Piteryust.ru

Юридическая консультация онлайн
1 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как рассчитать ипотеку – виды платежей по ипотеке и их расчет

Профессиональный ипотечный калькулятор

С каждым годом продажа недвижимости в кредит по ипотеке становится все популярнее. При нынешних ценах на жилье все сложнее накопить нужную сумму денег на покупку квартиры или другой недвижимости. Но даже если деньги на покупку есть, то чаще оказывается выгоднее не выводить их из оборота, а приобрести квартиру в ипотеку. Не удивительно, что ипотека и ипотечное кредитование захватывает все большую часть рынка недвижимости не только в Москве и Московской области, но во многих регионах России.

Элементарные калькуляторы параметров кредитов есть сейчас на многих сайтах, в первую очередь, на сайтах ипотечных банков и ипотечных брокеров. Однако они, как правило, позволяют сделать только расчет величины ежемесячного платежа и сумму кредита исходя из величины ваших доходов, но не позволяют провести полный анализ всех параметров кредита. Поэтому аналитический центр www.irn.ru разработал ипотечный калькулятор нового поколения, позволяющий не просто рассчитать элементарные параметры кредита, но и проанализировать взаимозависимость всех параметров, а также выявить оптимальные для вас характеристики кредита.

Например, при известной величине ваших доходов вам не хватает на покупку желаемой квартиры. Что можно предпринять, чтобы увеличить сумму кредита, не превысив при этом предельное значение для ежемесячного платежа? Как скажется на параметрах кредита увеличение или уменьшение срока кредитования? Имеет ли смысл бороться за незначительное уменьшение ставки по кредиту – много ли это позволит сэкономить? Что вы выиграете, найдя банк, дающий кредит с меньшей величиной начального взноса? Ответы на все эти вопросы позволяет получить профессиональный ипотечный калькулятор от www.irn.ru.

Впрочем, при расчетах ипотечных кредитов в нынешних условиях есть и другой клубок технических сложностей – разные валюты, с которыми приходится иметь дело. Например, цена квартиры для покупки может фигурировать в рублях, кредит вам выгоднее брать в долларах, так как ниже ставки, а ваши сбережения для первоначального взноса вы держите в евро, который все последние годы растет по отношению к доллару и рублю. В ипотечном калькуляторе от www.irn.ru вы можете указывать все суммы в разных валютах – калькулятор сам приведет их к валюте кредита, в которой вам потом придется расплачиваться с банком. И это далеко не все возможности ипотечного калькулятора от аналитического центра «Индикаторы рынка недвижимости», ряд из которых еще планируется добавить в ближайшее время.

Ограничение ответственности

Успейте до 1 июля

Ипотека по сниженной ставке от 5,55%

от 600 000 ₽

минимальная сумма кредита

до 50 000 000 ₽

максимальная сумма кредита

до 30 лет
от 10%

Калькулятор ипотеки

Не является публичной офертой.

Ипотека на новостройку от 5,55%

До 1 июля 2021 года квартиру в новостройке можно купить по сниженной ставке — 5,55% . Если вы ждали момента, чтобы приобрести новое жильё, то сейчас самое лучшее время.

Преимущества ипотеки в Альфа-Банке

Онлайн оформление. В отделение вы придете только для подписания документов.

Досрочное погашение без визитов в банк. В мобильном или интернет-банке.

Предварительное решение за 1 минуту.

Мы принимаем электронную выписку из Пенсионного фонда РФ и выписку по зарплатному счету.

Ипотека за 3 шага

Онлайн, не выходя из дома

70% заявок одобряем за 1 день

За 1 визит в отделение

Полезно знать

Базовая процентная ставка по ипотеке по готовому и строящемуся жилью:

Первичный рынок — 8,49% / 7,69% на крупные суммы кредита (при сумме кредита от 6 млн ₽ в Москве и МО, в Санкт-Петербурге и ЛО и в других регионах РФ)

Вторичный рынок — 8,49%

Что уменьшает ставку (скидка от базовой ставки, не применяются к ставке на крупные суммы кредита, скидки не суммируются):

-0,3% Покупка недвижимости у ключевого партнера Альфа-Банка

-0,4% Покупка недвижимости у Exclusive-партнера Альфа-Банка

-0,4% Зарплатным клиентам Альфа-Банка и Клиентам A-Private

-0,2% при подписании Кредитного договора в течение 33 календарный дней с даты одобрения заявки. Скидка суммируется с другими скидками и не применяется к ставке на крупные суммы кредита.

Что увеличивает ставку (надбавки к базовой ставке, и к ставке на крупные суммы кредита могут суммироваться):

+0,5% — ипотека по паспорту. Вам не нужно приносить весь пакет документов. Достаточно паспорта РФ.

+0,5% — для ИП и собственников бизнеса.

+2% — отказ от страхования жизни.

+2% — отказ от страхования титула. Титульное страхование покрывает риск, если вашу сделку по покупке недвижимости признают недействительной или незаконной.

+4% — отказ от страхования жизни и титула

+1% — если объектом недвижимости является Жилой дом с земельным участком

Полные условия

Подача заявки и документов — онлайн.

Рассмотрение заявки — 1-3 дня.

Срок кредитования — от 3-х до 30 лет.

Первоначальный взнос — от 10% по Ипотеке с господдержкой, от 15% для готового и от 10% для строящегося жилья. Для оплаты взноса можно использовать материнский капитал. Но не менее 10% всей стоимости недвижимости нужно внести своими деньгами.

Сумма кредита — от 600 тыс. до 50 млн рублей.

Процентная ставка – от 5,55% для строящегося жилья и для готового жилья по сделкам с договором купли-продажи от Застройщика.

Страхование риска утраты или повреждения приобретаемой недвижимости.

Адреса центров ипотечного кредитования

Ипотека в Альфа-Банке

Оформите ипотеку в Альфа-Банке по ставке от 5,55% годовых для приобретения строящегося и готового жилья. Клиентам доступны 4 ипотечные программы для покупки квартир, апартаментов или другой недвижимости. Действует программа рефинансирования и кредитования под залог имеющегося имущества. Мы выдаём ипотечные кредиты на выгодных условиях:

первоначальный взнос от 10%;

срок кредитования до 30 лет;

максимальная сумма — 50 млн рублей.

Также уменьшаем кредитную ставку при быстром выходе на сделку и условии заключения договора комплексного страхования. Предлагаем дополнительные привилегии для зарплатных клиентов. Если вы получаете зарплату на карту или счёт Альфа-Банка, то можете рассчитывать на минимальное время рассмотрения заявки, сниженный процент по кредиту. Вам не нужно предоставлять в банк полный пакет документов.

Особенности и преимущества ипотеки

Выберите оптимальную программу кредитования в зависимости от размера первого взноса, общего срока возврата долга и процентной ставки. Оформите ипотечный кредит в Альфа-Банке и оцените все преимущества:

гибкие условия кредитования;

быстрое рассмотрение заявки;

подача документов онлайн;

удобное управление ипотекой через мобильное приложение Альфа-Мобайл;

опция Ипотека по паспорту.

Вы можете взять в ипотеку недвижимость в аккредитованном банком объекте или согласовать предмет кредитования во время подачи заявки. Главное, чтобы выбранный жилой объект полностью соответствовал требованиям Альфа-Банка.

Рассчитайте кредитную нагрузку онлайн с помощью калькулятора ипотеки. Инструмент поможет предварительно узнать процентную ставку, а также размер ежемесячных платежей. Точные условия кредитования зависят от суммы кредита, кредитной репутации заёмщика и других условий.

Станьте ближе к собственному жилью. Оставьте заявку на ипотеку и получите предварительное решение через одну минуту. Подробнее узнать о базовых ставках, условиях и требованиях к заёмщикам можно в разделе Полезно знать или по телефонам.

Научите пользоваться ипотечным калькулятором

В марте 2017 года я взяла в ипотеку 1 760 000 Р . Полная стоимость кредита с учетом ежегодного страхования оформлена по ставке 11,913% на 240 месяцев. Потом я решила снизить процент по ипотеке в своем банке или рефинансировать ее в другом.

Мне предложили следующую схему: я рефинансирую ипотечный кредит в другом банке по ставке 10,25%. Аннуитетный платеж остается примерно на том же уровне, срок ипотеки уменьшается с 20 до 14 лет. Расходы по переводу ипотеки составят около 40 000 Р , но я потеряю возможность налогового вычета за уплату банку процентов по кредиту.

Я попыталась воспользоваться ипотечным калькулятором и решить, что выгоднее, но у меня не получилось.

Видимо, я неправильно пользуюсь этим калькулятором, так как не поняла, на какой срок уменьшилась бы ипотека. Очень бы хотелось получить вашу консультацию.

С уважением, Ирина П.

Ирина, есть несколько видов ипотечных калькуляторов. Давайте посмотрим, в чем разница.

Какие бывают калькуляторы

Бывают очень простые ипотечные калькуляторы, например на сайте «Банки-ру».

В таком калькуляторе можно рассчитать сумму переплаты или сумму ежемесячного платежа по ипотеке. Но он не учитывает досрочные погашения, множественные комиссии или другие внеурочные платежи. Часто в таком калькуляторе можно поставить только целую процентную ставку — то есть ваши 11,913% придется округлить до 12%.

Есть ипотечные калькуляторы посложнее, назовем их расширенными. Их главное отличие — возможность посчитать любой процент по ипотеке, добавить разные комиссии или досрочные платежи.

Основная задача каждого такого калькулятора — посчитать, во сколько вам в реальности обойдется кредит при тех или иных условиях.

Как вносить данные

Чтобы калькулятор сделал верный расчет, нужно внести все ваши данные.

Сумма — та сумма, которую вы берете у банка в кредит. Нужно внести ее полностью, до копеек.

Срок — количество лет, на которые выдан кредит. Вы можете поменять исчисление на месяцы прямо в калькуляторе, если в договоре прописаны именно они.

Дата получения также известна из кредитного договора

Платежи. Здесь вы выбираете свой вид платежей: аннуитетные — когда вы платите постоянную сумму на протяжении всего срока кредита — или дифференцированные — когда размер ежемесячного платежа постепенно уменьшается к концу периода кредитования.

Ставка — процентная ставка по кредиту. Она указана в договоре или в приложении к нему, обычно называется «Годовая процентная ставка».

Полную стоимость кредита посчитает сам калькулятор, исходя из тех параметров, которые вы уже указали.

А теперь пример расчета

Представим, что я, Света, беру в кредит 2 000 000 Р на 20 лет. Банк уже одобрил ипотеку с процентной ставкой 11,95% годовых. Платить я начну 1 января 2017 года. Я знаю, что у меня будут премии на работе, а также налоговые вычеты. Планирую этими суммами досрочно гасить ипотеку. При этом я буду уменьшать срок кредита, так как прочитала, что так делать выгоднее.

Вот как это все будет выглядеть в калькуляторе.

Сумма — 2 000 000 Р

Срок — 20 лет (240 месяцев)

Дата получения — 1 января 2017 года

Никаких комиссий нет, поэтому удаляем проставленные самим калькулятором комиссии.

Добавляем досрочные платежи (это мои будущие премии и налоговый вычет)

40 000 Р в феврале 2018 года

50 000 Р в мае 2019 года

100 000 Р в мае 2022 года

100 000 Р в мае 2027 года

50 000 Р в мае 2030 года

После этого нажимаем синюю кнопку «Рассчитать», чтобы калькулятор показал все данные по кредиту.

Переплата по кредиту составит 2 290 816,74 Р :

Последняя выплата произойдет 1 января 2032 года — через 15 лет. Это мы поняли, пролистав всю страницу с графиком платежей до конца. Вот последняя строка расчета калькулятора:

Теперь другая ситуация

Юля купила квартиру в ипотеку 1 февраля 2018 года. Ей предложили ипотечный кредит на 15 лет под 10,25% годовых.

Юля не хочет вносить досрочные платежи, уменьшать срок кредита или ежемесячный платеж. Ее и так все устраивает.

В этом случае расчет выглядит так

Сумма — 2 000 000 Р

Срок — 15 лет (180 месяцев)

Дата получения — 1 февраля 2018 года

Заполняем поля калькулятора. Считаем и видим, что за 15 лет переплата составит 1 920 455,04 Р :

Ситуации из примеров гипотетические. Я взяла разные условия по кредитам, чтобы показать работу ипотечного калькулятора. Рекомендую вам рассчитать суммы со своими параметрами, чтобы понять, как поступить.

Удачи в рефинансировании!

Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.

Формулы для самостоятельного расчета ипотеки

Ипотека — один из способов решить «квартирный вопрос» и купить собственную недвижимость. Основной принцип ипотечного кредитования в том, что вы берете деньги в долг у банка под залог приобретаемой недвижимости, а затем постепенно возвращаете их с процентами. Как узнать, какую именно сумму нужно будет каждый месяц платить банку и какой будет итоговая переплата по процентам? Разбираемся, как самостоятельно рассчитать ориентировочную сумму ежемесячных платежей до оформления ипотеки.

Виды ипотечных платежей

Ежемесячный платеж по ипотеке состоит из двух частей: части основного долга и процентов, начисленных банком за пользование кредитом. Основной долг — это вся сумма, которую клиент занял у банка для покупки недвижимости. Она разделена на период действия ипотеки и возвращается частями. Начисленные проценты — плата банку за возможность пользоваться его деньгами.

Выплачивать долг и проценты можно разными способами:

  • сначала платить проценты, а погашение основного долга оставить на более поздний срок — такой платеж называется аннуитетным;
  • сначала выплачивать основной долг, а ближе к концу договора — начисленные на его остаток проценты — это дифференцированный вид платежа.

Сейчас банки редко применяют дифференцированный платеж, сделав выбор в пользу аннуитетных платежей по ипотеке. Это удобно для клиента и банка. Тело кредита уменьшается медленнее, сумма начисляемых процентов выше. Но проценты начисляются только на остаток долга и их сумма уменьшается, если вы гасите кредит досрочно, поскольку при досрочном гашении вся сумма направляется на погашение основного долга. Так как многие заемщики используют материнский капитал, военную ипотеку, меняют квартиру, закрывая часть ипотеки деньгами от продажи предыдущей недвижимости, они получают возможность экономии на процентах.

Еще один плюс аннуитетного платежа — его размер фиксирован и не меняется на протяжении всего срока кредитования. Если клиент погасит часть долга по ипотеке досрочно, график платежей и сумма ежемесячного платежа при этом пересчитываются. При дифференцированном графике платежей принцип начисления процентов такой же: на остаток основного долга, а вот размеры платежей каждый месяц разные: в первой половине срока погашения разница с аннуитетом для такой же суммы общего долга может доходить до 45–50% в зависимости от ставки и срока кредитования. Банк рассчитывает ипотеку с учетом дохода клиента: ежемесячный платеж должен составлять не более 40–60% от дохода клиента. Если сумма больше — размер выдаваемого кредита снижают. Поэтому с применением дифференцированного способа погашения ипотеки люди с невысокими доходами могут рассчитывать на меньший объем кредитования, чем получили бы при аннуитетном графике.

Как рассчитать ипотечный кредит

Ипотека рассчитывается при помощи стандартных формул, в которые нужно подставить актуальные для вас данные. Выполнять вычисления удобнее всего в таблице Excel или в специальных калькуляторах — о них чуть ниже.

Одна из базовых формул расчета ипотеки выглядит так:

  • Х — это ежемесячный взнос по ипотеке, который мы пытаемся рассчитать.
  • S — это общая сумма кредита.
  • P обозначает месячную ставку по кредиту (это годовая процентная ставка, разделенная на 12).
  • M — это срок кредитования в месяцах.

Такая формула подходит чтобы узнать сумму ежемесячных аннуитетных платежей.
Для расчета дифференцированных платежей формула в упрощенном виде будет выглядеть немного иначе:

Однако такое уравнение правильно рассчитает только самый первый взнос, тогда как для последующих расчетов придется использовать более сложные формулы, учитывающие, что общая сумма основного долга по ипотеке, а значит, и начисленные на нее проценты, уменьшается с каждым месяцем. Чтобы не запутаться в вычислениях, проще будет воспользоваться ипотечным калькулятором — например, на сайте Райффайзенбанка.

Использование ипотечного калькулятора

Ипотечный калькулятор — это удобный способ рассчитать приблизительную величину ежемесячного платежа по ипотеке без необходимости производить сложные математические вычисления. Для расчетов калькулятор использует все те же стандартные формулы, просто в более удобном для восприятия виде.

Для вычисления примерной суммы ежемесячного взноса необходимо указать в калькуляторе следующую информацию:

Калькулятор ипотеки

№, МесяцСумма платежа ПлатежПроценты + долгОстаток долга
1. 10.04.201961 811.94 3 000.00 + 58 811.943 000.00 + 58 811.94241 188.06
1. 10.04.201961 811.94 3 000.00 + 58 811.943 000.00 + 58 811.94241 188.06
Читать еще:  Как прописаться в дачном доме по новому закону в 2021 году

Написать отзыв Отменить ответ

Прежде чем подать заявку на ипотеку, важно сделать подробный предварительный анализ ссуды. Для этого не обязательно идти в выбранный банк. Вы можете провести расчет ипотеки онлайн, используя универсальный калькулятор. Он подходит для жилищных продуктов любых организаций.

Калькулятор ипотеки на Бробанк.ру — точная программа, которая считает все до копейки. Вы вносите в нее данные ссуды, система за секунду выводит подробный график платежей с указанием ежемесячного платежа и переплаты. На эти данные вполне можно опираться при анализе жилищного кредита.

Зачем делать расчет ипотеки

Вы планируете оформить приличную ссуду на долгий срок. И каждый месяц будете отдавать банку приличную сумму, часто это 30-50% семейного бюджета. Кредитный калькулятор ипотеки даст понять, на что вы можете рассчитывать. Если точнее:

  • какую сумму вы вообще можете потянуть. По негласным условиям кредиторов на выплату ипотеки должно уходить не больше половины семейного бюджета или личного, если заемщик — один;
  • недвижимость какой стоимости вы можете потянуть и приобрести. Можно сразу отсеять предложения, которые явно вам не по карману;
  • выбрать удобный срок заключения кредитного договора. Можно “играть” с параметрами, рассчитывать ипотеку на разных условиях . В итоге подберите идеальные для себя условия;
  • вы увидите точный график платежей при заданных условиях с указанием переплаты. Это тоже важный показатель. Меняя параметры ссуды, вы будете видеть, как меняется переплата, от чего она зависит.

Онлайн-калькулятор ипотеки на Бробанк.ру работает бесплатно. Сервис доступен всем желающим круглосуточно.

Что нужно для расчета ипотеки на калькуляторе

Необходимо знать параметры жилищного кредита, который вы планируете оформить. Предварительно выберите банк и посмотрите в его тарифах, какой процент может быть вам предложен. После этого можно посчитать ипотеку на калькуляторе.

Системе нужна следующая информация:

  • стоимость недвижимости или сумма кредита, то есть цена жилья за минусом первоначального взноса;
  • срок заключения договора;
  • процентная ставка;
  • дата начала выплат;
  • вид платежей.

Что касается вида платежей, то в подавляющем числе случаев применяются равные, то есть работает аннуитетная схема. Вы каждый месяц будете отдавать банку одну и ту же сумму. Дифференцированные платежи, то есть уменьшаемые, встречаются крайне редко. Все крупные ипотечные банки РФ их не применяют.

Вы можете бесконечное число раз менять данные, рассчитывать ипотеку на калькуляторе на разных условиях. В итоге вы найдете именно тот идеальный расклад. Играйте со сроками, суммами, подбирайте лучшие условия.

Как рассчитывается ипотека по сумме

Посчитать ипотеку на Бробанк.ру можно двумя методами — по сумме кредита и по стоимости недвижимости. При расчете по сумме вы указываете сумму денег, которая в итоге уйдет в кредит. Именно на этот лимит заключается договор, на него начисляются проценты.

Сумма — это стоимость покупаемой в ипотеку недвижимости за минусом первоначального взноса и всех субсидий, которые будут применяться при оформлении. Например, если вы оформляете ссуду с привлечением материнского капитала, его размер нужно вычесть из цены квартиры.

Высчитываете сумму, которая уйдет в кредит, выбираете срок заключения договора и процентную ставку. После ставите дату начала выплат и нажимаете на кнопку “Рассчитать”. Онлайн-калькулятор ипотеки тут же рассчитает платеж, переплату и выведет график платежей.

Онлайн-калькулятор делает расчет ипотеки по введенным вами данным. Но в итоге банк может обозначить другие условия, что выяснится после рассмотрения заявки. Поэтому предоставленные программой сведения не являются публичной офертой.

Рассчитать на калькуляторе ипотеку с первоначальным взносом

Второй вариант расчета — по стоимости недвижимости с учетом первоначального взноса. В этом случае, чтобы рассчитать ежемесячный платеж по ипотеке, необходимо внести в программу следующие данные:

  • стоимость недвижимости, которую вы планируете приобрести;
  • сумма первого взноса, обычно банки просят внести минимум 15% от цены. Некоторые компании позволяют использовать маткапитал как первый взнос полностью или частично;
  • срок кредита в месяцах;
  • размер процентной ставки;
  • дата начала выплат.

В целом, калькулятор платежей по ипотеке выводит идентичный результат вне зависимости от способа расчета. Если исходные данные в итоге одинаковые, то и график платежей вместе с переплатой будут точно такими же.

Как верно определить процентную ставку

Чтобы калькулятор погашения ипотеки сработал верно, необходимо максимально точно внести в него сведения о процентной ставке. Информацию возьмете с сайта банка или портала Бробанк.ру (на портале есть описание всех популярных жилищных программ).

Обычно банки указывают минимальный процент по программе. Например, в Сбере при покупке квартиры на вторичном рынке назначается ставка от 7,3% годовых. Но считать по минимальной ставке — неверный вариант. Потом вы будете удивлены тому, что по итогу банк одобрил совсем другой процент.

Дело в том, что банки применяют повышающие коэффициенты, а начальная ставка — просто базовая. Ставка может повышаться за отказ от страховки, за обращение в незарплатный банк, за маленький первый взнос и пр.

Прежде чем самостоятельно рассчитать ипотеку на калькуляторе, изучите сетку ставок банка по выбранной программе, посмотрите перечень всех понижающих и повышающих коэффициентов. В итоге вы сможете более менее точно понять, какой процент окажется актуальным для вас.

Почему в 2021 году лучше рассчитать ипотеку через универсальный сервис

При изучении ипотечных продуктов на банковских сайтах вы увидите их собственные программы. Банк предлагает сразу рассчитать ипотеку, на странице каждого жилищного продукта есть свой калькулятор.

Но есть один большой минус — собственный калькулятор ипотеки банка практически всегда считает по заниженной ставке, часто просто по базовой. В итоге потенциальный заемщик видит один результат, а после одобрения удивляется тому, что реальный процент и платежи оказались больше.

Универсальная программа Бробанк.ру — независимый калькулятор процентов по ипотеке. Он делает расчет на основании предоставленных вами данных. И если изучите сетку ставок банка, результат окажется максимально точным.

Как правильно вести расчет

Например, вы получаете зарплату в 50000 рублей. При таком раскладе нужно отдавать в виде ежемесячных платежей не больше 25000 рублей. Эту сумму и будем держать в уме.

Допустим, вы желаете приобрести квартиру стоимостью в 3 000 000 рублей. Банк потребует первоначальный взнос 15%, а это 450 000 рублей, которые должны быть у вас на руках (можно заменить маткапиталом).

Теперь используем ипотечный калькулятор, чтобы рассчитать ипотеку:

  • сумма кредита — 2 550 000 рублей;
  • берем среднюю ставку на вторичку — 8% годовых;
  • сначала устанавливаем срок в 10 лет. Платеж получается 30393 рубля. Это много;
  • устанавливаем срок в 12 лет, то есть 144 месяца. Получится платеж 27600 рублей. Тоже немного превышает планку в 25000, но в целом можно попробовать подать заявку;
  • если выбрать 15 лет, то есть 180 месяцев, платеж составит 24396 рублей. При таком раскладе вполне можно рассчитывать на одобрение.

Но точный график платежей будет выведен только после рассмотрения ипотеки. Каждый банк по-своему оценивает уровень платежеспособности заемщика, учитывает все его текущие обязательства. В итоге, например, вы можете направить запрос на 15 лет, а вам одобрят на 17. Но если изначально верно оценить свои возможности, получите те условия, на которые и рассчитывали.

Как правильно рассчитать ипотеку — виды и особенности рассчета

Как правильно рассчитать ипотеку — виды и особенности расчета

Рассчитать ипотеку можно двумя способами – автоматическим и ручным. Последний требует поэтапных вычислений с применением нескольких формул. При использовании первого варианта потенциальному заемщику необходимо знать только стоимость недвижимости, ежемесячный платеж и предполагаемый срок займа. При расчете нужно учитывать и сопутствующие расходы на страхование, услуги третьих лиц и регистрацию сделки.

  1. Как рассчитывается ипотека
  2. Виды ипотечных платежей
  3. Расчет аннуитетных платежей
  4. Расчет ежемесячных платежей
  5. Расчет основного долга
  6. Расчет переплаты по процентам
  7. Расчет дифференцированных платежей
  8. Основного долга
  9. Ежемесячные платежи
  10. Плюсы и минусы разных типов платежей
  11. Отличие ипотеки на новостройку и вторичку
  12. Новостройка
  13. Вторичка
  14. Расчет первоначального взноса
  15. Срок оформления ипотеки
  16. Использование маткапитала вместо первого взноса
  17. Налоговые вычеты
  18. Дополнительные расходы при ипотеке
  19. Оплата страховки недвижимости
  20. Оплата страховки жизни
  21. Расчет ежемесячного платежа с помощью калькулятора
  22. Выводы

Как рассчитывается ипотека

Рассчитать ипотеку можно самостоятельно, воспользовавшись кредитным калькулятором или специальными формулами, либо в отделении банка, обратившись к консультанту. Во всех трех случаях необходимо заранее продумать, какой тип недвижимости вы рассматриваете, в каком ценовом диапазоне, сколько минимально готовы внести в качестве первого взноса и на какой период оформить ипотеку.

Ручной способ расчета предполагает использование уникальных формул, которые различаются в зависимости от желаемого вида платежа – аннуитетного или дифференцированного. В процессе также считается ежемесячная и общая процентная ставка. Кроме того, можно вычислить долю от ежемесячного платежа, которую составляет основной долг или переплата.

При этом самый простой способ расчета ипотеки — воспользоваться ипотечным калькулятором .

На сегодняшний день клиенты Сбербанка чаще всего рассчитывают ипотеку автоматически, через официальный сервис DomClick .

Виды ипотечных платежей

Ипотечные платежи делятся на два вида:

  1. Аннуитетные – вариант ежемесячной выплаты, при которой заемщик выплачивает кредит в равных долях. В первую очередь осуществляется погашение процентов по кредиту на квартиру, и только затем – суммы основного долга.
  2. Дифференцированные – способ погашения, при котором сумма основного долга не меняется, в отличие от процентов по кредиту. В первые несколько месяцев необходимо быть готовым к высокой финансовой нагрузке, потому что вначале платеж очень большой по сравнению с последующими месяцами.

Расчет аннуитетных платежей

Перед тем как приступить к расчету основного долга и переплаты по займу, необходимо определить ежемесячную процентную ставку. Делают это по формуле:

Y = I/12/100, где Y – ежемесячная ставка, I – годовая ставка.

Расчет ежемесячных платежей

Изначально необходимо определить общую ставку по кредиту, для этого существует формула:

U = (1+Y)n, где U – общая ставка, n – срок ипотеки (в месяцах).

После того как заемщик определился, какую он хочет оформить сумму в ипотеку и на какой срок, можно приступить к расчету ежемесячного платежа:

T = S×Y×U / (U – 1), где S – сумма кредита.

Рассмотрим расчет на примере: клиент решил оформить ипотеку на сумму 2,5 млн руб. на 15 лет, внеся первоначальный взнос в размере 650 тыс. руб. Процентная ставка составляет 7,7% годовых.

  1. Y = 7,7/12/100 = 0,0064.
  2. U = (1+0,0064)180 = 3,1529.
  3. T = (2 500 000 – 650 000) × 0,0064 × 3,1529 / (3,1529 – 1) ≈ 17 339.

Ежемесячный платеж по ипотеке составит 17 339 руб.

Расчет основного долга

После того платеж по ипотеке вычислен, можно рассчитать, какая его часть идет на погашение основного долга, а какая – на проценты:

  1. Ti = S × Y, где Ti – процентная часть.
  2. Ts = T – Ti, где Ts – основная часть, T – ежемесячный платеж.

Разберем на примере наш ежемесячный платеж:

  1. Ti = (2 500 000 – 650 000) × 0,0064 = 11 840 руб.
  2. Ts = 17 339 – 11 840 = 5 499 руб.
Расчет переплаты по процентам

Для расчета переплаты по процентам потребуется следующая формула:

V = T × n – S, где V – переплата за весь срок займа.

Рассмотрим на нашем примере:

V = 17 339×180 – 1850000 = 1 271 020 руб.

Расчет дифференцированных платежей

Формула для определения ежемесячной ставки остается неизменной. В расчете меняется лишь концепция: изначально узнаем сумму основного долга, а после на его основе и ежемесячный платеж.

Основного долга

В связи с тем, что при дифференцированных платежах тело кредита гасится равномерно в течение всего срока кредитования, доля основного долга рассчитывается как отношение суммы кредита к количеству месяцев.

Рассмотрим расчет на примере:

Ts = 1 850 000 / 180 = 10 278 руб.

Ежемесячные платежи

Чтобы рассчитать размер ежемесячной выплаты, необходимо знать ее процентную часть:

Ti = (2 500 000 – 650 000) × 0,0064 = 11 840 руб.

Таким образом, чтобы рассчитать сумму ежемесячного платежа по ипотечному кредиту, нам необходимо сложить обе части:

Выплата по нашему примеру будет составлять:

T = 10 278 + 11 840 = 22 118 руб.

В самом начале выплаты дифференцированный платеж всегда будет больше аннуитетного, но при этом доля, идущая на погашение основного долга, всегда больше.

Плюсы и минусы разных типов платежей

Подбирать тип ежемесячных платежей необходимо исходя из финансовых возможностей. Важно учитывать, что при дифференцированном способе расчета первые несколько месяцев будет достаточно сложно, впоследствии величина выплат постепенно снижается. В случае с аннуитетными нагрузка не сокращается, т. к. платеж не изменяется.

Отличие ипотеки на новостройку и вторичку

Оформить ипотеку в банке можно на дом, участок, дачу, новостройку и квартиру на вторичном рынке. Последние два типа недвижимости считаются самыми популярными у заемщиков.

Новостройка

Получить ипотеку можно только на аккредитованную новостройку, т.е. застройщик должен пройти проверку, чтобы соответствовать всем требованиям банка.

Преимущества оформления жилищного кредита на данный тип недвижимости:

  1. Низкая ставка. Некоторые застройщики также предлагают дополнительные скидки (при условии кредитования в банках-партнерах).
  2. Жилье абсолютно новое. Заемщик будет считаться первым собственником и сможет сделать ремонт по своему вкусу.
  3. Низкая стоимость. Дисконт на покупку недвижимости на стадии постройки составляет 5-15%.
  1. Заселиться в квартиру после оформления ипотеки нельзя, т.к. она еще не сдана.
  2. Банк может отказать в ипотеке именно на это жилье в связи с тем, что застройщик не прошел аккредитацию.
  3. Каждый покупатель рискует попасть на долгострой.

Вторичка

Среди преимуществ вторички можно выделить:

  1. В квартиру можно сразу въехать после оформления документов.
  2. Жилье не требует серьезного ремонта. При желании можно оставить дизайн от предыдущих владельцев, т.е. не придется дополнительно оформлять кредит на дополнительные расходы.
  3. Иногда стоимость вторичного жилья немного ниже, чем сданной квартиры на первичном рынке.
  1. Оформляемая квартира должна соответствовать требованиям кредитора.
  2. Ставка по ипотеке немного выше, чем на новостройку.
  3. Необходимо проверить квартиру на наличие арестов, обременений и т.д.

Расчет первоначального взноса

Первоначальный взнос по ипотеке – фактор, влияющий на одобрение и величину переплаты. Оформить жилищный кредит без него невозможно. В качестве первого платежа можно использовать средства материнского капитала, государственной субсидии.

Минимальная сумма, которую можно внести при оформлении ссуды – 10%. Рассчитывается она от стоимости недвижимости, а не всей суммы займа.

Срок оформления ипотеки

Оформить ипотечный кредит можно на срок до 30 лет. Нужно учитывать, что чем меньше период выплаты, тем выше ежемесячный платеж, но переплата ниже.

Использование маткапитала вместо первого взноса

В 2021 сумма по сертификату на первого ребенка составляет 483 881,83 руб., при появлении второго малыша увеличивается на 155 550 руб. и составляет 639 431,83 руб. Использовать средства можно для погашения имеющейся ипотеки или в качестве первого взноса.

Условия использования материнского сертификата при покупке жилья:

  1. Приобрести квартиру можно только на территории РФ в доме, соответствующем все техническим и санитарным нормам. Пенсионный фонд обязательно проверит покупаемую недвижимость.
  2. Помимо государственных, банк вправе потребовать от заемщика хотя бы 5% его собственных средств.
  3. В купленной квартире обязательно должны быть выделены доли на каждого члена семьи, в т. ч. на детей.

Налоговые вычеты

Получить налоговый вычет может официально трудоустроенное физическое лицо, за которое работодатель ежемесячно перечисляет 13% (подоходный налог) в бюджет страны. При покупке недвижимости заемщик сможет возместить часть потраченных средств и уплаченных процентов.

Условно налоговый вычет можно разделить на:

  1. Основной. В него входят все затраты, направленные на покупку жилья. Вернуть можно 13%, но не более 260 тыс. руб. Право на возврат возникает только после оформления права собственности.
  2. Второстепенный. Заемщик сможет возместить часть средств, потраченных на уплату процентов по ипотечному кредиту. Государство компенсирует также 13%, но не более 390 тыс. руб. В случае если квартира была приобретена до 2014 года, возместить можно 13% от всей стоимости фактически уплаченных процентов.

Оформить возврат можно за 3 последних года, т.е. в 2021 разрешается запросить вычет за 2018, 2019 и 2020. Расчет осуществляется от стоимости недвижимости, а не от полной суммы ипотеки. Определить доступный налоговый вычет можно, воспользовавшись онлайн-калькулятором.

Читать еще:  Пошаговая инструкция оформления ипотеки в Сбербанке по двум документам в 2021 году

Получить вычет можно только при соблюдении следующих условий:

  1. Гражданин приобрел квартиру за собственные деньги или заемные, сделку зарегистрировал и оформил право собственности.
  2. Каждый месяц заемщик выплачивает не только основной долг, но и проценты.
  3. У налогоплательщика имеется доход, который облагается НДФЛ.

Если ипотека выплачивается из бюджетных средств или при оформлении был использован материнский сертификат, то получить вычет уже невозможно.

Дополнительные расходы при ипотеке

Помимо затрат на первоначальный взнос, заемщик должен потратиться на:

  • страхование недвижимости (≈ 1% от стоимости недвижимости);
  • оценку недвижимости (≈ 2-4 тыс. руб.);
  • страховку жизни (≈ 3-5 тыс. руб. в год);
  • госпошлину и снятие обременения (≈ 2 тыс. руб.);
  • нотариуса (≈ 2 тыс. руб.);
  • банковские услуги (≈ 600 ‒ 3000 руб.);
  • риэлтора, брокера (≈ 5% от стоимости объекта).

При покупке квартиры важно иметь свободные средства, которые можно будет использовать на сопутствующие расходы.

Оплата страховки недвижимости

При покупке квартиры в ипотеку обязательным условием является оформление договора страхования залогового имущества

Приобрести полис можно на портале «ДомКлик» в разделе « Ипотечное страхование » или в аккредитованной банком страховой компании .

Формулы для самостоятельного расчета ипотеки

Два вида ипотечных платежей

Ипотечные платежи бывают аннуитетными и дифференцированными. При аннуитетных платежах размер ежемесячного платежа неизменен на протяжении всей ипотеки. Размер ежемесячных платежей при дифференцированной схеме постоянно уменьшается. Аннуитетные платежи более распространены, чем дифференцированные. Читайте подробнее про аннуитетные и дифференцированные платежи.

Расчет ипотеки для аннуитетных платежей

Ежемесячная процентная ставка

Для начала нам понадобится рассчитать ежемесячную процентную ставку по кредиту:

Для процентной ставки 9.6% годовых:

Ежемесячный платеж

Мы должны определить для себя сумму ипотечного кредита в рублях и срок кредитования в месяцах. Рассчитаем ежемесячный платеж по ипотеке:

Крышка ( ^ ) — это возведение в степень. Рассмотрим пример: берем в ипотеку на 20 лет квартиру стоимостью 2 000 000 руб , а первоначальный взнос равен 500 000 руб . Сумма кредита равна 1 500 000 руб , процентная ставка остается из примера выше — 9.6% годовых. Рассчитаем ежемесячный платеж:

Основной долг и проценты

Мы вычислили размер ежемесячного платежа по ипотеке при аннуитетной схеме платежей. Рассчитаем какая часть платежа идет на погашение основного долга, а какая на погашение процентов:

Эти величины меняются с каждым платежем, так как меняется остаток долга. Рассмотрим первый платеж для ипотеки из примера выше:

Переплата

Размер переплаты за кредит рассчитывается так:

Для ипотеки из примера выше:

График аннуитетных платежей

На рисунках — график и таблица платежей для рассматриваемого примера. Их построил наш ипотечный калькулятор (ссылка ведет на расчет рассматриваемого примера).

Чтобы рассчитать их надо провести серию вычислений в количестве, равном кол-ву ипотечных платежей (месяцев кредита). Для каждого месяца ипотеки надо пересчитывать текущий остаток долга. В псевдокоде это можно записать так:

Расчет ипотеки калькулятором

Намного проще воспользоваться готовым ипотечным калькулятором, который сам рассчитает ипотеку по вышеприведенным формулам. Это будет значительно быстрее, чем считать это самостоятельно 🙂

Мы подготовили Google Таблицу для самостоятельного расчета аннуитетного платежа. Редактирование: Файл -> Создать копию.

Расчет ипотеки для дифференцированных платежей

Ежемесячный процент

Ежемесячный платеж считается так же, как и ежемесячный процент аннуитетных платежей.

Ежемесячный платеж

При дифференцированных платежах основной долг гасится равномерно в течение всего срока кредитования. Рассчитаем долю ежемесячного платежа, идущую на погашение основного долга:

Если мы берем ипотечный кредит на сумму 1 500 000 руб на 20 лет , то

Ежемесячное погашение процентов считается так же, как и для аннуитетных платежей:

Итого ежемесячный платеж это сумма процентной части и части на погашение основного долга. Эта сумма каждый месяц пересчитывается и уменьшается, так как размер основного долга уменьшается.

Для первого платежа из рассматриваемого примера это будет:

Обратите внимание, что в начале кредита ежемесячный платеж при дифференцированной схеме ( 18 250 руб ) больше, чем аннуитетной схеме ( 14 080 руб ). Но при этом чуть бОльшая ( 6 250 руб против 2 080 руб ) часть платежа идет на погашение долга.

График дифференцированных платежей

На рисунках — график и таблица дифференцированных платежей для рассматриваемого примера. Их построил наш ипотечный калькулятор (ссылка ведет на расчет рассматриваемого примера).

Они рассчитывается аналогично аннуитетным платежам.

Калькулятор ипотеки онлайн

Ипотечный калькулятор онлайн даст возможность заранее просчитать платеж, который потребуется вносить каждый месяц при погашении займа. Благодаря тому, что заемщик будет заранее проинформирован о том, на какую сумму ему следует рассчитывать, он сможет самостоятельно просчитать удобный срок займа, переплату.
Калькулятор ипотеки:

Результаты расчета:

Дата платежаЕжемесячный платежСумма списания основного долгаСумма списания процентовОстаток задолженности

Как пользоваться сервисом

  1. Выберите расчет ипотеки по «По стоимости недвижимости» или «По сумме кредита»
  2. Введите сумму стоимости приобретаемой недвижимости или сумму кредита
  3. Введите сумму первоначального взноса (для пункта «По стоимости недвижимости»)
  4. Срок кредитования
  5. Процентную ставку (ниже представлены проценты различных банков, от 5%)
  6. Вид платежа — Аннуитетный

Ипотечный калькулятор Сбербанка 2021

В основе ипотечного калькулятора от Сбербанка лежат основные математические формулы, помогающие быстро рассчитать все кредитные показатели. Это актуально для людей, которые желают рассчитать сумму ипотеки на 2021 год в Сбербанке. Результат вычислений получится более точным, если указать достоверную информацию, а поэтому необходимо заранее обратиться в банк для уточнения следующей информации: ставка по кредиту, наличие комиссии за услуги, дополнительные оплаты.

В калькуляторе потребуется еще ввести размер первоначального взноса, но это число уже зависит от возможностей человека, который планирует брать ипотечный кредит.

Официальный сайт банка: sberbank.ru

Процентная ставка по ипотеке

Это важный показатель при расчете любого кредита. Она высчитывается в годовых процентах и указывает, какое их количество начисляется на протяжении года за те деньги, что вы взяли в займ. Но при ипотечном кредите следует учитывать тот факт, что банк их насчитывает не один раз в год, а каждый день на ту сумму, что вы еще должны банку.

Таблица процентных ставок по ипотеке в надежных банках:

Название банкаПроцентная ставка
Сбербанк Россииот 4,1%
Газпромбанкот 5,2%
Тинькофф
ВТБот 4,3%
Банк «Открытие»от 5,9%
Абсолют Банкот 5,99%
Альфа-Банкот 5,29%
Московский Кредитный Банкот 7.5%
Промсвязьбанкот 4,29%
ДОМ.РФот 4,7%
Райффайзенбанкот 5,49%
Росбанкот 4,49%
Банк «Санкт-Петербург»от 5,15%
Банк Уралсибот 5,09%
Ак Барсот 4.6%
Россельхозбанкот 4,95%
Всероссийский Банк Развития Регионовот 5,5%
УБРиРот 5,5%
Совкомбанкот 5,29%
Транскапиталбанкот 5,34%

Ставки по ипотеке в Сбербанке от 07.07.2021

ПрограммаСтавка от %
Господдержка 2020, от 0,1% на первый год0,1%
Новостройки (приобретение строящегося жилья)6%
Готовая недвижимость (на вторичном рынке)7,7%
Рефинансирование ипотеки других банков7,9%
Ипотека для семей с детьми с господдержкой, от 0,1% на первый год0,1%
Строительство жилого дома9,2%
Загородная недвижимость8%
Ипотека + материнский капитал4,1%
Военная ипотека7,9%
Кредит на гараж (машино-место)8,9%

Калькулятор ипотеки вы найдете на нашем сайте. С его помощью можно без особого труда рассчитать приблизительную сумму, которую вам придется выплачивать ежемесячно. Это поможет каждому определить свои возможности и решить – брать ипотеку или же оставить эту затею на будущее.

Необходимо не забывать о том, что вы получите приблизительный результат, который не является окончательным. Как правило, настоящий платеж оказывается немного выше. Если вы решили взять ипотечный кредит, то лучше сразу обратиться в банковское учреждение, там вы получите профессиональную консультацию и узнаете точный размер взноса.

Если вы уже пытались рассчитать ипотеку с помощью онлайн-калькулятора, то наверняка заметили, что месячный взнос состоит из 2 частей: проценты и основной долг. Когда долг становится меньше, то и количество процентов уменьшается, но платеж остается таким же, ведь основной долг растет.

В зависимости от первоначальной ставки, условий кредитования и покупаемого типа жилья банки предлагают различные программы ипотеки и годовой процент. Лучше искать вариант с минимальной ставкой, тогда вы переплатите значительно меньше. Разница в 0,5% существенно скажется на ежемесячных взносах и годовой переплате в целом.

Плавающая и фиксированная

Плавающая ставка – непостоянная величина, стандартно рассчитывается по формуле, указанной в договоре кредитования. Состоит из двух частей: одна – плавающая, а вторая – постоянная.

Фиксированная ставка – постоянный процент, который не может изменяться, он не зависит ни от каких факторов. Она остается неизменной на протяжении всего срока.

Платежи: аннуитетный и дифференцированный

Аннуитетный более распространен. Он предусматривает погашение займа равными частями на всем сроке кредитования.

Дифференцированный – вариант, при котором ежемесячный платеж снижается к концу периода.

О сайте «Ваша ипотека»

Мы помогаем разобраться в вопросах ипотеки, в рынке жилья. Пишут статьи и отвечают на вопросы эксперты с опытом работы и профильным образованием.

Анжелика Петькина, автор и редактор сервиса «Ваша ипотека».
Обязанности, достижения:
«Консультирование по условиям кредитования. Консультирование по спектру услуг и тарифов банков».
mail: info@calc-ipoteka.ru
facebook.com
vk.com
pinterest.ru
График работы: ПН-ПТ, с 10:00 до 18:00
Политика конфиденциальности
Образование:
Уральский-Финансово-Юридический Институт. Экономист по специальности «финансы и кредит».

Если вам нужна срочная юридическая консультация, рекомендуем позвонить нашим партнерам во всех регионах России:
8 (499) 350-55-06 доб. 173
8 (812) 309-06-71 доб. 730
8 (800) 555-67-55 доб. 713

Как рассчитать ипотеку самостоятельно

Перед тем, как взвалить на себя ипотечное бремя, нужно все тщательно продумать. Много лет ежемесячно придется платить внушительную сумму. Прочитайте, как рассчитать ипотеку, и примите взвешенное решение. Учитывайте, что перед заселением, скорее всего, придется делать ремонт, а это дополнительные расходы. Впрочем, этот вопрос можно решить иначе. Так, компания «Сделано» предлагает несколько способов оплатить комплексный ремонт без немедленного вложения средств.

Из чего состоят платежи

Ипотека включает в себя:

Первый взнос ипотечной суммы. Сегодня редко дают кредит на квартиру без первоначального взноса, который может составлять как 5%, так и 50% в зависимости от кредитной организации.

Ежемесячный платеж на погашение части кредитного тела и процентной ставки, которая своя у каждого банка.

Страхование недвижимости, покупаемой за деньги банка. До момента выплаты ипотеки жилье является банковским залогом.

Страхование жизни должника. Если отказаться страховать свое здоровье или жизнь, банк может поднять %.

Дополнительные комиссии банка.

Виды процентной ставки

Фиксированная ставка. Процентная ставка одна на весь срок кредитования. Легко самостоятельно рассчитать сумму выплат.

Плавающая. Зависит от уровня ставок ЦБ. Самостоятельные расчеты возможны, но нужно к процентной ставке ЦБ прибавить 2-3%.

Комбинированная. К базовой ставке банка может быть прибавлен переменный индекс ЦБ, который нужно приплюсовывать при самостоятельных расчетах.

Важная информация! Банк может в одностороннем порядке изменить процентную ставку только в случаях, установленных федеральным законом. Во всех остальных ситуациях ставка меняется только по соглашению с заемщиком.

Всё включено
В стоимость ремонта входит всё: работы, материалы, документы.

Без вашего участия
После согласования проекта мы беспокоим хозяев только при сдаче ремонта.

Цена известна заранее
Стоимость ремонта фиксируется в договоре.

Фиксированный срок ремонта
Ремонт квартиры под ключ за 3,5 месяца. Срок закреплен в договоре.

2 вида платежей

Платежи по ипотеке высчитываются в зависимости от индивидуальных возможностей погашения долга заемщиком. В ходе оформления ипотеки формируется платежный график, по которому вы будете каждый месяц вносить начисленную сумму. При этом платежи могут быть:

Аннуитетными, когда вы каждый месяц платите одну и ту же сумму. Это удобно, но основная часть суммы погашает %, поэтому заем выплачивается дольше.

Дифференцированными, когда вы ежемесячно платите сумму в счет погашения основного долга. Из-за этого в начале выплаты будут выше и не такими стабильными. Каждый месяц вам нужно будет уточнять сумму, которую предстоит внести. Ежемесячно на остаток основного займа начисляются %. Преимущество в снижении переплаты по сравнению с аннуитетным видом платежа.

Однако иногда с кредитом все не так просто. Приведем примеры некоторых расчетов.

Пример аннуитетного платежа

По формуле аннуитетного платежа размер ежемесячных выплат будет составлять:

А — аннуитетный платеж каждый месяц,

К — коэффициент аннуитета,

S — ипотечная сумма.

Как рассчитать аннуитет:

i — месячная % ставка (высчитывать ее нужно по такой формуле: годовая % ставка/100/12 мес.),

n — число месяцев, на протяжении которых выплачивается заем.

Вероника взяла ипотеку на 30 000 рублей, выбрав аннуитетный платеж на 3 года при 18% годовых.

i = 18/100/12 = 0,015

n = 3*12 = 36 месяцев

Для вычисления коэффициента сначала: 0,015*(1+0,015)36

Затем (1+0,015)36 — 1

Делим первое число на второе и получаем 0,03615.

Вычисляем выплаты для каждого месяца: A = K*S = 0,03615 * 30000 = 1084,57 рубля.

Пример дифференцированного расчета

Формула дифференцированного платежа: P=St+In

P — размер дифференцированной выплаты по ипотеке

St — сумма, которая пойдет на погашение кредитного тела

In — сумма уплачиваемых %.

Пример: Ипотечная сумма — 70 000 р, годовая % ставка — 20%, срок, на который берется ипотека — 24 месяца.

При дифференцированных платежах не меняется взнос, который идет на погашение кредитного тела. Рассчитываем его так: St = S/N.

St — сумма, идущая на погашение кредитного тела;

S — ипотечная сумма;

N — срок, на который оформляется ипотека, в месяцах.

В нашем случае 70 000 делим на 24, получаем 2917.

Чтобы рассчитать долю %, нужна такая формула: Sn умножить на p и разделить на 12. Так мы получим In.

In — сумма, которая пойдет на погашение % по ипотеке в данный расчетный период;

Sn — остаток задолженности по ипотеке;

p — годовая процентная ставка.

Посчитаем, сколько нужно на погашение % во втором дифференцированном платеже. Берем именно второй, чтобы наглядно показать расчет остатка по задолженности (Sn). Из всей суммы долга нужно вычесть только сумму, которая ушла на погашение кредитного тела. В нашем случае, говоря о втором платеже, получаем Sn = 70 000 — 2917 = 67 083 рублей.

Теперь рассчитываем проценты: 67 083 умножаем на 20% и делим на 12%. Получаем 1118,05 рубля.

Теперь может рассчитать дифференцированный платеж. Но для примера возьмем второй платеж:

P = 2917+1118,05 = 4035,05.

Так мы рассчитали второй дифференцированный платеж.

Вам нужен ремонт?

Мы отремонтировали уже больше 500 квартир, с удовольствием поможем и вам

Где брать данные и что еще учитывать

Для самостоятельных расчетов нужно брать информацию в банке, с которым вы собираетесь сотрудничать. Обратитесь к менеджеру кредитного отдела или поищите данные на официальном сайте. Можно сравнить предложения разных организаций, чтобы выбрать наиболее подходящие условия.

Банковские организации разрабатывают программы с разными условиями ипотечного кредитования. Замечено, что банковские ставки отличаются по таким ипотечным программам:

Жилье в новостройке.

Квартиры на вторичном рынке.

При расчетах учитывать нужно не только виды платежей и процентных ставок. Есть такое понятие, как дисконтирование — процесс пересчета стоимости денег, связан с обесцениванием финансов и инфляцией. Из-за этого ипотека с умеренной ставкой и с большим первым взносом может быть не такой выгодной, как низкий первоначальный взнос, но более высокий %.

Важная информация! Даже после покупки квартиры следите за условиями ипотечных программ в разных банках. Нередки случаи, когда банковское учреждение, стараясь увеличить количество клиентов, предлагает выгодные условия рефинансирования владельцам ипотечных квартир.

Рассчитать ипотеку может быть непросто, но помощь предоставляют юристы и сотрудники банка. Ради собственного жилья можно пойти на материальные жертвы в виде ежемесячных платежей. А хороший ремонт значительно увеличит стоимость вашего приобретения. Компания «Сделано» приведет вашу новую недвижимость в порядок, сделает ее удобной для жизни и востребованной на рынке жилья.

Как рассчитать ипотеку самостоятельно: использование кредитного калькулятора

Ипотечный кредит следует оформлять только после предварительных расчетов. Многие граждане соглашаются на первое одобренное решение от банка. При этом заемщик не думает о том, какой список затрат он понесет даже при малейшей разнице в переплате. Чтобы выбрать для себя самый выгодный кредит, рекомендуется сделать предварительно самостоятельный расчет ипотеки по нескольким параметрам.

Как рассчитать ипотечный кредит

Каждому человеку известно, что ипотека предусматривает собой большие расходы. За весь срок на основную сумму долга начисляются большие проценты. В итоге купленное жилье приобретается за двойную цену.

Выбирая кредитное учреждение и программу ипотечного кредитования, важно принимать во внимание не только размер процентной ставки, но и другие затраты, влияющие на размер итоговой переплаты. В список таких расходов можно включить различные комиссионные сборы, затраты на оплату дополнительных услуг.

В полную стоимость долгосрочного кредита следует отнести такие платежи:

  • расчет по основному долгу;
  • выплата процентных начислений за текущие месяцы;
  • расходы за страхование (клиент должен пролонгировать договор со страховой компанией ежегодно до момента полного расчета по ипотеке).

Важно! Узнать полную стоимость кредита клиент сможет в офисе банка. Здесь же заемщику могут сделать предварительный расчёт, указав данные по переплате. Кредитный менеджер расскажет, какие будут ежемесячные затраты и общий размер переплаты по ипотеке.

Проценты по ипотеке

От размера процентной ставки будет зависеть величина ежемесячных взносов и общая итоговая сумма переплаты.

Процентные ставки можно разделить на два вида:

  • Плавающие ставки могут изменяться, в зависимости от колебаний основного процента. Помимо этого, может приниматься во внимание процент, под который банки сами оформляют денежные средства в развитие своих активов. Плавающая ставка будет зависеть от размера процентов, установленного ЦБ РФ для оказания воздействия на величину процентов в экономической сфере страны.
  • Фиксированная ставка представляет собой определённую величину, которая не изменяется в течение всего периода действия договора.

Самым оптимальным способом оформления ипотеки является заключение договора на короткий период времени. За годы переплата будет только расти, при этом ежемесячный платёж снизится совсем незначительно.

Как правило, минимальные проценты дают при приобретении недвижимости в новостройке. Сегодня большинство застройщиков готовы вместе с банками предложить выгодные программы клиентам под низкую ставку. Помимо этого, снижение можно получить при обращении в кредитное учреждение, в котором клиент получает заработную плату на карту.

Рекомендуется выбирать банк с самыми выгодными условиями. Чем меньше переплата, тем выгоднее ипотека для клиента.

Пример расчета кредита на 7 лет

Примерная цена имущественного объекта – 2 000 000 рублей, необходимо внесение первоначального взноса в сумме 200 000 рублей. Период оформления – 84 месяца, под 14% годовых.

Рассмотрим пример расчета:

  • Рассчитаем основную сумму задолженности перед кредитным учреждением: 2 000 000 – 200 000 = 1 800 000 рублей.
  • Определим сумму переплаты по процентам за весь срок кредитования: 1 800 000/100*14*7=1 764 000 рублей.
  • Высчитаем полную стоимость кредита: 1 800 000 + 1 764 000 = 3 564 000 рублей.
  • Сделаем расчет ежемесячного взноса: 3 564 000/ 84 = 42 428 рублей.

Важно учесть, что данные цифры являются ориентировочными, они служат для предварительного расчета. Заемщик не сможет высчитать расходы по оформлению договора страхования по объекту недвижимости без помощи сотрудников страховой компании. Однако, данные затраты будут составлять крупную часть ежемесячного платежа.

Где получить сведения для самостоятельного расчета ипотеки

Клиент может использовать два варианта:

  • обращение в отделение и получение сведений от опытного менеджера;
  • самостоятельный поиск необходимой информации на сайте кредитного учреждения.

Заемщику потребуется владеть такой информацией:

  • полная стоимость имущественного объекта (равна величине займа);
  • минимально допустимый размер вступительного взноса;
  • процент, действующий по выбранной ипотечной программе (новостройка, вторичное жилье, загородная недвижимость и т.д.).

Особое внимание следует уделить размеру первоначального взноса. Это сумма денежных средств, которую клиент может оплатить сразу на счет в банке из собственных сбережений. Зачастую данная сумма составляет 20% от общей цены недвижимости. При стоимости имущества в 1 млн руб. заемщику необходимо внести сразу 200 000 рублей в счет первоначального взноса. Большинство кредитных учреждений дают возможность оплатить первоначальный взнос средствами материнского капитала.

Клиенту потребуется использовать формулу для предварительного расчета либо воспользоваться функциями финансового инструмента — онлайн-калькулятора. Данный способ расчета есть на официальном сайте кредитного учреждения. Всё что нужно, это внести параметры кредита. Калькулятор посчитает всё самостоятельно. В данном случае не учитываются льготы и надбавки для различных категорий граждан. К тому же, не учитываются расходы на страховку и проведение оценки недвижимости.

Как рассчитать военную ипотеку

Большинство коммерческих банков готовы подобрать выгодное предложение по ипотечному кредиту для военнослужащих. Во многих случаях клиент готов внести первоначальный взнос, который составляет не менее 10% от общей стоимости имущества. Размер компенсации по ипотеке определяется в зависимости от стажа военной службы, состава семьи, а также средней стоимости за квадратный метр по РФ.

Важно! При оформлении военной ипотеки государство берёт на себя затраты по выплате основного долга, а также процентные начисления. Клиент обязан выплатить остаточную сумму — услуги риелторов, оформление договора страхования и оценки.

Для проведения расчета военной ипотеки требуется знать все требования банка, в котором клиент хочет оформить кредит:

  • величина денежной суммы на счете;
  • стоимость недвижимости;
  • сумма вступительного взноса;
  • дополнительные средства по займу;
  • размер процентов;
  • период оплаты ипотеки.

Отметив эти данные в онлайн-калькуляторе ипотеки для военного, можно определить допустимую сумму кредитного лимита.

Как рассчитать переплату по ипотеке

Для расчета есть специальный онлайн-калькулятор ипотеки, который может информировать клиента о сроках кредита, размере процентной ставки, общей сумме переплаты. Финансовый инструмент сможет рассчитать для клиентов размер ежемесячного взноса на определенный период времени.

Если клиент хочет оформить ипотеку и не знает, в каком банке это лучше сделать, чтобы сэкономить денежные средства на переплате, ему рекомендуется воспользоваться онлайн-калькулятором. Данный способ является самым быстрым и точным. Благодаря наличию многих возможностей калькулятор даёт информацию по разным параметрам.

Если клиенту нужно узнать, какую максимальную сумму он может взять в ипотеку, калькулятор сразу рассчитает данный показатель. Потенциальный заемщик может узнать сумму переплаты с учётом первоначального взноса и без него. После таких расчетов можно оформить ипотеку на выгодных условиях, так как клиент будет видеть, сколько он переплачивает на самом деле.

Граждане могут самостоятельно рассчитать сумму переплаты по ипотеке, используя допустимые формулы расчёта, либо финансовые инструменты, расположенные на официальных сайтах коммерческих банков. Стоит заметить, что во втором случае расчет будет наиболее точным, так как учитываются все параметры при анализе данных.

Сумма переплаты может отличаться в зависимости от того, какие платежи выбирает клиент — аннуитетные или дифференцированные. Сумма расходов может возрасти также при увеличении срока кредитования. При наличии льгот у заемщика сумма переплаты уменьшается.

Как рассчитать ипотеку самому

Выбор действительно удобного для заемщика ипотечного кредита делается только после поиска подходящей недвижимости, проверки банка или ипотечного брокера, и последующего самостоятельного расчета ипотеки. Последнее позволяет сравнить варианты всех имеющихся предложений и выбрать из них лучшее еще до обращения в банк. Поэтому лучше заранее узнать, как рассчитать ипотеку самому.

Подготовка к расчетам: анализ, мониторинг, выбор

Далеко не каждый банк может выдать конкретному клиенту ипотеку. Причиной для отказа в таком займе может служить многое. Но и клиенту перед обращением к кредитору нужно быть уверенным в его действиях и надежности. При этом важно, чтобы приобретаемое жилье также всех устроило. И как же тут сделать однозначно правильный выбор?

Так как первоначальные данные для того, чтобы посчитать выплаты по ипотеке берутся из точной стоимости покупаемого жилья, то в самом начале нужно:

  • Изучить по открытым источникам рынки, представленные в том ценовом сегменте, в котором находится интерес заемщика.
  • Определить все параметры будущего объекта. Выделить среди них самые приоритетные: расположение относительно города или инфраструктуры, экология района, возраст дома и другие.
  • Выяснить для себя максимально точную стоимость желаемой недвижимости.
  • Оценить имеющиеся в наличии активы: залоговые объекты, депозитные и накопительные счета, стабильная зарплата, свободные финансы.
  • В случае их отсутствия, ипотека может быть выдана только на основе достойной заработной платы. Как рассчитать ипотеку от зарплаты: по формуле, в которой сумма ежемесячной платежа составляет не более 40% от суммарного дохода. То есть при фиксированном доходе в 50 000 рублей в месяц, аннуитетный платеж по ипотеке будет до 20 000 рублей. А какой при этом должен быть у семьи минимальный доход в месяц, чтобы клиент получил разрешение на ипотеку от зарплаты, каждый кредитор устанавливает сам.

Владея этими нужными данными, можно точно определить сумму и срок погашения ипотеки, которая будет необходима для приобретения желаемого объекта.

Далее следует определиться с банком и видом предлагаемого кредита. Позже на основе этих данных можно будет понять, как посчитать проценты по ипотеке отдельно от основного долга.

  • На этом этапе будущему заемщику важно как можно лучше изучить выбранный банк. В идеале у клиента в этом банке должна быть своя хорошая кредитная история. Многолетнее положительно сотрудничество (депозитные счета, действующие карты, ранее проведенные через данного финансового агента сделки и прочее) также скажется при выборе, как заемщика, так и заимодателя.
  • Затем клиенту обязательно нужно познакомиться с внутренней политикой банка. Здесь важно смотреть не только на виды предлагаемых кредитов, но и сроки и даты существующих аккредитаций, наличие собственного пенсионного фонда и многое другое. Лучше всего для цели такой проверки проконсультироваться с опытным финансистом. Такое детальное изучение рынка очень важно, так как меняющиеся курсы иностранных валют и поток отозванных Центробанком РФ лицензий уже успел создать много трудностей при оформлении и рефинансировании ипотечных кредитов. Вдумчивый подход к выбору заимодателя позволит заемщику избежать в будущем различных трудностей.
  • После того как заслуживающий доверия банк выбран, следует изучить все варианты предлагаемых им займов и их условия. Последнее во многом связано с классом заемщиков, среди которых обязательно выделяют молодые семьи. Им, как правило, создают более выгодные условия кредитования. Как рассчитать ипотеку Россельхозбанк для молодых и многодетных семей? Расчет проводится по обычным формулам, разницу составляют проценты и возможность оплаты первоначального взноса из материнского капитала и прочих государственных дотаций.

Как посчитать ипотеку самостоятельно?

Заимодатели не скрывают условия предоставляемых денежных займов. Но даже при наличии схожих условий клиент должен помнить, что у разных заемщиков в одном и том же банке в отдельных случаях могут различаться процентные ставки по ипотеке и предоставляемая банком сумма. Каждое конкретное обращение, так или иначе, рассматривается кредитором индивидуально. Однако всегда можно посчитать ипотеку в Сбербанке, как и в любом другом, через ипотечный калькулятор в онлайн режиме или самостоятельно. Для этого важно знать несколько простых правил:

  • Расчет необходимых параметров зависит от формы выбранного платежа: аннуитетного или дифференцированного. Аннуитетный фиксированный платеж состоит не только из основной части долга, но и из процентов. При этом в самом начале должник гасит именно насчитанные банком проценты, а только позже, в последние несколько лет выплаты ипотеки, отдает сумму основного долга. А дифференцированный различный по суммам платеж на начальном этапе гораздо выше, чем в конце. Зато основной долг гасится уже с первых платежей, а проценты насчитываются лишь на оставшуюся после очередной выплаты сумму. Как рассчитать ипотеку в Сбербанке в таком случае? Прежде всего, нужно знать, каким типом платежей будет гаситься долг.
  • Расчет должен производиться в той валюте, в которой будет предоставлен желаемый кредит. Однако многие банки предлагают одни и те же займы со схожими условиями выплаты, но в разных валютах. И от вида валюты может зависеть процентная ставка. Из-за чего кредит, взятый в долларах, может быть выгоден для выплаты даже в случае сильных курсовых колебаний, если проценты по такому долгу очень низки. Поэтому лучше сделать все возможные подсчеты сразу и увидеть, как рассчитать ипотеку в ВТБ 24 в зависимости от валюты, и как от этого меняется процент, сроки выплат и сумма переплаты долга.
  • Также в расчеты обязательно нужно заложить возможные дополнительные расходы, которые уйдут на оформление самого займа. В итоге самая простая формула займа состоит из стоимости недвижимости плюс дополнительных расходов, минус первый взнос, если таковой предполагается видом ипотеки.

Но если сложностей с подсчетом общего долга обычно не возникает, то от процентной ставки и различных банковских комиссий зависит, как посчитать переплату по ипотеке. Кстати, эти комиссии начисляются в течение всего срока действия кредита. Самый грубый способ подсчета при этом таков: берется сумма нужной ипотеки, умножается на срок выплаты, полученный результат умножается на процентную ставку.

Однако насчитанная таким образом цифра на деле в несколько раз превышает тот, который будет рассчитан банком, так как сумма самого долга уменьшается с каждый платежом, а проценты считают на остаток. И если аннуитетный платеж еще можно высчитать самому, зная процентную ставку, благодаря его фиксированному типу. То, как посчитать ежемесячный платеж по ипотеке с дифференцированным платежом правильно могут рассказать только банковские специалисты.

Расчет при дифференцированном платеже

При погашении долга через дифференцированный платеж из-за того, что каждый раз идет уменьшение именно основного долга, что влияет на снижение процентов. И для вычисления нужной суммы возврата долга следует сумму займа разделить на количество периодов выплат (то есть на срок кредита).

Но в каждом банке по-своему начисляются проценты. Где-то при этом исходят из того, что в году 12 месяцев, а где-то — что 365 дней.

В первом случае ежемесячные проценты вычисляют из остатка основного долга, который умножают на процентную ставку и делят на 12. Во втором, остаток умножают на проценты, затем умножаются на количество дней в месяце, а после делят все на 365.

Классическая форма расчета или как определить размер аннуитетного платежа

Так как чаще всего ипотечный долг гасится посредством аннуитетных выплат, то именно формулу по работе с ними используют большинство различных калькуляторов.

Для этих расчетов нужно:

  • От единицы отнять срок кредита в месяцах. Так вычисляется степень.
  • В эту степень нужно ввести результат, полученный от сложения единицы и процентной годовой ставке.
  • Высчитанное число отнимается от единицы.
  • На выведенный итог делится процентная годовая ставка.
  • И все это умножается на первоначальную сумму кредита.

Какой бы калькулятор или формулы не использовались, все подсчеты — лишь ориентир. Для получения самых надежных данных нужно обратиться к менеджеру банка. Итоговые цифры могут отличаться и в большую, и в меньшую сторону, от посчитанных предварительно.

Как производить расчет в особенных случаях

Ипотека без первоначального взноса очень распространенное явление. И хоть чаще всего по таким кредитам условия изначально хуже, благодаря возможности отсроченного платежа она пользуется большим спросом. Здесь либо требуется оставить в залог уже имеющуюся в наличии недвижимость, либо брать два кредита — ипотечный и потребительский, которым и платится первый взнос. Многие банки предлагают такой вариант, однако в таком случае клиент фактически сразу платит два кредита. Поэтому, прежде чем соглашаться на подобные условия, нужно быть уверенным в платежеспособности и собственной зарплате. В любом случае, как рассчитать ипотеку без первоначального взноса ясно из того, что именно этот взнос заменяет. Другие важные цифры — размер процентной ставки и срок всего кредитования.

Как рассчитать ипотеку для молодой семьи, особенно если в расчет входит материнский капитал или другие государственные дотации? Здесь особенно важно количество детей, их возраст и итоговый срок кредита (возможно погашение долга на протяжении 30 лет). В зависимости от состава семьи банк может предоставить различные бонусы и более выгодные условия кредитования.

Чтобы посчитать досрочное погашение ипотеки, нужно знать, позволяет банк досрочно гасить кредит или нет. У некоторых в договоре прописаны штрафные санкции за погашение ипотеки сверх оговоренного платежа.

Зная, как посчитать платеж по ипотеке самому, можно заранее определиться со всеми факторами. Но полученные предварительные цифры всегда являются лишь ознакомительными. Точные расчеты проводят специалисты банка.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector