Piteryust.ru

Юридическая консультация онлайн
1 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Дают ли социальную ипотеку малоимущим семьям в 2021 году?

Льготы по ипотеке в 2021 году

Государство готово помочь некоторым россиянам в покупке жилья в ипотеку. Для этого претенденты на субсидию должны соответствовать некоторым требованиям. Какие льготы по ипотеке действуют в 2021 году, расскажет специалист сервиса Бробанк.

Кому полагаются льготы на ипотеку

Льготную ипотеку смогут оформить не все, а только некоторые категории россиян:

  • работники бюджетных организаций;
  • многодетные семьи;
  • малоимущие семьи;
  • молодые семьи.

Но недостаточно только принадлежать к одной из этих категорий. Чтобы получить недвижимость в ипотеку на льготных условиях, нужно доказать, что у гражданин нуждается в улучшении жилищных условий. Основаниями для этого могут cтать:

  1. Совместное проживание с близкими родственниками.
  2. Проживание в коммуналке или съемном жилье при отсутствии личной жилплощади.
  3. Проживание в непригодном жилье или недостаток жилплощади на каждого члена семьи.

Кроме того учитывают возраст заемщика, семейный статус, количество детей, длительность работы в бюджетной сфере, регион проживания. Некоторые регионы предлагают дополнительные льготы по ипотечному кредитованию в рамках муниципальных или региональных программ.

Как оформить льготы

Для оформления льготной ипотеки понадобятся:

  • гражданства всех членов семьи заемщика;
  • свидетельства о браке и рождении детей;
  • справка о составе семьи;
  • кредитный договор;
  • документы на недвижимость;
  • ксерокопии трудовой книжки;
  • справки о доходах.

Это общий перечень бумаг, которые потребуются от потенциального льготника. В зависимости от того, на какую льготу претендует семья, может меняться список дополнительных документов.

Какие льготы доступны в 2021 году

Государство предлагает льготы на 4 вида ипотечного кредитования:

Наименование программыКраткое описание
Ипотека под 6,5% для всех россиянПредложение действует с 17 апреля 2020 года по 1 июля 2021 года. Льготы положены только при покупке жилья у застройщика. Получить выгодную ставку могут все граждане РФ независимо от возраста, семейного положения, местопроживания и количества детей. Максимальная сумма кредитования 6-12 млн рублей в зависимости от города, где гражданин покупает жилье в ипотеку.
Ставка 6% для семей, в которых двое и более детейЧтобы получить льготную процентную ставку, второй ребенок должен родиться в 2018 году или позже. Можно купить в ипотеку жилье у застройщика или рефинансировать кредит. Еще более выгодные условия получают жители Дальнего Востока, для них предусмотрена ставка 5%, а квартиру можно взять на вторичном рынке в селе.
Ставка 3% на жилье в сельской местностиВ этой программе не участвуют Москва, Московская область и Санкт-Петербург. Максимальная заемная сумма – 3 млн рублей, а для жителей Дальнего Востока, Ямало-Ненецкого автономного округа и Ленинградской области – 5 млн рублей.
Льготная ипотека под 2% для Дальнего ВостокаГосударство предлагает льготу на первичное жилье в городе, вторичное жилье в сельской местности или под строительство дома. Получить льготу могут супруги до 35 лет, один родитель до 35 лет с несовершеннолетним ребенком или владелец участка земли на Дальнем Востоке. Также в льготной программе участвуют люди, переехавшие на Дальний Восток по повышению мобильности трудовых ресурсов. Максимальная сумма займа по кредитной программе – 6 млн рублей.

Ипотечное кредитование на льготных условиях пользуется высоким спросом у многих сотрудников бюджетных организаций. Их зарплата настолько низкая, что в городе на нее прожить непросто. А приобрести жилье на общих основаниях становится практически невозможно.

Помощь многодетным семьям

Льгота по ипотеке действует для семей с тремя и более детьми. Важное условие, что третий ребенок должен появиться в период с 2019 по 2022 год. Если семья подходит по условиям получения льготы, государство субсидирует 450 тыс. рублей на погашение ипотеки. Договор по ипотеке должен быть заключен не позже 1 июля 2023 года.

Получить субсидию можно единожды. Для оформления льготы:

  1. Обратитесь в банк, который оформлял или будет выдавать ипотеку, и подтвердите права на льготу. Для этого понадобятся свидетельства о рождении детей и их гражданства.
  2. Дождитесь решения. Заявление рассматривают в течение 16 дней. Если субсидию одобрят, в течение 5 рабочих дней на банковский счет поступят деньги из бюджета.

Льгота не отменяет материнский капитал. Семья может получить субсидии на ипотеку, а потом оплатить ипотеку средствами по маткапиталу. Основание для получения льготы – ФЗ №157 от 03.07.2019г.

Субсидия для молодых семей

Субсидию для молодых семей в размере 35% могут получить семьи, где возраст у супругов меньше 35 лет или неполные семьи, где один родитель до 35 лет с несовершеннолетним ребенком. Для получения права на льготу площадь жилья на каждого члена семьи должна быть меньше, чем норма в регионе проживания. При этом у семьи должно быть достаточно доходов для покупки жилья в кредит. И кроме того необходимо встать на учет в качестве нуждающихся в улучшении жилищных условий в местной администрации.

Субсидируют 30% от средней стоимости жилья, если у семьи нет детей, и 35%, если есть хотя бы один ребенок. Но приобрести огромный дом и компенсировать часть средств за счет государства не получится. Субсидию рассчитывают исходя из норм площади на одного человека. Жилье в ипотеку можно покупать в новостройке или на вторичном рынке. Сумму переводят сразу продавцу жилья.

Основание для получения субсидии – Постановление правительства №1050.

Военная ипотека

Получить военную ипотеку могут военнослужащие Российской Федерации, которые участвуют в накопительно-ипотечной системе. Пока военнослужащий несет службу, государство отправляет на его счет в НИС определенную сумму. Эти деньги можно направить на погашение ипотеки. При этом выплатить кредит за жилье нужно до того, как военнослужащему исполнится 45 лет.

Ипотечное жилье обязательно должно быть в хорошем состоянии. Дом, в котором военнослужащий покупает квартиру, должен быть построен позже 1970 года. Жилье может быть дороже той суммы, которую выделило государство. Тогда недостающую сумму придется выплачивать самостоятельно за счет собственных накоплений или других средств. Более подробно о военной ипотеке читайте в отдельном материале сервиса Бробанк.

Общая информация о НИС для военных в ФЗ №117.

Материнский капитал

С 2020 года получить материнский капитал смогут семьи не только с двумя, но и с одним ребенком. Подробнее о материнском капитале в Федеральном Законе №35. Чтобы получить материнский капитал, хотя бы у одного родителя и ребенка должно быть российское гражданство. При рождении или усыновлении второго ребенка сумма материнского капитала увеличивается.

Средствами от материнского капитала можно оплатить часть ипотеки. Для этого родители должны получить сертификат на маткапитал. Его можно оформить в Пенсионном Фонде РФ или в личном кабинете на сайте Госуслуг. В 2021 году сумма материнского капитала составляет 483 882 рубля на первого ребенка и 639 432 рубля на второго ребенка.

Отсрочка и уменьшение выплат по ипотеке

В 2019 году заемщики, попавшие в трудные жизненные обстоятельства, могут воспользоваться льготным периодом по ипотеке. В течение полугода можно выплачивать меньшую сумму по ипотеке или не выплачивать ее вовсе. Банк в течение этого периода не будет начислять штрафы и пени. Льготный период также не повлияет на кредитную историю.

Под трудной жизненной ситуацией понимают:

  1. Увольнение с места работы и регистрация в службе занятости населения в качестве безработного.
  2. Получение инвалидности 1 или 2 группы.
  3. Временную нетрудоспособность, более, чем на 2 месяца.
  4. Уменьшение заработной платы на 30% и более по сравнению с доходом за предшествующий год. При этом ежемесячная выплата по ипотеке должна превысить половину дохода за два предыдущих месяца.
  5. Появление иждивенцев и снижение дохода на 20% и более. Одновременно с этим платеж по ипотеке должен составлять более 40% от зарплаты.

Документы для оформления льготы по ипотеке и подтверждения тяжелой ситуации можно найти в законе о потребительском кредите п. 8 ст. 6.1-1. После льготного периода банк предоставит новый график платежей. Льготный период регулирует ФЗ №76.

Могут ли в 2021 году отменить льготы

Елизавета Данилова, начальник департамента финансовой стабильности Центрального Банка РФ, предложила отменить программу льготного кредитования. Такое решение она объяснила тем, что ипотеку в последнее время стали брать в крупных городах в инвестиционных целях. А первоначальная цель ипотечных льгот – сделать жилье доступным для всех слоев населения страны.

Хорошо обеспеченные граждане России стали закупать жилье как вложение своих сбережений. При этом льготы играют им на руку. Чем дороже становится жилье, тем больший интерес проявляют к нему в целях инвестиций. При этом наиболее часто недвижимость покупают в Москве, Санкт-Петербурге, Краснодаре, Московской и Ленинградской областях. Оставить льготную программу предлагают только в тех регионах, где ситуация на рынке недвижимости наиболее тяжелая.

Вопрос о приостановлении льготной ипотеки под 6,5% продолжают поднимать на заседаниях ЦБ РФ. Эльвира Набиуллина также высказывалась за прекращение программы, но до июля 2021 года еще есть время. При этом Министерство строительства выступает за продление программы. Скорее всего, решение будет принято по итогам I полугодия 2021 года.

Источники:

Клавдия Трескова — высшее образование по квалификации «Экономист», со специализациями «Экономика и управление» и «Компьютерные технологии» в ПГУ. Работала в банке на должностях от операциониста до и.о. начальника отдела обслуживания частных и корпоративных клиентов. Ежегодно с успехом проходила аттестации, обучение и тренинги по банковскому обслуживанию. Общий стаж работы в банке более 15 лет. treskova@brobank.ru

Комментарии: 2

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

  1. Татьяна21.07.2021 в 17:43

Внучке 23 года, живет с родителями, братом (16 лет) и бабушкой, квартира трехкомнатная, 81 кв.м. Но пришло время отделяться и строить свою жизнь самостоятельно. Внучка работает без договоров и трудовой книжки, по проектам, в которые ее приглашают. Нужна ипотека, желательно — льготная, какие перспективы у нее, чтобы купить квартиру, небольшую, и жить самостоятельно. Родители, бабушка и дедушка готовы ей помочь в накоплении на первый взнос и помощь в оплате за ипотечный кредит. Есть ли у нее перспективы в решении этой проблемы? Татьяна Летунова, бабушка.

