Piteryust.ru

Юридическая консультация онлайн
135 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

9 банков, которые предлагают низкие ставки по ипотеке в 2021 году

11 лучших потребительских кредитов с низкой процентной ставкой в 2021 году

Когда требуются дополнительные денежные средства, способные решить насущные проблемы, мы обращаемся в банки за потребительским кредитом. Подскажем, в каких банках можно взять потребительские кредиты с низкой процентной ставкой путем отправки онлайн-заявки.

Почта Банк

  • сумма — от 50 тыс. до 4 млн. рублей;
  • срок — от 3 до 5 лет;
  • ставка — от 5,9%;
  • обязательные документы — паспорт, СНИЛС.

Преимуществом является возможность снизить размер процентов по кредиту в случае полного погашения без просрочек. Кстати, вернуть долг банку можно досрочно в любое время, не опасаясь штрафных санкций и комиссионных сборов.

При подключении услуги “Ноль сомнений”, заемщик вправе в течение 3-х месяцев не платить процентов по кредиту.

Газпромбанк

В Газпромбанке условия потребительского кредита в 2021 году позволяют получить от 100 тыс. до 5 млн. рублей на срок от 13 месяцев до 7 лет. Размер процентной ставки зависит от суммы кредита — чем больше сумма, тем меньше процентная ставка:

  • 5,9%, если кредит от 1,5 до 5 млн. рублей;
  • 8,9%, если кредит от 300 тыс. до 1,5 млн. рублей;
  • 9,9%, если кредит от 100 тыс. до 300 тыс. рублей.

Обратите внимание, льготная ставка действует при заключении договора страхования. Клиенты, не являющиеся зарплатными, обязательно должны подтвердить трудовую занятость и уровень дохода.

Альфа-Банк

Альфа-Банк предлагает онлайн-решение по выдаче кредита в течение 7 минут. Гражданин РФ в возрасте от 21 года, имеющий стаж работы от 3-х месяцев и постоянный доход в размере не менее 10 тыс. рублей, вправе претендовать на кредит под низкий процент:

  • ставка — от 5,5%;
  • сумма — до 5 млн. рублей;
  • срок — до 5 лет.

Стоит обратить внимание на то, что минимальная ставка действует при соблюдении двух условий:

  • сумме кредита от 1350000 рублей;
  • участии в программе финансовой защиты.

УРАЛСИБ

Гражданин РФ в возрасте от 23 лет, имеющий постоянную регистрацию в России и стабильный доход, могут, заполнить онлайн-заявку на сайте банка УРАЛСИБ, получить:

  • кредит — до 3 млн. рублей;
  • на срок — до 7 лет;
  • под минимальную ставку в 5%.

При желании взять до 300 тыс. рублей, можно обойтись двумя документами: паспортом и вторым — на выбор. Претендуя на большую сумму, нужно будет позаботиться о предоставлении документа, подтверждающего официальный доход. Справка от работодателя гарантирует, что банк согласует вам кредит под низкий процент.

Для того, чтобы узнать сумму переплаты по потребительскому кредиту используйте онлайн калькулятор кредита. Укажите сумму, срок и процентную ставку по кредиту и нажмите “Рассчитать” и вам будут известны ежемесячный платеж и общая сумма переплаты.

Восточный банк

После оформления кредита, курьерская служба Восточного банка доставит на дом бесплатную карту с одобренным кредитным лимитом. Условия:

  • сумма — от 80 тыс. до 3 млн. рублей;
  • срок — от 13 до 60 месяцев;
  • ставка — от 9%.
  • находиться в возрасте от 21 до 76 лет;
  • быть официально трудоустроен;
  • иметь стабильный доход.
  • предоставляет кредитные каникулы сроком до 3-х месяцев;
  • выплачивает 1000 рублей за каждого нового клиента, обратившего в банк по рекомендации заемщика.

Совкомбанк

В Совкомбанке получить потребительский кредит могут клиенты в возрасте от 20 до 85 лет, имеющие ежемесячный доход от 30 тыс. рублей, представив два документа удостоверяющих личность, один из которых — паспорт. Стандартные условия:

  • сумма — от 200 тыс. до 1 млн. рублей;
  • срок — от 1,5 до 5 лет;
  • ставка — 9%.

В конце срока действия договора Совкомбанк вернет уплаченные проценты по кредиту, если заемщик:

  • подключит услугу “Гарантия минимальной ставки”;
  • участвует в программе “Финансовая защита”;
  • оплачивает покупки картой Халва — ежемесячно на сумму не менее 10 тыс. рублей.

Банк ВТБ предлагает кредит наличными на любые цели. Базовые условия, предусматривающие подключение к программе страхования “Финансовый резерв”:

  • сумма — от 50 тыс. до 3 млн. рублей;
  • срок — от 6 месяцев до 5 лет;
  • ставка — от 7,8%.

Специальные условия по кредиту действуют для заемщиков, получающих зарплату на карту ВТБ:

  • сумма — до 5 млн. рублей;
  • срок — до 7 лет;
  • ставка — от 5,4%.

Обратите внимание, что раз в полугодие можно позвонить в банк и пропустить очередной платеж. Кредитные каникулы предоставляются без взимания комиссии.

СКБ-Банк

Гражданин РФ в возрасте от 23 до 69 лет, постоянно проживающий на территории России и имеющий стаж не менее 3-х месяцев, может получить в СКБ-Банке кредит на большие суммы. Условия кредитования:

  • сумма — от 51 тыс. до 1,5 млн. рублей;
  • срок — от 1 года до 5 лет;
  • ставка — от 6,1%.

Обратившись за кредитом с помощью онлайн-заявки, можно добиться снижения базовой ставки на 1%. В качестве документов достаточно предъявить паспорт и любой документ, подтверждающий доход.

Погасить досрочно кредит можно в любое время, как при личном посещении отделения банка, так через мобильное приложение. Плата за досрочное погашение не взимается.

Райффайзенбанк

  • официальный сайт банка;
  • портал Госуслуги.

Кредитное предложение предусматривает:

  • сумму — до 1 млн. рублей;
  • срок — до 5 лет.

Ставка от 4,99% действует для клиентов:

  1. Получающих зарплату на карту банка.
  2. Подключивших премиальный пакет услуг.
  3. Участвующих в программе страхования.

Для остальных клиентов — минимальная базовая ставка составляет 5,99%.

ХоумКредит

Банк ХоумКредит потребительский кредит наличными одобряет 90% обратившихся. Так как решение по заявке принимается моментально, то получить деньги можно непосредственно в день обращения. Условия:

  • сумма — от 10 тыс. до 3 млн. рублей;

  • срок — от 1 месяца до 7 лет;
  • ставка — от 7,9%.

Важно, что условия одинаковые как действующих клиентов банка, так и новых клиентов.

Заемщик, получивший одобрительное решение по кредиту, может получить деньги:

  • наличными в кассе отделения;
  • переводом на карту любого банка;
  • в банкомате на бесплатную моментальную неименную карту.

Обратите внимание, что получить кредит может гражданин РФ, начиная с 18-летнего возраста.

Тинькофф

  1. Выносит одобрительное решение по кредиту в день обращения.
  2. Организует бесплатную курьерскую доставку в течение 1-2 дней.
  • сумма — до 15 млн. рублей;
  • срок — от 1 года до 15 лет;
  • ставка — от 8,9%.

После того как долг будет погашен, необходимо будет в течение 3-х месяцев сообщить об этом в банк. Добросовестным заемщикам, не допускавшим просрочек, банк пересчитает проценты по сниженной ставке и вернет разницу.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Самая низкая ставка по ипотеке

Здесь вы можете найти предложения по ипотеке от банков, а именно, предложения с самой низкой процентной ставкой. Мы собрали для Вас актуальную на данный момент информацию. Обратите внимание, финансовые учреждения могут предлагать разные программы кредитования, в том числе с различными скидками и бонусами для различных категорий граждан. Рекомендуем ознакомиться с представленными учреждениями и выбрать лучшие условия кредитования.

Название банкаПроцентная ставка
Сбербанк Россииот 4,1%
Газпромбанкот 5,2%
Тинькофф
ВТБот 4,3%
Банк «Открытие»от 5,9%
Абсолют Банкот 5,99%
Альфа-Банкот 5,29%
Московский Кредитный Банкот 7.5%
Промсвязьбанкот 4,29%
ДОМ.РФот 4,7%
Райффайзенбанкот 5,49%
Росбанкот 4,49%
Банк «Санкт-Петербург»от 5,15%
Банк Уралсибот 5,09%
Ак Барсот 4.6%
Россельхозбанкот 4,95%
Всероссийский Банк Развития Регионовот 5,5%
УБРиРот 5,5%
Совкомбанкот 5,29%
Транскапиталбанкот 5,34%

Ставки по ипотеке в Сбербанке от 07.07.2021

ПрограммаСтавка от %
Господдержка 2020, от 0,1% на первый год0,1%
Новостройки (приобретение строящегося жилья)6%
Готовая недвижимость (на вторичном рынке)7,7%
Рефинансирование ипотеки других банков7,9%
Ипотека для семей с детьми с господдержкой, от 0,1% на первый год0,1%
Строительство жилого дома9,2%
Загородная недвижимость8%
Ипотека + материнский капитал4,1%
Военная ипотека7,9%
Кредит на гараж (машино-место)8,9%

Процентные ставки по ипотеке в ВТБ на 07.07.2021

Ипотека с господдержкой 2020от 4,3%
Новостройкаот 7,8%
Вторичное жильёот 7,8%
Ипотека с господдержкой для семей с детьмиот 5%
Рефинансирование ипотекиот 8,2%
Дальневосточная ипотека1%
Победа над формальностямиот 7,8%

Ставки по ипотеке в Россельхозбанке от 07.07.2021

Название программыСтавка
Ипотека с господдержкой6,04%
Ипотечное жилищное кредитованиеот 7,75%
Рефинансирование кредитаот 8,05%
Ипотека с государственной поддержкой семей с детьми4,95%
Молодая семья и материнский капитал7,7%
Целевая ипотека (под залог имеющейся недвижимости)9,1%
Ипотека по двум документам9,2%
Военная ипотека7,5%
Сельская ипотека2,7%

Ставки по ипотеке в банке «Открытие» от 07.07.2021

ПрограммаПроцентная ставка
Льготная ипотека с господдержкойот 5,9%
Новостройкаот 7,8%
Вторичное жильёот 7,9%
Семейная ипотекаот 5,15%
Апартаментыот 8,3%
Военная ипотекаот 7,8%
Вторичка + Материнский капиталот 7,9%
Новостройка + Материнский капиталот 7,8%
Рефинансированиеот 7,7%
Рефинансирование военной ипотеки7,8%

Ставки по ипотеке в Совкомбанке от 07.07.2021

ПрограммаСтавка по ипотеке
Первичный рынок, в новостройкеот 8,39%
Покупка жилья на вторичном рынкеот 9,39%
Новостройка с господдержкой 2020от 6,49%
Ипотека с господдержкой для семей с детьмиот 5,29%
Рефинансирование ипотеки9,39%
Рефинансирование под залог недвижимости11,9%
Дальневосточная ипотекаот 1,9%

Ставки по ипотеке в Газпромбанке от 07.07.2021

ПрограммаУсловия
Льготная ипотекаот 6,4%
Ипотека на вторичное жильеот 7,5%
Ипотека на новостройкуот 7,5%
Семейная ипотекаот 5,2%
Рефинансированиеот 8,8%
Военная ипотекаот 7,8%
Машино-местоот 10,7%
Дальневосточная ипотекаот 0,9%

От чего зависит размер ставки

Ипотека является долгосрочным долговым обязательством. Помимо основной суммы задолженности, плательщик обязуется погасить и набегающие проценты определяемые ставкой установленной банком. Минимальная ставка по ипотеке поможет значительно сократить размер итоговых выплат для получателя.

На практике, процент рассчитывается исходя из ряда параметров. Важнейшими из них, являются следующие:

  • Кредитная история заемщика – отсутствие непогашенных задолженностей или их наличие во многом повлияет не только на размер начисляемого процента, но и в целом на одобрение при выдаче займа;
  • Объем первоначального платежа – чем больше данная сумма, тем ниже процент;
  • Период, на который выдается денежная сумма – чем быстрее заемщик обязуется рассчитаться, тем ниже ставка.

Самый низкий процент по ипотеке в современных условиях колеблется на уровне 4,5-5% годовых по программе «Ипотека для семей с детьми с господдержкой». Верхняя планка может доходить до 15% и более. Точный расчет производится в каждом конкретном случае, исходя из данных заявителя.

Как снизить размер ставки

Если Вы хотите чтобы был назначен минимальный процент по ипотеке, стоит заранее подготовиться к этому и принять ряд важных действий. В частности, снизить ставку позволит следующее:

  • Если Вы имеете зарплатную карту какого-либо банка, то с большой долей вероятности обратившись в него, можно получить более выгодные условия и сниженную ставку. Это обусловлено возможностью оценки доходов заявителя, кредитной истории и прочих данных. Кроме того, владельцам зарплатных карт требуется предоставлять минимальный пакет документов при подаче заявки;
  • Используйте дополнительное залоговое имущество – недвижимость, автомобиль, ценные бумаги, любые ценности в качестве залога станут гарантией платежеспособности клиента и приведут к снижению ставки;
  • Официальное трудоустройство гражданина и фиксированный доход – если Вы имеете несколько источников дохода, фиксированный оклад, Вам выплачивается компенсация или пособие по тем или причинам, обязательно укажите их в заявке. Финансовые гарантии позволят получить более выгодные условия кредитования;
  • Подберите удобное сочетание сроков погашения и объема предоплаты – чем быстрее Вы обязуетесь погасить долг и чем больше средств платите на начальном этапе, тем больше привилегий можно получить дальше;
  • Страхование жизни и страхование залогового имущества. Эти продукты направлены на обеспечение дополнительной защиты как заемщика, так и банка-кредитора.

Если Вы думаете над тем, в каком банке взять ипотеку в первую очередь стоит обратиться в финансовое учреждение, зарплатной картой которого Вы владеете. По возможности старайтесь накопить больше средств на первоначальный взнос, это в значительной степени сократит как размер кредита, так и начисляемые сверх него проценты.

Стоит ли брать ипотеку на покупку жилья в 2021 году

2020 год показал прирост рынка ипотечного кредитования на 35%. Он стал рекордным по числу выданных кредитов, объем которых составил 1,7 трлн рублей. Инициированные правительством РФ меры по поддержке населения и строительной отрасли позволили сохранить и даже повысить привлекательность ипотечного кредитования.

Вместе с этим отмечается снижение макроэкономических показателей — сокращение на 3,4% ВВП, увеличение безработицы на 6,3%, падение располагаемых доходов населения на 4,3%, что связано с пандемией и изменениями в мировой экономике. Можно ли брать ипотеку в 2021 году — изучаем вопрос вместе.

Причины повышения спроса на ипотечное кредитование

Главной и основной причиной увеличения числа выданных кредитов на покупку жилья стали программы с господдержкой. В 2020 были продлены старые и запущены новые программы субсидирования ставки по ипотеке, которые действуют и в 2021:

ипотека для молодых семей на строительство дома

программа для семей с детьми

ипотека с господдержкой

Ставки по этим программам колеблются от 1% до 6,5% годовых. При этом банки предоставляют дисконт от базовой ставки на некоторый срок, а иногда и на весь период действия ипотеки. Важная особенность программы льготного кредитования на приобретение жилья в новостройке «Господдержка» — отсутствие требований к составу семьи, наличию детей, ограничений по месторасположению объекта недвижимости и большой размер кредита — до 12 млн рублей, что существенно расширило ряды заемщиков.

На фоне общего снижения базовой ставки по ипотеке, связанной с рекордно низкой ставкой рефинансирования ЦБ — всего 4,25% на начало 2021 года — увеличилась и тенденция к рефинансированию ипотеки. Доля таких кредитов в 2020 году выросла более чем в два раза и достигла 13,7%. Льготные программы для семейных пар позволили рефинансировать текущие займы по новым ставкам тем, у кого появились вторые или даже первые дети.

Ипотека во время кризиса: риски

Льготная ипотека под 6,5% стала одним из факторов скачка спроса на первичное жилье. Некоторые застройщики подняли цены. Например, только в Москве за последние полгода средняя цена за квадрат выросла примерно на 10%. Но даже при увеличении стоимости недвижимости клиент все равно экономит: низкая ставка снижает совокупную переплату, что, в свою очередь, снижает итоговую стоимость жилья. Чем же рискует клиент, покупая квартиру в ипотеку в 2021 году?

  • Увеличение сроков сдачи объектов . Ряд регионов испытывает нехватку рабочей силы, поскольку иностранные рабочие пандемии вернулись домой. Это влияет на тех заемщиков, которые снимают жилье до момента сдачи в эксплуатацию своей новой квартиры. Исключить фактор просрочки сдачи нелегко, но можно. Выбирайте объекты на завершающем этапе, покупайте квартиры без отделки.
  • Недострой . Перевод жилищного строительства на проектное финансирование с использование позволил снизить риски недостроя, а программа господдержки ипотеки под 6,5% на новостройки вернула клиента девелоперам. Тем не менее, снижение доходов населения и неизбежное удорожание квадратного метра на фоне растущего спроса на квартиры, повышение стоимости материалов и рабочей силы может привести к невозможности завершения строительства некоторых объектов. Если планируете покупку жилья , воспользуйтесь базой проверенных банков застройщиков, сотрудничающих с банком.
  • Падение доходов . Основной риск заемщика — невозможность выплат по кредиту. Перед принятием решения об ипотеке заемщик должен правильно оценить свои возможности и не брать обязательств, с которыми не справится. Если у вас нет накоплений «на черный день», а примерный расчет ипотеки показывает, что на выплаты по кредиту придется тратить половину дохода — стоит еще раз все взвесить. Но если есть желание получить кредит на покупку жилья с господдержкой по минимальной ставке, оформляйте ипотеку на максимальный срок, чтобы ежемесячный платеж был минимальным. Вы сможете гасить ее быстрее, если будет возможность, а так как начисленные проценты пересчитываются с уменьшением тела кредита. Переплата будет минимизирована, а риски — уменьшены. Это лучше, чем взять непосильную нагрузку, не справиться с ней и столкнуться с пенями и штрафами.
  • Снижение ликвидности жилья . Вопрос касается тех, кто зарабатывает на недвижимости, в том числе, с использованием подешевевшей ипотеки. Некоторые эксперты говорят о возможном застое рынка вторичной недвижимости, в частности, на фоне избыточного спроса на новостройки в 2020 — 2021 годах. Инвесторам нужно получить средства назад до того, как совокупная стоимость квадрата с учетом процентов по ипотеке превысит среднюю цену рынка. Наибольшую выгоду приносит недвижимость, купленная на этапе котлована, но это слишком «длинные» деньги, получить которые сложно, если квартира куплена в ипотеку. Поэтому массовая продажа объектов, купленных в ипотеку по низкой ставке, в ближайшие пару лет может повлечь застой рынка.

Так стоит ли брать ипотеку в 2021 году?

Если вы уже планировали брать ипотеку, но в прошлом году решили повременить кризиса, вернитесь к рассмотрению этого вопроса пока действуют программы льготной ипотеки. Согласно прогнозам Минстроя РФ, в ближайшие пару лет возможен дефицит новостроек: сказывается падение рынка в начале 2020 года, что может вызвать дальнейший рост цен. Так, эксперты прогнозируют, что в 2021 году будет сдано около 78 млн кв. м жилья, а 2022 году — 80 млн кв.м. При этом в 2019ом было построено 82 млн кв. м. то есть текущие темпы строительства чуть ниже. Учитывая, что ставки на ипотеку на покупку недвижимости на вторичном рынке выше, а строительство не ведется равномерно по всей стране, есть вероятность просто не успеть выбрать хорошую квартиру по льготной ставке в своем регионе.

Взять ипотеку в 2021 году стоит, если:

  • Ваша семья подпадает под действие любой из госпрограмм для семей с детьми или может претендовать на субсидию для многодетных. Минимальные ставки по ипотеке действительно удешевляют недвижимость, в будущем даже при сохранении ряда льгот ставка может быть выше.
  • Вы давно планировали покупку, накопили на первоначальный взнос, но переживаете за доходы. Можно оформить ипотеку, а если обстоятельства жизни изменятся — ваш доход сократится более, чем на треть, вы потеряете работу или у вас родится ребенок — можно оформить ипотечные каникулы. Эта мера поддержки добросовестных плательщиков активно используется банками для снижения числа просроченных задолженностей и помогает выйти из временного кризиса. При действительно глобальных проблемах квартиру или право требования по ДДУ можно продать. Недвижимость с обременением оформляется дольше, но в практике выдачи ипотеки противодействия таким сделкам нет.
  • Вы хотите сохранить или преумножить капитал. Покупка квартиры для последующей сдачи в аренду может защитить деньги от обесценивания и получить дополнительный доход.

Безусловно, основа безопасности ипотеки — грамотное управление своими финансами и выбор надежного банка. Райффайзенбанк предлагает несколько видов ипотеки с господдержкой: заполните заявку на сайте, чтобы узнать сумму предварительного одобрения и выбрать подходящий вариант недвижимости.

9 банков, которые предлагают низкие ставки по ипотеке в 2021 году

В 2020 году средняя ставка по ипотеке упала почти на 2 п. п. Ждать ли дальнейшего снижения ставок и какие новые ипотечные программы могут появиться в 2021 году — рассказываем вместе с экспертами

Несмотря на пандемию, 2020 год стал рекордным для рынка ипотеки. Уже по итогам десяти месяцев объем выданной ипотеки составил 3,25 трлн руб. — это больше, чем за весь рекордный до сих пор 2018 год (3,01 трлн руб.). Согласно прогнозу «Дом.РФ», по итогам 2020 года может быть выдано более 1,5 млн кредитов на сумму около 3,7 трлн руб. В ВТБ считают, что эта цифра будет еще выше — на уровне 4 трлн руб. Такие показатели стали возможны, в первую очередь, благодаря льготной ипотеке и общему снижению ставок: с 8,84% годовых в начале 2020 года до 7,3% в конце года.

Спросили у экспертов, ждать ли дальнейшего снижения ипотечных ставок и какие новые ипотечные программы могут появиться в 2021 году.

Возможно небольшое снижение ставок

По мнению аналитиков, опрошенных «РБК-Недвижимостью», в 2021 году столь же значительного, как в 2020-м, снижения ставок по ипотеке не произойдет. «Центробанк сообщал о наличии пространства для дальнейшей корректировки ключевой ставки в меньшую сторону, поэтому в 2021 году возможно снижение ставок — однако падение вряд ли превысит 0,5 п. п.», — прогнозирует главный эксперт аналитического центра ЦИАН Виктория Кирюхина.

Аналогичную точку зрения озвучили в двух рейтинговых агентствах — НКР и «Эксперт РА». «В случае сохранения мягкой монетарной политики в первом полугодии 2021 года средние ставки новых выдач в ипотеке с учетом программы господдержки могут достигнуть исторически низких значений в 7%», — считает старший аналитик рейтингового агентства НКР Егор Лопатин. При отсутствии значительного изменения уровня инфляции и сохранении текущий политики регулятора в первом полугодии 2021 года ставки могут еще опуститься — до 7%, согласилась с коллегой младший директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» Екатерина Щурихина.

Управляющий партнер компании «Метриум» Мария Литинецкая не видит предпосылок для дальнейшего снижения ставок по ипотечным кредитам. «Ставки по кредитам напрямую зависят от ключевой ставки ЦБ, которая в ближайшее время, скорее всего, не изменится. Таким образом, ставки по ипотеке останутся на прежнем уровне: от 5,85% до 6,5% для первичного жилья и от 7,8% до 9% для вторичного», — пояснила она.

Более того, ситуация может кардинально измениться во второй половине 2021 года после окончания действия программы льготной под 6,5% — ипотека может начать дорожать, не исключают аналитики. «Если госпрограмма льготной ипотеки завершится к 1 июля 2021 года, как и планируется, то во второй половине года можно ожидать некоторого роста средневзвешенной ставки по рынку — до 7,5–8%», — предположила Екатерина Щурихина.

Льготная ипотека — 2021

Льготная ипотека под 6,5% в 2021 году останется драйвером развития рынка жилья. Спрос на нее продлится столько, сколько будет действовать программа. Однако такого ажиотажа, как в 2020 году, уже не будет.

«В ноябре 2020 года покупательская активность несколько снизилась. Уменьшение спроса связано с сокращением предложения и ростом цен. В 2021 году эти факторы продолжат действовать, и мы ожидаем снижения спроса на ипотеку в пределах 10–15%», — прогнозирует Мария Литинецкая из «Метриум»

Значительная часть спроса на льготную ипотеку, как и на жилищные кредиты в целом, реализовалась с опережением в 2020 году на фоне низких ставок и первоначально ограниченного срока действия госпрограммы (до 1 ноября 2020 года), поэтому нового рекорда рынок в 2021 году не поставит, согласна Екатерина Щурихина. «Снижению объемов выдач как минимум на 10–15% будут способствовать ограниченный платежеспособный спрос вследствие падения доходов населения и завершение льготной госпрограммы», — считает эксперт. В НКР также прогнозируют снижение ипотечных выдач в 2021 году до 3,6–3,7 трлн руб. против 4 трлн руб. в 2020 году.

Цены на жилье и ипотечный пузырь

В 2021 году, как ожидают эксперты, не будет и серьезного роста цен на жилье. В этом году высокий спрос на льготную ипотеку привел к росту цен до 20%. В связи с этим покупатели уже не торопятся взять кредит, а закладывают на выбор проекта большее время. «Новый виток ажиотажного спроса возможен только в ситуации с ростом ключевой ставки — тогда оформление кредита до 1 июля действительно будет иметь большое значение. В этом случае цены станут повышаться активнее. Однако по итогам всего 2021 года мы ждем прирост на уровне 6–8%», — сказала Виктория Кирюхина из ЦИАН. Если же ключевая ставка останется на прежнем уровне или будет снижаться, то выгода от льготной ипотеки снизится, а часть клиентов уйдет на зачастую более доступный вторичный рынок, добавила она.

Рисков появления ипотечного пузыря в 2021 году эксперты не видят. Однако может вырасти доля просроченных кредитов. «Сейчас на рынке наблюдается перегрев из-за продления льготной госпрограммы. Активный спрос на первичное жилье провоцирует рост цен на недвижимость, уменьшая выгоду потенциального заемщика от снижения ставок. Кроме того, условия по льготной ипотеке достаточно лояльные, что могло привлечь на рынок граждан, финансово не готовых к таким долгосрочным обязательствам, как ипотека», — отметила Екатерина Щурихина. По ее мнению, рост просрочки в 2021 году будет наблюдаться не столько из-за бума 2020 года, сколько из-за того, что часть реструктурированных на фоне пандемии ипотек не вернется в график. «Однако данный рост будет умеренным», — считает эксперт.

В НКР ожидают, что доля наиболее проблемных ссуд в ипотечном портфеле банков по итогам 2021 года может вырасти с текущих 1,4–1,5% до 2%.

Ипотека на вторичку

Несмотря на отсутствие льготных программ, вторичный рынок в России формирует основной объем ипотечных выдач. По оценкам «Дом.РФ», на него приходится примерно 70% всех выдач. Такие же цифры приводят в ЦИАН. По их данным, семь из десяти кредитных сделок на рынке жилья заключаются на покупку уже готовых объектов. «Поэтому даже при сохранении более высоких ставок в сравнении с первичкой ипотека на вторичном рынке продолжит пользоваться спросом и, вероятно, снова начнет наращивать свою долю на рынке от общего числа сделок», — полагает ведущий аналитик ЦИАН.

Причина — рекордный рост цен на первичном рынке. По оценкам ЦИАН, из всех городов-миллиоников (16 городов) всего в трех стоимость 1 кв. м на вторичном рынке выше, чем на первичном, — это Москва, Самара и Омск. Поэтому выгода от покупки новостройки под более низкую ставку уже не так очевидна — во многих случаях выгоднее рассматривать уже готовый рынок — разница в стоимости объекта перекроет переплату из-за более высокой ставки, пояснила эксперт.

В компании «Инком-Недвижимость», напротив, прогнозируют снижение спроса на ипотеку, включая кредиты на вторичное жилье. «Основные факторы, которые могут на это повлиять, — нестабильность в сфере экономики, неуверенность наших сограждан в завтрашнем дне, а также общее снижение их платежеспособности. Вследствие этого некоторые потенциальные покупатели жилья могут отложить выход на сделку, опасаясь не справиться с кредитным бременем», — считает руководитель службы ипотечного кредитования «Инком-Недвижимости» Ирина Векшина. По ее мнению, ниже нынешнего уровня ставки по ипотечным кредитам на вторичное жилье опускаться не будут.

ИЖС — новый драйвер развития

Новый импульс развития в 2021 году может получить кредитование загородного жилья, в том числе строительство жилых домов. Сейчас оптимальный момент для разработки новых программ льготного кредитования на частные дома. Многие россияне в пандемию арендовали дома и почувствовали, оценили жизнь за городом, считает ведущий аналитик ЦИАН. «К тому же развитие ИЖС поможет в первую очередь регионам. Льготная ипотека на первичном рынке фактически «не сработала» в трети регионов, в том числе из-за низкого объема новостроек. Поэтому льготная ипотека на строительство или приобретение дома — это возможный сценарий для развития социальных программ для регионов в первую очередь», — добавила она.

В «Дом.РФ» назвали индивидуальное жилищное строительство (ИЖС) новой точкой роста рынка жилья на ближайшие пять — десять лет. Сейчас кредиты в этом сегменте почти не выдаются: из 1,5 млн выданных ипотек на частные дома приходится менее 20 тыс. Кроме того, в планах нарастить ежегодный объем индивидуального строительства с текущих 26 млн кв. м до 50 млн кв. м. Для этого должна быть создана соответствующая программа развития ИЖС. Сейчас «Дом.РФ» совместно с правительством и Минстроем России готовит специальную дорожную карту. В частности, предлагается распространить принципы проектного финансирования и эскроу-счетов на загородный рынок и запустить льготную ипотечную программу. С начала декабря институт жилищного развития запустил пилотную программу льготной ипотеки на частные дома для молодых семей.

Аналогичной позиции придерживаются в Сбере. Для развития ИЖС нужен готовый коробочный продукт, который позволил бы купить дом или таунхаус с необходимой инфраструктурой. Также необходимо перенести на загородный рынок механизм эскроу-счетов и одновременно с этим создать льготный ипотечный продукт.

Рефинансирование доступно и ребенку

Повышение ставок активизирует семейную ипотеку

Темпы рефинансирования банками ипотечных кредитов сторонних заемщиков за первые полгода 2021 года оказались ниже темпов выдачи ипотеки. Тем не менее ряд банков в 2–4,5 раза увеличил объем выдачи таких кредитов по сравнению с прошлым годом. Эксперты указывают на рост спроса на рефинансирование по программе семейной ипотеки, которая расширена на первого ребенка.

За первое полугодие 2021 года объем рефинансирования крупнейшими российскими банками ипотечных кредитов чужих заемщиков достиг 306 млрд руб. Это на 38% больше, чем годом ранее. Общее количество рефинансированных кредитов достигло 128,4 тыс. Об этом свидетельствуют данные аналитической компании «Русипотека».

По ее данным, лидером по-прежнему остается ВТБ: за полгода банк выдал более 54 тыс. кредитов на рефинансирование ипотеки чужих заемщиков на 120,7 млрд руб., заняв почти 40% рынка. Однако в прошлом году он занимал почти 50% рынка рефинансирования ипотеки. Снижение доли лидера связанно с резким — в 2–4,5 раза — ростом объемов рефинансирования других банков. Среди них банк «Дом.РФ» (32,1 млрд руб.), «ФК Открытие» (26 млрд руб.), Сбербанк (24 млрд руб.), Альфа-банк (почти 23 млрд руб.). У ряда банков рефинансированные кредиты в общем объеме выдачи ипотеки занимают существенную долю. Так, по итогам полугодия в Юникредит-банке она составила почти 47%, в банке «Дом.РФ» — почти 46%, около трети занимается в портфелях Росбанка, Райффайзенбанка, Транскапиталбанка, Минбанка.

Банки продолжают поднимать ставки, в том числе на продукты рефинансирования. Средневзвешенная ставка по программам рефинансирования среди топ-20 банков на конец полугодия составила 8,23% (+0,21 процентного пункта за последний месяц), свидетельствуют данные АО «Дом.РФ». Впрочем, год назад ставка была на 0,23 п. п. выше. В Альфа-банке указывают, что «с ростом ставок в первом полугодии 2021 года спрос на продукт несколько снизился по отношению к показателям на начало года». Повышения спроса на продукт во втором полугодии в банке не ожидают.

« С учетом резкого роста ключевой ставки ставка по рефинансированию ипотеки на рынке также будет расти, что приведет к давлению на общий объем выдач в рамках данного продукта»,— считают и в ВТБ.

Рефинансирование ипотеки не самый выгодный для банка продукт, считает главный эксперт «Русипотеки» Сергей Гордейко. Как правило, ипотечный заемщик уже погасил часть кредита к моменту рефинансирования, и в банке, в который он переходит, срок жизни кредита будет короче, а доходность по такому кредиту будет ниже. В рефинансировании банки заинтересованы тогда, когда продажи по другим ипотечным программам не сильно популярны, считает Гордейко.

Средний размер кредита растет вслед за ценой жилья

Вместе с тем, по оценке эксперта, в третьем квартале 2021 года объем рефинансирования будет примерно на прежнем уровне. «По идее, после тренда на повышение процентных ставок темпы рефинансирования должны упасть, однако будет действовать ряд других, поддерживающих этот рынок факторов»,— считает он. В частности, изменение условий по семейной ипотеке (ее распространили на первого ребенка в семье) приведет к тому, что доля рефинансирования там вырастет, полагает господин Гордейко. Несмотря на то что во втором полугодии привлекательность программ рефинансирования будет снижаться, «у заемщиков растет спрос на программы рефинансирования в рамках семейной ипотеки, где ставка ниже в среднем на 3 п. п., чем по стандартным программам», подтверждает начальник управления ипотечных продаж ПСБ Татьяна Чернышева. Кроме того, по мнению господина Гордейко, все еще остается много ипотеки, выданной по ставке выше 11% годовых. Вместе с тем рефинансируются традиционно кредиты, когда ставка выше на 2 п. п., чем ставка рефинансирования, указывает эксперт.

Процентная ставка по ипотеке 2021 в ТОП-12 банках России

Хотите взять ипотеку в 2021 году и ищите подходящую процентную ставку по ипотечному кредиту? Мы проанализировали все популярные банки России которые выдают ипотеку и составили список из предложений банков, чтобы вы могли выбрать ипотеку с выгодной процентной ставкой.

При выборе ипотеки, одним из самых главных факторов является процентная ставка по ипотеке.

Процентная ставка — это процент который вы переплачиваете за взятие ипотеки у банка.

Так-же обратите ваше внимание, что точные проценты по ипотеке, рассчитываются в ходе одобрения/получения ипотеки. Так например, если вы сотрудник банка, получаете доход на карту банка, готовы делать страховку, покупаете недвижимость у компании партнеров банка и многие другие факторы, то ваша процентная ставка является минимальной и указанна в таблице (от).

Самые популярные процентные ставки по ипотеке в 2021 году

Ипотека в Газпромбанк — Строящее жилье от 7,5%, готовое от 7,5%

Приобретение строящегося жилья от 7,5%, приобретение готового жилья от 7,5%. Ипотека выдается при первоначальном взносе от 10%, на сумму от 100 000 рублей до 60 000 000 и срок от 1 года до 30 лет. 60 млн руб. Перейти на сайт Газпромбанк

Ипотека в Альфа Банк — Строящее жилье от 6,5%, готовое от 6,5%

Приобретение строящегося жилья от 6,5%, приобретение готового жилья от 6,5%. Ипотека выдается при первоначальном взносе от 10% для строящегося жилья и 15% при готовом, на сумму от 600 000 рублей до 50 000 000 и срок от 1 года до 30 лет. Перейти на сайт Альфа Банк

Ипотека в Росбанк — Строящее жилье от 6,39%, готовое от 7,89%

Приобретение строящегося жилья от 6,39%, приобретение готового жилья от 7,89%. Ипотека выдается при первоначальном взносе от 15%, на сумму от 300 000 рублей до 5 000 000 и срок от 3 до 25 лет. Процентные ставки на строящее жилье: 6,39 — 10,14% для клиентов, зарплатный счет которых открыт в ПАО РОСБАНК, при условии приобретения квартиры на первичном рынке с первоначальным взносом от 20% от ее рыночной стоимости. Перейти на сайт Росбанк

Ипотека в Открытие — Строящее жилье от 7,50%, готовое от 7,60%

Приобретение строящегося жилья от 7,5%, приобретение готового жилья от 7,6%. Ипотека выдается при первоначальном взносе от 10% до 80%, на сумму от 500 000 рублей до 30 000 000 и срок от 3 лет до 30 лет. Перейти на сайт Открытие

Ипотека в РБНК — Льготная ипотека от 5,80%, обычная от от 7,00%

Приобретение жилья по ипотеке от 5,8% до 9,5%. Ипотека выдается при первоначальном взносе от 10%, на сумму от 600 000 рублей до 8 000 000 и срок от 3 лет до 25 лет. Первоначальный взнос от 10%. Оформление без постоянной регистрации в регионе присутствия банка и минимальный пакет документ. Перейти на сайт РБНК

Ипотека в БЖФ Банк — Вторичное жилье от 8,40%

Приобретение вторичного жилья по ипотеке по ставке от 8,40%. Ипотека выдается при первоначальном взносе от 20%, на сумму от 750 000 рублей до 37 500 000 и срок от 1 лет до 30 лет. Оформление без постоянной регистрации в регионе присутствия банка и минимальный пакет документ. Перейти на сайт БЖФ

Чем отличается ипотека от кредита? Ипотека выдается банком под залог недвижимости, которую в и приобретаете в ходе взятия ипотеки. В случае не выплаты средств банку, недвижимость отходит банку (по условиям договора по ипотечному кредитованию).

Помните это перед тем как, рассчитывать брать ипотеку.

Процентные ставки по ипотеке в СБЕР БАНК

Самый популярный банк в России предлагает на начало 2021 года ставки по ипотеке от 4,1% до 15%. Сбербанк очень популярный и надежный банк в России, а ипотека через официальный сервис Сбербанка — ДомКлик, самый удобный сервис по подбору недвижимости и взятию ипотеки.

ПрограммаСтавка от %
Ипотека для семей с детьми с господдержкойот 1,2%
Господдержка 2020от 2,6%
Онлайн Ипотека Домкликот 4,1%
Новостройки (приобретение строящегося жилья)от 4,1%
Ипотека + материнский капиталот 4,1%
Готовая недвижимость (на вторичном рынке)от 7,3%
Рефинансирование ипотеки других банковот 7,9%
Загородная недвижимостьот 8%
Кредит на гараж (машино-место)от 8,5%

Взять ипотеку онлайн в ДомКлик от Сбербанк

Выбрать недвижимость под ипотеку от Сбербанк выгодно сделать на официальном сайте Сбербанка — ДомКлик.

Во первых это огромный выбор (почти 100 тыс.) конкретной недвижимости: квартиры, дома, комнаты, новостройки, хаусы, участки, части дома, коммерческая недвижимость и др. Это самый большой выбор недвижимости в России, которому Сбербанк официально выдает ипотеку.

Пример: Картинка с сайта ДомКлик, о количестве предложений недвижимости.

Во вторых вы можете взять ипотеку как на новую недвижимость, так и вторичку и осмотреть все объекты — онлайн, не выходя из дома. И самое главное третье — все это оформить и купить онлайн.

Давайте также рассмотрим, процентные ставки в нескольких других, одних из популярнейших банках России: ВТБ и Газпромбанк.

Процентная ставка по ипотеке 2021 в банке ВТБ

Не просто банк, а целый финансовый конгломерат ВТБ предлагает ипотеку от 5% (с господдержкой) и 6,5% для всех остальных. Надежность и огромное количество партнеров банка делают ВТБ одним из самых лучших банков для взятия ипотечного кредитования.

ВТБ, ставки по ипотеке в 2021 году

Дальневосточная ипотекаот 2%
Ипотека с господдержкой для семей с детьмиот 5%
Ипотека с господдержкой 2021от 6,5%
Новостройкаот 7,9%
Вторичное жильёот 7,9%

Процентная ставка по ипотеке 2021 в Газпромбанк

Газпромбанк, банк самой дорогой и крупнейшей компании России — Газпром. Плюсом взятия ипотеки в Газпромбанк является получение зарплаты в данном банке, для снижения процентной ставки. Газпромбанк в рамках программы Дальневосточный гектар, предлагает самую минимальную из всех процентную ставку в 2,0%.

Процентная ставка по ипотеке Газпромбанк, в 2021 году

В каком банке лучше взять ипотеку – Рейтинг самых выгодных ипотек 2021 года

Перед покупкой квартиры или дома в ипотеку стоит найти лучший банк, которые предоставляет самые выгодные условия по кредиту. Сравните процентные ставки и другие условия кредитования: комиссии, досрочное погашение, наличие онлайн сервисов и отслеживание задолженности, а также предложения по обслуживанию клиентов.

Чем больше первоначальный взнос и меньше срок займа на готовое жилье, тем ниже будут проценты по ипотеке в 2021 году. Получение денег в банке на приобретение недвижимости – это серьезный шаг, поэтому лучше разумно подойти к делу. Оставьте онлайн заявку на сайте финансовой организации, менеджер одобрит выдачу за несколько минут.

Убедитесь, что ежемесячные платежи не станут большим грузом для семейного бюджета, а все долги будут погашены в срок. При необходимости можно воспользоваться рефинансированием задолженности. Мы составили рейтинг лучших российских банков с удобными условиями на вторичку с использованием материнского капитала, для работников РЖД и военнослужащих.

10. Абсолют Банк

Абсолют Банк предлагает услуги по кредитованию для приобретения квартиры в новостройке, готового жилья и рефинансированию заемов других банков. Сумму ипотеки можно рассчитать по стоимости недвижимости, величине первого взноса или сроку кредита. Недвижимость на вторичном рынке можно приобрести в ипотеку с процентной ставкой 8.99 годовых с первоначальным взносом пятой части от стоимости объекта.

Многие клиенты обращаются в банк за рефинансированием ипотечного кредита. Его преимущества заключаются в изменении состава заемщиков, уменьшении ежемесячных платежей, снижении процентной ставки. Для участия в программе достаточно справки о доходах (выписки со счета) и заполненной анкеты по форме банка. Держателям карт, участникам зарплатного проекта и сотрудникам РЖД предоставляются хорошие скидки на кредитные продукты.

Для поиска хорошего жилья от надежного застройщика Абсолют Банк предлагает воспользоваться собственным сервисом. Здесь указаны добросовестные строительные организации и привлекательные объекты недвижимости. Абсолют Банк считается привлекательным благодаря гибким программам, наличию персонального менеджера и высокому рейтингу надежности.

9. Ак Барс

Ипотечные программы банка Ак Барс отличаются гибкостью и большим перечнем льгот для кредитования. Одним из популярных предложений является ипотека на приобретение земельного участка, жилого дома, таунхауса под залог объекта недвижимости. В программе предусмотрена процентная ставка от 8.5 процентов и использование материнского капитала для полной или частичной оплаты первоначального взноса.

Для оформления ипотечной сделки без очереди, стоит заполнить анкету и дождаться предварительного одобрения суммы. После этого сотрудник банка направит приглашение в офис для подписания документов и выдачи денежных средств. Кредитная организация позволяет погашать ипотеку в любое время без ограничений по сумме и обложения процентами.

На сайте компании можно подробно изучить условия получения ипотеки, ознакомиться с пакетом документов и скачать необходимые бланки для заполнения. Вносить платежи без комиссии можно в интернет-банке, мобильном приложении, банкомате, через операциониста в отделении. Клиенты хвалят банк Ак Барс за широкий перечень программ и лояльное отношение к заемщикам.

8. Райффайзен Банк

Преимуществом оформления ипотеки в Райффайзен Банке является покупка недвижимости без первоначального взноса, наличие специальных госпрограмм с минимальным процентом и выгодные условия для молодых семей. Если решили приобрести квартиру в новостройке, стоит рассчитать сумму кредита и переплаты в онлайн калькуляторе и подать заявку на получение средств.

В списке аккредитованных банком организаций более 1000 застройщиков, однако если квартира принадлежит непроверенной организации, сотрудники проверят ее перед совершением сделки. Райффайзен Банк предлагает программы для любого вида недвижимости: квартира, коттедж, таунхаус, апартаменты. В качестве первоначального взноса может быть использован материнский капитал.

Для управления ипотечными платежами и оплате без комиссии можно установить приложение банка. Оно поможет спланировать домашний бюджет, переводить деньги между счетами и выполнять досрочное погашение ипотеки. Райффайзен Банк входит в список самых надежных банков России и считается одним из лучших для оформления ипотеки по отзывам пользователей.

7. Сбербанк

Если хотите получить ипотечный кредит с выгодным процентом, стоит обратиться в Сбербанк. Организация предлагает множество программ, среди которых приобретение строящегося жилья, льготные кредиты с господдержкой, ипотека на индивидуальное строительство жилого дома, рефинансирование ипотеки от других кредитных организаций.

Клиенты банка отмечают быстрое оформление сделки без лишних документов и затягиваний сроков. Для получения кредита на квартиру необходимо рассчитать кредит на калькуляторе, отправить заявку на рассмотрение, подобрать подходящую недвижимость и подписать документы в отделении банка. В Сбербанке можно получить ипотеку на сумму до 30 млн рублей, чтобы увеличить шансы на одобрение большой суммы, разрешается привлекать до 6 созаемщиков.

Военнослужащие могут получить льготный процент по ипотечному кредитованию с программой военной ипотеки. В этом случае процентная ставка составит 8.4% в год, а сумма первоначального платежа 15%. На сервисе Сбербанка ДомКлик доступен перечень аккредитованных застройщиков, поиск жилья в новостройке и на вторичном рынке, расчет рыночной стоимости недвижимости.

6. ВТБ

В банке ВТБ можно оформить ипотеку на приобретение жилья в новостройке или на вторичном рынке на срок до 30 лет. Банк одобряет кредиты на приобретение домов, квартир, таунхаусов суммой до 30 млн рублей без подтверждения дохода. Чтобы оформить заявку на получение средств, достаточно авторизоваться в личном кабинете и заполнить поля анкеты в соответствии с паспортом.

Банк не повышает ставки в зависимости от типа жилья, процент по кредиту одинаков для новой и вторичной недвижимости. Ипотеку можно рассчитать в онлайн калькуляторе на сайте, для этого необходимо указать тип жилья, рыночную стоимость, сумму первоначального взноса и ежемесячный доход. Льготные условия помогут снизить процентную ставку: рождение второго ребенка, работа в бюджетной сфере, участие в зарплатном проекте ВТБ.

На странице «Аккредитованные новостройки» размещен список строительных организаций, которые прошли проверку банка. При выборе застройщика из этого перечня не нужно готовить дополнительный пакет документов и тратить время на рассмотрение заявки. Ипотека от ВТБ считается одной из самых выгодных, поэтому банк занимает 6 место в списке 2021 года.

5. Транскапиталбанк

Ипотека от Транскапиталбанка поможет улучшить жилищные условия с посильным ежемесячным вкладом. По программе банка можно приобрести вторичное жилье, квартиру в новостройке, комнату, дачу, загородный дом, таунхаус. Организация принимает заявки от гражданских супругов, в этом случае учитываются общие доходы и оформляется долевая собственность на приобретаемое жилье.

Компания лояльно относится к клиентам и выдает средства на покупку недвижимости специалистам с сезонным доходом, индивидуальным предпринимателям, акционерам, лицам с небольшим стажем работы. В качестве первоначального взноса могут быть использованы жилищные сертификаты, в том числе материнский или семейный капитал.

Оформление ипотеки в Транскапиталбанке возможно от 7.79% годовых, при этом срок погашения варьируется от 1 до 25 лет. Судя по отзывам, клиентам банка нравится профессиональное обслуживание и гибкость условий кредитования. При необходимости, представители организации выезжают на место для консультации и оформления бумаг. Транскапиталбанк является одним из лучших вариантов для взятия ипотеки.

4. Совкомбанк

Когда не хватает финансов на покупку квартиры в Москве, Казани, Ростове, Санкт-Петербурге или Самаре, на помощь приходит Совкомбанк. Не нужно долго копить деньги на первый взнос, банк выдает ипотеку на новостройки, вторичку, для жителей Дальнего Востока и семей с господдержкой на выходных условиях. Подайте заявку на сайте и получите решение уже через несколько минут.

Чтобы взять ипотеку на приобретение недвижимости или строительство дома нужен минимальный стаж работы сроком 1 год. Заемщиком может стать гражданин РФ от 20 лет, а также индивидуальные предприниматели (ИП) и собственники бизнеса. Банк не ставит ограничения на досрочное погашение кредита.

Совкомбанк позволяет заемщикам снизить ставки по кредиту на жилье на 0.75%. Нужно внести сумму денежных средств равной определенному проценту от займа. Для держателей карты рассрочки «Халва» действует дополнительная бонусная программа. Благодаря честному подходу к работе и хорошим отзывам от потребителей, Совкомбанк попал в рейтинг лучших ипотечных продуктов.

3. Открытие

Если ищете, где взять ипотеку на самых выгодных условиях с низкой процентной ставкой, обратитесь в банк Открытие. На сайте можно взять ипотечный кредит на покупку вторичного жилья и квартиры в новостройке. Прежде чем заполнить заявку, можно воспользоваться онлайн калькулятором и получить скидку -0.5%. Укажите стоимость недвижимости и срок ипотеки, чтобы получить самое выгодное предложение.

Воспользуйтесь лучшей услугой рефинансирования от банка Открытие, чтобы сэкономить деньги на погашении ипотеки в Москве, СПБ, Екатеринбурге, Воронеже и Краснодаре. В банке есть привлекательные условия и ипотечные программы: льготная госпрограмма, семейная ипотека для семей с детьми, военная ипотека для военнослужащих и материнский капитал на новое жилье.

Срок кредитования варьируется от 3 до 30 лет при первоначальном взносе от 20%. Можно воспользоваться услугами проверенной страховой компании, чтобы избежать финансовых проблем. Открытие банк выдает до 30 млн рублей с возможностью досрочного погашения без комиссии.

2. РосБанк

В РосБанке можно взять ипотеку для покупки недвижимости на привлекательных условиях. Чтобы получить одобрение не нужно ехать в офис, достаточно заполнить онлайн анкету на сайте в соответствии с паспортом. В личном кабинете банка можно авторизоваться через портал Госуслуги или зарегистрироваться за пару кликов. Программа «Льготная новостройка» предполагает получение кредита по ставке 4.35% на приобретение жилья в новом доме.

Наиболее выгодным тарифом в банке является «Семейная ипотека» со ставкой кредитования от 3.2%. Программа ориентирована на семьи с двумя и более детьми, проживающими на территории России. Первоначальный взнос составляет от 20%, а при отсутствии средств банк предоставляет дополнительный кредит. Максимальный срок ипотеки достигает 25 лет.

Специалисты рассматривают заявку по кредитованию в течение 10 минут. При одобрении кредита могут быть учтены доходы созаемщика, даже если он не является родственником. РосБанк выдает ипотеку на приобретение любого вида недвижимости: квартиры, загородного дома, гаража, машиноместа. Большинство клиентов высоко оценивают работу сотрудников банка и рекомендуют оформлять ипотеку в РосБанке.

1. Альфа-Банк

В Альфа-Банке низкий процент на ипотечный кредит и выгодные условия для оформления. Банк выдает средства на строящееся жилье под 5.99% годовых с поддержкой от государства. Чтобы определиться с итоговой суммой и просчитать ежемесячный платеж, стоит воспользоваться онлайн калькулятором. Для этого необходимо указать стоимость недвижимости, величину первоначального взноса и срок кредитования.

Совершение сделки проходит без длительного ожидания и очередей в отделении. Для этого стоит подать документы на предварительное заключение и дождаться одобрения дома. Управлять кредитом удобно в мобильном приложении банка и личном кабинете на сайте. Там клиенты просматривают сумму переплаты, подключают автоплатеж и погашают кредит досрочно без комиссии.

Для снижения кредитной нагрузки и уменьшения суммы ежемесячного платежа, можно воспользоваться рефинансированием в Альфа-Банке. Благодаря высокой надежности организации, возможности удаленного оформления и большинству положительных отзывов, ипотека в компании считается самой выгодной в 2021 году.

Ипотека дешевле льготной. Список предложений

Льготная ипотека продолжает поддерживать спрос на жилье в Москве. В феврале 2021 года застройщики стали предлагать условия даже более выгодные, чем базовая программа с господдержкой (6,5%). Совместно с экспертом проверяем условия и ставки действующих в феврале 2021 года программ кредита на новостройки.

Эксперт в этой статье

  • Регина Лочмеле, директор департамента аналитики компании Falcon Group

Методология обзора

В исследование включены девелоперы из топ-10 по объему заключенных сделок отдельно в Москве и Новой Москве согласно данным из выписок Росреестра. Порядок упоминания в обзоре — согласно названиям девелоперов по алфавиту. Данные по ставкам актуальны на дату публикации материала.

  1. INGRAD
  2. MR Group
  3. А101
  4. «Донстрой»
  5. «Инвесттраст»
  6. ПИК
  7. «Самолет»
  8. «Эталон»

INGRAD: 4,49%

Еще в конце декабря 2020 года компания INGRAD совместно с Альфа-банком запустила программу под 4,49% годовых на полный срок ипотечного кредита на всю линейку предложений квартир в своих проектах ЖК в рамках программы государственной поддержки. Застройщик также предлагает специальную программу по трейд-ин старой квартиры с сохранением возможности для покупателя проживать в ней до получения ключей от новой.

MR Group: 5,85%

MR Group пока не предлагает каких-либо существенных вариантов льготной ипотеки от банков-партнеров с пониженной ставкой. Самая низкая ставка, по которой можно приобрести квартиры в проектах MR Group, — 5,85% (предложение Промсвязьбанка и АК Барс Банка). Далее целый пул банков («Дом.РФ», Альфа-банк, «Открытие», «Уралсиб») предлагают ставку 5,99%. При этом у застройщика параллельно действует программа для инвесторов «Инвестируй, не приобретая недвижимость» с порогом входа 3 млн руб. и с возможным/вероятным доходом через пять лет.

«А101»: 0,1%

Застройщик предлагает совместно с Россельхозбанком до конца февраля ипотеку под 0,1% на пять лет или 0,9% на десять лет (при первоначальном взносе в обоих вариантах от 50%). При покупке квартиры стоимостью 7,5 млн руб. экономия покупателя может составить от 630 тыс. до 1,18 млн руб. Более привлекательные условия, чем базовая программа льготной ипотеки с господдержкой, предлагает застройщик до конца февраля и на определенный объем лотов (прежде всего с отделкой) совместно с ВТБ: 0,1% в первые шесть месяцев и далее ипотека под 6,1% на оставшийся срок (при 15%-ном первоначальном взносе, сроке ипотеки до 30 лет и максимальной сумме кредита до 12 млн руб.).

«Донстрой»: 5,9%

Застройщик также предлагает более привлекательные условия, чем базовая ставка льготной ипотеки с господдержкой: например, под 5,9% совместно с Газпромбанком, Россельхозбанком, СМП Банком и под 5,99% совместно с Альфа-банком и «Уралсибом». Совместно с ВТБ застройщик предлагает ипотеку с субсидированной процентной ставкой на уровне 0,1% на первые 12 месяцев, а далее — 6,1%.

«Инвесттраст»: 4,7%

Застройщик «Инвесттраст», реализующий масштабный проект «Новые Ватутинки», также предлагает покупателям квартир варианты более низких ставок ипотеки (4,7–5%) по совместным программам с банками Райффайзенбанк, ФК «Открытие», Газпромбанк.

ГК «ПИК»: 4,6%

ГК «ПИК» предлагает до конца февраля ипотеку под 4,6% (совместно с «Дом.РФ», Альфа-банком и ВТБ) на ограниченный пул квартир (при 15%-ном первоначальном взносе, сроке ипотеки от 3 до 30 лет и максимальной сумме кредита до 12 млн руб. для Москвы, МО) — доля таких квартир в общем объеме экспозиции по отдельным проектам достигает 20–25%. Дополнительно к этому в общем пуле квартир в проектах ГК «ПИК» предлагаются лоты по более низким ценам — доля таких квартир в общем объеме экспозиции по отдельным проектам также достигает 20–25%. Кроме того, низкие ставки по ипотеке ПИК также предлагает на апартаменты — 6,1% (совместно с ВТБ) по двум документам (при 15%-ном первоначальном взносе, сроке ипотеки от 1 до 15 лет и максимальной сумме кредита до 60 млн руб.).

«Самолет»: 2,99%

Группа «Самолет» совместно с Альфа-банком разработали программу под 2,99% на весь срок кредитования (при 15%-ном первоначальном взносе, сроке ипотеки до 20 лет и максимальной сумме кредита до 12 млн руб.). Выгода по сравнению со стандартными условиями ипотеки с господдержкой может составлять 1–1,4 млн руб. при покупке квартиры стоимостью 6 млн руб. и 1,5–2 млн руб. при покупке квартиры стоимостью 10 млн руб. Дополнительные программы льготного ипотечного кредитования застройщик разработал с банками ФК «Открытие» (ставка 3,99% на первые два года кредита и 5,99% на оставшийся срок) и ВТБ (ставка 0,1% на первый год кредита и 6,1% на оставшийся срок).

Группа «Эталон»: 5,85%

Самые низкие процентные ставки по ипотечным кредитам на уровне 5,85–5,99% годовых в партнерстве с такими банками, как «Дом.РФ», Промсвязьбанк, ФК «Открытие», «Уралсиб», Альфа-банк, Россельхозбанк, Банк Ак Барс (основные банки-партнеры). Такие же условия есть в девелоперских компаниях «Центр-Инвест» и «Абсолют», которые также входят в десятку девелоперов по объемам продаж в Москве.

Мнение эксперта

Регина Лочмеле, директор департамента аналитики компании Falcon Group:

— Доля ипотеки в продажах новостроек в 2020 году выросла до 62% в Старой Москве и до 68% в Новой Москве, вследствие чего покупатели жилья сейчас особенно чувствительны не только к цене квадратного метра, но и к конкретным условиям по ипотеке и размеру совокупной переплаты в виде процентов к исходной цене квартиры. Поэтому некоторые застройщики выбрали стратегию привлечения потенциальных клиентов через этот рыночный инструмент — частичное дополнительное субсидирование из средств застройщика ипотечной ставки. Особенно это актуально для застройщиков, имеющих большое количество проектов, в том числе крупных проектов, состоящих из нескольких очередей.

В случае отмены льготной ипотеки наиболее вероятным представляется сценарий, что застройщики продолжат использовать стратегию совместно с банками-партнерами льготных ипотечных программ с дополнительным субсидированием льготной ставки из средств застройщика. Это будет альтернативой механизму снижения цен и предоставления скидок.

Как снизить процент по ипотеке в 2021 году

Уменьшить процентную ставку по ипотечному кредиту можно несколькими способами. Рассмотрим варианты оформления новой или действующей ипотеки на более выгодных условиях.

Экономия на этапе оформления: оформляем ипотеку по низкой ставке

Чтобы сэкономить на процентах и не переплачивать, важно оформить ипотеку на максимально выгодных условиях. Наиболее лояльные условия банки предлагают зарплатным клиентам. Так, если вы получаете заработную плату на карту Альфа-Банка, то можете рассчитывать на скидку в размере 0,4% от базовой и на другие особые условия для зарплатных клиентов банка.

Уменьшить процент при оформлении ипотеки помогает подтвенный доход. Как правило, уверенность в платёжеспособности заёмщика снижает риски банка и позволяет предлагать более низкую ставку.

Выбор в пользу новостройки

Можно ли снизить ставку по ипотеке на стадии подбора недвижимости? Да, поскольку банки предлагают разные ставки при покупке жилья на вторичном рынке и в новостройках. В большинстве случаев ставки по ипотечным программам на недвижимость в новостройках ниже, чем на рынке вторичного жилья.

Сумма первоначального взноса важна для банков в определении итоговой ставки для выдачи ипотечного кредита. Чем больше первоначальный взнос, тем выше вероятность, что банк предложит кредит под низкий процент — с повышением ставки банки снижают свои риски.

Оформление страховки Страхование не является обязательным, но влияет на процентную ставку по кредиту. Так, при страховании предмета залога, а также жизни и здоровья заёмщика банки предлагают более выгодные условия кредитования. Разница с исходной ставкой может составлять до 4%.

Индивидуальный кредитный рейтинг также влияет на то, какие условия предложит банк. Надежным заёмщикам, добросовестно исполняющим кредитные обязательства, доступны более лояльные условия, чем клиентам с плохой кредитной историей.

Перед тем как подавать заявку на ипотеку, проверьте свою персональную кредитную историю через БКС. Бюро кредитных историй бесплатно предоставляет сведения о персональном рейтинге физических лиц дважды в год. Получить свою кредитную историю можно на портале Госуслуг.

Также желательно погасить действующие кредиты — это положительно отразится на кредитном рейтинге и снизит кредитную нагрузку.

Что ещё влияет на размер ипотечной ставки?

Стоит узнать о действующих льготных программах кредитования в своём регионе. Взять ипотеку под сниженный процент могут военнослужащие, семьи, в которых родился второй ребёнок, молодые семейные пары. Родители двух и более детей могут воспользоваться социальной ипотекой по ставке от 4,29% годовых. По льготной ставке можно не только оформить новый кредит, но и рефинансировать уже имеющийся, то есть снизить процент и уменьшить размер выплат.

Для молодых семей и работников бюджетной сферы, нуждающихся в улучшении жилищных условий, действуют субсидии. Государство компенсирует до 35% стоимости приобретаемого жилья.

Кто может рассчитывать на снижение ставки

Наиболее выгодные условия ипотечного кредитования банки предлагают заёмщикам, которые соответствуют всем предъявляемым требованиям. Высокие шансы на снижение ставки по ипотеке на этапе подачи заявки имеют граждане от 21 года до 75 лет на дату погашения кредита, имеющие постоянный подтверждённый доход. Также оценивается непрерывность рабочего стажа.

Банки лояльны к клиентам:

имеющим в собственности ликвидные активы: недвижимость, автотранспорт, акции компаний и др.;

с отличной кредитной историей без просрочек и судебных исков;

с первоначальным взносом более 20%;

участникам зарплатных проектов.

Как снизить процентную ставку по действующей ипотеке

Уменьшить процентную ставку можно и по уже оформленному ипотечному кредиту. Существует несколько способов:

Рефинансирование. Процедура предусматривает перекредитование на более выгодных условиях. Как правило, переоформить кредит лучше в другом банке, предлагающем снизить ставку по ипотеке на несколько пунктов. В Альфа-Банке действуют выгодные процентные ставки — рассчитать вашу выгоду можно в калькуляторе рефинансирования.

Реструктуризация. Фактически реструктуризация задолженности не снижает саму ставку, но позволяет сделать платежи более комфортными. По согласованию с банком вы можете изменить срок кредитования или сумму ежемесячных платежей. Прежде чем рефинансировать ипотеку в другом банке, рассчитайте стоимость переоформления. Заплатить придётся за оценку объекта недвижимости, снятие/наложение обременения в банке, оплату нового страхового полиса и др.

На решение банка о предоставлении клиенту более выгодных условий по кредиту влияет несколько факторов:

отсутствие просрочек по выплатам;

время, когда была оформлена ипотека;

оставшаяся сумма задолженности;

размер текущей процентной ставки.

Как рефинансировать ипотеку в Альфа-Банке

В Альфа-Банке можно рефинансировать ипотеку в размере до 80% в сумме от 600 000 до 50 000 000 рублей. Перекредитование позволяет объединить несколько займов в один, изменить валюту и срок кредитования, уменьшить размер ежемесячных платежей. Чтобы перевести ипотеку в Альфа⁠-⁠Банк, заполните стандартную форму на сайте.

укажите данные о доходах, паспортные данные и получите предварительное одобрение за минуту;

заполните анкету, указав дату заключения действующего ипотечного договора. Рефинансирование доступно гражданам России, Украины и Республики Беларусь старше 21 года. Для оформления потребуются:

паспорт либо документ, подтверждающий легальность пребывания на территории РФ;

В каком банке ставки по ипотеке самые низкие на сегодня: ТОП-10 банков с самой низкой процентной ставкой на новостройки и вторичку в 2021 году

Ипотека является долгосрочным долговым обязательством. Помимо основной суммы задолженности, плательщик обязуется погасить и набегающие проценты определяемые ставкой установленной банком. Минимальная ставка по ипотеке поможет значительно сократить размер итоговых выплат для получателя.

В этой статье разберемся, где, в каком банке самая низкая ставка по ипотеке на сегодня, покажем два ТОПа банков с самой низкой процентной ставкой на новостройки и вторичку в 2021 году.

Самая низкая ставка по ипотеке на начало 2021 года — ТОП-10 банков

Целевые займы на покупку жилья в прошлом году переживали настоящий бум. Причем рекорды поставлены как по сумме выдач, так и числу заключенных сделок. Основной фактор такой тенденции – максимально выгодный процент. В то же время он отличался в каждом отдельном банке. Поэтому мы актуализировали данные, определив – у кого зафиксирована самая низкая ставка по ипотеке на начало 2021 года.

Составлено два ТОПа. Один рейтинг – для новостройки. Другой – для вторички.

Содержание:

  1. Новостройка: ТОП-10 банков с самой низкой ставкой по ипотеке на начало 2021 года
  2. Вторичка: ТОП-10 банков с самой низкой ставкой по ипотеке на начало 2021 года
  3. Анализ рейтингов ипотеки с самой низкой ставкой начала 2021 года
  4. Рынок ипотеки на начало 2021 года
  5. Методология

Новостройка: ТОП-10 банков с самой низкой процентной ставкой по ипотеке на начало 2021 года

Основной драйвер популярности целевых займов на покупку квартиры в 2020 году – ипотека с госсубсидированием. Ее основное преимущество – низкая ставка для потребителя с теми же условиями, что и при классическом варианте рассматриваемого кредита. Фактически единственное значимое ограничение – покупка жилья может выполняться только на первичном рынке.

Стоит отметить, что эта программа действует и на начало 2021 года. Поэтому ожидаемо самая низкая ставка по ипотеке на начало 2021 года на новостройку предлагается именно по ней. Причем это касается не только вошедших в ТОП-10 банков, но и практически всех игроков рынка, которые приняли участие в анализе.

МестоБанкСамая низкая ставка (% годовых)
1Росбанк4,69
2ТКБ Банк4,84
3Банк ДОМ.РФ4,9
4РНКБ Банк5,5
5Промсвязьбанк5,85
6Ак Барс Банк5,85
7Райффайзенбанк5,89
8Газпромбанк5,9
9УБРиР5,9
10МТС Банк5,9

Важно отметить, что во всех случаях процент по ипотеке может оказаться еще меньше. Правда, только в случае покупки жилья за счет заемных средств у определенного застройщика. Это основная скидка, которая не учитывалась при составлении ТОПа, и для рынка новостройки является профильной.

Вторичка: ТОП-10 банков с самой низкой ставкой по ипотеке на начало 2021 года

Рынок ипотеки на вторичное жилье в начале 2021 года так же разнообразен. Ведь помимо самой популярной недвижимости, есть возможность купить, например, загородный дом. Также присутствуют региональные программы субсидирования. В то же время оценка коснулась только квартир и стандартных займов.

МестоБанкСамая низкая ставка (% годовых)
1ТКБ Банк5,74
2Росбанк6,09
3Банк Левобережный6,59
4Банк ДОМ.РФ6,8
5РНКБ Банк6,8
6МИнБанк6,9
7Челябинвестбанк7,0
8Банк Аверс7,0
9Сбербанк7,3
10Азиатско-Тихоокеанский Банк7,3

В текущем списке, как и в предшествующем, учтены разные скидки. Начиная от снижения ставки по ипотеке за счет крупного первоначального взноса или большой суммы кредитования, заканчивая оплатой разовой комиссии при оформлении сделки. Соответственно, хоть процент и минимальный, но не фиксированный. Он может по итогу для отдельно взятого клиента быть больше.

Анализ рейтингов ипотеки с самой низкой ставкой начала 2021 года

Важнейший нюанс, используемый при составлении списков – учет множества скидок относительно процента. В том числе за уплату разовой комиссии при заключении сделки. Она применяется как раз у лидеров. Причем у троих в случае с новостройками. Четырех – вторичным рынком жилья.

Можно отметить, что каждый рейтинг отличается. Причем не только по занимаемым местам банками, но и их участникам. Лишь четыре игрока рынка смогли войти сразу в оба перечня. Также стоит выделить, что у каждого списка занимающие первые места игроки отличаются.

Что касается непосредственно банков, вошедших в тот или иной рейтинг. Далеко не всегда самая низкая ставка по ипотеке на начало 2021 года предлагается именно в крупнейших структурах. Например, в оба списка вошло пять предложений региональных игроков рынка. То есть тех, кто не располагает головным офисом в Москве и представлен менее чем в 20 регионах России. Всего на одну программу (шесть) в перечнях больше у системно значимых банков.

Эти факты подтверждает утверждение о необходимости индивидуального выбора наиболее выгодного предложения. Ведь не каждый заемщик заинтересован во внесении разовой комиссии при заключении сделки. Клиенты живут в разных регионах. Соответственно, список доступных кредиторов всегда разный. Даже банально тип недвижимости, как видно из ТОПов, играет важную роль.

Рынок ипотеки на начало 2021 года

Анализ коснулся ТОП-100 структур банковского сектора по объему активов. Из этого списка собственные программы ипотеки предлагают 38 кредитных организаций. Соответственно, исключая НКО и банки с непрофильными активами, целевые займы под залог жилья выдают 40% структур. Причем во всех случаях доступны оба типа программ. То есть и для покупки новостройки, и вторички.

Если говорить о ставке, то на 1 февраля 2021 года средневзвешенный процент по рынку по данным ЦБ РФ находится на уровне 7,23% годовых. Ожидаемо, этот параметр относительно минимальной комиссии, который был определен по анализируемым банкам, ниже. Он составляет 6,75% годовых.

В то же время существенная разница между программами на покупку вторички и новостройки. Так, средняя минимальная ставка в случае приобретения жилья на первичном рынке за счет заемных средств находится на уровне 5,96% годовых. То есть меньше, чем привычный вариант названия госпрограммы – под 6,5%. Что касается вторички, то этот показатель будет составлять 7,55% годовых.

Методология

Оценка охватила ТОП-100 банков по объему активов на момент сбора данных. Информация о целевых займах для покупки недвижимости взята с их официальных сайтов. В частности, о факте их предоставления и условиях.

Определялась самая низкая ставка по ипотеке на начало 2021 года по наименьшему доступному проценту. В том числе с учетом разных скидок. Например, за соответствие льготному клиентскому сегменту, дистанционное обращение или регистрацию сделки, оперативное заключение договора и т.д.

Исключались региональные программы. В частности, дальневосточная ипотека. Также не учитывались узкоспециализированные целевые займы. В частности, для молодых семей с государственным субсидированием и разработанные с отдельными застройщиками.

Места распределены по минимальной ставке. Если она идентична у нескольких игроков рынка, то позиции определялись по доступности банка максимальному числу граждан. Точнее – количеству субъектов РФ, где представлена структура. В случае совпадения и этого параметра, расстановка выполнена по числу офисов.

Самая выгодная ипотека на новостройки в 2021 году — банки и условия

Поиски самой выгодной ипотеки — не такая банальная задача, как может показаться. Даже кредиты с государственной поддержкой по факту могут предлагаться по ставке ниже, чем указано в законе. Разумеется, никакого нарушения в этом нет, ведь речь идет о дополнительной выгоде для получателей жилищного кредита. Однако очень часто низкий процент по кредиту возможен только при определенных условиях, которые нужно внимательно изучить. Разберемся с условиями семи российских банков, которые предлагают одни из самых выгодных ипотечных программ на новостройки в 2021 году.

Фото: pixabay.com

Ипотека на новостройки и госпрограмма поддержки

Большинство ипотечных программ на новостройки в начале 2021 года — это кредиты с господдержкой. Ипотеку на строящееся жилье по субсидированной ставке 6,5% годовых ввели в 2020 году. И поначалу считалось, что программа завершится 1 ноября того же года. В результате она стала настолько популярной, что действие программы продлили до 1 июля 2021 года.

Будет ли программа продолжена во втором полугодии 2021 года, пока не знает никто. Эксперты прогнозируют, что продления программы все-таки не будет — в том числе потому, что Центральный Банк страны был против ее пролонгации еще минувшей осенью. И совсем не беспричинно.

К сожалению, ипотека на новостройки с государственной поддержкой не решила свою главную задачу — сделать жилье более доступным. Программа оказалась настолько популярной, что спрос на новостройки существенно вырос, потянув за собой и цены на новые квартиры.

В результате подорожание квадратного метра свело на нет выгоду от более низких ипотечных ставок.

Подешевеют ли квартиры в новостройках после того, как программа завершит свое действие — большой вопрос. А вот ипотека может вновь подорожать. Поэтому вариантов у тех, кто планирует покупать жилье в кредит, не так много. Ипотеку все равно приходится брать.

Во всех банках, условия ипотеки в которых мы рассмотрим в этой статье, минимальная ставка по ипотеке на новостройки ниже, чем 6,5% годовых от государства. Кредитные организации имеют право вводить дополнительные скидки по кредитам. В результате процент может начинаться от 5% в год и даже быть ниже.

Стоит иметь в виду — минимальная процентная ставка в условиях любого банка обычно является рекламным трюком. По факту получить жилищный кредит по такой ставке можно при выполнении некоторых условий. Во-первых, сам заемщик должен выглядеть для банка надежным клиентом — иметь документально подтвержденный достаточный доход, хороший кредитный рейтинг. Во-вторых, ставка обычно ниже, если клиент вносит первоначальный взнос по ипотеке больше минимально допустимого. Наконец, для получения ипотеки под минимальный процент нужно соответствовать дополнительным требованиям того или иного банка.

Эти требования чаще всего сводятся к тому, что заемщик должен пользоваться другими услугами этой же кредитной организации. От использования банковской карты до оплаты отдельной услуги по снижению процентной ставки. Встречается и такое, причем часто.

Ипотека на новостройки в 2021 году — банки с самыми выгодными условиями

Имея в виду перечисленные выше особенности, рассмотрим семь российских банков, которые предлагают ипотеку на новостройки по минимальной ставке ниже субсидируемых государством 6,5% годовых.

БанкМин. ставкаСрокМин. первоначальный взнос
Транскапиталбанк4,84% годовыхот 3 до 25 лет20%
Совкомбанк5,9% годовыхот 3 до 30 лет20%
Открытие5,99% годовыхот 3 до 30 лет15%
Росбанк Дом4,69% годовыхот 3 до 25 лет15%
Ак Барс Банк5,85% годовыхот 1 до 30 лет15,01%
Альфа Банк5,99% годовыхот 3 до 30 лет15%
БЖФ Банк4,7% годовыхот 3 до 30 лет20%

Транскапиталбанк — от 4,84% годовых

  • Сумма: от 500 000 до 6 000 000 руб. (для Москвы, Санкт-Петербурга и прилегающих областей — от 1 000 000 до 12 000 000 руб.).
  • Мин. ставка: 4,84% годовых.
  • Базовая ставка: 6,49% годовых.
  • Мин. первоначальный взнос: 20%.
  • Срок кредита: от 3 до 25 лет.
  • Возраст заемщика: от 20 до 75 лет (на момент погашения кредита).

Минимальный процент по ипотеке в строящихся многоквартирных домах в этом банке — 4,84% годовых.

На каких дополнительных условиях доступен такой процент:

  • заемщик оплачивает услугу снижения процентной ставки на 1,5% годовых в размере 4,99% от суммы кредита;
  • применяется опция “коллективное страхование” (страхование жизни и потери трудоспособности, страхование рисков утраты и повреждения недвижимости).

При первоначальном взносе от 30% стоимости жилья в банке доступен упрощенный вариант оформления ипотеки — по двум документам.

Совкомбанк — от 5,9% годовых

  • Сумма: от 300 000 до 50 000 000 руб.
  • Мин. ставка: 5,9% годовых.
  • Базовая ставка: от 8,15% до 9,49% годовых в зависимости от первоначального взноса.
  • Мин. первоначальный взнос: 20%.
  • Срок кредита: от 3 до 30 лет.
  • Возраст заемщика: от 20 до 85 лет (на момент погашения кредита).

В рекламе Совкомбанка говорится о минимальной ставке 0,01% годовых. Но такие кредиты доступны только в отношении отдельных жилых комплексов, с застройщиками которых сотрудничает банк. В остальных случаях минимальный процент — 5,9% годовых.

Базовый процент по ипотеке в этом финансовом учреждении зависит от величины первоначального взноса — чем он выше, тем ниже ставка. Сам первоначальный взнос должен составлять минимум 20%, но если заемщик готов предложить в залог другой объект недвижимости, первый взнос можно уменьшить до 10% стоимости новой квартиры.

Снижение процентной ставки относительно базовой возможно при оплате дополнительных услуг. Услуга “Г.О.С. Программа” позволяет получить ипотеку под 5,9% годовых, но такая ставка действует только в течение первых трех лет.

Услуга “Снижение процентной ставки по кредиту” дает возможность снизить ставку на весь срок кредитования, но на чуть более скромный процент:

  • снижение ставки на 0,5% при оплате 1,99% от суммы кредита;
  • снижение ставки на 0,75% при оплате 2,99% от суммы кредита.

Открытие — от 5,99% годовых

  • Сумма: от 500 000 до 6 000 000 руб. (для Москвы, Санкт-Петербурга и прилегающих областей — от 500 000 до 12 000 000 руб.).
  • Мин. ставка: 5,99% годовых.
  • Базовая ставка: 5,99% годовых.
  • Мин. первоначальный взнос: 15%.
  • Срок кредита: от 3 до 30 лет.
  • Возраст заемщика: от 18 до 70 лет (на момент погашения кредита).

Это предложение — ипотека с господдержкой, которая может завершиться в середине года. Банк Открытие не идет на какие-то специальные хитрости для того, чтобы установить рекламный процент. Минимальная ставка — это базовые для данного кредита 5,99% годовых. Платной подписки на снижение ставки или чего-то подобного здесь нет.

Ставка может вырасти до 6,49% годовых, если заемщик не готов подтвердить свои доходы документами. Но стоит иметь в виду — заявку на кредит по двум документам одобрят только при внесении внушительного первоначального взноса. Это 30% для квартиры в строящемся доме или 50% — если квартира приобретается у застройщика в уже сданном ЖК.

Под такой же процент — 6,49% годовых — оформляются ипотечные кредиты по госпрограмме, если первоначальный взнос меньше 20% стоимости квартиры.

Наконец, если заемщик отказывается от страхования жизни и трудоспособности, ставка вырастет на дополнительные 0,75 п.п.

Росбанк Дом — от 4,69% годовых

  • Сумма: от 300 000 до 6 000 000 руб. (для Москвы, Санкт-Петербурга и прилегающих областей — от 600 000 до 12 000 000 руб.).
  • Мин. ставка: 4,69% годовых.
  • Базовая ставка: 6,49% годовых.
  • Мин. первоначальный взнос: 15%.
  • Срок кредита: от 3 до 25 лет.
  • Возраст заемщика: не указан.

На минимальный процент 4,69% годовых для ипотеки с господдержкой могут претендовать такие клиенты данного банка:

  • получающие зарплату на карту Росбанка,
  • применена опция “Льготная новостройка” (жилье подходит для участия в госпрограмме, обязательное страхование),
  • кредит заключен до 1 июля 2021 года (срок окончания действия госпрограммы),
  • оплачена услуга снижения процентной ставки по ипотеке в сумме до 4% величины кредита.

По условиям банка, при отсутствии хотя бы одного вида страховки ставка по кредиту может вырасти до 1%.

Ак Барс Банк — от 5,85% годовых

  • Сумма: от 500 000 до 6 000 000 руб. (для Москвы, Санкт-Петербурга и прилегающих областей — от 500 000 до 12 000 000 руб.).
  • Мин. ставка: 5,85% годовых.
  • Мин. первоначальный взнос: 15,01%.
  • Срок кредита: от 1 года до 30 лет.
  • Возраст заемщика: от 18 до 70 лет (на момент погашения кредита).

Ипотека на новостройки с государственной поддержкой в Ак Барс Банке предоставляется на понятных условиях — ставка определена заранее и зависит только от двух факторов:

  1. насколько большой первоначальный взнос внесен;
  2. согласен ли заемщик оформить коллективное страхование.

Никаких дополнительных услуг по платному снижению процента по ипотеке здесь нет — все средства можно направить на первоначальный взнос по жилищному кредиту.

В банке действуют такие ставки на ипотеку с господдержкой, доступную до 1 июля 2021 года:

  • 5,85% годовых — есть страхование, первоначальный взнос от 20,01% до 80%;
  • 6,1% годовых — есть страхование, первоначальный взнос от 15,01% до 20%;
  • 6,85% годовых — нет страхования, первоначальный взнос от 20,01% до 80%;
  • 7,1% годовых — нет страхования, первоначальный взнос от 15,01% до 20%.

Альфа Банк — от 5,99% годовых

  • Сумма: от 600 000 до 50 000 000 руб.
  • Мин. ставка: 5,99% годовых.
  • Базовая ставка: 8,49% годовых.
  • Мин. первоначальный взнос: 15%.
  • Срок кредита: от 3 до 30 лет.
  • Возраст заемщика: от 21 года до 70 лет (на момент погашения кредита).

Господдержка — один из вариантов оформления ипотеки на квартиру в новостройке в Альфа Банке. Ставка по таким кредитам начинается от 5,99% годовых, действуют соответствующие ограничения программы по объектам недвижимости и максимальной величине самого кредита.

Базовая ставка на ипотеку без государственной поддержки здесь — 8,49% годовых. Этот процент может быть снижен или увеличен в зависимости от некоторых условиях. Все они перечислены на сайте кредитной организации, в этом смысле Альфа Банк радует прозрачностью условий жилищного кредитования.

БЖФ Банк — от 4,7% годовых

  • Сумма: от 500 000 до 15 000 000 руб. (для Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга — от 500 000 до 30 000 000 руб.).
  • Мин. ставка: 4,7% годовых.
  • Мин. первоначальный взнос: 20%.
  • Срок кредита: от 3 до 30 лет.
  • Возраст заемщика: от 21 года до 65 лет (на момент погашения кредита).

Минимальный процент, на который делает упор реклама БЖФ Банка — 4,7% годовых — связан с государственной программой, но не той, о которой идет речь в большинстве предложений выше. Ипотеку под такой процент одобрят в рамках программы “Семейная ипотека” для семей, в которых начиная с 2018 года родился второй ребенок или ребенок-инвалид. При этом семья должна внести от 50% в качестве первоначального взноса.

Что касается ипотеки на новостройки в других случаях, то ставка банка составляет от 7,8% годовых. Учитывая, что это стандартные условия без господдержки, минимальный процент довольно неплохой.

Выводы

В первом полугодии 2021 года, пока действует программа господдержки ипотеки на жилье в новостройках, жилищный кредит можно оформить на довольно неплохих условиях. Ставка во многих банках — ниже установленных государством 6,5% годовых. При этом получить минимальный процент обычно можно на понятных условиях.

В тех случаях, когда для снижения процента по кредиту нужно внести дополнительную сумму, имеет смысл подсчитать общие расходы на обслуживание кредита для двух вариантов. Первый вариант — заемщик оплачивает такую услугу и получает сниженную ставку. Второй вариант — стоимость услуги вносится как часть первоначального взноса.

Результат будет зависеть от срока кредитования — чем он меньше, тем менее выгодно специально платить банку за снижение ставки. Значимая экономия на процентах в такой ситуации возможна при долгосрочной ипотеке.

Также советуем обращать внимание на банки, которые раскрывают максимум информации об ипотечном кредите. Если на сайте прописана фиксированная ставка по ипотеке для разных ситуаций или указано, что именно влияет на повышение или снижение базовой ставки, такой банк заведомо вызывает больше доверия.

голоса
Рейтинг статьи
Читать еще:  Образец заявления о снятии ареста с имущества в суд
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector