прямое перечисление средств со счета МК на счет в банке пенсионными службами.

В последнее время юристы предложили несколько абсолютно легальных путей “обхода” такого закона, позволяющие использовать маткапитал для потребительского кредитования:

  1. Государство обязуется компенсировать в полной мере все расходы по покупке товаров и услуг, направленных на уход за ребенком с официально установленной группой инвалидности. Деньги будут перечислены на счет владельца сертификата, если он предоставит всю необходимую документацию. Таким образом государство косвенно погашает затраты и потребительские кредиты, взятые на приобретение тех самых специальных товаров и услуг. Здесь семьям нужно учитывать один нюанс. Государство погашает только полную стоимость самого товара, а проценты за обслуживание и пользование деньгами возлагаются на плечи владельца сертификата.
  2. Семья с подтвержденным статусом малообеспеченности может подать заявку на направление средств маткапитала для выплат ежемесячного пособия вплоть до достижения ребенком полуторагодовалого возраста. Это возможно только, если ребенок родился после 01.01.18. Деньги перечисляются на счет родителя, а дальше он сам волен тратить их по своему усмотрению. Эти средства также могут быть направлены на погашения выплат по потребительскому кредиту.

Других законных способов использовать материнский капитал не по целевому назначению на данный момент не существует.

Целевой на строительство или покупку жилья

Под целевым кредитом имеется в виду улучшение жилищных условий. Оно включает в себя:

  • покупку жилого помещения для семьи на вторичном рынке жилья или же в новострое — готового или строящегося;
  • строительство с нуля, ремонт или реконструкция объекта индивидуального жилищного строительства с привлечением специализированной строительной бригады или организации;
  • строительство, ремонт или реконструкция ИЖС руками и силами членов семьи без привлечения сторонней помощи;
  • полную или частичную компенсацию затраченных средств на уже отремонтированный, возведенный или восстановленный объект ИЖС;
  • оплату первого взноса для получения кредита в банке — ипотечного или целевого для покупки или строительства жилья;
  • погашение части или всего тела, процентов за пользование целевым или ипотечным кредитом, без возможности уплаты штрафов и пени за нарушение графика платежей;
  • внесение платы, указанной в договоре участия в долевом строительстве.

Займы для жилья можно оформить в банках, кредитных организациях, потребительском кооперативе или другой официальной лицензированной компании.

Ипотечный

В крупных городах на предлагаемые государством суммы нельзя купить или построить недвижимость. В таком случае улучшить жилищные условия возможно путем частичного погашения ипотеки средствами материнского капитала.

Читать еще:  Ипотека без официального подтверждения дохода в 2021 году

Можно не ждать, пока ребенку исполнится три года, а сразу же после получения сертификата направить деньги на погашения тела долга и процентов за использования, или же использовать их в качестве первоначального взноса.

Автокредит

Несмотря на прогнозы экспертов и ожидания тысяч людей, тратить федеральный материнский капитал на покупку автомобиля в кредит все еще не разрешено законом. Но в некоторых отдельных субъектах Российской Федерации предусмотрено использование регионального маткапитала на автокредит. Уточнить такую возможность лучше в региональных государственных органах.

В каких банках можно взять кредит под материнский капитал

Программа кредитования под мк, то есть когда его используют в качестве первого взноса, распространена в России. Каждый банк предлагает собственные условия предоставления денег, а регламент отличается по максимально возможной сумме займа, процентной ставке, льготам и другим опциям.

Наиболее выгодными в 2020 году будут кредиты под материнский капитал в таких банках:

  1. “Открытие”. Эта финансовая организация кредитует население на срок до 20 лет и на сумму до 150 миллионов. Минимальная процентная ставка — 7.5%. Из позитивных сторон сотрудничества можно выделить быстрое рассмотрение заявок, возможность выбрать себе собственного страховщика имущества, а также высокое количество одобрений.
  2. “Альфа-Банк”. Тут максимальная сумма кредитования будет значительно ниже — до 50 миллионов рублей, зато срок погашения при необходимости можно растянуть до 30 лет. Для получения кредита нужно внести первоначальный взнос не менее 10%. Процентная ставка здесь немного выше — 8,09%, но ее можно снизить, если заявитель или его супруг получает зарплату на карту Альфа. Документы рассматривают в течение 3 дней, но заявку можно подать и онлайн.
  3. Совкомбанк кредитует население на сумму до 30 миллионов и на срок не более 10 лет. Процентная ставка стартует от 11,9%, а первоначальный взнос такой же, как и в Альфе. Стоит обратить внимание, что Совкомбанк значительно охотнее кредитует заявителей в возрасте от 35 лет.

Отдельно нужно отметить кредитную программу Сбербанка с наиболее выгодными условиями и широким спектром льгот. Большинство семей отдают предпочтение именно Сберу, благодаря низкой процентной ставке, прозрачным условиям и надежности.

Исходя из сложного финансового положения, для многих семей в России — материнский капитал становится пока что лучшим и единственным для многих семей способом переехать в собственную квартиру или дом, а также освободиться от долгов. Большое количество кредитных организаций готовы предоставить займы на выгодных условиях под материнский капитал или погасить остаток по выплатам сертификатом.

Полезное видео

Что еще нужно знать о погашении займов материнским капиталом? Смотрите в видео:

Как потратить материнский капитал на ипотеку?

У нас с мужем родился второй ребенок. Еще до его рождения взяли двушку в ипотеку, но сейчас из-за моего декрета платить стало тяжело: тратим больше, а получаю я совсем немного.

Слышала, что можно получить материнский капитал и погасить им ипотеку, но не знаю, как можно это сделать, какие документы собирать, куда их нести. Расскажите, пожалуйста.

И еще: моя подруга хочет взять квартиру в ипотеку, но на первоначальный взнос у нее денег нет. Она может попросить, чтобы ее материнский капитал перечислили банку на первоначальный взнос?

Этот материал обновлен 24.01.2021.

Ирина, поздравляем вашу семью с рождением ребенка! Материнским капиталом действительно можно погасить ипотеку или использовать его, чтобы внести первоначальный взнос. Вот как это работает.

Как погасить ипотечный кредит материнским капиталом

Материнский, или семейный, капитал — это деньги от государства для семей с детьми, сокращенно его называют МСК. До 2020 года МСК могли получить семьи, которые родили или усыновили второго ребенка с 2007 по 2019 год включительно. Если семья не воспользовалась правом на маткапитал за второго ребенка, его можно получить и за другого: третьего, четвертого, десятого. Но сертификат все равно дают только один раз.

Размер маткапитала до 2020 года был 453 026 Р , в 2020 году его проиндексировали до 466 617 Р . С 2020 года МСК назначают даже за первого ребенка, а за второго доплачивают — при условии, что этот ребенок родился или был усыновлен не раньше 1 января 2020 года. В 2021 году все суммы материнского капитала снова выросли.

Размер материнского капитала в 2021 году

Момент возникновения права на МСКМСК на первого ребенкаМСК на второго ребенкаМСК на третьего ребенка
Первый ребенок родился после 1 января 2020 года483 881,83 Р
Первый и второй ребенок родились после 1 января 2020 года483 881,83 Р155 550 Р
Первый ребенок родился до 2020 года, а второй — после 1 января 2020 года639 431,83 Р
Первый и второй ребенок родились до 2020 года466 617 Р
Первый и второй ребенок родились до 2007 года, а третий — после 1 января 2020 года639 431,83 Р
Третий или последующий ребенок родился с 2007 до 2020 года, на второго маткапитал не оформляли483 881,83 Р

Маткапитал выплачивают не наличными, а сертификатом. Его выдают в пенсионном фонде сразу после рождения или усыновления ребенка. Тратить маткапитал можно сразу с рождения ребенка или с момента, когда ему исполнится три года — зависит от целей, на которые пойдут деньги.

С момента рождения ребенка: на ипотеку, социальную адаптацию детей-инвалидов , дошкольное образование или ежемесячные выплаты на второго ребенка.

Когда ребенку исполнится три года: на покупку квартиры или дома без ипотеки; строительство или реконструкцию дома; платную школу, кружки и секции, вуз и техникум; накопительную пенсию мамы.

Поэтому если хотите потратить деньги на ипотеку, можно не ждать три года. Но чтобы все получилось, надо доказать банку и пенсионному фонду, что вы потратите маткапитал именно на ипотеку и никого по пути не обманете. Там все не очень сложно, но чтобы не запутаться, давайте разберем детально по шагам.

Справка докажет пенсионному фонду, что у вас есть ипотека. В ней указывают размер долга и невыплаченных процентов, номер кредитного договора, имена заемщиков и реквизиты для перечисления маткапитала. Проследите, чтобы справку выдали именно для пенсионного фонда — для них в банках есть специальные шаблоны.

Справку для ПФР делают несколько дней, поэтому заказывать ее стоит заранее.

Раньше для погашения ипотеки маткапиталом нужно было обязательно зафиксировать у нотариуса обещание выделить доли всем членам семьи. Такой документ стоит 2—3 тысячи рублей.

В марте 2020 года обязанность оформлять эту бумагу отменили. Теперь тратиться на нотариуса не придется. Но доли все равно нужно выделять, просто нотариальный документ заменили обычным письменным согласием.

Чтобы перевести деньги на ипотечный счет, пенсионному фонду нужно ваше заявление. Подать его можно в отделении ПФР или МФЦ , через портал госуслуг или личный кабинет на сайте ПФР . Если за вас заявление подает представитель, оформите на него доверенность и заверьте ее у нотариуса.

Заявление и приложение к нему можно заполнить в отделении пенсионного фонда, а можно скачать бланки с сайта ПФР и заполнить заранее. В назначении платежа напишите: «В качестве погашения долга по ипотечному кредиту на основании Приложения № 2».

К заявлению приложите пакет документов на погашение кредита средствами маткапитала.

Бланк заявления на распоряжение средствамиRTF, 124 КБ

Бланк сведений к заявлениюDOC, 37 КБ

C 2020 года заявление на использование маткапитала для ипотеки можно подать прямо в банке, без визита в пенсионный фонд. Банк сам сформирует пакет документов.

Документы на погашение кредита средствами маткапитала

Вот список обязательных документов, которые вам понадобятся:

  1. Сертификат на материнский капитал или его дубликат.
  2. Паспорт заемщика.
  3. СНИЛС заемщика.
  4. Свидетельство о браке.
  5. Копия кредитного договора.
  6. Справка из банка о выдаче кредита.
  7. Копия договора купли-продажи недвижимости.
  8. Выписка из ЕГРН , которая подтверждает право заемщика на жилье.
  9. Копия зарегистрированного договора участия в долевом строительстве или копия разрешения на строительство своего дома, если его еще не ввели в эксплуатацию.
  10. Документ, который подтверждает, что банк оплатил покупку жилья, к примеру выписка по счету продавца.

С 2021 года ПФР должен рассмотреть заявление за 10 рабочих дней. После этого у него будет один день, чтобы сообщить вам о своем решении: одобрить оплату ипотеки маткапиталом или отказать.

Способ, которым вы получите извещение, зависит от того, каким образом вы подавали документы. Если в отделении ПФР — его пришлют по почте. Если в МФЦ — ответ придет туда. А если через сайт ПФР — ищите его в личном кабинете.

Если пенсионный фонд даст добро, то перечислит деньги на счет в течение 5 рабочих дней. Раньше срок был больше, но в апреле 2020 года его сократили. Банк увидит назначение платежа и зачтет его в счет ипотеки.

Если пенсионный фонд откажет в перечислении средств, решение можно обжаловать. Подавать жалобу надо тоже в ПФР — ее рассмотрит руководитель отделения или специальный отдел.

Если маткапитала хватает только на часть кредита, согласуйте с банком новый график платежей. Маткапитал может сократить срок выплаты кредита, а может уменьшить размер ежемесячных платежей. Это зависит от того, что написано в кредитном договоре. Если есть выбор, лучше заранее написать заявление в банк, иначе банк сам выберет вариант погашения.

Если в договоре написано, скажем, что дополнительные суммы зачисляются в счет сокращения срока платежей, то заявление писать не нужно: банк все равно поступит по договору.

Если маткапитал закрывает весь кредит, возьмите в банке справку, что вы больше ничего ему не должны и у него нет к вам претензий.

Материнский капитал на первоначальный взнос

Маткапиталом можно оплатить и первоначальный взнос за ипотеку — частично или полностью. Причем вы можете оплатить им обычную ипотеку или ипотеку по госпрограммам. Например, семейную ипотеку под 6% или льготную ипотеку под 6,5%.

Для одобрения кредита все-таки надежнее часть денег заплатить из своего кармана. Банки не слишком охотно кредитуют заемщиков, у которых нет своих доходов.

Чтобы оплатить первоначальный взнос маткапиталом, об этом нужно написать в заявке на ипотеку. Кроме того, понадобится справка из ПФР , что маткапитал уже не потратили на что-то другое. Справку можно запросить через госуслуги. Ответ придет моментально. Документ можно распечатать или отправить по электронной почте — он имеет такую же силу, как бумажный.

После получения кредита и покупки квартиры нужно сделать так, чтобы фонд перевел средства маткапитала в банк. Здесь все работает так же, как при погашении ипотеки: берете справку из банка, пишете заявление в ПФР и ждете. После того как фонд переведет деньги, стоит уточнить у банка, нужно ли писать заявление или он автоматически спишет деньги в счет кредита.

Если делать первый взнос маткапиталом, а не своими деньгами, ипотека выходит немного дороже. Так получается потому, что средства маткапитала поступают в банк не сразу. Сбор документов и рассмотрение заявки фондом занимают около месяца. Все это время банк не учитывает маткапитал в счет кредита, и ежемесячные платежи получаются больше. После перевода денег сумму кредита пересчитывают, и платежи уменьшаются.

Если у вас есть вопрос о личных финансах, дорогих покупках или семейном бюджете, пишите. На самые интересные вопросы ответим в журнале.

Как погасить ипотеку материнским капиталом в 2021 году

Материнский капитал является формой государственной поддержки семей. Приоритетным направлением его использования выступает улучшение условий проживания родителей с детьми. С помощью выделяемых средств можно приобрести или построить жилье, погасить ипотеку, не дожидаясь пока второй ребенок достигнет возраста 3 лет. Контролирует использование средств Пенсионный Фонд. Для того, чтобы он дал разрешение, необходимо выполнение установленных требований к сделке, наличие соответствующего пакета документов.

Как связаны материнский капитал и ипотека

Материнский капитал предоставляется в рамках ФЗ №256 от 29.12.2006г. В Законе определено для кого предназначены выплаты, порядок получения сертификата при рождении ребенка, на какие цели могут быть потрачены средства.

Одним из направлений расходования денег является приобретение готового жилья, квартиры в строящемся доме, на ИЖС. Средства могут быть направлены на погашение имеющейся задолженности по ипотеке или на первоначальный взнос по кредиту на покупку недвижимости. (ст. 10 ФЗ №256).

На что можно использовать средства

    Погасить кредит. Если денег достаточно для полного погашения ипотеки материнским капиталом, заемщик сможет оплатить долг в окончательный расчет. Заплатить проценты и частично тело кредита. Этот вариант подойдет для заемщиков, которые платят ипотеку не так давно и еще имеют внушительный остаток задолженности. При частично-досрочном возврате снижается сумма переплаты по сделке. Должник сможет уменьшить ежемесячные выплаты или срок кредитования. Внесение денег в качестве взноса собственными средствами. Наличие первоначального взноса позволит оформить ипотеку на более лояльных условиях, будет предложена выгодная процентная ставка, увеличится сумма выдачи.

Банки разрешают досрочное и частично досрочное погашение задолженности, не взыскиваются штрафные санкции, не выставляются дополнительные условия. Главное правильно оформить заявление, и соблюсти регламент погашения.

Банки допускают вложение средств в ипотечную сделку, но это не увеличивает вероятность выдачи. Если заявитель признан неплатежеспособным, имеет плохую кредитную историю, кредитор откажет в выдаче, независимо от наличия у клиента материнского капитала.

Базовые требования и процедура погашения ипотеки

Базовые требования установлены в ст. 10 ФЗ №256:

    Можно приобрести недвижимость, которая находится на территории России. В жилом помещении должна быть выделена доля на супругов и несовершеннолетних детей. Предоставляются денежные средства одному из родителей, чаще владельцем сертификата выступает мать. Средства могут быть использованы только для улучшения жилищных условий: на покупку или реконструкцию жилья, для заключения договора ДУ, при ИЖС. Кредит должен быть получен в банке, кредитном кооперативе или в АИЖК (Дом. РФ). Погасить можно фактическую задолженность и/или проценты, средства невозможно направить на оплату штрафов, начисленных пени, комиссий и т. д. Сделка совершается в безналичной форме, поэтому продавцу недвижимости необходимо иметь счет, на который будут перечислены денежные средства. С целью недопущения мошеннических сделок по обналичиванию, не допускается приобретение жилого помещения у родственников. Можно использовать все денежные средства, находящиеся на счете или их часть. Выделяются деньги не ежемесячно, а одной суммой.

Независимо от того, на кого оформлен сертификат, государство выделяет средства для всей семьи. Поэтому, если ипотеку взял супруг, который не является его владельцем, можно воспользоваться средствами для погашения задолженности.

Для того, чтобы погасить ипотеку, потребуется согласовать сделку с ПФ и банком-кредитором.

Обращение в Пенсионный Фонд

Владелец Сертификата обращается в ПФР с заявлением о распоряжении материнским капиталом с указанием вида расходов и размера денежных средств.

В соответствии с ПП №862 от 12.12.2007 г. потребуются следующие документы:

    На супругов: удостоверения личности мужа и жены; свидетельство о браке или о расторжении, если заявитель находится в разводе; На недвижимость: документы, подтверждающие покупку недвижимости и нахождение ее в собственности заемщика; От кредитора: кредитный договор с графиком погашения, договор залога, справка об остатке долга по кредиту и процентам на дату обращения, подтверждение, что кредит был выдан посредством перечисления денежных средств на счет; Письменное обязательство заемщика оформить долю на каждого члена семьи, заверенное у нотариуса; Справка с реквизитами счета владельца сертификата; Если материнский капитал направляется на улучшение жилищных условий, дополнительно представляется разрешение на строительство или реконструкцию, в результате которых площадь жилья будет увеличена в соответствии с учетной нормой; При ИЖС представляются документы на земельный участок.

Правила подачи документов установлены Приказом Минтруда России №606н от 02.08.2017 г. В них определено, что подавать запрос должен владелец сертификата лично или через доверенное лицо. Заявление может быть подано в любое время, независимо от даты рождения ребенка.

Способы подачи заявления:

    Визит в Пенсионный фонд; Посещение МФЦ; Отправка почтой; Онлайн через сайты Госуслуг и Пенсионного фонда.

Документы в банк

Для согласования сделки с кредитором, необходимо сообщить финансовой компании о своем намерении погасить кредит и/или проценты в установленный срок до наступления даты платежа.

Для оплаты долга, кредитору потребуется представить Сертификат, справку из Пенсионного фонда об остатке средств на счете. Заявление лучше составить в двух экземплярах, чтобы на втором уполномоченный работник поставил визу о принятии документа к сведению.

Будет определена расчетная дата операции, и кредитная компания сделает предварительный расчет суммы кредита и процентов к погашению.

Пошаговая инструкция по вложению мат капитала в ипотеку

Как погасить ипотеку материнским капиталом:

    Внимательно изучить условия досрочного погашения ипотеки, установленные кредитным договором. Банки выставляют разные требования к оплате задолженности раньше срока, обычно обращаться следует за 15–30 дней до даты взноса очередного платежа по графику. Свое намерение должник должен оформить письменно. Получить в кредитной компании справку об остатке задолженности и процентов с номерами счетов для перечисления. Известить региональное отделение Пенсионного Фонда; Получить перечень необходимых документов на сайте Госуслуг или ПФР и собрать их; Подготовить заявление. Бланк можно скачать на сайте или получить в его представительстве на месте. Отправить пакет документов на рассмотрение. Дождаться решения. Обратиться в банк с заявлением на досрочное погашение. После утверждения деньги перечисляются на указанные в справке из банка счета.

После совершения операции, при частично-досрочном возврате, кредитор сформирует новый график погашения задолженности.

Сроки перечисления денег

Согласно ст. 8 ФЗ №256 заявление рассматривается Пенсионным Фондом в срок до 30 дней. В течение последующих 5 дней заявитель получит уведомление о принятом решении. Если получен отказ в выплате, документ должен содержать причины. Если принято положительное решение, деньги перечисляются в соответствии с заявлением в десятидневный срок (п. 17 ПП №862 от 12.12.2007 г.) Это необходимо учитывать, если средства поступают в окончательный расчет погашения ипотеки, т. к. в период рассмотрения заявления проценты на остаток задолженности начисляются стандартно, и сумма к оплате может быть изменена.

Как подать заявление электронно

В соответствии с ПП №553 от 07.07.2011 г. на портале Госуслуг реализована возможность электронного оформления заявления для предварительного рассмотрения и записи на визит в Пенсионный фонд для предоставления оригиналов документов. При обращении через портал Госуслуг, необходимо предварительно зарегистрироваться на сайте и подтвердить учетную запись.

Порядок действий следующий:

    Авторизоваться на сайте; Выбрать навигационную панель «Услуги»; Перейти в категорию «Семья и дети»; Открыть «Распоряжение материнским капиталом»; Выбрать тип получения услуги «Электронно»; Ознакомиться с пакетом документов; Нажать «Получить услугу»; Оформить заявление и отправить на рассмотрение; Через 1–2 дня пользователь получит приглашение, в какое время он сможет прийти в ПФР с оригиналами документов.

Как погасить ипотеку маткапиталом в Сбербанке

Погасить ипотеку материнским капиталом в 2020 году можно практически во всех кредитных организациях, которые занимаются выдачей кредитов под залог недвижимости. Наиболее большой объем выдач приходится на Сбербанк, ВТБ, Дом. РФ, ипотечный банк Дельта кредит.

Сбербанк предлагает семьям с детьми воспользоваться программой «Ипотека плюс материнский капитал» для покупки готового или строящего жилья. Средства Сертификата могут быть внесены в качестве первоначального взноса или направлены на погашение действующей задолженности.

Условия для погашения:

    Деньги израсходованы на приобретение готового или строящегося жилья в аккредитованной компании-продавца. Собственниками недвижимости являются заемщики и их дети. Погасить задолженность можно по истечении 6 месяцев со дня выдачи кредита. Необходимо представить в банк Сертификат и справку из ПФР об остатке средств на счете. Справка может быть представлена в банк в течение 3 месяцев после одобрения сделки, вместе с документами на недвижимость.

На что направить маткапитал – на оплату процентов или основного долга

Это зависит от условий кредитного договора. Порядок может быть установлен на усмотрение банка или по согласованию с заемщиком. Чаще оплачивается основной долг с процентами на текущую дату, формируется новый график погашения задолженности. Уменьшение срока кредитования для заемщика может оказаться выгоднее в плане снижения переплаты.

Если должник не планирует оплачивать ипотеку раньше срока, для него будет удобнее заплатить проценты и далее осуществлять погашение только задолженности. Снизится сумма ежемесячного платежа, это уменьшит финансовую нагрузку на семейный бюджет.

Почему могут отказать и что делать в таком случае

Возможность использования выделенных средств на погашение ипотеки предусмотрена на законодательном уровне, поэтому отказать могут только, если не выполнены требования, выставляемые к сделке.

В соответствии со ст.8 ФЗ №256 причинами отказа могут быть:

    Если заемщик утратил право на государственную поддержку: лишение родительских прав, отмена усыновления; Представлен не полный пакет документов; В справках обнаружены ошибки, недостоверная информация, заявление оформлено не по форме; Несоответствие кредитора требованиям.

Согласно требованиям ФЗ №37 от 18.03.2019 г. в удовлетворении заявления будет отказано, если приобретенное жилье фактически не улучшает жилищные условия семьи, например, признано аварийным, подлежащим реконструкции.

Выделение долей детям после погашения ипотеки материнским капиталом

Согласно ст. 10 ФЗ №256 погасить ипотеку можно только в том случае, если должник дает согласие на выделение в купленном жилье долей на обоих супругов и детей.

Выделение долей производится в течение 6 месяцев после погашения кредита и снятия обременения с объекта залога. Поэтому на момент оформления документов для погашения владелец сертификата предоставляет распоряжение на распределение долей. Оно должно быть подтверждено нотариально.

Процедура заключается в следующем:

    Собрать пакет документов для нотариуса: Свидетельства о браке, о рождении детей, сертификат, документы на недвижимость, выписку ЕГРН, ипотечный договор. Посетить нотариальную контору с паспортом. Если жилье оформлено на обоих супругов, необходимо, чтобы присутствовали оба собственника или оформлена доверенность на сделку. Оплатить пошлину. Документ подготавливается в нотариальной конторе, проверяется клиентом, заверяется нотариусом. Далее документы должны быть зарегистрированы в Росреестре.

Какую долю должен получить каждый член семьи, законодательно не устанавливается. На практике эта величина определяется исходя из того, какой процент от общей задолженности по ипотеке погашен выделенными деньгами.

Если в семье в дальнейшем рождается третий или последующий ребенок, ему также должна будет выделена доля в приобретенном объекте недвижимости. В этом случае производится перераспределение долей.

Нюансы и риски

Особенности, которые необходимо знать ипотечным заемщикам, получившим сертификат:

    Можно оплатить ипотечный кредит, полученный мужем ранее официальной регистрации отношений, если на момент подачи заявления в ПФР супруги уже состоят в официальном браке. Иные родственники супругов: родители, их браться и сестры, не относятся к членам семьи владельцев сертификата, независимо от того, что они проживают в приобретенном жилье, и не указываются в распределении долей на недвижимость. Супруг и совершеннолетние дети могут отказаться от выделения им долей. Отказ от принятия доли должен быть оформлен нотариально. Можно ли мат капиталом погасить потребительский кредит, на средства которого была приобретена жилая недвижимость? Нет, в кредитном договоре должна быть установлена конкретная цель выдачи: покупка объекта с его родовыми признаками. Если у заемщика критично снизится платежеспособность, банку будет сложнее реализовать залог, если в квартире прописаны несовершеннолетние дети. Поэтому условия выдачи ипотеки могут быть более жесткими, например, кредитным договором предусмотрено повышение процентной ставки при частично-досрочном погашении задолженности. Могут возникнуть сложности при необходимости рефинансирования ипотеки с материнским капиталом. Рекомендуется сначала переоформить задолженность, а затем воспользоваться государственной поддержкой.

При использовании средств сертификата на погашение ипотеки, следует учитывать, что если собственник в дальнейшем захочет продать жилье, он должен будет соблюсти интересы несовершеннолетних детей, доли которых определены в квартире (доме):

    Сделка не должна привести к ухудшению жилищных условий детей; Дети должны получить долю, в размере не менее имеющейся; Потребуется согласие органов опеки на сделку.

Как вариант, с одобрения органов опеки детям может быть выплачена денежная компенсация и положена на счет в банке. В этом случае потребуется официальное определение рыночной стоимости объекта, чтобы выразить долю ребенка в денежном эквиваленте.

Покупатель, который приобретает жилье, приобретенное с помощью материнского капитала, рискует, если продавец не выполнил требование по распределению долей. Собственность в этом случае может быть изъята по решению суда. Документы в суд могут подать дети, достигшие совершеннолетия, Пенсионный Фонд, прокуратура. Поэтому следует внимательно изучать условия сделки до совершения. Можно запросить с продавца справку из ПФР о том, куда фактически были израсходованы полученные от государства деньги или об остатке средств на счете.

Как погасить кредит средствами маткапитала

Государство рекомендует подойти к использованию средств материнского капитала со всей ответственностью. Отталкиваясь от текущего положения семейным парам следует продумать, как улучшить качество жизни в 2021 году. Ведь наличие сертификата в виде государственной поддержки семьям с детьми, может разрешить самые наболевшие вопросы, особенно если это касается выплаты кредита.

  1. Кредитная политика в части использования материнского капитала
  2. Кредитование под материнский капитал
  3. Банковская ипотека
  4. Кредит на покупку недвижимости
  5. Целевой займ на строительство либо реконструкцию
  6. Оформляем кредит: поэтапное руководство
  7. Этап 1. Выбираем условия кредитования.
  8. Этап 2. Согласование кредита с ПФР
  9. Этап 3. Погашение займа за счет маткапитала
  10. Семейный капитал для погашения потребительского кредита
  11. Разрешено ли получить кредит наличными под матпомощь
  12. Как получить займ под семейный капитал без справки о доходах
  13. Список банков, принимающих сертификат

Кредитная политика в части использования материнского капитала

Ведущие финансовые организации и Пенсионный Фонд РФ подписали соглашение по работе с гражданами России в части материнского (семейного) капитала. Под данными организациями понимают: Банки, Кредитные потребительские кооперативы и Единый институт развития в жилищной сфере. Исключены микрокредитные и микрофинансовые организации, в частности из-за теневой политики некоторых. В последнее время МКО и МФО не располагают доверительным отношением со стороны власти.

Допущенные к программе учреждения в свою очередь руководствуются федеральными законами. К ним причисляют закон: «О банках и банковской деятельности», «О кредитной кооперации» от 18 июля 2009 года N 190-ФЗ, «О содействии развитию и повышению эффективности управления в жилищной сфере…» от 13 июля 2015 года N 225-ФЗ.

Получатель права на материнский капитал может распорядиться им только в рамках целевого использования. Под чем также понимают направление средств маткапитала на улучшение условий жилья согласно статье 10 федерального документа от 29.12.2006 года N 256-ФЗ.

Если семья покупает жилплощадь, то сумму, указанную в сертификате по запросу родителя/попечителя, ПФР может перечислить полностью или частично продавцу на основании договора купли-продажи или отправить на выплату долга по кредиту. Кредитная сумма должна быть оформлена по ипотечной программе или условиям целевого займа.

Кредитование под материнский капитал

Федеральная программа по семейному капиталу действует по всей России с 2007 года, ее действие распространяется на жителей страны одинаково в независимости от субъекта. Уже после рождения первого ребенка семья может изменить жилищные условия в пользу своего комфорта. При решении оформить кредитный займ, следует подобрать финансовое учреждение, готовое к сотрудничеству. Оно в свою очередь предложит программы для взаимодействия по вопросу расходования средств маткапитала.

Банковская ипотека

Ипотека выдается для покупки готового или строящегося жилья в новостройке или на вторичном рынке. Стоит отметить, что кредитная сделка в рамках программы по дополнительной мере поддержки семейным парам, отличается от стандартного процесса оформления. Нельзя сказать, что клиентов ждут кардинальные изменения, но все-таки порядок немного другой. Ввиду того, что добавляется платежный посредник, речь идет о Пенсионном Фонде, процедура содержит дополнительные этапы.

Воспользоваться суммой матпомощи разрешено полностью или частично, но только безналичным способом. Любая сделка, связанная с обналичиванием средств будет отклонена. Расплатиться с кредитной организацией житель РФ сможет как в самом начале оформления ипотеки, так и на других этапах:

  1. Обычно при заключении договора родитель определяет сумму по сертификату как инструмент для оплаты первоначального взноса.
  2. Если кредитование осуществлялось ранее и семейство выплачивает основной долг и проценты, то погасить часть суммы или остаток возможно за счет семейного капитала.
  3. Разрешается подать заявку на рефинансирование, после этого погасить жилищный кредит перед новым кредитором, используя сумму господдержки.
  4. В некоторых регионах семья сможет одновременно использовать федеральный и региональный капитал для расчета с банком или иным финансовым учреждением.

Если у клиента образовалась задолженность по долговым обязательствам, после чего была начислена пеня, штраф, то ПФР отклонит заявление на распоряжение, пока заемщик не погасит набежавшую сумму сверх основного долга.

Кредит на покупку недвижимости

Стать заемщиком разрешено и другим способом, если заключить договор с банком на условиях целевого кредитования. Часто на официальном сайте финансовые компании публикуют предложения по кредиту на приобретение недвижимости или земельного участка. Здесь же стоит отметить, что материнский капитал нельзя направить на покупку земли, такие предложения лучше игнорировать, если рассчитываете на государственную поддержку.

Данный вариант кредита выгоден, если семья накопила 80-90% денег от стоимости жилья и необходима небольшая дополнительная сумма. Выданная госпосощь должна быть направлена на расчет с продавцом, у которого заемщик покупает квартиру или частный дом, то есть выданные ПФР средства имеют срого целевую направленность.

Средства материнского капитала разрешается направить на погашение кредита, оформленного как на владельца сертификата, так и на супруга. Допустим после рождения первого ребенка в 2020 году у мужа уже был жилищный кредит или ипотека, то жена имеет право обратиться в ПФР, чтобы закрыть его кредитные платежи.

Целевой займ на строительство либо реконструкцию

Граждане РФ, получившие заемную сумму и вложившие ее в долевое участие на строительство жилого объекта, могут обратиться в ПФР для покрытия долга за счет материнского семейного капитала. Расчеты могут производиться путем погашения кредитной суммы или с открытием эскроу-счета.

Кроме этого, на основании пункта 2 статьи 10 федерального закона от 29.12.2006 года N 256-ФЗ, допускается покрытие расходов по строительству или реконструкции жилого помещения, выполняемых собственными силами без привлечения сторонних компаний или по договору подряда. В такой ситуации денежные средства перечисляются на банковский счет человека, получившего сертификат.

Направленная сумма не может превышать 50% от общей суммы сертификата на маткапитал.

Вместе с тем обязательно наличие у заявителей:

  1. Копии документов на право собственности землей, где возводится жилой объект.
  2. Копии разрешения на строительство/реновацию на одного из супругов.
  3. Письменного обязательства, о том, что в течение 6 месяцев после получения кадастрового паспорта в общую собственность будут вписаны второй супруга и дети.
  4. Сведений о регистрации в Едином госреестре недвижимости.

В соответствии с последними поправками в 2020 году, семья имеет право распоряжаться госредствами для обустройства жилья при дачном или садовом участке. Если займ оформлен для этих целей, то следует подтвердить расходы и предоставить правоустанавливающие документы на участок.

  • Добавить еще один этаж.
  • Благоустроить мансарду вместо чердачного помещения.
  • Расширить место проживания.
  • Подготовить дополнительную комнату.

Оформляем кредит: поэтапное руководство

Семейный капитал реализовал мечту многих родителей. Больше всего счастливы жители небольших городов и поселений, ведь сумма в размере 483881 руб. на первого ребенка или 639431 руб. сразу за двух детей часто покрывает большую часть кредита. Чтобы пойти таким путем, необходимо согласовать свое решение с Пенсионным Фондом и банком. Действовать нужно следующим образом:

Этап 1. Выбираем условия кредитования.

В связи с продлением государственной программы по предоставлению материнского (семейного) капитала все больше банков готовят предложения по кредитованию. Ипотека – одно из главных направлений применения средств господдержки. Сегодня насчитывается более 10 банковских учреждений в России готовых взаимодействовать с родителями, у которых в наличии сертификаты.

Чтобы разобраться в условиях, следует ознакомиться с официальным сайтом банка или посетить офис обслуживания. Потенциальный клиент должен проконсультироваться по:

  • кредитному лимиту;
  • годовой ставке;
  • процентам страхования;
  • сроку кредитования;
  • сумме кредитного платежа;
  • сбору документов.

От заявителей банк потребует:

  1. Сертификат на материнский семейный капитал.
  2. Справку о заработной плате за последние 6 месяцев.
  3. Подтверждение дохода созаемщиков.
  4. Гражданский паспорт.
  5. Документы на приобретаемую недвижимость.
  6. Дополнительную информацию в зависимости от кредитной программы.

Этап 2. Согласование кредита с ПФР

Если семейная пара получила дополнительную меру господдержки, то она может закрыть полностью или частично свои обязательства по кредиту. Для этого в территориальный ПФ следует подать заявление на распоряжение материнским капиталом, к нему приложить:

  • паспорт гражданина РФ;
  • сертификат;
  • кредитный договор;
  • банковские реквизиты.

В зависимости от программы кредитования, ПФР может запросить дополнительные справки и правоустанавливающие акты на приобретаемый, строящийся или реконструирующийся объект.

Если вы еще только планируете оформить займ, то прежде чем заключить кредитный договор, сначала обратитесь в региональное отделение ПФ для согласования условий по нему.

Этап 3. Погашение займа за счет маткапитала

В связи с сокращением сроков по рассмотрению заявления на распоряжение, ПФР обязан уведомить заявителя о решении не позднее 10 рабочих дней . Если все моменты соответствуют регламенту, то оплата первоначального взноса или основного долга будет произведена в течение 5 банковских дней.

Семейный капитал для погашения потребительского кредита

Погашение нецелевых кредитов за счет матпомощи запрещено на законодательном уровне. Единственный вариант подлежит согласованию с ПФР, если займ был использован для закупки товаров и оплаты услуг в целях социальной адаптации ребенка-инвалида. Потребуется предъявить чеки, квитанции с соответствующими датами.

Ввиду того, что малообеспеченным семьям разрешается заявить о желании получать ежемесячное пособие из средств сертификата, у них появляется возможность погашать кредитные платежи.

Разрешено ли получить кредит наличными под матпомощь

Абсолютно исключено получение займа в виде наличных, в целях последующего его погашения за счет средств материнского капитала. Правительство РФ отвергает любые сделки, нацеленные на избежание безналичного расчета. Существует строгий регламент, куда имеет право родитель направить положенную сумму.

Любые мошеннические сделки по обналичиванию материнского капитала, караются законом. К недобросовестным лицам применяется статья 159.2 Уголовного Кодекса РФ «Мошенничество при получении выплат».

Как получить займ под семейный капитал без справки о доходах

Некоторые финансовые компании практикуют предоставление кредита под материнский капитал без справки о заработной плате. Но в таком случае запрашивают банковскую выписку у физлиц, являющихся самозанятыми или фрилансерами. Если за последние 6 месяцев отмечены движения по карточному счету, то банк, возможно, удовлетворит просьбу. Этот вопрос рассматривается сугубо индивидуально.

Список банков, принимающих сертификат

Приводим список банков, куда уже сегодня можно обратиться за кредитом, если вы являетесь владельцем сертификата. В него входит:

  1. Газпромбанк.
  2. ВТБ.
  3. Промсвязьбанк.
  4. Россельхозбанк.
  5. Сбербанк.
  6. «Открытие».
  7. Совкомбанк.
  8. ДельтаКредит.
  9. Райффайзен банк.
  10. Альфа-банк.
  11. Юникредит.

С действием программы по материнскому (семейному) капиталу у многих российских семей появилась возможность поправить свое положение. Сегодня уменьшить долг по кредиту реально, важно лишь, правильно подойти к процедуре оформления.

Погашение потребительского кредита материнским капиталом в 2021 году

Для того чтобы обобщать два эти понятия в одно целое и находить между ними что-то связывающее друг друга, нужно разобраться с каждым из них отдельно.

Потребительский кредит: для чего и для кого

Говорят, что кредиты придумали евреи. И это очень близко к истине. Потребительский кредит существовал еще в 6 веке до нашей эры в Израиле. В России кредиты стали популярными только после 2003 года. Сейчас же слово «кредит» у всех на слуху.

Как оформить? Как погасить? – насущные вопросы современного россиянина. Начнем с того, что потребительский кредит – это банковский заем на личные нужды человеку, который обязуется погасить долг в определенный срок с процентами.

Личные нужды у каждого разные, соответственно, и кредиты тоже:

  • целевой (на конкретные цели – медицина, образование, хозяйство, жилье и т. д., к тому же только безналичный расчет);
  • нецелевой (цель можно не указывать, деньги наличными выдают сразу на руки).

Если вы решили взять потребительский кредит, то в первую очередь нужно поинтересоваться условиями, которые предлагает вам банк.

Условия кредитования в 2021 году (средний показатель):

  • сумма (от 25 000 до 500 000 рублей, бывает и больше, зависит от банка);
  • процентные ставки (от 13,5 до 69% годовых, чаще – 40%);
  • сроки погашения (1-3 года, а то и до 5 лет);
  • штрафы за просрочку платежа (фиксированная сумма или повышение процента от 0,5 до 2% за каждый день опоздания);
  • рассрочка платежа (возможность вернуть деньги в несколько заходов);
  • досрочное погашение (без взимания комиссий);
  • комиссия за выдачу кредита и обслуживание счета (дополнительные платежи, указанные в договоре в пунктах под «звездочками»).

Кому чаще всего банки дают потребительский кредит? Финансовое учреждение отдаст преимущество, если вы:

  • мужчина или женщина в возрасте от 25 до 64 лет;
  • зарегистрированы в той области, где находится выбранный вами банк;
  • имеете постоянную работу (хотя для небольших сумм это необязательно).

Современному россиянину можно оформить потребительский кредит, не только непосредственно посетив банк, но и онлайн через сайт, когда банк перечисляет деньги прямо на вашу карту практически мгновенно (естественно, после оформления договора). Остаются также популярными и экспресс-кредиты, их можно оформлять прямо в магазинах. Такая услуга очень удобна для любого потребителя тем, что нужная вещь покупается сразу, и нет надобности тратить время на поход в банк.

Как только вы оформили потребительский кредит, сразу возникает следующий вопрос: получится ли погасить? Многие хотят использовать для этого как одно из средств – материнский капитал.

Материнский капитал в 2021 году

Это правительственная программа-поддержка, созданная для тех российских семей, в которых рождается или усыновляется второй ребенок (третий, четвертый и т. д.). Начата она в 2007 году и продолжаться будет до 2021 года. На сегодняшний день такой поддержкой воспользовались свыше 5 миллионов семей.

Да, государство щедро предлагает деньги, вот только потратить их разрешается на определенные цели. Это может быть жилье (в том числе и ипотека), образование детей, накопительная пенсия для мамы.

В 2021 году произведена индексация суммы маткапитала на 5,5%. Как результат, составит 475 000 рублей (в 2015 г. – 453 026 руб.).

Какие кредиты можно погасить материнским капиталом в 2018

Как уже было сказано, материнский капитал выделяется только для определенных целей, использовать средства для погашения потребительских кредитов нельзя. Кроме ипотеки, потому что этот вид кредитования включает в себя улучшение жилищных условий.

Несколько советов: что нужно сделать, чтобы погасить ипотечный кредит материнским капиталом:

  1. Обратитесь в Пенсионный фонд.
  2. Соберите пакет документов:
    • сертификат обладания материнским капиталом;
    • свидетельство на права собственности;
    • письменное подтверждение о получении денег от банка, другими словами, ипотечный договор;
    • справку от кредитора о размере долга и процентной ставке;
    • выписку из домовой книги;
    • финансово-лицевой счет.
  3. Если ипотека оформлена на мужа, к документам нужно добавить копию паспорта мужа, его регистрацию, копию свидетельства о браке.
  4. В течение двух месяцев вы получите уведомление от Пенсионного фонда о решении (удовлетворили вашу просьбу – деньги будут перечислены на ваш кредитный счет, и вы сможете погасить долг).
  5. Поставьте в известность банк, что вы хотите погасить заем именно таким способом, т. е. материнским капиталом.
  6. Если кредит оформлен не на вас, то все эти действия не принесут положительного результата.

Опытные юристы разъясняют, что можно трактовать поправку в статье 6.1 по-разному. Обратиться в суд и попробовать доказать, что в этом законе о материнском капитале нет точного указания категорий кредитов, на которые он распространяется. Можно рискнуть и в суде отстоять свое право на оплату кредитных долгов материнским капиталом.

Перспективы программы погашения долгов материнским капиталом

Не единожды в правительстве обсуждался вопрос о продлении программы материнского капитала. Многие политики высказываются «за», так как благодаря этой программе поднялся порог рождаемости в России.

Те, кто акцентирует на отказе, советуют экономить в кризисной ситуации и не разбазаривать государственные деньги, потому что финансово демографическую проблему решить невозможно. Для этого есть другие способы. Предлагают ограничить круг претендентов на такую денежную помощь от государства: «радовать» материнским капиталом только семьи с доходом ниже среднего уровня.

Что касается размера суммы маткапитала, будет ли она меняться в последующие годы? Будет. Индексация запланирована в меньшем объеме: 2021 год – на 4,5%, 2021 год – на 4,3%. Как объясняет Минтруда, это происходит из-за снижения доходов в федеральный бюджет.

И помните, материнским капиталом не следует гасить все ваши кредиты, ведь он выдается не для этого.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector