Piteryust.ru

Юридическая консультация онлайн
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Ипотека без поручителей — условия выдачи и необходимые документы

Ипотека без поручителей и созаемщиков – условия оформления

Многих людей интересует ипотека без поручителей и созаемщиков. Еще недавно подобный тип кредитования считался невозможным, так как кредитно-финансовым учреждениям требовались дополнительные гарантии полного возврата заемных средств. Сегодня банки стремятся всеми способами привлечь клиентов, поэтому стала возможна ипотека без поручителей и созаемщиков. Перед оформлением рекомендуется внимательно ознакомиться с основными условиями предоставления подобного типа ипотечного кредитования.

Условия, при которых не потребуются созаемщик и поручитель

Поручительство является одним из основных способов гарантий для банков. В случае возможных проблем кредитно-финансовая организация может потребовать выполнения обязательств с поручителя, поэтому далеко не каждый человек согласится быть участником подобной сделки. При этом поручитель не имеет никаких прав на недвижимое имущество (Гражданский кодекс РФ, ст. 365 (скачать)). В свою очередь созаемщик является полноправным участником сделки, имеет право на недвижимость или долю квартиры, дома. Учитывая все моменты, многие заемщики хотят взять ипотеку без поручителей и созаемщиков.

Главным условием для получения такого займа является достаточный уровень доходов для выполнения обязательств по кредиту. Также стоит учитывать, что у потенциального заемщика должна быть положительная кредитная история и постоянное место трудоустройства. Пока ипотека без поручителей и созаемщиков представлена только в ряде банковских учреждений. Помимо достаточного уровня финансового положения, необходимо учитывать, что каждый банк предъявляет определенные требования к заемщику. К этим моментам относятся следующие аспекты:

  • наличие гражданства Российской Федерации;
  • соответствии возрастным ограничениям;
  • определенный стаж работы.

Если по одному из пунктов будет не соответствие, то банк может предложить воспользоваться поручительством.

Как оценить достаточность дохода

Итак, ипотека без поручителей и созаемщиков предполагает определенный уровень доходов потенциального клиента. Поэтому перед оформлением человеку рекомендуется заранее ознакомиться с ключевыми моментами. Для этого можно использовать кредитный калькулятор. Например, ипотека без поручителей и созаемщиков в Сбербанке (скачать общие условия) предусматривает подобную возможность на официальном сайте.

Для получения предварительной информации заемщику потребуется заполнить следующие поля:

  • цели получения заемных средств;
  • регион предоставления кредита;
  • стоимость объекта недвижимости;
  • сумма первоначального взноса;
  • сроки кредитования;
  • указание наличие зарплатной карты Сбербанка;
  • желание выполнить страхование жизни;
  • дополнительные скидки от застройщика.

Заполнив вышеперечисленные поля, потенциальный заемщик сможет примерно оценить свои возможности. После заполнения этих сведений система обычно предоставляет следующую информацию по кредиту:

  • уточняется сумма кредита;
  • размер ежемесячного платежа;
  • необходимый доход для выполнения обязательств по ипотечному кредиту;
  • процентная ставка.

После этого можно сразу подать заявку на рассмотрение кредита.

Учитывайте, что данные могут быть изменены после тщательного изучения кредитной истории и других моментов, касательно клиента.

Подобные условия предполагает ипотека без поручителей и созаемщиков в ВТБ (скачать общие правила в pdf). На сайте банка также можно воспользоваться кредитным калькулятором, который поможет определиться с выбором.

Преимущества единоличной ипотеки

Единоличная ипотека является очень привлекательной программой. Основным преимуществом является то, что заемщик является единственным собственником объекта недвижимости, что значительно упрощает владение в дальнейшем. Но нужно учитывать, что к таким заемщикам банки могут предъявлять повышенные требования, так как отсутствуют дополнительные гарантии возврата заемных средств.

Ипотека без поручителей и созаемщиков – это мечта многих людей. Если вы решили воспользоваться подобной программой кредитования, то необходимо ответственно и внимательно оценить свое материальное положение и возможности. Постарайтесь заранее взвесить все плюсы и минусы такого решения. В целом единоличная ипотека имеет множество преимуществ, которые иногда крайне важны для определенных людей.

Ипотека без поручителей — условия выдачи и необходимые документы

До недавнего времени получить ипотечный кредит, не прибегая к помощи поручителей, было практически нереально. На сегодняшний день ситуация изменилась, и этому способствуют многие причины: развитие отечественного банковского сектора, жесткая конкуренция, кризис в финансовой сфере.

Все эти факторы в совокупности стимулируют финансовые учреждения к поиску новых возможностей для расширения клиентской базы. Сегодня у многих банков есть услуга – получение ипотеки без поручителей и дополнительных залогов. В данной статье мы разберемся, как можно получить кредит без поручителей.

  1. Поручительство и банковская гарантия при ипотеке
  2. Поручитель по ипотеке и залог
  3. Что представляет собой ипотека без поручительства
  4. Созаемщик по ипотеке и его права
  5. Документы для получения ипотеки без поручителей
  6. Сложности при получении ипотечного кредита без поручителей

Поручительство и банковская гарантия при ипотеке

Сначала нужно понять, для чего же банкам нужны поручители? Поручительство представляет собой способ обеспечения возврата денежных средств, которые были выданы финансовой организацией. Как вы понимаете, кредит без поручителей сопряжен с высокими рисками невозврата, поэтому не каждый банк готов идти на это.

Ипотечному кредиту присущ не только внушительный размер займа, но и длительный срок – в среднем он составляет до 30 лет. Но при этом никто не может дать гарантии, что на протяжении такого большого срока заемщик будет платежеспособным, будет иметь работу и получать стабильное вознаграждение за нее, чтобы раз в месяц сделать обязательный платеж. Причем, не причиняя ущерба своей семье.

А вдруг кто-то из домочадцев серьезно заболеет и срочно нужно будет найти крупную сумму на лечение? В жизни может случиться всякое, и никто не знает, что может произойти завтра или через пару лет, не говоря о тридцатилетнем сроке. Ни для кого не секрет, что цель работы банков заключается в получении прибыли, и никто не станет заниматься благотворительностью, взяв на себя такие риски.

Именно по этим причинам перед тем, как взять ипотеку без поручителей в банке, нужно детально проработать все условия выбранной программы, взвесить ее минусы и плюсы, а также реально оценить свои финансовые возможности.

Небольшие банки не всегда предоставляют такую услугу, как выдача ипотеки без поручительства, а вот крупные кредитные учреждения давно работают по такой схеме. Среди таких банков можно отметить Сбербанк, АльфаБанк, ВТБ24 и других лидеров в банковском секторе.

Поручитель по ипотеке и залог

Регулирование этих двух понятий происходит согласно:

  • Общим правилам, которые закреплены в ГК РФ. В частности, к поручительству применяются нормы § 5 главы 23 ГК, а к ипотечному договору § 3 аналогичной главы.
  • Специальными законодательными актами, среди которых главным является ФЗ-102 от 16.07.1998 года «Об ипотеке».

Поручительство представляет собой правоотношения, где помимо двух основных участников сделки (должника и кредитора) присутствует еще один участник – это поручитель, который «выходит на сцену» только в том случае, когда заемщик не может сам исполнить взятые на себя обязательства по договору. Говоря доступным языком, поручитель берет на себя долги заемщика, как бы «заменяя» его перед банком.

В гражданском праве поручительство и залог являются отдельными видами обеспечения выполнения договорных обязательств, отсюда делаем заключение, что их можно использовать как вместе при заключении сделки, так и раздельно.

Безусловно, финансовые структуры стремятся использовать поручительство и залог одновременно, и делается это для того, чтобы гарантировать высокую вероятность выполнения заемщиком своих обязательств. Но должник не всегда может выполнить оба этих условия.

Найти поручителя не так и просто, и удается это сделать небольшому количеству граждан. Даже ради близкого родственника не каждый готов выступить поручителем и добровольно втянуть себя в кредитную кабалу. Вдобавок, если поручителя обяжут погасить всю сумму долга, то это не значит, что он получит в руки права владения недвижимым имуществом, которое им было «оплачено». Учитывайте, что банк тщательно отбирает кандидатуру, на которую может быть возложено поручительство.

Что представляет собой ипотека без поручительства

Для тех, кто не сумел найти себе поручителя для получения ипотеки, выход все равно есть – банки предлагают воспользоваться более сложной схемой, причем условия получения будет менее привлекательными:

  1. Сумма кредита, как и срок его возврата, будет меньше, а вот процентная ставка будет повышенной. Не исключено, что сумма страховки по кредиту, которую необходимо заплатить заемщику, будет выше.
  2. Проверка заемщика будет детальной и сопряженной с некоторыми сложностями. Причем проверяться будет не только должник, но и объект купли-продажи. К примеру, если квартира покупается в ипотеку без поручителей, банк может потребовать не только правоустанавливающие документы на недвижимость и предварительный договор купли-продажи, но другие документы на свое усмотрение. Это могут быть справки о том, что по коммунальным услугам на жилье задолженности не имеется. Проверке подвергнется и история квартиры, поэтому банк вправе запросить дополнительную информацию о тех, кто владел недвижимостью до настоящего момента. Банк это делает для того чтобы избежать махинаций с недвижимым имуществом, та как в разное время квартира могла находиться в собственности у недобросовестных продавцов, у которых и вовсе не было законного права на сделку с отчуждением. Этот факт может стать основополагающим для оспаривания сделки.
  3. К процедуре оплаты банк выдвинет дополнительные условия, к примеру, на руки покупателю денежные средства выделены не будут – они будут заложены в ячейку банка.
  4. К приобретаемому объекту недвижимого имущества банк может выдвинуть следующее требование: он обязан быть не только построенным, и не просто введенным в эксплуатацию, а на него должно быть оформлено право собственности. В незавершенном строительстве купить квартиру в ипотеку можно в единичных случаях по причине того, что присутствуют высокие риски затягивания застройщиком сроков сдачи объекта. Никто не исключит того, что застройщик и вовсе заморозит стройку на неопределенный срок. Безусловно, продать такой объект недвижимости не представляется возможным, да и сопряжено это будет с новыми затратами. Заемщик прекратит выплачивать кредит, и банк останется «на руках» с неликвидным активом, и никто не даст гарантии, что через время стройка возобновится. А может быть и так, что такая «замороженная» недвижимость и вовсе станет неудачной инвестицией, которая не только не принесет прибыли, но и станет убыточной.
  5. Может быть прописано условие, которое делает невозможным проведение альтернативных сделок, иными словами, приобретаемая посредством ипотеки недвижимость должна быть свободной и в нее можно вселиться в любое время. На деле это выглядит так: продавец получает на руки лишь денежные средства, а вот купить вместо продаваемого жилья новое не имеет права.

Заостряем внимание, что по ипотеке банки рассматривают в качестве предмета залога не только недвижимое имущество, на которое выдаются заемные средства, но и другое жилье, которое может являться равноценным обеспечением.

Созаемщик по ипотеке и его права

Дополнительным гарантом возврата ипотеки для финансового учреждения может выступить созаемщик заемщика. Если смотреть глубже, то на него, по сути, возложена роль поручителя, но при этом эти понятия нельзя считать равноценными. Созаемщиками являются граждане, которые делят с должником обязанности по кредитному договору.

У созаемщиков есть существенное отличие от поручителей – помимо обязанностей они разделяют еще и права. То есть, получают право на долю в покупаемом недвижимом имуществе. По большей части созаемщики нужны в том случае, когда у основного заемщика недостаточно дохода, и в этом случае в совокупности будет учтен доход созаемщика (могут быть привлечены несколько лиц, тогда приплюсовывается доход их всех).

Вдобавок, денежные средства, с помощью которых происходит погашение ипотечного кредита, тоже принадлежит мужу и жене в качестве совместной собственности.

Если один из супругов не желает принимать участия в ипотеке, а второй изъявил желание самостоятельно владеть купленной в кредит недвижимостью, то нужно заблаговременно подписать брачный договор, в котором будет четко обозначено разделение доходов супругов и разделение их имущества.

Помимо «вторых половинок» созаемщиками могут стать знакомые, родственники и организации (даже работодатель), но учитывайте, что в каждом банке установлены свои правила. Число созаемщиков ограничено, и в большинстве случаев банки позволяют привлекать не более трех лиц для разделения ответственности должника.

Как правило, все созаемщики несут равную ответственность по ипотечному договору, если в нем не прописаны другие условия. Заостряем внимание на том, что банк имеет право предоставить право исключения созаемщика из ипотечного договора. К примеру, такое развитие событий будет актуально, если супруги разводятся, но такие варианты будут рассматриваться строго индивидуально.

Документы для получения ипотеки без поручителей

Каждое финансовое учреждение вправе устанавливать собственный пакет документов для будущего заемщика.

Но есть определенный список бумаг, который потребует практически каждый банк, в который вы подали заявку на выдачу необходимых для покупки квартиры денежных средств, не имея поручителей.

  1. Документ, удостоверяющий личность – паспорт. Некоторые банки требуют дополнительный документ, способный подтвердить вашу личность – загранпаспорт, пенсионное свидетельство, военное удостоверение, военный билет и т.д.
  2. Заявление, заполненное по форме, которая устанавливается конкретным банком.
  3. Трудовой договор.
  4. Оценочные документы на недвижимое имущество, на которое берется ипотека.
  5. Бумаги, которые официально подтверждают ваше финансовое состояние.
  6. Правоустанавливающие документы.
  7. Документы на недвижимое имущество, выступающее залогом. Среди них:
    • Оценочный отчет.
    • Свидетельство о праве собственности.
    • Технический паспорт.
    • Документ-основание возникновения собственнических прав.
    • Кадастровый паспорт.
    • Выписка из государственного реестра, подтверждающая, что обременения отсутствуют.
    • Согласие супруга на передачу объекта в залог – этот документ необходимо оформить у нотариуса.
    • Другие документы на усмотрение банка.
  8. Если заемщик привлекает созаемщиков, то необходимо принести их паспорта, документы, которые подтвердят их финансовое состояние и официальное трудоустройство.
  9. Если у вас есть первоначальный взнос, то нужно представить документы, которые этот момент подтверждают. Не забывайте, что есть банки, которые готовы принять материнский капитал в качестве первоначального взноса.

Сложности при получении ипотечного кредита без поручителей

Есть ситуации, когда получить ипотеку, не привлекая поручителей, сопряжено с рядом сложностей, решить которые бывает невозможно:

  • Ипотечный кредит желает взять гражданин, который не достиг 25-тилетнего возраста. Если лицо не отметило свой 21 день рождения, то рассчитывать на получение ипотеки не следует – банк ее не выдаст.
  • Молодые выпускники ВУЗов получают невысокую заработную плату, поэтому банки с неохотой дают ипотеку данной категории заемщиков.
  • Шансы оформить ипотеку мужчине, который находится в призывном возрасте, практически равны нулю по причине, что если его призовут, кому придется платить по счета.
  • Если денежные средства нужны для приобретения недвижимого имущества в строящемся доме, особенно если строительная готовность не достигла 50%. Риски, которые ожидают банк, очевидны, и о них мы говорили ранее.
  • Заемщик хочет приобрести земельный надел на деньги, полученные в банке. На сегодняшний день взять деньги не только на покупку квартиру, но и на землю – вполне возможно. Но оформление прав собственности на участок при его продаже займет длительное время, причем во время самой процедуры могут «всплыть» существенные сложности, из-за которых оформить сделку не представится возможным.

В заключении следует сказать, что на кредитном рынке сегодня сложилась ситуация, что ряд финансовых учреждений убирают поручительство из своих требований, предлагая ипотечные программы. Несмотря на увеличивающиеся риски, они страхуют свои доходы другими способами – повышением процентной ставки, сокращая сроки кредитования и ограничивая сумму займа.

Безусловно, потребителю нужно самому выбрать подходящую в его случае программу из огромного числа банковских предложений на рынке. И для этого необходимо взвешенно проанализировать предложения нескольких банков, трезво сопоставив их со своими финансовыми возможностями.

Ипотека по двум документам

Процентные ставки

  1. Заполните Заявление-анкету, соберите необходимые документы. Все вопросы, возникшие у вас на этом этапе, вы можете задать специалистам Сбербанка по телефонам горячей линии.
  2. Обратитесь с пакетом документов в филиал ПАО Сбербанк в вашем регионе.
  3. Дождитесь решения Банка о предоставлении кредита.
  4. Соберите необходимый пакет документов по интересующему вас объекту недвижимости.
  5. Подпишите кредитный договор и договоры обеспечения, застрахуйте предметы залога.
  6. Получите ваш кредит и станьте полноправным собственником объекта недвижимости.

Преимущества программ жилищного кредитования в Сбербанке

Достаточно паспорта РФ для подачи заявки на кредит клиентам, получающим заработную плату на счет, открытый в Сбербанке.

Для увеличения суммы получаемого кредита могут быть привлечены созаемщики.

Удобное погашение кредита: достаточно внести необходимую сумму на счет любым удобным способом, погашение произойдет автоматически в соответствии с графиком платежей.

Особое условие распространяется на клиентов, не получающих зарплату на счет карты/вклада в Сбербанке.

В рамках данного условия применяется базовая процентная ставка по основным продуктам жилищного кредитования, а также действующим акциям, увеличенная на 0,6 процентных пункта.

Требования к заемщикам

Возраст на момент предоставления кредита

не менее 21 года

Возраст на момент возврата кредита по договору

Суммарный трудовой стаж

не менее 1 года (за последние 5 лет) при условии, что срок работы на текущем месте работы (текущем и предыдущем месте работы – в случае перехода на новое место работы в порядке перевода) на дату предоставления пакета документов в Банк составляет не менее 6 месяцев

Для рассмотрения кредитной заявки необходимы:

  • Заявление-анкета;
  • документ, удостоверяющий личность (паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации);;
  • второй документ, удостоверяющий личность – любой из следующего списка:
    — водительское удостоверение
    — удостоверение личности военнослужащего
    — удостоверение личности сотрудника федеральных органов власти
    — военный билет
    — загранпаспорт
    — страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования

Если в качестве обеспечения по кредиту оформляется залог иного объекта недвижимости:

Документы, которые могут быть предоставлены после одобрения кредитной заявки:

  • Документы по кредитуемому жилому помещению (могут быть предоставлены в течение 60 календарных дней с даты принятия решения Банком о выдаче кредита);
  • Документы, подтверждающие наличие первоначального взноса.
Читать еще:  Предложения по бизнес-ипотеке от разных учреждений: Альфа-Банка, ВТБ 24 и других

Внимание! Перечень требуемых документов может быть изменен по усмотрению Банка.

Ипотека по двум документам

Ваш комфорт – наш приоритет

от 600 000 ₽

Минимальная сумма кредита

до 50 000 000 ₽

Максимальная сумма кредита

до 30 лет

от 10%

Ипотека на новостройку от 6,05%

С 1 июля 2021 года квартиру в новостройке можно купить по ставке — 6,05% . Если вы ждали момента, чтобы приобрести новое жильё, то сейчас самое лучшее время.

Калькулятор ипотеки

Не является публичной офертой.

Ваши выгоды от ипотеки в Альфа-Банке

Ипотека в надежном банке. Альфа-Банк входит в список надежных банков России

Личный онлайн кабинет Для получения решения банка

Онлайн оформление. В отделение вы придете только для подписания документов

Досрочное погашение без визитов в банк. В мобильном или интернет-банке

Полезно знать

Базовая процентная ставка по ипотеке по готовому и строящемуся жилью:

Первичный рынок — 8,69% / 8,09% на крупные суммы кредита (при сумме кредита от 6 млн ₽ в Москве и МО, в Санкт-Петербурге и ЛО и в других регионах РФ)

Вторичный рынок — 8,89%/7,99% при первоначальном взносе от 50% включительно (не применяется, если объектом недвижимости является жилой дом с участком)

Что уменьшает ставку (скидка от базовой ставки, скидки не суммируются, не применяется к ставке 7,99% при первоначальном взносе от 50% при покупке вторичного жилья, не применяются к ставке на крупные суммы кредита):

-0,3% Покупка недвижимости у ключевого партнера Альфа-Банка

-0,4% Покупка недвижимости у Exclusive-партнера Альфа-Банка

-0,4% Зарплатным клиентам Альфа-Банка и Клиентам A-Private

Что увеличивает ставку (надбавки к базовой ставке, применяется к ставке 7,99% при первоначальном взносе от 50% при покупке вторичного жилья, к ставке на крупные суммы кредита могут суммироваться):

+0,5% — ипотека по паспорту. Вам не нужно приносить весь пакет документов. Достаточно паспорта РФ.

+0,5% — для ИП и собственников бизнеса.

+0,5% — для ИП по двум документам

+2% — отказ от страхования жизни.

+2% — отказ от страхования титула. Титульное страхование покрывает риск, если вашу сделку по покупке недвижимости признают недействительной или незаконной.

+4% — отказ от страхования жизни и титула

+1% — если объектом недвижимости является Жилой дом с земельным участком

Тех, кто занимается решение жилищного вопроса, обычно интересует, какие банки предлагают ипотеку по двум документам и в каких случаях банки применяют упрощенную процедуру оформления ипотечного кредита.

На данном этапе вы уже рассчитали нужные параметры кредитования на калькуляторе и выбрали подходящие условия, и теперь осталось понять, где и когда для оформления ипотеки вам потребуется два документа.

Например, вы можете взять ипотеку по 2 документам в Альфа-Банке, если являетесь владельцем зарплатной карты этого банка: вам будут нужны данные паспорта и СНИЛС. Если же при расчете суммы кредита не учитывается доход созаемщика, будет достаточно только копии паспорта. Кроме того, вам потребуется заполнить заявление-анкету.

Во всех остальных случаях вам потребуется следующий список документов:

Условия и документы для оформления ипотеки

Ипотечный кредит является одним из самых популярных видов кредитования на российском рынке, так как дает возможность приобрести недвижимость, на которую пришлось бы копить годами. Ипотека – это кредит на покупку дома или квартиры, залогом для которого служит уже имеющееся в собственности жилье. Обеспеченный недвижимым имуществом ипотечный кредит выдается под меньшую процентную ставку, чем потребительский. Дополнительными вескими плюсами ипотеки являются:

ежемесячный платеж, сопоставимый с платой за аренду квартиры;

возможность получить налоговый вычет;

возможность досрочно погасить задолженность, в том числе за счет материнского капитала.

Ипотека имеет и существенный минус в виде процентных выплат, сумма которых становится тем больше, чем дольше пользоваться кредитными средствами. За весь срок действия кредитного договора она может сравняться со стоимостью приобретенного имущества. Также потребуется собрать довольно объемный пакет документов для ипотеки.

Чтобы не переплачивать по кредиту, необходимо выбрать правильный банк и подходящую систему кредитования. «Росбанк Дом» является организацией, специализирующейся на ипотеке, поэтому здесь можно найти оптимальную ипотечную программу. Выбирая наиболее привлекательное предложение банка, следует оценить полную стоимость кредита. При покупке ликвидной недвижимости увеличивается шанс заключить более выгодную сделку.

Основные требования к заемщику

гражданство: не имеет значения;

возраст: от 21 года на момент подписания договора и не более 65 лет к моменту полного погашения кредита;

трудоустройство: заемщик может быть наемным работником, индивидуальным предпринимателем, учредителем или соучредителем компании;

военный билет: не требуется;

созаемщики/поручители: созаемщиками могут выступать до трех человек – родственники или третьи лица.

Окончательное решение о соответствии заемщика требованиям банка принимается на основании анализа представленных документов. Заявление на кредит рассматривается в срок до трех рабочих дней с момента подачи.

Перечень документов для получения ипотеки

Чтобы оформить ипотечный кредит, необходимо предоставить банку паспорт, трудовую книжку, справку с места работы и другие бумаги. Нередко требуются военный билет, свидетельство о браке, свидетельства о рождении несовершеннолетних детей, даже справки от предыдущих кредиторов. Для получения ипотеки в «Росбанк Дом» необходимы следующие документы:

Паспорт. Необходимо иметь постоянную или временную регистрацию, при этом получить одобрение ипотеки с постоянной регистрацией более вероятно. Требуются ксерокопии всех страниц.

Документы о доходе: справка по форме банка или по форме 2-НДФЛ, для владельцев бизнеса – налоговые декларации, установленные законодательством, в зависимости от системы налогообложения, и управленческая отчетность. Справка о доходах физических лиц (2-НДФЛ) выдается работодателем.

Копия трудовой книжки со всеми заполненными страницами, заверенная работодателем, справка по установленной форме для военнослужащих.

Пакет документов для ипотеки по недвижимости, передаваемой в залог:

Правоустанавливающие и правоподтверждающие документы на недвижимость: сведения из ЕГРН, свидетельство о праве собственности (при наличии), документы-основания.

Отчет об оценке имущества от выбранной заемщиком оценочной компании, составленный в соответствии с законодательством РФ.

Технические/кадастровые документы на недвижимость для ипотечного кредита. Заявление на выдачу необходимых справок подается в Регистрационную палату Росреестра. Заявку также можно подать через сотрудника МФЦ.

Копии паспортов или свидетельств о рождении продавцов недвижимости.

Дополнительные документы для получения ипотечного кредита

Для оформления ипотеки на квартиру или долю потребуется собрать стандартный набор бумаг, в который входят паспорт, справка о доходах, копия трудовой книжки, документация на залоговое имущество. Однако чтобы воспользоваться некоторыми ипотечными программами, а также специальными предложениями по ипотечному кредиту, необходимо предоставить дополнительные документы. Так, кредитор может потребовать:

Документы для женатой пары – в 95% случаев супруги, берущие ипотеку, становятся созаемщиками и в равной степени несут ответственность за погашение кредита. Заемщики, состоящие в зарегистрированных отношениях, должны предоставить одинаковый пакет документов, в который входит свидетельство о браке. При расчете кредита будет учитываться суммарный доход семьи, поэтому женатая пара может рассчитывать на более выгодные условия.

При созаёмщике/поручителе – участники сделки несут такую же финансовую ответственность, как и заемщик, поэтому к ним предъявляются не менее строгие требования. Помимо стандартного перечня документов для ипотеки по требованию банка поручитель обязан предоставить налоговую декларацию за последний год, ксерокопию трудового договора, справку по форме 2-НДФЛ. Созаемщику в том числе необходимо предоставить страховое пенсионное свидетельство.

Для нового жилья. Созаемщиками при оформлении ипотеки на новостройку могут быть 3 человека, каждому из которых потребуется собрать по требованию банка определенный набор документов.

Для вторичного рынка. К недвижимости могут предъявляться дополнительные требования – она не должна относиться к ветхому жилью, стоять в очереди на проведение капитального ремонта или на снос. Имущество, приобретаемое на рынке вторичной недвижимости, также обязательно должно быть свободно от обременения. Рассматривать заявку на кредит банк будет на основании анализа пакета документов на приобретаемое жилье.

Для материнского капитала. Потребуются свидетельство о браке, рождении детей, сертификат на материнский капитал. С его помощью можно приобрести любой тип недвижимости в зависимости от пожеланий и возможностей.

Для доли. В некоторых случаях банк более детально обдумывает выдачу кредита на долю, например, если речь идет о покупке части квартиры у бывшего супруга или супруги. Организация может потребовать дополнительные документы и сведения о недвижимости для принятия положительного решения.

Дополнительным уникальным документом для оформления заявки на ипотеку в «Росбанк Дом» является заявление-анкета.

Можно ли взять ипотеку без поручителя?

В насто­я­щее вре­мя все боль­ше бан­ков отка­зы­ва­ют­ся от обя­за­тель­но­го нали­чия у заем­щи­ка ипо­теч­но­го кре­ди­та одно­го или несколь­ких пору­чи­те­лей и соза­ем­щи­ков. Что­бы быть кон­ку­рен­то­спо­соб­ны­ми и при­влечь как мож­но боль­ше кли­ен­тов, бан­ки пред­ла­га­ют такую про­грам­му, как ипо­те­ка без пору­чи­те­лей и соза­ем­щи­ков. Но преж­де чем перей­ти к рас­смот­ре­нию воз­мож­но­сти полу­чить ипо­теч­ный кре­дит без пору­чи­те­ля, раз­бе­рем, что озна­ча­ют дан­ные поня­тия, какие пра­ва и обя­зан­но­сти предполагают.

Ипо­те­ка без пору­чи­те­лей: пра­ва и обя­зан­но­сти созаемщиков

До недав­не­го вре­ме­ни мно­гие рос­си­яне, не заду­мы­ва­ясь, какие пра­ва и обя­зан­но­сти лягут на их пле­чи, под­пи­сы­ва­ли дого­вор ипо­те­ки, высту­пая по прось­бе дру­зей или род­ствен­ни­ков соза­ем­щи­ка­ми или пору­чи­те­ля­ми. А ведь раз­ни­ца меж­ду заем­щи­ком, соза­ем­щи­ком и пору­чи­те­лем заклю­ча­ет­ся имен­но в обя­зан­но­стях и пра­вах, кото­рые они воз­ла­га­ют на себя после под­пи­са­ния ипо­теч­но­го соглашения.

Итак, соза­ем­щик – это субъ­ект, в обя­зан­но­сти кото­ро­го вхо­дит пога­шать ипо­те­ку вме­сте с заем­щи­ком. При этом после пога­ше­ния кре­ди­та, и заем­щик, и соза­ем­щик полу­ча­ют оди­на­ко­вые пра­ва на при­об­ре­тен­ную недви­жи­мость. В обя­зан­но­сти же пору­чи­те­ля вхо­дит выпла­та по ипо­те­ке, в слу­чае если заем­щик не смо­жет пога­шать кре­дит. Одна­ко при этом пору­чи­тель не име­ет ника­ко­го пра­ва на жилье.

В роли пору­чи­те­лей и соза­ем­щи­ков могут высту­пать, как физи­че­ские, так и юри­ди­че­ские лица, напри­мер орга­ни­за­ция-рабо­то­да­тель заем­щи­ка. Теперь оста­лось выяс­нить, кому боль­ше нужен пору­чи­тель: бан­ку или заем­щи­ку? Мож­но ли взять ипо­теч­ный кре­дит без при­вле­че­ния тре­тьих лиц? Нужен ли пору­чи­тель для ипо­те­ки на самом деле?

  1. Кому выгод­на ипо­те­ка без поручителей?
  2. Осо­бен­но­сти ипо­теч­но­го кре­ди­та без поручителя
  3. Когда ипо­те­ка без пору­чи­тель­ства невозможна?

Кому выгодна ипотека без поручителей?

Ипо­те­ка – это доста­точ­но рис­ко­ван­ное для бан­ка кре­ди­то­ва­ние, так как финан­со­вое учре­жде­ние выда­ет зна­чи­тель­ные сум­мы на про­дол­жи­тель­ный срок. И вполне зако­но­мер­но, что банк хочет обез­опа­сить себя и полу­чить гаран­тии, что кре­дит будет воз­вра­щен в пол­ном объ­е­ме и в ука­зан­ные сро­ки. Пору­чи­тель­ство – это сво­е­го рода гаран­тия обес­пе­че­ния воз­вра­та денеж­ных средств, выдан­ных кли­ен­ту банком.

Так как ипо­те­ка без пору­чи­те­лей несет повы­шен­ные рис­ки, на ока­за­ние таких услуг пой­дет не каж­дая кре­дит­ная орга­ни­за­ция. Изу­чая ипо­теч­ные про­грам­мы в раз­лич­ных бан­ках, мож­но отме­тить, что в опре­де­лен­ных слу­ча­ях ипо­те­ка без пору­чи­те­лей не выда­ет­ся вооб­ще, напри­мер, желая полу­чить ипо­те­ку для моло­дой семьи, заем­щи­ки обя­за­ны при­влечь несколь­ко пору­чи­те­лей. В дру­гих слу­ча­ях ипо­теч­ная про­грам­ма поз­во­ля­ет заем­щи­ку отка­зать­ся от при­вле­че­ния поручителя.

Чаще все­го, заем­щи­ки, узнав о такой воз­мож­но­сти, спе­шат сра­зу ее вос­поль­зо­вать­ся, чем допус­ка­ют гру­бую ошиб­ку, не учи­ты­вая того, что при при­вле­че­нии пору­чи­те­лей про­цент­ная став­ка умень­ша­ет­ся, а сум­ма кре­ди­та уве­ли­чи­ва­ет­ся. Кро­ме того, отка­зы­ва­ясь от пору­чи­тель­ства, долж­ник лиша­ет и себя допол­ни­тель­ных финан­со­вых гаран­тий и под­держ­ки, если он вдруг не смо­жет выпла­чи­вать ипо­те­ку или у него воз­ник­нут вре­мен­ные финан­со­вые труд­но­сти. Поэто­му пору­чи­тель нужен не толь­ко бан­ку, но и само­му заемщику.

Кому нужен пору­чи­тель при ипотеке?

Так, с одной сто­ро­ны воз­мож­ность отка­зать­ся от пору­чи­те­ля зна­чи­тель­но облег­ча­ет про­це­ду­ру оформ­ле­ния ипо­теч­но­го кре­ди­та, с дру­гой сто­ро­ны лиша­ет заем­щи­ка воз­мож­но­сти полу­чить ипо­те­ку с более низ­кой про­цент­ной став­кой. Таким обра­зом, ипо­те­ка без пору­чи­те­лей выгод­на не толь­ко заем­щи­кам, кото­рые хотят сэко­но­мить свое вре­мя, но и бан­кам, кото­рые хотят суще­ствен­но уве­ли­чить свою кли­ент­скую базу. И такое сотруд­ни­че­ство вза­и­мо­вы­год­но для обе­их сто­рон. Но помни­те, что кли­ент, эко­но­мя вре­мя, теря­ет день­ги на про­цен­тах, когда отка­зы­ва­ет­ся от поручителя.

Особенности ипотечного кредита без поручителя

Кре­дит­ные орга­ни­за­ции ком­пен­си­ру­ют отсут­ствие пору­чи­те­лей, а зна­чит и допол­ни­тель­ных гаран­тий для себя, за счет услож­не­ния про­це­ду­ры оформ­ле­ния ипо­те­ки и менее выгод­ны­ми для заем­щи­ка усло­ви­я­ми ее получения:

  • По тако­му кре­ди­ту про­цен­ты будут выше, сум­ма ссу­ды, стра­хов­ки и срок кре­ди­то­ва­ния меньше
  • Про­вер­ка заем­щи­ка и объ­ек­та зало­га услож­ня­ет­ся, пакет доку­мен­тов увеличивается
  • Потре­бу­ют­ся допол­ни­тель­ные све­де­ния о вла­дель­цах жилья для про­вер­ки исто­рии недви­жи­мо­сти, если она при­об­ре­та­ет­ся на вто­рич­ном рынке
  • Повы­ша­ют­ся тре­бо­ва­ния к недви­жи­мо­сти: завер­шен­ное стро­е­ние, год построй­ки не ранее 1970 года, вве­де­на в экс­плу­а­та­цию, на квар­ти­ру долж­но быть оформ­ле­но пра­во собственности
  • Отказ от кре­ди­то­ва­ния стро­я­ще­го­ся жилья
  • Допол­ни­тель­ные усло­вия про­це­ду­ры выда­чи кре­ди­та: не заем­щи­ку на руки, а на спе­ци­аль­ный счет в банке
  • Допол­ни­тель­ные усло­вия, такие как недви­жи­мость долж­на быть сво­бод­ной и гото­вой к заселению.

Поми­мо все­го ука­зан­но­го выше, есте­ствен­но банк потре­бу­ет залог. А в каче­стве зало­га для допол­ни­тель­ной гаран­тии заем­щик может пред­ло­жить кре­дит­ной орга­ни­за­ции при­нять не толь­ко то жилье, кото­рое при­об­ре­та­ет­ся за счет дан­но­го кре­ди­та, но и любую дру­гую недви­жи­мость с рав­но­цен­ным обеспечением.

Когда ипотека без поручительства невозможна?

Вопре­ки тому, что боль­шин­ство кре­дит­ных орга­ни­за­ций отка­за­лись от обя­за­тель­но­го усло­вия предо­став­ле­ния ипо­те­ки нали­чия пору­чи­те­ля, как пока­зы­ва­ет прак­ти­ка, кли­ен­ты, жела­ю­щие офор­мить ипо­теч­ный кре­дит, стал­ки­ва­ют­ся с тем, что в неко­то­рых слу­ча­ях пору­чи­тель­ство по ипо­те­ке обя­за­тель­но. Такие ситу­а­ции воз­ни­ка­ют, когда банк не уве­рен на 100% в пла­те­же­спо­соб­но­сти кли­ен­та из-за мало­го ста­жа рабо­ты или в силу моло­до­го воз­рас­та потен­ци­аль­но­го заемщика.

Так­же, жела­ю­щий взять ипо­те­ку в неболь­ших кре­дит­ных орга­ни­за­ци­ях может столк­нуть­ся с необ­хо­ди­мо­стью пору­чи­тель­ства для полу­че­ния ипо­теч­но­го кре­ди­та. Таким обра­зом, не круп­ные бан­ки хотят обез­опа­сить себя в том слу­чае, если заем­щик не смо­жет выпол­нять обя­за­тель­ства по кре­ди­ту. При этом тре­бо­ва­ния бан­ка к пору­чи­те­лю будут такие же, как и к заем­щи­ку: нали­чие высо­ко­го и ста­биль­но­го дохо­да, совер­шен­но­ле­тие и т.д.

Документы для получения ипотеки в 2021 году

Решить жилищный вопрос своими силами получается далеко не у каждой семьи. Неслучайно такая банковская услуга как кредитование не теряет своей популярности. Документы для получения ипотеки физическому лицу требуют к себе самого пристального внимания тех, кто хочет получить одобрение своей заявки. Их количество достаточно внушительно, что легко объяснимо стремлением банка максимально застраховать свои риски при выдаче такого крупного и долгосрочного кредита.

Какие документы нужны для получения ипотеки в 2021 году?

При выставлении требований в отношении того, какие документы нужны для ипотеки, банк руководствуется следующими мотивами:

  • стремление получить подтверждение платежеспособности клиента и устойчивости его финансового положения для того, чтобы удостовериться в его возможности выполнять взятые на себя обязательства;
  • оценить, удовлетворяет ли выбранный для приобретения объект недвижимости, который одновременно выполняет функцию залога, требования банка.

В связи с этим перечень документов у всех банков крайне схож. Очевидно, что имеются различия. Однако даже если вы еще не решили, в какое кредитное учреждение обратиться, можно начать со сбора стандартных документов, которые понадобятся в любом случае. Для многих организаций достаточно предоставить только паспорт. Однако документы для ипотеки частным кредиторам могут также включать:

  • СНИЛС или ИНН;
  • заверенные копии трудовой книжки;
  • подтверждение уровня дохода – справка по форме банка, 2-НДФЛ;
  • свидетельства о заключении брака (для семейных пар) и о рождении детей (при использовании средств материнского капитала).

Для работников по найму, получающих плату в рамках зарплатного проекта подтверждение доходов, как правило, не требуется. Для индивидуальных предпринимателей есть отдельное требование: нужно представить 3-НДФЛ.

Если говорить о личных документах потенциального клиента банка, то к их числу относятся такие как:

  • паспорт или иной документ, удостоверяющий личность;
  • второй документ на выбор из предложенного перечня (чаще всего в этой роли используют водительское удостоверение);
  • военный билет – обязательно для мужчин в возрасте до 27 лет;
  • для супругов – свидетельство о браке и брачный договор при его наличии;
  • если есть дети – свидетельство о рождении каждого из них;
  • свидетельства государственного пенсионного страхования;
  • для участников специальных программ, направленных на работников определенных сфер деятельности – документы, подтверждающие наличие соответствующего образования.

Обратите внимание: документы должны действовать как минимум еще полгода после подачи заявки. Убедитесь, что в представленном банку пакете нет просроченных документов. Если имела место смена фамилии, проконтролируйте, чтобы везде значилась одинаковая информация.

Отдельной категорией стоят документы, которые подтверждают трудоустроенность заявителя и достаточный уровень его доходов. В их числе значатся такие, как:

  • заверенная копия трудовой книжки;
  • справка с указанием должности, стажа работы и даты приема (как правило, выдается отделом кадров);
  • справка о доходах по форме 2-НДФЛ.

К индивидуальным предпринимателям, учредителям организаций, нотариусам имеются отдельные требования по документам, которые выступают подтверждением их трудовой деятельности. При наличии нескольких мест работы нелишним будет представление сведений о каждом из них.

Помните о сроке давности подобных справок и выписок: он составляет 30 дней с даты заверения.

Озаботиться вопросом о том, какие документы нужны для оформления ипотеки, рекомендуется заранее, так как их сбор потребует определенного времени. Если вы определились с объектом недвижимости, который будете приобретать, не теряйте времени и собирайте о нем следующие материалы:

  • справка из БТИ с планом дома и оценкой стоимости квартиры;
  • кадастровый паспорт;
  • технический паспорт;
  • отчет аккредитованной оценочной организации, который отражает рыночную стоимость объекта недвижимости.
Читать еще:  Как можно уменьшить или увеличить платеж по ипотеке

—>

Для молодой семьи

Программы для молодых семей нельзя путать с государственным субсидированием. Такая ипотека предполагает лояльный процент и продолжительный период полной выплаты. Обычно требуются такие документы, как:

  • паспорта обоих супругов;
  • свидетельство о заключении брака;
  • свидетельства о рождении детей.

Банк может потребовать подтвердить доход и официальную занятость. Понадобится 2-НДФЛ, выписка из банковского счета или справка по образцу финансовой организации.

Для военных

Военным, проходящим службу по контракту, нужен стандартный перечень документов. Однако дополнительно придется обращаться в Росвоенипотеку для получения документов. Для запроса необходимы:

  • анкета потенциального заемщика;
  • договор об открытии накопительного инвестиционного счета;
  • кредитный договор с банком;
  • проект соглашения о целевом жилищном займе.

Для пенсионеров

Пенсионерам в обязательном порядке требуется паспорт. Работающие лица могут представить справки о доходах. Обязательное условие всех подобных программ – наличие пенсионного удостоверения или справки о подтверждении статуса из ПФР.

Если с материнским капиталом

Для оформления ипотеки с привлечением материнского капитала помимо стандартного пакета требуется:

  • сертификат на право использования средств маткапитала;
  • уведомление из территориального представительства ПФР об остатке государственной субсидии.

Дополнительные справки, которые могут понадобиться при оформлении ипотеки

Следует иметь в виду, что порой первоначально озвученного перечня документов может оказаться недостаточно. В процессе принятия решения по кредиту банку могут понадобиться дополнительные сведения. В таком случае он запросит требуемую информацию. Например, она может касаться финансового положения, вследствие чего потребуется предоставить документальное подтверждение наличия недвижимости, дорогостоящего имущества, выписки со счета в банке и так далее.

Чем больше документов, подтверждающие ваши доходы, будет предоставлено в банк, тем выше шансы на получение ипотечного кредита.

Среди вероятных дополнительных официальных бумаг по ипотеке по 2 документам обычно запрашиваются:

  • СНИЛС;
  • ИНН;
  • заграничный паспорт;
  • водительские права;
  • справки о подтверждении доходов.

Условия предоставления ипотеки

По статистике 3 из 100 человек выплачивают ипотечный кредит и с каждым годом это число растет в нашей стране. Как правильно выбрать банк для ипотеки и на что обращать внимание? Тому, кто планирует взять ипотеку, следует заранее подготовиться и изучить необходимую информацию, ведь оформление кредита на объект недвижимости является не совсем легким и быстрым процессом.

Требования к заемщику

Условия предоставления кредита на жилье в разных организациях отличаются. Однако есть определенные критерии, на которые обращает внимание каждый кредитор.

Гражданство

Общим требованием многих банков является наличие гражданства РФ или постоянное проживание в нашей стране. Некоторые организации позволяют оформлять ипотеку иностранным гражданам. В этом случае для заемщика действуют особые условия подтверждения заработка.

Уровень дохода

Одной из первых задач заемщика является предоставление справки о доходах по форме 2-НДФЛ. От уровня ежемесячного заработка зависит размер кредита и регулярных выплат. Сумма ежемесячного платежа не должна превышать 40% от всех доходов клиента. При этом учитываются долги по действующим кредитным договорам.

Если клиент подрабатывает и получает дополнительный доход, сдает квартиру или другую недвижимость в аренду, все это должно быть отражено в соответствующей справке. Обязательного подтверждения требует наличие у клиента акций и вкладов.

Заемщик, который получает пенсию, должен представить соответствующую справку из пенсионного фонда, если денежные средства не приходят на карту, открытую в данной организации.

Трудовой стаж

Большую роль играют должность и стаж клиента. Для подтверждения этих данных заемщик предоставляет копию документа, содержащего записи о его трудоустройстве. Обязательные реквизиты – дата выдачи, печать фирмы и подпись кадрового сотрудника. Срок действия копии трудовой книжки составляет 45 дней с момента ее выдачи.

Причинами для отказа в ипотеке могут стать следующие ситуации:

  • прекращение трудовых отношений по статье (кроме ст.77, 80 и 81);
  • частая смена работы;
  • трудовой стаж менее 6 месяцев.

Если клиент не может подтвердить свою трудовую занятость, кредит на недвижимость ему, скорее всего, не выдадут. Однако некоторые программы банков предусматривают наличие лишь двух документов для оформления ипотеки. Это могут быть паспорт и страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования. В этом случае понадобится довольно внушительный первоначальный взнос.

Возраст

Наименьший возраст заемщика – 21 год. Редко банки заключают ипотечный договор с лицами, которым исполнилось 18 лет. Тогда условия кредитования могут быть не совсем выгодными, ведь в этом возрасте не каждый клиент имеет стабильную и высокую заработную плату.

Часто негативным фактором становится предпенсионный возраст заемщика. Несмотря на постоянный доход и трудовой стаж, есть риск снижения платежеспособности клиента из-за проблем со здоровьем. Обычно предполагается окончательное погашение кредита к 65 годам. В Сбербанке этот критерий на 10 лет больше. Оптимальный возраст для получения ипотеки – 25-40 лет.

Брачные отношения

Клиенты, состоящие в браке, имеют свое преимущество. Так, они вправе воспользоваться маткапиталом в качестве первоначального взноса. Причиной отрицательного решения банка могут стать наличие нескольких нетрудоспособных членов семьи, отпуск по уходу за ребенком супруги заемщика.

Жилье, взятое в ипотеку, считается совместной собственностью супругов, если оно нажито в браке. Причем не важно, кто производил финансовые вложения для погашения долга, а кто вел домашнее хозяйство и не работал. Оба имеют право на данное жилье, если другие условия не оговорены в брачном контракте.

Поручители и созаемщики

Обычно поручителем выступает родственник или супруг(а). Это могут быть знакомый, друг или коллега. Никакой выгоды от взятия ипотеки он не получает, а только гарантирует кредитору, что долг будет возращен.

Наличие созаемщика повышает шансы на положительное решение банка. В этом случае учитывается доход обоих лиц, а ответственность за выплату долга возлагается на двоих. Оформление ипотеки с привлечением созаемщика подразумевает, что последний получит часть собственности.

Необходимые документы

Важным условием является предоставление правильно оформленных документов. Обычно в список обязательных бумаг входят:

  • паспорт;
  • свидетельство о заключении брака;
  • справка 2-НДФЛ;
  • копия трудовой книжки;
  • СНИЛС;
  • установленное заявление на выдачу кредита.

Для некоторых категорий граждан могут потребоваться иные документы. Так, молодым людям, не достигшим 27 лет, необходимо предъявить военный билет. Перечень бумаг для индивидуальных предпринимателей и иностранных граждан отличается от стандартного набора документов.

Условия кредитования

После предоставления необходимых документов, проверки их банком и положительного решения следует правильно оформить ипотечный договор. В нем будут отражены важные условия кредитования: срок, первоначальный взнос, процентная ставка.
Срок кредита

Период, за который должен быть полностью выплачен долг, обуславливается следующими факторами:

  • уровень дохода заемщика;
  • его возраст;
  • сумма кредита.

Минимальный срок составляет 5 лет, а максимальный – 30 лет. Некоторые организации выдают ипотеку на 50 лет. Обычно банки заключают договор на срок кратный 12-ти месяцам.

Первоначальный взнос

Средний первичный взнос в банках РФ составляет 20-30 % от полной стоимости жилья. Иногда этот показатель равен 15%. Клиенту выгодно вносить большую сумму изначально. Это поможет существенно снизить ставку по кредиту.

Процентная ставка

Ставка по процентам в среднем составляет от 12 до 14%. Существуют специальные акции, в рамках которых банки предоставляют меньший процент. Как, например, в случае с программой государственной поддержки ипотечного кредитования.

Страхование

В России страхование имущества является обязательным при оформлении ипотечного кредита. Сюда входят затопление, пожар, разрушение и противоправные действия третьих лиц. Стоимость страховки варьируется в зависимости от страховых случаев, указанных в договоре.

В некоторых банках предлагается застраховать жизнь и трудоспособность заемщика. В случае наступления его смерти долг выплатит страхования компания, а не наследники. Если клиент отказывается от этого предложения, банк выдает ему кредит под более высокий процент. Размер его повышается на 1-1,5%.

Кредитная организация может попросить заключить титульное страхование. Оно представляет собой защиту риска материальных потерь, а именно права собственности на жилье. Клиент будет единственным владельцем недвижимости до полного расчета с кредитной организацией.

Какая ипотека выгодная

На выгодные условия кредита могут рассчитывать те заемщики, которые в полной мере соответствуют требованиям банка. Однако некоторые предложения могут снижать привлекательность выгодных условий. Допустим, по одной программе первоначальный взнос составляет 25%, а по другой – 15%. Но во втором случае эти условия доступны только после предоставления банку дополнительного залога в виде недвижимости.

Выгодно взять ипотеку можно на льготных условиях, которые предоставляются в рамках социальных и жилищных программ. Это касается военных, малообеспеченных семей, ветеранов, очередников на жилье и т.д. Перед оформлением договора заемщику необходимо выяснить, имеет ли он право получить ипотечный кредит на льготных условиях.

Советы как взять выгодную ипотеку:

  1. Специалисты рекомендуют обращаться в банк, с которым у работодателя заемщика заключен договор по зарплате. Процентная ставка в этом случае будет меньше.
  2. Взятие потребительского кредита ради первоначального взноса ипотеки – не самая лучшая идея. Платить два кредита одновременно не каждому под силу.
  3. Не нужно торопиться с заключением договора. В первую очередь следует поправить свое благосостояние.
  4. Не стоит сразу замахиваться на дорогостоящую квартиру. Лучше начать с малого. В будущем, когда ипотека будет выплачена, банк сможет предложить более выгодные условия для приобретения еще лучшего жилья.
  5. Чем короче срок кредита, тем меньше переплата по процентам.
  6. Рекомендуют подавать заявки сразу в несколько кредитных организаций. Уже по итогу можно выбрать наиболее подходящие условия.
  7. Перед подписанием договора следует внимательно ознакомиться с каждым пунктом, особенно со сносками, напечатанными мелким шрифтом.

Чтобы предварительно рассчитать сумму ипотеки и ежемесячного платежа, можно воспользоваться специальным калькулятором на сайте банка.

Сэкономить деньги, время и нервы поможет ипотечный брокер, который специализируется на жилищных кредитах. Он подскажет, как выгодно взять ипотеку.

Как выгодно погасить ипотеку досрочно

Клиенты банков стараются погасить ипотеку досрочно из-за огромных переплат по процентам. Скорейшее погашение существенно уменьшает сумму задолженности. Кредитным организациям это не совсем выгодно, поэтому они выдвигают схемы платежей, которые предполагают постепенное погашение комиссии. Банки практикуют следующие виды регулирования:

  • возможность досрочного погашения только через несколько лет;
  • ограничение по размеру досрочных платежей;
  • изменение условий договора (переоформление сделки и плата за это комиссии).

Экономисты рекомендуют прибегать к погашению кредита досрочно, только убедившись в целесообразности этой процедуры. Необходимо выяснить, в какой день возможно погашать ипотеку досрочно и рассчитать свой бюджет, исходя из этой даты.

Выгоднее погашать долг досрочно при условии сокращения срока кредитования, а не уменьшения ежемесячного платежа. Но такая схема подойдет только тем, кто уже выплатил приличную сумму кредита и в состоянии оплачивать регулярный взнос благодаря высокому окладу и стабильной работе. Для заемщиков, которые не «тянут» ежемесячные выплаты, лучше выбрать второй вариант.

Лучше накопить средства в размере двух или трех ежемесячных выплат, и только тогда внести их. Не позднее 2 недель до отчетной даты необходимо обратиться в офис банка для оформления соответствующего заявления.

Условия ипотеки в Сбербанке

Среди большого количества предложений по ипотеке сложно сделать выбор в пользу той или иной организации. Крупнейший банк России ПАО «Сбербанк» предлагает заключить ипотечный договор на следующих условиях:

  1. Кредит выдается максимум на 30 лет.
  2. Возраст клиента от 21 до 75 лет.
  3. Непрерывный стаж работы заемщика по ТК РФ не менее шести месяцев на текущей должности. Общий стаж не менее одного года.
  4. Доход клиента официально подтвержден. Его сумма позволяет оплачивать взносы по ипотеке, а также личные нужды.
  5. Наибольшая сумма кредита для столицы и Санкт-Петербурга составляет 15 млн рублей, для остальных городов – 8 млн.
  6. Возврат долга осуществляется ежемесячно аннуитетными платежами (выплата одинаковыми сумами каждый месяц).
  7. Отличная кредитная история заемщика.

В зависимости от выбранной программы и возможностей клиента эти условия могут меняться. Процентная ставка и сумма кредита устанавливаются в индивидуальном порядке и зависят от таких критериев, как статус заемщика, его платежеспособность, стоимость и вид объекта недвижимости. Стандартная ставка составляет 10% годовых.

Все предложения Сбербанка предполагают внесение первоначального взноса. На приобретение строящегося жилья он составляет 15%, готового – 20% от стоимости недвижимости.

Предоставление ипотеки молодой семье

Одной из самых востребованных программ по ипотеке для граждан РФ является «Молодая семья». В каждом регионе ее условия могут различаться. Главными требованиями для участников являются следующие моменты:

  1. Супруги не достигли возраста 35 лет.
  2. Семья живет в помещении, которое нуждается в улучшении жилищных условий.
  3. На каждого члена семьи приходится меньше квадратов, чем прописано в законодательных нормах.

У каждого банка есть свои требования и к заемщикам. Так, оба супруга должны быть официально трудоустроены, иметь хорошую кредитную историю и возможность оплачивать ежемесячный платеж по ипотеке.

В любом случае должно быть официальное признание того, что у супругов есть потребность в покупке нового жилья. После этого семья может рассчитывать на получение субсидий, которые целесообразно использовать на оплату первичного взноса ипотеки или ее погашения. Материальная помощь из регионального бюджета составляет около 30% от стоимости объекта недвижимости.

Иногда оформление ипотеки является единственным выходом приобретения жилья. Большинство людей предпочитают платить ежемесячно некрупные суммы, чем выложить несколько миллионов за один раз. Правила получения ипотеки каждый год меняются, но неизменным остается такое условие, как платежеспособность заемщика. Взяв ипотечный кредит, нужно быть готовым к существенной переплате.

Ипотека без поручительства

Ипотека. Доступно 586 предложений. Изменить

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 300 000 до 3 000 000 руб.
  • Ставка: от 6.05%
  • Срок: от 1 года до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 15%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: первичный рынок жилья
  • Решение: больше недели
  • Поручительство: возможно
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 600 000 до 3 000 000 руб.
  • Ставка: от 6.35%
  • Срок: до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 15%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: первичный рынок жилья
  • Решение: до недели
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 500 000 до 3 000 000 руб.
  • Ставка: от 5.34%
  • Срок: от 36 до 300 месяцев
  • Первоначальный взнос: от 20%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: первичный рынок жилья
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 1 000 000 до 3 000 000 руб.
  • Ставка: от 6.49%
  • Срок: от 1 года до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 15%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: первичный рынок жилья
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 600 000 до 60 000 000 руб.
  • Ставка: от 8.1%
  • Срок: до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 10%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: вторичный рынок жилья
  • Решение: до недели
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Заполните заявку на сайте, дождитесь решения, подберите квартиру, предоставьте документы в ближайшее отделение банка и получите кредит.

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 100 000 до 45 000 000 руб.
  • Ставка: от 7.5%
  • Срок: от 1 года до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 10%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: вторичный рынок жилья
  • Решение: больше недели
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 300 000 руб.
  • Ставка: от 8.6%
  • Срок: от 3 до 25 лет
  • Первоначальный взнос: от 30%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: загородная недвижимость
  • Решение: до 3-х дней
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Дистанционная подача. Оформление по 2 документам. Консультации по самым сложным вопросам

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 300 000 руб.
  • Ставка: от 7.04%
  • Срок: от 12 до 300 месяцев
  • Первоначальный взнос: от 20%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: вторичный рынок жилья
  • Решение: до недели
  • Поручительство: возможно
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 300 000 до 30 000 000 руб.
  • Ставка: от 8.39%
  • Срок: от 3 до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 10%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: вторичный рынок жилья
  • Решение: до недели
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 600 000 до 60 000 000 руб.
  • Ставка: от 7.8%
  • Срок: до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 10%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: первичный рынок жилья
  • Решение: до недели
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 500 000 до 3 000 000 руб.
  • Ставка: от 5.9%
  • Срок: от 3 до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 15%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: первичный рынок жилья
  • Решение: до недели
  • Поручительство: не требуется
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Заполните заявку на сайте, дождитесь решения, подберите квартиру, предоставьте документы в ближайшее отделение банка и получите кредит.

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 100 000 до 45 000 000 руб.
  • Ставка: от 7.5%
  • Срок: от 1 года до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 10%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: первичный рынок жилья
  • Решение: больше недели
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 300 000 до 3 000 000 руб.
  • Ставка: от 4.49%
  • Срок: от 3 до 25 лет
  • Первоначальный взнос: от 15%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: первичный рынок жилья
  • Решение: до 3-х дней
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
Читать еще:  На что следует обратить внимание при составлении договора займа

Воспользуйтесть программой «Гарантия Отличной Ставки» для снижения процентной ставки по кредиту на первые 3 года до 5,9%. Г.О.С. программа — это добровольная платная услуга Банка для держателей карт рассрочки «Халва», получивших в Банке ипотечный кредит.

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 300 000 до 30 000 000 руб.
  • Ставка: от 6.89%
  • Срок: от 3 до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 10%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: первичный рынок жилья
  • Решение: день в день
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 500 000 до 50 000 000 руб.
  • Ставка: от 7.8%
  • Срок: от 3 до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 10%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: первичный рынок жилья
  • Решение: до недели
  • Поручительство: не требуется
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 500 000 до 50 000 000 руб.
  • Ставка: от 7.9%
  • Срок: от 3 до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 10%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: вторичный рынок жилья
  • Поручительство: не требуется
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Удобный поиск недвижимости и заказ отчета об оценке

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 100 000 до 3 000 000 руб.
  • Ставка: от 5.99%
  • Срок: от 1 года до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 15%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: первичный рынок жилья
  • Решение: больше недели
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 300 000 руб.
  • Ставка: от 7.1%
  • Срок: от 3 до 25 лет
  • Первоначальный взнос: от 10%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: первичный рынок жилья
  • Решение: до 3-х дней
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 500 000 руб.
  • Ставка: от 7.75%
  • Срок: от 1 года до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 10%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: вторичный рынок жилья
  • Решение: до недели
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 500 000 до 8 100 000 руб.
  • Ставка: от 8%
  • Срок: до 10 лет
  • Первоначальный взнос: от 0%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Решение: до 2-х дней
  • Поручительство: не требуется
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Информация о ставках и условиях ипотечных продуктов в России предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Помощник

  • Памятка ипотечного заемщика
  • Интересное об ипотеке

В банках вы можете взять кредит на квартиру без поручителя. Такая ипотека подходит для заемщиков, у которых нет лица, в том числе юридического, готового выступить в качестве гаранта. Многие финансовые учреждения предлагают в основном такие программы кредитования, что исключает существенное повышение ставки или снижение максимальной суммы займа.

Ипотека в банке без поручителя потребует собрать множество справок. Их форма определяется компанией, в которую вы обратились. Вам необходимо будет подтвердить свои доходы и надежность финансовой организации, чтобы получить одобрение по заявке на кредит.

Некоторые банки устанавливают повышенные проценты по ипотеке, в случае отсутствия гаранта, или уменьшают максимально возможную сумму займа.

Ипотека без поручителей: как получить?

Для чего банку нужно поручительство?

Поручительство – это один из способов обеспечения возврата выданных банком клиенту денежных средств. В связи с этим кредит без поручителей несет повышенные риски невозврата, а потому на оказание таких услуг может пойти далеко не каждый банк.

Характерной чертой ипотеки является достаточно крупный размер ссуды, предоставляемой на срок в среднем до 30 лет. А кто может гарантировать, что все тридцать лет человек, взявший кредит в банке, будет ходить на работу и получать стабильную зарплату, позволяющую делать ежемесячные взносы для погашения долга без ущерба для своей семьи? Или же кто-то из домочадцев серьезно не заболеет и потребуется крупная сумма денег для лечения? Это жизнь, и никто не может гарантировать ее устойчивость. Банки же работают для получения прибыли и редко выступают в роли благотворителей для граждан, так зачем им так рисковать?

Поэтому вполне логично, что банки, не требующие поручительства, практически всегда устанавливают более жесткие и категоричные условия, чем при выдаче «поручительного» ипотечного кредита. Вот почему, прежде чем решиться оформлять ипотеку в каком-либо кредитном учреждении, необходимо скрупулезно изучить все условия выбранной программы, оценить ее плюсы и минусы, а также свои возможности. Скажем сразу, что такую «роскошь», как ипотеку без поручителей мелкие банки не смогут себе позволить, но вот такие, как Сбербанк, ВТБ24, АльфаБанк, и другие крупнейшие кредиторы России предоставляют уже несколько лет.

«Ипотека» и «поручитель»

Оба понятия регулируются как общими правилами, закрепленными в Гражданском кодексе РФ (к договору ипотеки применяются нормы §3 главы 23 ГК, к поручительству – нормы §5 той же главы), так и специальными законодательными актами, главным из которых в данном случае является Закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 № 102-ФЗ.

Ипотека – это тот же залог, но понятие ипотеки применяется к тем правоотношениям, где в качестве залога используется только недвижимое имущество, право собственности на которое принадлежит кредитору все то время, пока должник не расплатится.

Поручительство – это правоотношения, в которых кроме кредитора и должника имеется еще один участник сделки — поручитель, «вступающий в игру» только тогда, когда должник самостоятельно не сможет выполнить обязательство. Если сказать упрощенно, поручитель выступает в качестве «замены» должника, беря на себя все обязательства по уплате долга.

Залог и поручительство в гражданском праве являются отдельными видами обеспечения выполнения обязательств по договору. А из этого можно сделать вывод, что они могут использоваться и по отдельности, и вместе при заключении сделок. Естественно, банк предпочитает использовать одновременно эти виды обеспечения – для того чтобы обязательство было выполнено с большей долей вероятности. Но вот для должника выполнение обоих условий далеко не всегда возможно.

Найти поручителя удается лишь единицам — не каждый согласится взять на себя кабальные условия даже ради горячо любимого родственника. К тому же, если поручителю придется выплачивать долг даже в полной сумме, это не даст ему права владения «оплаченной» им квартиры. Да и не каждую кандидатуру банк будет рассматривать для оформления поручительства.

Особенности ипотеки без поручительства

Итак, отсутствие поручителей банки компенсируют более сложной процедурой оформления ипотечного кредита и менее выгодными условиями его получения:

  1. Проценты по такому кредиту выше, срок и сумма ссуды меньше. Также может быть выше размер страховки по кредиту, взимаемой с заемщика.
  2. Усложняется проверка, которую делает банк по отношению к лицу, оформляющему кредит и объекту купли-продажи. Например, от продавца квартиры, покупаемой в ипотеку без поручителей, кроме правоустанавливающих документов на жилье и предварительного договора купли-продажи, банк может потребовать также справку об отсутствии задолженности по квартплате и другие документы на свое усмотрение.

Для проверки истории квартиры могут быть запрошены дополнительные сведения о бывших владельцах. Это делается с целью исключить элемент махинаций с недвижимостью – ведь на разных этапах владения квартирой могли присутствовать недобросовестные продавцы, не имеющие право на отчуждение недвижимости. Такой факт может быть использован для оспаривания сделки.

  • Одно из возможных требований банков относится к приобретаемому объекту недвижимости: он должен быть построен и не просто введен в эксплуатацию — на него должно быть оформлено право собственности. Приобрести квартиру в незаконченном строительстве не всегда получится: прибавляется риск срыва застройщиком сроков сдачи, а то и вовсе — замораживания строительных работ. Продать такой объект будет крайне трудоемко и затратно. Заемщик откажется выплачивать кредит, а у банка окажется неликвидный актив, который, возможно, достроится в будущем — далеком будущем, а может и вовсе остаться лишь как упоминание о неудачных инвестициях.
  • Выдвигаются дополнительные условия к процедуре оплаты. Например, банк не выдает деньги на руки покупателю, а закладывает их в свою банковскую ячейку.
  • Может присутствовать условие, делающее невозможным проведение альтернативных сделок, а именно: покупаемое в ипотеку без поручителей жилье должно быть свободным и готовым к заселению. Это означает, что продавец сможет получить только деньги, а не купить себе квартиру взамен продаваемой. Таким образом, исключаются варианты с применением схем, где проводится сразу несколько сделок по продажам или обмену.
  • Обратите внимание, что в качестве залога по ипотечному кредиту банки рассматривают не только недвижимость, на которую берется кредит, но и любую другую, способную выступить равноценным обеспечением.

    Кто такие созаемщики?

    Еще одним гарантом возврата ипотечных средств для банка может быть созаемщик кредитуемого лица, который, по сути, выполняет роль поручителя, однако при этом данные понятия отнюдь неодинаковы. Созаемщики – это лица, разделяющие с заемщиком обязанности по кредитному договору. Главное их отличие от поручителей — они разделяют не только обязанности, но и права, а именно — получают право на долю в приобретаемой недвижимости. Созаемщики, в основном, необходимы, когда для оформления кредита у основного заемщика не хватает дохода – и тогда в совокупности учитывается доход и привлекаемого лица (или лиц).

    В случае если заемщик состоит в браке, то второй из супругов приобретает статус созаемщика автоматически: ведь все нажитое в браке имущество принадлежит обоим супругам на праве совместной собственности, да и деньги, которыми уплачивается кредит, также принадлежат обоим супругам. Для тех пар, которые хотят избежать общего участия в ипотеке или сохранить единоличное право собственности на приобретенную недвижимость необходимо предварительно «обзавестись» брачным договором, где будет четко проведено разделение имущества супругов и их доходов.

    Кроме супругов в качестве созаемщиков могут выступать и другие родственники или знакомые, а также организации (например, работодатель) — в каждом банке свои действующие правила. Созаемщиков может быть несколько (часто разрешается привлечь не более 3-х человек). Обычно они несут солидарную ответственность по обязательству (если иное не установлено договором). Обратите внимание, что банком может быть предоставлено право исключения созаемщика из договора ипотеки — это может потребоваться, например, после оформления развода. Однако такие варианты рассматриваются в индивидуальном порядке.

    Документы, необходимые для получения кредита без поручителей

    Каждый банк может устанавливать свой пакет документов для потенциального заемщика, однако существует определенный набор бумаг, который потребует от вас практически любой банк, рассматривающий заявку о выдаче ипотечного кредита без поручителей:

    1. Заявление по форме, устанавливаемой конкретным банком.
    2. Паспорт. Возможно, потребуется второй удостоверяющий вашу личность документ – права, военное удостоверение, загранпаспорт, пенсионное свидетельство и т. д.
    3. Документ, подтверждающий вашу трудовую занятость.
    4. Документы, официально подтверждающие ваше финансовое состояние.
    5. Документы на недвижимость, являющуюся залогом: свидетельство о праве собственности, документ-основание возникновения права собственности, отчет оценщика, выписка из госреестра об отсутствии обременений, кадастровый и технический паспорта, оформленное у нотариуса согласие супруга на передачу объекта в залог. Возможно, банк попросит и другие документы.
    6. В случае привлечения созаемщиков потребуются также: их паспорта, документы-подтверждения их трудовой занятости и финансового состояния.
    7. Правоустанавливающие и оценочные документы на недвижимость, на которую берется кредит.
    8. Документы, которые смогут подтвердить наличие у вас первоначального взноса (кстати, ряд банков в качестве первого взноса принимает даже средства материнского капитала) (См. Ипотека под материнский капитал: каковы условия первоначального взноса? ).

    Когда ипотеку без поручительства получить затруднительно

    Существуют ситуации, при которых получить ипотеку без привлечения поручителя довольно сложно:

    • Ипотеку оформляет лицо, не достигшее 25 лет. Если же за ипотечным кредитом обращается человек моложе 21 года, отказ практически гарантирован.
    • Еще одним вариантом может быть невозможность оформления ипотеки мужчиной, находящимся в призывном возрасте. Кто же будет платить по кредиту, если его заберут в армию?
    • Молодым специалистам, только окончившим институт, неохотно дают кредиты из-за их относительно невысоких зарплат.
    • Заемщик хочет на полученные в кредит деньги приобрести землю. Сегодня ипотечный кредит можно взять не только для покупки жилого объекта, но и земли. Однако оформление права собственности на землю при ее продаже длится очень долго, да и во время самой процедуры могут возникнуть значительные трудности, которые сделают весь процесс оформления практически невозможным.
    • Если берутся деньги для покупки квартиры в еще строящемся доме, особенно на ранних этапах строительства. О возможных рисках говорилось ранее.

    Да, сегодняшняя ситуация на рынке кредитных услуг такова, что многие банки вынуждены убирать из своих ипотечных продуктов такое требование, как поручительство. Но свои риски они страхуют иным способом – путем удорожания ссуды и завышая некоторые требования. Клиент же вправе выбрать программу с наиболее подходящими условиями, благо различных предложений сегодня предостаточно.

    Больше полезной информации — в рубрике «Ипотека».

    Документы для оформления ипотеки

    Банки предлагают несколько ипотечных программ на выбор. Даже если вы не знаете, какая именно программа подойдет вам, существует базовый и дополнительный набор документов. Если соберете базовый, он пригодится для любой программы.

    Ипотека по двум документам

    Для получения ипотечного кредита нужны 2 документа — паспорт и второй документ на выбор. В зависимости от требований банка это может быть:

    1. удостоверение водителя,
    2. военный билет,
    3. заграничный паспорт,
    4. страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования (СНИЛС ),
    5. удостоверение личности военнослужащего, паспорт моряка.

    Хотя банк рассматривает заявку по упрощенной схеме, после одобрения потребуется собрать полный пакет документов о недвижимости или представить проект договора для покупки квартиры в новостройке. Также банк может попросить письменно подтвердить наличие первоначального взноса — предоставить выписку со счета, где лежат средства.

    Ипотека с полным пакетом документов

    Часто для понижения ставки банки запрашивают два вида документов: документы для подтверждения личности заемщика и для подтверждения дохода.

    Документы для подтверждения личности. Паспорт и любой из следующих документов: водительское удостоверение, удостоверение личности военнослужащего, служебное удостоверение личности сотрудника федеральных органов власти, военный билет, заграничный паспорт, СНИЛС . В некоторых банках могут проверить отметку о регистрации гражданина по месту жительства.

    Документы для подтверждения основного дохода. Набор обязательных документов зависит от формы занятости заемщика.

    Если сотрудник работает по найму, потребуется:

    Адвокаты и нотариусы должны подготовить:

    Пенсионеры дополнительно должны представить справку о назначенном размере пенсии.

    Требования к документам для ипотеки. Даже если документы подаются дистанционно через личный кабинет, банк накануне сделки запрашивает все оригиналы для сверки данных. Документы должны содержать дату выдачи, обязательные реквизиты, печать (при необходимости), должность лица, их подписавшего.

    Документы для программы «Молодая семья»

    Участвовать в программе могут семьи, в которых возраст каждого из супругов не превышает 35 лет и которые признаны нуждающимися в жилом помещении.

    Для участия в государственной программе потребуется подать в орган местного самоуправления по месту жительства следующие документы:

    1. Заявление о включении в программу.
    2. Копии документов, удостоверяющих личность каждого члена семьи.
    3. Копию свидетельства о браке (если семья неполная — не требуется).
    4. Документ о признании молодой семьи нуждающейся в жилых помещениях.
    5. Документы о доходах или подтверждение наличия иных денежных средств для оплаты остальной части жилья.

    Документы для программы «Ипотека + материнский капитал»

    Это программа льготного кредитования для молодых семей. Участники программы получают ипотечный кредит на покупку готового или строящегося жилья.

    Для участия в программе потребуются:

    1. Анкета-заявление (шаблон предоставляет банк).
    2. Паспорт с отметкой о регистрации.
    3. Документ о регистрации по месту пребывания (при наличии временной регистрации).
    4. Документы о доходах в зависимости от формы занятости.
    5. Документы, подтверждающие наличие первоначального взноса.
    6. Свидетельство о браке.
    7. Свидетельства о рождении детей.
    8. Письменное согласие на обработку данных кредитором (шаблон выдает банк).
    9. Справка или уведомление из территориального органа Пенсионного фонда РФ об остатке средств материнского капитала.
    10. Государственный сертификат на материнский (семейный) капитал.

    Если на момент подачи документов в банк сертификата на материнский капитал нет, банк примет решение об одобрении заявки на кредит без него. Сертификат обязательно понадобится, когда подаются документы об одобрении покупаемой недвижимости.

    Документы для программы «Военная ипотека»

    По программе военнослужащие, у которых есть право на получение целевого жилищного займа, могут купить строящееся или готовое жилье — комнату, квартиру, таунхаус или жилой дом с земельным участком.

    Чтобы оформить заявку на получение жилищного займа, потребуются:

    1. Анкета-заявление (шаблон предоставляет банк).
    2. Паспорт заемщика.
    3. Свидетельство о праве участника накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих на получение целевого жилищного займа.
    4. Письменное согласие на обработку данных кредитором (шаблон выдает банк).
    5. Свидетельство о браке и копия страниц паспорта супруги либо документы о расторжении брака.
    6. Заверенное нотариусом согласие супруги на участие в программе.
    7. Документы по объекту недвижимости (пакет документов зависит от того, какой объект покупается).
    голоса
    Рейтинг статьи
    Ссылка на основную публикацию
    ВсеИнструменты
    Adblock
    detector