  1. Ольга Пихоцкая21.07.2021 в 21:21

Татьяна, здравствуйте. Самые популярные льготные ипотечные кредиты представлены по этой ссылке. Ознакомьтесь с условиями и подайте заявки на наиболее подходящие варианты. Чем больше размер первоначального взноса, тем выше шансы получить одобрение. Если банки будут отказывать из-за отсутствия официальной работы, можно попробовать оформить кредит на одного из родителей.

Оформление и получение социальной ипотеки для малоимущих

Социальная ипотека – это заем банка, выдаваемый на льготных условиях при поддержке государства. При этом сотрудничество ведется со стороны малоимущей семьи, кредитного учреждения (банка) и властей региона, представляющих государство. Власти предоставляют малообеспеченному человеку частичное погашение кредитных процентов из бюджетных денег, субсидию, чтобы погасить ипотеку или льготный кредит на специальных условиях.

Кому положена социальная ипотека в 2021 году?

На социальную ипотеку для граждан с низким доходом вправе рассчитывать лица, которые подтвердили свой статус и получили сертификат на оказание помощи.

  • проживание двух семей и более в одном доме или квартире;
  • проживание в арендуемом жилье без личной собственности;
  • проживание в коммуналке или на площади меньше установленной местным законодательством. Например, для Москвы и области минимальная квадратура на человека — 18 кв.м.;
  • соц.ипотеку может получить член семьи, возраст которого не более 35 лет;
  • при оформлении ипотеки по статусу многодетной семьи, детей должно быть не меньше трех;
  • проживание в аварийном жилище.

Также на социальную ипотеку могут рассчитывать работающие инвалиды II, III группы.

  • оформление ипотеки на льготных условиях, проценты по которой частично оплатит государство;
  • выдача субсидии на получение жилья;
  • займы на покупку квартиры, комнаты по льготным ставкам.

Законодательное регулирование

Для получения социальной ипотеки гражданам нужно получить статус малообеспеченных. Правила подтверждения статуса устанавливает ФЗ № 178 от 17.07.1999. А конкретно условия материальной помощи по жилищным вопросам регулируют законы:

  • ст. 52 ЖК РФ, где оговариваются условия, согласно которым семья назначается нуждающейся в помощи на приобретение жилища;
  • ст. 220 ФЗ № 117 НК РФ устанавливает правила налоговых вычетов для малообеспеченных граждан.

Размер и сроки выплат

Ипотека для граждан с низким доходом или многодетных семей не отличается от стандартной. Государство лишь снимает бремя с плательщиков. Нуждающиеся вправе:

  • Снизить процентную ставку до 6-9%.
  • Увеличить срок выплаты социальной ипотеки — до 35 лет.
  • Не делать первоначальный взнос.
  • Аннуитетные платежи заменить на дифференцированные: сумма платежа ежемесячно снижается. Переплата в этом случае гораздо меньше.
  • Более лояльные условия контракта. Например, список уважительных причин, по которым плательщик вдруг перестал платить, шире.

После полной выплаты малоимущий вправе компенсировать часть потраченных средств через имущественный налоговый вычет. Но если государство выплачивало проценты, то возмещения не будет, так как вычет подразумевает частичный возврат процентов по налогу.

Как оформить ипотеку для малоимущих семей

Оформление социального жилищного займа отнимает больше времени, чем ипотека на стандартных условиях. Прежде всего заемщику нужно оформить льготный статус и получить подтверждающий сертификат. Затем собрать пакет документов и прийти в банк.

Социальная ипотека для малоимущих семей в 2021 году

Одной из главных забот государства является обеспечение людей собственным жильем. К сожалению, как таковая социальная ипотека для малоимущих семей не существует. Гражданам с низким уровнем доходов предлагается включиться в одну из имеющихся программ.

Рассмотрим, какие условия для приобретения квартиры или дома предлагаются малообеспеченным семьям в 2021 году.

Определение социальной ипотеки

Социальным считается кредит, предоставляемый на льготных условиях под гарантии государства.

То есть — это форма тройственного сотрудничества:

  • власти, конкретнее — ее исполнительной ветви;
  • финансовых учреждений различных форм собственности;
  • граждан.

Государство оказывает следующие виды поддержки семьям, не способным самостоятельно оплатить заем:

  • погашение части процентной ставки из бюджетных средств;
  • выделение субсидии, которая используется гражданином только на оплату кредита;
  • предоставление льготного займа на покупку социального жилья.

Регионам предоставлено право самостоятельно регулировать часть мероприятий по поддержке граждан. Так, муниципалитеты выделяют квартиры, находящиеся в их собственности, для реализации малоимущим семьям.

Характеристика социального ипотечного кредитования

Общие черты социального ипотечного кредитования таковы:

  • люди приобретают недвижимость на заемные средства;
  • деньги им на руки не передаются. Они поступают сразу продавцу;
  • право собственности приобретается гражданином с даты подписания договора купли-продажи, владелец использует недвижимость по своему усмотрению;
  • квартира выступает залогом по кредиту;
  • гражданин избавляется от обременения после полного погашения долга, до этого он не имеет права:
    • продать квартиру;
    • подарить ее;
    • использовать в качестве залога;
  • в случае регулярной неуплаты банк вправе вернут деньги за счет продажи залоговой собственности.

Государственные гарантии не отменяют обязанности заемщика платить по счетам банку.

Кому выдается социальная ипотека для малоимущих

Траты бюджетных средств строго контролируются. Законодательством запрещено предоставлять помощь людям, обеспеченным нормальными условиями проживания.

А это означает существование критериев участия в программах. Они немного отличаются друг от друга. Однако можно выделить общие черты.

Социальную ипотеку могут получить люди:

  • ютящиеся вместе с другими семьями в одной квартире;
  • не имеющие жилплощади в собственности;
  • прописанные в коммунальной квартире или общежитии (не считаются периоды обучения или сезонных работ);
  • проживающие в помещениях, не соответствующих:
    • нормам площади (устанавливается каждым субъектом федерации отдельно);
    • санитарным и техническим требованиям (записано в Жилищном кодексе РФ ).

У каждой программы есть еще и собственные критерии. Для участия принимаются только граждане, соответствующие заявленным условиям.

Виды государственных программ, подходящих малоимущим семьям

В стране реализуются мероприятия, ограниченные категориями граждан-участников. Однако есть большой проект, нацеленный на всех россиян.

Это программа «Доступное и комфортное жилье — гражданам России».

Проект включает в себя различные подпрограммы федерального и регионального значения.

Они должны охватывать основные группы населения, в идеале — все.

Социальная ипотека для молодых семей

Эта программа реализуется путем выделения субсидии гражданам, не отпраздновавшим 35-летний юбилей. При этом в составе семейства имеют значение дети, а родитель допускается один. Заявитель обязан стоять в очереди на квартиру.

Процент государственной поддержки распределяется так:

  • семьи с детками могут рассчитывать на 40%;
  • пока бездетные — на 35%.

Бюджет оплачивает квадратные метры, рассчитанные по нормативам в среднем 18 кв. м на человека.

Кредитование военных

Данная программа предназначена для обеспечения жильем военнослужащих и членов их семей. Бюджетные деньги поступают на специальные счета и там накапливаются.

Заявитель тратит их только на приобретение жилья по своему усмотрению.

Приобрести недвижимость военнослужащие могут в любом уголке страны. Но для них действуют более строгие банковские условия. В частности, возраст ограничивается 45-ю годами заемщика на момент погашения ипотеки.

Кредитование молодых специалистов

Программа действует в некоторых регионах РФ . Ипотека предоставляется лицам:

  • согласным на переезд в сельскую местность;
  • ученым до определенного возраста;
  • отработавшим 150 часов в стройотрядах и другим.

Конкретные критерии следует уточнять во властных структурах региона.

Поддержка людей, стоящих в очереди на жилье

Эта программа нацелена на удовлетворение нужд лиц, давно заявивших о своих потребностях. Помощь выделяется в виде:

  • субсидии на погашение ипотеки;
  • кредитования социального жилья, реализуемого муниципалитетом по сниженным ценам.

Данная программа реализуется только в регионах, имеющих собственный жилой фонд.

Материнский капитал

Семьи от государства получают сертификат на установленную денежную сумму после появления на свет второго и последующих деток.

Его разрешено вносить в банковское учреждение в качестве:

  • первоначального взноса;
  • погашения основной суммы ипотеки.

Гражданин может воспользоваться социальной ипотечной программой только раз в жизни. Это условие не касается материнского капитала. Его получают все, независимо от полученных ранее преференций на решение квартирного вопроса.

Ипотека АИЖК

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию представляет собой государственную структуру, занимающуюся выделением средств населению для приобретения квадратных метров в собственность.

Агентство предлагает льготные условия, которые более других подходят малообеспеченным семьям:

  • сниженная ставка кредитования;
  • минимальный первоначальный взнос;
  • социальное жилье по ценам, ниже рыночных.

Представительства АИЖК открыты не во всех регионах

Выгодные предложения финансовых учреждений

БанкНазвание кредитной программыСтавкаСуммаСрокПервоначальный взнос
Банк МосквыМатеринский капитал14,95%от 500 тыс. руб.до 50 летМатеринский капитал
РоссельхозбанкМатеринский капитал11,9 — 14,5%3 тыс. — 600 тыс. руб.до 25 летНет
Молодая семья11,9 — 14,5%3 тыс. — 600 тыс. руб.до 25 лет10%
СбербанкВоенная ипотека11,75%до 2050000 рубуб.до 20 лет*20%
Приобретение строящегося жилья10,4 — 10,9%45 тыс. — 15 млн руб.до 30 летот 15%
ВТБ 24Ипотека для военных12,1 — 13,1%до 2 млн руб.до 14 лет*20%
АК БарсОбеспечение жильем молодых семей14,5%от 100 тыс. руб1-20 летот 10%
Снежинский банкМолодые ученые10 −10,5%от 300 тыс. руб.до 25 лет.10%

* Кредит предоставляется с тем условием, что военнослужащий его отдаст до достижения 45-летнего возраста.

Условия кредитных учреждений зависит от ключевой ставки Центробанка, поэтому могут меняться.

Порядок обращения за госпомощью

Несмотря на то что все программы разные, существуют общие правила предоставления к ним доступа для граждан.

Порядок действий можно схематично представить следующим образом:

  1. Изучить все имеющиеся предложения. Сравнить условия.
  2. Посмотреть, подпадает ли семья под конкретные условия реализации программы.
  3. Выяснить, какие банковские учреждения в регионе работают с бюджетом.
  4. Ознакомиться с условиями кредитования. Особое внимание уделить нюансам, к примеру, разрешено ли вносить материнские деньги в качестве оплаты ипотеки.
  5. Выяснить, какие документы требуется представить в госорган и кредитное учреждение.
  6. Собрать бумаги.
  7. Обратиться в местную администрацию (иное учреждение, занимающееся ипотечной программой) с заявлением. Делать это нужно в первой половине года, так как очередь претендентов на господдержку формируется заранее.
  8. Подождать одобрения госорганом заявления.
  9. Получить сертификат либо открыть счет.
  10. Обратиться в нужный банк за ипотекой.
  11. Приобрести желанное жилье (дом или квартиру).
  12. Аккуратно выплачивать свою долю.
Читать еще:  В каком случае возможно принудительное изъятие имущества у собственника?

Рекомендуется поинтересоваться, есть ли в регионе социальное жилье. Приобретение квартир из муниципального фонда, как правило, обходится дешевле.

Последние изменения

В апреле 2019 г. был издан закон об “ипотечных каникулах” по которому, заемщикам, оказавшимся в трудной жизненной ситуации, может быть предоставлен льготный период: 6 месяцев, в пределах которых эти лица смогут приостановить выплаты по кредиту либо уменьшить их размер.
Данные правила будут применимы к людям, потерявшим работу, получившим инвалидность 1-2 групп или лишившихся кормильца. Распространяться они будут и на уже существующие кредитные правоотношения.

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Подписывайтесь на наши обновления!

Видео на тему “Социальная ипотека для малоимущих семей в 2021 году”

Социальная ипотека в Москве и Московской области

Социальная ипотека – это государственная программа, нацеленная помочь некоторым категориям граждан получить собственное жилье. Условия предоставления помощи зависит от региона. Мы расскажем о социальной ипотеке в Москве и Московской области.

Программа социальной ипотеки в Москве и Московской области, кто может в ней участвовать

Государственная помощь в рамках социальной ипотеки оказывается в трех направлениях:

  • ипотечный кредит с пониженной ставкой (можно выбрать квартиру в любом районе);
  • выделение субсидий на оплату части жилья;
  • продажа готовых квартир из фонда социального жилья по низкой цене (выбор недвижимости ограничен).

Срок кредита – до 30 лет. Процентные ставки начинаются от 4 процентов.

Поиск ипотеки

Получить социальную ипотеку могут те, кто официально признан нуждающимся в улучшении условий жилья. Что это значит юридически (наличие хотя бы одного пункта):

  • проживание в общежитии;
  • квартира или дом находится в аварийном состоянии;
  • ни у кого из членов семьи нет недвижимости в собственности;
  • на каждого члена семьи приходится меньше 10 квадратных метров жилой площади;
  • проживание в квартире родственника с тяжелым заболеванием.

Чем больше гражданин находится в очереди, тем большую субсидию предоставит государство. Субсидии и льготное кредитование оформляется только на нормированный метраж. Норма – 18 квадратных метров на одного человека. Если хотите купить квартиру больше – придется доплачивать собственными средствами или брать дополнительный кредит на общих условиях.

В Москве и Московской области также имеют право претендовать на социальную ипотеку четыре категории:

  • военные;
  • работники бюджетных организаций;
  • семьи с официальным статусом «малоимущие»;
  • молодые семьи и многодетные.

Статус молодой семьи присваивается, если одному из супругов меньше 35 лет. К многодетным относятся семьи с тремя и более детьми. Для малоимущей категории тоже есть определение: доход на каждого члена семьи меньше установленного прожиточного минимума.

Основной банк, который занимается выдачей социальной ипотеки, – СберБанк.

Особенности получения социальной ипотеки в Москве и Московской области

Кроме указанных программ разработана дополнительная. Правительство Московской области совместно с АИЖК (Агентство по ипотечному жилищному кредитованию) создало программу в 2016 году по поддержке молодых специалистов (для бюджетников). Местная власть выдает сертификаты на льготное получения жилья тем, кто:

  • не имеет собственного жилья в Московской области;
  • согласен работать в Подмосковье по специальности десять лет;
  • имеет профессиональные достижения в своей сфере деятельности (в основном – наука, медицина и образование).

Государство выплачивает первоначальный взнос банкам и основную сумму долга, обладателям сертификата остается только оплатить проценты. Это альтернатива бесплатной выдачи служебного жилья, которая действовала в СССР.

Действует программа три года, поэтому в 2021 году можно подать заявку на участие.

Не забывайте про возможность воспользоваться другими льготами. Например, внести первоначальный взнос за ипотеку средствами материнского капитала. Или оформить льготное страхование.

Как получить социальную ипотеку?

Общее правило для всех жителей России: для получения социальной ипотеки обращайтесь в местные органы управления.

Москвичи могут обратиться в Департамент городского имущества. Там ответят на вопросы, можете ли вы рассчитывать на социальную ипотеку и какие документы понадобятся. Там же можно стать на очередь нуждающихся в улучшении жилищных условий.

Вместе с заявлением в местные органы власти нужно принести:

  • паспорт заявителя.
  • справки о доходах.
  • для семейных людей – свидетельство о браке и копию этого документа. Если заявитель находится в разводе – свидетельство о расторжении брака. Дополнительно – справка о составе семьи.
  • тем, у кого есть дети, нужно предоставить свидетельства об их рождении.
  • документы из регистрационной палаты.
  • документы, подтверждающие нахождение в категории льготников.

Еще один способ получить социальную ипотеку жителям столицы и Подмосковья – обратиться в ДОМ.РФ. Это государственное учреждение, созданное для улучшения ипотечной программы. Агентство содействует развитию жилищных займов на территории России.

АИЖК разрабатывает программы ипотечного кредитования на выгодных условиях. Банки-партнеры принимают правила агентства – более низкие процентные ставки и срок кредитования выше банковского.

Алгоритм действий для сотрудничества с АИЖК:

  1. Подаете заявку в АИЖК, ждете одобрения.
  2. Выбираете банк, с которым сотрудничает АИЖК (смотрите список на сайте агентства).
  3. Вместе с сотрудником агентства готовите документы в банк.
  4. После одобрения заявки в банке ищите жилье.
  5. Теперь готовите документы на недвижимость. За консультацией можно обращаться к агентам АИЖК.
  6. Подписываете договор купли-продажи и кредитный договор.
  7. Регистрируете право собственности и страхуете имущество.

Как малоимущим в Подмосковье получить государственную социальную выплату

Денежные купюры российских рублей.

Государственную социальную помощь в виде выплаты могут получить малоимущие жители Подмосковья, находящиеся в трудной жизненной ситуации. Средства выплачивают единовременно или периодически. Кто имеет право на социальную помощь от государства и как ее оформить, читайте в материале mosreg.ru.

Кто может получить помощь

Денежные купюры евро и рублей

На государственную социальную помощь имеют право граждане, зарегистрированные по месту жительства или месту пребывания в Московской области, оказавшиеся в трудной жизненной ситуации.

Это могут быть следующие категории граждан:

— малоимущие семьи или одинокие люди, чей доход по независящим от них причинам ниже величин прожиточных минимумов, установленных в Подмосковье для соответствующих социально-демографических групп населения;

— одиноко проживающие пенсионеры или семьи, состоящие из пенсионеров, чей среднедушевой доход по независящим от них причинам ниже 150% от величины прожиточного минимума для пенсионеров;

— семьи, состоящие из ветеранов Великой Отечественной войны, или одиноко проживающие ветераны Великой Отечественной войны, среднедушевой доход которых по независящим от них причинам ниже 200% от величины прожиточного минимума для пенсионеров в регионе.

Размеры и сроки выплат

Деньги в кошельке

Выплату могут предоставлять единовременно или с периодичностью, определенной в решении о назначении государственной социальной помощи.

Размер выплаты на одного члена семьи или одиноко проживающего гражданина может составлять от 300 рублей до 1 тысячи рублей в месяц, но не более 6 тысяч рублей в календарном году.

Для ветеранов Великой Отечественной войны – от 300 рублей до 1 тысячи рублей в месяц, не более 7 тысяч рублей в календарном году.

Как оформить помощь

Подать заявление на получение государственной социальной помощи можно на региональном портале госуслуг.

К заявлению следует приложить:

— справку о доходах заявителя и членов его семьи (за три предшествующих месяца);

— выписку о банковских реквизитах (копию сберкнижки).

Также могут потребоваться:

— выписка из домовой книги или другой документ, подтверждающий количество лиц, зарегистрированных по месту жительства или пребывания заявителя (если информации об этом нет в базе данных муниципалитета или МФЦ);

— документ, подтверждающий регистрацию по месту жительства или месту пребывания в Московской области (если этих данных нет в паспорте);

— справка о назначении и размере пенсии, ежемесячной денежной выплаты, доплат к пенсии, социальных выплат и выплат по уходу.

Решение о назначении пособия принимают в течение 22 рабочих дней.

Какая семья признается малоимущей в 2021 году если есть ипотека

Юридическая тематика очень сложная но, в этой статье, мы постараемся ответить на вопрос «Какая семья признается малоимущей в 2021 году если есть ипотека». Конечно, если у Вас остались вопросы Вы сможете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

  • «Губернаторские». Выплачиваются 1 раз в квартал и обычно не превышают 500 руб.
  • При рождении ребенка. Представляет собой единовременный платеж в размере 16 873,54 руб.
  • По уходу за младенцем до 1,5 лет. Составляет 40% от средней зарплаты родителя за последние 2 года (минимум 3 163,79 руб.).
  • По беременности и родам. Зависят от рабочего и страхового стажа. Кроме того, за все время вынашивания ребенка выплачивается до 2 000 руб. ежемесячно.

Федеральным законом от 05.04.2003 г. за № 44 определены критерии отнесения семей к категории нуждающихся. Основным условием считается недостаточность их доходов. При этом учету подлежат следующие виды платежей: зарплаты, стипендии, пособия, пенсии, арендная плата, дивиденды от ценных бумаг, алименты, вознаграждения от авторского права.

Соцвыплаты

Фискальное законодательство предусмотрело ряд социальных мер поддержки российских семей, относящихся к категории нуждающихся. Так, например, они вправе не уплачивать подоходный налог, если хотя бы один из домочадцев по закону освобожден от его уплаты, и воспитывается один несовершеннолетний ребенок.

  • люди приобретают недвижимость на заемные средства;
  • деньги им на руки не передаются. Они поступают сразу продавцу;
  • право собственности приобретается гражданином с даты подписания договора купли-продажи, владелец использует недвижимость по своему усмотрению;
  • квартира выступает залогом по кредиту;
  • гражданин избавляется от обременения после полного погашения долга, до этого он не имеет права:
    • продать квартиру;
    • подарить ее;
    • использовать в качестве залога;
  • в случае регулярной неуплаты банк вправе вернут деньги за счет продажи залоговой собственности.

Государственные гарантии не отменяют обязанности заемщика платить по счетам банку.

Социальная ипотека для малоимущих семей в 2021-2021 году

  • первоначального взноса;
  • погашения основной суммы ипотеки.

Гражданин может воспользоваться социальной ипотечной программой только раз в жизни. Это условие не касается материнского капитала. Его получают все, независимо от полученных ранее преференций на решение квартирного вопроса.

Социальная ипотека для молодых семей

Одной из главных забот государства является обеспечение людей собственным жильем. К сожалению, как таковая социальная ипотека для малоимущих семей не существует. Гражданам с низким уровнем доходов предлагается включиться в одну из имеющихся программ.

  • Возраст: чаще всего от 21 года (иногда – от 23) до 55 лет; в то же время максимальный возраст на момент окончания ипотечного кредита – 75 лет (в большинстве банков).
  • Российское гражданство, однако, некоторые банки (Райффайзенбанк, ВТБ 24, Банк Москвы) предоставляют ипотечный кредит и для иностранных резидентов.
  • Постоянная или хотя бы временная прописка.
  • Стаж работы (банк обращает внимание на частоту смены мест работы, длительность трудоустройства).
  • Платежеспособность клиента (стандартный способ подтверждения – справка 2-НДФЛ).
  • Размер первоначального взноса (не менее 10% от стоимости приобретаемого жилья) влияет на сумму ипотечного кредита и процентную ставку.
  • Хорошая кредитная история.

Но стоит заметить, что государство не заплатит за квартиру или дом любого размера (такого, какого вы найдете или построите). Максимальный показатель квадратуры определяется, исходя из численности семьи и нормы на 1 человека. По правилам – 18 квадратных метров на каждого члена семьи.

Для молодых семей

По мнению экспертов, прогнозы ставок по ипотеке около 8-8,5% в год вполне достижимы при отсутствии геополитических потрясений, снижении ключевой ставки Центробанка и экономическом росте. Тем не менее, размер первоначального минимального взноса по ипотеке скорее всего останется на уровне 10-15% от стоимости жилья.

ИСТОЧНИК http://oms.msk.ru/novie-kriterii/
По решению Правительства Москвы, с 1 января 2021 года введены новые критерии для признания семьи малообеспеченной. Действовавшие ранее правила остаются, но к ним добавляются дополнительные условия.

Какая семья признается малоимущей в 2021 году если есть ипотека

При решении вопросов о предоставлении бесплатного питания в период обучения и безвозмездных физкультурно-оздоровительных и спортивных услуг детям уровень имущественной обеспеченности учитываться не будет. То есть если семья подходит под критерии малоимущей по старым правилам, а по новым правилам не подходит, дети также будут получать бесплатное питание в школах и бесплатные занятия в секциях.

НОВОЕ ПП О КРИТЕРИЯХ ПО МАЛОИМУЩНОСТИ ,ДЛЯ ПРИЗНАНИЯ МАЛООБЕСПЕЧЕННОСТИ

Не будет признана малоимущей семья, в собственности которой есть жилой дачный дом, площадь которого в расчете на одного члена семьи превышает 30 квадратных метров. Владение нежилым помещением, зданием, строением, сооружением (кроме располженных на садовых участках и участках ИЖС) также сделает невозможным получение статуса малоимущей семьи.

Важный пункт здесь — признание статуса малоимущего. Для выделение жилищной субсидии малоимущими признаются те, кто не сможет купить свое жилье за определенный период 10, 15 или 20 лет в зависимости от региона. Сумма дохода человека или семьи за этот период сравнивается со средней стоимостью жилья нормативной площади в Москве это 18 м2 на человека.

Малоимущая семья учитывается ли ипотека

Например, в Москве малоимущие семьи с детьми претендуют на такие ежемесячные выплаты:. Существуют социальные стипендии для студентов из малоимущих семей. Суммы устанавливаются образовательными организациями, но для учащихся средних профессиональных заведений стипендия не может быть ниже рублей в месяц, для студентов ВУЗов — 2 рублей.

Учитывается ли ипотека при расчете прожиточного минимума

Также серьезно увеличены выплаты малообеспеченным родителям-одиночкам, многодетным малоимущим семьям, семьям детей-инвалидов. К сожалению, столь высокие выплаты доступны пока только в Москве. Еще одна законодательная инициатива, которая уже находится в процессе реализации — продуктовые карточки для малоимущих. Предложено, чтобы ежегодная сумма на помощь по покупке продуктов составила примерно 10 рублей.

Государственные органы в своей деятельности основываются на законодательной базе. Это означает жесткие рамки, выходить за которые специалистам строго запрещено.

Какая семья считается малоимущей в 2021 году

Основываясь на поручении президента, начиная с 1 января 2021 года будет начислена прибавка к ежемесячному пособию малоимущим семьям, выплачиваемое на содержание детей от полтора до трех лет. С этой даты выплаты будут производиться из бюджета, и составлять сумму детского месячного прожиточного минимума, показатель для каждого региона будет рассчитан отдельно. Данная помощь с 2021 года будет соответствовать более чем 10 тысяч рублей. Стоит отметить, что сегодня размер пособия составляет пятьдесят рублей в расчете на одного ребенка.

Общий принцип присвоения статуса

Учет граждан, которым присвоен статус малоимущих, ведется посредством составления федерального регистра, в котором собрана вся информация о каждом гражданине, который получает помощь. Ведение такого регистра является обязанностью органов исполнительной власти Росийской Федерации.

Что делать в том случае, если домохозяйство не может подтвердить ежемесячный доход документально? В таком случае, претендовать на адресную помощь попросту невозможно. Результат – начислення будут происходить не всему семейству, а только конкретным лицам, доказавшим свою нуждаемость.

Норма социальной ипотеки для малоимущих семей — 18 м2 жилой площади на каждого человека. В данной программе могут участвовать многодетные семьи, матери одиночки, молодые специалисты, работники бюджетной сферы, молодые семьи (в которых супругам еще не исполнилось по 35 лет).

Определение состава семьи для расчёта совокупного дохода

  • пособие по безработице;
  • зарплата всех работающих членов семьи;
  • пенсия;
  • стипендия (для студентов);
  • алименты;
  • прибыль, получаемая при сдаче недвижимости в аренду (необходим договор аренды);
  • натуральная форма дохода, подтверждённая соответствующими документами.

«Это на самом деле достаточно приличные деньги, особенно для регионов. И хочется надеяться, что наши мамы при принятии решения о том, что они станут мамами во второй, третий, и последующие разы, будут уверены в том, что государство их поддержит», — подчеркнула Волынец.

Новый закон малоимущим семьям 2021-2021

Напомним, что 20 июня 2021 года в ходе прямой линии с президентом Владимиром Путиным обсуждался вопрос социального обеспечения семей с маленьким достатком. Глава государства тогда заявил, что с января 2021 года выплаты на детей в размере прожиточного минимума начнут получать семьи с совокупным заработком около 45 тыс. рублей и меньше.

Повышение пособия для малоимущих в 2021 году — сроки и необходимый доход

  • для получения выплат на несовершеннолетних до 1,5 лет обратиться следует не позднее шести месяцев с даты рождения малыша;
  • для выплат от 1,5 до 3 лет, а также от 3 до 18 лет, право получения возникает с момента, когда ребенок достигнет возраста получения соответствующих выплат.

Оформить социальную стипендию могут студенты — граждане России, имеющие постоянную регистрацию в Москве, обучающиеся на очном отделении за счет бюджетных средств, которые в течение года, предшествующего дате обращения, получали хотя бы один из следующих видов социальной помощи:

На получение адресной вещевой помощи (в первую очередь речь идет об одежде и обуви) могут претендовать граждане пожилого возраста и инвалиды, семьи с детьми, а также другие граждане, находящиеся в трудной жизненной ситуации и остро нуждающиеся в социальной поддержке. Если вы хотите получать адресную вещевую социальную помощь, вам потребуются:

7. Как воспользоваться услугой по присмотру за детьми?

После подачи заявления комиссия по адресной продовольственной помощи рассматривает его и выносит решение. При положительном решении вы получите извещение от социальных работников о предоставленном праве на социальную помощь.

  1. Первый или второй ребенок родился или усыновлен с 2021 года. На третьего выплат нет.
  2. За последние 12 месяцев на каждого члена семьи приходится не больше полутора прожиточных минимумов в регионе. С 2021 года лимит дохода повысят до двух региональных прожиточных минимумов.

7 бонусов от государства для семей с низким доходом

Кроме обычной социальной стипендии есть еще повышенная. Ее платят студентам первого и второго курса, если они хорошо учатся и вовремя сдают экзамены. Повышенная социальная стипендия равна прожиточному минимуму за четвертый квартал предыдущего года. Студент-хорошист из семьи с небольшим доходом сможет получать больше 10 тысяч рублей в месяц.

Ежемесячная выплата на первого или второго ребенка

Например, семья ежемесячно платит за ипотеку 20 тысяч рублей. Когда брали кредит, работал только муж. Но вот его сократили: выплачивать кредит стало сложнее. Пока мужчина ищет работу, он может оформить ипотечные каникулы. Для этого достаточно встать на учет в службу занятости и отправить в банк заявление.

При выявлении актов мошенничества или сокрытии источников дохода статус малоимущей присвоен не будет. Если мошенничество было обнаружено позднее, семью могут обязать вернуть все выплаты, полученные незаконным путем.

Но если один из них, будучи совершеннолетним и трудоспособным является тунеядцем, он как малообеспеченный признаваться законом не будет. Такой человек не имеет права получать какие-либо социальные выплаты.

Кто имеет право на бесплатное получение жилья в 2021 году

Самая массовая — так называемые «очередники», которые встают на учет на получение жилья в муниципалитетах. Они имеют право получить жилье по договору социального найма, а позже приватизировать его. С 2005 года в очередь могут вставать только те, кто считается малоимущим. Кто относится к малоимущим — определяют власти каждого региона, исходя из размера регионального прожиточного минимума. При этом учитывается не только денежный доход, но и подлежащее налогообложению имущество членов семьи (например, автомобили, дачи, яхты и пр.).

Чтобы встать в очередь на жилье, на каждого члена семьи должна приходиться жилплощадь меньше учетной нормы. Единой нормы по стране нет, ее устанавливает каждый муниципалитет. В Москве, к примеру, у будущего очередника должно быть менее 10 кв. м общей площади на члена семьи в отдельной квартире и менее 15 кв. м для жилья в коммуналке. В Кургане — менее 13 кв. м общей площади, в Красноярске — менее 12 кв. м. Уровень доходов и количество квадратных метров не должны превышать установленные пределы не только при постановке в очередь, но и к моменту, когда придет время получать жилье.

Чтобы встать в очередь, нужно подавать документы в свой муниципалитет. Если кто-то намеренно ухудшил жилищные условия, то его поставят в очередь не раньше, чем через пять лет после этого.

Читать еще:  Описание программ ипотеки АИЖК — стандарты и условия кредитования

Помимо «обычных» очередников есть множество льготников, которые тоже имеют право на помощь государства с решением жилищного вопроса. Это, например, ветераны Великой Отечественной войны, ветераны боевых действий, дети-сироты, судьи, прокуроры. Некоторым категориям выдают государственный жилищный сертификат на покупку квартиры, который покрывает большую часть ее стоимости. Среди них — вынужденные переселенцы, чернобыльцы, те, кто переезжает с Крайнего Севера или из закрывающихся городков.

Сейчас предоставления жилья ждут более 4 млн семей, среди них чуть более 2 млн — семьи «обычных» очередников, говорит Косарева. Однако единой системы учета граждан, претендующих на бесплатные квартиры и субсидии на их приобретение, не существует, поэтому возможно, что цифры завышены, так как некоторые семьи вправе встать на учет сразу по нескольким основаниям. Сейчас жилье очередникам практически не выдают, отмечает Косарева. Средний срок ожидания — более 20 лет. Да и то, в основном очередь движется только за счет того, что очередники уходят в мир иной либо покупают квартиры самостоятельно. До сих пор есть немало очередников, которые встали на учет еще по старым правилам (без учета доходов семьи) — до 2005 года.

Социальная, льготная ипотека для малоимущих семей

Социальная ипотека для малоимущих семей, как один из видов государственной поддержки, призвана помочь гражданам с низким уровнем доходов приобрести достойное жилье. Как такового банковского продукта, финансирующего покупку квартиры для указанной категории людей, не существует. Однако малоимущая семья может принять участие в одной из программ приобретения недвижимости на льготных условиях.

Что такое социальная ипотека

В широком смысле социальная ипотека являет собой жилищный кредит, оформляемый в банковской организации на льготных условиях и под гарантию со стороны государства. В этом случае речь идет о сотрудничестве непосредственного заемщика в виде малоимущей семьи, государства и финансового учреждения.

Но следует понимать, что конкретного банковского продукта для указанной категории семей не предусмотрено. В этом случае речь идет о нескольких проектах, в рамках одного из которых граждане с небольшим доходом могут воспользоваться поддержкой от государства и получить кредит на максимально выигрышных для них условиях.

В частности, предлагается 3 варианта помощи:

  • выдача некоторой суммы средств, направленных на погашение части ипотечного кредита;
  • оплата процентов по жилищному займу из бюджета страны в течение установленного временного промежутка;
  • оформление кредита на льготных условиях, в частности, по сниженной процентной ставке.

Решение многих вопросов по программе социальной ипотеки возлагается на плечи региональных властей. Это касается как выбора проекта, для внедрения его в конкретном населенном пункте, так и условий его реализации.

Кто может получить помощь

Согласно Федеральному Закону № 178-ФЗ семьи и граждане, признанные малоимущими, обладают правом на всевозможные виды государственной поддержки. Под такой семьей понимается ячейка общества, уровень дохода и прибыли которой в совокупности не превышает либо равен уровню прожиточного минимума, установленного в регионе проживания.

На 2021 год среднее значение колеблется в районе 10 тыс. рублей. Тот момент, что с таким заработком оформить кредит не получится, сомнению не подлежит.

Поскольку заключение ипотечного договора на щадящих условиях для малоимущего семейства происходит при участии средств государственного бюджета, кандидатам требуется соответствовать ряду критериев. Вероятно, последует ряд проверок достоверности предоставленных сведений. Вся процедура должна быть максимально прозрачной, чтобы избежать мошеннических действий со стороны желающих взять ипотеку.

Прежде всего, потребуется получить статус «малоимущая семья». Таковой должен быть подтвержден и зафиксирован документально.

Процедура подразумевает подсчет официального дохода, включая любые социальные выплаты, стипендии, пенсии. Полученный результат делится на количество членов семьи, а также нетрудоспособных граждан и детей в ее составе. Если итоговый размер ниже прожиточного минимума, семейство признается нуждающимся в социальной поддержке со стороны государства.

Еще один фактор, которому уделяется внимание, тяжелая жилищная ситуация. Если собственной квартиры нет вовсе либо площадь недвижимости на одного человека меньше установленной нормы, то удостоверяется необходимость срочного улучшения условий проживания. Этот момент также следует документально зарегистрировать, для чего нужно обратиться в отдел по земельным вопросам города и встать в очередь на получение субсидии.

Программы социального кредитования

Как уже было сказано, банковского продукта, направленного на ипотечное кредитование малоимущих, не предусмотрено. Однако существует ряд программ, по которым нуждающаяся семья может получить не только субсидиарную помощь, но и более лояльные условия по займу.

Оптимальными вариантами считаются:

  1. Проект получения целевого займа для молодой семьи. Главным условием выступает возраст заявителей – не старше 35 лет. Льгота в этом случае выражается в предоставлении субсидии на оплату части ипотеки. 35% от стоимости жилья, если нет детей и 40%, если таковые имеются. Минимальная процентная ставка составляет 8,6%.
  2. Обеспечение жильем граждан, стоящих в очереди. В этом случае семья получает субсидию на оплату части кредита, либо ей предоставляется ипотека на недвижимость, реализуемую местным муниципалитетом. Программа работает только в тех регионах, где имеется собственный жилой фонд.

При оформлении целевого кредита не запрещено использовать средства маткапитала, если семья имеет право на сертификат. А также прочие положенные субсидии и льготы.

Куда обращаться

Оформление ипотеки происходит в банках, являющихся участниками указанных программ. Самыми популярными считаются Сбербанк, а также АИЖК (Агентство Ипотечного Жилищного Кредитования).

Так, АИЖК предлагает:

  • ставка – 9,9%;
  • первый взнос – 10% от стоимости жилища;
  • размер субсидии от государства – 20%.

Для сравнения, в Сбербанке процентная ставка может достигать 11,75%. Здесь все зависит от выбранной программы.

Важно помнить, что каждый регион разрабатывает собственные условия для обозначенных проектов. Уточнить интересующие моменты можно обратившись непосредственно в администрацию населенного пункта.

Особенности льготной ипотеки

Независимо от выбранной программы и условий оформления целевого кредита, проект по предоставлению социальной ипотеки малоимущим обладает некоторыми тонкостями. Потенциальному заемщику следует знать о таких особенностях:

  1. Приобретение объекта недвижимости происходит с привлечением финансов конкретного кредитного учреждения.
  2. Денежные средства не обналичивают, клиент не получает сумму на руки. Не имеет значения, идет ли речь о субсидии со стороны государства или о кредитных средствах. Все операции осуществляются в безналичном виде. То есть, если часть ипотеки оплачивается из средств бюджета либо помощь со стороны государства выражается в оплате процентов, деньги перечисляются на счет банка в указанные сроки. Непосредственно передача суммы равной стоимости квартиры продавцу также осуществляется путем перевода средств со счета кредитора на счет бывшего собственника недвижимости.
  3. Квартира выступает залоговым имуществом.
  4. Право собственности передается покупателю в момент подписания соглашения о купле-продаже. Новый владелец имеет возможность использовать квадратные метры по своему усмотрению.
  5. До момента погашения ипотеки на квартиру налагается обременение. То есть собственник не сможет ее продать, обменять, подарить.

Необходимо понимать, что помощь и гарантии со стороны государства не отменяют обязанностей заемщика по выплате ипотечного кредита. Поддержка малоимущей семьи выражается лишь в облегчении условий программы покупки жилья при помощи заемных денежных средств.

Ипотечное кредитование малоимущих семей осуществляется в рамках различных программ господдержки. Условия получения целевого займа в этом случае будут более лояльны, чем для лиц с хорошим доходом. Если конкретнее, помощь выражается в субсидировании части кредита и пониженной процентной ставке. Однако не стоит забывать, что при одобрении заявки так или иначе будет учитываться стабильность дохода семейства и хорошая кредитная история заявителя.

Льготы Для Малоимущих Семей В 2021 Оформление Ипотеки Снижение Ставки

Социальная ипотека для малоимущих семей в 2021 году

Гражданин может воспользоваться социальной ипотечной программой только раз в жизни. Это условие не касается материнского капитала. Его получают все, независимо от полученных ранее преференций на решение квартирного вопроса.

  • ютящиеся вместе с другими семьями в одной квартире;
  • не имеющие жилплощади в собственности;
  • прописанные в коммунальной квартире или общежитии (не считаются периоды обучения или сезонных работ);
  • проживающие в помещениях, не соответствующих:
    • нормам площади (устанавливается каждым субъектом федерации отдельно);
    • санитарным и техническим требованиям (записано в Жилищном кодексе РФ ).

У каждой программы есть еще и собственные критерии. Для участия принимаются только граждане, соответствующие заявленным условиям.

Льготная ипотека для многодетных семей

  • Копии паспортов всех совершеннолетних членов семьи.
  • Свидетельство о заключении брака.
  • Свидетельства о рождении детей.
  • Удостоверения многодетных родителей.
  • Справки о доходах заемщика и всех созаемщиков, копии их трудовых книжек.
  • Справка о составе семьи.
  • Документы о приобретаемой в кредит собственности.
  • Военный билет — для супруга младше 27 лет.
  • Оригинал и ксерокопию сертификата на материнский капитал, а также выписку из ПФР о состоянии счета семьи — при желании использовать его для погашения кредита.

Новый закон 2021—2021 года ипотеку многодетным семьям позволяет получить даже людям с довольно средним общедушевым доходом. Этому поспособствовало нововведение от Сбербанка, которое заключается в возможности привлечения третьих лиц для подсчета суммарного заработка семьи. Это увеличивает шансы получить согласие от банка на выдачу ипотеки, если заработок самих многодетных родителей не отвечает требованиям кредитора.

Социальная ипотека для малоимущих в России

Заключение ипотечного договора на хороших условиях для малоимущих семей происходит при участии госбюджета. Кандидаты должны соответствовать определённым критериям. Возможно, будут проверки достоверности предоставленной информации. Процедура должна быть прозрачной, чтобы не столкнуться с мошенническими действиями со стороны тех, кто желает взять ипотеку.

Ипотека оформляется в банках, которые являются участниками указанных программ. Что известно об ипотеке малоимущим семьям в Сбербанке? Конечно же, самая большая популярность у Сбербанка и АИЖК (Агентства ипотечного жилищного кредитования).

Льготы по ипотеке для семей с двумя и более детьми

Семьи, у которых уже есть ипотека, могут рефинансировать ее, если в период действия программы (до 31 декабря 2022 года) у них появился второй, третий и последующий ребенок. Для этого заемщику необходимо предоставить в банк:

Владимир Путин в ходе послания Федеральному собранию РФ изменил условия субсидии для семей по ипотеке, продлив льготу до окончания срока кредитования. Президент поручил ввести в действие данную меру с начала 2021 года. На данный момент такие условия введены в действия.

Государственная поддержка малоимущих: предоставление социальной ипотеки

  1. Сбербанк – данное учреждение работает со всеми программами. Для каждой категории граждан описаны свои условия предоставления средств на ипотеку для малоимущих семей в Сбербанке. Главным из них является внесение первоначального взноса, который рассчитывается в зависимости от стоимости жилья.
  2. ВТБ – может дать кредит каждому гражданину – участнику проекта поддержки. Условия приобретения квартиры или дома зависят от отдельных нюансов программы.
  3. Росслеьхозбанк помогает получить собственное жилье молодым учителям, ученым, военнослужащим, многодетным семьям и всем тем, кто подходит под условия одной из социальных программ по ипотеке для малоимущих семей в 2021 году.

Говоря о конкретных регионах, можно отметить социальную ипотеку для малоимущих семей в Башкортостане. В этой местности на основании Постановление Правительства РБ от 31.12.2021 N 686 (ред. от 24.03.2021) «Об утверждении государственной программы «Развитие строительного комплекса и архитектуры Республики Башкортостан» предоставляются льготы молодым семьям по приобретению жилья 2021 года в виде субсидии на частичную оплату первичного взноса по договору строительства или покупки жилья. Кроме того, предусмотрена также поддержка в виде предоставления кредита на строительство или покупку жилья.

Социальная ипотека малоимущим семьям в 2021 году

Все они должны иметь документальное подтверждение в необходимости решения жилищного вопроса и стоять в очереди на получение помощи от государства. Определяющими факторами для постановки в очередь на получение субсидии или жилья от государства являются:

Помощь малоимущим может оказываться в виде снижения базовой процентной ставки, выделения целевой субсидии из бюджета или оформления ипотеки на жилье, строящееся с участием региональных властей по невысокой цене. В большинстве случаев ипотека малоимущим семьям оформляется в АИЖК или обычном российском банке, в пользу которых по истечении некоторого времени будет перечислена социальная выплата (субсидия). Ее средняя величина составляет примерно 30-35% от цены приобретаемой квартиры.

Льготная ипотека многодетным семьям: порядок предоставления

Интересной особенностью программы субсидирования ипотечной ставки является то, что срок ее предоставления может быть увеличен при появлении в семье последующих детей. Таким образом, если в семье предоставляется льготная ставка ипотеки на второго ребенка всего на 3 года, при этом через некоторый промежуток в ней появляется третий малыш, срок продлевается еще на 5 лет.

​Принцип работы ипотечного субсидирования достоверно определить сейчас сложно, поскольку проект полностью не продуман. Он был принят, однако в него вносятся некоторые доработки и поправки. После 1 января 2021 года он будет полностью подготовлен к работе с четким перечнем условий предоставления.

Льготы по ипотеке для граждан РФ в 2021 году

Отметим, что условия программы в получении социального (льготного) кредита могут отличаться в зависимости от регионов страны. Но в вопросе о том, кто может рассчитывать на более выгодные условия при покупке квартиры в ипотечный кредит, пункты остаются неизменными.

Вот уже несколько лет в Российской Федерации действует программа государственного значения, основной целью которой является помощь семьям, нуждающимся в собственном жилье, приобрести те самые заветные квадратные метры.

Льготное ипотечное кредитование

  1. Обращение в администрацию города или поселения с целью уточнения списка льгот, действующих в регионе и возможности их оформления.
  2. Подача документов для получения государственной субсидии по ипотеке. Заявление подается работодателю или в городскую администрацию. Для некоторых видов льгот потребуется обращение в социальную защиту. На месте заполняется заявление. Решение будет принято через определенный период времени. Если оно положительное, гражданина ставят в очередь на получение льготы.
  3. При наступлении очереди нужно обратиться в банк для того, чтобы оформить ипотечный кредит. Льготы будут действовать не во всех банках, поэтому в администрации региона следует получить список кредиторов.
  4. Выбор объекта недвижимости, заключение договора с покупателями. Подготовка необходимых документов.
  5. Получение решения по ипотеке. Оплата первоначального взноса.
  6. Оформление права собственности на имущество, оформление его в залог банка.
  7. Внесение первого ежемесячного платежа.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

Снижение ставок по ипотеке молодым семьям 2021

Теперь механизмы прописаны, и семьи имеют возможность начинать обращаться за получением нового кредита на льготных основаниях либо за рефинансированием взятого ранее кредита. Какая семья имеет возможность получить льготную ипотеку под 6 процентов по новому закону? Должны соблюдаться следующие условия:

  • начиная с 1 января 2021 года и до 31 декабря 2022 года в семье должен родиться второй или третий ребенок,
  • семья берет ипотеку под покупку квартиры в новостройке (либо рефинансирует взятый раньше кредит, но квартира также должна была быть купленной в новом доме).

Ипотека малоимущим семьям в 2021 году

Полученный показатель сравнивают с тем уровнем прожиточного минимума, который действует на момент расчета в регионе. Если он ниже, то семье могут присвоить статус малоимущей. Если же соответствует норме, то в предоставлении статуса откажут.

Это стандартный набор, который можно дополнить свидетельствами права собственности по другим объектам имущества. В таком случае доказывают свою платежеспособность на случай невыплаты основной суммы долга.

Льготы малоимущим семьям в 2021 году: кому положены и как получить

В соответствии с федеральными законами и региональными приказами малообеспеченные граждане могут обращаться за получением пособий и льгот. Список надбавок не ограничивается только материальными выплатами. В перечень входят различные послабления и средства компенсации.

Кроме регулярных платежей предусмотрены и единовременные. Их могут получить граждане и члены семей с несовершеннолетними детьми, попавшие в сложные жизненные обстоятельства. Сумму пособия можно также уточнить в отделении органов социальной защиты.

Госпрограмма по ипотеке для многодетной семьи в 2021 году

  1. В Краснодарском крае для семей с четырьмя детьми государство погашает 75% ставки по кредиту. Если же детей пятеро, то бюджетные средства покрывают ставку полностью.
  2. В Новосибирской области многодетным малоимущим родителям предоставляются выплаты на сумму 100 тыс. рублей для приобретения жилья.
  3. В Пензенской области семья с пятью детьми вправе рассчитывать на финансовую поддержку в размере 500 тыс. рублей. Естественно, эти деньги должны быть потрачены на улучшение своих жилищных условий.
  4. В Удмуртии банки предлагают этой категории граждан ипотеки с процентной ставкой 5%. Помимо этого 200 тыс. рублей для погашения займа предоставляется при рождении третьего ребенка.

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию скупает кредитные долги у банков и меняет условия кредитования. На данный момент такая ипотека многодетным семьям является одним из самых удобных способов приобретения жилья. Обычные условия АИЖК подразумевают:

Дают ли социальную ипотеку малоимущим семьям в 2021 году

  • Заемщик покупает квартиру в кредит;
  • Наличные на руки клиенту не выдают – деньги переводят сразу продавцу;
  • Свидетельство на право владения имуществом хозяин квартиры получает после заключения договора купли-продажи;
  • Собственник может распоряжаться жильем по своему усмотрению;
  • На период действия ипотечного договора недвижимость играет роль залога.
  1. Две или несколько семей проживают в одной квартире;
  2. У соискателя нет своей жилплощади;
  3. Семья прописана в общежитии или в коммунальной квартире (время учебы или сезонных работ не учитывается);
  4. Люди проживают в помещении, которое не соответствует нормативам по площади (устанавливаются субъектами федерации) или санитарно-гигиеническим условиям, прописанным в Жилищном кодексе РФ.

Условия снижения процентной ставки по ипотеке для многодетных семей: общие правила и нюансы

Согласно документу, российские семьи, в которых с 1 января 2021 года по 31 декабря 2022 года появится второй или третий ребенок (на четвертого, пятого и следующих детей действие программы не распространяются), могут рассчитывать на получение ипотеки под 6% годовых. То есть, семьи, которые стали многодетными до 1 января 2021 года, на данную меру поддержки претендовать не могут.

Вопрос о получении субсидии на улучшение жилищных условий и оформлении льготной ипотеки для членов многодетных семей стоит очень остро: именно они испытывают наибольшую потребность в просторном жилище, а доходы родителей делятся на большее количество иждивенцев.

Льготы Для Малоимущих Семей В 2021 Оформление Ипотеки Снижение Ставки

Таким образом, семьи с двумя детьми сократят свои расходы на 300 тысяч рублей (они могут пользоваться сниженной ставкой 3 года), а с тремя и более детьми — на 500 тысяч рублей (им ставка в 6 процентов предоставляется на 5 лет).

При этом надежность этих заемщиков должна оставаться на высоком уровне. Обеспечение хорошего качества ипотечного портфеля станет для кредитных организаций важной задачей на 2021 год. Сегодня банки проводят довольно тщательную проверку потенциальных заемщиков и не допускают выдачу ипотеки людям, у которых доля ежемесячного платежа в структуре дохода занимает больше 30-50 процентов.

Дают ли социальную ипотеку малоимущим семьям в 2021 году?

Одна из важных задач любого государства – обеспечение своих граждан комфортным современным жильем. Социальной ипотеки для малоимущих как таковой нет – лицам с низким уровнем доходов доступно участие в одной из подходящих программ, которые предлагают банки малообеспеченным семьям в 2019 году.

Определение социальной ипотеки

Социальным называют жилищное кредитование на льготных условиях при поддержке государства. В таких программах сотрудничают три стороны:

  • Государство (исполнительные органы власти);
  • Финансовые организации разной формы собственности;
  • Граждане – потенциальные заёмщики.

Для семей и граждан, неспособных самостоятельно выплачивать кредит, государство предусматривает различные виды помощи:

  • Частичная компенсация ставки за счет бюджета;
  • Субсидия целевого назначения (специально для оплаты ипотеки);
  • Льготный кредит на приобретение социальной недвижимости.

У региональных властей есть право некоторые меры по поддержке малоимущих семей регулировать самостоятельно, за счет средств местного бюджета. По этим программам муниципалитет может выделить жилье семьям с низким уровнем достатка, которое находятся в его собственности.

Читать еще:  Скажите пожалуйста, что значит статус квартиры-актуально учтённые? Спасибо.

Законодательное регулирование

Вопросы улучшения жилищных условий в рамках программ социальной ипотеки регулируются законодательством:

  1. Жилищным кодексом РФ;
  2. Федеральным законом от 17.07.1999 №178 «О государственной социальной помощи».

Смысл понятия «малоимущая семья» трактуется в ФЗ от 24.10.1997 №134 «О прожиточном минимуме в РФ».

Характеристика социального ипотечного кредитования

В общих чертах социальная ипотека выглядит так:

  • Заемщик покупает квартиру в кредит;
  • Наличные на руки клиенту не выдают – деньги переводят сразу продавцу;
  • Свидетельство на право владения имуществом хозяин квартиры получает после заключения договора купли-продажи;
  • Собственник может распоряжаться жильем по своему усмотрению;
  • На период действия ипотечного договора недвижимость играет роль залога.

После окончательного расчета с кредитором жилье освобождается от обременения, до этого момента его владелец не имеет права дарить или продавать квартиру, закладывать ее повторно.

Если у клиента образовалась задолженность по ипотеке (просроченные платежи), банк вправе продать недвижимость, чтобы вернуть свои деньги. Так что государственные льготы и гарантии не избавляют гражданина от обязанности вовремя платить банку по своим счетам.

Квадратные метры, покрываемые социальной ипотекой

Каждый член семьи может рассчитывать, как минимум, на 18 кв. м личного пространства. Норма для семьи из двух человек – 42 кв. м. Можно оформить ипотеку и на квартиру с большей площадью. Но льготы на лишние квадратные метры не распространяются.

Кто может претендовать на социальную ипотеку

Расход бюджетных денег контролируют строго. Если семья проживает в нормальных условиях, государство запрещает предоставлять таким людям льготы на ипотеку. Это значит, что для участников социальных программ разработаны критерии отбора.

Общие требования к претендентам на социальную ипотеку:

  1. Две или несколько семей проживают в одной квартире;
  2. У соискателя нет своей жилплощади;
  3. Семья прописана в общежитии или в коммунальной квартире (время учебы или сезонных работ не учитывается);
  4. Люди проживают в помещении, которое не соответствует нормативам по площади (устанавливаются субъектами федерации) или санитарно-гигиеническим условиям, прописанным в Жилищном кодексе РФ.

Претендовать на участие в программе могут учителя, врачи и другие бюджетники, зарплату которым обеспечивает государство. По специальности они должны проработать не менее трех лет.

Для военнослужащих (армия, полиция, таможня, спасатели, пожарные) есть и своя, военная ипотека, в которой государство также оказывает поддержку, но они могут участвовать и в общих социальных программах жилищного кредитования.

Кроме общих критериев есть у каждой программы и свои условия. Участниками могут быть только претенденты, которые соответствуют всем требованиям. Напишите заявление руководителю своей организации (главврачу поликлиники, заведующей детсадом, командиру части). Социальную ипотеку для молодых и малоимущих семей предоставляют органы местного самоуправления.

Ипотечные программы для бюджетников

Социальная ипотека для льготных категорий граждан также объединяет банковское кредитование и поддержку государства с целью улучшения их жилищных условий.

Социальная ипотека для молодых учителей

Право на льготную ипотеку отражается в сертификате. Региональное управление образования вместе с местными органами власти составляют списки претендентов. Участники должны соответствовать таким условиям:

  • Возраст – до 35 лет;
  • Место работы – госучреждение;
  • Стаж работы – от 3-х лет.

Ставки и первоначальный платеж для этой категории существенно снижены. В программе участвует один из супругов. В 2019 году максимальная сумма субсидии не превышает 11 млн. руб.

Социальная ипотека для молодых ученых

Для участия в программе соискателю достаточно написать заявление на имя своего руководителя. Чтобы получить сертификат, молодой ученый должен работать в выбранной сфере не менее 5 лет. Наличие семьи и детей в этом случае на условия кредита не повлияет. Сформированный список претендентов передадут в Академию наук, где утверждают льготников, которые могут рассчитывать на господдержку.

Ипотека для военнослужащих и врачей

Военным социальную ипотеку выдают при участии в НИС. Делать взносы по накопительной системе претендент должен не менее 3-х лет. Накопленные средства в дальнейшем используют для первоначального взноса по ипотеке (не менее 10% от стоимости приобретаемого жилья). Для получения льгот выдают свидетельство, которое и надо предъявлять в банк.

Куда обращаться за документом? Его военнослужащий может получить в своей части, если напишет рапорт на имя начальника. Купить квартиру военный может в любом регионе РФ, независимо от регистрации. Возрастные рамки для этой категории клиентов более строгие: на момент закрытия ипотеки заёмщику должно быть меньше 45 лет.

Льготная ипотека медработнику предоставляется только в том случае, если своего жилья у него нет, и медицинское учреждение действительно нуждается в его услугах.

Виды государственных программ для малоимущих семей

Кроме проектов для отдельных категорий граждан (врачей, учителей, военнослужащих) банки при поддержке и гарантии государства разрабатывают и программы, рассчитанные на любого гражданина РФ.

Один из таких проектов – «Доступное и комфортное жилье – гражданам России». В него входят несколько подпрограмм как федерального, так и регионального уровня, охватывающих основные категории граждан (желательно – всех).

Социальная ипотека для молодых семей

Этот проект рассчитан на семьи, в которых хотя бы одному супругу еще не исполнилось 35 лет. Именно он и будет участником программы. Не последним аргументом будет и наличие детей в семье. Претендент на ипотеку должен состоять на учете граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий.

Деньги из госбюджета в этом проекте распределяют следующим образом: 40% – на семьи с несовершеннолетними детьми, 35% – для тех, у кого пока еще нет детей. Государство компенсирует банку суммы, рассчитанные для оплаты квадратных метров по норме 18 кв. м на одного жильца.

Поддержка людей, стоящих в очереди на квартиру

Этот проект разработан для решения жилищного вопроса граждан, давно заявивших о своих правах. Господдержка выделяется в виде:

  • Субсидий, предназначенных для погашения жилищного кредита;
  • Кредитования социальной недвижимости, которую муниципалитет продает по приемлемой цене.

Эта программа подходит для регионов с собственным жилым фондом.

Материнский капитал

После рождения второго и последующих детей государство выдает семье сертификат с определенной суммой денег, которые можно использовать только по целевому назначению. Этим капиталом можно оплатить первоначальный взнос по ипотеке или использовать его для погашения любой части кредита.

Право на участие в социальной ипотечной программе дается гражданам только один раз. Относительно материнского капитала, то его могут получить все, независимо от уже использованных льгот в отношении жилищного вопроса.

Ипотека АИЖК

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) – это госструктура, которая занимается дотациями на жильё для малоимущих слоев населения. Условия кредитования при поддержке АИЖК:

  1. Пониженная процентная ставка;
  2. Минимальная сумма первоначального платежа;
  3. Возможность приобретения жилья стоимостью ниже рыночной.


Представительства этого агентства работают во всех регионах РФ.

Порядок обращения за госпомощью

При всем разнообразии ипотечных программ правила участия в них общие:

  • Изучите все предложения, актуальные для вашего региона.
  • Сравните условия, чтобы оценить соответствует ли ваша семья требованиям к участникам проекта.
  • Уточните наличие банков, которые поддерживают бюджетные программы.
  • Изучите все детали ипотечного кредитования, особенно те, что касаются вашей семьи (возможность применения материнского капитала, льготы семьям с детьми и т.п.).
  • Составьте перечень документов, предоставляемых в органы власти и банк.
  • Подготовьте документацию.
  • Подавайте заявку в местную администрацию или орган, который занимается социальными ипотеками. Лучше сделать все в начале года, так как очередь из претендентов на господдержку формируется заранее.
  • Дождитесь одобрения заявки.
  • Получите свой сертификат или откройте счет.
  • Обращайтесь в свой банк для оформления ипотечного кредита.
  • Приобретайте жилье и вовремя выплачивайте свой долг.

Выбирая квартиру по ипотеке, поинтересуйтесь, есть ли в регионе социальное жилье – квартиры муниципального фонда всегда дешевле.

Выгоды и «подводные камни» социальной ипотеки

Социальные ипотечные кредиты – реальный выход для многих категорий граждан, претендующих на улучшение жилищных условий. Представителей опасных профессий (военных, спасателей, пожарных) банки кредитуют неохотно, так как риск потерять здорового платежеспособного клиента выше. И только благодаря гарантиям государства люди, которые нас охраняют, могут решить свой квартирный вопрос.

К бюджетникам (учителям, врачам) коммерческие банки более лояльны: ответственно относятся к ипотечным обязательствам, есть рычаги воздействия через руководство, относительно стабильная зарплата.

Специалисты дорожат своей должностью, есть шансы, что на весь срок действия договора они останутся на прежнем рабочем месте. Для малоимущих выгоды очевидны: существенное снижение процентной ставки и размера первоначального взноса, возможность оплатить часть кредита материнским капиталом, сниженные цены на социальное жилье.

Есть у этой медали и обратная сторона. При подписании договора с банком важно быть предельно внимательным, так как кредитора волнуют в первую очередь свои интересы. Обратите внимание на такие детали:

  1. Если в договоре нет пункта о невозможности внесения изменений в одностороннем порядке, банк может со временем изменить условия ипотеки.
  2. Подписи, печати и реквизиты проверяйте тщательно.
  3. В социальном ипотечном кредитовании не может быть страховых комиссий, так как гарантом выступает государство.
  4. Штрафные санкции не должны носить дискриминационный характер.

Если корректность договора вызывает сомнения, обратитесь за помощью к независимому юристу.

Иметь собственную жилплощадь хотят все – и финансово независимые, и не самые платежеспособные граждане. Какие же меры принимает государство, чтобы приблизить к реальности заветную мечту о своей квартире? В 2019 году бюджетные субсидии заемщикам в рамках программ социальной ипотеки составляют 30-35%.

Свои условия устанавливают и местные власти: больше льгот предоставляется семьям с детьми, учитывается и стоимость квадратного метра жилья в регионе. Минимальная базовая ставка по социальному жилищному кредиту – 9,9%. Представители льготных категорий, соответствующие условиям социальных программ, могут рассчитывать на государственную помощь.

Социальная ипотека малоимущим семьям

Социальная ипотека – одна из форм поддержки государством незащищенного слоя населения. Основной целью данной субсидии является обеспечение семей комфортным жильем.

Важные понятия

Социальным признается заем, который предоставляется на льготных условиях. Как правило, для его получения необходимо соблюдение установленных Правительством требований.

По сути, это многосторонний договор, где субъектами соглашения являются:

  1. Правительство Российской Федерации и ее субъектов.
  2. Банк, который оформляет ипотеку.
  3. Семья, получающая льготы.

Предоставление льготного кредита на новое жилище реализуется не только на федеральном, но и на региональном уровне. Субъекты могут самостоятельно устанавливать требования и условия получения субсидии.

Основные понятия, регулирующие ипотечные отношения сторон, представлены в таблице:

ТерминОпределение
ИпотекаФорма залогового обязательства, в которой гражданин в кредит получает недвижимость (квартиру, дом) и выплачивает банку ее рыночную стоимость с процентами.
В случае недобросовестного исполнения обязательства, банк имеет право забрать залог (то есть квартиру) у заемщика.
Малоимущая семьяЭто брачный союз, в котором общий доход на отдельно взятого члена семьи меньше прожиточного минимума.
СубсидииПоддержка Правительства РФ, а также ее субъектов, которая выражается в денежных пособиях. Однако субсидия предоставляется только для целевой растраты.
Социальная ипотекаКредит на жилищную площадь, который предоставляется на льготных условиях.

Кому выдается помощь

Государственная поддержка распространяется на нуждающиеся категории граждан. Их отдельный перечень не определен на законодательном уровне. Однако издаются специальные нормативно-правовые акты РФ, объектами которых являются льготники.

Законом предусмотрена льготная ипотека для малоимущих семей. Но одного статуса недостаточно. Для получения субсидии необходимо наличие следующих факторов:

  • В одной квартире живет несколько семей, не связанных узами родства.
  • Семья вовсе не имеет в собственности жилищной площади.
  • Настоящее место жительства находится в аварийном состоянии и противоречит санитарным нормам.
  • В многодетной семье на одного человека приходятся менее 18 квадратных метров.
  • Семья живет в коммунальной квартире или общежитии. В данном случае не учитывается временное пребывание, например, во время учебы.

Следует отметить, что государство разработало несколько программ для получения социальной субсидии. Многообразие планов обосновывается желанием Правительства предоставить семьям комфортные условия ипотечного займа. Исходя из этого, требования к супругам могут варьироваться в зависимости от выбранного плана.

Законодательное регулирование

Вопрос о предоставлении льгот малоимущим семьям регулируется на законодательном уровне. Об этом свидетельствуют следующие нормативно-правовые акты:

  • Федеральный закон от 1997 года, в котором расписывается порядок предоставления государственной социальной помощи.
  • Жилищный Кодекс РФ.

Каждый субъект вправе издавать свой закон, который будет регулировать определенную программу социальной ипотеки.

Важно! Государством не создана отдельная программа по предоставлению малообеспеченных семей льготной квартирой. Вся помощь реализуется в рамках единого проекта – «Доступное жилье».

Социальная ипотека для малоимущих предоставляется исключительно для покупки квартиры или дома. Улучшения таким образом касаются жизни всей семьи, в том числе детей.

Виды государственных программ

План предоставления социальной ипотеки гражданам РФ реализуется на базе общей программы «Доступное жилье». Можно выделить основные предложения Правительства РФ для малоимущей семьи:

Наименование программыУсловия предоставления
Ипотека для молодой семьиОсновными субъектами здесь являются супруги, не достигшие возраста 35 лет. Процентная ставка господдержки варьируется в следующем диапазоне:
• если у супругов есть дети, то 40%;
• если семья без детей – 35%.
Ипотека для военнослужащихПрограмма создана специально для солдат и их семей. Материальная господдержка начисляется на отдельный счет, который может быть потрачен исключительно на покупку жилья. Важно: максимальный возраст использования льготы – 45 лет.
Молодые ученые и специалистыДанная программа реализуется в исключительных субъектах РФ. Необходимо заранее уточнять в местной администрации. Условия ипотеки следующие:
• Семья рассматривает вариант переехать в сельскую местность.
• В каждом регионе ученым устанавливается предельно возможный возраст участия в программе.
• Гражданин должен отработать в стройотряде 150 часов.
Специальные предложения для граждан, которые давно стоят в очередиИменно для тех, кто находится в ожидании уже долгое время, государство предлагает несколько послаблений:
• материальные выплаты на погашение ипотеки;
• аннулирование основной суммы кредита.
Важно: данная подпрограмма имеет место только в тех регионах, у которых есть личный жилой фонд.
Материнский капиталАббревиатура обозначает агентство по ипотечному жилищному кредитованию. Это специализированный государственный орган. Он выделяет нуждающимся гражданам средства на покупку квартиры. Данная служба предлагает наиболее комфортные условия:
• пониженная ставка процента;
• заниженный первый взнос;
• стоимость квартиры ниже рыночной.
Данная подпрограмма действует не во всех регионах. О ее наличии следует уточнить в администрации города.
АИЖКАббревиатура обозначает агентство по ипотечному жилищному кредитованию. Это специализированный государственный орган. Он выделяет нуждающимся гражданам средства на покупку квартиры. Данная служба предлагает наиболее комфортные условия:
• пониженная ставка процента;
• заниженный первый взнос;
• стоимость квартиры ниже рыночной.
Данная подпрограмма действует не во всех регионах. О ее наличии следует уточнить в администрации города.

Выгодные предложения финансовых учреждений

Наиболее комфортные условия ипотеки предоставляют организации, которые реализуют государственные социальные программы. Как правило, это ведущие банки страны. Однако процедура получения всегда зависит от процентной ставки Центробанка и может изменяться.

В таблице ниже представлены актуальные организации, готовые предоставить семьям социальную ипотеку:

БанкНазвание кредитной программыСтавкаСуммаСрокПервоначальный взнос
Банк МосквыМатеринский капитал14,95%от 500 тыс. руб.до 50 летМатеринский капитал
РоссельхозбанкМатеринский капитал11,9% — 14,5 %3 тыс. — 600 тыс. руб.до 25 летНет
Молодая семья11,9% — 14,5%3 тыс. — 600 тыс. руб.до 25 лет10%
СбербанкВоенная ипотека11,75%до 2050000 рубуб.до 20 лет*20%
Приобретение строящегося жилья10,4% — 19,9%45 тыс. — 15 млн руб.до 30 летот 15%
ВТБ 24Ипотека для военных12,1% — 13,1%до 2 млн руб.до 14 лет*20%
АК БарсОбеспечение жильем молодых семей14,5%от 100 тыс. руб.1-20 летот 10%
Снежинский банкМолодые ученые10% — 10,5%от 300 тыс. руб.до 25 лет10%

Список банков

Представленный ниже перечень банков, которые участвуют в программе предоставления социальной ипотеки, нельзя назвать исчерпывающим. Приведены самые востребованные организации, а также их условия займа.

БанкГодовая процентная ставкаМаксимальный срок выплатПервоначальный взнос
Сбербанк11-12%30 летОт 20%. В дальнейшем можно воспользоваться материнским капиталом.
Газпромбанк11,75%10 лет20% от общей рыночной стоимости квартиры
РоссельхозБанкОт 11,5%30 летНесколько вариантов оплаты:
1. 10% от стоимости недвижимости при покупке на вторичном рынке.
2. 20% от стоимости при покупке в новостройке.
3. Разрешается покрыть первый взнос средствами материнского капитала.
ВТБ12%30 лет20% от рыночной стоимости жилищной площади.

Порядок обращения за госпомощью

Процедура оформления субсидии представляет собой определенный перечень действий. Так, для получения социальной ипотеки нужно сделать следующее:

  1. Официальное подтверждение статуса малоимущей семьи. Реализуется в органах социальной поддержки населения путем подачи соответствующего заявления.
  2. Изучение всех предлагаемых государственных программ, выбор подходящего плана.
  3. Просмотр требований к семье для участия в программе предоставления госпомощи.
  4. Сбор указанного перечня бумаг.
  5. Личное посещение администрации города (или другого исполнительного органа муниципального образования). На данном этапе вместе с пакетом документов заполняется заявление. Рекомендуемое время подачи заявки – начало года, ибо именно в этот период начинается составление очереди на льготу.
  6. Ожидание ответа соответствующей службы.
  7. Вследствие положительного ответа, семья выбирает: открыть счет в банке или получить сертификат.
  8. Далее необходимо обратиться в банковское отделение, которое предоставляет ипотеку по выбранной программе.
  9. Внесение первого взноса и непосредственное приобретение недвижимости.
  10. Ежемесячные выплаты на счет банка.

Перед оформлением документов и подачей заявления рекомендуется проконсультироваться с сотрудниками администрации города. Они могут подсказать более выгодную программу по предоставлению ипотеки. Или же есть шанс, что муниципальное образование обладает социальным жилищем. Тогда приобретение квартиры обойдется намного дешевле.

Необходимые документы

Сбор документации – важный этап в процессе оформления государственной субсидии. Это является базисом для подтверждения права на льготы.

В администрацию города помимо заявления необходимо предоставить:

  • Паспорта супругов, а также их ксерокопии.
  • Свидетельства о рождении всех детей, если ребенок достиг 14 лет, то паспорт гражданина РФ.
  • Военнослужащему следует предоставить военный билет.
  • СНИЛС всех членов семьи, у кого имеется.
  • Справка о составе семьи, нужно брать в ЖЭКе или паспортном столе.
  • Справка о наличии замужества или о расторжении брака.
  • Ксерокопия трудовой книжки, заверенная начальником.
  • Справка о доходах всех членов семьи. Учитываются пенсии, стипендии, пособия, заработная плата. Представляется в следующей форме:

После получения положительного ответа из администрации, семья может смело обращаться в банк. Для оформления ипотеки и покупки квартиры необходимо представить следующие документы:

  • Сертификат на получение субсидии.
  • Документы на жилищную площадь.
  • Справка о составе семьи.
  • Справка о доходах в той же форме, что и предоставлялась в администрацию.
  • Иные документы, которые может потребовать банк в индивидуальном порядке.

Следует отметить, что каждая бумага должна быть актуальной и достоверной. В ином случае, семье будет отказано в субсидии.

Важные нюансы

Зачастую именно государственная программа помощи малоимущему населению помогает в трудный момент. Однако стоит обратить внимание на следующие важные критерии:

  1. Внимательно читайте договор с банком. Если в соглашении присутствует пункт о возможности одностороннего изменения условий, то смело обратитесь с требованием подправить или убрать его. В противном случае, организация полноправно изменит контракт и, как правило, не в пользу клиента.
  2. На документах должны быть подписи, печати, а также реальные реквизиты отделения банка.
  3. В договоре должны быть указаны все предъявленные документы.
  4. В соглашении должны отсутствовать страховые комиссии, ведь гарантом выступает государство.
  5. Санкции за недобросовестное исполнение обязательства не должны представлять собой дискриминацию в чем-либо.

Дабы избежать непредвиденной ситуации, рекомендуется воспользоваться помощью юриста при составлении договора с банком.

Таким образом, ипотека малообеспеченным семьям предоставляется на льготных условиях от Правительства РФ, а также ее субъектов. Главное – собрать нужный пакет документов и оформить все, следуя требованиям закона.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector