Piteryust.ru

Юридическая консультация онлайн
129 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Чтобы взять ипотеку сколько нужно отработать после декрета чтобы

Сколько нужно отработать, чтобы взять ипотеку?

Вопрос «Сколько нужно отработать для оформления ипотеки в банке?» отсылает читателя к примитивным требованиям кредитно-финансовых организаций к потенциальным заемщикам.

Чаще всего крупные кредитно-финансовые организации требуют наличия стажа на последнем месте работы заемщика не менее 6 месяцев. То есть чтобы взять ипотеку, необходимо устроиться на работу и проработать на одном месте полгода. Естественно, что после этого заемщик берет ипотеку и всеми способами пытается задержаться на рабочем месте во избежание увольнения. Если работы не будет, кредит оплачивать нечем, тогда и ипотечную квартиру банк заберет.

Не все организации скрупулезно проверяют документы заемщика. Микрофинансовые конторы не требуют даже справку о зарплате, а выдают кредиты по одному лишь паспорту. Конечно, в МФО не получить крупный кредит для покупки жилья и не оформить ипотеку.

Требования банка

Каждый банк выставляет свои требования к потенциальным заемщикам. Где-то требуется стаж работы на последнем месте полгода, а где-то позволяется снизить цифру до 3 месяцев, если в течение всего рабочего стажа не менялась сфера деятельность. К примеру, человек с высшим образованием «Электроэнергетика и электротехника» 3 раза менял место работы, но трудился по специальности «Энергетик». На последнем месте работы он задержался на 3 месяца и тут же берет ипотеку, но продолжает работать на прежнем месте.

Важен и непрерывный стаж. Это значит, что человек редко менял место работы, но период безработицы между сменой места составлял не больше недели. Непрерывная трудовая деятельность должна составлять не менее года.

Кредитная история

Если требования по стажу заемщика подходят, но банк все равно не дает кредит, возможно, дело в плохой кредитной истории. Отказ в оформлении ипотеки означает недостаточно полную либо отрицательную информацию из кредитной истории:

  • отсутствие информации об оформленных кредитах;
  • наличие долгов;
  • наличие просрочек по кредитным выплатам;
  • ранее были предоставлены фальсифицированные документы, либо заемщик пытался обмануть банк иными путями.

Для одобрения банка по ипотечному кредиту потребуется сначала разобраться с прошлыми кредитами и долгами. Погасить задолженность и доказать новому банку личную платежеспособность.

Какие нужны документы?

Чтобы банк согласился оформить ипотеку, заемщик обязан выполнить все требования кредитора, в том числе предоставить документы:

  • паспорт;
  • справки с места работы о заработной плате;
  • документы права собственности, если для составления договора необходим залог;
  • выписка из финансового (лицевого) счета, если речь идет о юридическом лице или ИП;
  • документы о наличии нерабочего дохода (пассивный доход от бизнеса, дивидендов, наследства).

Иные документы с места работы:

  • справка по форме банка или 2-НДФЛ;
  • копия трудовой книжки;
  • трудовое соглашение.

После декрета

Многих молодых матерей интересует вопрос, сколько требуется отработать перед и после декрета, чтобы банк оформил ипотеку. Если перед беременностью работать по трудовому кодексу РФ, а после оформить декрет официально, отпуск не считается прерыванием трудового стажа.

Законодательно не запрещено отказывать беременным либо матерям в декрете в ипотеке. Препятствием может стать только недостаточный доход, особенно если героиня – мать-одиночка. Отсюда следует другой вопрос – как взять ипотеку с минимальным стажем или маленькой зарплатой.

Шансы получения ипотечного кредита возрастают, если есть дополнительный доход. Его вправе предоставить созаемщик либо поручитель. В договоре кредита можно указать мужа, родителей, братьев, сестер.

Сколько нужно работать после декрета чтобы взять ипотеку?

Трудовой стаж на одном и последнем месте работы 1-3 года. Для того чтобы взять ипотеку, нужно отработать на последнем месте минимум полгода, однако длительный стаж и отсутствие «перебежек» значительно увеличивают шансы на положительный ответ.

Сколько времени нужно отработать чтобы получить ипотеку?

Необходимо иметь трудовой стаж на нынешнем месте трудоустройства не менее 6 месяцев, для зарплатных клиентов – от 4 месяцев, общий – 12 месяцев.

Можно ли в декрете получить ипотеку?

Однако сделать это не так-то просто, ведь мать находится в декретном отпуске и не получает зарплату. Банки не стремятся выдавать кредиты таким заемщикам, поскольку много сомнений вызывает платежеспособность клиентов. Но получить ипотеку в декретном отпуске все же можно.

Какой стаж нужен для ипотеки Сбербанк?

Сбербанк снизил требования к заемщикам, которые планируют оформить ипотечный кредит. Теперь достаточно иметь от трех месяцев стажа. По информации пресс-службы Сбербанка, ранее для оформления ипотеки необходимо было предоставить сведения о работе минимум в шесть месяцев на последнем месте работы.

Можно ли уволиться после получения ипотеки?

Могу ли я уволиться ранее окончания этого срока так, чтоб это не повредило покупке жилья в ипотеку? Нет, ранее данного срока увольняться не стоит, т. к. банк может в любой момент проверить ваши данные, позвонив на работу либо попросит предоставить дополнительную справку с работы .

Сколько нужно проработать Официально чтобы дали ипотеку?

Трудовой стаж на одном и последнем месте работы 1-3 года. Для того чтобы взять ипотеку, нужно отработать на последнем месте минимум полгода, однако длительный стаж и отсутствие «перебежек» значительно увеличивают шансы на положительный ответ.

Можно ли взять ипотеку без официального трудоустройства?

Для того, чтобы взять ипотеку, работать все же нужно. Есть только несколько исключений, при которых можно обойтись без официального трудоустройства – наличие ИП или залог имеющегося жилья.

Можно ли взять кредит в Сбербанке находясь в декретном отпуске?

Задавая вопрос, получится ли у меня взять кредит, если я нахожусь в декретном отпуске, вы получаете ответ: можно, но это довольно проблематично.

Можно ли стать созаемщиком находясь в декрете?

Ипотека для женщин в декрете

Если у женщины нет стабильного и подтвержденного дохода, то получить ипотеку ей одной невозможно. В этом случае можно привлечь созаемщиков: мужа, родителей, братьев/сестер или друзей. Правда не все женщины уходя в декрет и не имеют стабильного дохода.

Кому дали ипотеку в декрете?

Согласно российскому законодательству, женщины, которые находятся в декретном отпуске могут взять ипотеку при поддержке поручителей и созаемщиков. Но, зачастую банковские организации стараются максимально обезопасить себя от возможных рисков от неуплаты заемщиком взносов, и отказывают в одобрении кредита.

Какой должен быть стаж работы для получения ипотеки?

Трудовой стаж. Как правило, чтобы получить кредит на жильё, заемщик должен отработать на текущем месте не менее 6 месяцев и иметь общий стаж не менее 1 года за последние 5 лет.

Как получить одобрение на ипотеку в Сбербанке?

Необходимые документы для ипотеки в Сбербанке

  1. заявление в виде анкеты от заемщика;
  2. паспорт, в котором имеется отметка о регистрации, так как по большинству ипотечных программ клиент должен быть гражданином РФ;

Кому положены льготы на ипотеку?

На льготную ипотеку вправе претендовать родители, у которых второй или последующий малыш появился в новом браке, и одинокие родители. Оформить кредит по госпрограмме можно, даже если у вас уже есть жилье. Банки вправе предъявлять дополнительные требования к возрасту, стажу работы и доходу заемщиков.

Нужно ли уведомлять банк о смене места жительства?

Если информация, указанная в нем изменилась, то заемщик согласно условиям соглашения обязан сообщить об этом банку. Эта обязанность обычно прописана в кредитном договоре. Если заемщик нарушает данное обязательство, банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по кредиту.

В каком случае могут отказать в ипотеке?

Плохая кредитная история

Негативная кредитная история также является веской причиной отказа по ипотечному кредиту. Если у клиента наблюдается просрочка по предыдущим кредитам в течение определенного количества времени (более 90 дней) банк вправе отказать в выдаче ипотечного займа.

Можно ли получить ипотеку с плохой кредитной историей?

Ипотеку с плохой кредитной историей дают, но только при условии соблюдения определенных условий. Невыплаченный кредит — главный страх любого банка. Поэтому, предоставляя деньги, он заинтересован максимально оградить себя от ненадежных заемщиков.

Как фиктивное увольнение повлияет на ипотеку?

Собираемся с мужем брать ипотеку. Официально трудоустроены оба. У него серая зарплата, стаж полтора года на этом месте. Меня формально увольняли в январе этого года, а с февраля приняли в другую нашу организацию. В предыдущей организации мой стаж — два с половиной года.

Теряются ли для банка мои годы работы из-за перехода в другую организацию? Я могу документально подтвердить, что у этих двух компаний одинаковый юридический адрес и один генеральный директор. Налицо аффилированность юридических лиц.

Как еще можно претендовать на более выгодные условия ипотеки от банка? Не с одной же справкой с работы мужа подавать на ипотеку. Я же тоже продолжаю работать и зарабатывать деньги.

С уважением,
Елена Г.

Елена, банку важны несколько моментов: стаж, стабильность дохода за последнее время и уверенность, что вы сможете выплачивать кредит в будущем. Если вы сменили работу только по документам, это не повлияет на решение банка. Поясню подробнее.

На общий стаж увольнение не повлияет

Доход обычно подтверждают справкой 2-НДФЛ или справкой по форме банка. Банк запрашивает справку за последние шесть месяцев. Если вас фиктивно уволили и сразу приняли на работу в другую фирму, на общем доходе это не скажется. Только у вас будет две справки о доходах — из старой и новой организации.

На общий стаж ваше фиктивное увольнение тоже не повлияет. Скорее всего, вас уволят по документам и сразу же примут на работу в новую организацию на следующий день. То есть общий стаж у вас тоже не прервется. Для банка главное, чтобы стаж был больше года, но у вас с этим все в порядке.

Но банку также важен стаж работы на текущем месте

Увольнение скажется на стаже на текущем месте работы. Обычно для ипотеки требуется стаж не меньше трех месяцев на последнем месте, а в большинстве банков — шесть. Когда человек устраивается на новую работу, первое время он работает на испытательном сроке. Его продолжительность устанавливает работодатель. По закону испытательный срок не может быть больше трех месяцев, кроме случаев, прямо оговоренных в законе. Например, для главных бухгалтеров испытательный срок шесть месяцев.

Для банка давать кредит человеку, который работает еще на испытательном сроке, — большой риск. Вдруг он не выдержит испытаний, потеряет работу и не сможет потом выплачивать деньги.

Чтобы подтвердить текущий стаж, банк просит представить копию трудовой книжки. Ее заверяет сотрудник отдела кадров: ставит печать и пишет, что сотрудник работает по настоящее время. По вашей трудовой будет видно, что стаж на текущем месте работы у вас меньше положенного.

Что делать с аффилированными организациями

Но здесь есть нюанс: у вас аффилированные организации. Скорее всего, суть и характер вашей работы остались прежними. Если в вашем новом трудовом контракте нет упоминаний об испытательном сроке, значит, вас приняли без него.

Поэтому представьте в банке вместе с копией трудовой книжки справку о том, что должность и характер работы у вас не изменились, а на новое место работы вас приняли без испытательного срока. Справку пишут в свободной форме и заверяют той же печатью, что и копию трудовой книжки.

Банк учтет это и, скорее всего, пойдет вам навстречу. Вы с мужем сможете получить максимальную сумму возможного кредита по вашим доходам.

Как получить более выгодные условия

Прежде всего посчитайте на калькуляторе, сколько банк даст в кредит, если заемщиком будет только муж или только вы.

В некоторых банках имеет значение, как вы подтверждаете доход. Со справкой по форме 2-НДФЛ ставка обычно ниже, чем со справкой по форме банка. Если один из супругов подтверждает доход справкой по форме 2-НДФЛ, а второй — справкой по форме банка, ставку рассчитают по второму варианту. Поэтому, если ваш доход позволяет одобрить нужную сумму и у вас справка по форме 2-НДФЛ, выгоднее супруга сделать нефинансовым созаемщиком и не портить ставку. А доход второго супруга затем пустить на погашение кредита.

Если вы подтверждаете доход справкой 2-НДФЛ, узнайте в своем зарплатном банке, есть ли скидки к ставкам. Очень часто банки предлагают зарплатным клиентам льготные условия, например скидку 0,5% к ставке.

В некоторых банках есть программы, по которым можно «купить ставку». Заемщик при заключении сделки выплачивает банку фиксированную сумму, а банк за это снижает ему ставку по кредиту на весь срок. Размер суммы для покупки зависит от суммы кредита. Обычно такие программы окупаются уже через 3—4 года , и дальше вы экономите в сравнении с обычной программой. Если планируете выплатить ипотеку за два года, такая программа не подойдет. Но если берете кредит на срок от пяти лет, стоит ее рассмотреть.

Если вы покупаете новостройку, узнайте в банках-партнерах застройщика о скидках на понравившийся комплекс. Некоторые банки дают скидку к ставкам за электронную регистрацию сделки. Спросите об этом, когда будете подавать документы на ипотеку.

Также не бойтесь подавать заявку в небольшие банки. Иногда они предлагают условия, сопоставимые со ставками крупных игроков на рынке. Но при этом у них могут быть дополнительные программы погашения или более лояльные требования к недвижимости и документам. Например, они рассматривают квартиры с перепланировками или проводят сделки с занижением стоимости квартиры по документам. Такие квартиры иногда стоят на рынке дешевле, что тоже позволяет сэкономить.

Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.

Чтобы взять ипотеку сколько нужно отработать после декрета чтобы

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Чтобы взять ипотеку сколько нужно отработать после декрета чтобы». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Что за глупость. За сколько попросите месяцев, за столько сделают. За год только, если этот год уже закончился, тогда за весь делают.

Вероятность того, что заемщица выйдет на просрочку, крайне велика, и банку вовсе не хочется так рисковать. Поэтому при возможности постарайтесь взять ссуду еще до выхода в отпуск по уходу за ребенком. Попросите начальство не говорить о вашем скором уходе, когда будут звонить из банка, потому что сомневаетесь, возможна ли ипотека в декретном отпуске.

Если бухгалтерия впишет отчисления в качестве зарплаты, банк сможет принять его к рассмотрению и одобрить ссуду. Оформляют ли ипотеку в декретном отпуске таким способом?

Ипотека с минимальным стажем работы

Поэтому если заемщик, которому исполнилось 55 лет, хочет взять ипотеку на 30 лет, ему обязательно откажут, так как на момент полного исполнения обязательства он будет слишком стар.

В частности, многие потенциальные заемщики интересуются: сколько нужно отработать, чтобы взять кредит в ПАО Сбербанке, насколько это важно и как можно это требование обойти? Чтобы обстоятельно ответить на эти вопросы, мы решили посвятить им целую публикацию. Будем разбираться.

Что то я заволновалась. Подали документы на ипотеку, не откажут ли мне, из за того, что только 2 месяца как вышла из декрета?

Что нужно, чтобы взять ипотеку молодой семье?

Абсолютное большинство банков в России выдают жилищные займы клиентам с общетрудовым стажем не менее одного года. Что делать клиенту, стаж которого длится несколько меньше обозначенного срока?

Большинство банков практикуют понижение ставки при наличии полиса. Иногда оформление страховки даже выгоднее, чем платить на 1-2% больше весь срок кредита. К тому же, не нужно вносить всю сумму сразу, страховые компании предлагают оформить полис в рассрочку.

Если женщина растит ребёнка одна, то она может пройти дополнительное обучение и устроится на удалённую работу (дизайнер, переводчик, копирайтер и др.). В этом случае ей не придётся покидать ребёнка. Она сможет трудиться, не выходя из дома.

Так уж получилось, что хорошая мысль приходит после. И, лежа на сохранении, я вдруг решила попробывать взять ипотеку с государственной поддержкой по категории «Молодая семья» (я и ребенок старший, с мужем мы разведены официально). Ребенок у нас второй, поэтому субсидия будет неплохая, плюс рассчитываю вложить в ипотеку еще и материнский капитал.

Ипотека после декретного отпуска

Все финансовые учреждения к своим заемщикам обязательно предъявляют требования по наличию официальной работы и стажа (общего и на последнем месте). Стабильное место работы обеспечивает уверенность банку по возврату кредитных средств, страхует от возможных невозвратов.

Существует несколько возможностей, способствующих увеличению кредитного рейтинга:

  1. Перечислите большой первоначальный взнос (не менее 50% от стоимости приобретаемого жилья);
  2. Найдите дополнительную надомную работу (самыми высокооплачиваемыми удалёнными сотрудниками являются квалифицированные программисты);
  3. Создайте источники пассивного дохода (ценные бумаги, арендные платежи, авторские гонорары, сделки гражданско-правового характера и пр.);
  4. Уменьшите расходы семейного бюджета (откажитесь от потребительских займов, сигарет, алкоголя, быстрого питания и прочих ненужных трат);
  5. Предоставьте банку ликвидный залог, обладающий значительной стоимостью. Если стоимость залогового имущества будет в несколько раз выше цены приобретаемого объекта, то Сбербанк с большой долей вероятности оформит ипотеку;
  6. Привлеките надёжных созаёмщиков и поручителей (в качестве таковых могут выступать родственники и близкие друзья);
  7. Во время кредитного интервью нужно честно отвечать на вопросы менеджера Сбербанка. Попытка ввести в заблуждение кредитный комитет обычно заканчивается отклонением заявки;
  8. Соберите полный комплект документов и справок, касающихся вашего материального положения и трудоустройства. Банк доверяет контрагентам, предоставившим полную и достоверную информацию о себе.

В Сбербанке есть специальные программы, предназначенные для молодых семей и получателей материнского капитала. Дают ли ипотеку в декретном отпуске в Сбербанке? Женщина, находящаяся в отпуске по уходу за ребёнком, может подать заявку на получение ипотеки. Для этого ей необходимо посетить офис Сбербанка или направить заявление по интернету.

Читать еще:  Как погасить ипотеку ВТБ досрочно — порядок и условия

Мы рекомендуем сначала подать заявку на ипотеку, а уже после подбирать жильё. Так вы сможете понимать, на какую сумму кредита можно ориентироваться.

Я работаю в Сбербанке, сейчас в декретном отпуске (ребёнку почти 2). Я планировала либо уйти во второй декрет, либо через полгодика выйти на работу. Вчера мне звонит руководитель отделения в котором я числюсь и объявляет, что моя штатная единица попадает под сокращение и мне нужно срочно написать заявление о переводе, предлагает мне место консультанта, да еще и в филиале на другом конце города.

Если Пенсионный фонд дал добро, то деньги будут перечислены на ссудный счет заемщика в течение двух месяцев. Далее заемщик идет в банк пишет заявление, вносит деньги материнского капитала и банк пересчитывает ему ипотечные платежи, исходя из новой суммы задолженности по кредиту. Заемщику выдается новый график платежей.

Я так делала справку по форме банка, как будто работала предыдущие 6 месяцев (хотя реально сидела в декрете). В отделе кадров и бухгалтерии справку подтвердили при звонке сотрудника банка.

Если Пенсионный фонд дал добро, то деньги будут перечислены на ссудный счет заемщика в течение двух месяцев. Далее заемщик идет в банк пишет заявление, вносит деньги материнского капитала и банк пересчитывает ему ипотечные платежи, исходя из новой суммы задолженности по кредиту. Заемщику выдается новый график платежей.

Продажа квартиры — это процесс на несколько месяцев. Почему вы не хотите подать пробную заявку, мне не понятно.

Большинство банков рассматривают клиентов с общим трудовым стажем от одного года. На последнем месте работы в одних кредитных учреждениях требуется проработать более 1 месяца, в других – 3, 4, 6 месяцев.

Если заявитель имеет в сумме стаж 1 год и более, а на одном месте 1 месяц (даже учитывая испытательный срок), то возможно обращение в ПАО «ВТБ Банк Москвы», ПАО «БИНБАНК». Выдает ипотеку, если запись в трудовой книжке датирована месяцем назад и АО «ЮниКредитБанк», но если трудовой стаж составляет два и более года.

Важно: Основное условие для получения финансовой помощи в любой организации – это источник дохода. При его отсутствии займ вряд ли будет одобрен.

Важная информация в статье: «Ипотека после декретного отпуска» с профессиональной точки зрения. Все вопросы можно задавать дежурному специалисту.

Чтобы взять ипотеку сколько нужно отработать после декрета чтобы

Большинство банков рассматривают клиентов с общим трудовым стажем от одного года. На последнем месте работы в одних кредитных учреждениях требуется проработать более 1 месяца, в других – 3, 4, 6 месяцев.
Дают ли ипотеку в декретном отпуске? Конечно, прямого запрета на оформление ипотеки девушкам в декрете нет.

Также следует зайти на сайт ФССП и открыть ведомственную базу данных, которая находится в открытом доступе. Гражданин может не знать, что он стал фигурантом исполнительного производства (речь идёт о мелких штрафах). В некоторых случаях человек может попасть в базу данных ФССП по ошибке. В этом случае судебный пристав должен удалить соответствующую запись.

Ипотека — это возможность реализовать свои мечты: например, жить отдельно, быть ближе к природе, переехать в квартиру побольше или даже в другой город. Однако подходить к решению о её оформлении стоит прагматично. Главное — честно оценить свои силы.

Дают ли ипотеку в декрете под залог другой недвижимости?

Если размер заработка небольшой и нерегулярный, то документально доказать его будет проблематично. Словесные аргументы банк не сможет принять во внимание при рассмотрении ипотечной заявки.

С её помощью оцениваются шансы получения нового кредита. Формируют кредитные истории сами банки или микрокредитные организации, а хранится вся информация в БКИ. Для того чтобы узнать где именно, нужно заказать справку ЦККИ. В справке указывается, в какие бюро следует обратиться для уточнения своей кредитной истории, её стоимость в 2019г. составляет 300р.

Супруг в обязательном порядке будет им являться, но вы можете попросить о помощи и других родственников, например родителей. Некоторые банки позволяют привлекать до 5-ти платежеспособных созаемщиков, дохода которых хватит на погашение желаемой суммы кредита.

Если это справка 2-НДФЛ, то она делается за весь год, то есть картина будет печальная. У меня такая же была ситуация. Но я брала справку, что с такого то по такой то период я находилась в ОПЗР. Лучше проконсультироваться в банке.

Как показывает практика, часто финансовые учреждения отказывают в выдаче ипотеки, если женщина находится в отпуске по уходу за ребенком.

Также очень важно наличие официального трудоустройства и количество отработанных лет в компании. Предлагаем Вам рассмотреть основные требования к уровню дохода и стажа при получении ипотеки, дабы можно было понимать, будет ли одобрена анкета.

Итак, вот она: финишная прямая моей третьей беременности. Наступил июнь, до полного срока ровно 2 месяца. В марте я еще представляла очень смутно, как буду себя чувствовать на этом сроке, все мне виделось, что я на постельном режиме, что швы трещат и вообще я уже недееспособный гражданин))) Но тьфу-тьфу, пока хожу. Делаю дела, работу.

Первый заключается в том, что для некоторых клиентов ряд кредиторов может сделать определенные поблажки, а именно снизить минимальный порог общей занятости. К таким клиентам обычно относятся участники зарплатных проектов и работники важных предприятий-партнеров. Например, Россельхозбанк зарплатный клиент сможет подавать заявку на ипотеку со стажем от полугода.

Меры, при помощи которых, можно улучшить либо исправить плохую кредитную историю:

  1. Вовремя погашать задолженности.
  2. Выплачивать кредит без просрочек.
  3. Взять подряд небольшие по сумме кредиты с целью восстановления репутации.

Стаж также играет важную роль при получении займа от кредитной организации, ведь именно трудовой стаж возможного заемщика является подтверждением его надежности и платежеспособности. К примеру, если Вы достаточно часто меняете работу и не можете продержаться на одном месте более двух месяцев, то банк скорее всего откажет, ведь Вы будете считаться ненадежным клиентом.

После выбора банка, предоставляющего оптимальные условия кредитования, переходят к подаче документов на рассмотрение. Кредиторы дают деньги только после проверки клиента собственной службой безопасности.

Какого-то единого жесткого правила в этом вопросе нет. Обобщенно же многие банки придерживаются той же политики в отношении минимального стажа работы для женщин, только что вышедших из декретного отпуска, что и для вновь обращающихся заемщиков. То есть в одних банках потребуется, чтобы прошло не менее 3-х месяцев с момента первого начисления заработной платы, в других – 4 или 6.

Какие документы нужны для подачи заявки на ипотеку

Какого-то единого жесткого правила в этом вопросе нет. Обобщенно же многие банки придерживаются той же политики в отношении минимального стажа работы для женщин, только что вышедших из декретного отпуска, что и для вновь обращающихся заемщиков. То есть в одних банках потребуется, чтобы прошло не менее 3-х месяцев с момента первого начисления заработной платы, в других – 4 или 6. Безусловно, политика банков в данном вопросе ясна. Нельзя быть абсолютно уверенными в том, что женщина в декрете сможет своевременно погасить долговые обязательства. Кредитор задается вопросом о том, с каких средств женщина будет оплачивать ипотеку. В случае неисполнения долговых обязательств со стороны заемщика кредитор имеет право обратиться в суд для возмещения выданных ранее средств.

Сколько нужно работать, чтобы оформить ипотеку: требования к стажу, список необходимых документов

Ипотека – это финансирование покупки квартиры с залоговой гарантией в виде недвижимого имущества. Должник пользуется квартирой или домом, но в ситуации невыполнения своих обязательств он уступает право кредитору на данную недвижимость. Такой вид кредита является практически основным способом для приобретения желаемого жилья в РФ. Финансовые возможности человека, обратившегося в банк, играют важную роль в оформлении этой услуги. Финансовая организация рассчитывает способность человека не только оплачивать ежемесячные взносы по ипотеке, но и обеспечивать себя в остальном всем необходимым. Официальное трудоустройство является важным условием для анализа вероятности одобрения кредита. Заемщику важно знать, сколько нужно отработать, чтобы взять ипотеку.

Что из доходов учитывает банк

В первую очередь, в расчет принимается официальная зарплата, она подтверждается в виде справки 2-НДФЛ. Менеджер может взять в расчет и необлагаемые налогами доходы. Например, это доходы от занятости по совместительству, поступления от аренды квартиры, дачи, машины.

Однако, в крупных государственных и частных банках такие доходы не будут браться в расчет без документированного подтверждения. К примеру, по аренде дачи будущий заемщик обязан приложить договор со своим арендатором.

Размер ежемесячного платежа

Данная сумма рассчитывается с учетом оценочной цены квартиры или дома, срока кредитования, процентной ставки. Чем дольше период кредитования, тем меньшую сумму клиент вносит каждый месяц на счет.

Наиболее распространенный подход состоит в расчете финансовой возможности клиента платить таком образом, чтобы на остальные жизненные потребности в целом оставалось еще 60% от дохода. Таким образом, при заработной плате в размере 25 000 рублей банк предложит ежемесячный платеж не более 10 000 рублей.

Регулярный взнос нужно разделить на коэффициент 0,4, после этого получается размер зарплаты клиента. В редких случаях, банки одобряют кредитные условия, когда данный показатель превысил 60%. Каждая ситуация всегда рассматривается строго индивидуально.

Срок рабочего стажа для положительного одобрения ипотеки

Стаж – это второе доказательство кредитоспособности клиента, его стабильности и надежности. Большое количество записей в трудовой книжке с короткими периодами работы на каждом месте станут реальной проблемой для позитивного отношения банковского учреждения к обратившемуся. В большинстве случаев, это является поводом для отказа.

На момент подачи заявления на кредит для покупки жилой недвижимости человек должен проработать на последнем месте работы не менее полугода, а общий стаж за последние 5 лет обязан быть от 12 месяцев. Заемщик подтверждает данный факт страницами трудового договора или трудовой книжки, каждая из которых заверена по всем правилам работодателем.

Льготы предоставляют клиентам, являющимся членами зарплатного проекта в банке, в который они подали заявку. При такой ситуации финансовая организация допускает снижение требований к стажу заемщика. Даже 3 месяца работы на одном месте будут удовлетворительным фактором при анализе заявления на кредит.

Иногда человеку крайне необходимо получить одобрение на ипотеку, но его стаж работы и официальный доход являются минимальными. Например, супруга уже длительное время остается в декретном отпуске, а супруг был вынужден поменять место работы. При этом возникает потребность увеличения жилищных условий. Многие заемщики не знают, стоит ли надеяться на одобрение банка в подобной ситуации. Скорее всего, банк предоставит отказ.

Только после 6-месячного периода беспрерывного труда на одном месте или 4-месячного для зарплатного клиента можно рассчитывать на положительное решение банка.

Нет возможности оформить ипотечный кредит на жену, находящуюся в декрете. В период декретного отпуска человек не получает доходы с зарплаты, в этом случае не идет стаж. Исключительным случаем может быть вариант, когда жена предоставляет юридически оформленные доказательства дополнительного дохода.

Как увеличить шансы на одобрение ипотеки

Есть способы повышения шансов на одобрение кредита:

  • Привлечение созаемщика. В таком случае привлечь можно не более трех человек. Их доходы также подлежат анализу.
  • Созаемщиком часто выступает родственники, но это необязательно.

Супруга клиента становится созаемщиком в обязательном порядке. Исключение касается случая, если между супругами заключен брачный договор, устанавливающий разделение собственности на имущество. Если второй супруг не является гражданином Российской Федерации, он может не становиться созаемщиком.

Когда созаемщик имеет сертификат на льготную покупку недвижимости, то он получает право собственности на кредитуемое жилье.

Все требования, применяемые к клиенту, подавшему заявку на ипотеку, распространяются и на созаемщика.

Госпрограммы с субсидированием

В 2021 году государство предлагает три вида субсидированных программ:

  • ипотека для семьи, в которой два и более ребёнка. Важно, чтобы второй ребенок родился не позже 2018 года.
  • покупка жилого имущества в сельской местности. Исключение составляют Москва, Московская область, Санкт-Петербург.
  • увеличение срока выплат ипотеки. В таком случае переплата общей суммы также увеличится.

Некоторые условия получения ипотечного кредита в различных банках могут отличаться, в том числе и подход к анализу трудового стажа. Рассмотрим требования крупнейших банков страны для одобрения жилищной ипотеки.

Требования банков

Сбербанк, Россельхозбанк, Газпромбанк, Банк Возрождение требуют в обязательном порядке минимальный стаж от 6 месяцев при общем трудовом стаже от 12 месяцев. Исключение – Банк Возрождение, который общий трудовой стаж рассматривает только от 2 лет. Райффазенбанк снижает срок минимального до 3 месяцев.

Уралсиб, Банк Открытие, СКБ-банк и ЮниКредит более лояльны, они предоставляют срок 3 месяца. При этом ЮниКредиту нужно, чтобы в общем насчитывалось 2 года стажа. Только ВТБ и Бинбанк позволяют своим клиентам иметь стаж на последней работе 1 месяц при общем стаже в 12 месяцев.

В итоге, становится понятно, что непрерывная трудовая деятельность должна вестись не меньше 12 месяцев.

Всё становится проще, если будущий заемщик является участникам зарплатного проекта в банке, в который он подал заявку. Финансовое учреждение всегда проявляет определенную степень лояльности к зарплатным клиентам. Если на дебетовую карту было перечислено не меньше 3 платежей от работодателя, то клиент вправе рассчитывать на положительное отношение со стороны банковского учреждения.

Кредитная история

Еще один фактор, влияющий на решение банка об одобрении ипотеки – это кредитная история клиента.

Ее отрицательные характеристики станут без сомнения причиной отказа в займе. Эта программа была создана для фиксации частоты и размеров кредитов, взятых человеком. КИ включает в себя информацию по любым движениям, типу закрытия или открытия счетов, финансовых платежей, заявок, решений банка и работы коллекторов с долгами.

Кредитная история существенно облегчает банку анализ благонадежности потенциального клиента. Всю информацию хранит объединенное бюро кредитных историй, а ее формирование происходит на базе микрокредитных учреждений либо самих банков.

При потребности получения информации о месте хранения конкретной истории можно запросить справку ЦККИ. Услуга платная, она стоит 300 рублей. В документе указывается бюро, собирающее и хранящее кредитную историю определенного человека.

В положительной кредитной истории может содержаться информация об одном или нескольких кредитах, которые своевременно погашаются, о наличии уже закрытых кредитных проектов и об отсутствии штрафов.

Важно! Положительная кредитная история указывает на надежность человека и его финансовую стабильность.

При отрицательной справке будут указаны данные о просрочках платежа, штрафных санкциях по отношению к заемщику. Пока такой кредит и все штрафы погашены не будут, обращаться в банк за новым займом не рекомендуется.

Чтобы кредитная история была положительной, нужно придерживаться таких правил:

  • выплачивать займ регулярно, без задержек;
  • своевременно закрывать кредит;
  • брать небольшие кредитные займы, чтобы улучшить кредитную историю.

Необходимые документы для оформления ипотеки

Требуется оригинал и копии всех страниц трудовой книжки или трудового договора. Каждая страница обязательно заверяется руководителем, ставится печать организации. На сегодняшний день все сведения фиксируются порталом Госуслуг. В отдельных спорных ситуациях возможен запрос банком таких документов:

  • Ведомость и приказы о назначении на должность;
  • Справка из финансово-лицевого реестра;
  • Архивные документы.

К трудовой книжке прилагаются такие документы:

  • Паспорт заемщика;
  • Справка о заработной плате по форме 2-НДФЛ;
  • Трудовое соглашение.

Важно! Отдел безопасности банка проанализирует организацию, где работает клиент, его уровень квалификации и должность.

Все подтверждающие действия производятся в соответствии с Трудовым кодексом Российской Федерации.

Ипотека после завершения декретного отпуска

Согласно законам РФ, декрет входит в общий трудовой стаж женщины и не рассматривается, как перерыв в трудовой деятельности.

В реальности, банк принимает на рассмотрение заявку при условии, что на зарплатную карту приходили начисления дохода в течение последних четырех месяцев. Есть вероятность найти банковское учреждение с более гибким подходом к такой ситуации, где заявка рассматривается сразу после окончания декрета.

Принимается во внимание также возраст детей. Чем больше возраст ребенка, тем выше вероятность положительного решения вопроса о кредите.

Закон страны не включает в себя пункты о запрете одобрения ипотеки человеку, находящемуся в декретном отпуске. В случае размера пособия, позволяющего осуществлять кредитные платежи, супруги могут рассчитывать на положительное решение.

Декретный отпуск — дают ли ипотеку

Когда будущие родители узнают о скором пополнении в семье, их желанием иногда становится покупка собственного жилья или улучшение уже существующих жилищных условий. К сожалению, на приобретение квартиры не всегда есть средства. Выходом из ситуации в этом случае может стать ипотека. Существует масса предложений от различных банков, с разными условиями, процентными ставками и сроками выплаты. Но возникает вопрос: дают ли ипотеку женщине в декрете? Финансовые организации считают будущих мам ненадежными заемщиками, поэтому неохотно выдают им ипотечный кредит. Однако получить его все-таки можно. В статье мы расскажем о том, какие документы понадобятся молодой маме в декретном отпуске, чтобы оформить кредит, как повысить шансы на одобрение заявки и как пройти кредитное интервью.

Зачем оформлять ипотеку в декрете

Парам без детей может быть удобно и в съемной однокомнатной квартире. Однако, когда семья готовится к рождению ребенка, большинство будущих мам и пап понимают, что для малыша нужно создать максимально комфортные условия: обеспечить его собственной комнатой, дать простор для игр и развития. Поэтому будущие родители, ограниченные в финансах, задумываются о том, чтобы взять ипотечный кредит. С его помощью можно:

  1. Купить собственные квадратные метры. Съемная квартира не всегда подходит для того, чтобы растить ребенка, и владельцы часто не в восторге от перспективы сдавать жилплощадь парам с маленькими детьми. С помощью ипотеки будущая мама в декретном отпуске может купить собственную квартиру или дом.
  2. Приобрести более просторную жилплощадь. Если семья принимает решение о том, что им нужна квартира или дом побольше, то первоначальный взнос по ипотеке можно погасить средствами, вырученными от продажи старого жилья, а на ипотечную ссуду мама в декрете сможет купить подходящее по метражу жилище.
  3. Расширить существующее жилье. Бывают обстоятельства, при которых покупка новой жилплощади невозможна. В этом случае пространство для ребенка можно организовать за счет перепланировки или пристройки.
Читать еще:  Как оформить гараж в собственность в 2021 году — Кадастровое бюро Недвижимость

Ипотека, оформленная в декрете, может решить массу проблем еще до рождения ребенка. Чем раньше вы определитесь с банком, который даст вам ссуду, тем быстрее сможете решить жилищные проблемы

Возможные причины отказа

Несмотря на то, что российское законодательство разрешает выдачу ипотечного кредита беременным, банки очень часто относятся к ним с негативом. Для финансовых организаций женщины в декрете стоят в одном ряду с безработными, поэтому они очень неохотно соглашаются подписывать с ними договор.

То есть в теории, на вопрос «Можно ли получить ипотеку в декретном отпуске» можно ответить «Да». Но на практике мы получаем ответ «С трудом».

Чаще всего отказ в предоставлении кредита банки мотивируют следующими причинами:

  1. Низкий уровень дохода. Первые полтора года жизни ребенка женщина получает пособие в размере 40% от размера зарплаты, которую она получала на последнем месте работы. После достижения ребенком 1,5 лет сумма выплат резко сокращается.
  2. Отсутствие гарантий выплаты. Женщина в декрете, как правило, не имеет сторонних доходов, кроме пособия на ребенка. Банки расценивают это как неспособность выплачивать кредит.
  3. Высокие риски. Проценты по кредиту – это выгода банка. Когда женщина в декретном отпуске не может выплачивать ипотеку, банки теряют выгоду, поскольку, согласно закону, запрещается взыскивать средства с материнского пособия по уходу за ребенком.

Банк также может отказать оформить кредит женщине в декрете, если на нее уже оформлено много потребительских займов.

Что может повысить шансы на одобрение

Самый простой способ – доказать банку, что вы способны выплатить кредит. Это можно сделать, если у вас есть дополнительные источники дохода, кроме пособия на ребенка. В этом случае вам нужно собрать все возможные справки и документы, подтверждающие, что вы сможете выплачивать кредит по ипотеке, даже находясь в декретном отпуске, и предоставить их сотрудникам банка.

Кроме того, есть еще несколько вариантов повысить кредитный рейтинг женщины в декрете:

  • Внести большой первоначальный взнос – в идеале не менее 50% от стоимости приобретаемого жилья.
  • Найти дополнительную работу на дому – пройти курсы и работать удаленно, например, переводчиком, копирайтером или программистом.
  • Привлечь созаемщиков и поручителей – ими могут стать родственники или друзья.

Если вас интересует, можно ли оформить ипотеку на мужа, то ответ утвердительный. При наличии у него высокого стабильного дохода и хорошей кредитной истории шансы на одобрение ипотечного кредита довольно высоки.

Кредитное интервью и его особенности

Личное собеседование с заемщиком – это обязательное условие получения ипотечного кредита. Не стоит нервничать, тем более будущей маме в декрете. Держаться уверенно во время интервью и оставить приятное впечатление о себе вам помогут следующие советы:

  1. Не стоит пытаться обмануть банк. Не скрывайте, что вы беременны. Не предоставляйте фиктивных справок о доходах. Обман все равно вскроется, и банк расторгнет договор.
  2. Позаботьтесь о внешнем виде. Оденьтесь в деловом стиле, опрятно и чисто. Приведите в порядок волосы и ногти.
  3. Не преувеличивайте свои доходы. Чтобы взять кредит, вам все равно придется предоставить официальный документ, подтверждающий ваши слова.
  4. Задавайте вопросы. Если вам что-то неясно, лучше уточнить это сразу во время беседы.
  5. Не перебивайте, будьте вежливы. Общайтесь цивилизованно, поддерживайте зрительный контакт с менеджером банка.

Интервью с сотрудником банка не обязательно обернется стрессом для декретницы. Главное ничего не скрывать и настроить себя на позитивный лад.

Документы для заключения договора

Чтобы оформить ипотеку, женщине в декрете нужно собрать стандартный набор документов, а также дополнить его несколькими «лишними» для повышения шансов на одобрение заявки. Список документов выглядит так:

  1. Заявка на получение ипотечного кредита.
  2. Паспорт гражданина РФ.
  3. Трудовая книжка.
  4. Справка о доходах.
  5. Справки о дополнительных источниках дохода (это документы, которые подаются только при условии, что дополнительные источники имеются на самом деле).

Кроме того, декретница должна передать сотруднику банка договор на покупку жилья или строительство жилого объекта.

Список банков для получения ипотеки в декретном отпуске

При условии высокого дохода и возможности внести большой первоначальный взнос, взять ипотечный кредит можно почти в любом банке. Но если возможности и доходы не дают 100% гарантию одобрения заявки, то лучше рассмотреть варианты со льготами для мам в декретном отпуске.

Список лояльных к семейным заемщикам банков:

  • Сбербанк. У этой финансовой организации есть программа «Молодая мама» с выгодными условиями по ипотеке.
  • Банки с отсутствием требований по иждивенцам (актуальную информацию на текущий год лучше уточнять на сайтах банков).
  • ВТБ 24 Банк Москвы, Промсвязьбанк – при оформлении займа по двум документам одобряют заявки официально нетрудоустроенных и в декретном отпуске.

Кроме того, женщина может обратиться за ипотекой в тот банк, через который она получала зарплату. В этом случае можно надеяться на большую лояльность.

Заключение

На вопрос «Дают ли ипотеку женщинам в декретном отпуске» нельзя ответить однозначно. С одной стороны, закон не запрещает банкам идти навстречу беременным, с другой стороны, сами финансовые организации не в восторге от таких «ненадежных» заемщиков.

Банки считают, что риск заключения договоров с будущими мамами слишком высок, не считают их платежеспособными и в большинстве случаев отклоняют их заявки на получение ипотечного кредита.

Однако декретница все же может получить ипотеку, если ее доход или доход мужа высок, если у нее есть надежный созаемщик или дополнительные источники дохода кроме пособия по уходу за ребенком.

Главное – на самом деле трезво оценить свои возможности с учетом расходов на ребенка и только тогда решать, стоит ли брать ипотеку во время декретного отпуска и сможете ли вы ее выплатить.

Ипотека после декрета

Автор: Naudachu,
24 октября 2020 в Другие вопросы

Рекомендованные сообщения

Присоединяйтесь к нашим обсуждениям!

Вы должны быть пользователем, чтобы оставить комментарий

Создать аккаунт

Зарегистрируйтесь для получения аккаунта. Это просто!

Войти

Уже зарегистрированы? Войдите здесь.

Сейчас просматривают 0 пользователей

Нет пользователей, просматривающих эту страницу.

Популярные темы

Автор: rijolda
Создана 16 часов назад

Автор: ЛюБоВь230
Создана 14 часов назад

Автор: Omelia
Создана 7 часов назад

Автор: Super_alid
Создана 9 часов назад

Автор: Устиньяя
Создана 1 час назад

Автор: oblako2021
Создана 10 часов назад

Отзывы о клиниках

О сайте

Быстрые ссылки

  • О сайте
  • Наши авторы
  • Помощь по сайту
  • Правила сайта
  • Публичная оферта
  • Реклама

Популярные разделы

  • Форум о планировании беременности
  • Графики базальной температуры
  • Библиотека о репродуктивном здоровье
  • Отзывы о клиниках о врачах
  • Общение в клубах по ПДР

Материалы, размещенные на нашем сайте, носят информационный характер и предназначены для образовательных целей. Пожалуйста не используйте их в качестве медицинских рекомендаций. Определение диагноза и выбор методики лечения остается исключительной прерогативой вашего лечащего врача!

Узнаем, дают ли ипотеку в декретном отпуске

При рождении малыша перед родителями встает вопрос об улучшении жилищных условий. Однако сделать это не так-то просто, ведь мать находится в декретном отпуске и не получает зарплату. Банки не стремятся выдавать кредиты таким заемщикам, поскольку много сомнений вызывает платежеспособность клиентов. Но получить ипотеку в декретном отпуске все же можно. Рассмотрим более подробно особенности оформления ипотеки и сложности.

  1. Почему будущие мамы оформляют ипотеку?
  2. Как банк относится к таким заемщикам?
  3. Возможные причины отказов
    1. Низкий уровень дохода
    2. Отсутствие гарантий
    3. Высокие риски
    4. Другие причины
  4. Как повысить шансы на одобрение?
  5. Варианты оформления ипотеки
    1. Созаемщики и поручители
    2. Дополнительный залог
    3. Дополнительные источники дохода
    4. Оформление ОГРН
    5. Большой первый взнос
    6. Другие способы
  6. Чего не следует делать для получения кредита?
  7. Дадут ли ипотеку, если жена в декретном отпуске, но муж работает?
  8. Где можно получить выгодную ипотеку?

Почему будущие мамы оформляют ипотеку?

Во-первых, для приобретения более просторной жилплощади. Будущее пополнение семьи, зачастую, требует более благоприятных жилищных условий для ребенка и родителей. Эта цель реализуется после получения жилищного кредита во время декрета.

Во-вторых, это значительное пополнение семейного бюджета. Новорожденному малышу необходима обставленная комната, подгузники, средства гигиены, особое питание, кроватка и многое другое. Это по карману далеко не всем родителям, особенно молодым парам. Тем более что вещи дорожают, а ребенку постоянно требуется одежда больших размеров по мере роста. Заемные средства могут стать финансовой опорой под необходимые детские расходы.

В-третьих, расширение нынешней жилплощади. Будущая мама понимает, что ребенку необходима своя комната, но в квартире мало места для обустройства. А приобретение новой недвижимости невозможно в силу определенных причин. Единственный выход – перепланировка нынешнего дома и его расширение.

Ипотека обеспечивает финансовую сторону реализации этой цели.

Как банк относится к таким заемщикам?

Российское законодательство не запрещает выдачу кредита беременным женщинам. И это подтверждается действующим законом «Об ипотеке». Но будущие мамы часто оказываются «в черном списке» банков, наряду с безработными. Финансовые организации могут выдать кредит, но с очень большой неохотой.

Возможные причины отказов

Существует 3 ключевые причины подобного негативного отношения:

Низкий уровень дохода

Причина 1: низкий уровень дохода. Женщина получает 40% заработной платы в течение первых 1.5 лет декретного отпуска. Это составляет лишь 10000-15000 рублей ежемесячно, с учетом действующих средних зарплат.

Если мама не выходит на работу в течение 1.5 лет, ей ежемесячно начисляют от 50000 до 85000 рублей в течение 3 лет. Также, на ее иждивении находится маленький ребенок.

Общий семейный доход значительно снижается после рождения малыша. Сотрудники банковских организаций понимают это. И расценивают подобные ситуации, как невозможность выплаты ипотечного кредита.

Отсутствие гарантий

Причина 2: отсутствие финансовых гарантий. Женщина не имеет дополнительных источников дохода, и получает лишь малую часть заработной платы в декрете. Ей откажут в выдаче займа с вероятностью 98%, так как она не может доказать свою платежеспособность.

Высокие риски

Причина 3: высокие риски для финансовой организации. Проценты по ипотеке – та самая выгода, которую получает банк. Организация рискует просто лишиться ее.

Как это происходит? Например, человек не может выплачивать заемные средства, что прекрасно понимают ипотечные специалисты. Они обращаются в службу судебных приставов для материального взыскания. Но закон не позволяет взыскивать пособие по уходу за ребенком. Итог: банк откажет в выдаче кредита из-за риска потери собственной выгоды.

Другие причины

Другие причины встречаются реже, но они существуют. Это может быть плохая кредитная история поручителей (или собственная), отсутствие поручителей, недоверие к созаемщикам и т.д.

Как повысить шансы на одобрение?

Самый простой способ – доказать специалистам свою платежеспособность. Это наличие дополнительных источников дохода, помимо основного места работы.

Они должны быть подтверждены справками и другими официальными документами, вызывающими доверие банковских сотрудников.

Варианты оформления ипотеки

5 основных способов получения кредитного одобрения:

  • наличие созаемщиков и поручителей;
  • внесение дополнительного залога;
  • большой первоначальный взнос;
  • дополнительные источники дохода;
  • внесение родительского жилья, как залога.

Созаемщики и поручители

Чем больше созаемщиков и поручителей вовлечены в оформление кредита, тем больше шансов на одобрение. Первый в этом списке – муж. Он обязательно включается в число участников финансовой сделки, если беременная женщина состоит в официальном браке.

Созаемщики необходимы в ситуации, когда у будущей мамы нет иных источников дохода, помимо декретных денег. Поручителями, в основном, становятся близкие люди. Различные банковские программы позволяют привлекать до 5 участников.

Основные требования к этим людям:

  1. Отсутствие неоплаченных кредитов и задолженностей.
  2. Хорошая кредитная история.
  3. Отсутствие иждивенцев на обеспечении.
  4. Официальная справка, подтверждающая стабильное получение большой заработной платы.

Созаемщики не станут совладельцами новой квартиры, если цель ипотеки – приобретение жилого имущества. Они лишь гарантируют платежеспособность женщины в декрете, как обычные поручители.

Может ли законный муж не быть созаемщиком? Может, но только в одном случае. Это наличие оформленного брачного договора, в условиях которого оговорена подобная ситуация.

Дополнительный залог

В качестве залога, обычно, предоставляется собственная квартира. Банк может выдать кредит на сумму 75-80% от стоимости данного имущества. Если эта сумма устраивает заемщицу (будущую маму), организация оформляет финансовую сделку.

Главное требование к залоговой квартире – не нахождение в общей или долевой собственности. Она должна полностью принадлежать женщине в декрете.

Хороший внешний вид и общее приемлемое состояние – следующее требование к имуществу. К дополнительным обязательствам относится отсутствие числящихся за жилплощадью долгов и наложенного ареста. Также, квартира не должна находиться под обременением.

Внесение залога – невероятно ответственный шаг, поскольку ограничивает действия владельца имущества. Заемщица не вправе проводить ремонт, дарить или обменивать жилье на время банковского обременения. Такую квартиру очень трудно сдать в аренду и невозможно продать.

Дополнительные источники дохода

Это может быть обычная подработка. Например, фриланс или домашняя работа на аутсорсе. Если заемщица получила заказ на выполнение оплачиваемых действий, она обязана заключить официальный договор с заказчиком. Этот документ необходимо продемонстрировать банку, как подтверждение собственной платежеспособности.

Получение инвестиционных доходов. Непостоянная, но поступающая прибыль от банковских вкладов или иных инвестиций. Большинство банков примут положительное решение, убедившись в наличии дополнительных доходов и финансовой грамотности женщины.

Открытие своего бизнеса или частная коммерческая практика. Женщина может организовать собственное дело и предоставить в банк соответствующие документы (оформленное ОГРН, договора, разрешение на ведение деятельности).

Оформление ОГРН

Заемщица, работающая учителем, вправе заниматься репетиторством и частной практикой на дому. В этом случае потребуется разрешение на ведение частной деятельности. Также, к заявке стоит приложить заполненную налоговую декларацию за отчетные налоговые периоды для повышения шансов на одобрение.

Большой первый взнос

Требуется оплатить не менее 20% стоимости жилья, в качестве первого взноса. Это минимальная банковская планка. Чем большую сумму предоставляет женщина в декрете, тем проще получить желанный кредит.

Другие способы

Родители заемщицы могут отдать собственное жилье, в качестве залога. Цель этого действия – получение кредита для приобретения квартиры молодыми родителями. Залогодатель будет нести максимальные риски.

Квартира может быть взыскана при неуплате ипотеки. Женщина в декрете не будет нести ответственности, так как у нее есть гарантия платежеспособного поручителя (матери или отца). Именно он будет расплачиваться собственным имуществом или доходами по кредитным обязательствам заемщицы.

Дополнительный вариант оформления – э то государственная помощь по материнскому капиталу. Государство вправе выдать подобный сертификат, если у женщины уже имеется 2 или более детей. Его размер 453026 рублей, которые могут стать средствами для первого взноса или погашения долговых обязательств.

Чего не следует делать для получения кредита?

Никогда не пытайтесь обманывать банки! Например, скрывать факт своей беременности. Так поступают многие женщины, считая это единственным способом успешного получения займа.

Банк может выдать необходимый кредит при подобной уловке. Но заемщица столкнется с негативными последствиями, когда обман раскроется (это обязательно произойдет). Финансовая организация расторгнет договор по причине сокрытия клиентом важных фактов, и это не худшие меры, на которые идет обманутая сторона.

Не доказывайте свою платежеспособность предоставлением фиктивных справок. Например, осталось 3 месяца до выхода на работу. Кто-то из «знающих людей» может посоветовать договориться о выдаче документа о доходах, подтверждающего, что вы, якобы, уже приступили к работе.

Ваша компания столкнется с финансовыми и законодательными последствиями подделки документов. Потому что банк обязательно раскроет этот обман. Тогда, начнутся проблемы с фондом социального страхования и другими организациями.

Дадут ли ипотеку, если жена в декретном отпуске, но муж работает?

Ипотека выдается при данных условиях, если муж – финансово состоятельный человек. Он выступает заемщиком, а его жена остается созаемщиком. Доходы женщины не будут учитываться, так как супруги берут на себя равноценную кредитную ответственность по требованию банка.

Где можно получить выгодную ипотеку?

«Сбербанк» предлагает программы с низкими процентами и минимальным пакетом необходимых документов для молодых пар. Например, специальное предложение с единственным обязательным условием – наличие супруга-созаемщика. Этого уже достаточно для рассмотрения заявки от женщины в декрете и принятия положительного решения.

Программа позволяет оформлять ипотеку на срок до 30 лет. Но существует ограничение по возрасту. Кредиты выдаются заемщикам в возрасте 21-35 лет. Вы можете рассчитать сумму займа до подачи заявки через кредитный калькулятор «Сбербанка»

Ипотека: отвечаем на вопросы заемщика. Дадут ли кредит заемщику с «отягчающими» обстоятельствами: гражданину Украины, бывшему заключенному, маме после декрета? Раскрываем секреты снижения процентных ставок

«Ипотечные истории» — традиционная для нашего журнала рубрика, в которой мы берем реальные ситуации и просим прокомментировать их специалистов рынка. В сегодняшней подборке нам показались примечательными несколько моментов. И «расширение» ипотеки: о кредитах на жилье сегодня думают и возвратившиеся из декрета мамочки, и люди с судимостью, и иностранцы… И то обстоятельство, что потенциальные покупатели (они же заемщики) проявляют иногда меньше здравомыслия, чем банки…

Ипотека после декрета
Два месяца назад вышла из декретного отпуска. Вернулась на прежнее место работы, все хорошо. Сейчас задумалась о получении ипотечного кредита.

Вопрос, интересующий автора письма, – может ли она уже сейчас подавать заявку на кредит или стоит подождать некоторое время – чтобы стаж работы (после выхода из декрета) был посолиднее? Как мы поняли из ответов наших экспертов, каких-то жестких, установленных законодательно правил на сей счет нет – каждый банк руководствуется здесь своим собственным регламентом. Соответственно, разделились и мнения о том, имеет ли смысл подавать заявку сейчас. «Чтобы банк рассмотрел заявку, должно пройти не менее четырех месяцев начислений дохода, — сообщила «Порталу о недвижимости MetrInfo.Ru» Мария Литинецкая, генеральный директор компании «Метриум Групп». – Это минимум, существующий только у некоторых банков, а для более широкого круга банков требуется, чтобы начисления были в течение шести месяцев». «У многих банков весьма гибкая система анализа платежеспособности заемщиков, — не согласна Ирина Ступаева, начальник управления развития программ ипотечного кредитования Нордеа Банка. – В данном случае заявку на кредит подавать можно и нужно, а банк при рассмотрении может запросить несколько больший комплект документов. К примеру, добавить копии приказов об установлении размера заработной платы, трудового договора и т.п., что позволит увидеть текущий уровень дохода заемщика».

Читать еще:  Выписка из ЕГРН и ЕГРП: в чем разница и как правильно заказать отчет

Есть, правда, одно неприятное обстоятельство. Дело в том, что большинство банков рассчитывают доход заемщиков за последние шесть месяцев. Увидев справку с данными о зарплате за два месяца, банковский клерк вполне может разделить ее на шесть – т.е. посчитает, что зарплата в три раза меньше реальной. Кредит не дадут, к тому же в Бюро кредитных историй отправится информация о том, что такая-то гражданка обращалась за кредитом и не получила его – т.е. на ровном месте будет получено пятно на кредитной истории. Оно вам надо?

В общем, на взгляд автора этих строк, здесь явно не тот случай, чтобы пороть горячку. Несколько месяцев – не великий срок, можно и потерпеть. Заодно и поймете, так ли все хорошо на вашей старой-новой работе…

Не помешает ли судимость?
Хотим с мужем взять ипотеку. Все цифры (доходы, первоначальный взнос, стоимость недвижимости) позволяют. Но у мужа есть судимость…
Понятно, судимость – это не очень красящий человека штрих, но – к сожалению – не такой уж редкий. Заключенных в стране около 700 тысяч (в прежние годы, кстати, было больше – доходило до почти миллиона), а с учетом тех, кто уже отбыл наказание, итоговая цифра оказывается в несколько миллионов. И многие из этих людей стараются вернуться к нормальной жизни – в том числе и получить ипотеку. Является ли судимость полностью запрещающим фактором?

Однозначного ответа снова нет. «Наличие судимости не является стоп-фактором для ипотечного кредита, — говорит Дина Орлова, ведущий эксперт по кредитным продуктам ИА «Банки.ру». – Но поскольку решения принимаются банком по результатам закрытого андеррайтинга, сложно сказать, каков будет ответ в каждом конкретном случае».

Как всегда в подобных случаях, главными становятся детали и нюансы. «Если потенциальный заемщик был судим за мошенничество или убийство, вероятнее всего, ему будет отказано в предоставлении ипотечного кредита, — отмечает Софья Лебедева, генеральный директор компании «МИЭЛЬ-Новостройки». – Если судимость была не одна, также будет отказано: банки не будут рисковать. С другой стороны, если человек судим давно и за незначительное правонарушение (драка), и при этом последний год работает в крупной компании на хорошей должности и имеет семью, вряд ли старая судимость станет фактором отказа».

Эксперт добавляет, что, хотя судимость однозначно является минусом для заемщика, не стоит ее скрывать при подаче заявки, даже если этого пункта нет в анкете: молчание может выглядеть как сокрытие личной информации.

«В нашем банке судимость за мошенничество не имеет срока давности, — подтверждает Ирина Дзюба, директор департамента ипотечного бизнеса Локо-Банка. – Другие статьи имеют разные факторы обеления: срок давности, кредитная история после судимости, трудовой статус, имущественный статус, первоначальный взнос».

Снижение процентов
В банке, где я взял ипотечный кредит, ставки разнятся: если у заемщика есть меньше половины стоимости квартиры, процент один. Если собственных средств больше – ставка снижается на 1%. Я брал 80% от стоимости, но выплачиваю кредит уже два года. Сделал крупное внеочередное внесение средств (продал доставшуюся по наследству дачу) – и теперь сумма моего кредита меньше половины стоимости квартиры.

Автора письма интересует, вправе ли он рассчитывать на снижение процентной ставки – на том основании, что его кредит теперь меньше 50% стоимости квартиры? Ответ, к сожалению, отрицательный – все условия зафиксированы в кредитном договоре. «Если в этом документе предусмотрено снижение ставки и прописаны условия ее снижения, то заемщик может рассчитывать на выполнение этого условия, — считает Мария Полякова, директор департамента инноваций, методологии и стандартизации АИЖК. – Но, как правило, в кредитном договоре такой возможности не предусмотрено». «Банк скажет: кредитный договор подписан, изменению не подлежит», — лаконично формулирует ту же мысль Роман Строилов, руководитель отдела ипотеки и специальных программ TEKTA GROUP.

В качестве утешения для автора письма можно сказать, что выход для него есть. «Можно перекредитоваться в другом банке по более низкой ставке», — сообщили нам эксперты компании «Домус финанс».

Использование маткапитала
За то время, пока мы выплачиваем ипотечный кредит, у нас родился второй ребенок. Хотим причитающийся нам материнский капитал использовать для уменьшения нашего долга.
Интересующие вопросы тут такого технического характера – как все организовать? «Заемщик, желающий погасить кредит материнским капиталом, должен известить банк, — говорит Софья Лебедева («МИЭЛЬ-Новостройки»). – Банк предоставит справку о сумме остатка долга и процентах, а также правоустанавливающий документ – кредитный договор. В отделении Пенсионного фонда заемщик пишет заявление в установленной форме об использовании средств материнского капитала. Вместе с заявлением в Пенсионный фонд подается пакет документов: документ, удостоверяющий личность лица, получившего сертификат, сертификат на материнский капитал, кредитный договор, справка от банка о сумме оставшегося долга. Если в числе собственников приобретенной по ипотеке квартиры отсутствует кто-то из членов семьи (включая детей), то заемщик должен представить заверенное у нотариуса письменное обязательство оформить приобретенное жилье в общую долевую собственность с указанием конкретных долей в течение шести месяцев после погашения ипотеки».

Важный вопрос – сроки: чем быстрее дело будет рассмотрено, тем раньше у заемщика произойдет списание части долга и – соответственно – уменьшение ежемесячных платежей. «Пенсионный фонд в течение двух месяцев перечисляет деньги на ссудный счет заемщика», — уверяет Лариса Сулацкая, управляющий филиала «Ростовский» банка «ГЛОБЭКС». Правда, другие эксперты называли иные сроки – до шести месяцев.

Квартиру – в единоличную собственность
Купили квартиру в ипотеку. При подписании документов не обратили внимания, что все оказалось оформлено в совместную собственность. Но первоначальный взнос принадлежал только одному из супругов (деньги дали его родители), гасить будут тоже из его доходов…
В принципе, такой вопрос (режим владения собственности людьми, состоящими в браке) решается при помощи брачных договоров. Заключить его можно как в отношении только приобретаемого имущества, так и того, что уже находится в собственности. Однако в данной ситуации есть осложняющий момент: все манипуляции с квартирой, являющейся предметом залога, возможны только с согласия залогодержателя, т.е. банка.

Опрошенные нами эксперты вероятность того, что подобное согласие будет получено, оценили достаточно высоко. «Клиентоориентированность сегодня является одним из важных конкурентных преимуществ, — отмечает Ирина Ступаева (Нордеа Банк). – Многие банки дадут согласие на такую операцию: кто-то бесплатно, кто-то за комиссию». «Банк, скорее всего, согласится и удовлетворит желание заемщика на основании предоставленного брачного договора, — считает и Софья Лебедева («МИЭЛЬ-Новостройки»). – Будет заключено дополнительное соглашение к договору купли продажи и к кредитному договору».

Правда, Дина Орлова («Банки.ру») обращает внимание на еще один важный аспект: тому из супругов, кто решил стать единоличным заемщиком, надо будет доказать свою платежеспособность и возможность выплачивать ежемесячные платежи самостоятельно, без помощи супруги(а).

«Дурка» — помеха?
Хотим купить квартиру. Сейчас у нее три собственника, и один из них состоит на учете в психоневрологическом диспансере (ПНД). Не является ли это обстоятельство помехой, и найдутся ли банки и страховые компании, которые согласятся одобрить подобный объект залога?
Любопытная постановка вопроса: автор письма горячо желает приобрести именно эту квартиру, и главной проблемой ему кажется необходимость убедить банк и страховую. А вот на наш взгляд, думать тут надо о другом: зачем вообще покупать такую квартиру? Опрошенные нами эксперты нас поддержали. «Банки и страховые компании, возможно, и найдутся, — замечает Мария Литинецкая («Метриум Групп»). – Только вот в СМИ периодически всплывают истории с судами по таким квартирам и признанием сделок недействительными. Как правило, такие сделки были совершены заранее со злым умыслом». Вывод эксперта: не советуем приобретать такую квартиру в принципе, тем более по ипотеке. «Мы рекомендуем найти другой объект недвижимости, без таких рисков», — полностью поддерживает Лилия Чечельницкая, менеджер по ипотеке филиала «Петербургский» банка «ГЛОБЭКС».

Ипотека иностранцу
Я гражданин Украины. В России нахожусь легально, официально работаю. Уже имею вид на жительство, подал документы на гражданство. Хочу купить квартиру в ипотеку. Отсутствие гражданства – это помеха для получения ипотеки?
Ответ оказывается похожим на тот, что был на вопрос с судимостью. Формально кредитовать иностранцев не запрещено, и каждый банк решает эту проблему самостоятельно. «Для банков принципиальный момент – не гражданство, а официальное трудоустройство, — говорит Галина Гараева, генеральный директор компании «Континент». – Если у человека есть вид на жительство, регистрация и официальная работа с подтвержденным доходом, никаких сложностей при оформлении кредита быть не должно». Эксперт добавляет, что сделок с покупателями, не являющимися гражданами РФ, происходит до 5% от общего количества – и в основном это граждане Украины, Белоруссии, Казахстана. И случаев отказа в предоставлении кредита по причине отсутствия российского гражданства таким покупателям не встречалось.

«На практике займы иностранным гражданам практически не выдаются: слишком велик риск невозврата, — возражают эксперты компании «Домус финанс». – Шансы увеличатся, если попросить кредит под залог имеющегося недвижимого имущества или привлечь поручителя – работодателя или гражданина России».

Трудовой стаж для получения кредита

Здравствуйте! Каждый банк выдвигает ряд требований к человеку, претендующему на кредит. Один из критериев — трудовой стаж. Если он отсутствует, то вряд ли будет получен положительный ответ.

Сколько нужно отработать на последнем месте, чтобы одобрили кредит? Ответ на этот вопрос зависит от банка, в который вы планируете подать заявку, а также от условий выбранного продукта.

Какой стаж нужен для получения кредита

Банки обращают внимание на общий трудовой стаж и трудовой стаж на последнем месте работы. Эти параметры позволяют судить о надежности и платежеспособности обратившегося к ним человека. Чем больше трудовой стаж, тем меньше риск невозврата кредита.

Иметь длительный трудовой стаж выгодно и самому претенденту на кредит, ведь он обеспечивает более выгодные условия кредитования. Они касаются:

  • процентной ставки;
  • размера кредита;
  • срока, отведенного на выплату долга.

Документы для подтверждения трудового стажа

Доказать наличие необходимого трудового стажа можно одним из документов:

  • трудовой книжкой (оригинал или заверенная копия);
  • трудовым договором (заверенная копия);
  • справкой о доходах 2-НДФЛ;
  • налоговой декларацией (для индивидуальных предпринимателей).

Помните: сведения должны быть достоверными. Подделывать документы нет смысла. Служба безопасности банка выяснит, работает ли человек в той или иной компании, а также его действительный трудовой стаж.

Можно предъявить документы, которые не отражают продолжительность работы на последнем месте, но подтверждают стабильное финансовое положение. Среди них:

  1. Заграничный паспорт с отметкой о выезде за границу за последние полгода.
  2. Выписка с зарплатного счета.
  3. Справка из банка о наличии депозита.
  4. Справка о доходах по форме банка.

Минимальный стаж для получения кредита

У каждого банка свои критерии. Они различаются для новых и постоянных клиентов. К последней категории кредиторы более лояльны и им достаточно иметь 2–3 месяца непрерывного трудового стажа на последнем месте работы. Для примера приводим таблицу-сравнение для 8 банков.

БанкМинимальный стаж
Сбербанк6 месяцев
ВТБ
Открытие3 месяца
Тинькофф
Восточный3 месяца
Альфа-Банк3 месяца
Почта Банк
Газпромбанк3 месяца

В таблице мы ответили на то, какой стаж нужен для получения потребительского кредита в большинстве популярных банков. У прочих требования к стажу заемщика схожи: чтобы взять деньги должен быть минимальный стаж от 1 до 6 месяцев.

Можно ли оформить кредит без подтверждения трудового стажа

Да, есть банки, готовые заключить кредитный договор без подтверждения стажа работы. Однако свои риски они компенсируют высокой стоимостью кредита. Минимальные требования чреваты небольшой суммой займа, коротким сроком кредитования и высокой ставкой.

Если такие условия кредитования вас устраивают, то альтернативой банковскому кредиту может стать займ в микрофинансовой организации, которая вообще не обращает внимание на трудовой стаж.

Но при недостаточном стаже работы можно убедить банк в своей платежеспособности с помощью:

  • залога — движимого или недвижимого имущества;
  • привлечения поручителя;
  • уменьшенной суммы кредита.

Кредит со стажем 1 месяц

Оформить банковский кредит с месячным трудовым стажем на последнем месте работы довольно-таки проблематично. Более высокая вероятность получить кредитную карту, однако с небольшим лимитом. Также можно обратиться в одну из микрофинансовых организаций, если нужен небольшой займ на короткий срок.

Кредит со стажем 2 месяца

Обладая двухмесячным сроком работы, можно привлечь поручителя или сообщить сотруднику банка о готовности предоставить залог. Это снизит риски банка и, возможно, он пойдет вам навстречу. В этом случае важной будет продолжительность общего стажа за последние 5 лет.

Кредит со стажем 3 месяца

Кредит с трехмесячным трудовым стажем получить будет проще, чем в первых двух случаях. Чтобы повысить свои шансы на положительный ответ, обращайтесь в банк, где вы получаете выплаты: стипендию, зарплату, пенсию и т. д. Или в тот банк, где у вас открыт депозит.

Кредит со стажем 4 месяца

Четырехмесячный трудовой стаж на последнем месте работы вполне устраивает некоторые банки. Например, Тинькофф, ВТБ, Московский кредитный банк и другие.

Кредит со стажем 5 месяцев

Пятимесячный срок работы позволит оформить займ в таких банках, как Русский Стандарт, Хоум Кредит Банк, Альфа-Банк и другие. В случае одобрения заявки не стоит рассчитывать на крупный кредит.

Кредит со стажем 6 месяцев

Если в трудовой книжке есть отметка о полугодовом трудовом стаже на последнем месте работы, то можно подавать запрос на кредит в любой российский банк. Однако лучше сначала выбрать наиболее выгодное, на ваш взгляд, предложение. Подавайте запрос дистанционно.

Онлайн-заявка имеет много положительных сторон — это:

  • возможность выбрать лучшие условия кредитования в непринужденной домашней обстановке;
  • экономия времени и сил на дорогу;
  • отсутствие очереди.

Банки, рассматривая заявки от претендентов на кредит, обращают внимание на трудовой стаж — общий за последние 5 лет и на последнем месте работы. Высокие шансы получить положительный ответ у тех, кто проработал на последнем месте 6 и более месяцев.

Вам не придется прикладывать много усилий, если вы выберите банк с более лояльными требованиями к заемщикам или микрофинансовую организацию. Однако стоимость займов у таких учреждений в 2–5 раз выше.

Надеемся что вы смогли ответить на вопрос какой стаж нужен для кредита, и сможете взять деньги на выгодных условиях.

Через какое время после декретного отпуска может быть одобрена ипотека

Здравствуйте. Разъясните пожалуйста. Через сколько месяцев после выхода из декретного отпуска мне может быть одобрена ипотека.

Служба поддержки (Екатерина)
15 Октябрь, 2018 в 22:02
Ирина, после выхода из декретного отпуска к вам будут приравниваться стандартные требования. Ознакомиться с требованиями вы можете на нашем сайте по данной ссылке, выбрав нужный кредит http://www.sberbank.ru/ru/person/credits/homenew

  • Кредиты в Сбербанке для пенсионеров: ТОП-предложений банков 2019-2020

Банки регулярно пересматривают программы пенсионного кредитования. Сей.

Взять автокредит в Сбербанке в 2020 можно в партнерском Сетелем Банке .

В этой статье речь пойдет об рефинансирования кредитов в Сбербанке физ.

Вы можете задать свой вопрос в разделе «Поддержка»

Будут ли звонить на работу,после одобрения ипотеки в сбербанке?

Добрый день. Я 5 месяцев находилась на больничном, общий стаж 3,5 года на одном месте. Через какое время можно взять ипотеку? И как будет считаться зарплата?

Ирина, после выхода из декретного отпуска к вам будут приравниваться стандартные требования. Ознакомиться с требованиями вы можете на нашем сайте по данной ссылке, выбрав нужный кредит

  • Восстановить кодовое слово
  • Лимит денег на перевод через Сбербанк онлайн
  • Как долго возвращаются деньги на карту
  • Снятие денег со счета несовершеннолетнему
  • Обмен белорусских рублей
  • Перевод на карту в другой регион
  • Подключить Мобильный банк через смс
  • Круглосуточный телефон поддержки
  • Промокод ко вкладу
  • Снять деньги в другом регионе
  • Ограничения при оплате картой
  • История операций на заблокированой карте
  • Пополнить баланс телефона с карты
  • Взять кредит онлайн

Разные виды банковских карт имеют различный лимит снятия за сутки. Для.

Как отключить автоплатеж Сбербанк: с карты, телефона, онлайн

Инструкция, как отключить Автоплатеж в Сбербанке. Услуга от Сбербанка .

Как отключить «Мобильный банк» Сбербанка: через СМС, банкомат, в личном кабинете

Все способы, как отключить Мобильный банк Сбербанка через СМС, банкома.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector