Piteryust.ru

Юридическая консультация онлайн
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как взять и оформить ипотеку в другом городе: обзор банков

Можно взять ипотеку в одном регионе, если прописан в другом?

– Могу ли я оформить ипотеку в Новом Уренгое, если работаю в этом городе, но прописан в Республике Дагестан?

Отвечает частнопрактикующий юрист Юлия Федонина:

Свобода договора – основополагающий принцип российского гражданского законодательства, который допускает заключение договоров на любых условиях, не противоречащих положениям закона. Договор ипотеки представляет собой договор залога недвижимого имущества, которым обеспечено обязательство собственника этого имущества (залогодателя) по возврату долга банку или иному лицу (залогодержателю). Место жительства (регистрации) собственника недвижимости правового значения не имеет, то есть закон не запрещает лицу, зарегистрированному или проживающему в одном субъекте Российской Федерации, приобрести в собственность или заключить иную сделку (в том числе, договор ипотеки) в отношении недвижимого имущества, находящегося на территории другого субъекта РФ.

Впрочем, банк может продлить срок проверки документов лица, подавшего заявку на заключение договора ипотеки, если это лицо зарегистрировано или проживает не в той местности, где находится банк. То же положение относительно местонахождения банка касается и расположения объекта недвижимости.

Отвечает ведущий юрисконсульт департамента вторичной недвижимости Est-a-Tet Юлия Дымова:

Да, это возможно. Существует экстерриториальный принцип по одобрению ипотеки. Сейчас очень часто возникают случаи, когда люди работают в Москве, а сами зарегистрированы в других регионах РФ. В банках придерживаются мнения, что лучший вариант подавать заявку там, где находится объект недвижимости, чтобы не возникало лишних вопросов.

Отвечает помощник юрисконсульта ООО «Центр правового обслуживания» Дамир Жантлисов:

Оформление договора ипотечного кредитования возможно независимо от регистрации по месту жительства. Действующее гражданское законодательство не содержит каких-либо обязательных условий для оформления ипотеки. Однако следует иметь в виду, что банки вправе сами устанавливать требования к заемщику. При этом банк может отказать в предоставлении любого кредита (в том числе ипотечного) на стадии заключения договора, если посчитает, что сумма кредита может быть не возвращена заемщиком. В качестве такого обстоятельства может служить и несовпадение места получения кредита с местом Вашего постоянного жительства.

Дело в том, что ипотечный кредит предоставляется на длительный срок и на достаточно крупную сумму. Потому если заемщик оформляет ипотеку в одном регионе, а зарегистрирован в другом, то для банка это дополнительный фактор риска. Таким образом, запрет на получение кредита в регионе, отличном от места постоянной регистрации, в законодательстве не содержится, и многие банки кредитуют всех граждан РФ, независимо от места жительства или места пребывания. Поэтому при желании получить ипотечный кредит предварительно посетите тот или иной банк с целью выяснения более конкретных условий кредитования.

Отвечает директор компании «Мой Семейный Юрист» Алина Дмитриева:

При оформлении ипотеки необходимо внимательно ознакомиться с условиями и предложениями от банка. По общему правилу наличие постоянной регистрации в регионе, где граждане обращаются за оформлением кредита, не требуется. Однако одним из важных условий в договоре с банком является указание адреса регистрации и адреса места пребывания, и зачастую банки требуют у клиентов обязательно уведомлять их в случае смены места жительства.

Отвечает юрисконсульт офиса «Рязанский проспект» департамента вторичного рынка ИНКОМ-Недвижимость Александр Малетин:

Несколько лет назад банки неохотно одобряли кандидатуры потенциальных заемщиков в случае их регистрации по месту жительства в другом регионе. Сейчас же, если гражданин зарегистрирован в другом субъекте РФ, однако планирует получить ипотечный кредит в городе, где постоянно проживает и имеет работу, это не составляет трудностей. Большинство банков не выдвигает условием выдачи кредита место постоянной регистрации в своем регионе, а лишь требует наличия регистрации на территории РФ.

Отвечает к. ю. н., председатель Третейского суда строительных организаций, адвокат Юлия Вербицкая:

Да, можете. Законом никаких препятствий для этого не предусмотрено. Вам следует изучить банковский продукт, банковские правила и выбрать наиболее подходящее для себя. Банк гарантирован в любом случае ипотекой и универсальной подсудностью (рассмотрение споров об имуществе осуществляется по месту нахождения имущества Новый Уренгой) по этой причине Ваша регистрация для банка принципиального значения не имеет.

Отвечает руководитель межрегиональной жилищной программы «Переезжаем в Петербург», генеральный директор ГК «Недвижимость в Петербурге» Николай Лавров:

За оформлением ипотеки Вы можете обратиться в любой банк, который занимается кредитованием жилья. Никаких проблем не должно возникнуть, так как любой гражданин России может быть прописан в одном месте, а фактически проживать в другом. Но учтите, что есть условия одобрения Вас как заемщика: достаточная зарплата для выплаты ипотечного платежа, подтвержденная справкой о доходах (минимум, в два раза превышающая платеж); срок работы на последнем месте от полугода; первоначальный взнос от 30% от стоимости жилья; отсутствие плохой кредитной истории. Положительно могут сказаться и другие активы, которые у Вас есть: наличие недвижимости, образования, государственных наград и т. д.

Отвечает директор департамента юридического сопровождения сделок TEKTA GROUP Юлия Симановская:

При наличии постоянного места работы и подтвержденного дохода получить ипотечный кредит не по месту постоянной прописки возможно. Законом не предусмотрено на этот счет каких-либо ограничений.

Вместе с тем следует учесть, что банки могут воспринимать такого заемщика как рискованного. Оценивая платежеспособность клиента и свои риски, банки при выдаче ипотеки вправе изменить условия кредитования: увеличить процентную ставку, уменьшить срок выплат, а также увеличить первоначальный взнос. Также могут быть завышенные требования к доходу либо обязательное наличие положительной кредитной истории. Все индивидуальные требования зависят от банка.

Текст подготовила Мария Гуреева

Не пропустите:

Присылайте свои вопросы о недвижимости, ремонте и дизайне. Мы найдем тех, кто сможет на них ответить!

Редакция оставляет за собой право выбирать темы из числа вопросов, которые прислали пользователи.

Ипотека «на расстоянии». Как оформить ипотеку в другом городе?

Ипотека упрощается с каждым годом. Десять лет назад на каждом шагу вас ожидали трудности. Сбор документов, длинные очереди в госорганах, томительное ожидание решения от банка.

Сегодня ситуация меняется в лучшую сторону. Застройщики и банки открыты к сотрудничеству и встречают вас широкой улыбкой. Формальностей тоже становится меньше. Даже ипотека для иностранцев перестала быть проблемой. Что уж говорить о российских гражданах – оформить ипотеку можно в любом регионе.

Мы выяснили, так ли легко оформить ипотеку не по месту регистрации и какие сложности могут ожидать заемщика.

В каких случаях нельзя взять ипотеку в другом регионе?

Взять ипотеку в другом регионе получится не всегда и не в любом банке. Есть две основных причины.

1. Особые требования банка к заемщику

Каждый банк вправе устанавливать свои условия выдачи ипотечного кредита. Крупнейшие банки стараются свести их к минимуму, поэтому место регистрации для них не имеет значения. Для них гораздо важнее ваш доход как гарантия своевременных и полных выплат.

Но в вашем регионе могут работать банки, которые выставляют требование о регистрации. Тогда вам придется его соблюдать либо выбрать другой банк для покупки квартиры в новостройках в ипотеку.

2. Отсутствие у банка филиала в месте нахождения новостройки

Если в городе нахождения новостройки есть банк, то проблем не возникнет. Как правило, у крупных банков есть филиалы в нескольких городах.

Другое дело небольшие банки, работающие в одном населенном пункте. Они не смогут провести такую межрегиональную сделку, а значит не одобрят вам ипотеку.

Какие банки дают ипотеку вне региона проживания?

Крупные банки сегодня готовы выдать ипотеку на квартиру в другом регионе, независимо от места вашего проживания. Единственное условие — постоянная или временная прописка в любом регионе России.

по месту нахождения квартиры

по месту жительства* либо по месту нахождения квартиры

по месту нахождения квартиры

дистанционно на эл. почту

по месту нахождения квартиры

по месту жительства либо по месту нахождения квартиры

по месту нахождения квартиры

дистанционно на эл. почту

по месту нахождения квартиры

в филиале по месту жительства или дистанционно на эл. почту

в филиале по месту жительства

в филиале по месту жительства

в филиале по месту жительства

* При подаче документов в филиале по месту жительства взимается комиссия 15 000 рублей.

Как оформить ипотеку в другом регионе?

В оформлении ипотеки в другом регионе можно выделить несколько этапов. Формально они ничем не отличаются от обычной ипотеки.

1. Подача заявки на одобрение

Иногда на сайте банка или по телефону можно получить предварительное одобрение. Для окончательного одобрения вам нужно предоставить комплект документов в соответствии с требованиями банка. Отправить их можно по электронной почте или принести в офис.

2. Получение одобрения

По итогам проверки ваших документов банк дает одобрение ипотеки на определенную сумму. Оно действует, как правило, от 3 до 6 месяцев. В этот срок вы должны определиться с квартирой.

3. Подписание кредитного договора с банком

После выбора квартиры и подписания ДДУ или договора купли-продажи с застройщиком, нужно заключить договор с банком. Может понадобиться ваше личное присутствие.

4. Государственная регистрация договора

Договор об ипотеке необходимо зарегистрировать в Росреестре. Сделать это можно через МФЦ.

Какие сложности могут возникнуть?

Банки уже давно предоставляют ипотеку в других регионах, поэтому проблем возникнуть не должно. Однако помните о двух нюансах:

1. Может потребоваться визит в банк в другом регионе

В ряде банков нельзя подписать кредитный договор с филиале по месту проживания. Вам понадобится личный визит, поэтому планируйте собственные расходы.

2. Банки могут брать комиссию за межрегиональные сделки

В частности, банк «ВТБ» взимает комиссию, если вы подаете заявку на ипотеку в регионе проживания.

Как купить дом в ипотеку

Оформление ипотеки на дом отличается от займа на приобретение недвижимости на первичном или вторичном рынке. Есть как положительные моменты — например, программа господдержки «Сельская ипотека», позволяющая приобрести дом в селе под 3% годовых, так и сложности: необходимо подтверждение статуса жилого объекта, собственности на землю. Рассмотрим, какие документы требуются для ипотеки на дом и что учесть при покупке недвижимости в частном секторе.

Особенности ипотеки на покупку частного дома

При оформлении ипотеки на частный дом нередко возникают сложности. Особенно, если объект был построен более 20 лет назад и находится в сельской местности. Порядок землепользования изменился, в годы перестройки было много самостроя, документы оформлены правильно не у всех собственников:

если на момент заключения договора участок, на котором находится дом, не относится к категории земель населенных пунктов, оформить ипотеку на такую недвижимость нельзя

с домами, построенными на землях категорий: «Особо охраняемая территория», «Специального назначения», «Обороны или военного назначения», операции запрещены законом

если не оформлена собственность на землю или дом, оформлена на разных людей, либо часть документов утрачена, ипотеку можно получить только после того, как документы будут приведены в соответствие

Также необходимо знать, что низкой ликвидности домов на вторичном рынке процентная ставка кредитного договора может быть выше, чем при покупке вторичной квартиры.

Условия предоставления ипотеки

В 2021 году действует «Сельская ипотека» — программа господдержки для переселенцев в село и уже проживающих в деревнях. Льготная ставка составляет до 3%, а ипотека предоставляется только для покупки жилой недвижимости в населенных пунктах, численность населения которых не превышает 30 тыс. человек. При этом ипотеку можно погасить маткапиталом, она подходит для строящегося и готового жилья, выдается семейным парам и не состоящим в браке гражданам без требований к наличию детей. У программы есть ограничения:

первоначальный взнос от 10%

сумма ипотеки не более 3 млн руб. для всей России и 5 млн руб. для ДФО, Ленинградской области и Ямала

если жилье строится, оно должно быть сдано в срок не позднее 2 лет с момента первого взноса по ипотеке

Господдержка на жилье в селе действует до 2025 года. В остальных случаях возможно приобретение дома в ипотеку по стандартной программе. В зависимости от банка, ипотеку на покупку загородного дома можно получить на следующих условиях:

  • минимальная сумма — от 300 тыс. руб.;
  • процентная ставка — 5,0% — 12,99%;
  • максимальная сумма кредита — до 50 млн руб.;
  • размер первоначального взноса — от 30% до 85%;
  • срок ипотеки — от 1 года до 30 лет;
  • дополнительные возможности — погашение маткапиталом.

Программы кредитования зависят от категории населенного пункта, типа объекта — участок, загородный дом, таунхаус, вторичное или возводимое жилье. Чтобы рассчитать стоимость ипотеки в Райффайзенбанке, воспользуйтесь калькулятором.

При сделках с домами также проверяют отсутствие обременений на жилье и землю. Дом, как и земельный участок, не должен быть в залоге или под судом. Еще один фактор — признание объекта безопасным жилым строением. При оценке принимается во внимание возраст дома, износ, срок последнего капремонта, состояние инженерных сетей и системы отопления. В частности, если отопление печное, а печь сложена неверно — не стоит на фундаменте, неправильно выбрано сечение дымоходного канала — жилинспекция не выдаст заключение, а банк — не даст ипотеку.

Требования банка к дому

  • Технические характеристики. Под домом должен быть кирпичный, бетонный или каменный фундамент. Основной материал стен — кирпич, бетонные плиты, пеноблоки, дерево. Обязательно наличие стен, перекрытия, кровли, установленных окон и дверей. Общий износ строения не должен превышать 40%, при показателе 10% здание относят к новострою. Жилье не должно носить статус аварийного или предназначаться под снос.
  • Требования к участку. Площадь не может быть ограничена границей строения или превышать 5 000 м². Категория земель — населенный пункт или сельскохозяйственного назначения. Право собственности продавца должно быть подтверждено свидетельством или договором аренды, зарегистрированном в государственном органе. При этом арендодателем может выступать только муниципальный или государственный орган.
  • Доступность. Объект должен располагаться в населенном пункте. Удаленность не должна превышать 50 км от МКАД для г. Москва, 50 км от границ , 35 км от границ города, в котором расположено отделение банка, для регионов. Обязательна возможность круглогодичного доступа общественного транспорта к дому или населенному пункту.
  • Юридические требования. Участок и покупаемая недвижимость не должны находиться в пользовании третьих лиц на основании арендного договора. Продавцом не может выступать близкий родственник заемщика или его супруга. Нельзя взять ипотеку на приобретение части дома. Исключение — выкуп части при условии, что весь остальной дом принадлежит заемщику.

До оформления кредита выбранный объект недвижимости обязательно нужно согласовать с банком.

Требования банка к заемщику

  • Возраст. При подписании кредитного договора заемщик должен быть старше 21 года и младше 65 лет на дату последнего взноса при условии заключения договора комплексного страхования. Если такой договор не заключается, то возраст заемщика на дату окончания действия ипотечного кредита не должен превышать 60 лет.
  • Гражданство. Заемщиком может выступать гражданин любой страны. Но он обязательно должен постоянно проживать и работать на территории России.
  • Трудовой стаж. Если заемщик трудоустроен впервые, то стаж должен составлять не менее 1 года. Для остальных срок работы на последнем месте не должен быть менее 3 месяцев. При этом общий рабочий стаж должен быть не менее 12 месяцев.
  • Минимальный доход. Учитывают месячную заработную плату после вычета всех налогов и отчислений. Нередко банки устанавливают допустимый минимум доходов для жителей разных регионов, информацию можно найти на сайте.
  • Кредитная история. У заемщика не должно быть просрочек по кредитам или процентам по ним. Как правило, допускается минимальная кредитная нагрузка — например, один ипотечный или потребительский кредит при условии достаточного уровня доходов.

Документы для ипотеки

На этапе подачи заявки на предварительное одобрение ипотеки заемщик должен предоставить:

  • гражданский паспорт;
  • СНИЛС;
  • справку о доходах по форме 2НДФЛ за последние 12 месяцев;
  • копию трудовой книжки, заверенной подписью руководителя и печатью предприятия, или копию трудового договора.

Если в сделке участвует созаемщик, такие же документы предоставляются и для него.

При рассмотрении заявки банк может дополнительно запросить:

  • свидетельство о браке, рождении детей;
  • справку о дополнительных доходах или подтверждение наличия средств на первоначальный взнос;
  • информацию об имуществе, которое можно использовать как залоговое;
  • брачный договор, если он заключался.

По объекту ипотеки предоставляют следующие документы:

  • предварительный договор ;
  • документ, подтверждающий право собственности продавца на дом и участок;
  • документы, подтверждающие законность права владения землей и недвижимостью: договор дарения, , мены, наследования или выписку из ЕГРН;
  • технический паспорт строения;
  • кадастровый план земельного участка или выписку из государственного кадастра недвижимости;
  • заключение об оценке недвижимости, проведенной независимым экспертом;
  • выписку из домовой книги.

К пакету прикладываются документы продавца:

  • паспорт супруга, если продаваемое имущество нажито в браке;
  • нотариально заверенное согласие второго из супругов на продажу недвижимости;
  • если есть несовершеннолетние дети или дом ранее был приобретен с участием материнского капитала — разрешение органов опеки на совершение сделки.

Пошаговое оформление ипотеки

Ипотека на дом выдается в установленном порядке:

  • Подача заявки. Заполняется на сайте банка, это можно сделать даже без регистрации. В заявке указывают личные данные и информацию о доходах. Рассмотрение занимает 1–3 дня.
  • Подбор недвижимости и сбор документов на залоговый объект. После одобрения заявки заемщик выбирает дом, проводит оценку, проверяет юридическую чистоту и готовит документы.
  • Подписание договора. Прежде чем оформить ипотечный займ, заемщик должен подписать договор с продавцом. После этого заключается договор на кредит, клиент вносит первоначальный взнос.
  • Передача средств. После регистрации договора в Росреестре банк перечисляет на расчетный счет покупателя полную сумму кредита для дальнейшей передачи продавцу. Деньги можно снять и отдать наличными или перевести на счет продавца через сервис безопасной сделки.
  • Переход права собственности. Заемщик и продавец подают заявление на переоформление земельного участка и недвижимости в МФЦ или дистанционно через сервисы банка. Когда заемщик становится полноправным владельцем, банк налагает обременение и недвижимость приобретает статус залога. Дом будет находиться в залоге у банка до полного погашения кредита.

Может ли банк отказать в ипотеке на покупку дома

Есть несколько причин, по которым банк может не одобрить заявку:

  • Низкая платежеспособность заемщика. Даже если доход соответствует установленному в требованиях, но в семье несколько детей или иждивенцев, минимального дохода может быть недостаточно.
  • Проверка данных в заявке. Служба безопасности проверяет все данные, указанные в заявлении: стаж и место работы, размер заработной платы. Также проверяют наличие задолженностей по выплате алиментов, штрафов или налогов.
  • Плохая кредитная история. Если ранее были просрочки по займам или есть непогашенные кредиты, по которым идет разбирательство. Причиной отказа может стать наличие непогашенных займов.
  • Несоответствие дома требованиям банка. При оформлении кредита на покупку дома в частном секторе банк уделяет особое внимание оценке реальной стоимости объекта, его техническому состоянию.

При выдаче ипотеки на дом можно воспользоваться базовыми программами банков или господдержкой государства. На неё могут претендовать семьи с детьми и без, а купить можно как готовый дом, так и строящийся. При оформлении ипотеки банк потребует все документы, подтверждающие право собственности на землю и строение, а также на пригодность дома к проживанию. На дома с большой степенью износа, относящиеся к аварийному фонду, не соответствующие требованиям санитарной и пожарной безопасности банки ипотеку не выдают. Будьте внимательны при выборе объекта и готовьте весь пакет документов, чтобы заключение договора не затянулось.

Рекомендуем

Приобретите жилой дом с прилегающим земельным участком, воспользовавшись ипотечной программой от Райффайзенбанка! Мы поможем вашей мечте осуществиться!

Ипотека на квартиру: можно ли взять в одном городе, а купить в другом? Основная информация

Как правило, банк предъявляет требование, согласно которому заемщик должен работать, проживать и приобретать недвижимость в том регионе, где имеется отделение этой кредитной организации.

Читать еще:  Что делать, если наложен арест на квартиру ? Как быстро снять обременение

Однако покупка квартиры в ипотеку в другом городе интересует многих клиентов. Часто их место прописки не совпадает с местом работы, либо возникает необходимость приобретения жилья для выросших детей в другом городе или просто хочется выгодно вложить деньги в недвижимость с целью ее последующей сдачи в аренду. В таких случаях приходится прибегать к междугородней ипотеке. Итак, давайте разберемся, можно ли взять ипотеку в одном городе, а жилье купить в другом?

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 350-29-87 . Это быстро и бесплатно !

Можно ли оформить такой заём и как?

Оформить заем на покупку жилья в другом городе однозначно можно. Однако эта процедура сопряжена с определёнными сложностями и имеет достаточно много нюансов.

Условия

Основное требование – это наличие гражданства РФ и регистрации на территории страны. Если оно выполняется, то возможны три основные модели кредитования, имеющие свои нюансы:

    Заемщик имеет постоянную прописку в одном городе, а работает в другом и хочет приобрести жилье рядом с местом работы. В таком случае ему требуется обратиться в банк по месту фактического проживания. Важным условием является наличие у кредитной организации филиала в регионе прописки клиента.

Требуется иметь стаж работы на последнем месте от полугода и подтвердить документально свое проживание в данном городе, хотя бы счетами об оплате коммунальных услуг.

  • Заемщик имеет постоянную прописку в одном городе, там же планирует покупку недвижимости, а работает в другом городе. В этом случае можно подать и по месту работы, и по месту прописки. Однако во втором случае, могут возникнуть сложности с проверкой доходов клиента, в связи с чем может быть повышен первоначальный взнос, понадобятся поручители и созаемщики, а также другая недвижимость в залог.
  • Заемщик прописан и работает в одном городе, а жилье приобретает в другом. В этом случае лучше подавать заявку по месту прописки и работы, поскольку это позволит избежать частых поездок. Однако может потребоваться нотариальная доверенность, помощь риелтора или брокера. В таких ситуациях большую роль играет причина покупки жилья в другом городе.

    Причины

    Возможные причины приобретения жилья в другом городе по ипотеке:

    • Покупка квартиры для ребенка, уехавшего учиться в другой город.
    • Приобретение недвижимости по месту работы, зачастую в Москве, либо Санкт-Петербурге.
    • Покупка для сдачи в аренду, чаще в курортных городах.
    • Приобретение, связанное с дальнейшим переездом в другой регион по различным обстоятельствам.

    Подводные камни

    Основные проблемы, с которыми может столкнуться заемщик, при приобретении квартиры в другом городе:

    1. Сроки одобрения заявки и оформления ипотечного кредитования значительно дольше стандартных. Это происходит потому, что банку необходимо согласовать работу отделений по вопросам, связанным с проверкой как объекта недвижимости, так и заемщика. А также могут возникнуть задержки при передачи одобренной заявки между отделениями.
    2. Дополнительные как временные, так и финансовые затраты для клиента, связанные с выездами в другой город, а именно:

    • Осмотр недвижимости хоть и можно поручить доверенному лицу, но лучше делать это самостоятельно, поскольку это позволит избежать возможных дополнительных неприятностей.
    • Не все кредитные организации согласуют подачу документов в Росреестр по доверенности.
    • Сделка при заключении договора возможна только при личном присутствии.
  • Помимо указанных проблем следует обратить пристальное внимание на следующие нюансы оформления междугородней ипотеки:

    • Случаются ситуации, когда кредитная организация готова одобрить заявку дистанционно, а риелтор настаивает на личном присутствии. В такой ситуации лучше лично проследить за сделкой.
    • Услуги риелтора при покупке недвижимости в другом городе выйдут дороже, поскольку потребуются дополнительные действия при оформлении сделки и соответственно будет затрачено больше времени.
    • Сам процесс передачи одобренного кредита может затянуться на срок до 1 месяца, важно самостоятельно его контролировать.
    • В случае если оформление ипотеки происходит в одном городе, а проживает заемщик в другом и сумма кредита перечисляется в региональный филиал, следует отследить ее достижение адресата. В этом клиенту может помочь следующее:

    1. Использовать Интернет-банк, чтобы всегда владеть информацией о движении денежных средств.
    2. Хранить все чеки и квитанции.
    3. Сообщать в банк о любых изменениях контактной информации.

    О том, каким образом и на каких условиях в Сбербанке можно взять стандартную ипотеку, мы рассказывали в этом материале.

    Соответственно если клиент приобретает квартиру в одном городе, а прописан в другом, то одобрение он должен получать по месту постоянной регистрации.

    Банки

    С междугородней ипотекой работают не все банки, поскольку риски ее выше. В случае если заемщик перестанет выплачивать кредит, банк переходит к процедуре взыскания просроченной задолженности. В крайних случаях может потребоваться продажа залоговой недвижимости.

    В обоих случаях удобнее, когда и заемщик, и жилье, и банк находятся в одном городе, поскольку требуется и лично посетить клиента банка, и оформлять сделку купли-продажи. Сделать это удобнее в пределах одного города, не совершая командировки. Поэтому небольшие банки, не обладающие разветвленной сетью филиалов, такие услуги не оказывают.

    Если заемщику требуется оформление ипотеки в другом городе, то следует обратить внимание на крупные кредитные организации, чьи отделения расположены во всех регионах страны. К таким крупным банкам относятся:

    • Сбербанк;
    • ВТБ 24;
    • Альфа-банк;
    • Газпромбанк;
    • Россельхозбанк;
    • ДельтаКредит и другие.

    Условия

    Как правило, условия предоставления междугородней ипотеки могут отличаться от обычных по данной программе.

    Процентная ставка составляет от 12-19% годовых. Срок кредитования в среднем предлагается 20-25 лет. Первоначальный взнос может достигать 30% от стоимости приобретаемого жилья.

    Условия междугородней сделки отличаются от стандартных, а именно:

    • Процентная ставка предлагается выше обычной.
    • Первоначальный взнос вносится в большем размере.
    • Процесс рассмотрения заявки занимает больше времени.
    • Кредитная история, а также финансовое состояние заемщика проверяются еще более тщательно.

    Пошаговая инструкция

    Для того чтобы получить ипотеку на жилье, расположенное в другом городе, необходимо выполнить следующие шаги:

    1. Оценка рынка недвижимости. Заемщику следует определиться с суммой ипотеки и размером имеющегося первоначального взноса.
    2. Выбор банка и подача заявки и пакета документов.

    Необходимо отметить, что некоторые банки разработали свой алгоритм действий для оформления ипотечного кредитования в другом городе. Например, в ВТБ 24 он следующий:

    1. Подача заявки в региональное отделение вместе с пакетом документов на клиента.
    2. Получение одобрения кредитной организации.
    3. Открытие счета.
    4. Выбор варианта размещения аванса вместе с сотрудником банка – на счете, вкладом.
    5. Оформление доверенности банку на распоряжение средствами аванса с целью его перечисления продавцу.
    6. Выбор с сотрудником банка способа покупки жилья, схемы сделки с продавцом.
    7. Предоставление контактов сотрудника в отделение банка в городе, где приобретается квартира.
    8. Получения согласия от страховой организации на оформление страховки.
    9. Закрытие сделки только при личном присутствии клиента в том городе, где покупается жилье.

    О том, как в ВТБ-24 происходит стандартная процедура оформления ипотеки, мы рассказываем здесь.

    Таким образом, получить междугороднюю ипотеку вполне реально в большинстве крупных кредитных организаций. Тем не менее, следует заранее изучить всю имеющуюся информацию по этому вопросу, не пренебрегать личной консультацией с сотрудниками банка. Кроме того, лучше сразу рассчитать, что обойдется дешевле – самостоятельно совершать выезды в город приобретаемого жилья, либо нанять посредников, которые возьмут на себя организационные вопросы.

    Полезное видео

    Подробный ответ на вопрос: «Можно ли взять ипотеку в одном городе, а купить квартиру в другом?» — представлен в видео:

    Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

    Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

    8 (800) 350-29-87 (Москва)
    8 (800) 350-29-87 (Санкт-Петербург)

    Ипотека на квартиру в другом городе: можно ли оформить и на каких условиях

    Ипотечное кредитование, несомненно, выгодно для большинства граждан среднестатистического достатка. Однако для банков такое долгосрочное обязательство несет еще и массу рисков, поэтому кредиторы предъявляют внушительный список требований к потенциальным заемщикам. Считается, что без постоянной или хотя бы временной прописки на такую ссуду можно не рассчитывать. Ниже попробуем разобраться, как все-таки купить квартиру в ипотеку в другом городе.

    Основные проблемы междугородней ипотеки

    В списке обязательных условий по выдаче ипотечного займа у большинства кредиторов числится наличие постоянной или временной регистрации в регионе присутствия банка. Таким образом кредитные учреждения пытаются создать некоторые гарантии для себя, что в случае неоплаты задолженности клиента можно будет разыскать. Однако некоторые все же пытаются найти выход из такой ситуации.

    При обращении в крупные сетевые организации, у которых офисы расположены по всей стране, наличие прописки может не стать проблемой. При этом заемщик, вероятно, столкнется с рядом трудностей:

    • сотрудники всячески будут затягивать процесс рассмотрения заявки;
    • уйдет больше времени на передачу документов из отделения, в котором подается заявление, в отделение в городе, в котором планируется купить недвижимость;
    • дополнительные финансовые затраты, связанные с удаленностью объекта кредитования, вроде оплаты услуг риэлтора, нотариуса, страхового агента и пр.;
    • окончание срока действия некоторых бумаг во время рассмотрения и пересылки по разным офисам.

    Безусловно, при обращении в сетевую организацию, в которой налажена корпоративная связь с другими офисами и разработан план действий на случай работы с недвижимостью в другом городе, указанные проблемы могут вовсе не возникнуть. Но лучше подготовиться к худшему варианту развития событий и предусмотреть, например, дополнительный бюджет на случай непредвиденных трат.

    Дополнительно стоит отметить, что кредитор, который согласится на заключение договора ипотеки на покупку жилья в другом регионе, может выдвинуть более жесткие условия кредитования: увеличить процентную ставку, уменьшить сроки или максимальную сумму, отказаться от заключения договора без оформления личной страховки и пр.

    Можно ли взять ипотеку в другом городе: возможные варианты

    Решение по заявке на ипотеку в другом городе принимается на основе жизненных обстоятельств конкретного заемщика. Чаще всего они находят отражение в следующих вариантах:

    1. Клиент, имеющий прописку в одном городе, трудоустроен в другом регионе, где хочет обзавестись недвижимостью.
    2. Клиент хочет приобрести квартиру в городе, где имеет постоянную регистрацию, но кредит оформляет в другом регионе по месту работы.
    3. У клиента и регистрация, и место работы находятся в одном городе, а купить жилье он хочет в другом.

    Теперь подробнее разберем каждый вариант.

    Ипотека по месту работы

    Для получения кредита на жилье в этом случае нужно подавать заявку по месту работы. Обращаться нужно в те банки, чьи подразделения точно есть в городе прописки. Схема действия такая:

    • выбираете недвижимость;
    • ожидаете решение от кредитора;
    • заключаете договор.

    По поводу очередности первых двух пунктов лучше уточнить у банка заранее. Процесс оформления ипотеки на квартиру в новостройке или с вторичного рынка не сильно отличается. Разница есть лишь при оформлении права собственности.

    Случается, что сотрудники выбранной организации отправляют клиента за оформлением заявки в отделение по месту прописки. В этом случае можно уточнить по телефону или на сайте, можно ли сделать это дистанционно, находясь в регионе, где планируется покупать жилье. На крайний случай всегда остается вариант с оформлением доверенности на какого-то родственника, чтобы тот за вас подал заявку и отправил необходимые документы.

    Ипотека по месту прописки, работа в другом регионе

    Большинство банков подозрительно относятся к клиентам, которые не могут документально подтвердить свой доход. Даже при наличии соответствующей справки, но из организации в другом регионе, могут появится причины для отказа в заявке. В этом случае на помощь клиенту придет:

    • внушительный первый взнос;
    • имеющаяся недвижимость в регионе присутствия кредитора, которую можно оформить в залог;
    • привлечение поручителей или созаемщиков с подтвержденным доходом по месту обращения.

    Если ни один из предложенных вариантов невозможен, остается только попробовать оформить временную регистрацию по месту официального трудоустройства и подавать заявку оттуда. Основной недостаток такого пути – кредит оформляют на срок, не превышающий времени действия прописки.

    Без прописки и работы

    Это наиболее рискованный вариант для большинства кредиторов. Отсутствие постоянной работы, регистрации и регулярного заработка – факторы, которые все вместе ведут к гарантированному отказу. Повлиять на мнение банка в этом случае могут лишь некоторые личные параметры заявителя, вроде статуса надежного клиента, хорошей кредитной истории в этой организации, наличие подтвержденного постоянного дохода, не привязанного к месту проживания и т.п.

    Сам по себе переезд, в связи с которым обычно и планируется оформление ипотеки в другом городе, сопряжен с высокими рисками. Так, нет гарантии, что потенциальный заемщик быстро найдет место работы или у него не появятся непредвиденные расходы. Другое дело, когда клиент хочет получить кредит для покупки недвижимости не для себя. Например, для ребенка, который уезжает учиться в другой город. При таких обстоятельствах у кредиторов редко возникают вопросы, и оформление проходит в штатном режиме.

    Сразу стоит предупредить, что не сообщив о планируемом переезде, гражданин рискует остаться без залоговой недвижимости. Конечно, если заемщик будет вовремя выплачивать все необходимые взносы, кредитор вряд ли станет проверять его присутствие в городе. Но в случае просрочек и при выявлении обстоятельств, не соответствующих заявленным изначально, лицо могут обязать выплатить весь долг. При невозможности полной оплаты долга, банк реализует залоговое жилье.

    Банки, которые кредитуют междугородние сделки

    Как выше уже отмечалось, для заключения договора ипотеки на приобретение недвижимости в другом городе лучше обращаться в крупные сетевые структуры. Самым популярным кредитором России считается Сбербанк. Отделения главного государственного банка находятся в каждом городе, поэтому туда обращается большинство клиентов с рассматриваемой проблемой.

    Получить положительное решение по заявке можно также в ВТБ и Альфа Банке, офисы которых также можно найти практически везде. При выборе кредитора желательно изучить отзывы о работе его подразделений и о том, насколько налажена коммуникация между разными регионами.

    Процесс оформления кредита

    Инструкция по оформлению ипотеки схожа у разных кредитных организаций. В случае с кредитом на жилье в другом городе клиенту нужно:

    1. подать заявку на сайте банка, указав город своей прописки (потом при разговоре с сотрудниками банка уточните, что хотите приобрести недвижимость в другом регионе);
    2. дождаться решения по заявке;
    3. собрать пакет необходимых документов если решение было положительным и выбрать жилье, если не выбрано;
    4. обсудить с менеджером схему проведения сделки, при необходимости оформить доверенность на соответствующие действия, требующие вашего личного присутствия;
    5. заключить договор страхования (объекта залога – обязательно, жизни и здоровья – по желанию);
    6. подписать кредитный договор и получить деньги (дождаться перевода средств на счет продавца).

    Все договоры (кредитный, страховой, купли-продажи, о передаче имущества в залог) подписываются лично заемщиком. Делается это обычно по месту нахождения недвижимости.

    Рекомендации потенциальным заемщикам

    Гарантию положительного решения банка никто не даст, но максимально приблизиться к этой цели можно, соблюдая некоторые рекомендации:

    • обращайтесь в банк, где имеете хорошую кредитную историю, через который получаете зарплатную плату или относитесь к категории надежных клиентов;
    • накопите крупный первоначальный взнос, чтобы уверить кредитора в своей платежеспособности;
    • соберите все необходимые документы, свидетельствующие о регулярных доходах;
    • отправляйте заявки сразу в несколько банков и консультируйтесь с их сотрудниками, правдиво объясняя свою ситуацию;
    • не фальсифицируйте документы и не делайте регистрацию по объявлениям – вся информация при оформлении ипотеки подлежит строгой проверке.

    Собственно, получить кредит на квартиру в другом городе вполне реально. Банки часто входят в ситуацию и разбирают индивидуальные случаи. Возможно, что ипотека в случае одобрения заявки будет выдана на несколько иных условиях (с процентной ставкой выше, на меньший срок), но и это удовлетворит некоторых клиентов. Не бойтесь подробно консультироваться со специалистами и не пренебрегайте услугами специальных ипотечных брокеров в сложной ситуации.

    Самое главное о том, как купить квартиру по ипотеке в другом городе. Особенности оформления

    Одно из основных требований многих банков при ипотечном кредитовании подразумевает, что регион проживания заемщика должен совпадать с тем банковским отделением, где оформляется сделка.

    Однако многие заемщики в силу жизненных обстоятельств хотят приобрести ипотеку не в городе проживания, поэтому для них важны условия и выбор подходящей кредитной организации.

    Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

    Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 350-14-90 . Это быстро и бесплатно !

    На что обратить внимание?

    Привычной стала схема, когда заемщик обращается в ближайшее отделение в районе, где он проживает. При таком подходе этапы по оформлению производятся ускоренно и не отнимают много сил и времени.

    Если появляется необходимость оформления ипотеки на недвижимость, а ты живешь в другом городе, тогда появляется ряд факторов, которые необходимо учитывать.

    Нужно обратить внимание на следующие моменты:

    • Банковская организация не может быть уверена в платежеспособности клиента, который после подписания документов может изменить место проживания и работы.
    • Если возникнут просрочки по оплате, тогда будет сложно связаться с должником и напомнить ему о штрафах и долге.
    • Расходы на услуги оценивающей компании, поскольку оценщику придется ехать в иной регион.

    Перед тем как оформить ипотеку на таких условиях, рекомендуется посоветоваться с опытными юристами.

    Банки, которые оформляют кредиты на жилье

    При выборе банка, предоставляющего кредит на жилье не в городе проживания заемщика, рекомендуется обращать внимание на обширные организации, имеющие сети во всех регионах страны.

    К таким банкам относится:

    1. Альфа-Банк.
    2. Сбербанк.
    3. ВТБ24.

    Сбербанк чаще позволяет клиентам приобрести жилье в выбранном городе по сравнению с другими кредитными организациями, . Для обращения по ипотечному вопросу, потребуется знать, есть ли Сбербанк в выбранном городе или нет.

    Важное условие, выдвигаемое этим банком, заключается в регистрации РФ. Заемщик должен показать сотруднику банка отметку, подтверждающую оформление временной регистрации по месту своего пребывания. Больше о том, какие требования выдвигают банки к заемщику для кредитования квартиры, читайте тут.

    ВТБ24 также предоставляет возможность ипотеки на квартиру в другом городе. Для этого разработана специальная сеть, помогающая клиенту осуществить процесс оформления.

    Завершение сделки происходит непосредственно в том городе, где будет покупаться жилье. Поэтому после одобрения заявки заемщику необходимо выехать в выбранный город (при условии, что там есть филиал ВТБ24 и подписать договор).

    Как взять ипотеку в регионе без прописки?

    Банки заинтересованы в том, чтобы у заемщика имелась прописка в регионе, где будет оформляться ипотечный кредит.

    В повышении шансов на получение ипотечного кредита без прописки могут помочь следующие факторы:

    • постараться оформить регистрацию по месту пребывания, ее отличие от той, которая оформляется по месту проживания, в том, что она дается на определенное время;
    • можно специалистам банка предъявить копию договора по найму жилого помещения;
    • найти тех людей, которые могли бы стать созаемщиками или поручителями по ипотечному кредиту, причем их регистрация должна быть по месту взятия ипотеки. Узнать о том, кто может быть поручителем по ипотеке, можно здесь.

    Если прописка в паспорте отсутствует, тогда оформление кредита значительно усложнится. Лояльнее всего к этому вопросу подходят банки ВТБ 24 и Металлинвестбанк.

    Особенности процедуры

    Итак, жилищный кредит возможно оформить после обращения в развитые банковские филиалы.

    Желательно чтобы место работы, где работает заемщик или место по его прописке (хотя бы временной) располагалось в том регионе, где предполагается покупка жилья. Подробно о том, как взять ипотеку на квартиру и каковы особенности оформления сделки, можно узнать здесь.

    По всем остальным параметрам процедура по оформлению ипотеки не будет иметь отличия от обычного оформления в городе проживания.

      Первый этап состоит в сборе необходимых документов, основным из которых является паспорт, а также документ, предоставляющийся с места работы.

    Справка 2-НДФЛ должна сопровождаться копией трудовой книжки, заранее заверенной работодателем.

  • После того как собранные документы отдаются менеджеру, занимающемуся вопросами ипотеки, заявка отправляется на рассмотрение. В случае одобрения клиенту дают три месяца на поиск подходящего жилья.
  • Важно следить за сроками, особенно при покупке жилья в другом городе. В противном случае придется проходить процедуру подачи заявки снова.

    Как купить квартиру в одном городе, а получить заем в другом?

    В том случае, если клиент проживает в одном городе, но в силу обстоятельств ему важно приобрести жилье в другом, тогда у него есть шансы на одобрение.

    Для банка большим плюсом будет работа и проживание клиента в том регионе, куда заемщик обращается за ипотечным кредитом, но негативная сторона такой сделки состоит в том, что для банка технически сложно будет контролировать залоговое имущество в другом месте. Такие ситуации бывают в силу покупки недвижимости для детей или родственников при оформлении договора на себя.

    Сложность получения ипотеки, связанная с различными городами проживания, не многих останавливает.

    Если обстоятельства складываются в пользу именно такого приобретения недвижимости, нужно пробовать, к тому же большинство банков сегодня готовы предоставить такую возможность. Главное грамотно подойти к оформлению бумаг и сбору документов.

    Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

    Как оформить ипотеку в другом городе

    ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕВ России со множеством регионов, областей и обширной территорией возможность приобрести недвижимость не там, где прописан или сейчас фактически находится физическое лицо очень важна. Особенно актуальна ипотека в другом городе, когда клиент трудится в компании, представленной в разных регионах. Или, если родители живут в одном месте, а дети едут учиться в другой населенный пункт.

    Также никто не отменял желание многих инвестировать в рынок недвижимости, и это тоже можно сделать без прописки в городе, где находится покупаемый объект. Ипотека – тот инструмент, с помощью которого подобные действия становятся не только проще, но и безопаснее.

    • Возможность покупки недвижимости в других городах и регионах
    • Порядок действий
      • Получение решения банка
      • Проведение сделки
    • Потенциальные сложности
    • Обзор кредитных предложений
    • Ипотека в Сбербанке
      • Ипотечный банк «ДельтаКредит»
      • «Райффайзенбанк»
    • Подводя итог

    Возможность покупки недвижимости в других городах и регионах

    Благодаря гибким условиям банков, ипотеку можно взять в любом городе страны. Оформление такого кредита зависит от особенностей сделки, а точнее, от месторасположения заемщика, его места работы, приобретаемого объекта. Процедура осуществляется по одной из следующих схем:

    1. Покупатель приобретает объект в регионе, в котором не зарегистрирован, но трудоустроен.
    2. Работая в одном регионе, клиент покупает жилое помещение там, где прописан.
    3. Работая в одном месте, заемщик покупает квартиру в другом городе, при этом зарегистрирован в третьем (самый редкий вариант).

    При выборе банка, в котором предполагается оформить заявку, нужно проверить наличие отделения этого финучреждения на территории регионов, задействованных в сделке. К ним относятся:

    • регион регистрации или прописки заемщика;
    • регион, где приобретается недвижимость;
    • регион трудоустройства заемщика.

    В банке следует узнать, в каком из регионов можно оформить кредит. Например, Сбербанк дает возможность выбрать любой из вышеперечисленных вариантов, а клиенты «ДельтаКредит» будут оформлять документы по месту расположения покупаемого помещения.

    Если применяется третья схема и в городе, где нужно купить недвижимость, нет отделений банка, прописки или постоянной работы, кредит тоже может быть одобрен по одной из программ. Однако существует и другой способ – ипотека под залог имеющейся недвижимости. Банки предлагают разные варианты: с оформлением залога либо потребительское кредитование. И в первом, и во втором случае есть возможность получить средства (с целевым использованием или без) и брать недвижимость в любом городе.

    Плюс такого способа – отсутствие каких-либо требований к приобретаемому объекту как от банка, так и от страховщика, а также возможность взять средства без первоначального взноса. Фактически финучреждение позволит купить любой объект, а если не определена цель трат – то часть средств можно потратить на другие нужды: оформление документов, транспортные расходы, ремонт и т. д.

    При этом объект, который передается в залог (собственная недвижимость), должен располагаться в городе, где есть представительство банка. А вот требования к прописке в этом случае могут быть разными – все зависит от кредитной политики финансового учреждения.

    Порядок действий

    Важно перед началом действий удостовериться, чтобы выбранный банк имел офисы присутствия и там, где вы подаете документы и там, где приобретается жилье (если это требуется). В этом случае кредитору проще проверить объект, платежеспособность клиента на всех этапах оформления договора.

    Общий порядок действий будет таким:

    • Составление онлайн-заявки на кредит либо подача заявления лично в банке.
    • Выбор и утверждение объекта финансирования. Как правило, на это отводится три месяца.
    • Подача документов на недвижимость.
    • Подписание договора кредитования и страхования.

    Получение решения банка

    Начинать, конечно, нужно с подбора недвижимости, так как ипотечные программы и их условия могут существенно различаться, в зависимости от типа объекта. Например, первоначальный взнос и процентная ставка при покупке квартиры меньше, чем при ипотеке на частный дом.

    Собранный согласно требованиям кредитного учреждения список документов предоставляется в офис банка. В этом пакете обязательно будут:

    • анкета-заявка;
    • бумаги, подтверждающие платежеспособность;
    • копии документов, удостоверяющих личность потенциального клиента.

    Необходимы и документы о трудоустройстве, причем этот факт играет важную роль. Чем дольше заемщик работает на последнем месте, чем надежнее организация, тем легче получить положительное решение от банка. Поэтому лучше предоставить все возможные бумаги, которые потребуются для рассмотрения заявки.

    Как правило, вышеперечисленных документов достаточно для вынесения решения о выдаче средств, определения максимального лимита и процентной ставки. Однако банк также запрашивает:

    • документы, удостоверяющие личность продавца;
    • прочие необходимые документы (дополнительно для убедительности в благонадежности потребуется
    • предоставление справок, писем и т. д.).

    На какой стадии рассмотрения обращения их нужно подавать, лучше узнать у специалиста ипотечного отдела конкретного банка.

    Проведение сделки

    Если потенциальный покупатель осматривал объект приобретаемой жилплощади, то есть выезжал в регион его расположения, то необходимо получить у продавца соответствующие документы (планы, свидетельства, справки и пр.). Эти бумаги клиент предоставляет в банк одновременно с пакетом документов для определения платежеспособности и надежности либо после решения о выдаче. Также они потребуются при оформлении страховки, так как СК тоже предъявляют требования к ипотечной недвижимости.

    Предварительно уточните у представителя банка, в каком формате будет происходить подписание документов и подача их на регистрацию. Например, в 2020 году Сбербанк, на территории своих ипотечных подразделений, предоставляет возможность электронной регистрации сделки. Это ускоряет процесс. По такому же пути идут и другие крупнейшие игроки ипотечного рынка: ВТБ, «Газпромбанк», «Банк Российский Капитал» и пр.

    После подписания документов, передачи денежных средств и страхования объекта (в тех случаях, когда оно является обязательным согласно условиям программы кредитования конкретного банка) сделку можно считать состоявшейся.

    Потенциальные сложности

    Причина всех трудностей при оформлении кредита для покупки жилья в другом регионе связана с фактом удаленности людей и объектов:

    1. На этапе подачи документов. Период рассмотрения может быть несколько дольше, потому что банку необходимо состыковать процессы проверки надежности и платежеспособности заемщика, созаемщиков или поручителей при их наличии. Анализ юридической чистоты объекта недвижимости и подготовка документов к сделке будет проводиться совместно территориально удаленными подразделениями банка. Сотруднику финучреждения, принявшему заявку, нужно свести воедино работу людей территориально находящихся далеко друг от друга.
    2. На этапе оформления сделки. Подписание документов и сдача их в органы государственной регистрации потребует присутствия продавца и покупателя в одном городе. Возникнут расходы, связанные с приездом одной из сторон.

    На всех этапах нужно будет четко отслеживать полноту передаваемых из региона в регион документов, чтобы они не потерялись. Также следует проверять все подписываемые бумаги, это позволит и недвижимость приобрести, и кредитные обязательства оформить точно по условиям банка.

    В различных финучреждениях существуют свои схемы перехода средств от покупателя к продавцу. В ходе подачи документов нужно уточнить у сотрудника банка, как будет происходить передача денег и какие дополнительные расходы в связи с этим могут возникнуть. Возможно, у кредитора существуют комиссии за перевод или снятие наличности. В этом случае необходимо согласовать распределение этих расходов с продавцом.
    ‘ alt=»»>

    Обзор кредитных предложений

    Для различных ипотечных программ могут быть установлены разные условия, даже если все они представлены одним банком. Например, военная ипотека в Сбербанке предполагает кредитование заемщика по месту занятости либо прописки. То есть, работая и проживая в одном городе, взять недвижимость в другом не получится. Аналогичные условия банк выдвигает при рефинансировании ипотеки, а по прочим продуктам требования более мягкие.

    Ипотека в Сбербанке

    Наибольшее количество офисов по стране, вероятно, принадлежит Сбербанку. Это серьезное преимущество для тех, кто ищет недвижимость для покупки в другом регионе. Выбирая банк начать лучше именно с данного финансового учреждения, условия которого позволяют взять жилплощадь и оформить документы:

    1. по месту регистрации;
    2. в городе, где заемщик трудоустроен;
    3. в городе, где расположен приобретаемый объект.

    Такие критерии распространяются практически на все программы: готовое и строящееся жилье, частное домовладение, загородная недвижимость.

    Например, чтобы купить готовую квартиру, от заемщика потребуется первый взнос в размере 15% от итоговой цены по результату оценки. Ставка стартует от 8,6% годовых. Взять средства можно даже без предоставления справок о занятости и заработке, но ПВ при этом возрастет до 50%. Выплатить кредит нужно в срок до 30 лет.

    Как взять ипотеку в другом городе?

    Иногородние клиенты обычно вынуждены предоставлять кредиторам дополнительные гарантии – ведь риск банка в таких условиях повышается. Можно ли брать ипотеку в другом городе при нынешнем положении дел или условия слишком невыгодны?

    Можно ли взять ипотеку в другом городе: условия и практические рекомендации

    Главное требование банка при выдаче ипотеки иногородним клиентам – наличие гражданства РФ и постоянного места проживания на территории страны. Если таковые имеются, возможны три модели кредитования.

    • 1. Будучи прописанным в одном городе, клиент отправляется на заработки в другой, а затем решает приобрести жилье по месту работы. В этой ситуации можно смело подавать документы в ближайшее отделение банка по месту работы или фактического проживания. Поездка в родной город не понадобится – разве что заемщик захочет оформить налоговый вычет. Специалисты рекомендуют заблаговременно уточнить, есть ли в вашем городе отделение или хотя бы филиал банка, где вы планируете брать кредит.

    Нюансы: банк может повысить сумму первоначального взноса. Нередки при этом варианте отказы на основании неидеальной кредитной истории. Перед обращением за ипотекой обычно нужно проработать на постоянном месте работы не менее 6-ти месяцев – и подтвердить свое проживание (к примеру, счетами за коммунальные услуги) в этом населенном пункте на тот же период.

      2. Возможна и обратная ситуация: заемщик собирается приобрести недвижимость по месту прописки. К примеру, находясь на заработках, человек желает обеспечить жильем свою семью. В этом случае подавать заявление на ипотеку тоже стоит по месту работы, в противном случае процесс может затянуться из-за сложностей с проверкой платежеспособности клиента.

    3. Приобретение недвижимости планируется в третьем городе, где у заемщика нет ни регистрации, ни работы. Желая получить источник пассивного дохода, люди нередко приобретают жилье в курортных городах для последующей сдачи его в аренду. Подавать документы в этом случае можно по месту прописки или трудовой деятельности.

    Нюансы: рекомендуется подавать документы по месту фактического проживания, чтобы избежать лишних расходов на поездки. В данном случае может пригодиться оформление нотариальной доверенности, помощь риэлтора или ипотечного брокера. Процент отказа по таким заявлениям самый высокий.

    Стоит обратить внимание на специальные ипотечные продукты, которые предлагаются некоторыми кредитно-финансовыми учреждениями. Да и Агентство жилищного кредитования предлагает выгодные варианты: программа «Переезд» позволяет использовать прежнее жилье для первичного взноса по ипотеке, взятой на приобретение новой недвижимости. Такой кредит выдается на срок до 2-х лет и предоставляет возможность вернуть всю сумму одним платежом по его окончании.

    Напоминаем! При запрашивании справок и выписок из других городов не забывайте уточнять срок их действия. Многие документы необходимо «обновлять» по истечении 1 месяца с даты выдачи. Сроки – главная ловушка для иногороднего заемщика. С выбором конкретной квартиры он обязан уложиться в 3-месячный срок, в течение которого действительно решение банка о предоставлении ипотеки.

    Как взять квартиру в ипотеку в другом городе: порядок действий

    Прежде чем взять ипотеку на квартиру в другом городе, выберите банк с обширной сетью отделений – к примеру, Сбербанк, Альфа-Банк, ВТБ-24. Убедитесь, что он представлен во всех городах, связанных с вашим ипотечным интересом. Наличие онлайн-сервисов кажется дополнительным преимуществом, однако по-настоящему полезную консультацию можно получить только при живом общении со специалистом.

    Если вы не живете в регионе, где планируете осуществить покупку, озаботьтесь переездом и арендой временного жилья заранее – вам необходимо иметь в запасе полгода.

    Сразу после подачи заявления переходите к поиску подходящего жилья, в противном случае можно не уложиться в срок и получить отказ при подаче документов на повторное разрешение. На этом этапе можно нанять риэлтора.

    После вынесения вердикта банком, стоит оформить доверенность, если у вас есть родственники в выбранном городе и нет свободного времени. Генеральная доверенность обретает законную силу только после одобрения нотариусом и позволяет третьим лицам получать и подавать документы за заемщиками. Правда, для подписания всех договоров должнику придется появиться лично.

    Таким образом, мы получаем утвердительный ответ на вопрос возможно ли взять ипотеку в другом городе. Несмотря на кажущиеся сложности, существует отлаженный механизм, позволяющий сэкономить время и деньги иногороднего заемщика.

    Как купить квартиру в ипотеку в другом городе: действующие рекомендации

    Одно из требований при выдаче ипотеке – регистрация заемщика и кредитуемого жилья в регионе присутствия банка. Как купить квартиру в ипотеку в другом городе, ведь не все банки выдают такие ссуды. Необходимо продумать все детали процесса и выбрать подходящий банк.

    Приемлемые причины для приобретения жилья в ином регионе

    Обычно квартира в ипотеку приобретается в регионе проживания и работы. Этапы оформления от осмотра до заключения договора проходят быстро, без осложнений. Но если есть необходимость оформить ипотеку на покупку квартиры в другом городе, следует учесть несколько нюансов.

    Банки неохотно выдают ссуду на приобретение жилья в другом регионе по нескольким причинам:

    • неуверенность в платежеспособности заемщика в будущем при смене места проживания и работы;
    • возрастание расходов на проведение оценки недвижимости, сопряженное с выездом в другую местность;
    • сложности с контролем заемщика и его выплат при возникновении задолженности по платежам.

    Одобрение займа на недвижимость в другом городе возможно, если квартира:

    • предназначена детям на время обучения в другом крупном городе;
    • планируется под сдачу в аренду в курортном регионе страны;
    • заемщика переводят по работе в другую местность, и его платежеспособность остается на прежнем уровне либо возрастает.

    Основные проблемы оформление ссуды на жилье в иной местности

    Основная сложность при покупке квартиры в другом городе заключается в удлинении сроков оформления кредита, проверки юридической чистоты недвижимого имущества, платежеспособности заемщика, состыковки отделений банка по этим вопросам. Оформление сделки в другом регионе требует от заемщика дополнительных денежных и временных затрат на выезд для ознакомления с объектом недвижимости и заключение договора купли-продажи.

    Банки, кредитующие покупку жилья вне региона регистрации

    Важным элементом в этом процессе является совместная работа разных отделений банковской структуры, ускорение сроков передачи документов, их рассмотрения. Опытные риелторы рекомендуют подавать заявки на заем в сетевые банки, такие как Сбербанк, «ВТБ 24», «Альфа Банк», имеющие сеть отделений по всей стране.

    Междугородняя ссуда от Сбербанка

    Сбербанк выдает кредит на приобретение квартиры в другом городе чаще других банков, поскольку имеет разветвленную сеть филиалов, действующую систему коммуникаций, отработанный механизм дистанционного обслуживания клиентов. Ипотека в другом городе Сбербанком оформляется на недвижимое имущество в регионе присутствия своего филиала либо отделения. Это необходимо для проведения проверки заемщика, юридической чистоты жилья

    Основное требование, которое выдвигается банком при подаче заявки на ипотеку – наличие регистрации в РФ. Среди прочих документов клиент обязан предоставить паспорт с отметкой о регистрации либо документ, подтверждающий временную регистрацию по месту пребывания.

    Междугородний кредит от «ВТБ 24»

    Можно ли взять ипотеку в другом городе, для специалистов «ВТБ 24» нередкий вопрос. Здесь разработан специальный алгоритм выдачи междугородной жилищной ссуды и обратиться можно в любое отделение. Чтобы оформить ссуду на покупку жилья в другой местности клиенту следует:

    1. подать заявку в региональный офис «ВТБ 24», предоставить пакет документов, подтверждающих платежеспособность;
    2. получить одобрение банкиров;
    3. открыть счет;
    4. обсудить с менеджером варианты размещения первоначального взноса (на счете, отдельным вкладом);
    5. оформить доверенность банку на распоряжение деньгами в сумме первоначального взноса для перечисления его продавцу;
    6. совместно с менеджером выбрать способ покупки квартиры, схему проведения сделки с продавцом, для этого необходимо предоставить контакты менеджера в филиале банка в регионе покупки недвижимости;
    7. получить согласие в страховой компании на оформление договора страхования (жизни, здоровья, недвижимости).

    Для сделки по приобретению квартиры клиенту банка необходимо иметь с собой такие документы:

    • паспорт;
    • уведомление банка о получении ссуды;
    • свидетельство о заключении брака (при наличии);
    • нотариально заверенное согласие супруги (супруга) на покупку жилья, передачу его в залог;
    • оригинал заявления на открытие счета либо договор на открытие вклада, на который внесен первоначальный взнос;
    • копию паспорта поручителя (при необходимости).

    Если в кредит приобретается жилье на первичном рынке, следует узнать у застройщика, есть ли его представительство в городе оформления ипотеки. В этом случае процесс кредитования намного упрощается. Договора ипотеки и покупки квартиры подписывают там, где проживает заемщик. После этого застройщик направляет документы в город, где находится недвижимость, для регистрации. Самостоятельно выезжать клиенту банка туда нет необходимости.

    Если такого представительства у застройщика нет, «ВТБ 24» предлагает другой вариант оформления сделки. Клиенту следует уточнить у компании – продавца возможность заключения договора на покупку квартиры в офисе «ВТБ 24» в другом городе. При одобрении, договор по электронной почте пересылается в офис банка по месту жительства заемщика, где он его подписывает. После этого договор покупки вместе с кредитным договором пересылаются застройщику для регистрации, а заемщик переводит на счет компании кредитные средства и первоначальный взнос.

    Оформляя междугороднюю ипотеку в «ВТБ 24», следует предусмотреть определенную сумму денег на дополнительные расходы:

    • комиссию за безналичный перевод средств между отделениями банка – 1% от суммы сделки, максимум 1500 руб.;
    • организацию покупки жилья за счет кредитных ресурсов – 5-15 тыс.руб. в зависимости от региона;
    • составление проекта договора – 2-5 тыс.руб. в зависимости от региона;
    • по оплате оценки жилья;
    • страховку;
    • на нотариальное заверение документов.

    Междугородний кредит: пошаговая инструкция

    Чтобы взять ипотеку в другом городе, следует:

    1. оценить рынок недвижимости, определить сумму займа и первоначального взноса;
    2. подать заявку в банк;
    3. получить одобрение;
    4. выбрать квартиру, собрать пакет документов по ней;
    5. предоставить пакет документов по квартире в банковской офис в городе, где она расположена;
    6. организовать контакты менеджеров банка в месте выдачи ипотеки и городе нахождения квартиры;
    7. вместе с менеджером выбрать схему заключения сделки;
    8. при необходимости выехать в город, где находится квартира, закрыть сделку.

    Предварительно можно оформить онлайн заявку на ипотеку, указав, что требуется междугородний кредит, отправить ее во все банки и после этого выбрать оптимальный вариант.

    Как оформить квартиру в ипотеку в другом городе?

    Схема, при которой можно ипотеку взять в одном городе, а квартиру купить в другом, легальная, но практикуется не многими банками, в основном, имеющими развитую филиальную сеть. Среди них Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ, Альфа-Банк и другие.

    Ситуации, при которых возникает необходимость в получении ипотеки в одном городе, а покупки жилья в другом, связана с переездом, желанием находится ближе к работе, месту учебы, получать доход от аренды.

    Как взять ипотеку в другом городе, на какие условия можно рассчитывать, каким требованиям должно соответствовать жилье, при каких обстоятельствах банк точно откажет, какие документы понадобятся дополнительно и есть ли «подводные камни» в таком виде кредитования — ответы на эти вопросы вы получите, прочитав статью до конца.

    Специфика получения ипотеки в другом городе

    Ситуация, когда кредит оформляется в одном городе, а жилье покупается в другом, не совсем стандартная, но и не безнадежная. Банки именуют этот вид кредитной программы «междугородней ипотекой».

    Граждане Российской Федерации имеют право покупать квартиры в новостройках или из вторичного фонда недвижимости, обращаться в кредитные организации по месту регистрации или работы. Если жилищный заем оформляется по месту работы, временная регистрация — условие по умолчанию.

    Первым делом для получения междугородней ипотеки требуется выбрать банк, который работает в таком формате. Дальнейшая схема проста:

    • выбор жилья;
    • получение положительного вердикта;
    • оформление ипотеки.

    Ключевое значение имеет наличие филиала банка в регионе регистрации (прописки) клиента. Иначе потребуется искать другие варианты. Требования к объекту ипотеки, созаемщикам, поручителям уточняются уже в выбранном банке.

    Также нелишним будет выяснить следующие фрагменты:

    • порядок проведения сделки и ее продолжительность;
    • возможность подачи заявки дистанционно;
    • правомочность действий доверенных лиц;
    • допустимость передачи документов по электронной или курьерской почте.

    Со дня получения положительного решения от банка до выдачи денежной ссуды может пройти от одного до нескольких месяцев.

    Если оформление ипотеки и покупка жилья происходят в разных городах, согласование может осуществляться дистанционно. Личное присутствие необходимо в процессе подписания документов.

    Если это не противоречит условиям финансовой организации, близким людям разрешается действовать по доверенности. Необходимости в постоянном посещении банка у заемщика нет. Даже жилье можно выбирать на расстоянии, однако это может быть очень рискованно.

    Изучением личности кредитополучателя, его платежеспособности занимается отделение выбранного банка по месту работы. Сделку оформляет филиал, расположенный в том городе, где приобретается жилье.

    При благополучном развитии событий останется лишь заполнить заявление-анкету, собрать пакет документов и ожидать решение банка.

    С какими проблемами могут столкнуться заемщики?

    Филиалы и отделения банков работают по выверенной схеме, взаимодействуя между собой и с риелторами. И все же данное мероприятие считается рискованным.

    Из-за этого у потенциального кредитополучателя могут возникнуть следующие ситуации:

  • Предложение повышенной процентной ставки — банкиры могут пойти на уступки, если будут оформлены полисы по страхованию жизни и здоровья.
  • Отказ работать по доверенности — без компромиссов, придется пойти на требования банка.
  • Удорожание цены жилья из-за оплаты услуг риелтора — следует учитывать, что посредничество специалиста оценивается по высоким тарифам, потому что сделки относятся к категории сложных. Опыт и знания рынка риелтора позволят существенно сократить поиски жилья.
  • Задержка при передаче одобренной заявки между отделениями — процесс может занять до 1 месяца, желательно все этапы отслеживать самостоятельно.
  • Путаница по платежам — во избежание недоразумений сохраняйте квитанции и чеки, подключите интернет-банкинг, каждый раз отслеживайте банковские операции.
  • Все эти проблемы возникают из-за территориальной удаленности предмета ипотеки и кредитозаемщика. Финансовой организации требуется гораздо больше времени на изучение сведений о клиенте, выезд к месту расположения жилого объекта и его юридическую проверку, составления договора купли-продажи. У большинства справок, выписок ограниченный срок годности: этот фактор также надо брать в расчет.

    Если банк имеет развитую филиальную сеть и налаженный процесс работы в своих подразделениях, обозначенные минусы можно свести к минимуму.

    Памятка: как получить 100 % положительное решение

    Перед тем, как купить квартиру в ипотеку в другом городе, отработайте все возможные варианты. Кредиторы настороженно относятся к подобным ситуациям. Ведь высока вероятность того, что заемщик не сможет оплачивать ипотеку весь срок.

    Запаситесь всевозможными справками, особенно теми, которые могут подтвердить вашу платежеспособность, — о наличии депозитов, дополнительного имущества и т.д.

    Озвучьте в банке менее опасную цель покупки недвижимости в другом городе — например, для сдачи объекта в аренду, для детей или других родственников.

    Банк примет положительное решение при соблюдении всех параметров:

  • благоприятной кредитной истории;
  • крупного первоначального взноса;
  • подтверждения в получении стабильно высокой зарплаты.
  • Если приобретается квартира в новостройке, застройщик должен иметь аккредитацию в том банке, где панируется оформление ипотеки. Этот нюанс следует выяснить заранее.

    Для проведения сделки продавец должен открыть счет по месту нахождения объекта ипотеки. После оплаты первого взноса на этот счет будет перечислена оставшаяся сумма по кредиту.

    Целесообразно вначале подать заявление и дождаться ответа банка по разрешению максимальной суммы кредита. А после начинать поиски подходящего жилья.

    Банки, кредитующие покупку жилья вне региона регистрации

    Если вы интересуетесь, в каком банке можно взять ипотеку в другом городе без прописки, то должны знать, что такую услугу предлагают далеко не все финансовые организации. Риски кредитования в этом случае гораздо выше.

    Если заемщик не будет вносить ежемесячные выплаты, кредитору предстоит процедура взыскания просроченной задолженности, иногда дело доходит до продажи залогового жилья. Проведение этих процедур осложняется расположением объекта недвижимости в отдаленности от банка.

    Обычно банки, кредитующие покупку жилья вне региона регистрации, обладают разветвленной сетью филиалов. Поэтому при выборе финансовой организации обратите внимание на крупные банки, отделения которых есть практически в каждом городе страны.

    Это:

    • Сбербанк;
    • Россельхозбанк;
    • ВТБ;
    • Газпромбанк;
    • Альфа-Банк;
    • ДельтаКредит.

    Перечисленные банки отличаются высокой степенью надежности и более-менее выгодными условиями. Они имеют развитую сеть филиалов, что существенно упрощает одобрение заявки.

    Помимо этих шести банков, ипотеку в другом городе можно получить и в иных финансовых организациях: все зависит от нужного вам региона и конкретных обстоятельств.

    Рассмотрим на примере двух наиболее популярных сетевых банков условия предоставления междугородней ипотеки.

    Сбербанк: особенности кредитования на расстоянии

    Сбербанком выдаются кредиты на жилье в других регионах чаще, чем другими банками. Этому способствуют разветвленная сеть филиалов, современная система коммуникаций, слаженный механизм дистанционного обслуживания клиентов.

    Как правило, ипотека оформляется в городе присутствия банка. Это нужно для юридической чистоты сделки.

    Основное требование Сбербанка — гражданство Российской Федерации и наличие регистрации в любом из регионов. Поэтому в числе документов обязательно присутствует паспорт с отметкой о регистрации или документ с подтверждением о временной регистрации.

    Специфика получения дистанционной ипотеки от ВТБ

    Чтобы получить ссуду на покупку жилья в другой местности, клиенту необходимо:

    • написать заявление в региональном офисе ВТБ Банка, представить пакет документов, в том числе подтверждающие платежеспособность;
    • дождаться одобрения заявки;
    • открыть счет;
    • определиться с вариантом размещения первого взноса — отдельным вкладом или на счете;
    • оформить доверенность банку, которая позволит распоряжаться суммой первоначального взноса с целью перечисления средств на счет продавца объекта недвижимости;
    • выбрать способ покупки жилья и определиться со схемой проведения сделки;
    • оформить страховой полис;
    • закрыть сделку по ипотеке — явиться в отделения банка для подписания документов.

    При оформлении ипотеки в ВТБ в 2021 году вас ожидают дополнительные расходы:

    • комиссия за безналичный перевод средств между отделениями — примерно 1 % от суммы сделки;
    • составление проекта договора — от 2 до 5 тыс. руб.;
    • организация покупки жилья — от 5 до 15 тыс. руб.;
    • оплату услуг оценщика;
    • страхование;
    • нотариальное заверение документов.

    Как подать документы на ипотеку в другом городе

    Договор — это самое важное изобретение в истории человечества. Он позволяет изложить на бумаге все причины, по которым стороны не доверяют друг другу. Кредитный договор — пожалуй, самый важный документ в процессе получения дистанционной ипотеки.

    Но перед тем как оформить квартиру в ипотеку в другом городе, вам предстоит собрать «увесистый» пакет документов, в который входят:

  • документ, удостоверяющий личность, — паспорт;
  • уведомление банка о получении ссуды;
  • свидетельство о регистрации брака;
  • согласие второго супруга на покупку жилья, заверенное нотариусом, передача его в залог;
  • заявление на открытие счета или договор на открытие вклада для первого взноса;
  • копии паспортов поручителей.
  • Также следует позаботиться о подготовке документов на объект недвижимости. В зависимости от характеристик предмета ипотеки, перечень документов может изменяться. Менеджер по работе с клиентами того банка, в который вы решили обратиться, поможет вам разобраться с документами.

    Если жилье приобретается в ипотеку на первичном рынке, потребуется предварительно узнать в компании застройщика, имеется ли у них представительство в городе получения ипотеки. Если да, то процесс кредитования существенно упрощается.

    Кредитный договор и документы на сделку подписываются в городе проживания кредитополучателя. После этого застройщик направляет документы на регистрацию в регион, где расположен объект недвижимости. Самому выезжать туда нет необходимости.

    При отсутствии представительства у застройщика, можно оформить сделку по-другому. Потребуется заранее уточнить у продавца возможность заключения сделки купли-продажи в офисе банка в другом городе. Если этот вариант будет одобрен, договор пересылается для подписания по электронной почте в отделение банка по месту жительства заемщика.

    После договор покупки и кредитное соглашение пересылаются застройщику для регистрации, а кредитополучатель переводит на счет компании первый взнос и полученную по кредиту ссуду.

    Заключение

    И хотя банки неохотно идут на кредитование покупки жилья вне региона регистрации, найти подходящую финансовую организацию можно. Лучше выбирать из числа известных и крупных сетевых банков.

    Самое главное для получения одобрения — ваше финансовое положение. Если вы убедите банк в своей платежеспособности и стабильности, можете покупать жилье хоть за границей, а не только в соседнем городе.

    Серьезно отнеситесь к сбору документов. И вообще все этапы тщательно перепроверяйте, старайтесь не упускать детали. Если у вас есть возможность, постарайтесь сделать несколько визитов в банк. Это убедит кредитора в вашей заинтересованности и порядочности.

    Для получения ипотеки в другом городе понадобится гораздо больше времени, усилий, документов и расходов. Пусть это вас не удивляет: таковы реалии сегодняшнего дня.

    Как взять ипотеку: пошаговая инструкция и рекомендации

    Сегодня ипотека является одним из наиболее реальных способов обзавестись собственной квартирой или домом в обозримой перспективе. Жилищный кредит все чаще привлекает россиян возможностью не тратить долгие годы на накопление средств и не переплачивать за съемное жилье.

    Мы подготовили инструкцию и рекомендации для россиян, которые решили впервые оформить ипотечный кредит. Эти восемь простых шагов помогут быстро и безопасно стать полноправным собственником квадратных метров.

    1. Оцените финансовые возможности

    Прежде всего заемщику следует определить свой бюджет: сколько будет стоить квартира, какой первоначальный взнос он готов внести, сколько может платить каждый месяц на протяжении долгих лет. Платежи по кредиту не должны превышать 40% от совокупного дохода семьи.

    Заемщику необходимо заранее прогнозировать все расходы и объективно оценивать свои финансовые возможности. При этом важно учесть, что за 15–20 лет расходы семьи могут увеличиться в несколько раз — например, с рождением детей или возникновением непредвиденных обстоятельств. На такой случай рекомендуется иметь финансовую подушку безопасности в размере не менее шести ежемесячных платежей по кредиту.

    Средняя ставка по ипотеке сегодня равна 9,57%, по данным Банка России. Однако чем больше первый взнос — тем меньше процентная ставка. Его минимальный размер в зависимости от программы кредитования составляет 10–15% от стоимости квартиры.

    Брать кредит лучше всего в той валюте, в которой заемщик получает основной доход. Потому что желание сэкономить на пониженной ставке и курсах иностранных валют может обернуться еще большими расходами.

    2. Выберите жилье

    Необходимо решить, на какую покупку пойдет ипотечный кредит. Это может быть частный дом, коттедж, квартира в новостройке или на вторичном рынке. Кроме того, некоторые банки предоставляют кредиты на индивидуальное строительство жилых домов и на участие в долевом строительстве.

    Однако в этом случае риски выше — девелоперская компания может приостановить или вовсе прекратить строительство, объявив себя банкротом. По этой причине количество банков, желающих сотрудничать с застройщиком, будет ограничено. К тому же проценты по ипотеке в таком случае часто выше стандартных, предупреждает юрист коллегии адвокатов «Юков и партнеры» Александра Воскресенская.

    При покупке жилья на вторичном рынке важно убедиться, что помещение свободно от прав третьих лиц, не обременено залогом и не находится под арестом. «Для получения информации о всех характеристиках квартиры необходимо заказать выписку из ЕГРН и ознакомиться со всеми ее разделами. Такая проверка обеспечит безопасность покупки для самого покупателя и повысит вероятность одобрения выбранного жилого помещения банком», — советует эксперт.

    При этом договариваться с хозяином о покупке квартиры лучше уже после согласования кредита — тогда заемщик будет понимать, на какую сумму он может рассчитывать. К тому же кредитные организации предъявляют к залоговому жилью ряд требований. Банк может не одобрить выбранную квартиру, поэтому оставлять аванс или задаток за нее не стоит. Так, вряд ли удастся купить жилье в доме с деревянными перекрытиями, деревянным фундаментом, неузаконенной перепланировкой или без центрального отопления.

    3. Выберите банк

    Особое внимание следует уделить выбору кредитной организации, в которой будет оформлена ипотека. Найти в интернете информацию о программах и условиях кредитования сегодня не составит труда. По итогам мониторинга можно сделать список банков, условия выдачи жилищных кредитов в которых показались самыми привлекательными.

    Часто выгоднее выбирать тот банк, в котором заемщик является участником зарплатного проекта. Как правило, таким клиентам предлагаются специальные условия: в частности, дополнительные льготы по ставке, ускоренный процесс рассмотрения заявки на кредит и сниженные требования к стажу на последнем месте работы.

    Узнать о возможных дополнительных платежах и задать оставшиеся вопросы можно по телефону или при личном посещении офиса кредитной организации. Например, стоит спросить о необходимости оформлять страховку, предусмотренных штрафах и досрочном погашении. Нелишним будет попросить специалистов отдела ипотечного кредитования рассчитать ежемесячные платежи для разных сроков и сумм.

    4. Cоберите документы

    В стандартный пакет документов включены паспорт, справка о доходах, заверенная копия трудовой книжки и документы, подтверждающие семейное положение. В зависимости от финансового и юридического статуса заемщика пакет документов может сильно отличаться. Список документов, необходимых для оформления ипотеки, можно уточнить на сайте банка или по телефону.

    Некоторые кредитные организации предлагают оформить ипотеку в упрощенном режиме — по двум документам. Для этого заемщику требуется предоставить только паспорт и, например, номер СНИЛС. Такие программы есть в Сбербанке, ВТБ, Газпромбанке, «Уралсибе» и Россельхозбанке.

    Кроме того, если заемщик является зарплатным клиентом выбранной кредитной организации, перечень документов для него может быть существенно сокращен. Например, в Сбербанке в этом случае достаточно предоставить только паспорт.

    5. Отправьте заявку

    Заполнить заявление-анкету на предоставление жилищного кредита можно на сайте выбранного банка в режиме реального времени. После этого необходимо обратиться с пакетом документов в отделение кредитной организации.

    Ключевым условием для согласования ипотеки будет соответствие потенциального заемщика действующим в кредитной организации требованиям. При этом кредитору важно максимально быстро и объективно определить уровень платежеспособности и благонадежности будущего заемщика.

    6. Дождитесь решения банка

    В среднем решение по ипотеке принимается в течение одной-двух недель. Если это специализированный ипотечный банк — на рассмотрение уйдет от одного до трех рабочих дней. После согласования заявки в банк необходимо предоставить документы на приобретаемую недвижимость. Их список можно также уточнить у сотрудников кредитной организации.

    Важно помнить, что одобрение по ипотеке действует в течение определенного срока. Как правило, он составляет два-три месяца (в зависимости от банка). Если за это время заемщик не представит банку выбранный объект — приступать к оформлению заявки придется снова.

    «Выбранное жилое помещение необходимо оценить у независимого оценщика. Покупателям следует иметь в виду, что банк не вправе навязывать клиенту отобранную им оценочную организацию», — предупреждает Александра Воскресенская.

    На проверку недвижимости потребуется еще около двух недель. В это время в том числе проводятся оценка стоимости страхования и оценка выбранного жилья, готовятся документы на подписание. При этом неверное оформление или неполный пакет подготовленных документов могут стать причиной для отказа в выдаче кредита.

    7. Внимательно прочтите кредитный договор

    Необходимо внимательно читать весь текст ипотечного договора перед его подписанием. Очень часто банки включают туда пункты, которые крайне невыгодны для заемщика, отмечает адвокат, управляющий партнер юридической компании «АВТ Консалтинг» Александр Тарасов. После появления обширной судебной практики в пользу заемщиков это явление встречается реже. И все же остается ряд моментов, на которых следует заострить внимание.

    В договоре должны быть указаны предмет ипотеки, его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого ипотекой. Это существенные условия, без которых договор не будет считаться заключенным. Обязательно проверьте, предусмотрены ли в нем какие-либо дополнительные платежи — пошлина за оформление сделки в Росреестре, оплата услуг оценочных компаний, годовая комиссия.

    Также изучите договор на предмет штрафов. «Как правило, банки устанавливают их за несвоевременные платежи, непредоставление информации о смене места жительства, работы и семейного положения, — рассказывает Александр Тарасов. — Обратите внимание на ограничения ваших прав на помещение. Это могут быть запреты на продажу жилья, сдачу его в аренду или на проведение ремонта, предусматривающего перепланировку».

    В договоре не допускается наличие условий о предоставлении банком дополнительных услуг на возмездной основе — например, о взимании комиссии за подключение к программе страхования имущества. Это противоречит законодательству. При обнаружении такого положения клиенту следует либо требовать внесения изменений в договор, либо отказаться от дальнейшего сотрудничества с банком.

    «В соответствии с законом об ипотеке, обязательному страхованию подлежит только заложенное имущество, — отмечает Александра Воскресенская. — При этом банк не вправе навязывать заемщику конкретного страховщика и условия страхования. Как следует из судебной практики, включение в договор положений об обязанности заемщика застраховать свою жизнь и здоровье свидетельствует о злоупотреблении свободой договора. Условия, навязывающие клиенту услуги по страхованию, не связанные с обязательным страхованием заложенного имущества, являются недействительными».

    Кроме того, незаконным является включение в кредитный договор условий о запрете на досрочное погашение кредита в силу п. 4 ст. 11 закона «О потребительском кредите (займе)». Заемщику также следует пересмотреть договор, если его не устраивает возможность безакцептного списания средств со счета, открытого для обслуживания кредита. Этот вопрос необходимо обговорить с представителем банка.

    8. Оформите право собственности

    Следующий шаг — переоформление недвижимости на имя ипотечного заемщика. В течение нескольких дней после получения документов, подтверждающих право собственности, банк переведет средства на счет заемщика или выдаст их наличными. Остается только передать полученные средства бывшему хозяину квадратных метров и отпраздновать новоселье.

    Другие материалы об ипотеке на РБК Недвижимость

    голоса
    Рейтинг статьи
    Ссылка на основную публикацию
    ВсеИнструменты
    Adblock
    detector