Piteryust.ru

Юридическая консультация онлайн
1 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как оформить ипотеку по двум документам: 5 основных этапов

Ипотека по двум документам: как получить кредит без подтверждения дохода

Для оформления ипотеки клиенту нужно подтвердить свою трудовую занятость и платежеспособность. Исключение — зарплатные клиенты СберБанка, им потребуется только паспорт и номер зарплатной карты.

Если же клиент имеет стабильный и достаточный доход для выплаты ипотеки, но не может подтвердить его документально, он может взять ипотечный кредит по двум документам. Рассказываем, как это сделать.

Что такое ипотека по двум документам

Ипотека по двум документам или ипотека без подтверждения дохода — это не отдельная программа, а специальное условие, которое применяется, если клиент при заполнении анкеты на ипотеку указал, что не может предоставить документы о своем доходе.

В этом случае, при подаче заявки ему нужно предоставить всего два документа, подтверждающих его личность.

Комментарий эксперта

Если кратко, то суть ипотеки по двум документам в том, что клиент вносит большой первоначальный взнос, имеет более высокую процентную ставку, но может получить кредит, предоставив минимум документов.

Ипотеку по двум документам можно получить на покупку готового и строящегося жилья.

Евгения Соколова, эксперт ДомКлик

Почему при ипотеке по двум документам выше процентная ставка и сумма первоначального взноса

Кредитные средства, которые банк выдает на ипотечный кредит — это деньги других вкладчиков, которые банк должен им вернуть с процентами.

Поэтому если заемщик не может подтвердить свой доход и гарантировать стабильную оплату ипотеки, банк, чтобы снизить риски задержек и неустоек — повышает процентную ставку по кредиту и минимальную сумму первоначального взноса.

Условия получения ипотеки по двум документам

  • Максимальная сумма кредита для объектов Москвы и Санкт-Петербурга — 15 000 000 рублей, для остальных городов — 8 000 000.
  • Минимальная сумма кредита — от 300 000 рублей.
  • Минимальный первоначальный взнос — 30% (при покупке залогового объекта — 50%).
  • Срок кредита — до 30 лет.&
  • Кредит предоставляется по месту регистрации заемщика или недвижимости.

Возраст созаемщиков, которые не подтверждают доход, должен быть от 21 до 65 лет на дату погашения кредита.

❗️Например: Елене 35 лет, ее созаемщику — мужу Анатолию — 40 лет. Документы о доходе не предоставлены. Так как максимальный возраст для погашения ипотеки у Анатолия наступит быстрее, банк выдаст кредит максимум на 25 лет.

Как оформить ипотеку по двум документам

При подаче заявки на ипотеку в разделе «Доход» нужно выбрать способ подтверждения «Без подтверждения дохода».

Из документов потребуется предоставить паспорт гражданина России, а также один любой из нижеперечисленных документов:

  • водительское удостоверение
  • СНИЛС
  • удостоверение личности военнослужащего
  • удостоверение личности сотрудника федеральных органов власти
  • военный билет
  • загранпаспорт

Ипотека по двум документам

Процентные ставки

  1. Заполните Заявление-анкету, соберите необходимые документы. Все вопросы, возникшие у вас на этом этапе, вы можете задать специалистам Сбербанка по телефонам горячей линии.
  2. Обратитесь с пакетом документов в филиал ПАО Сбербанк в вашем регионе.
  3. Дождитесь решения Банка о предоставлении кредита.
  4. Соберите необходимый пакет документов по интересующему вас объекту недвижимости.
  5. Подпишите кредитный договор и договоры обеспечения, застрахуйте предметы залога.
  6. Получите ваш кредит и станьте полноправным собственником объекта недвижимости.

Преимущества программ жилищного кредитования в Сбербанке

Достаточно паспорта РФ для подачи заявки на кредит клиентам, получающим заработную плату на счет, открытый в Сбербанке.

Для увеличения суммы получаемого кредита могут быть привлечены созаемщики.

Удобное погашение кредита: достаточно внести необходимую сумму на счет любым удобным способом, погашение произойдет автоматически в соответствии с графиком платежей.

Особое условие распространяется на клиентов, не получающих зарплату на счет карты/вклада в Сбербанке.

В рамках данного условия применяется базовая процентная ставка по основным продуктам жилищного кредитования, а также действующим акциям, увеличенная на 0,6 процентных пункта.

Требования к заемщикам

Возраст на момент предоставления кредита

не менее 21 года

Возраст на момент возврата кредита по договору

Суммарный трудовой стаж

не менее 1 года (за последние 5 лет) при условии, что срок работы на текущем месте работы (текущем и предыдущем месте работы – в случае перехода на новое место работы в порядке перевода) на дату предоставления пакета документов в Банк составляет не менее 6 месяцев

Для рассмотрения кредитной заявки необходимы:

  • Заявление-анкета;
  • документ, удостоверяющий личность (паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации);;
  • второй документ, удостоверяющий личность – любой из следующего списка:
    — водительское удостоверение
    — удостоверение личности военнослужащего
    — удостоверение личности сотрудника федеральных органов власти
    — военный билет
    — загранпаспорт
    — страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования

Если в качестве обеспечения по кредиту оформляется залог иного объекта недвижимости:

Документы, которые могут быть предоставлены после одобрения кредитной заявки:

  • Документы по кредитуемому жилому помещению (могут быть предоставлены в течение 60 календарных дней с даты принятия решения Банком о выдаче кредита);
  • Документы, подтверждающие наличие первоначального взноса.

Внимание! Перечень требуемых документов может быть изменен по усмотрению Банка.

Где оформить ипотеку по двум документам?

Оформление ипотеки — сложный и длительный процесс, проходящий в несколько этапов. В начале потенциальный заемщик подает заявку в банк, затем выбирает подходящую недвижимость. После собирает все необходимые документы и справки. Ожидает пока банк изучит все документ и выдаст решение. На все может уйти до 30 дней.

Чтобы сократить срок оформления ипотеки, да и список документов, можно обратить внимание на такие программы, как «Ипотека по 2 документам». Кто предоставляет подобный кредит и в чем его преимущество расскажем далее.

Документы для ипотеки: основной перечень

Банки предлагают различные условия кредитования. Отличается процентная ставка, сумма кредита, максимальная сумма и т.д. Схожим у всех кредиторов является требуемый пакет документов на ипотеку. Для оформления ипотеки требуется в первую очередь два основных документа: паспорт и второй документ, удостоверяющий личность на выбор:

  • Водительское удостоверение;
  • СНиЛС;
  • Заграничный паспорт;
  • Военный билет.

Затем в обязательном порядке потенциальный клиент должен подтвердить собственную платежеспособность. Предоставляется справка по форме 2 НДФЛ или по форме Сбербанка. Последнюю доступно получить участникам зарплатного проекта, получающим деньги на карту МИР Сбербанка.

Затем собирается дополнительный пакет документов:

  • копия всех страниц трудовой книжки с печатью предприятия;
  • документы, подтверждающие дополнительный источник дохода (к примеру, договор о сдаче недвижимости в аренду);
  • документы на квартиру, если вы намереваетесь оформить кредит под залог.

Также сотрудники финансовой организации, куда вы подаете заявку на ипотеку могут затребовать выписку со счета о том, что вы обладаете необходимой сумму первоначального взноса. Как правило, при оформлении ипотеки требуется внести первую сумму 10-20% от стоимости недвижимости.

Особенности ипотеки по двум документам

Ипотека по 2 документам — программа, которая есть далеко не во всех банках РФ. Особенность такого предложения в том, что кредитор предлагает взять ипотеку по паспорту и второму документу, удостоверяющему личность, то есть без справки о доходах.

Ипотека без подтверждения доходов сегодня может понадобиться гражданам разной социальной категории:

  • официально нетрудоустроенным,
  • трудоустроенным менее 6 месяцев назад;
  • имеющим маленькую официальную зарплату и т.д.

Главное условие ипотеки по 2 документам без подтверждения доходов — выплата первоначального взноса в размере 40-50% или более от стоимости приобретаемой недвижимости.

Преимущества и недостатки

Ипотека по двум документам имеет как преимущества, так и недостатки. К плюсам относится:

  • Отсутствие необходимости официально подтверждать доход;
  • Минимальный набор документации;
  • Оформление ипотечного кредита за 2-3 дня.
  • Повышенные процентные ставки по кредиту, в сравнении с процентами по стандартным ипотечным программам. В среднем, ставка повышается на 0,5%. В некоторых банках на 0,6% или 1%;
  • Большой первоначальный взнос — 40-50%.

Ипотеку по 2 документам можно оформить под материнский капитал при наличие дополнительной суммы наличных. Сегодня размер маткапитала составляет 453026 рублей, а с 1 января 2020 года будет долгожданная индексация и сумма выплаты составит 470241 рубль. Однако данной суммы для выплаты 50% стоимости недвижимости едва ли хватит, поэтому без дополнительных финансов не обойтись.

Этапы оформления ипотеки по 2 документам

Заявку на ипотеку по 2 документам можно подать при личном визите в отделение, выбранного банка. Еще некоторые предлагают подать заявление через интернет-банкинг, к примеру ДомКлик от Сбербанк. Но если решили действовать по-станке и пойти в банк, вот инструкция:

  1. Здесь вы заполняете бланк и получаете список необходимых для предоставления документов.
  2. В течение 1-7 дней банк уведомит вас о предварительном решении.
  3. Если оно положительное у вас есть 30-60 дней (зависит от банка), чтобы собрать полный перечень документов и принести его в банк. Но так как вы берете ипотеку только по 2 документам — этот этап упускается.
  4. Теперь нужно выбрать недвижимость и заключить предварительный договор купли-продажи.
  5. Внесите за выбранный объект недвижимости первоначальный взнос.
  6. Далее вы должны явиться в банк с квитанцией о внесении первого взноса и документами на приобретаемую квартиру. Из личных актов требуется паспорт и второй документ, удостоверяющий личность.

В каком банке можно оформить ипотеку по двум документам?

Оформить ипотеку по двум документам и без подтверждения доходов можно в ряде крупных финансовых организаций. Среди кредиторов:

  • Сбербанк;
  • ВТБ банк;
  • Газпромбанк;
  • Райффайзенбанк;
  • Россельхозбанк.

Чтобы получить одобрение заявки, необходимо соответствовать возрастным ограничениям банка. Они, как правило, идентичны и предполагают, что заемщику будет от 21 до 65 лет. Ипотеку с 18 лет банки РФ не выдают, также не кредитую пенсионеров старше 65 лет без залога. То есть чтобы взять ипотеку лицо, старше 65 лет должно иметь собственность, подходящую под залоговую.

Сбербанк

Ипотеку в Сбербанке по 2 документам можно оформить по программам «Строящееся жилье» и «Приобретение готового жилья – Единая ставка». В первом случае процентная ставка составит 9,5%, а готовое вторичное жилье можно приобрести под 10,3% годовых.

Страхование недвижимости является обязательным условием. а собственной жизни по желанию. Но при отказе от страховки жизни и здоровья заемщика банк повышает базовую процентную ставку на 1%. Надбавка в 0,1% предусмотрена при отказе от электронной регистрации.

Первоначальный взнос должен составлять минимум 50% от цены покупаемой квартиры или дома. Максимальная сумма кредита зависит от расположения недвижимости — в Москве и области до 15 млн, в других регионах — до 8 млн. рублей. Срок кредитования — до 30 лет.

ВТБ Банк

Оформить ипотеку по двум документам предлагает еще один крупнейший кредитор РФ — Банк ВТБ. Здесь без подтверждения доходов условия ипотечного кредитования следующие:

  • Сумма: от 600 тысяч до 30 миллионов рублей;
  • Процентная ставка: от 10,7%;
  • Срок погашения кредита — до 20 лет;
  • Первоначальный взнос: не меньше 30% от стоимости приобретаемого объекта недвижимости.

Газпромбанк

Газпромбанк предлагает гражданам РФ оформить ипотеку по 2 документам при условии внесения первого взноса за недвижимости в размере от 40%.

  • Минимальная сумма кредита — 500000 рублей;
  • Максимальная сумма: 10 миллионов рублей, если объект находится в Москве и Санкт-Петербурге и 7 миллионов рублей — для остальных регионов страны.
  • Срок оплаты кредита варьируется: от 1 до 30 лет;
  • Комиссия за предоставление денег не взимается.

Райффайзенбанк

Райффайзенбанк предоставляет право оформить ипотеку по двум документам: паспорту и СНиЛС. Для этого необходимо соответствовать требованиям:

  • Работать на одном месте не меньше трех месяцев и иметь общий трудовой стаж — больше года;
  • Клиент не должен числиться индивидуальным предпринимателем или владельцем бизнеса, то есть предложений действительно исключительно для физических лиц.

Россельхозбанк

Россельхозбанк в 2019 году запустил программу «Ипотека по 2 документам», где процентная ставка от 10,25% годовых, а срок возврата денег — до 25 лет.

Итак, согласно условиям программы в Россельхозбанке можно получить до 8 000 000 рублей при приобретении недвижимости в Москве, Санкт-Петербурге. Если покупаемая квартира, таунхаус, дом с земельных участком расположены в других регионах, банк одобрит до 4 млн. рублей.

Сумма первоначального взноса должна составлять 40-50% в зависимости от типа, приобретаемой недвижимости. 40% — для строящегося или вторичного жилья, 50% — при покупке дома или таунхауса.

среди преимуществ можно выделить отсутствие комиссии за предоставление денег и возможность заемщику самостоятельно выбрать схему погашения кредита — дифференцированными или аннуитетными платежами.

Как взять ипотеку: пошаговая инструкция и рекомендации

Сегодня ипотека является одним из наиболее реальных способов обзавестись собственной квартирой или домом в обозримой перспективе. Жилищный кредит все чаще привлекает россиян возможностью не тратить долгие годы на накопление средств и не переплачивать за съемное жилье.

Мы подготовили инструкцию и рекомендации для россиян, которые решили впервые оформить ипотечный кредит. Эти восемь простых шагов помогут быстро и безопасно стать полноправным собственником квадратных метров.

1. Оцените финансовые возможности

Прежде всего заемщику следует определить свой бюджет: сколько будет стоить квартира, какой первоначальный взнос он готов внести, сколько может платить каждый месяц на протяжении долгих лет. Платежи по кредиту не должны превышать 40% от совокупного дохода семьи.

Заемщику необходимо заранее прогнозировать все расходы и объективно оценивать свои финансовые возможности. При этом важно учесть, что за 15–20 лет расходы семьи могут увеличиться в несколько раз — например, с рождением детей или возникновением непредвиденных обстоятельств. На такой случай рекомендуется иметь финансовую подушку безопасности в размере не менее шести ежемесячных платежей по кредиту.

Средняя ставка по ипотеке сегодня равна 9,57%, по данным Банка России. Однако чем больше первый взнос — тем меньше процентная ставка. Его минимальный размер в зависимости от программы кредитования составляет 10–15% от стоимости квартиры.

Брать кредит лучше всего в той валюте, в которой заемщик получает основной доход. Потому что желание сэкономить на пониженной ставке и курсах иностранных валют может обернуться еще большими расходами.

2. Выберите жилье

Необходимо решить, на какую покупку пойдет ипотечный кредит. Это может быть частный дом, коттедж, квартира в новостройке или на вторичном рынке. Кроме того, некоторые банки предоставляют кредиты на индивидуальное строительство жилых домов и на участие в долевом строительстве.

Однако в этом случае риски выше — девелоперская компания может приостановить или вовсе прекратить строительство, объявив себя банкротом. По этой причине количество банков, желающих сотрудничать с застройщиком, будет ограничено. К тому же проценты по ипотеке в таком случае часто выше стандартных, предупреждает юрист коллегии адвокатов «Юков и партнеры» Александра Воскресенская.

При покупке жилья на вторичном рынке важно убедиться, что помещение свободно от прав третьих лиц, не обременено залогом и не находится под арестом. «Для получения информации о всех характеристиках квартиры необходимо заказать выписку из ЕГРН и ознакомиться со всеми ее разделами. Такая проверка обеспечит безопасность покупки для самого покупателя и повысит вероятность одобрения выбранного жилого помещения банком», — советует эксперт.

При этом договариваться с хозяином о покупке квартиры лучше уже после согласования кредита — тогда заемщик будет понимать, на какую сумму он может рассчитывать. К тому же кредитные организации предъявляют к залоговому жилью ряд требований. Банк может не одобрить выбранную квартиру, поэтому оставлять аванс или задаток за нее не стоит. Так, вряд ли удастся купить жилье в доме с деревянными перекрытиями, деревянным фундаментом, неузаконенной перепланировкой или без центрального отопления.

3. Выберите банк

Особое внимание следует уделить выбору кредитной организации, в которой будет оформлена ипотека. Найти в интернете информацию о программах и условиях кредитования сегодня не составит труда. По итогам мониторинга можно сделать список банков, условия выдачи жилищных кредитов в которых показались самыми привлекательными.

Часто выгоднее выбирать тот банк, в котором заемщик является участником зарплатного проекта. Как правило, таким клиентам предлагаются специальные условия: в частности, дополнительные льготы по ставке, ускоренный процесс рассмотрения заявки на кредит и сниженные требования к стажу на последнем месте работы.

Читать еще:  Ипотека на комнату: пошаговый процесс оформления, требования к заемщику

Узнать о возможных дополнительных платежах и задать оставшиеся вопросы можно по телефону или при личном посещении офиса кредитной организации. Например, стоит спросить о необходимости оформлять страховку, предусмотренных штрафах и досрочном погашении. Нелишним будет попросить специалистов отдела ипотечного кредитования рассчитать ежемесячные платежи для разных сроков и сумм.

4. Cоберите документы

В стандартный пакет документов включены паспорт, справка о доходах, заверенная копия трудовой книжки и документы, подтверждающие семейное положение. В зависимости от финансового и юридического статуса заемщика пакет документов может сильно отличаться. Список документов, необходимых для оформления ипотеки, можно уточнить на сайте банка или по телефону.

Некоторые кредитные организации предлагают оформить ипотеку в упрощенном режиме — по двум документам. Для этого заемщику требуется предоставить только паспорт и, например, номер СНИЛС. Такие программы есть в Сбербанке, ВТБ, Газпромбанке, «Уралсибе» и Россельхозбанке.

Кроме того, если заемщик является зарплатным клиентом выбранной кредитной организации, перечень документов для него может быть существенно сокращен. Например, в Сбербанке в этом случае достаточно предоставить только паспорт.

5. Отправьте заявку

Заполнить заявление-анкету на предоставление жилищного кредита можно на сайте выбранного банка в режиме реального времени. После этого необходимо обратиться с пакетом документов в отделение кредитной организации.

Ключевым условием для согласования ипотеки будет соответствие потенциального заемщика действующим в кредитной организации требованиям. При этом кредитору важно максимально быстро и объективно определить уровень платежеспособности и благонадежности будущего заемщика.

6. Дождитесь решения банка

В среднем решение по ипотеке принимается в течение одной-двух недель. Если это специализированный ипотечный банк — на рассмотрение уйдет от одного до трех рабочих дней. После согласования заявки в банк необходимо предоставить документы на приобретаемую недвижимость. Их список можно также уточнить у сотрудников кредитной организации.

Важно помнить, что одобрение по ипотеке действует в течение определенного срока. Как правило, он составляет два-три месяца (в зависимости от банка). Если за это время заемщик не представит банку выбранный объект — приступать к оформлению заявки придется снова.

«Выбранное жилое помещение необходимо оценить у независимого оценщика. Покупателям следует иметь в виду, что банк не вправе навязывать клиенту отобранную им оценочную организацию», — предупреждает Александра Воскресенская.

На проверку недвижимости потребуется еще около двух недель. В это время в том числе проводятся оценка стоимости страхования и оценка выбранного жилья, готовятся документы на подписание. При этом неверное оформление или неполный пакет подготовленных документов могут стать причиной для отказа в выдаче кредита.

7. Внимательно прочтите кредитный договор

Необходимо внимательно читать весь текст ипотечного договора перед его подписанием. Очень часто банки включают туда пункты, которые крайне невыгодны для заемщика, отмечает адвокат, управляющий партнер юридической компании «АВТ Консалтинг» Александр Тарасов. После появления обширной судебной практики в пользу заемщиков это явление встречается реже. И все же остается ряд моментов, на которых следует заострить внимание.

В договоре должны быть указаны предмет ипотеки, его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого ипотекой. Это существенные условия, без которых договор не будет считаться заключенным. Обязательно проверьте, предусмотрены ли в нем какие-либо дополнительные платежи — пошлина за оформление сделки в Росреестре, оплата услуг оценочных компаний, годовая комиссия.

Также изучите договор на предмет штрафов. «Как правило, банки устанавливают их за несвоевременные платежи, непредоставление информации о смене места жительства, работы и семейного положения, — рассказывает Александр Тарасов. — Обратите внимание на ограничения ваших прав на помещение. Это могут быть запреты на продажу жилья, сдачу его в аренду или на проведение ремонта, предусматривающего перепланировку».

В договоре не допускается наличие условий о предоставлении банком дополнительных услуг на возмездной основе — например, о взимании комиссии за подключение к программе страхования имущества. Это противоречит законодательству. При обнаружении такого положения клиенту следует либо требовать внесения изменений в договор, либо отказаться от дальнейшего сотрудничества с банком.

«В соответствии с законом об ипотеке, обязательному страхованию подлежит только заложенное имущество, — отмечает Александра Воскресенская. — При этом банк не вправе навязывать заемщику конкретного страховщика и условия страхования. Как следует из судебной практики, включение в договор положений об обязанности заемщика застраховать свою жизнь и здоровье свидетельствует о злоупотреблении свободой договора. Условия, навязывающие клиенту услуги по страхованию, не связанные с обязательным страхованием заложенного имущества, являются недействительными».

Кроме того, незаконным является включение в кредитный договор условий о запрете на досрочное погашение кредита в силу п. 4 ст. 11 закона «О потребительском кредите (займе)». Заемщику также следует пересмотреть договор, если его не устраивает возможность безакцептного списания средств со счета, открытого для обслуживания кредита. Этот вопрос необходимо обговорить с представителем банка.

8. Оформите право собственности

Следующий шаг — переоформление недвижимости на имя ипотечного заемщика. В течение нескольких дней после получения документов, подтверждающих право собственности, банк переведет средства на счет заемщика или выдаст их наличными. Остается только передать полученные средства бывшему хозяину квадратных метров и отпраздновать новоселье.

Другие материалы об ипотеке на РБК Недвижимость

Ипотека по двум документам

Ваш комфорт – наш приоритет

от 600 000 ₽

Минимальная сумма кредита

до 50 000 000 ₽

Максимальная сумма кредита

до 30 лет

от 10%

Ипотека на новостройку от 6,05%

С 1 июля 2021 года квартиру в новостройке можно купить по ставке — 6,05% . Если вы ждали момента, чтобы приобрести новое жильё, то сейчас самое лучшее время.

Калькулятор ипотеки

Не является публичной офертой.

Ваши выгоды от ипотеки в Альфа-Банке

Ипотека в надежном банке. Альфа-Банк входит в список надежных банков России

Личный онлайн кабинет Для получения решения банка

Онлайн оформление. В отделение вы придете только для подписания документов

Досрочное погашение без визитов в банк. В мобильном или интернет-банке

Полезно знать

Базовая процентная ставка по ипотеке по готовому и строящемуся жилью:

Первичный рынок — 8,69% / 8,09% на крупные суммы кредита (при сумме кредита от 6 млн ₽ в Москве и МО, в Санкт-Петербурге и ЛО и в других регионах РФ)

Вторичный рынок — 8,89%/7,99% при первоначальном взносе от 50% включительно (не применяется, если объектом недвижимости является жилой дом с участком)

Что уменьшает ставку (скидка от базовой ставки, скидки не суммируются, не применяется к ставке 7,99% при первоначальном взносе от 50% при покупке вторичного жилья, не применяются к ставке на крупные суммы кредита):

-0,3% Покупка недвижимости у ключевого партнера Альфа-Банка

-0,4% Покупка недвижимости у Exclusive-партнера Альфа-Банка

-0,4% Зарплатным клиентам Альфа-Банка и Клиентам A-Private

Что увеличивает ставку (надбавки к базовой ставке, применяется к ставке 7,99% при первоначальном взносе от 50% при покупке вторичного жилья, к ставке на крупные суммы кредита могут суммироваться):

+0,5% — ипотека по паспорту. Вам не нужно приносить весь пакет документов. Достаточно паспорта РФ.

+0,5% — для ИП и собственников бизнеса.

+0,5% — для ИП по двум документам

+2% — отказ от страхования жизни.

+2% — отказ от страхования титула. Титульное страхование покрывает риск, если вашу сделку по покупке недвижимости признают недействительной или незаконной.

+4% — отказ от страхования жизни и титула

+1% — если объектом недвижимости является Жилой дом с земельным участком

Тех, кто занимается решение жилищного вопроса, обычно интересует, какие банки предлагают ипотеку по двум документам и в каких случаях банки применяют упрощенную процедуру оформления ипотечного кредита.

На данном этапе вы уже рассчитали нужные параметры кредитования на калькуляторе и выбрали подходящие условия, и теперь осталось понять, где и когда для оформления ипотеки вам потребуется два документа.

Например, вы можете взять ипотеку по 2 документам в Альфа-Банке, если являетесь владельцем зарплатной карты этого банка: вам будут нужны данные паспорта и СНИЛС. Если же при расчете суммы кредита не учитывается доход созаемщика, будет достаточно только копии паспорта. Кроме того, вам потребуется заполнить заявление-анкету.

Во всех остальных случаях вам потребуется следующий список документов:

Как получить ипотеку по двум документам: особенности и варианты

Для получения ипотеки требуется большое количество документов от покупателя жилья, однако, есть программы, позволяющие взять ипотеку по двум документам. Рассмотрим внимательно эту практику на примере ряда банков.

Суть упрощенной процедуры получения ипотеки

Сложность процедуры взятия ипотеки связана с подготовкой и сбором большого количества документов заемщиком и андеррайтингом заемщика банком, которые вызывают отторжение у заемщика оформления ипотечного кредита. В некоторых случаях полный набор документов не всегда удается собрать, и потенциальный покупатель отказывается от ипотеки. Банки теряют клиентов, покупатели не приобретают жилье через банковский кредит.

Чтобы разрешить такие проблемы ипотечного кредитования банки пошли на упрощение процедуры оформления кредита, используя только два документа покупателя жилья для начала оформления ипотеки. Это объясняется тем, что ипотека такого рода чаще всего используется для приобретения готового жилья. В этом случае банки, дающие ипотеку по двум документам, существенно снижают риски ипотечного кредита, так как в залоге у них остается приобретенное жилье, с достаточно высокой ликвидностью.

В дополнение, большинство банков, выдающих ипотечный кредит по 2 документам, существенно увеличивают первоначальный взнос, Сбербанк, например, требует этот взнос в размере 50% от стоимости приобретаемого имущества. Этот прием еще больше снижает риски банков, но уменьшает количество потенциальных заемщиков.

Для покупателя жилья главным достоинством такой ипотеки является немедленное использование приобретаемого жилья. Покупатель сразу после оформления сделки въезжает в дом, квартиру или таунхаус и, проживая в нем, выплачивает кредит до полного погашения.

Главным недостатком ипотеки по 2 документам является повышенная ставка в сравнении с ипотекой при полном комплекте документов на 2-3% и повышенный первоначальный взнос.

Банки дающие ипотеку по двум документам

Ипотека по 2 документам, какие банки дают легко пересчитать на пальцах двух рук. Это крупные банки из первой десятки рейтинга банков России. Их проще перечислить:

  • Сбербанк РФ;
  • ВТБ;
  • Россельхозбанк;
  • Газпромбанк;
  • ТрансКапиталБанк;
  • Московский Индустриальный Банк;
  • ДЕЛЬТАКРЕДИТ;
  • «МТС Банк»;
  • «Возрождение».

По существу, в этих банках рассмотрят вашу заявку при наличии одного документа — ипотека по паспорту гражданина РФ. Вторым документом может быть заграничный паспорт или водительское удостоверение, но для большинства из них более важным документом будет подтвержденное наличие первоначального взноса.

Ипотека от Сбербанка

Ипотека в Сбербанке по двум документам 2018 года осуществляется в виде двух программ:

  • «Приобретение готового жилья — Единая ставка»;
  • «Приобретение строящегося жилья».

Документы для рассмотрения заявки в банке — паспорт и дополнительный документ, удостоверяющий личность заемщика. К этим документам относятся: загранпаспорт, водительское удостоверение, военный билет, свидетельство о пенсионном страховании (СНИЛС).

После положительного решения в банке клиент должен собрать документы о приобретаемом жилье. Подписать с банком кредитный договор и отдельно договор комплексного страхования имущества. Если у клиента есть созаемщики, то необходимо подписать договоры с ними. Если есть сторонний залог в качестве обеспечения кредита, подписывается договор обеспечения. Полученный кредит перечисляется продавцу жилья после регистрации права собственности в регистрационной палате.

Максимальный размер кредита в размере 15 млн рублей для объектов в Москве и Санкт-Петербурге и 8 млн рублей для недвижимости в других городах. Первоначальный взнос по этим программам не менее 50% от стоимости приобретаемого жилья. Процентная ставка по этим программам повышается на 0,5 пункта в сравнении с базовыми ставками банка по жилищному кредитованию.

Ипотека ВТБ

Какие банки дают ипотеку по двум документам с первоначальным взносом менее чем в Сбербанке? Таких банков большинство, и ВТБ один из первых снизил размер первоначального взноса.

Программа называется «Победа над формальностями», по которой можно получить решение об ипотеке, предъявив паспорт и СНИЛС, а для тех кто СНИЛС не имеет, можно заменить ИНН. Ставка кредитования, в этом случае, на 0,7% выше стандартной, а размер первоначального взноса должен быть более 40% от стоимости приобретаемого объекта на рынке вторичного жилья и 30% готового жилья в новостройках.

Ипотека на первичное и вторичное жилье в Газпромбанке

Ипотека по двум документам без подтверждения доходов в 2018 году доступна в Газпромбанке в виде ипотеки на жилье на вторичном рынке. По этой ипотечной программе первоначальный взнос составляет 20%. Минимальный размер кредита 500 000 рублей, максимальный размер 60 млн рублей. Срок кредита до 30 лет, ставка кредитования 9% годовых.

Ипотека по 2 документам Россельхозбанка

Этот банк предлагает ипотеку на жилье вторичного рынка и строящееся жилье, финансируемое Россельхозбанком. Максимальный размер кредита для недвижимости Москвы и Санкт-Петербурга составляет 8 млн рублей и 4 млн для жилья в других городах при ставке кредитования в 9,6% годовых. Первоначальный взнос 60% для квартир на первичном (финансируемых Россельхозбанком) и вторичном рынках, и 50% при покупке дома с земельным участком. Срок кредитования до 25 лет.

Транскапиталбанк оформляет ипотеку по 2 документам

По 2 документам в банке можно оформить ипотечный кредит на приобретение готового жилья и жилья в новостройке. Программа «Готовое жилье» сроком до 25 лет выдается под 7,7% годовых в размере до 12 млн рублей. Программа «Новостройки» выдает кредит сроком до 25 лет под 9,2% годовых в максимальном размере в 20 млн рублей. В обоих программах первоначальный взнос не менее 30% от приобретаемой недвижимости.

Московский индустриальный банк — ипотека по 2 документам

Банк оформляет ипотеку по двум документам на вторичное жилье и новостройку. В банке максимальная сумма предоставляемого кредита равна 80% приобретаемой недвижимости под. Процентная ставка зависит от размера первоначального взноса и срока кредита:

  • при взносе в 50% она меняется от 12% до 12,5%, соответственно при сроке кредита в 10 и 30 лет;
  • при взносе от 30 до 50% она меняется от 12,25% до 12,75%;
  • при взносе от 20 до 30% она меняется от 12,5% до 13%.

Кредит по одному документу в ДЕЛЬТАКРЕДИТ

ДЕЛЬТАКРЕДИТ принимает заявки на кредит при наличии только паспорта гражданина РФ и заполненной анкеты заявки на кредит. Однако это скорее маркетинговый ход банка, чем реальная ситуация для получения ипотечного кредита. Банк сообщает своим потенциальным клиентам, что если они рассчитывают получить положительное решение им следует с паспортом подать также следующие документы:

  • справка 2НДФЛ или по форме банка;
  • копия трудовой книжки.

Ипотека выдается на вторичное жилье и квартиры в новостройках, на готовый дом и отдельно на земельный участок. При первоначальном взносе в 50% ставка кредитования на вторичку и квартиры в новостройке составляет 8,75% годовых, а на готовый дом 10,25%, для земельного участка при взносе в 40% ставка составит 8,75% годовых. Сроки кредита до 25 лет.

«МТС Банк» в 2018 году предлагает ипотеку по 2 документам

В банке предлагается несколько программ по ипотеке вторичного жилья, новостроек, загородного дома с участком. Если клиент намерен оформить одну из выбранных программ оформив их по двум документам, то процентная ставка на них увеличивается на 1%. Базовые ставки в банке достаточно высоки: от 11,5% до 16%, что при упрощенной процедуре оформления делает их мало конкурентными.

Банк «Возрождение» и его ипотека по 2 документам

При большом количестве ипотечных программ в банке по 2 документам оформляют ипотеку на готовое жилье (квартиру, дом, таунхаус) при начальной ставке от 11,85%, при первоначальном взносе не менее 20% от стоимости приобретаемого имущества и сроком кредитования до 30 лет. Большинство условий, по заявлению банковских инспекторов по кредиту, обсуждается индивидуально с каждым клиентом, поэтому конкретные цифры банком не представляются.

Другие банки с ипотекой по двум документам

Среди всех банков с ипотечным кредитованием наиболее выгодные условия по 2 документам (паспорт и справка по форме 2-НДФЛ или форме банка) предлагает Тинькофф банк. Банк не кредитует самостоятельно, а выступает агентом, но среди предложений: самая низкая процентная ставка по ипотеке на квартиру в новостройке — 6% годовых, квартира на вторичном рынке -8% годовых, ипотека на дом, коттедж, таунхаус 9,5% и небольшой размер первоначального взноса — от 10% стоимости приобретаемой недвижимости.

Читать еще:  Как Снять Арест С Арестованной Земли Если Платишь Долг

Другим банком с выгодными условиями является РосЕвроБанк, у которого ипотека по 2 документам на новостройку и вторичное жилье оформляется под 7,6% годовых со взносом не менее 15% от стоимости недвижимости, максимальным сроком на 20 лет и максимальным размером кредита в 20 млн рублей.

Как оформить ипотеку по двум документам: 5 основных этапов

Множество пользователей интернета на тематических форумах и на своих страницах в социальных сетях интересуются вопросом, как в банке ВТБ оформить ипотеку по двум документам? Вопрос далеко не странный, ведь в отличие от былых времен, на сегодняшний день, многие финансовые структуры Российской Федерации готовы предоставить ипотечный кредит, требуя от заемщика всего лишь два документа.

Основные условия

В принципе, с каждым годом условия выдачи ипотечного займа гражданам РФ лишь улучшаются, правда, это не всегда связано с повышением максимального размера ссуды или с увеличением срока кредитования.

Говоря более конкретно о том, как в банке ВТБ получить ипотеку по двум документам, в том числе про условия выдачи займа, будет не лишним огласить стандартные процентные ставки по ссуде, действующие на данный момент.

  1. Годовая процентная ставка по ипотеке – 10,7% (может быть повышена, что зависит от кредитной истории заемщика и его материального положения);
  2. Период использования денежных средств – 20 лет;
  3. Размер ипотеки, выраженный в рублевой валюте:
    • минимальная сумма ссуды – 1,7 миллионов рублей;
    • максимальная сумма ссуды – 30 миллионов рублей.
  4. Сумма первоначального взноса, выраженная в процентном соотношении от размера ипотеки – 30%, как минимум.

Требования и документы

Как известно, оформление того, или иного кредита, вне зависимости от банка-заимодавца, требует от должника наличия определенного перечня документов, более того, чтобы заключить кредитный договор, россияне должны соответствовать определенному перечню требований.

Так, стоит указать, что первое, на что обратит внимание сотрудник ВТБ банка по работе с физическими лицами, так это на то, соответствует ли заемщик требованиям, разработанным банком специально для потенциальных должников, желающих получить ипотечные займы.

Итак, прежде всего, будет правильным обнародовать спектр требований, которым должен соответствовать каждый клиент финансовой структуры ВТБ.

  1. Возраст:
    • минимальная возрастная отметка – 21 год;
    • максимальная возрастная отметка – 70 лет (на момент полного погашения кредитного обязательства).
  2. Гражданство: Российская Федерация;
  3. Место жительства заемщика должно иметь регистрацию на территории России, речь идет как о прописке, так и о фактичном месте жительства;
  4. Адрес ближайшего отделения ВТБ банка, в которое гражданин обращается с целью оформления ипотеки, должен находиться в пределах региона, в котором тот проживает.

Только после выполнения всех вышеуказанных требований, в чем должен будет убедиться и сам сотрудник отдела по работе с физическими лицами, от заемщика будет потребован следующий перечень документов.

  1. Заявление-анкета, которая должна будет включать в себя следующего рода информацию:
    • контактная информация (адрес проживания, номер мобильного телефона, адрес электронной почты);
    • персональные данные (номер и серия паспорта, идентификационный код налогоплательщика);
    • информация о текущем месте работы (уровень заработной платы, наименование компании-работодателя и её контактные данные).
  2. Паспорт гражданина Российской Федерации;
  3. Военный билет, данное требование распространяется лишь на мужчин, возраст которых не достиг отметке в 27 лет (лучше иметь в наличии);
  4. СНИЛС (лучше иметь в наличии).

Кредит в виде ипотеки по 2 документам от ВТБ можно оформить, предоставив всего лишь два документа – паспорт и заявление, остальные два – военный билет и СНИЛС могут даже не потребоваться, но иметь их в наличии при посещении финансового учреждения нужно.

Процесс оформления

Вне зависимости от программы кредитования, процесс по оформлению в банке ВТБ ипотеки по двум документам без подтверждения доходов, можно осуществить лишь при условии, что гражданин выполнит следующий перечень действий.

  1. Посетить ближайшее отделение финансового учреждения ВТБ банка.
  2. Обратится к сотруднику отдела по работе с физическими лицами.
  3. Рассказать кредитному менеджеру о своем желании получить ипотеку, выбрать вместе с ним программу, в рамках которой ипотека будет получена, определится на конкретном объекте недвижимости, желаемом к приобретению.
  4. Предоставить перечень необходимых документов, наименование которых было озвучено выше.
  5. Дождаться ответа от финансового учреждения относительно поданной заявки, который придет гражданину в виде СМС-сообщения по номеру мобильного телефона, указанного в анкете-заявке.

В данном контексте стоит отметить несколько нюансов, знать о которых должен каждый потенциальный заемщик.

В некоторых случаях, банк может потребовать от заемщика наличие залога или солидного поручителя, особенно, если его материальное положение является сомнительным и не совсем стабильным.

Какие банки выдают ипотеку по двум документам?

Стандартная схема ипотеки предполагает непременное предоставление кредитору пакета документов, включая официальное подтверждение занятости и уровня доходов.

Однако многие банки, заинтересованные в увеличении объёмов кредитования, готовы оформлять ипотечные займы всего по двум документам. О том, какие банки выдают ипотеку по двум документам, читайте далее.

Что значит ипотека по 2 документам?

Некоторые граждане считают излишним тратить время на сбор полного пакета документов. Для таких клиентов банки разработали специальную упрощённую схему подачи и рассмотрения кредитной заявки — всего по 2 документам.

Такая схема кредитования также будет актуальна для тех соискателей, которым нужно получить ипотеку в короткие сроки, чтобы купить объект недвижимости срочно, когда продавец не может долго ждать.

Главным и обязательным документом для будущего заёмщика является российский паспорт. А в качестве второго документа банк может затребовать один из следующих документов:

  • ИНН;
  • СНИЛС;
  • загранпаспорт;
  • военный билет;
  • водительское удостоверение и др.

Итак, ипотека по двум документам предусматривает упрощённую схему подачи заявки на кредит с предоставлением всего двух основных документов, которые всегда под рукой у граждан.

Ипотека по двум документам, без подтверждения доходов, предполагает более строгие условия кредитования. Кроме того, на других этапах процедуры заёмщику всё-таки придётся собирать документы, например, на недвижимость.

Кто может взять ипотеку по двум документам?

В России существуют категории граждан-соискателей жилищного займа, которые по разным причинам не могут быстро и в полном объёме собрать стандартный пакет документов на ипотеку.

К таким категориям потенциальных заёмщиков можно отнести:

  • неофициально трудоустроенных граждан;
  • лиц, работающих по гражданско-правовому договору;
  • граждан, получающих «серую», «чёрную» зарплату;
  • сотрудников компаний, главный офис которых находится в другом городе, регионе и даже стране.

Соискатель ипотечного займа, способный внести первоначальный взнос, составляющий не менее 40%, прежде всего может быть заинтересован в получении ипотеки по двум документам.

Условия предоставления

Упрощённая ипотека характеризуется, как правило, следующими условиями кредитования:

  • предоставление большой суммы первоначального взноса (от 40%);
  • повышенная процентная ставка (примерно на 1 процент);
  • уменьшенный срок погашения задолженности (15-25 лет).

Возможно также снижение максимальной суммы займа, но такое ограничение характерно только для некоторых банков.

Конкретные условия и требования зависят от выбранного банка и кредитного продукта.

Плюсы и минусы ипотеки по двум документам

К преимуществам оформления ипотеки по двум документам можно отнести:

  • предоставление ипотеки гражданам, имеющим «серый» доход;
  • существенную экономию времени заёмщика;
  • снижение сроков рассмотрения кредитной заявки;
  • возможность использования маткапитала для оплаты первоначального взноса.

Недостатки оформления ипотеки по упрощённой схеме:

  • повышенная процентная ставка;
  • необходимость внесения крупной суммы денег в качестве аванса;
  • снижение срока кредитования и максимального размера средств.

Ипотека по 2 документам: какие банки дают?

Если несколькими годами ранее большинство крупнейших банков страны было не готово кредитовать граждан по сокращённому пакету документов, то сегодня ситуация изменилась. Уже подавляющее большинство кредитных организаций предлагают ипотечные продукты по 2 документам.

Далее в таблице приведены банки, в которых можно оформить ипотеку по двум документам, а также рассмотрены условия выдачи займов в них по упрощённой схеме:

Ипотека в Сбербанке по двум документам — этапы оформления ипотечного кредита в 2021 году

По некоторым причинам у потенциальных заемщиков отсутствует возможность подтверждать доход для получения ипотеки. В этом случае на помощь приходит доступный в 2021 году продукт от Сбербанка ‒ «Ипотека по двум документам». Предложение привлекательно требованием минимального пакета документов при практически равных условиях кредитования.

  1. В чем особенность ипотеки по двум документам в Сбербанке
  2. Ипотечные программы Сбербанка по двум документам
  3. Приобретение готового жилья
  4. Приобретение строящегося жилья
  5. Сравнение двух ипотечных программ по двум документам
  6. Процентные ставки по кредиту
  7. Первоначальные взносы по ипотеке
  8. Этапы оформления ипотеки
  9. Расчет ипотечного кредита
  10. Калькулятор ипотеки
  11. Подача заявки
  12. Через интернет
  13. В отделении
  14. Принятие решения банком
  15. Выбор жилья
  16. Оформление сделки
  17. Какие акции предоставляет Сбербанк по ипотечным программам по двум документам
  18. Кто может оформить ипотеку по двум документам
  19. Необходимые документы
  20. Преимущества и недостатки получения ипотеки по двум документам
  21. Заключение

В чем особенность ипотеки по двум документам в Сбербанке

Главное условие рассматриваемого продукта – это необходимость внесения первоначального взноса. Согласно требованиям Сбербанка, заемщик должен иметь собственные средства в размере 50% и более от стоимости выбранного объекта недвижимости.

Выставление такого условия позволяет кредитору проверить платежеспособность клиента, а также обезопасить себя от всевозможных рисков (например, возместить расходы вследствие неуплаты заемщиком оставшегося долга по ипотеке).

Лояльного отношения банка и одобрения заявки по двум документам могут ожидать участники зарплатного проекта Сбербанка, особенно если клиент является сотрудником крупной и надежной российской компании. Наличие счета в банке позволит кредитору проверить все денежные поступления заемщика.

Но есть и отрицательная сторона ипотеки по двум документам:

  • повышенная процентная ставка;
  • сокращение максимального срока кредитования;
  • уменьшение максимально возможной суммы ипотеки.

Как видно, условия кредитования в этом случае не совсем выгодные. Однако они позволяют решить проблему с оформлением ипотеки тем заемщикам, которые не могут по определенным обстоятельствам предоставить весь требуемый банком список документов.

Ипотечные программы Сбербанка по двум документам

В Сбербанке ипотека по двум документам доступна в рамках двух кредитных продуктов:

  1. «Приобретение готового жилья».
  2. «Приобретение строящегося жилья».

Выбор будет зависеть от типа приобретаемого объекта.

Приобретение готового жилья

По этой программе подразумевается покупка в ипотеку объекта на вторичном рынке недвижимости.

Банком предусмотрены следующие условия кредитования:

  • минимальная сумма кредита – 300 тыс. руб.;
  • максимальная сумма – 30 млн руб.;
  • срок кредитования – до 30 лет.

Обязательная процедура при покупке квартиры на вторичном рынке – оценка приобретаемой недвижимости, заказать которую можно на сайте «ДомКлик».

Приобретение строящегося жилья

В рамках этого продукта допустима покупка готового или строящегося жилья напрямую от застройщиков, то есть заемщик будет заселяться в абсолютно новую квартиру.

При этом по программе предусмотрены такие условия кредитования:

  • минимальная сумма кредита – 300 тыс. руб.;
  • максимальная сумма – 30 млн руб.;
  • срок кредитования – до 30 лет.

Сбербанк не ставит ограничений по сроку завершения строительства дома.

Сравнение двух ипотечных программ по двум документам

Условия кредитования по предложенным продуктам практически идентичны. Некоторые различия заключаются лишь в установленной банком величине процентной ставки по ипотеке.

Процентные ставки по кредиту

Ниже в таблицу сведена информация по размеру ставки для двух предложенных ипотечных продуктов:

Наименование программыБазовая ставкаВозможные вариации
«Приобретение готового жилья»8%7,6-8%
«Приобретение строящегося жилья»7,9%1,2-7,9%

Более выгодная процентная ставка доступна в рамках различных акций и программ, предусмотренных для определенных категорий граждан. Примером может служить продукт «Ипотека с господдержкой для семей с детьми». В рамках предложения предусмотрена выдача ипотеки со ставкой от 0,1% годовых для семей, в которых в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 родился второй/последующий ребенок. Ознакомиться со всеми предложениями Сбербанка можно в разделе « Ипотека » на официальном сайте банка.

Однако ставка может быть увеличена:

  • при отказе от «Сервиса электронной регистрации» ‒ на 0,3 процентного пункта (п.п.);
  • в случае, когда заемщик не является зарплатным клиентом Сбербанка ‒ на 0,5 п.п.;
  • при отказе от оформления полиса личного страхования ‒ на 1 п.п.

Таким образом, максимальная процентная ставка для ипотеки по двум документам может достигать 10% годовых.

Первоначальные взносы по ипотеке

В Сбербанке выдача ипотеки по двум документам допустима только при наличии первоначального взноса в размере 50% от суммы покупки. Указанная величина актуальна для обоих рассматриваемых продуктов.

Этапы оформления ипотеки

Приобретение квартиры в кредит – емкий процесс, подразумевающий выполнение последовательно нескольких шагов. Начинается процедура оформления с расчета примерного размера ежемесячных платежей по ипотеке, подачи соответствующей заявки в банк и завершается регистрацией сделки.

Расчет ипотечного кредита

Рассчитать свои возможности в выплате кредита позволяет знание примерной суммы ежемесячного платежа. Выяснить величину взносов по ипотеке можно двумя способами:

  • у ипотечного консультанта – при личном обращении в отделение банка;
  • с помощью онлайн-калькулятора .

Использование онлайн-сервисов позволяет сократить время на выполнение первого шага при оформлении ипотеки.

Калькулятор ипотеки

Воспользоваться возможностями ипотечного калькулятора от Сбербанка можно как на нашем сайте , так и на официальном сайте domclick.ru → на главной странице найти и открыть разделы «Ипотека» – «Калькулятор ипотеки».

В открывшемся окне потребуется заполнить предложенные поля: «Цель кредита», «Стоимость недвижимости», «Первоначальный взнос», «Срок кредита».

В графе «Цель кредита» высвечиваются все актуальные ипотечные продукты. Так как в Сбербанке ипотека по двум документам доступна только в рамках двух предложений – «Приобретение готового жилья» и «Приобретение строящегося жилья», – в калькуляторе следует выбрать подходящие варианты. В данном случае это окажется «Готовое жилье» и «Новостройка» соответственно.

Ниже на скринах представлен выбор возможных вариантов цели кредита:

Первый вариант подходит при покупке недвижимости на вторичном рынке, второй – напрямую от застройщика.

Подача заявки

На этом этапе заявителю потребуется подготовить и предоставить на рассмотрение запрашиваемый пакет документов. Сделать это возможно при личном посещении отделения банка либо воспользовавшись сервисом «ДомКлик».

Через интернет

У клиентов Сбербанка есть возможность подать заявку на ипотеку без посещения офиса ‒ из дома в онлайн-режиме. Для этого следует воспользоваться сервисом « ДомКлик ».

Для отправки электронного заявления на одобрение потребуется:

  1. На главной странице сайта выбрать раздел «Ипотека» ‒ «Ипотека от Сбербанка».
  1. В открывшемся окне кликнуть по «Хочу ипотеку».
  1. Создать личный кабинет, указав номер телефона, либо авторизоваться на портале, используя данные для входа в интернет-банк «Сбербанк Онлайн».
  1. Заполнить предложенную анкету, заявление на ипотеку и загрузить сканы требуемых документов.
  2. Отправить заявку на рассмотрение.

Подача заявки доступна и через официальный сайт банка . Для этого следует перейти по разделам «Частным клиентам» ‒ «Ипотека» ‒ «Все ипотечные кредиты».

В новом окне потребуется изучить имеющиеся предложения, подобрать подходящий продукт и нажать на «Подать заявку» под ним.

Система перенаправит пользователя на сайт «ДомКлик», где будет предложено указать запрашиваемую сумму, срок кредитования, величину первоначального взноса и отправить заявку на рассмотрение.

Главное преимущество предложенного способа подачи заявки ‒ возможность отправки заявления в любое удобное время и месте.

В отделении

При выборе этого способа подачи заявки потенциальному заемщику потребуется собрать необходимый пакет документов и предоставить их на рассмотрение сотрудникам банкам. Также клиенту будет предложено заполнить заявление-анкету на получение жилищного кредита. Бланк для заполнения предоставляется кредитным менеджером.

Принятие решения банком

Срок рассмотрения заявки может достигать 5 рабочих дней, но на практике большинство заявок одобряют в течение первых суток. После чего на контактный номер заявителя высылают СМС-уведомление с результатом. При положительном решении в сообщении прописывается сумма и срок кредита, период действия одобренной заявки.

Позже с потенциальным заемщиком связывается кредитный менеджер, который уточняет детали выбранного предложения и приглашает клиента на оформление сделки.

При возникновении вопросов, связанных с ходом рассмотрения заявки, можно связаться с банком одним из следующих способов:

  • позвонив на бесплатную горячую линию Сбербанка по номеру 8 495 500-55-50;
  • отправив сообщение на почту sberbank@sberbank.ru;
  • связавшись с оператором в окне онлайн-чата на официальном сайте Сбербанка.
Читать еще:  Как присвоить адрес объекту недвижимости в 2021 году

Для скорого рассмотрения обращения потребуется указать номер заявки.

Выбор жилья

Поиск подходящего объекта недвижимости может производиться через собственные каналы (услуги риэлтора, доски объявлений и т.п.) либо с использованием сервиса « ДомКлик ». При выборе второго варианта поиск актуальных предложений производится на главной странице сайта.

Здесь можно указать наименование интересующего города, района, ЖК. Имеется удобный фильтр для выборки типа помещения, количества комнат, стоимости недвижимости.

Оформление сделки

После выбора подходящего объекта недвижимости документы на него передаются в банк. Сотрудники проверяют квартиру/дом на юридическую чистоту и одобряют/отклоняют выбранное предложение. При положительном решении клиент приглашается в банк для подписания договоров купли-продажи, ипотеки.

Далее заемщик обязуется передать договоры в Росреестр для государственной регистрации сделки. Срок осуществления процедуры: до 5 рабочих дней. Размер пошлины: 1400 рублей.

Однако процесс можно упростить, воспользовавшись «Сервисом электронной регистрации» от «ДомКлика». В этом случае государственная регистрация недвижимости на имя покупателя оформляется удаленно путем передачи документов через портал. Стоимость услуги зависит от региона обращения и типа жилья и варьируется в диапазоне от 7900 до 10900 руб. (в стоимость уже включена государственная пошлина).

Клиентам, воспользовавшимся «Сервисом электронной сделки», предоставляется скидка в размере 0,3% годовых от предложенной ставки.

Какие акции предоставляет Сбербанк по ипотечным программам по двум документам

Сбербанк регулярно публикует на своем официальном сайте актуальные акции . Среди них появляются интересные и выгодные предложения и по ипотеке по 2 документам. Поэтому рекомендуется регулярно отслеживать новости банка.

Одно из последних выгодных предложений ‒ это «Акция на новостройки», в рамках которой доступна ипотека под 4,1% годовых на покупку квартиры у застройщиков-участников программы. Найти объекты, подпадающие под условия акции, можно на сайте «ДомКлик». Алгоритм действий:

  1. На главной странице сайта нажать на «Купить» ‒ «Новостройки».
  1. В открывшемся окне кликнуть по «Фильтрам».
  1. Откроется раздел со множеством показателей. Следует спуститься до пункта «Дополнительно» и выбрать вариант «Участник программы субсидирования».

При выбранном критерии в момент рассмотрения предложения для Москвы найдено 454 доступных объекта.

Кто может оформить ипотеку по двум документам

В Сбербанке кредит по двум документам доступен лицам, удовлетворяющим следующим требованиям:

  • возраст на момент предоставления кредита ‒ 21 год;
  • возраст на момент возврата кредита ‒ не более 65 лет;
  • общий стаж ‒ не менее 1 года за последние 5 лет;
  • трудовая занятость на одном месте работы не менее 6 месяцев.

Однако соответствия указанным требованиям недостаточно для одобрения заявки банком. Дополнительно будет проверена кредитная история заявителя.

Необходимые документы

Перечень запрашиваемых Сбербанком бумаг условно можно разделить на два раздела:

  1. Документы, необходимые для рассмотрения заявки на кредит:
  • заявление-анкета;
  • паспорт гражданина РФ;
  • второй документ, подтверждающий личность (страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования, военный билет, загранпаспорт, водительское удостоверение, удостоверение личности военнослужащего/сотрудника федеральных органов власти — один на выбор).
  1. Документы, необходимые для одобрения выбранного объекта недвижимости:
  • документы на выбранную недвижимость;
  • документ, подтверждающий наличие первоначального взноса.

Ипотека по двум документам без подтверждения доходов

Окончила ФУпПРФ, финансово-экономический факультет. 3 года проработала в Финпромбанке на должности «специалист отдела взыскания».

Ипотека, в отличие от обычного потребительского займа, оформляется на более крупную сумму и длительный срок, а поэтому кредиторы требуют больше бумаг для рассмотрения заявок. На изучение документации может уйти от 3–5 дней до нескольких недель. Многих заемщиков останавливает от взятия ипотечного займа именно сбор большого пакета документов и долгий период рассмотрения заявки.

Чтобы увеличить клиентскую базу, кредитно-финансовые структуры начали предлагать заемщикам упрощенную систему оформления ипотеки — по двум документам без подтверждения доходов.

Это не значит, что ипотека полностью будет получена по двум документам – минимум бумаг нужен только для рассмотрения и одобрения заявки. На дальнейших этапах получения заемных средств нужно будет принести документы в полном объеме – на выбранную квартиру, предоставление залога, оформление страховки.

Плюсы и минусы

С достоинствами такого предложения вопросов, в общем-то, не возникает. Заемщик получает кредит на жилье в кратчайшие сроки, при этом не собирает кучу документов, доказывающих его платежеспособность. Взять ипотеку по двум документам целесообразно когда:

  • вы работаете неофициально;
  • часть зарплаты проходит «мимо налоговой» и не учитывается в официальном отчете;
  • главный офис вашей компании расположен в другом населенном пункте и вам затруднительно получить справку с места работы;
  • вы уже выбрали жилье и вам нужно как можно скорее получить на него деньги.

Минусов у программы гораздо больше. Без подтверждения дохода и занятости заемщика кредитор рискует потерять часть средств, поэтому выдвигает более жесткие условия кредитования:

  • Повышенная ставка. Обычно на 0,5-1 процент больше стандартной. Например, в 2019 году базовая ставка на готовую недвижимость в Сбербанке составляет 11%. При оформлении займа по двум документам, она вырастет до 11,6–12%.
  • Высокий размер первоначального взноса. По обычным условиям клиенты вносят до 20% от общей стоимости покупки самостоятельно. Без подтверждения дохода клиентам придется оплатить почти половину жилья собственными средствами. Взять ипотеку по двум документам невозможно без первоначального взноса.
  • Повышенные требования к возрасту заемщика и его трудовому стажу. Допустим, на стандартных условиях банк выдает кредиты клиентам в возрасте до 75 лет на момент полного погашения задолженности. В программе «Ипотека по 2 документам» крайний параметр может быть уменьшен на 5–10 лет.

Помимо этого, банк не решится выдавать крупную сумму на покупку недвижимости клиентам без справок о работе и доходах, поэтому максимальный размер ипотеки будет снижен в несколько раз. То же самое касается срока кредитования, например, в Россельхозбанке максимальный срок ипотечного договора – 30 лет, а с программой «По двум документам» — 25 лет.

Требования к заемщику

Подавать заявку на ипотечное кредитование по двум документам могут только граждане, соответствующие требованиям кредитно-финансовой компании. В основном рассматриваются:

  • возраст клиента (обычно от 20 до 65 лет);
  • трудовой стаж;
  • наличие постоянного места работы на момент подачи заявления;
  • прописка в том населенном пункте, в котором оформляется ипотечный займ;
  • гражданство РФ;
  • положительная кредитная история.

В разных банках требования могут различаться. Например, В Сбербанке минимальный возраст заемщика должен быть не меньше 21 года, а в ГазпромБанке не менее 20.

Важно: несмотря на то что справки и доходах и месте работы не требуются, заемщик все равно указывает эти сведения при заполнении анкеты. Некоторые банки проверяют достоверность информации. Если данные не соответствуют действительности, в займе будет отказано.

Список требований для конкретного кредитора можно получить при консультации в офисе компании или на официальном сайте.

Какие документы нужны

Так же как и с требованиям к заемщику, каждый кредитор просит определенный пакет документов. Стоит отметить, что собирать сразу весь пакет документации не нужно: многие бумаги можно принести в течение 1–2 месяцев после одобрения заявки.

Итак, документы приносятся поэтапно:

  • Сначала все справки и документы, касающиеся самого заемщика и его финансового положения.
  • Затем бумаги, связанные с выбранной недвижимостью и оформлением залога, а также документы, дающие право на использование государственных льгот (при наличии).
  • В конце документы, подтверждающие внесение первоначального взноса, оформления страховки.

Ипотека по двум документам предусматривает меньший пакет документов именно на первом этапе. Заемщику необходимо принести только основной и дополнительный документ, подтверждающий личность. Основной документ – это паспорт РФ, а дополнительный — по выбору клиента:

  • СНИЛС;
  • водительские права;
  • загранпаспорт;
  • военный билет;
  • удостоверение личности военнослужащего или сотрудника федеральных органов власти.

После одобрения заявки, вам нужно выбрать, какое жилье будете покупать, и собрать по нему соответствующие бумаги: выписки из ЕГРП и домой книги, кадастровый паспорт, свидетельство о государственной регистрации права собственности.

Также вам нужно будет принести сертификат держателя маткапитала или предоставить свидетельство о заключении брака и рождении детей, если вы намерены воспользоваться программой «Молодая семья».

Далее вам нужно принести справки по залогу, если обеспечением будет выступать не покупаемая квартира, а иная недвижимость:

  • подтверждение права собственности и документ, доказывающий наличие прав (например, свидетельство о праве на наследство);
  • экспертная оценка залога;
  • выписки из ЕГРП и домой книги;
  • кадастровый паспорт;
  • согласие второго члена семьи, если имеется свидетельство о заключении брака (не требуется, если по условиям брачного договора второй супруг не имеет прав на недвижимость);
  • брачный договор (при наличии).

На заключительном этапе нужно подтвердить наличие средств на первоначальный взнос. Для этого можно предоставить справки о текущих счетах или письменное подтверждение второго участника сделки купли-продажи о том, что деньги уже получены.

Какие банки дают ипотеку по 2 документам

Не все кредиторы предлагают упрощенную систему получения денег на жилье. Рассмотрим, какие банки дают ипотеку по двум документам.

Сбербанк

Самый крупный банк России выдает ипотечные займы без подтверждения дохода на сумму от 300 тыс. до 8 млн в регионах и до 15 млн в Москве и Санкт-Петербурге. Чтобы увеличить максимальный размер кредитования, можно привлечь созаемщиков.

По условиям программы дебитор должен оплатить половину жилплощади собственными средствами. Приобрести можно готовое или еще строящееся жилье. Процентная ставка выше на 0,5% от базовых предложений.

В рамках программы «Победа над формальностями» клиент может получить на новую квартиру от 600 тыс. до 30 млн рублей, независимо от региона. Размер первоначального взноса определяется исходя из типа покупаемой недвижимости: вторичка – 40%, новостройка – 30%.

Обратите внимание, что использование маткапитала при оплате ПВ не предусмотренно. Проценты за использования заемных средств на 0,5% выше стандартных ставок.

Важно: по программе можно не только получить деньги на покупку недвижимости, но и рефинансировать кредиты, взятые в других банках.

Газпромбанк

Банк дает заемщикам от 500 тыс. рублей на приобретение недвижимости, при условии, что сумма составляет хотя бы 15% от стоимости жилья. То есть, если квартира стоит 5 млн рублей, минимум для кредитования будет 750 тыс.

Максимальный размер ипотечного займа составляет 10 млн для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области. Для других регионов – 7 млн. ПВ должен быть не менее 40%. Годовая ставка – от 11% . Условия могут быть изменены по усмотрению банка. Точную информацию можно получить у менеджера при оставлении заявки.

Россельхозбанк

С займом от РСХБ можно купить готовую квартиру, загородную недвижимость или первичное жилье, при условии, что застройщика финансировал Россельхозбанк. Максимальный размер кредитования значительно меньше, чем в других кредитно-финансовых структурах: 8 млн для Москвы и Санкт-Петербурга, 4 млн – для других населенных пунктов. Минимальная сумма – 100 тыс. Размер ПВ варьирует от 40 до 50%, в зависимости от типа недвижимости: для квартир – 40%, для частных домов – 50%.

Процентная ставка от 11,6 до 17% , рассчитывается индивидуально. Размер переплат зависит от типа строения, суммы кредитования и от места работы заемщика: бюджетные предприятия, иные компании или учреждения, начисляющие зарплату работникам через РСХБ.

Альфа-банк

Альфа-банк выдвигает наиболее лояльные условия к заемщикам, не подтвердившим доход и трудовой стаж. Единственное отличие от базовых предложений – повышенная процентная ставка. Например, на готовую недвижимость обычная переплата составит 9,99%, а с программой «По двум документам» — 10,19% . Максимальная сумма ипотечного займа и размер ПВ остаются стандартными – 50 млн рублей и 15% соответственно.

Альфа-банк не выдвигает строгих требований к гражданству, то есть для получения ипотечного займа необязательно иметь российское гражданство.

Предложения ипотечных кредитов по двум документам

Ипотечное кредитование – вид кредитования под залог приобретаемой недвижимости , при этом право пользования объектом остается у должника, а банк получает залог невидимости в качестве гарантии возврата кредитных средств. Термин ипотека по двум документам подразумевает оформление ипотечного договора без предоставления справки о доходах физического лица по форме 2-ндфл.

Ипотека по двум документам

Причины невозможности предоставления данной справки могут быть различными:

  • неофициальный заработок;
  • смена рабочего места;
  • зарплата «в конверте» и иные.

Необходимо понимать, что данная сделка является более рисковой для банка, чем, например, с подтверждением дохода, соответственно, требования и условия будут более ужесточенными, т.к. банк несет определенные риски, которые и закладываются в договор.

Наиболее распространен сейчас продукт банка без справок о доходах – ипотека по 2-ум документам, который позволяет осуществить скорейшее оформление и рассмотрение заявки по ипотеке. Данный продукт рассчитан на следующие целевые сегменты: на тех граждан, кто готов пойти на более жесткие условия ради срочности оформления документов – нет времени ждать, и на тот сегмент, который имеет высокий уровень дохода, который нет возможности подтвердить официально.

Поиск ипотеки

Необходимые документы для оформления ипотеки

Требования к заявителю представляют собой:

  • Трудоспособный гражданин России (возраст, гражданство)
  • Кредитная история
  • Ежемесячные обязательные платежи и отчисления

Что касается необходимых для оформления ипотечного договора документов, они представляют собой:

  • Паспорт
  • Документ, дополнительно подтверждающий личность (водительское удостоверение, страховое свидетельство, заграничный паспорт, военный билет)
  • Документы, подтверждающие наличие у заемщика финансовых средств (справка со счета в банке и т.п.) – необходимы для подтверждения наличия средств как минимум на первоначальный взнос по кредиту
  • Данные документы – то, что потребуется непосредственно от кредитополучателя для подачи заявки и принятия ее банком к рассмотрению.

—>

В дальнейшем – при одобрении – необходимо предоставление документов по ипотечному имуществу:

  • Документы в подтверждение права собственности (договор купли-продажи, документы по наследству)
  • Выписка из кадастра (паспорт)
  • «свежую» (не позднее одного месяца) выписку из ЕГР прав – чтобы подтвердить наличие права собственности на имущество, его необременение правом залога в других банках
  • Договор на приобретение объекта
  • Как показывает практика, наибольшее доверие у граждан вызывают банки – СберБанк, банк ВТБ (работающие в том числе и по упрощенной процедуре – по 2ум документам).

Как уже говорилось ранее, условия такого ипотечного кредитования – без подтверждения дохода – будут более жесткими по сравнению со стандартными. Рассмотрим более подробно: срок ипотеки в СберБанке (максимально 30 лет) останется неизменным, а в иных банках, где срок кредитования доходит до 30 лет, по упрощенной процедуре установлено ограничение – 20 лет – максимальный срок кредитования.

Первоначальный взнос варьируется в зависимости от банка от 30 до 50% стоимости объекта кредитования. Справочно: при стандартном ипотечном кредитовании можно найти условия и без внесения первоначального взноса, либо с размером 10-20%.

Процентная ставка за пользование средствами

Самый животрепещущий вопрос, касаемый ипотеки – процентная ставка за пользование средствами. В среднем составляет 8-10% годовых (оценивается размер первоначального взноса, ликвидность объекта залога). При покупке готовых вариантов квартир есть возможность найти предложения по ставке от 7%. В случае отсутствия подтверждения источника дохода – ставки будут более высокими. СберБанк предлагает ставку, увеличенную на 0,3 п.п., в иных банках средняя ставка ипотеки без подтверждения увеличивается на 1-2%.

Подводя итог вышесказанному, обобщим условия предоставления кредита без подтверждения дохода по российским банкам:

  • СберБанк предлагает ипотеку на приобретение жилья на вторичном рынке, стоимостью от 300 000 руб., по ставке от 8.5% (молодой семье) на 30 лет, с размером взноса от 30% (молодой семье).
  • ВТБ предлагает ипотечное кредитование по программе «Победа над формальностями» в сумме до 30 000 000 руб. гражданам России 21 и более лет, от 7.8% сроком до 30 лет с внесением первоначального взноса от 20%.
голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector