Piteryust.ru

Юридическая консультация онлайн
217 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке в 2021 году

Условия ипотечного кредитования в 2021 году в Сбербанке

Всем привет! Сегодняшний рассказ об условиях, на которых будет оформляться ипотека в Сбербанке без первоначального взноса в 2021 году и другие ипотечные кредиты финансовой организации.

Сегодня оформить ипотеку от главного государственного банка страны можно дистанционно на сайте партнера Сбербанка – сервисе Дом.Клик.

Наш сегодняшний обзор – о процентных ставках и условиях ипотечных программ Сбербанка, которые будут актуальны в 2021 году.

Использование ипотечного калькулятора

Сегодня среднестатистическому гражданину России накопить денег на покупку собственного жилья практически невозможно. Эту проблему решают ипотечные кредиты в банках.

Поскольку ипотека оформляется на продолжительный срок, принятие решения требует взвешенного подхода.

При этом важно найти наиболее выгодную и оптимально подходящую программу ипотечного кредитования.

Сервис Дом. Клик, на котором оформляется ипотека Сбербанка, предоставляет пользователям эффективную интерактивную систему, называемую ипотечным калькулятором.

С ее помощью потенциальный заемщик может рассчитать параметры будущего ипотечного займа и принять решение – подходит ему эта программа или нет.

Калькулятор приблизительно рассчитывает процентную общую сумму, размер переплаты и прочие параметры ипотечного кредита.

Чтобы рассчитать ипотеку Сбербанка в 2021 году, пользователю нужно:

  • указать цель, на которую оформляется заем;
  • указать цену приобретаемого жилья;
  • выставить сумму первоначального взноса (если таковой требуется по условиям);
  • установить дополнительные параметры ипотеки.

Система автоматически рассчитает ставку, переплату, размер ежемесячного взноса.

Помимо ипотечных кредитов Сбербанк позволяет поменять условия ипотечного кредита, то есть рефинансировать ранее оформленную ипотеку.

О ставках и условиях ипотечного кредитования Сбербанка в 2021 году

В 2021 году размер базовых процентных ставок ипотеки Сбербанка составит от 1,2% до 10,4 % годовых. Размер кредита – от 300 тыс. до 30 млн ₽. Период кредитования – от 12 мес. до 30 лет.

В таблице ниже представлены основные условия ипотечных программ Сбербанка:

Название программыМаксимальный лимит (₽)Максимальный период (к-во лет)Базовая ставка (%)
С господдержкой 202012 млн202,6%
Покупка строящегося жильяОт 300 тыс.304,1
Покупка готового жильяОт 300 тыс.307,3
РефинансированиеОт 300 тыс.307,9
Спецпрограмма по ипотеке на новостройкиОт 300 тыс.302,1
С господдержкой для семей с детьми12 млн301,2
Индивидуальное строительствоОт 300 тыс.308,8
Недвижимость за городомОт 300 тыс.308
На любые цели под залог жилья10 млн2010,4
С материнским капиталомОт 300 тыс.304,1
Программа реновации жилищного фонда в МосквеОт 300 тыс.307,9
Военная ипотека3,141 млн257,9
Покупка гаража или машино-местаОт 300 тыс.308,5

Обязательным условием при оформлении ипотеки в Сбербанке является наличие первоначального вноса. Следовательно, не имея личных денег, оформить ипотечный кредит не получится.

Исключением является ипотека с использованием материнского капитала. Маткапитал может использоваться в качестве первоначального взноса как частично, так и в полном объеме.

Условия «Ипотеки плюс материнский капитал»

По условиям ипотечной программы в долг на покупку собственного жилья можно взять от 300 тыс. ₽. Жилье может приобретаться на первичном или вторичном рынке.

Минимальная ставка займа составляет 4,1% годовых. Зарплатные клиенты Сбербанка получают скидки по процентным ставкам.

Период кредитования может достигать 30 лет. Заемщиком может стать россиянин старше 21 года на момент оформления ипотечного кредита и моложе 75 лет на дату полного погашения займа ипотеки.

Требования к стажу – не менее полугода на текущем месте работы и более года общего трудового стажа в течение последних 5 лет.

Супруг (супруг) заемщика автоматически становится созаемщиком ипотеки, если не составлен брачный контракт. Приобретаемое жилье обязательно нужно застраховать.

Условия «Ипотеки с господдержкой для семей с детьми»

Оформление займа доступно только после прохождения опросника на сайте Сбербанка. Потенциальному заемщику нужно положительно ответить на следующие вопросы:

  1. Рождался ли в семье второй и последующий ребенок, начиная с 01.01.2018 года?
  2. Есть ли у детей (ребенка) и родителей российское гражданство?
  3. Согласен ли потенциальный заемщик с обязательным страхованием залога, своей жизни и здоровья, жизни и здоровья главного созаемщика на 1-й год действия ипотеки?

Если хоть на один из вопросов будет получен отрицательный ответ, к оформлению заявки претендента не допустят.

Заем выдается в рублях на покупку строящегося и готового жилья. Период кредитования составляет от 1 года до 30 лет.

Максимальный размер займа составляет 12 млн ₽ для жителей Москвы, Санкт-Петербурга и областей, и 6 млн ₽ для лиц, проживающих в других регионах.

Для оформления ипотечного кредита нужно внести не менее 15% стоимости приобретаемого жилья. Размер базовой ставки составляет 4,7%. Ставка зависит от срока, на который оформлен заем.

По программе субсидирования с застройщиками первые два года устанавливаются пониженные ставки:

  • 1,2% — если заем оформлен на период до 7 лет.
  • 1,6% — если срок кредитования составляет от 7 до 12 лет.
  • 1,7% — если кредит оформлен на срок от 12 до 30 лет.

По прошествии двух лет, ставка ипотечного кредита составит 4,7% годовых.

Условия «Ипотеки с господдержкой»

Заем по этой программе не может быть оформлен, если:

  • недвижимость приобретается на вторичном рынке;
  • приобретаются апартаменты;
  • заемщик желает рефинансировать действующую ипотеку.

Максимальная сумма кредита составляет 12 млн ₽, если заемщик живет в Москве, Санкт-Петербурге и областях, и 6 млн ₽ для заемщиков, живущих в других регионах.

Минимальная ставка ипотеки составляет 2,6%. Максимальная – 6. 1%. Ставка может быть снижена, если:

  • оформлено страхование жизни заемщика;
  • существует скидка от застройщика;
  • сделка зарегистрирована дистанционным способом.

Максимальный срок кредитования составляет 20 лет.

Как оформить

Для оформления ипотечного займа претенденту нужно зарегистрироваться на сервисе DomClick.ru или же войти в него из личного кабинета на сайте Сбербанка.

Оформление и отправка заявки, осуществляется на сайте партнера Зеленого банка. Заявка рассматривается вместе со следующими документами:

  • российским паспортом с отметкой о прописке;
  • документа, подтверждающего временную регистрацию (по необходимости);
  • документов, подтверждающих доходы заемщик и созаемщиков;
  • отсканированных копий страниц трудовой книжки.

После того как заявка будет одобрена, заемщику нужно внести первоначальный взнос и подтвердить это действие документально.

Также нужно будет представить документы на покупаемое жилье. Их подают в течение 3 месяцев после получения положительного решения по заявке.

Требования к претендентам на оформление ипотеки

Кандидаты на оформление ипотечного кредита в Сбербанке должны соответствовать таким требованиям:

  • российское гражданство;
  • возрастной ценз – от 21 до 75 лет (на дату окончания действия договора);
  • стаж – от полугода на текущем месте работы, от 3 месяцев для зарплатных клиентов.

Приняв решение оформить ипотечный заем в Сбербанке в 2021 году, претенденту нужно изучить условия всех программ финансовой организации.

Для получения низкой ставки по займу, нужно соблюдать ряд определенных условий.

Подводим итоги

Условия ипотечных программ Сбербанка можно назвать выгодными. Для расчета параметров ипотеки можно воспользоваться ипотечным калькулятором.

Программы кредитования разработаны для разных категорий заемщиков.

Размер первоначального взноса при оформлении ипотеки не может быть меньше 15% стоимости покупаемого жилья. Заявка на кредит подается дистанционно.

Это на сегодня все.

Рекомендуйте статью к прочтению друзьям в соцсетях. Оцените качество материала. Оставляйте комментарии. Подписывайтесь на обновления блога.

Как взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке в 2021 году

Ставки по льготной ипотеке на новостройку выросли до 7%, но есть и более выгодные предложения – от 0,1% годовых, и это правда!

С 1 июля 2021 г. программа льготной ипотеки с господдержкой на приобретение квартир в новостройках претерпела существенные изменения. Ставка выросла до 7% годовых, а сумму ограничили 3 млн рублей независимо от региона.

Несмотря на это, некоторые банки по-прежнему продолжают выдавать ипотечные кредиты по экстремально низким ставкам – от 0,1% годовых, и это действительно правда.

Откуда берутся подобные ставки? В первую очередь – в рамках программ субсидирования с застройщиками. То есть, по сути застройщик компенсирует банку разницу между льготной и рыночной ставками, беря погашение части процентов на себя. Действуют такие ставки, как правило, не на весь период кредитования, а чаще всего – в первые 1-3 года после оформления. Это особенно выгодно для заемщиков, проживающих в съемном жилье – пока он делает ремонт и переселяется в новую квартиру, ему не нужно платить одновременно и арендную плату, и высокие проценты по ипотеке.

Какие ипотечные программы с низкими ставками в июле 2021 года предлагают банки:

  • Сбербанк — 0,1% годовых в первый год пользования кредитом по программе льготной ипотеки с господдержкой на новостройки и по программе господдержки семей с детьми при покупке квартиры у того застройщика, который заключил с банком соглашение о субсидировании процентной ставки. Такие объекты можно найти у следующих девелоперов: группа «Самолет» (ЖК «Томилино Парк» Люберцы, ЖК «Заречье Парк» Одинцово, ЖК «Пригород Лесное» Ленинский городской округ и др.), ООО «СПЕЦИАЛИЗИРОВАННЫЙ ЗАСТРОЙЩИК «ДИВНОЕ-СИТИ» ЖК «Дивное» Ленинский городской округ, ГК «Кортрос» ЖК «Bauman House» у м. Лефортово и Бауманская и другие. Через год ставка по ипотеке устанавливается в размере от 6,05% годовых. Она ниже базовой ставки 7%, установленной по программе ипотеки с господдержки за счет применения банком скидок за электронную регистрацию сделки, использование портала «ДомКлик», оформление страховки и прочих условий, установленных банком;
  • Альфа-банк — ипотека «Меньше переплат» от 2,99% годовых в рамках совместной программы с ГК «Самолет». Программа действует до 1 августа 2021 года при приобретении квартиры и апартаментов на любом объекте ГК «Самолет». Причем указанная ставка действует не какой-то определенный период, а в течение всего срока кредитования. Взять ипотеку под 2,99% годовых по программе «Меньше переплат» в Альфа-банке можно в размере до 50 млн рублей на срок до 20 лет. Минимальный первоначальный взнос – 20%. Программа распространяется на такие объекты как ЖК «Мытищи Парк», «Большое Путилково», «Новое Внуково», «Тропарево Парк» и другие;
  • Сбербанк — 1,3% годовых в первый год кредитования – Сбербанк по программе ипотеки на новостройку на общих основаниях (вне рамок госпрограммы). Далее ставка по ипотеке устанавливается в размере 8% годовых, но взять кредит можно в гораздо большем размере – до 60 млн рублей, а не 3 млн, как по программе ипотеки с господдержкой. Данная ставка также действует при покупке квартиры в определенной новостройке у застройщика, заключившего с банком соглашение о субсидировании ставки;
  • банк ДОМ.РФ – семейная ипотека под 4,7% годовых на весь срок кредитования. Данная ставка значительно ниже базовой (6%). Уменьшить ставку на весь срок пользования ипотекой предлагается за счет увеличения первоначального взноса. Ставка 4,7% годовых действует при строительстве жилого дома и внесении первоначального взноса в размере 50% стоимости жилья. Для приобретения квартиры в новостройке ставку по семейной ипотеке можно снизить до 5% годовых за счет внесения первоначального взноса не менее 30% стоимости квартиры;
  • ВТБ — 4,3% годовых в первые полгода кредитования или 5,3% годовых в первый год кредитования, далее – 6,5% годовых при оформлении ипотеки с господдержкой на приобретение квартиры в новостройке у аккредитованных банком застройщиков.

Ипотека в Сбербанке в 2021 году: Условия и Процентная ставка

Купить квартиру сразу могут позволить себе далеко не все. Арендовать жилье и платить за чужую недвижимость часть своего заработка – не всегда имеет смысл. Тогда уж лучше платить примерно столько же, что и за аренду, но уже за собственную квартиру. А помочь в этом может ипотечный кредит, взятый в Сбербанке. Сегодня мы рассмотрим, насколько выгодные условия предлагает банк в 2021 году.

Отметим, что Сбербанк в 2021 году продолжает выдавать ипотечные кредиты на самых выгодных условиях всем категориям граждан. Это позволяет воспользоваться различными предложениями и минимальными ставками тем категориям граждан, которым довольно сложно вставать на ноги: молодым семьям, а также военнослужащим. Каждому физическому лицу, желающему приобрести жилье, банк подберет выгодный продукт на максимально удобных условиях.

В 2021 году по ипотечным кредитам Сбербанка произошли приятные для потребителей изменения:

  • ставки снизились в среднем на 2,1 %,
  • процентная ставка теперь не зависит от размера первоначального взноса и срока кредитования,
  • при использовании сервиса электронной регистрации в Росреестре банк снижает ставку по кредиту на 0,5 % годовых.

Кому можно получить ипотеку?

Сбербанк предлагает воспользоваться рядом предложений, как по приобретению готового жилья, так и на строительство загородного дома. При этом ориентированы кредиты на любой кошелек.

  1. Если у заемщика ежемесячные платежи окажутся больше половины заработка, можно привлечь в поручители до трех созаемщиков.
  2. Кредит на приобретение жилья могут получить граждане Российской Федерации, имеющие постоянное место прописки на территории России, в возрасте от 21 до 75 лет (год полного возврата кредита).
  3. Стаж работы в организации, должен быть не менее 6 месяцев. Если претендент на ипотеку работает в организации, являющейся участником заплатанного проекта Сбербанка, то его не ограничат в количестве месяцев имеющегося стажа.

Документы для оформления ипотеки

В 2020 году Сбербанк максимально упростил процедуру получения жилищного займа для тех, кто получает зарплату на карты банка. Участникам заплатанного проекта необходимо предоставить лишь документ, удостоверяющий личность. Остальным желающим получить ипотеку, нужно кроме паспорта предъявить:

  • заявление;
  • справку о доходах по форме 2-НДФЛ;
  • заверенную работодателем копию трудовую книжку или выписку из трудовой книжки;
  • ИНН;
  • СНИЛС.

Кредитным инспектором заполняется заявка и по ней приходит либо одобрение либо отказ.

Виды жилищного кредитования

Сбербанк выдает несколько видов кредитов в рамках ипотечного кредитования. Они отличаются процентными ставками. Условия одобрения у всех практически одинаковые – срок кредита до 30 лет и сумма свыше 300 тыс.рублей. Перечислим виды, которые банк презентует в 2020 году для своих потребителей:

Вид ипотечного кредитаСтавкаПервоначальный взнос
На приобретение жилья в новостройке у компании-застройщика или еще на стадии строительстваот 6,5%15%
На покупку готового жилья для тех, кто планирует купить квартиру или дом на вторичном рынкеот 8,5%15%
На покупку любого жилья по господдержке ипотеки для семей с детьмиот 5%20%
С использованием средств материнского капитала можно приобрести любое жилье, погасив сертификатом часть его стоимостиот 6,5%гасится материнским капиталом
На строительство индивидуального жилого домаот 9,7%от 25%
На приобретение или строительство загородной недвижимости: дачи, садового домика и т.д.от 9,2%от 25%
На приобретение любого жилого помещения в собственность военным, по програме “Военная ипотека”от 8,8%

Формирование процентной ставки в 2020 году на вторичку и новое жилье

Сбербанк является партнером нескольких компаний застройщиков. Это позволяет покупателям жилья в строящемся доме или только сданном в эксплуатацию у них, воспользоваться выгодными предложениями по приобретению с использованием ипотеки. До конца 2020 года можно подать заявку и получить по ней ответ непосредственно в офисе застройщика. Формирование процентной ставки зависит от условий:

  1. Если покупатель не согласен воспользоваться услугой «Электронная регистрация права собственности», то банк увеличит ставку на 0,1%.
  2. При отказе оформить страхование жизни ставка вырастет на 1%.
  3. Ставка станет выше на 0,3% и в том случае, когда заемщик не готов представить документы о своем финансовом состоянии и стаже работы, а так же не имеет зарплатную карту Сбербанка.

Что такое электронная регистрация права собственности?

Сбербанк предоставляет возможность направить кредитный договор после подписания на государственную регистрацию прямо в офисе банка. Это удобно, поскольку не потребуется идти в Росреестр или многофункциональный центр, и это очень выгодно тем, что банк предоставит снижение ставки по кредиту в случае вашего согласия на 0,1%.

Эта услуга не бесплатная, но позволяет получить скидку не только по процентам, но и по уплате государственной пошлины, которую необходимо заплатить за регистрацию сделки.

В стоимость услуги входит:

  • полное сопровождение сделки по приобретению жилья персональным менеджером;
  • выпуск всем участникам сделки усиленной квалифицированной подписи;
  • отправка всех необходимых документов в Росреестр в электронном виде;
  • контроль регистрации и взаимодействие с регистрирующим органом.

В итоге покупателю жилой недвижимости можно оформить все необходимые документы непосредственно в офисе банка, зарегистрировать сделку и получить на свой электронный адрес выписку из ЕГРН с отметкой, свидетельствующей о том, что регистрация права на квартиру или дом пройдена. Вместе с выпиской придет и договор купли-продажи.

Ипотека без первоначального взноса: условия получения

Сбербанк не предлагает получение ипотечного кредита без внесения первоначального взноса. Практически вся линейка по ипотеке требует, чтобы заемщик внес 15-25 процентов от стоимости жилья, приобретаемого с использованием заемных средств банка. Исключением является:

  1. Ипотека с использованием средств Материнского капитала. Поскольку чаще всего улучшают свои жилищные условия семьи с маленькими детьми, то государство предоставляет возможность практически сразу после получения сертификата направить его на приобретение жилья. Эти средства и будут, по сути, первоначальным взносом. Обычно банк оценивает приобретаемое жилье и выдает ипотеку до 75% от его стоимости. Такая мера государственной поддержки семей с маленькими детьми очень удобна и выгодна получателям сертификата на материнский капитал. Она позволяет получить более просторное жилье без первоначального взноса и на самых удобных условиях.
  2. Военная ипотека. Государство предоставляет военнослужащим возможность приобрести недвижимость с использованием сертификатов. Эти средства могут быть использованы в качестве первоначального взноса. Сбербанк ограничивает возможную сумму кредита для военных суммой 2,398 миллиона рублей. При этом не требуется страхование жизни заемщика, процентная ставка при этом не изменится.

Ипотека с государственной поддержкой в 2021 году: условия получения в Сбербанке

С начало 2018 года в России начала действовать программа государственной поддержки для семей с детьми, покупающих жилье с привлечением ипотечных средств. Данная мера была призвана упростить жизнь заемщикам у которых родился второй или третий ребенок с 01.01.2018 – 31.12.2022 г.

Сбербанк одним из первых принял участие в программе и предоставил многодетным семьям следующие условия:

  1. Ставка по кредиту — 6%;
    СтавкаСрок ставки по кредиту
    6%3 года при рождении второго ребенка
    5 лет при рождении третьего ребенка
    9,5%Остальной срок
  2. Первоначальный взнос — 20% от стоимости жилой недвижимости;
  3. Срок кредитования – до 30 лет.

Программа государственной поддержки действует до 31 декабря 2022 года.

Читать еще:  Можно ли получить налоговый вычет на вторую квартиру?

Калькулятор

Узнать все изменения по ипотечному кредитованию в 2020 году, а также рассчитать сумму можно воспользоваться ипотечным калькулятором на официальном сайте банка. Для этого:

  1. Выберите подходящий кредит.
  2. Введите начальные данные.

Итоговый расчет предположит, сколько банк может выдаст средств на приобретение жилья и сколько ежемесячно потребуется вносить в качестве погашения кредита.

Остались вопросы? Узнайте, как решить именно Вашу проблему! Напишите прямо сейчас нашему консультанту онлайн. Или звоните нам по телефонам:

Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке

Для большинства граждан ипотечный кредит является единственной возможностью приобретения собственной жилой недвижимости. Многих интересует вопрос получения кредита без первоначального взноса. Рассмотрим подробней, предоставляется ли такая возможность и как вообще подготовиться к ипотеке.

Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке: можно или нет?

К сожалению, Сбербанк не предлагает программ ипотечного кредитования, предусматривающих возможность получения денег без стартовой оплаты. Взнос обязателен и в ряде случаев, может рассматриваться индивидуально. Так, менеджеру необходимо сообщить об имеющейся сумме, которая накоплена плательщиком. От размеров этой суммы, в конечном счете, зависит итоговый размер кредита, на который можно претендовать. Также, можно использовать для этих целей, средства которые планируется получить от реализации какой-либо собственности – недвижимости, автомобиля и т.д. Об этом также необходимо сообщить при подаче заявки.

На практике, существует несколько возможностей получения ипотеки со сниженным первоначальным взносом или другими преимуществами. Заявитель может использовать следующие возможности:

  • Субсидии со стороны государства – выделяются гражданам, относящимся к той или иной льготной категории или попадающих под действие государственных программ. В частности, можно использовать материнский капитал, субсидии для молодых и многодетных семей, субсидии для военных и т.д. Выделяемая материальная помощь может использоваться в качестве стартовой платы или для погашения уже имеющегося кредита;
  • Ипотека под залог недвижимости – средства выделяются под залог жилой или нежилой недвижимости, стоимость которой равна или превышает обязательный первоначальный взнос. Данная программа является страховкой для банка и в случае невозможности погашения долга права на собственность могут быть изъяты. Нужно внимательно подходить к определению суммы ипотеке и регулярных платежей.

Частым вариантом на рынке, является завышение стоимости недвижимости при покупке. В данном случае, указывается более высокая стоимость квартиры, что в дальнейшем позволяет погасить первоначальный платеж. Данная схема, достаточно проблематична и может использоваться только в том случае, если стороны сделки уверенны в честности и порядочности друг друга и все действия сопровождаются расписками и прочими официальными договоренностями.

Также более выгодные условия зачастую предлагаются зарплатным клиентам Сбербанка.

Какой размер первоначального взноса в 2021 году

Размер первоначального взноса в 2021 году, определяется исходя из целого ряда параметров, таких как:

  • Выбранная программа кредитования;
  • Статус получателя – проверенный клиент, новый клиент, имеет зарплатную карту Сбербанка или не имеет;
  • Конечная стоимость недвижимости, нужный объем средств по кредиту;
  • Срок погашения;
  • Наличие созаемщиков, залогового имущества.

Таким образом, каждая заявка рассматривается в индивидуальном порядке, после чего определяется максимальная сумма на которую может претендовать заемщик, рассчитываются платежи и стартовый взнос. Обычно, он равен сумму от 10%-15% от общего объема займа. Если Вы являетесь клиентом Сбербанка, стоит внимательно следить за проводимыми акциями, так как периодически предлагаются персональные скидки для пользователей.

Ставки по ипотеке в Сбербанке от 07.07.2021

ПрограммаСтавка от %
Господдержка 2020, от 0,1% на первый год0,1%
Новостройки (приобретение строящегося жилья)6%
Готовая недвижимость (на вторичном рынке)7,7%
Рефинансирование ипотеки других банков7,9%
Ипотека для семей с детьми с господдержкой, от 0,1% на первый год0,1%
Строительство жилого дома9,2%
Загородная недвижимость8%
Ипотека + материнский капитал4,1%
Военная ипотека7,9%
Кредит на гараж (машино-место)8,9%

Что можно купить и что потребуется для оформления кредита

Ипотека от Сбербанка выдается на жилую недвижимость различного типа, включая квартиры в многоквартирных домах, относящихся к первичному или вторичному рынку недвижимости. На покупку загородного дома, коттеджа, части дома. На самостоятельное загородное строительство объекта жилого назначения, на покупку участка под застройку. Таким образом, перед заявителем открывается широкий горизонт возможностей.

Ипотечный калькулятор

На этой странице, Вы найдете калькулятор, который поможет рассчитать все финансовые нюансы при подаче заявки на ипотечный кредит от Сбербанка. Калькулятор поможет рассчитать размеры стартового и последующих платежей с учетом общей суммы долга, периода погашения и других нюансов. При помощи калькулятора можно рассчитать собственные финансовые возможности и исключить возможные риски при подаче заявки.

Ипотека без первоначального взноса СберБанка

Взять ипотеку без первоначального взноса в СберБанке от 10 %. В каталоге 6 предложений от СберБанка на 02.08.2021

  • Онлайн-заявка на ипотеку
  • Рефинансирование ипотеки
  • Льготная ипотека
  • Квартира на вторичном рынке
  • Квартира в новостройке
  • Семейная ипотека
  • Без подтверждения дохода
  • Коммерческая недвижимость
  • Многодетным семьям
  • На долю в квартире

Предложения месяца

Благодаоность Ильиной Венере

Горячая благодарность менеджеру Сбербанка отдела г С-Петербурга Ленинский пр д 129 ИЛЬИНОЙ ВЕНЕРЕ от ипотечного заемщика Турганова Дастана Рысбековича и агента по. Читать полностью

Оперативно и по-человечески

Хотим выразить благодарность филиалу на ул.Думская в Санкт-Петербурге и особенно менеджерам Буравицыной Татьяне Павловне и Новоселовой М. за высокий профессионализм,&nbsp. Читать полностью

Большое спасибо!

Хотела бы выразить благодарность клиентскому менеджеру Серовой Ирине Александровна за высокий профессионализм, отзывчивость. Когда обращаешься к таким сотрудникам доверие к банку. Читать полностью

Хороший отзыв

Добрый день сегодня были на сделке в 10 окне на Труда 160, хотела бы отметить сотрудника , настоящая умница , компетентный , добрый , все объяснила , помогла , а мы даже без. Читать полностью

Люди на своем месте

Я риэлор, партнер Сбербанка, хочу оставить отзыв — восхищение о двух девушках, специалистах по работе с партнерами: Кудрявцевой Алене и Елистратовой Олесе. Этол специалисты с. Читать полностью

Благодарность сотруднику!

Хочется выразить искренние слова благодарности, сказать большое спасибо нашему менеджеру Дубаковой Александре Александровне!
Напряжение всех этапов оформления ипотеки (от. Читать полностью

Благодарность заместителю офиса

Добрый день . Хочу выразить благодарность заместитель офиса Лобановой Наталье Вячеславовне. У меня проходила сделала по продаже квартиры. Мои покупатели оформляли ипотеку в данном. Читать полностью

Ипотека без первоначального взноса в СберБанке

Ипотека для многих семей является единственным реальным способом улучшить жилищные условия и переехать в новую, более просторную квартиру. В большинстве случаев для получения ипотеки необходимо внести определенную сумму денег. Однако если у семьи недостаточно средств, финансовые учреждения дают возможность взять ипотеку без первоначального взноса. Подобный способ кредитования связан с рисками, поэтому в договоре с заемщиком прописываются повышенные требования и обязательства. Один из популярных банков, куда обращаются семьи для оформления ипотечного кредита, — СберБанке.

Популярные ипотечные программы в СберБанке

Ипотека без первоначального взноса в СберБанке позволяет оформить кредит на недвижимое имущество и потратить только ту сумму, которой в данный момент располагает заемщик. Услуга доступна не всем категориям заемщиков и предоставляется только при соответствии определенным критериям.

Ипотека с государственной поддержкой. Первую сумму вносит государство, размер взноса определяется индивидуально. Заемщику потребуется только платить проценты и погашать оставшуюся часть ипотеки.

Кредит на любые цели под залог недвижимости. Кредит можно использовать в том числе на покупку жилья, то есть по факту такой кредит — это ипотека без первоначального взноса. При этом цель подтверждать не нужно, банк не будет интересоваться, куда именно будут потрачены деньги.

Ипотека с использованием материнского капитала. Пользуется популярностью у молодых семей с детьми — банк помогает приобрести квартиру в новостройке или на вторичном рынке недвижимости, при этом первоначальный взнос частично или полностью можно внести материнским капиталом.

Ипотека для военнослужащих. В этом случае первоначальный взнос за заемщика также вносит государство, помогая приобрести собственное жилье.

Ипотека для постоянных клиентов. Если заемщик является постоянным клиентом, он может рассчитывать на более лояльные условия, в том числе с большой долей вероятности ему будет доступно льготное жилищное кредитование.

Кроме того, ипотека совершенно без первоначального взноса в СберБанке доступна людям, которые уже имеют ипотечный кредит в стороннем банке и хотят рефинансировать его.

Условия ипотеки в СберБанке

Для того чтобы заемщику стала доступна ипотека без какого-либо первоначального взноса в СберБанке, необходимо выполнить несколько требований. Главным из них является необходимость застраховать объект покупки и возможные риски — таким образом банк исключает вероятность собственных финансовых потерь в случае невыплаты ипотеки. Кроме того, ипотечный кредит без первоначального взноса выдается только в рублях, существуют ограничения по возрасту заемщика и сроку действия кредита.

Документы

В список основных документов входят:

  • Анкета заемщика, заполненная грамотно и полностью.
  • Оригинал паспорта с отметкой о наличии регистрации на территории Российской Федерации.
  • Подтверждение с места регистрации — если у человека нет постоянной прописки, а есть только временная регистрация.
  • Копия трудовой книжки с печатью организации и подписью работодателя.
  • Справка с работы с указанием размера заработной платы, заверенная бухгалтерией и подтверждающая стаж работы в организации не менее 6 месяцев.

Дальнейший список зависит от категории заемщика, которого интересует ипотека без первоначального взноса в СберБанке. Молодые семьи предоставляют сертификат на материнский капитал, военнослужащие — документ, подтверждающий право на льготы, и так далее.

Преимущества ипотеки без первоначального взноса в СберБанке

Жилищное кредитование в крупнейшем банке страны пользуется популярностью у многих заемщиков. Финансовая организация спокойно переживает все кризисы и делает клиентам максимально выгодные предложения. При этом, как и у любого кредитного учреждения, в СберБанке есть положительные и отрицательные стороны. Каждый заемщик самостоятельно принимает решение исходя из анализа преимуществ и недостатков банка.

  1. Наличие государственной поддержки, благодаря чему банк устанавливает сниженные ставки и участвует в федеральных программах.
  2. Прозрачная схема расчетов без скрытых комиссий за оформление и обслуживание кредита.
  3. Понятные требования к потенциальным заемщикам.
  4. Возможность полностью или частично погасить ипотеку досрочно, причем приходить в офис банка для этого не потребуется.
  5. Возможность получить ипотеку даже при отсутствии официального дохода.
  6. Скидки на ипотечное кредитование для клиентов банка.
  7. Быстрый процесс сделки благодаря электронному оформлению документов.
  1. Базовая ставка действует только для ограниченного количества заемщиков — сотрудников и зарплатных клиентов Сбербанка.
  2. При недостаточном, с точки зрения банка, доходе возрастает ставка и уменьшается срок кредитования.
  3. Обязательное страхование жизни заемщика, в противном случае увеличивается ставка.
  4. Самая дорогая по сравнению с другими финансовыми учреждениями страховка кредита.
  5. Доступность ипотеки только для граждан РФ.
  6. Отсутствие отлагательных условий и индивидуального подхода к заемщику.

Таким образом, доступная ипотека даже без минимального первоначального взноса в СберБанке «имеет как достоинства, так и недостатки. Однако для многих заемщиков обращение в банк с государственной поддержкой является наиболее реальным способом стать владельцами собственного жилья.

​​​​​​​Бывает ли ипотека без первоначального взноса?

Что такое первоначальный взнос

Первоначальный взнос по ипотеке — часть стоимости жилья, которую вы должны оплатить самостоятельно, из своих средств. Эту сумму вы платите не банку, а владельцу жилья: компании-застройщику, если покупаете в новостройке, или хозяину квартиры.

​​​​​​​Чем крупнее первоначальный взнос может себе позволить заемщик, тем лучше: больше вероятность, что ему одобрят ипотеку и уменьшат проценты по кредиту. Соответственно, тем меньше он переплатит за кредит и тем выгоднее обойдётся покупка квартиры.

Лучше накопить

Статистика говорит о том, что заёмщики, которые взяли ипотеку с крупным первоначальным взносом, справляются с платежами лучше, чем те, у кого он небольшой или совсем отсутствовал. Получается, что первоначальный взнос — своего рода залог, доказательство того, что ваши намерения серьёзные и у вас хватит финансовой дисциплины, чтобы расплатиться по своим обязательствам.

Но что делать, если денег на первоначальный взнос нет?

  • Самый верный и выгодный способ — накопить самостоятельно, хотя это может быть трудно и небыстро.
  • Можно одолжить нужную сумму у родных, если такая возможность есть.
  • И самая рискованная идея — брать потребительский кредит, проценты по которому всегда выше, чем по ипотеке: ваша долговая нагрузка станет слишком высокой, выплачивать два кредита будет тяжело.

Так или иначе, в СберБанке есть ипотечные программы, которые позволяют существенно снизить первоначальный взнос без большого удорожания кредита. Такие программы подойдут не всем, но про них стоит знать.

Важный момент

Иногда можно увидеть рекламу об ипотеке с нулевым первоначальным взносом. Будьте осторожны: в конечном итоге ваши затраты окажутся выше, поскольку процент по кредиту с нулевым взносом выше и ежемесячный платёж будет больше. К тому же дороже обойдётся и страховка по ипотеке.

Кредит на любые цели под залог недвижимости

Кому подойдёт. Тем, у кого уже есть недвижимость в собственности: квартира, дом, земля или гараж. То есть, в отличие от стандартной ипотеки, залогом по кредиту будет та недвижимость, которой вы уже владеете, а не та, которую покупаете.

Условия. Заёмщику должно быть не меньше 21 года и не больше 75 лет на момент погашения. На последнем рабочем месте вы должны работать не меньше 6 месяцев. Муж или жена будут созаёмщиком, если собственность не разделена по брачному договору. Нужно учитывать, что сумма такого кредита в СберБанке ограничена 10 млн ₽ или 60% оценочной стоимости залоговой недвижимости.

Как получить. Рассчитать кредит поможет калькулятор, но помните — это предварительные цифры. Подать заявку можно онлайн или в офисе банка.

Программа «Ипотека плюс материнский капитал»

Кому подойдёт. Родителям, у которых есть сертификат на материнский капитал — его полностью или частично можно использовать как первоначальный взнос. Материнский, или семейный капитал — это государственная мера поддержки семей, в которых есть дети. С 1 марта 2020 года его можно получить уже с рождения первого ребёнка — 466 617 ₽. За второго ребёнка ещё 150 000 ₽, то есть всего 616 617 ₽. Если материнского капитала не хватит на первоначальный взнос, можно добавить свои накопления.

Условия. К заёмщику требования стандартные, но банк попросит показать государственный сертификат на материнский капитал и справку из Пенсионного фонда РФ об остатке средств материнского капитала.

Как получить. Рассчитать кредит поможет калькулятор, но помните — это предварительные цифры. Подать заявку можно онлайн или в офисе банка.

Важный момент

Кстати, это не единственная программа в СберБанке, где погасить первоначальный взнос по ипотеке можно материнским капиталом. Эта же возможность предусмотрена, например, в программе «Ипотека с господдержкой 2020».

Военная ипотека

Кому подойдёт. Как следует из названия, этот льготный вариант ипотеки подойдёт военнослужащим. Но этого мало: нужно ещё быть участником накопительно-ипотечной системы по закону №117-ФЗ не меньше трёх лет. Если это про вас, то государство готово перечислять вам каждый месяц на специальный счёт субсидию — её можно использовать в качестве первоначального взноса для покупки жилья в ипотеку.

Условия. Кроме озвученных выше требований, есть условие по возрасту: вам должно быть больше 21 года.

Как получить. Рассчитайте примерные условия ипотеки, получите свидетельство о праве на целевой жилищный заём и подайте заявку.

Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке — варианты и альтернативные способы оформить ипотеку без первого взноса в 2021 году

Покупка квартиры в ипотеку – это ответственный шаг, и первым испытанием в оформлении сделки является уплата первоначалки. Сбербанк не дает ипотеку без первоначального взноса, но предоставляет возможность воспользоваться альтернативными вариантами покупки жилья в кредит.

  1. Есть ли возможность оформить ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке
  2. Ипотека без первоначального взноса в других банках
  3. Почему Сбербанк не заинтересован выдавать ипотеку без первоначального взноса
  4. Как оформить ипотеку в Сбербанке без первого взноса
  5. Как подать заявку на ипотеку в онлайн-режиме
  6. Ипотека с господдержкой для семей с детьми
  7. Ипотека плюс материнский капитал
  8. Военная ипотека
  9. Какие категории граждан имеют право на получение субсидий и льгот
  10. Полная стоимость ипотеки без первого взноса
  11. Ипотечные программы без первоначального взноса в Сбербанке
  12. Детали программы «Нецелевой кредит под залог недвижимости»
  13. Ипотека без первоначального взноса с господдержкой
  14. Условия ипотеки в Сбербанке без первоначального взноса
  15. Требования к заемщикам
  16. Документы для оформления ипотеки без начальных взносов по всем из доступных программ
  17. Процентные ставки и максимально выдаваемые суммы по ипотечным программам Сбербанка
  18. Как рассчитать ипотеку без стартового взноса заранее
  19. Калькулятор ипотеки в Сбербанке без первоначального взноса
  20. Альтернативные варианты приобретения квартиры без первоначального взноса
  21. Потребительский кредит
  22. Завышение стоимости жилья перед Сбербанком
  23. Займ от агентства недвижимости или застройщика
  24. Акции от агентства недвижимости или застройщика
  25. Как погашать взятую ипотеку без первоначалки
  26. Возможный запрет ипотеки без первого взноса
  27. Выгодно ли брать ипотечный кредит без первого взноса
  28. Как накопить на первый взнос, если ни один вариант не подходит
  29. Выводы

Есть ли возможность оформить ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке

Взять ипотеку без первого взноса в Сбербанке можно только на льготных условиях, когда сумму стартового капитала банку перечисляет государство.

Наличие средств на первый взнос в размере 15-20% от стоимости покупаемого жилья повышает репутацию потенциального клиента в глазах банка, ведь он сразу предстает перед финансовой организацией как надежный, платежеспособный и ответственный гражданин.

Если соответствовать условиям одной из программ господдержки, то вы можете получить ипотечный займ в Сбербанке, воспользовавшись:

  • правом на участие в федеральной программе льготного ипотечного кредитования;
  • сертификатом маткапитала;
  • услугой ипотечного кредитования военнослужащих;
  • услугой рефинансирования уже имеющегося ипотечного кредита .

Многие пытаются прибегнуть к хитрости: взять нецелевой заём в другом банке и использовать эти средства в качестве ипотечного взноса уже в Сбербанке. Однако кредитная история каждого клиента проверяется, и если система посчитает, что оплата задолженностей по займу и ипотеке оказывает слишком большую финансовую нагрузку на заявителя, в услуге могут отказать.

Ипотека без первоначального взноса в других банках

В качестве альтернативы Сберу можно рассмотреть следующие банковские учреждения РФ:

БанкСумма кредита, доСтавкаСрок ипотеки
до 30 000 руб.от 9,8%до 30 летПерейти
до 30 000 руб.от 8.7%до 25 летПерейти
до 30 000 руб.от 8.7%до 25 летПерейти

Почему Сбербанк не заинтересован выдавать ипотеку без первоначального взноса

Теоретически покупка квартиры без первичного взноса может принести выгоду как клиентам банка, так и самой финансовой организации. Но на практике это не так.

Очень трудно накопить на первый взнос, если с каждой зарплаты приходится выделять средства на аренду и другие связанные с отсутствием собственного жилья траты. При этом стоит понимать, что первоначальный взнос идет на частичную оплату будущего жилья, и в противном случае сумма ежемесячного платежа по ипотеке будет больше на 5-6 тыс. руб. за счет увеличенной процентной ставки.

С точки зрения банков, выдача ипотеки без первоначалки выгодна потому, что этот продукт сразу станет доступен буквально каждому желающему. Однако далеко не все в дальнейшем смогут без просрочек погашать задолженность.

Сбербанк не заинтересован в выдаче ипотеки без начального взноса по следующим причинам:

  1. Наличие стартовой суммы характеризует потенциального клиента как платежеспособного и ответственного человека, а отсутствие средств может говорить об обратном. Также неспособность предоставить банку необходимую сумму может вызвать у сотрудников банка подозрение, что решение о кредите было спонтанным и необдуманным.
  2. Жилье, приобретенное в ипотеку, находится в залоге у банка, пока не будут выплачены основная сумма кредита и проценты по займу. В случае экономического кризиса именно банки должны реализовывать займы, и выданные без первоначального взноса ипотечные кредиты часто оказывались дефолтными для финансовых организаций.
  3. Наличие первого взноса – это стимул для клиента ответственно подойти к вопросу о погашении кредита, ведь банки не предусматривают возврата средств, если заемщик по каким-то причинам принимает решение о расторжении кредитного договора.
  4. По правилам ипотечного кредитования, сумма ежемесячного платежа не должна превышать 30% от семейного бюджета. Однако если клиент не оплатил первоначалку, размер этого платежа, в зависимости от стоимости дома или квартиры, увеличивается еще на 5-8 тыс. руб., а значит, выплачивать такой кредит человеку будет труднее, что может привести к просрочке и другим неприятностям вплоть до выселения.

Отсутствие средств на начальный взнос сопряжено с дополнительными рисками не только для Сбербанка, но и для заемщиков, поэтому не стоит оформлять ипотеку без стартового капитала.

Как оформить ипотеку в Сбербанке без первого взноса

Современные технологии позволяют беспрепятственно осуществить ипотечную сделку даже в том случае, если покупаемое жилье находится в другом городе. Например, если человек желает приобрести домик в курортной зоне для последующей сдачи его в аренду.

Для этого можно прибегнуть к такому сервису, как «Сбербанк Онлайн». На портале банка также можно подать онлайн-заявку, заполнив анкету.

Как взять ипотеку Сбербанка без первоначального взноса в 2021 году

В 2021 году есть возможность получить в Сбербанке ипотеку без первого взноса. Кто и как это может сделать, какие нужны документы. Смотрите действующие сегодня условия и процентные ставки. Калькулятор поможет рассчитать платеж и переплату.

Сегодня ставки по ипотечным кредитам пошли на снижение, и желающих получить средства на покупку жилья становится больше. Но у многих возникает одинаковая проблема – не хватает денег на уплату первоначального взноса.

Зачем вообще банки берут первый взнос при ипотеке

Для того, чтобы купить недвижимость в ипотеку, нужен первоначальный взнос. В условиях жилищного кредитования Сбербанка четко указано, что его размер составляет:

• от 10% — для зарплатных клиентов;
• от 15% — для обычных физических лиц;
• от 30% для оформления займа без справок о доходах и копии трудовой книжки.

Такая сумма на руках вместе с подтвержденным доходом покажут банку, что вы платежеспособны и финансово организованны. А значит, с высокой вероятностью сможете вовремя и без проблем погасить кредит.

На какие только уловки и ухищрения не идут люди, чтобы получить деньги для первоначального взноса. В том числе и не вполне легальные. Однако сегодня есть официальный и вполне законный вариант получения займа на крупную сумму. Причем никакого первого взноса при этом не требуется. Однако, эксперты не советуют им пользоваться.

В чем опасность ипотеки без первоначального взноса

Ипотека без первоначального взноса — большой риск для заемщиков, ведь жилье может подешеветь, а человек, взявший кредитный продукт с низким взносом или без него, — попасть в тяжелую жизненную ситуацию и оказаться без денег.

«В этом случае у банка появится право продать заложенную квартиру. Появляется риск остаться без квартиры и в долгу перед финансовой организацией», — говорит специалист экономического управления ГУ Банка России по ЦФО Светлана Савина.

«Если заемщик по каким-либо причинам перестанет выплачивать проценты по долгу, то может столкнуться с судебным взысканием и в конечном счете потерять заложенную собственность», — поясняет инвестиционный стратег компании «БКС Премьер» Александр Бахтин.

Светлана Савина также подчеркнула, что чем больше человек внесет собственных средств, тем меньше придется занимать у банка. Следовательно, проценты за пользование заемными средствами будут начисляться с меньшей суммы.

Ипотека Сбербанка без первого взноса в 2021 году

Для тех, кто не может или не хочет собирать средства, в СБ РФ есть специальная программа «Кредит под залог недвижимости». По ней можно получить до 10 млн рублей на срок до 20 лет с одобрением на DomClick.ru.

В СБ РФ так и прямо говорят, что «кредит можно взять на покупку жилья как ипотеку, но без первоначального взноса».

При этом подтверждать целевое использование средств не требуется.

На каких условиях можно получить деньги

О них мы уже начали говорить выше.

✓ Мин. сумма: от 500 000 руб.

не должна превышать меньшую из следующих величин:

• 10,0 млн рублей;
• 60% оценочной стоимости объекта недвижимости, оформляемого в залог.

Почему деньги выдаются без первоначального взноса

Этот кредит — не привычная нам ипотека, когда банк берет в залог покупаемое жилье. И хотя первый взнос не требуется, зато банку надо оставить в залог уже какую-либо имеющуюся недвижимость.

Что можно оставить в залог

Вариантов несколько. Это может быть:

• квартира в том числе в таун-хаусе;
• жилой дом;
• дом с земельным участком;
• земельный участок;
• гараж, в том числе с земельным участком, на котором он находится.

Еще одна важная деталь. Чем дороже недвижимость, которую вы можете оставить в залог, тем больше денег можно получить. Но в любом случае сумма будет не более 60% от стоимости залога.

Кто может получить кредит

Требования к заемщикам, которые предъявляет Сбербанк, по этой программе, в принципе, типичные для него.

Гражданство. РФ.

Возраст. От 21 года до 75 лет (на дату полного возврата денег).

Стаж. Не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет.

Как видим, деньги могут получить даже пенсионеры. Например, 65-летние заемщики могут получить кредит на 10 лет, что совсем не мало.

Кому не дадут займ

Как и при обычной ипотеке, при получении этого займа, в число созаемщиков включается также супруг (а), чей доход учитывается при расчете максимальной суммы кредита. И денег им не дадут, если заемщик или даже созаемщик занимаются бизнесом. А именно являются:

• Индивидуальным предпринимателем;
• Руководителем, замом или главбухом малого предприятия с числом работников до 30 человек.
• Собственником малого предприятия с долей более 5%.
• Членом крестьянского (фермерского) хозяйства.

Почему Сбербанк ввел такие строгие ограничения? Скорее всего, потому что не хочет использования заемных денег на ведение бизнеса. Для ИП и ООО у СБ РФ есть другие кредитные программы. А эта предназначена для обычных физических лиц.

Какие документы нужны для получения займа

Надо признать, пакет довольно большой. А все потому, что потребуется собрать документы на недвижимость, которая передается в залог Сбербанку.

1 Но первым делом, для рассмотрения кредитной заявки надо собрать и отправить кредитному менеджеру банка:

• Паспорт РФ
• Справки, подтверждающие финансовое состояние, например, 2-НДФЛ или по форме банка;
• Документы, подтверждающие трудовую занятость, например, копия трудовой книжки или договора.

Различные категории граждан могут подтверждать доход и занятость разными документами.

О документах, которые принимает Сбербанк при оформлении займа, посвящена целая публикация. С ней можно ознакомиться здесь.

Кроме этого, желательно максимально подробно рассказать кредитному специалисту банка, а главное, предоставить соответствующие справки, обо всех доходах. Как самого заемщика, так и созаемщика. Причем как на основном месте работы, так и о дополнительных заработках, если они есть, конечно.

Почему это важно?

✓ Во-первых, от величины дохода, в том числе, зависит сумма кредита.

✓ А во-вторых, для того, чтобы займ одобрили, причем с минимальной ставкой, надо чтобы Показатель Долговой Нагрузки (ПДН) клиента был как можно меньше. А на его размер, как раз-таки, и влияют доходы заемщика и созаемщика. Подробнее о том, что такое ПДН и как от него сегодня зависит получение кредитов, читайте здесь.

Отметим, что ЦБ РФ пока не требует, чтобы банки учитывали показатель долговой нагрузки при оформлении ипотеки. Однако и сами банки заинтересованы в том, чтобы выдавать столько крупные кредиты только наиболее платежеспособным заемщикам.

2 Когда ваша кредитная заявка будет одобрена, надо будет предоставить в банк также документы на передаваемую в залог недвижимость (загрузить документ). Их можно принести в течение 90 дней с даты одобрения вашей заявки на кредит.

Как оформляется ипотека без первоначального взноса в Сбербанке

Этот кредит получают, как обычную ипотеку.

1 Рассчитайте кредит. Первым делом проведите расчет параметров займа на ипотечном калькуляторе.

Кредитный онлайн-калькулятор

2 Отправьте заявку. Затем надо отправить в Сбербанка заявку на получение денег. Ходить никуда не придется. Сбербанк уже давно поджидает вас в компьютере или даже, может быть, прописался у вас в телефоне в виде мобильного приложения.

Отправить заявку можно на ипотечном сайте Сбербанка DomClick.ru или в приложении. При подаче заявки вам поможет консультант. Он подскажет, какие документы необходимо загрузить, как их правильно заполнить, а также ответит на любой вопрос по вашей заявке.

3 Дождитесь решения от банка. Как правило, предварительное решение принимается в течение нескольких минут. Но банк дает себе право подумать, а потому в условиях кредитования указывает, что может размышлять до 6 рабочих дней.

4 Подберите недвижимость. Если ваша заявка будет одобрена, то можете приступать к поиску квартиры или дома, который вы хотели бы купить. После одобрения заявки у вас будет целых 90 дней на поиск объекта и выход на сделку.

5 Оформите договоры. Их будет два. Один кредитный, второй ипотечный. Первый о том, что банк выдает вам требуемую сумму денег. А второй о том, что вы передаете банку в залог имеющуюся недвижимость.

Сделать это онлайн не получится. Для подписания документов придется сходить в ближайший ипотечный центр Сбербанка.

6 Зарегистрируйте ипотеку. Об этом думать не обязательно. Все сделают в банке.

7 Получите деньги. Всю сумму перечислят на ваш счет единовременно. Обналичивать их совсем не обязательно. Вы легко сможете перевести их на банковский счет продавца, когда будете покупать себе дом или квартиру.

Как проверить, готовы ли вы платить кредит

Для того, чтобы не выйти на просрочку при оплате кредита, первый вице-президент саморегулируемой организации (СРО) «Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств» (НАПКА) Александр Морозов рекомендует перед оформлением ссуды провести эксперимент. То есть попробовать прожить на деньги, которые останутся после внесения ежемесячного платежа по кредиту.

Как подготовить недвижимость к передаче в залог

Это тоже – целая история. Здесь придется действовать, как при обычной ипотеке, только все процедуры, которые проделывает со своей квартирой продавец, придется провести вам. Что надо сделать?

✓ Во-первых, придется провести оценку недвижимости. С этим могут помочь в Сбербанке, естественно, за определенную плату. А можно нанять иную оценочную компанию, но только ту, чей отчет примут в Сбербанке.

✓ Во-вторых, надо будет застраховать передаваемое в залог имущество на весь срок действия кредитного договора. Оформить полис можно на сайте ДомКлик, либо в любом отделении Сбербанка.

Как вернуть недвижимость из залога

После полного погашения кредита банк снимает обременение с объекта недвижимости, чтобы вы могли свободно распоряжаться своей собственностью. Делается это автоматически — писать заявление, приходить в банк, Росреестр или МФЦ не нужно. Однако напомнить банку о том, что пора отдавать недвижимость из залога лишним не будет.

Вся процедура занимает около месяца. А потом следует проверить, что обременение снято. Например, заказать выписку из ЕГРН на сайте Росреестра.

Как еще можно не копить на первоначальный взнос при ипотеке Сбербанка

Как видим, чтобы воспользоваться предложением Сбербанка по получению ипотеки без первого взноса, надо предварительно уже иметь в собственности какую-либо недвижимость.

Но есть и другие варианты.

✓ Использовать в качестве первого взноса по ипотеке материнский капитал. Важно только согласовать это с продавцом, поскольку деньги из Пенсионного фонда приходят не сразу.

✓ Взять деньги на первоначальный взнос по программе потребительского кредитования в каком-либо ином банке. Потом можно будет рефинансировать этот займ вместе с ипотекой, чтобы упростить администрирование или даже снизить платеж.

✓ Завысить сумму кредита на величину первоначального взноса по ипотеке, предварительно договорившись с риелтором и продавцом недвижимости. Так делать, конечно, не рекомендуется, ведь вы вводите банк в заблуждение. Но раз подобная практика имеется, то почему бы о ней не знать?

✓ Абсолютно безопасные способы взять ипотеку без накоплений — это программы господдержки. Здесь первоначальный взнос или часть суммы за недвижимость за вас может внести государство. Такие программы есть для семей с детьми, военных, молодых семей, бюджетников, переселенцев, малообеспеченных и других категорий граждан. В каждом регионе они свои. О них можно узнать в местной администрации.

Подводя итоги

Сегодня в Сбербанке вполне реально взять ипотеку и без первоначального взноса. Ее заменяет Кредит под залог недвижимости. Правда вам придется оставить в залог банку уже имеющееся в собственности квартиру или дом.

Суммы, которую дает банк, вполне хватит для того, чтобы купить маленькую квартирку даже в Москве. Правда, где-нибудь на окраине.

Срок кредитования тоже довольно длительный.

А вот процентная ставка, к сожалению, будет несколько выше, чем при обычной ипотеке с большим первым взносом.

Для того, чтоб не копить деньги для первоначального взноса, можно попробовать воспользоваться госпрограммами поддержки или иными законными способами.

Генеральная лицензия на осуществление банковских операций № 1481. Информация не является публичной офертой и представлена в справочных целях.

Сбербанк отметил повышенный спрос на ипотечные кредиты в 2020 году. Увеличение потока связано с пониженной ставкой по ипотеке.

Напомним, что программа запущена президентом РФ в связи с коронавирусной инфекцией. Власти намеревались помочь населению обзавестись собственным жильем в условиях пандемии и экономического кризиса.

Условия получения ипотеки без первоначального взноса

В 2021-м году продолжают действовать льготные программы кредитования, предполагающие выдачу средств заемщику без наличия первоначального взноса.

Участниками процесса могут стать следующие категории граждан:

  • Заявители – участники федеральной программы помощи заемщикам.
  • Клиенты – обладатели материнского капитала. Взнос выплачивается из него.
  • Граждане, обладающие правом на бесплатное жилье, у которых долгое ожидание очереди не принесло результата.
  • Военнослужащие. Для них действуют специальные программы.
  • Супруги, возраст которых не достиг 35 лет.
  • Заявители – клиенты другого банка, рефинансирующего продукт.
  • Заемщик не имеет в собственности жилье.

    Ипотеку могут взять резиденты РФ, представившие банку официальное подтверждение о состоятельности и возможности выплачивать ежемесячные взносы.

    Доход заемщика должен превышать размер ежемесячного платежа. Практика показывает, что банк одобряет заявку, если зарплата больше обязательного взноса хотя бы на 50%.

    К сожалению, таких лиц мало. За ипотекой обращаются в основном малоимущие граждане. В этом случае они могут обратиться за помощью к созаемщикам. Сбербанк допускает участие 3-х человек. Все участники процесса должны также предоставить справки о доходах.

    Объем займа

    Объем займа зависит от выбранной программы. В настоящее время работает несколько. Важно, правильно выбрать вид.

    Консультанты Сбербанка обычно помогают клиентам определиться с наиболее выгодной программой кредитования по ипотеке без стартового капитала.

    Кроме того, на формирование окончательной суммы по кредиту влияет уровень ежемесячного дохода заемщика. Максимальные суммы ипотечных кредитов представлены в таблице.

    Вид ипотечной программыМаксимальный объем займа
    Рефинансирование другим банкомОт 15 тысяч рублей до 80% от стоимости жилья либо по остатку долга перед другим банком.
    Для военнослужащихДо 2,4 миллионов рублей.
    С привлечением материнского капиталаДо 8 миллионов рублей.
    Участие в госпрограмме помощи заемщикамДо 8 миллионов рублей
    Под залог недвижимостиДо 60% от стоимости приобретаемого жилья.

    Малоимущим гражданам, не обладающим материнским капиталом, не участвующих в рефинансировании другим банком и не имеющих отношения к военной службе, лучше воспользоваться поддержкой государства. Чтобы стать ее участником, необходимо предоставить пакет документов в соответствующие органы.

    Условия погашения

    Ко всем кредитным продуктам Сбербанка применяется одинаковый способ выплаты. Аннуитетная схема погашения подразумевает деление ипотечного долга перед банком на ежемесячные платежи. Клиентам составляют индивидуальные графики взносов. Вносить их следует не позднее указанного числа.

    Заемщики обладают правом досрочно погасить ипотеку. В этом случае они обязаны заранее уведомить кредитную организацию о намерении. Банк произведет перерасчет долга. Такое же условие действует, если заемщик гасит часть кредита.

    Процентная ставка

    Процентная ставка по ипотечному кредиту также зависит от выбранной программы. Размер не фиксирован для будущих заемщиков. Ставка может меняться как в меньшую, так и в большую сторону.

    Перед подачей заявки следует уточнить у банковского работника величину процента по той или иной программе. Сведении об актуальных процентных ставках представлены в таблице.

    Вид ипотечной программыРазмер процента
    Для военнослужащих9,5%.
    С привлечением материнского капитала9,5%.
    Рефинансирование13, 25%
    Участие в программе господдержки заемщикам10,5%
    Под залог недвижимости14%

    Если жилье приобретается на этапе строительства, значения могут испытывать колебания до1,25 %.

    Ипотечные программы без первого взноса в Сбербанке

    В настоящий момент Сбербанк предлагает клиентам воспользоваться несколькими видами ипотечных займов без стартового капитала. Чтобы получить одобрение, заявитель должен соответствовать условиям, предъявляемым банком.

    Чтобы воспользоваться предложением банка, военнослужащий обязан состоять в накопительной жилищной программе (не менее 3-х лет). Накопленные средства используются в качестве первоначального взноса. Последующие поступления банк применяет для ежемесячных взносов. Личные средства заемщика не затрагиваются.

    Военнослужащий не обязан предоставлять сведения о платежеспособности и страховать жизнь.

    Кредит с господдержкой

    Участники – лица с московской пропиской, стоящие в очереди на жилье. Жилье становится собственностью муниципалитета. Заемщик обязан подтвердить платежеспособность.

    Необходимое условие – страхование жизни и закладываемой недвижимости.

    Перед подачей заявления в Сбербанк, претендент на ипотеку должен обратиться в Управление департамента жилищного фонда. Здесь на основании документов подтвердят параметры необходимой площади жилого помещения.

    С применением материнского капитала

    Многие семьи берут ипотеку под материнский капитал. Программа подразумевает, что стартовый взнос будет выплачен из него.

    Оформлением всех бумаг и переводом денег на счет занимается Пенсионный фонд. Практика показала преимущества подобного ипотечного кредита. К достоинствам относят:

    1. Ипотека доступна молодым семьям, недавно заключившим брак.
    2. Каждая заявка рассматривается с учетом индивидуальных возможностей претендента.
    3. Привлечение созаемщиков увеличивает размер ипотеки.
    4. Супругам выдают кредитную карту: моментальную или именную.

    Мужу, жене, каждому ребенку выделяется доля в приобретенном жилье. Они равные.

    Обязательное условие: состоятельность и официальное трудоустройство супругов.

    Под залог недвижимости

    Залоговое обеспечение – повод для одобрения ипотечного займа без начального капитала.

    Отличие программы: выдается нецелевой кредит. Средства можно потратить по своему усмотрению. Никаких отчетов предоставлять банку не нужно.

    Хотя процентная ставка здесь выше, чем у по другим видам ипотечных программ, продукт пользуется спросом. Он позволяет стать собственником нового жилья без бумажной волокиты.

    Можно подать заявление, чтобы покрыть уже имеющийся ипотечный займ. Важно, чтобы заемщик отвечал некоторым требованиям:

  • возрастные границы: 25-55 лет (мужчины – до 60 лет);
  • трудовой стаж – от года;
  • статус кредитной истории – положительная.

    Банк принимает заявления только от граждан РФ. Лица без российского гражданства взять кредит не смогут.

    Требования к заемщику и созаемщику

    Сбербанк выдвигает обязательные требования к каждому претенденту на ипотечный займ. Так, заявитель должен иметь постоянную прописку и являться гражданином России.

    Заемщик должен обратиться с заявлением в отделение банка по месту жительства. Кроме заявки на получение ипотеки предоставляется пакет документов.

    Практически все виды ипотеки не выдаются без обязательного страхования. Оплатить услуги страховщика заемщик может при помощи, так называемого, тринадцатого платежа.

    К созаемщику выдвигаются такие же требования.

    Необходимые документы и процедура получения займа

    Если гражданин РФ соответствует условиям выдачи ипотеки без первоначального взноса, ему нужно подготовить пакет документов. Он довольно простой. Сбербанк требует:

  • документ, удостоверяющий личность;
  • ксерокопию паспорта;
  • копии страниц из трудовой книжки;
  • справку 2-НДФЛ.

    Кроме этого, понадобится заполнить анкету. Бланк выдает сотрудник Сбербанка. Копия трудовой книжки дополнительно заверяется работодателем.

    Это стандартный пакет документов. Дополнительно Сбербанк может потребовать и другие справки. Это зависит от выбранной ипотечной программы. Так, военнослужащие предоставляют сертификат НИС, заемщики с привлечением материнского капитала – сертификат о его наличии, а участники программы рефинансирования – договор с другим банком.

    Банк рассматривает анкету заявителя, проверяет достоверность сведений, удостоверяется в платежеспособности клиента и только потом принимает решение. Практика показывает, что отказы – частое явление.

    До полного погашения займа, приобретенная недвижимость находится в залоге банка.

    Заемщик должен отчитаться о целенаправленности средств. Это условие не распространяется на тех клиентов, которые воспользовались кредитом под залог недвижимого имущества.

    Когда Сбербанк может отказать?

    Банк нередко отказывает заявителям в предоставлении ипотеки. Перечислим самые распространенные причины:

  • неверно указаны данные;
  • отрицательная кредитная история заемщика;
  • статус заемщика не соответствует заявленному;
  • в ходе проверки выявилась неплатежеспособность клиента;
  • у заявителя уже имеется крупная задолженность в другом банке;
  • отказ от страхования жизни и здоровья;
  • недостаточная ликвидность приобретаемого объекта;
  • заявитель не прошел собеседование.

    Если вы пытаетесь предоставить заведомо ложные сведения о себе, примите во внимание факт: правда откроется, в ипотеке откажут, кредитных договоров больше не удастся заключить никогда.

    Банк вправе не объяснять свой отказ. Но можно попытаться выяснить причину у кредитного менеджера. Это позволит избежать ошибок в будущем.

    Ипотечные условия Сбербанка достаточно лояльны. Важно реально оценить свои финансовые возможности. Попробуйте несколько месяцев пожить без использования средств, которые вы будете тратить на ежемесячный взнос. Убедитесь, что такие условия вас устраивают. Практика показывает, что ипотека не доставляет неудобств только в том случае, если доход физического лица вдвое превышает сумму регулярного платежа по займу.

    Один комментарий для “ Как взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке – условия и требования в 2021 году ”

    Так или иначе, в СберБанке есть ипотечные программы, которые позволяют существенно снизить первоначальный взнос без большого удорожания кредита. Такие программы подойдут не всем, но про них стоит знать.

    Ипотека Сбербанка без первоначального взноса

    Ипотека Сбербанка без первоначального взноса для покупки жилья или рефинансирования ранее взятых займов вполне реальна. Программа адресована сравнительно узкому кругу получателей. Кто и как сможет оформить ипотеку в Сбербанке без «первых денег», какие условия выдвигает финансовая организация — далее.

    Кому адресована программа

    Для банка — первоначальный взнос, в некоторой степени, гарантия кредитоспособности клиента. По мнению большинства кредиторов, если потенциальный заемщик смог собрать необходимую сумму для первого расчета, то кредитный риск в отношении такого займа ниже: клиент платежеспособен, умеет обращаться с деньгами и в дальнейшем будет соблюдать взятые обязательства.

    Государство, банки, и Сбербанк в их числе, допускают, что некоторым категориям получателей накопить средства для стартового взноса сложно. Финансовые учреждения заинтересованы в решении социальных задач: поддержании молодых семей, создании достойных условий для воспитания новых поколений, улучшении быта семьям военнослужащих. Перечислим социальные группы, претендующие на льготные условия банков:

    • молодые семьи, состоящие в очереди на улучшение жилищных условий, при том, что оба супруга не старше 35-ти лет;
    • семьи, в которых второй ребенок и последующие дети появились на свет после 01 января 2007 года;
    • военнослужащие и их семьи;
    • претенденты на жилье по льготной очереди: сотрудники полиции и МЧС, молодые специалисты, работающие в бюджетной сфере — учителя, врачи.

    Также взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке разрешается заемщикам, которые оформили займы до 2017г., когда проценты по кредитам были выше. Чтобы избежать задолженности по обязательствам, им предоставлена возможность перекредитоваться на выгодных условиях. При этом объединить до пяти займов в единый, изменить сроки выплаты обязательства, получить дополнительную сумму в долг.

    Нулевой первоначальный взнос: некоторые особенности

    Оформляющим подобные займы стоит учесть, что кредитования без первичного внесения денежных средств в абсолютном виде не существует. Чаще всего обязательства по внесению первоначального взноса берет на себя государство в виде субсидий, материнского капитала либо суммы средств, сформированных в системе накопительной ипотечной системы. В случае рефинансирования, Сбербанк получает из госбюджета через АИЖК компенсацию разницы между ставками по рефинансированию и кредитованию по первичному договору.

    Квартира в ипотеку Сбербанка без первоначального взноса оформляется с учетом:

    • обязательного страхования недвижимости — приобретаемой и залоговой;
    • личного страхования заемщика.

    Страховые платежи вносятся один раз в год. Сумма страховки подчас приближается по величине к ежемесячному погашению, поэтому ее часто называют «тринадцатый платеж». Так банк снижает финансовый риск по кредитованию льготных категорий заемщиков.

    Если вам предлагают завышение цены недвижимости, то ознакомьтесь со статьей — Ипотека с завышением: риски продавца и покупателя

    Общие требования к соискателям

    Для оформления займа без первичного взноса по социальным программам, общие требования банка к будущим заемщикам таковы:

    • наличие российского гражданства и постоянной регистрации;
    • соблюдение общих возрастных «рамок» — минимальный возраст не ниже 21-го года, максимальный — не старше 65-ти лет на момент выплаты последнего взноса. Но каждая из программ может вносить дополнительные уточнения по возрасту заемщика;
    • наличие постоянного трудоустройства, что подтверждается документально;
    • официальные источники доходов, достаточные для выплаты кредита;
    • требования по стажу трудовой деятельности — стандартны, общий — от пяти лет, из которых на текущем месте работы — от года.

    Условия ипотеки Сбербанка без первоначального взноса традиционно смягчены для получателей заработной платы. А также клиентов, имеющих сберегательный или депозитный счет в системе банка. К ним требования по стажу и полноте пакета документов более лояльны.

    Сбербанк — военнослужащим

    Оформить ипотеку в Сбербанке без первоначального взноса смогут и военнослужащие-контрактники, участники накопительной системы. Программа льготного кредитования действует с 2005 года и направлена на улучшение бытовых условий семей военнослужащих.

    Предложения Сбербанка по кредитованию таковы:

    • кредит предоставляется по ставке 9,5% годовых, на срок до 20-ти лет;
    • сумма займа минимальная — 300 тыс.руб., максимальная — 2,502 млн. руб., но не выше 85% стоимости приобретаемой недвижимости;
    • кредитуется покупка жилья на первичном рынке — готового и строящегося. Объектами кредитования могут быть квартира, дом с участком, таунхаус. За счет средств военной ипотеки заемщик может строить жилье.

    Требования к соискателю кредита по программе несколько иные:

    • к нижнему «пределу» по возрасту добавлено требование участия военнослужащего в НИС на протяжении не менее трех лет, что автоматически поднимает нижнюю возрастную «планку» до 25 лет;
    • на момент выплаты кредита заемщик должен быть не старше 45-ти лет;
    • наличие свидетельства на право получения целевого жилищного займа;
    • объект кредитования согласовывается с Министерством обороны, Сбербанком и компанией-страховщиком.

    Оформить ипотеку в Сбербанке без первоначального взноса военнослужащий может без предоставления документов о размере ежемесячных доходов.

    Молодым семьям: что предлагают и что требуют

    Ипотека Сбербанка молодой семье без первоначального взноса включает оформление семейной ипотеки по федеральной программе и кредитование с использованием маткапитала.

    Кредит молодым семьям будет оформлен при соблюдении правил:

    • покупка готовой квартиры или прав на строящийся объект происходит только на первичном рынке, у застройщика, зарегистрированного как юридическое лицо и аккредитованного в Сбербанке;
    • кредитование производится в подразделении банка, к которому территориально относится новостройка;
    • базовая процентная ставка — 10,2% в год. Она может увеличиваться, если заемщик не получает зарплату в Сбербанке или при отказе от электронной регистрации сделки;
    • минимальная сумма кредита — 300 тыс.руб., максимальная — ограничена 85% оценочной стоимости покупаемого объекта;
    • срок кредитования — до 30 лет.

    Общие требования банка к заемщику дополнены следующими:

    • отсутствие собственного жилья у семьи или любого из супругов;
    • официальная регистрация брака и возрастной предел — 35 лет для каждого из супружеской пары;
    • семья должна состоять на квартирном учете как нуждающаяся в жилье или расширении жилплощади.

    Программа «Ипотека плюс материнский капитал» позволяет:

    • приобретать жилье на первичном и вторичном рынках;
    • объектом кредитования может стать квартира, жилой дом с земельным участком либо кредит может использоваться на строительство жилья;
    • ипотека Сбербанка на вторичное жилье без первоначального взноса может использоваться и на покупку недвижимости, и на капитальный ремонт. Либо же по желанию заемщика средства могут быть направлены на реконструкцию жилого объекта;
    • программой смогут воспользоваться семьи воспитывающие не только родных детей, но и усыновленных.

    Базовая ставка по кредитной программе — от 10,2%. При покупке новой квартиры от застройщика и сроке кредитования до 12-ти лет процент снижается.

    Чтобы воспользоваться возможностями программы, заемщик должен:

    • оформить право собственности на кредитуемую недвижимость;
    • в течение полугода с момента покупки, обратиться в подразделение Пенсионного фонда за сертификатом на получение семейного капитала.

    Маткапитал используют на погашение первичного взноса либо на уплату кредита и процентов по нему.

    Как оформить

    Прежде всего, соискателю кредита рекомендуют оценить финансовые возможности. Официальный сайт банка позволяет рассчитать на онлайн калькуляторе ипотеку Сбербанка без первоначального взноса. Для этого внимательно заполняют необходимые графы, а также обращают внимание на кнопки-«переключатели». Передвигая на них «ползунок», уточняют подаваемую информацию:

    • о планах заемщика по страхованию и электронной регистрации сделки;
    • об участии в зарплатных проектах банка;
    • о праве на получение семейного капитала;
    • о покупке недвижимости у аккредитованного застройщика.

    После внесения необходимых данных, соискатель будет обладать ориентировочной информацией о сумме займа, необходимых ежемесячных доходах и суммах погашения, об эффективной процентной ставке.

    Надо учесть, что результат ипотечного калькулятора является предварительным. Конкретные условия предоставления кредита, его параметры сформируются после подачи полного пакета документов.

    Отметим, что в электронном сервисе Сбербанк-онлайн, ипотека без первоначального взноса не оформляется. Здесь соискатель кредита может подать онлайн-заявку и получить предварительное решение. Для этого регистрируются в системе и аккуратно заполняют бланк заявления. Обращают внимание на вопросы, касающиеся наличия зарплатной карты, дебетовых и кредитных карточек Сбербанка, депозитных счетов.

    Предварительный ответ может поступить в виде СМС-сообщения или звонка оператора колл-центра. Далее обращаются в отделение банка, чтобы начать оформление. Чтобы защитить персональные данные, заявку на кредитование рекомендуют подавать только через официальный сайт банка.

    Заключение

    Отзывы об ипотеке Сбербанка без первоначального взноса чаще всего положительные. Ее возможностями пользуются многие граждане по всей стране. Главное, правильно заполнить заявление и рассчитать сумму, которая будет комфортно и своевременно выплачиваться заемщиком.

    Ипотека в Сбербанке – условия в 2021 году с господдержкой и без первоначального взноса

    Иметь отдельный уютный уголок: квартиру или домик, мечта многих. На помощь приходит ипотека без первоначального взноса в 2021 году Сбербанка, так как многие кредитные организации выдают займы на покупку жилья или стройку только при внесении первого взноса в виде определенной суммы. Такие условия ограничивают некоторые слои населения в покупке заветных квадратных метров.

    Условия в 2021 году от Сбербанка предоставляют ипотеку без дополнительных условий и первоначального взноса по льготной программе. Она рассчитана на помощь гражданам всех категорий.

    Как в Сбербанке взять ипотеку без первоначального взноса

    Сбербанк полностью не предоставляет ипотеку без первоначального взноса по традиции, но многие ипотечные программы дают возможность воспользоваться льготными условиями, при которых 15-20% человек оплатит сам.

    • на займ, входящий в программу федеральной поддержки заемщиков;
    • на ипотеку военнослужащим;
    • на ипотеку по материнскому капиталу.
    • на ипотеку рефинансирования, где займы иной организации.

    Сбербанк в большинстве случаев одобряет займы гражданам, которые имеют зарплатные карты банка, а также депозитные счета.

    Получить ипотеку на квартиру могут:

    1. семьи. Возраст мужа или жены до 32 лет.
    2. не имеющие жилой недвижимости в собственности;
    3. граждане, стоящие в очередях (подразумевается очередь на квартиру).
    4. заемщики других банков, готовых перевести и переоформить свой кредит.

    Банковский кредитный эксперт

    За 1 минуту! Рассчитаем переплаты на калькуляторе. Предложим море выгодных предложений по займам, кредитам и картам, очень гибкие условия. Попробуем?)

    • гражданство РФ;
    • стабильный официальный заработок;
    • стаж непрерывной работы на одном месте больше полугода.
    • общий стаж 5 лет.

    Условия для получения ипотеки

    Ипотечное кредитование без первоначального взноса предполагает обязательную страховку на приобретаемый объект недвижимости. Здоровье или жизнь страхуется отдельно и добровольно.

    Сбербанк предлагает заемщикам условие «13 платеж». Он включает деньги по страховке за год. Почему так? Сумма страховки часто равна сумме ежемесячного платежа по кредиту, поэтому платеж выделяют отдельной суммой в конце года.

    Ипотека может быть взята сроком до 30 лет обычными гражданами. Для военных на момент заявки на кредит не должно быть 45 лет.

    Ипотека в Сбербанке. Условия в 2021 году с господдержкой

    С августа 2021 года Сбербанк работает по новым условиям предоставления ипотеки:

    1. Снижение процентной ставки. Приблизительно годовые уменьшились на 0,6-2% .
    2. Срок кредита не влияет на процентную ставку и сумму первоначального взноса.
    3. Сбербанк предоставляет возможность получить 0,5% скидки при использовании электронной регистрации сделки через Росреестр.
    4. Сбербанк расширил перечень регионов, которые могут получить ипотечный займ без первоначального взноса по сниженной процентной ставке.

    Ипотечное кредитование возможно лишь на новостройки, которые прошли аккредитацию Сбербанком. Список организаций, работающих со Сбербанком по ипотеке можно найти на сайте банка.

    Ипотечные программы Сбербанка

    Покупка готового жилья

    Под готовым жильем следует понимать жилую недвижимость вторичного рынка: квартиры, дома, таунхаусы, коттеджи и другие.

    Условиями для заключения ипотечного кредитования служат:

    • Процент – от 7,4%.
    • Первоначальный взнос – 15%.
    • Сумма кредитования – минимум от 300 тыс. руб., максимум до 80% от оценки квартиры.
    • Залоговая сделка – приобретаемый объект.
    • Приобретение страховки.

    Ипотека на строящийся дом или квартиру

    Сбербанк предлагает приобретение строящегося дома или квартиры у застройщиков по сниженным процентам – от 7,4 до 10%. При этом первоначальный взнос снижен до 15%, а процентная ставка едина.

    Ипотека на строительство дома

    Сбербанк предлагает ипотеку на строительство частного дома своими руками. Для такой программы банк разработал определенные условия:

    • Первый взнос – минимум 25%.
    • Процент – 12,25%.
    • Выдаваемая сумма – минимум от 300 тыс. руб., максимум до 75% от оценки недвижимости.
    • Залог – строящийся дом или земельный участок.
    • Приобретение страхового полиса.

    Приобретение загородной недвижимости

    Программа предусматривает покупку земельного участка, дачи, гаража, а также строительство дачи или другого здания, не подходящего для постоянного проживания. Условия кредитования:

    • Первоначальный взнос по ипотеке в 2021 году в Сбербанке – 25%.
    • Процент – 11,75%.
    • Сумма кредитования – минимум от 300 тыс. руб., максимум до 75% от оценочной суммы.
    • Залог.
    • Страховой полис.

    Ипотека для военнослужащих

    Условия для военнослужащих при ипотечном кредитовании для покупки первичного и вторичного жилья:

    • Процент – 9 – 10,9%.
    • Максимальный размер займа – от 2 млн. 220 тыс. руб.

    В данном случае подтверждать платежеспособность не нужно. Приобретение страховки на жизнь заемщика не предусмотрено.

    Документы для ипотеки без взносов

    1. Анкета.
    2. Паспорт и его ксерокопия.
    3. Копия трудовой книжки.
    4. Справка с места работы, указывающая среднюю зарплату, работу более полугода на этом месте.
    5. Наличие сертификата на материнский капитал.
    6. Для военнослужащих необходим сертификат участника НИС.
    7. Копия договора кредитования в другом банке для заемщиков по программе рефинансирования.

    Подать заявку на ипотеку в Сбербанке – заявка онлайн

    Желаете оформить ипотеку по одной из программ? Обратитесь в ближайший центр ипотечного кредитования Сбербанка. Сотрудники отделения расскажут, как оформить заявку и какие документы необходимо собрать.

    Заявка рассматривается до 5 рабочих дней. Банк результат пришлет на мобильный телефон смс-сообщением. С момента одобрения кредита заемщику дается 90 дней для поиска подходящего жилья, подготовку пакета документов и обращение в банк для оформления кредитного договора.

    В программе «Сбербанк Онлайн» оформить заявку на ипотеку нельзя, но на официальном сайте банка можно заполнить анкету на выдачу жилищного займа, руководствуясь подсказками.

    голоса
    Рейтинг статьи
  • Ссылка на основную публикацию
    ВсеИнструменты
    Adblock
    detector