Piteryust.ru

Юридическая консультация онлайн
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Отсрочка по ипотеке при рождении ребенка в Сбербанке

Как получить отсрочку по ипотеке при рождении ребенка?

Квартиры по ипотеке приобретают, как правило, молодые семьи. Это крупный и продолжительный займ, который выплачивают многие годы. За столь длительный период времени многое изменяется. Наиболее значимой переменой становится рождение ребенка, когда супруга уходит в декретный отпуск, доходы семьи снижаются, а расходы возрастают. Закон «Об ипотеке» позволяет попросить у банка отсрочку. Это позволяет в значительной степени снизить нагрузку на бюджет, не допустить образования задолженности по кредиту.

Обязаны ли банки следовать закону или решение остается за кредитором?

Федеральный закон «Об ипотеке» включает в себя список тех ситуаций, когда заемщик имеет право попросить отсрочку по ипотечному кредиту. Рождению ребенка в нем посвящены целых три пункта:

  • декретный отпуск;
  • рождение первого ребенка;
  • появление в семье последующего ребенка.

ФЗ не дает прямого указания кредитным учреждениям, а лишь перечисляет ситуации, когда заемщик имеет право претендовать на отсрочку. Иными словами, если произошло событие, прописанное в данном законе, можно идти в банк и писать заявление о предоставлении данной льготы. Кредитор оставляет за собой право удовлетворить просьбу либо отказать. Отсутствие четко прописанных условий самой льготы позволяет банку решать, сколько времени будет длиться отсрочка.

Гораздо проще получить отсрочку в крупном кредитно-финансовом учреждении. Средние банки не всегда имеют возможность удовлетворить подобную просьбу. Это не означает, что в большинстве случаев последует отказ. Обычно кредитор удовлетворяет просьбу, но вот сроки в различных учреждениях могут сильно отличаться. Запрос следует подготовить заранее, принеся с собой в банк справки, подтверждающие беременность еще до рождения ребенка.

Во многих кредитных договорах прописаны льготы, на которые может рассчитывать заемщик при пополнении в семье. С ними следует ознакомиться еще до похода к кредитному менеджеру.

Какие льготы предлагают кредитно-финансовые учреждения?

У каждого банка своя политика относительно льгот при рождении ребенка в семье, Кредитно-финансовое учреждение может предложить заемщику следующие льготы:

  • бесплатное рефинансирование ипотечного займа;
  • отсрочку по выплате основного долга.

В некоторых кредитно-финансовых учреждениях у клиента есть возможность выбрать один из двух вариантов. Чтобы сделать правильный выбор, сначала рекомендуется посчитать, какое из предложений наиболее выгодное:

  • Реструктуризация подразумевает снижение процентной ставки и нередко изменение кредитного срока. Оно заключается во взятии еще одного кредита, который покрывает задолженность по первому и уменьшает нагрузку на бюджет благодаря уменьшению ежемесячного платежа.
  • Отсрочка предполагает несколько иную ситуацию. Кредитно-финансовая организация позволяет заемщику не платить за основной долг по ипотечному займу от 3 и до 5 лет, но проценты вносят в любом случае.

Последний вариант требует тщательного подсчета. За первые 12 месяцев обычно выплачивают не тело кредита, а проценты. Они составляют примерно 90% от вносимой ежемесячно оплаты. Основной долг практически не затрагивается. Соотношение 50 на 50 наступает уже в середе срока пользования займом. Именно на данном этапе брать отсрочку максимально выгодно.

Важно! Следует помнить о том, что после завершения периода отсрочки, платежи увеличатся. Они начинают включать в себя ту сумму, которая была заморожена раньше. Иными словами, банк ждет окончания срока отсрочки, а затем добавляет сумму основного долга к платежам, выплачиваемым ежемесячно, «разделяя» ее на оставшиеся месяцы.

Как оформляется льгота при рождении ребенка?

Реструктуризация и отсрочка отличаются между собой по своей сути, но процесс оформления проходит по одной схеме. Сначала подготавливают следующие документы:

  • ИИН;
  • паспорт гражданина РФ;
  • ипотечный договор с приложениями и графиком;
  • подтверждающие семейный доход документы;
  • приказ или другие бумаги о декретном отпуске, подтверждающие изменение временного снижения дохода;
  • справка о рождении или беременности;
  • свидетельство о рождении имеющихся в семье детей, если они есть.

Эти бумаги необходимо принести в банк, где оформлен займ и обратиться к ипотечному менеджеру.

Важно! Многие думают, что получить льготу можно только тогда, когда ребенок уже появился на свет. Претендовать на реструктуризацию или отсрочку по закону можно уже в период беременности. Это позволит заранее получить ответ от банка, не придется тратить своего времени, которого будет гораздо меньше после рождения ребенка.

Если в банке есть два варианта льгот, заранее просчитывают наиболее выгодный. В остальных случаях выбирать не приходится. Вместе с документами приходят к кредитному менеджеру и пишут заявление. Бумаги, которые запросит сотрудник, могут незначительно отличаться, но сроки рассмотрения заявки составляют не больше двух недель. В этот период времени менеджер свяжется с клиентом и сообщит о принятом решении. Если решение положительное, нужно будет снова прийти в банк и подписать предлагаемое дополнительное соглашение, в котором указаны новые правила по оплате кредита.

Срок заморозки у банков практически в каждом банке стандартные. После рождения первого ребенка кредитно-финансовое учреждение дает три года, а после второго — до пяти лет.

Почему банки могут отказать в предоставлении льготы?

Кредитно-финансовые организации в праве отказать в отсрочке или реструктуризации, но это происходит довольно редко. Банки чаще всего идут навстречу. Отрицательные решения тоже выносят. Это происходит тогда, когда:

  • заемщик допускал просрочки и имеет отрицательную кредитную историю;
  • с момента взятия ипотеки не прошло и года;
  • срок действия ипотеки истекает максимум спустя три месяца;
  • заемщик имеет другую недвижимость в собственности (это распространяется на супругов);
  • общий ежемесячный доход остается больше прожиточного минимума, установленного в регионе проживания.

Принимают решение не только с учетом кредитной истории по текущей ипотеки, а в целом. Если своевременные платежи проходили только по ипотеке, а по займам в других банках имеются просрочки, это негативно отразиться на решение. Не все кредитно-финансовые учреждения предоставляют льготы при рождении ребенка. Отсрочку могут не давать при достижении определенного возраста. Этот нюанс, к сожалению, учитывают не все, обращаясь в банк.

Почему отказывают в реструктуризации ипотеки?

Если отсутствует период «заморозки» или заемщики предпочли реструктуризацию, вероятность отказа тоже существует. Причин этому несколько:

  • заемщик нарушал порядок пользования кредитом;
  • негативная кредитная история в других финансовых учреждениях;
  • неподходящий под условия льготы срок займа (прошло недостаточно много или, наоборот, до конца выплаты ипотеки осталось мало времени).

Отказ обычно мотивируют изменением семейного бюджета. Когда подавалась заявка на ипотеку, доход рассчитывался на двух человек, теперь в семье три и более людей, а, следовательно, сумму, из которой выплачивается ежемесячный платеж, уже может быть недостаточно для подачи заявки на новый займ в счет уплаты старого. Противопоставить подобному аргументы обычно нечем.

Чтобы не получить отказа по реструктуризации, следует привлечь созаемщиков. Это могут быть члены семьи или ближайшие родственники. Банки позволяют привлекать в качестве созаемщиков до трех человек.

Можно ли рассчитывать на помощь от государства?

Некоторые банки, выдающие ипотеки, предоставляют подобные займы по государственным программам, существует шанс получить частичное списание по задолженности при рождении ребенка. Определенная часть долга закрывается благодаря госпомощи. Таких программ несколько. У каждой есть свои требования, которым обязан соответствовать заемщик:

  • гражданство РФ;
  • возраст до 35 лет у одного из супругов;
  • жилая площадь в расчете на человека не больше 15 квадратных метров;
  • соответствующие определенному критерию уровень дохода.

Требования меняются постоянно. С каждым годом семейный доход для получения ипотеки повышается, поэтому невозможно с точностью озвучить конкретные цифры. Все вопросы, нюансы, список требований необходимо уточнять в банке заблаговременно.

Региональные льготы, субсидии, помощь многодетным семьям

Отказ в отсрочке или реструктуризации в банке — не повод огорчаться. Существуют специальные программы для многодетных семей, о которых можно узнать через интернет. Они финансируются из федерального бюджета и направлены на помощь в улучшении жилищных условий. Это позволяет провести реструктуризацию на максимально выгодных условиях.

Во многих регионах практикуется помощь местным жителям, у которых родился ребенок. Подобные программы финансируются из местного бюджета, а это дает определенные преимущества, поскольку количество желающих в разы меньше нежели по стране. Узнать о наличии подобных можно в местном жилищном отделе администрации либо другом уполномоченном органе социальной защиты.

Подведение итогов

Рождение ребенка в семье в большинстве случаев становится весомым аргументом для снижения долговой нагрузки по ипотеке и возможностью улучшить жилищные условия. Главное, заранее позаботиться о своем благополучии. Никто не будет предлагать льгот и помощи. В банк, местные органы и по федеральным программам информацию нужно искать самостоятельно, а затем, собирая все требуемые документы, обращаться к уполномоченному представителю.

Отсрочка по ипотеке в Сбербанке при рождении ребенка: какие условия в 2018 году

Рождение ребенка увеличивает нагрузку на семейный бюджет, что может привести к трудностям с выплатой регулярных платежей по ипотеке в полном объеме. Отсрочка выплат по кредиту — это возможность снизить финансовую нагрузку и сохранить хорошую кредитную историю.

Особенности реструктуризации

Отсрочка по ипотечному кредиту в Сбербанке в связи с рождением ребенка предоставляется не каждому. Данная норма не закреплена ни в банковском законодательстве, ни во внутренних документах кредитора. Каждый случай рассматривается индивидуально. Задача заемщика — доказать, что ухудшение финансового положения носит лишь временный характер.

Для принятия решения клиенту необходимо предоставить ипотечному специалисту пакет документов, состоящих из:

  • заявления (пишется в свободной форме);
  • паспорт;
  • свидетельства о рождении ребенка;
  • справки о среднемесячном доходе (предоставляется на заемщика и созаемщика);
  • копии трудовой книжки, заверенной в отделе кадров по месту трудоустройства.

При оценке платежеспособности клиента также анализируются следующие условия:

  • кредитная история;
  • наличие финансовых обязательств перед другими банками;
  • соотношение доходов в общей структуре семейного бюджета (если созаемщиком выступает супруга);
  • наличие альтернативных источников дохода (от сдачи недвижимости в аренду и другие).

Заявление рассматривается в течение 5 рабочих дней. При положительном решении назначается дата сделки для подписания дополнительных соглашений к кредитному договору.

Способы снизить финансовую нагрузку по ипотеке

  1. Увеличение срока кредитного договора. Максимальный срок в Сбербанке составляет 30 лет. На период временной нетрудоспособности одного из членов семьи, связанного с уходом за ребенком, срок может быть увеличен. В этом случае существенно уменьшится регулярный платеж. Кредитор не запрещает частичное досрочное погашение, поэтому при наличии свободных денег заемщик может оформить заявку через Сбербанк Онлайн. Из недостатков можно отметить следующее: увеличение переплаты и психологические страхи, связанные с увеличением срока исполнения обязательств по кредиту;
  2. Снижение процента по ипотеке. На такую меру кредитор идет редко, поскольку он теряет прибыль.

В рамках господдержки молодых семей ставка по кредиту может быть снижена до 6%. Разницу между реальной ставкой и льготной выплачивает государство. Правительство устанавливает достаточно жесткие условия для участия в программе: рождение второго или последующего ребенка, приобретение жилья на первичном рынке и наличие аккредитации у застройщика.

Льготная ставка действует в течение 3-х лет при рождении 2 ребенка и 5 — при появлении третьего и последующих. По истечении указанного срока плата за использование заемных средств устанавливается на уровне 9,25% годовых.

  • льгота не распространяется на вторичный рынок недвижимости;
  • отсрочка основного долга. В этом случае заемщик регулярно уплачивает лишь проценты. По истечении кредитных каникул платежи будут увеличены на сумму не выплаченного основного долга. Банк может позволить отсрочить платеж на 1 год при рождении первого ребенка. Если детей больше, то срок может быть увеличен до 5 лет;
  • повышенные ежемесячные платежи по окончании кредитных каникул;
  • отсутствие возможности использовать инструмент досрочного погашения при отсрочке тела кредита.

Важно!

Сбербанк предоставляет отсрочку не только при рождении детей. Такая льгота может быть применена к заемщикам, доходы которых снизились за последние 6 месяцев на 30% и более. Обязательное условие — документальное подтверждение ухудшения платежеспособности.

Можно ли получить отсрочку при пропуске очередного платежа

В банковском законодательстве обращение за реструктуризацией долга носит название «технический дефолт». Это означает, что заемщик не смог трезво оценить свою платежеспособность, что привело к риску нарушения кредитного договора.

При финансовых затруднениях следует заранее обратиться к кредитору, не допуская просроченных платежей. Более того, обращаться следует не устно, а письменно, чтобы в дальнейшем можно было подтвердить обращение. В противном случае при кредитный рейтинг заемщика снижается, а банк скорее всего откажет в кредитных каникулах из-за нарушения договорных отношений.

Отсрочка по ипотеке: мнения экспертов

С учетом ослабления российской валюты, повышения НДС до 20% и снижения реальных доходов населения получение отсрочки по целевому кредиту является достаточно рискованным шагом. Заемщик не может предугадать на перспективу уровень инфляции, поэтому нельзя построить прогноз денежных потоков семьи через 3-5 лет.

Ошибочно считать, что инфляция сможет превратить все долги в копейки, так как редко рост цен сопровождается повышением доходов граждан. Эксперты рекомендуют не прибегать к отсрочке, а постараться найти дополнительный источник дохода.

Отсрочка по ипотеке — это возможность уменьшить долговое бремя при рождении ребенка и сохранить кредитную историю. Условия предоставления этой льготы вполне прозрачные. Однако, к вопросу реструктуризации необходимо подойти достаточно серьезно, поскольку этот инструмент расценивается кредитором как неспособность отвечать по взятым на себя обязательствам.

Кредитные каникулы: кому предоставят отсрочку по ипотеке из-за пандемии

В России принят закон о кредитных каникулах в связи с распространением коронавируса. Отсрочка платежей, которая предоставляется в рамках этого льготного периода, не будет бесплатной для ипотечников.

Рассказываем в коротких карточках, кто сможет рассчитывать на ипотечные каникулы и как получить эту льготу.

Новый законКак принимали

3 апреля президент России Владимир Путин подписал закон о кредитных каникулах. Его действие распространяется на россиян, предпринимателей и представителей малого и среднего бизнеса, которые пострадали в результате пандемии COVID-19. Кабмин утвердил максимальный размер ипотечного кредита, при котором заемщик может обратиться в финансовую организацию с заявлением о предоставлении ипотечных каникул.

Льготы Ограничения для каникул

Согласно постановлению правительства, физлица могут обратиться в банк для предоставления льготного периода по ипотечному кредиту в случае, если его сумма не превышает 1,5 млн руб., при этом жилищный кредит должен быть получен до 3 апреля 2020 года. Максимальная отсрочка по платежам составляет шесть месяцев. Заявитель получит отсрочку по платежам, если сможет документально подтвердить банку, что за последний месяц официальный доход снизился более чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом за 2019 год. Пени и штрафы за просрочку в этот период взиматься не будут.

Читать еще:  Правила составления и подачи ходатайства об установлении публичного сервитута

Снять ограниченияМинфин может увеличить льготы

В Минфине не исключают, что могут пересмотреть условия кредитных каникул для ипотечников в сторону увеличения суммы займа. По данным «Дом.РФ», в 2020 году средний размер ипотечного кредита в России составляет 2,55 млн руб. Предложенные правительством ограничения по размерам ипотеки для предоставления каникул сильно снизили возможности для получения этих льгот для большинства россиян.

По оценке Национального бюро кредитных историй (НБКИ), льготой по ипотеке не смогут воспользоваться две трети всех ипотечников в России. Из программы практически полностью исключаются заемщики из крупных российских городов. Например, средний размер выданного жилищного кредита в Москве составил 4,8 млн руб., в Подмосковье — 3,4 млн руб., в Санкт-Петербурге — 3 млн руб.

ДокументыКак получить льготу

Ипотечные заемщики смогут обратиться в кредитные организации для предоставления отсрочки по платежам до 30 сентября 2020 года. Для этого нужно подать заявление в банк. Например, сегодня в Сбербанке и ВТБ уже предоставляются возможности подачи заявления на кредитные каникулы онлайн. В заявлении нужно указать срок предоставления каникул.

Заемщик должен документально подтвердить снижение дохода за последний месяц на 30% по сравнению со средним доходом в 2019 году. Документы можно получить у работодателя или на сайте ФНС онлайн.

Банк должен в течение пяти дней принять решение о предоставлении кредитных каникул, если все условия закона соблюдены. Заявление о снижении доходов банки обязаны считать соблюденным, пока не доказано иное. Банки в течение 90 дней могут запросить необходимые документы у заемщика либо направить запрос в ФНС, Пенсионный фонд и другие организации для подтверждения права на льготную отсрочку по ипотеке. Если кредитная организация выяснит, что заемщик не соответствует льготным критериям, то ему придется возместить пропущенные платежи и выплатить пени за просрочку.

Что делать Если не попал на каникулы

Если заемщик не попал в льготную программу по лимитам, то можно обратиться в банк для реструктуризации кредита. Обычно кредитные организации готовы предложить заемщикам собственные программы реструктуризации в зависимости от конкретной ситуации — увеличить срок кредитования, предоставить отсрочку по платежам и т. д.

После каникулКак погасить ипотеку

Банк России предупредил, что отсрочка платежей, которая предоставляется в рамках кредитных каникул из-за коронавируса, не будет бесплатной для заемщиков. В течение льготного периода кредитная организация продолжит начисление процентов по ипотеке, установленных в кредитном договоре. Проценты придется погасить после окончания льготного периода. Банкиры рекомендуют вносить по мере возможности небольшие платежи во время льготного периода. Это, по их мнению, сократит тело долга и снизить сумму начисляемых в будущем процентов.

Спрос В банки массово поступают заявки

Банки уже отмечают волну обращений граждан о льготном периоде по ипотечным и потребительским кредитам. За первую неделю ВТБ получил более 70 тыс. обращений от клиентов для получение отсрочки по различным кредитам, что многократно превосходит стандартные значения. Более 40% всех обращений в центр информационной поддержки «Дом.РФ» за неделю были связаны с кредитными каникулами.

«В настоящее время по программам реструктуризации банка наблюдается тенденция к массовому обращению за льготным периодом граждан при отсутствии документального подтверждения ухудшения финансовой ситуации. Это означает, что лишь каждая десятая заявка на реструктуризацию подтверждена официальным документом», — заявил первый заместитель председателя правления Сбербанка Александр Ведяхин.

Как отсрочить ипотеку при рождении ребенка в Сбербанке

При приобретении жилья в ипотеку молодые российские семьи имеют возможность воспользоваться одной из предлагаемых отечественными банками льготных программ. При этом рождение в семье малыша позволяет претендовать на дополнительную льготу — отсрочку платежа по ипотеке. Можно ли отсрочить ипотеку в Сбербанке? В этих целях в кредитных программах предусмотрены специальные условия.

Как можно отсрочить ипотеку в Сбербанке

Рождение детей в семье заемщика ипотечного кредита от Сбербанка дает ему основания для обращения в банк с запросом об отсрочке платежей. Одно из главных условий — наличие веских доказательств повышения финансовой нагрузки на семейный бюджет.

Как оформить отсрочку на внесение регулярных взносов? В этих целях заемщик должен позаботиться о подготовке и сборе пакета подтверждающих документов. В большинстве случаев банки запрашивают стандартный набор бумаг, куда входят:

  • письменное заявление заемщика активного кредита;
  • его общегражданский паспорт;
  • детское свидетельство о рождении;
  • справка о доходах 2-НДФЛ (либо же справка по форме, предложенной в Сбербанке);
  • трудовая книжка лица, выступающего заемщиком (копия);
  • данные о дополнительном залоговом обеспечении, либо поручительстве по кредиту (их наличие будет преимуществом в одобрении запроса).

Важно учесть тот факт, что каждый такой запрос рассматривается кредитными специалистами Сбербанка в индивидуальном порядке. Повышенные шансы на то, что банк одобрит заявку, будут иметь плательщики с хорошей кредитной историей.

Как свидетельствует практика подобных обращений, отсрочка по кредиту от Сбербанка при рождении ребенка в семье заемщика может составить от 1 до 3 лет. Пауза в выплатах может быть продлена до 5 лет в случае появления в семье второго малыша. Несмотря на то, что в течение этого периода выплаты по основному долгу будут приостановлены, клиенту финучреждения придется платить проценты за пользование кредитом в любом случае.

Что делать, если Сбербанк отказывает в отсрочке регулярных взносов по ипотеке

Лица, которые претендуют на отсрочку платежей по ипотеке от Сбербанка, должны учесть тот факт, что предоставление такой опции — это право, а не обязанность финучреждения. Если банку будет не достаточно подтверждающих документов об ухудшении материального положения клиента, он может отказать в запросе на отсрочку.

В свою очередь, в Сбербанке, как и в большинстве крупных финучреждений, предусмотрены альтернативные способы реструктуризации долга по ипотеке. Помимо непосредственно самой отсрочки выплаты жилищного кредита, клиенты Сбербанка могут воспользоваться следующими вариантами реструктуризации ипотеки по причине рождения ребенка:

  • подать заявку на увеличение срока действия кредитного соглашения;
  • обратиться с запросом об уменьшении процентной ставки по ссуде;
  • инициировать рефинансирование жилищного кредита в другом финучреждении.

Важно понимать, что изменение графика платежей (собственно, как и любое другое изменение кредитного соглашения по инициативе стороны заемщика финансов), может обернуться для него дополнительными издержками в выплате задолженности. Сбербанк может потребовать определенную комиссию за внесение корректив в пункты ипотечного договора, что, непосредственно, сопряжено с увеличением общей суммы переплаты по кредиту. Более того, заемщик также будет вынужден оплатить дополнительные расходы по страховому обеспечению.

Важно! Претендовать на снижение процентной ставки по кредиту смогут те заемщики, которые являются зарплатными клиентами Сбербанка.

«Материнский капитал» как инструмент погашения жилищного кредита от Сбербанка

Еще одним доступным механизмом «облегчения» финансовой нагрузки по ипотеке от Сбербанка после рождения ребенка является обеспечение по программе «Материнский капитал». Держатель сертификата может израсходовать средства по маткапиталу в качестве первого взноса за ипотеку, либо же погашения основной суммы долга и процентов по одной из предлагаемых в Сбербанке жилищных программ:

  • Ипотека с господдержкой (6%).
  • Жилье на вторичном рынке (от 8,6%).
  • Кредит на квартиру в строящемся доме (от 7,4%).
  • Займ на строительство частного дома (от 10%).
  • Ипотека с маткапиталом (8,9%).

Для того, чтобы банк-кредитор одобрил запрос об использовании средств материнского капитала, клиенту будет необходимо документально подтвердить правомерность использования такой опции. В банк потребуется предоставить оригинал сертификата маткапитала, а также выписку из органов ПФР, отражающую балансовый остаток средств на счету участника госпрограммы.

Как получить ипотечные каникулы в связи с рождением ребенка

31 июля 2019 года вышел закон, который согласно которому заемщики могут получить отсрочку по платежам ипотеки до полугода. При этом заемщик не получает штраф в виде дополнительных процентов и это никак не отразится на его кредитной истории.

Согласно закону ипотечные каникулы могут получить те, кому сильно понизили зарплату или уволили. Однако и молодые семьи могут рассчитывать на каникулы, если у них родился новый ребенок.

Рассказываем про условия, необходимые для получения ипотечных каникул в случае рождения ребенка, и инструкции по их оформлению.

Условия получения ипотечных каникул

Как оформить ипотечные каникулы

Почему могут отказать в получении каникул

Неправильно оформлены документы. Банк будет скрупулезно проверять ваши справки и документы на осечки. Малейший огрех — и у банка появится легальная возможность вам отказать, что он и сделает. Поэтому перед написанием заявления на каникулы дважды все проверьте. Удостоверьтесь, что все необходимые справки собраны, внимательно прочешите каждую на предмет несоответствий. Тогда вы можете не бояться отказа.

У вас были просрочки по кредиту. Когда банк решает, стоит выдавать отсрочку по каникулам или нет или нет, он всегда смотрит на кредитную историю клиента. Если вы раньше брали кредиты и часто не платили вовремя — вам могут отказать.

Долг был ранее реструктуризирован. Банки часто сами предлагают рефинансирование долга: отсрочить погашение, увеличить срок выплаты, снизить процентную ставку. Ипотечные каникулы тоже являются рефинансированием. Если вы уже проводили с банком одну из подобных операций с вашей ипотекой — в каникулах вам, скорее всего, откажут.

Вы брали кредит для бизнеса. Если вы оформили ипотеку не для квартиры, а для ведения своего дела, то вам скажут «нет». Например, вы взяли этот кредит для открытия кафе, съема музыкальной студию или небольшого коворкинга.

У вашего созаемщика уже есть квартира. Семьи с трудной финансовой ситуацией часто делят ипотечную нагрузку с родственниками. Они просят тех оформить кредит с ними, и в таком случае те становятся созаемщиками. Но у родственника эта ипотека не будет единственным жилым помещением, а это противоречит требованиям для получения каникул. Поэтому, если вы хотите оформлять каникулы, удостоверьтесь, что не делили ипотеку вместе с родственниками.

Какие есть альтернативы каникулам?

Реальная альтернатива только одна — другой формат реструктуризации долга. Условия тут немного отличаются. Рождение ребенка как таковое не будет легальной причиной к отсрочке, а вот выход работающей мамы в декретный отпуск — да. Если к каникулам банки подходят сурово, то с реструктуризацией могут пойти на встречу, даже если есть какие-то нестыковки. Поэтому оформить их проще.

Каждый банк предлагает свои форматы реструктуризации. Рассмотрим на примере Сбербанка, ВТБ и Альфа-Банка.

Условия по реструктуризации в Сбербанке

Рефинансировать долг в этом банке можно тремя способами:

Изменить валюту. Сбербанк поменяет валюту кредита на рубли, если она раньше была в долларах или евро.

Увеличить срок выплаты кредита. Срок становится больше, поэтому платить каждый месяц придется меньше.

Отсрочить погашение. Как и с каникулами, вы можете попросить отсрочку на какой-то период.

Вы выбрали нужный вариант — теперь надо подготовить документы для подачи заявки. Вот что понадобится:

Справка 2-НДФЛ, налоговая декларация или справка о размере пенсии.

  • Документ, подтверждающий, что вы работаете. Это может быть выписка из трудовой книжки, справка от работодателя или копия свидетельства о регистрации ИП.
  • Соберите эти документы, отнесите их в отделение банка и скажите, что хотите оформить реструктуризацию. Если по каким-то причинам вы не можете посетить банк физически — оформите заявку онлайн, в этом случае вам потребуется прикрепить сканы документов к онлайн-форме.

    Отсрочка по ипотеке в Сбербанке при рождении ребёнка

    Рождение малыша в семье — это радостное событие, которого ждут все молодые пары. Вместе с появлением ребёнка у многих родителей возникают финансовые затруднения, связанные с увеличением нагрузки на семейный бюджет. Малышу нужно покупать одежду, еду, лекарства, предметы личной гигиены и игрушки. Если супруги являются созаёмщиками, то им придётся искать дополнительные источники дохода для выплаты ссуды. Найти подработки удаётся не всем. В этом случае возникает вопрос об отсрочке по ипотечному кредиту в Сбербанке при рождении ребёнка.

    1. Реструктуризация долга
    2. Что делать, если банк отказал?
    3. Как предотвратить появление финансовых неприятностей?
    4. Последствия предоставления отсрочки

    Реструктуризация долга

    Если в семье заёмщика родился ребёнок, то он может попросить банк об отсрочке платежа. Для этого необходимо собрать следующий пакет документов:

    • Заявление;
    • Паспорт гражданина РФ;
    • Справка о размере заработной платы по форме банка или 2-НДФЛ;
    • Копия трудовой книжки;
    • Свидетельство о рождении детей.

    Каждая заявка рассматривается менеджерами банка в индивидуальном порядке. Человек должен документально доказать, что его финансовые трудности носят временный характер. Банкиры охотно идут навстречу клиентам, предоставляющим дополнительное залоговое обеспечение и поручительство физических лиц. Граждане с образцовой кредитной историей имеют больше шансов на то, что их заявка будет одобрена.

    Существует несколько вариантов реструктуризации задолженности:

    1. Увеличение срока ипотечного соглашения;
    2. Снижение процентной ставки;
    3. Рефинансирование займа в другом банке;
    4. Отсрочка на внесение очередного платежа.

    Изменение графика платежей обернётся дополнительными финансовыми издержками. Банк берёт комиссионное вознаграждение за изменение условий кредитного договора. Общая переплата по ипотечному кредиту значительно возрастёт из-за увеличения сроков погашения займа. Также клиенту придётся выплачивать дополнительные деньги страховой компании.

    Если в семье заёмщика родился второй или третий ребёнок, то клиент банка может подать заявление на участие в программе «Ипотека с господдержкой». Льготы дают возможность временно снизить ставку по займу до 6% годовых. Семья может оформить материнский капитал и погасить часть задолженности за счёт бюджетных средств. Отсрочка по займу предоставляется сроком на один год.

    Читать еще:  Залог, задаток или предварительный договор при сделках с недвижимостью

    В банке есть специальная программа помощи людям, попавшим в трудную жизненную ситуацию. Ей может воспользоваться человек, доходы которого за последние три месяца были ниже размера двойного прожиточного минимума. Вторым обязательным условием является значительный рост ипотечной задолженности (более 30%). Некоторые молодые мамы пытаются оформить ипотеку уже после рождения ребёнка. Такие заявки практически всегда отклоняются кредитным комитетом, так как официальным доходом матери является только пособие по уходу за ребёнком.

    Что делать, если банк отказал?

    Сбербанк не обязан давать клиенту отсрочку по ипотечному кредиту. Если заявка на реструктуризацию долга была отклонена, то заёмщику придётся выходить из затруднительного положения в самые короткие сроки. В противном случае его ждёт судебный процесс и принудительное изъятие залогового имущества.

    Текущие финансовые проблемы можно решить следующими методами:

    • Устроится на вторую работу;
    • Найти дополнительный источник дохода;
    • Взять кредит под низкий процент;
    • Одолжить деньги у знакомых или родственников;
    • Обратиться к частным кредиторам;
    • Продать ценное имущество.

    Обращение к частным инвесторам связано с определёнными рисками. Ростовщики могут входить в состав организованных преступных групп, использующих незаконные методы взыскания просроченной задолженности. Более безопасным вариантом частного финансирования можно считать взаимное кредитование. В этом случае получение денег от частного лица происходит через сайт электронной биржи. Заёмщику не нужно лично встречаться с заимодавцем. Сделки осуществляются в бездокументарном формате и скрепляются усиленной цифровой подписью.

    Некоторые клиенты незаконно селят в залоговую квартиру постояльцев и гасят ссуду за их счёт. Такой вариант решения ипотечной проблемы может иметь крайне негативные последствия. Сотрудники банка периодически устраивают проверки залоговой собственности на предмет присутствия нелегальных арендаторов. Наличие квартиросъёмщиков может стать причиной расторжения договора. Селить квартирантов в залоговое жильё можно только с согласия банка. Если клиент не может внести очередной платёж по ипотечному кредиту, то он может продать залоговую квартиру (по договорённости с банком).

    Как предотвратить появление финансовых неприятностей?

    Перед оформлением ипотеки нужно оценить возможности семейного бюджета. Также необходимо освоить азы бухгалтерии и элементарные экономические понятия (активы, пассивы, доходы, расходы и др.). После этого следует изучить условия ипотечных программ, которые предлагает банк. Возьмите образец кредитного договора и попросите сотрудника банка рассчитать полную стоимость ипотечной ссуды. Уточните все неясные моменты и неоднозначные пункты, встречающиеся в соглашении.

    К появлению ребёнка в семье нужно готовиться заблаговременно. Необходимо создать резерв денежных средств, который равен 5-6 ежемесячным ипотечным платежам. Сократите до минимума ежемесячные расходы и постарайтесь погасить ипотечную ссуду досрочно. Будьте готовы к тому, что придётся терпеть определённые лишения и материальные ограничения. Не берите кредит на покупку недвижимости премиум-класса. Сосредоточьте своё внимание на качественном жилье, находящемся в среднем ценовом сегменте. Подберите платёжеспособных созаёмщиков, которые возьмут на себя часть долговой нагрузки.

    Последствия предоставления отсрочки

    На языке фондового рынка отказ от оплаты задолженности называется техническим дефолтом. Если заёмщик просит кредитный комитет об отсрочке, то он фактически признаёт свою финансовую несостоятельность (причина дефолта не имеет особого значения для банка). Клиент, нарушивший условия договора, попадает в чёрный список банка.

    Информация о задержке платежа уходит в бюро кредитных историй. Испорченная финансовая репутация станет непреодолимым препятствием для получения займов и кредитов. Именно поэтому каждое решение клиента должно быть тщательно взвешенным и обдуманным.

    Если у вас возникли сложности с погашением займа, то нужно незамедлительно сообщить об этом работнику банка. Не следует уклоняться от погашения ссуды и отключать мобильный телефон. Это может привести к изъятию залога в принудительном порядке. Неблагонадёжному заёмщику придётся общаться с коллекторами и судебными приставами. Судебные процессы приводят к существенным психологическим и финансовым издержкам.

    Отсрочка ипотеки в Сбербанке при рождении ребёнка

    Проблема жилья остро стоит перед многими молодыми семьями. Его сложно приобрести на одну или даже две зарплаты за короткое время. Более доступным вариантом по-прежнему остаётся ипотека. Сбербанк давно работает в этой сфере и предоставляет молодожёнам различные кредитные линии. Кроме того, существует и временная отсрочка ипотеки в Сбербанке при рождении ребёнка.

    Программа «Материнский капитал» для оплаты ипотеки в Сбербанке

    Сбербанк в этом году предлагает своим клиентам получить необходимые денежные средства на приобретение недвижимости сроком до 30 лет. Размер займа будет зависеть от нескольких причин: стоимости жилья, платёжеспособности клиента, наличия имущества для залога, срока договора. Под ипотеку Сбербанк готов выделить сумму от 300 тысяч рублей.

    Существуют различия и в процентной ставке по кредиту:

    • ипотека плюс материнский капитал — от 8,9%;
    • для приобретения новостройки – ставка от 7,4% ;
    • для покупки готового жилья – от 8,6%;
    • под строительство собственного дома – от 10%;
    • покупка жилья военнослужащими – от 9,5%;
    • загородная недвижимость – от 9,5%.

    Каждый вариант имеет свои особенности, а вышеуказанные проценты являются минимальной ставкой. Подробности на странице банка.

    Молодожёны могут воспользоваться разными программами, а после появления ребёнка, перейти на вариант с материнским капиталом. Кроме того, Сбербанк может пойти на встречу родителям и приостановить выплату по обязательствам. Такие льготные условия рассматриваются в индивидуальном порядке. Отсрочка ипотеки в Сбербанке при рождении ребёнка имеет не массовый характер, но доступна при соблюдении некоторых условий.

    Условия выдачи ипотеки

    Сама ипотека выдаётся исключительно клиентам, имеющим постоянный стабильный доход. Преимущества получают те лица, которые работают на одном месте долгое время, имеют недвижимость, другие ценности для использования в качестве залога или могут предоставить гарантию своей платёжеспособности, которой может выступать физическое лицо, компания или организация.

    Проблемы могут возникнуть при плохой кредитной истории, поэтому стоит внимательно относится к своим обязательствам, ведь несоблюдение условий приведёт к потере доверия со стороны финансовых структур.

    Перед началом оформления ипотеки, стоит проверить свои возможности и перспективы. Для удобства, Сбербанк предлагает воспользоваться онлайн- калькулятором для подсчёта процентов и ежемесячных выплат. После расчёта кредита, можно сразу подать заявку на получение ссуды. Система работает в автоматическом режиме. Все заявки по очереди обрабатываются. Для ускорения процесса, можно лично посетить отделение Сбербанка.

    После утверждения заявки, следует:

    1. Подобрать подходящий вариант квартиры или дома.
    2. Утрясти формальности с владельцами недвижимости или их представителями.
    3. Полученные документы принести в отделение Сбербанка.
    4. Проверить и подписать составленный работником Сбербанка договор на получение ссуды. Внимательно изучить график выплат и другие особенности.
    5. Документы на жильё пройдут государственную регистрацию и вступят в силу.
    6. Можно пользоваться недвижимостью и выплачивать проценты по ссуде.

    Отсрочка на выплату ипотеки при рождении ребёнка — требуемые документы

    Возможность отсрочки для многих семей снижает финансовую нагрузку и помогает преодолеть временные трудности. Обычно можно получить годовые «каникулы». В течение этого срока нужно только погашать проценты.

    Чтобы воспользоваться отсрочкой, родители должны предоставить в банк свидетельство о рождении ребёнка и подписать соответствующее заявление в отделении банка. Для некоторых семей Сбербанк увеличивает срок отсрочки до 3 лет. При рождении второго ребёнка, «каникулы» могут достигнуть 5 лет.

    Определённые привилегии получают при подаче заявления на ипотеку владельцы зарплатных карточек в Сбербанке. Им даже не нужно предоставлять дополнительно документы о доходах.

    Для перехода на программу с материнским капиталом, необходимо предоставить нужные документы — справка из государственного фонда или специальный сертификат на получение материнского капитала. Подробности можно узнать, позвонив в Контактный центр Сбербанка.

    возможность Отсрочки по ипотеке в Сбербанке при рождении ребёнка не всегда афишируется сотрудниками Сбербанка при заключении договора. следует знать свои права и требовать их соблюдения.

    Как получить отсрочку ипотеки при рождении ребенка?

    • 1. Условия предоставления отсрочки по ипотеке при рождении ребенка
    • 2. Отсрочка ипотеки в Сбербанке: условия
    • 3. Отсрочка ипотеки в ВТБ 24: условия

    Условия предоставления отсрочки по ипотеке при рождении ребенка

    Конкретные правила остановки выплаты зависят от банка, в котором оформлен такой кредит. Но есть и общие правила. Так, воспользоваться отсрочкой ипотеки при рождении ребенка в Сбербанке и ВТБ 24 можно в рамках любых кредитных предложений. Исключение — кредитные карты. От должника потребуется справка о рождении ребенка и заполненное заявление о желании взять паузу.

    Основной критерий, на который опирается банк при рассмотрении заявления на отсрочку, — это доход семьи. Больше всего шансов получить льготы, если доход маленький. Для семей с большим заработком отсрочку будет получить сложнее, причем количество детей не оказывает никакого влияния на решение банка.

    Отсрочка ипотеки в Сбербанке: условия

    Отсрочку по кредиту можно получить на тот период, пока не восстановится финансовое состояние семьи, например пока не закончится декретный отпуск. Суть льготы в том, что заемщику разрешается не выплачивать основную сумму долга во время льготного периода. При этом все равно надо выплачивать проценты. Но погашать долг по кредиту действительно становится проще.

    Взять перерыв в выплате долга достаточно просто. Процедура состоит из следующих шагов:

    1. Заемщик подает в банк перечень документов и заявление о желании взять льготу.
    2. Банк рассматривает заявление и принимает решение о предоставлении льготы.
    3. Клиент получает право не выплачивать долг на протяжении установленного банком периода.

    Рассмотрение заявки может занимать до пяти рабочих дней, в каждом случае срок будет индивидуальным. Тем не менее популярный банк не заставляет своих клиентов долго ожидать.

    Самому Сбербанку невыгодно давать льготы заемщикам. Поэтому, чтобы получить такое предложение, нужно постараться. Клиенту надо самостоятельно проявить инициативу и прийти в офис с заявлением и документами. Также есть возможность подать онлайн-заявление, чтобы сэкономить время.

    Отсрочка ипотеки в ВТБ 24: условия

    В банке ВТБ официально нет никаких льгот для семей, в которых один из супругов находится в отпуске по уходу за ребенком. Однако возможность получить отсрочку по кредиту все-таки есть. Для этого заемщик подает заявление в свободной форме, где описывает суть проблемы. Здесь это снизившийся доход ввиду отпуска по уходу за ребенком. Надо приложить документы, подтверждающие уменьшение заработка.

    Пользуйтесь отсрочкой по займу осторожно. Во-первых, оформление услуги негативным образом сказывается на кредитной истории. В дальнейшем с получением нового займа возникнут сложности. Во-вторых, временный перерыв в выплате займа в итоге увеличивает срок и размер переплаты.

    Как оформляется отсрочка по ипотеке в Сбербанке

    Ипотечный кредит сегодня популярен, так как приобрести собственное жилье достаточно трудно. Однако не всегда получается предусмотреть все жизненные ситуации, в том числе нередко случаются непредвиденные обстоятельства, такие как потеря работы или снижение заработка из-за существенных проблем со здоровьем. Для этого предусмотрена возможность получения отсрочки платежей по ипотечному кредиту.

    Отсрочка по ипотеке Сбербанка

    Сразу стоит отметить, что такая мера, как отсрочка ипотеки в Сбербанке применяется не ко всем заемщикам. Для ее одобрения придется доказать наличие определенных обстоятельств, которые не позволяют погашать кредит в штатном порядке.

    Каждый, кто берет ипотеку на приобретение жилья, старается рассчитать все возможные варианты и вероятные сложности. Однако это сделать не всегда удается. Нередко могут возникать обстоятельства, которые ухудшают платежеспособность должника и требуют некоторого времени для ее восстановления. К ним относятся:

    • рождение ребенка;
    • беременность и последующий декретный отпуск;
    • потеря работы;
    • потеря здоровья, влияющая на трудоспособность.

    Каждая из указанных причин должна быть подтверждена документально, так как одного устного объяснения недостаточно. Не лишним будет получить поддержку поручителей, которая гарантирует, что проблемы заемщика носят временный характер, а долг будет погашен. При наличии таковых шансы получить желаемое существенно возрастают.

    Отсрочка по ипотеке в Сбербанке при рождении ребенка

    При появлении в семье заемщика ребенка банки часто идут навстречу и предоставляют время на приспособление в новому образу жизни. Это обусловлено возникновением дополнительных расходов у заемщика, связанных с содержанием родившегося ребенка. Кроме того, если ипотека оформлена на женщину, у которой родился ребенок, она будет находиться в декретном отпуске, что связано с уменьшением дохода.

    Сбербанк, а также некоторые другие банки, принимают заявки заемщиков на отсрочку по поводу рождения ребенка. Срок и условия ее предоставления рассматриваются индивидуально. В самых благоприятных случаях они составляют до нескольких лет максимум до 5, в течение которых ребенок подрастет и сможет посещать детский сад. Это позволит обоим родителям начать снова трудиться и погашать ипотечный кредит.

    Как получить отсрочку по ипотеке?

    При возникновении необходимости получения отсрочки по ипотечному кредиту заемщику необходимо действовать определенным образом. Последовательность может быть такой:

    1. Обратиться в банк с просьбой о предоставлении отсрочки.
    2. Написать заявление в установленной форме. Бланк предоставит сотрудник банка. В момент обращения при себе необходимо иметь паспорт и другие документы, подтверждающие наличие уважительной причины.
    3. Ожидать решение банка.

    Вынесение конкретного решения будет зависеть от множества факторов:

    • суммы оставшейся задолженности;
    • срока ипотеки;
    • причин и доказательств их неустранимости и весомости.

    Кроме того, если Сбербанк примет положительное решение, то заемщик и кредитная организация заключат новое соглашение. Оно может предполагать различные формы отсрочки, в зависимости от обстоятельств и достигнутой договоренности между сторонами:

    • увеличивается срок гашения ипотеки с временной приостановкой платежей на определенный срок без увеличения сумм последующих платежей;
    • уменьшаются ежемесячные выплаты при увеличении срока погашения кредита;
    • платежи откладываются на определенный срок без увеличения общего периода кредита с последующим увеличением очередных выплат.

    Наиболее приемлемый вариант предоставления отсрочки выбирается индивидуально в зависимости от ситуации. Каждый из способов предполагает пересмотр графика выплат, подписанного сторонами ранее.

    Условия предоставления отсрочки

    Отсрочка платежа по ипотеке в Сбербанке предоставляется далеко не каждому заемщику. Для ее получения необходимо выполнение определенных условий со стороны получателя кредита:

    • срок, который прошел с момента заключения кредитного договора по ипотеке, составляет более полугода;
    • заемщик не должен допустить ни одной просрочки платежа до момента просьбы о предоставлении отсрочки. Это наиболее важно условие, без выполнения которого получить желаемое вряд ли удастся.
    Читать еще:  Льготы педагогам и медработникам по оплате коммунальных услуг

    В любом случае, положительная кредитная история станет плюсом заемщика и поможет в получении отсрочки платежей по ипотеке.

    Какие необходимые документы?

    Для обращения в кредитную организацию необходимо иметь при себе определенный набор документов. Главное условие успешного предоставления отсрочки по ипотеке – наличие документального подтверждения того, что заемщик не может вносить платежи в полной мере по уважительным причинам.

    В пакет документов, которые должны быть в момент обращения в банк обязательно должны войти:

    • документы, подтверждающие уменьшение дохода, например, справка по форме 2-НДФЛ или иная, предоставленная работодателем. Если заемщик уволен, необходимо приложить копию трудовой книжки;
    • документы о потере трудоспособности, например, заключения медицинской комиссии, справки, выписки из карты и т.д.;
    • бумаги, подтверждающие рождение детей – свидетельство о рождении и т.д.

    В зависимости от указанной в заявлении причины придется обосновать ее документально. При отсутствии оправдывающих документов речи о получении отсрочки идти не может. Сбербанк, как и любой другой банк, не предоставит ее тому, кто голословно просит о ней.

    В итоге, взять отсрочку по ипотечному кредиту в Сбербанке можно. Для этого обязательно необходимо предоставить кредитной организации определенный пакет бумаг и составить заявление. Оно обязательно должно содержать все причины, которые вынудили плательщика обратиться с просьбой о предоставлении отсрочки.

    Как получить отсрочку ипотеки при рождении ребенка Сбербанк

    Молодая семья, выплачивающая ипотечный кредит должна знать о ряде возможностей, разработанных в Сбербанке для различных случаев. В частности, стоит изучить, какая предусмотрена отсрочка ипотеки при рождении ребенка в Сбербанк.

    Использование материнского капитала для ипотечного кредита

    В банке сегодня можно оформить ипотечный кредит от 300 тыс. рублей до 30 лет.

    Выбрать можно одну из программ, отличающихся условиями, типом жилья и ставкой:

      С государственной поддержкой: 6,0%. Приобретение квартиры на вторичном рынке: от 8,6%. На недвижимость в строящемся здании: от 7,4%. Строительство частного дома: от 10,0%. Военная: 9,5%. С материнским капиталом: 8,9%.

    Если молодая семья выберет один из двух первых вариантов, она сможет в любой момент перейти на программу с участием материнских денег, выданных государством, если в их семье появится ребенок. Сама же программа подразумевает использование материнских денег на выплату первой части кредита (первый взнос). Рассрочка ипотеки при рождении ребенка в Сбербанк возможна только в определенных случаях и назначается в индивидуальном порядке.

    Чтобы оформить данный тип займа потребуется подготовить документы. Главными из них выступают подтверждающие доход клиента. Обычно, это документ о величине заработной платы, выданный работодателем. Дополнительными бумагами, подтверждающими платежеспособность, могут быть выписки, свидетельствующие о своевременном погашении прежних кредитов, наличие депозитов и т.д.

    Если у заемщика после рождения ребенка в семье ухудшилось финансовое состояние, он может рассчитывать на уплату только процентов по кредиту, а оплата тела кредита будет перенесена на 1 год

    Заявку можно подать, используя калькулятор на сайте банка или в отделении. Сотрудники проведут анализ желаемой суммы и срока погашения, сопоставят с имеющимися доходами и примут решение. После чего происходит назначение процентной ставки. Далее процесс оформления происходит таким образом:

      Выбор жилья. Передача документов по недвижимости в офис банка. Подписание договора, поясняющего все принципы взаимодействия и основные условия жилищного кредита. Регистрация недвижимости в Гос. Реестре. Получение кредита.

    Отсрочка выплат по кредиту и условия для ее получения

    Отсрочка ипотеки при рождении ребенка в Сбербанк может составить до 3-х лет, но обычно предоставляется в размере 1 года. В этот период клиент не выплачивает сумму долга, но обязан погашать проценты. Чтобы воспользоваться такой возможностью потребуется предоставить свидетельство, выданное при рождении малыша, и написать заявление соответствующего образца. Сотрудник банка пояснит принцип перенесения срока, и каким образом он работает. При появлении второго малыша, льготный срок может увеличиться до 5 лет, но проценты выплачивать все равно потребуется.

    Каждое заявление о переносе основных платежей рассматривается кредитором в индивидуальном порядке

    Стоит знать, что получить более низкую ставку смогут клиенты, у которых есть зарплатная карточка банка. В этом случае иногда даже нет необходимости предоставлять документы с работы, подтверждающие занятость и доход клиента.

    При переходе на ипотечный кредит с условием применения капитала, положенного матери от государства, клиент получает такие выгоды:

    1. Льготные условия для семей, возраст одного или обоих членов которой не достиг 35 лет (при выполнении прочих условий программы Молодая семья).
    2. Отсутствие комиссий.
    3. Возможность привлекать созаемщиков для погашения задолженности.
    4. Возможность получить кредитную карту Моментум с лимитом 150 тыс. рублей или Классик (до 200 тыс. рублей).

    Чтобы получить положительное решение при переходе на данную ипотечную программу, потребуется подтвердить документально свои полномочия. Такими бумагами выступают Сертификат, гарантирующий получение материнских денег, и выписка из Пенсионного фонда с отметкой об остатке денег, имеющихся в наличие на текущий момент.

    Чаще всего отсрочка предоставляется на 1 год

    Стоит знать, что такое послабление по погашению задолженности возможно не только при появлении первенца в семье, но и для последующих детей. Для многодетной семьи применимы иногда и льготы и улучшение условий кредитования. О таких возможностях стоит уточнять в отделении дополнительно.

    Заключение

    Рождение малыша — очень радостное событие для родителей. Но иногда с появлением ребенка финансовое состояние семьи ухудшается, от чего особенно страдают те, кто оформил раньше жилищный кредит. Но банк всегда пойдет навстречу таким заемщикам, если они до этого момента продемонстрировали свою добросовестность и своевременно погашали задолженность.

    Условия и порядок получения отсрочки по кредиту в Сбербанке при рождении ребенка

    • 1 Льготы по ипотеке при рождении ребенка
    • 2 Когда можно получить отсрочку
    • 3 Кто может оформить отсрочку по ипотеке
    • 4 Условия Сбербанка на отсрочку
    • 5 Процедура получения отсрочки
    • 6 Необходимые документы
    • 7 Когда банк может отказать

    Пополнение в семье – не только радостный момент, но и большая ответственность в плане дополнительных финансов. В особенности это касается людей, обремененных долговременными кредитами. Поскольку для ухода за новорожденным один из членов семьи вынужден оставить на некоторый срок работу, общий доход заметно становится ниже. А это не может не повлиять на платежеспособность заемщика. В таких случаях в Сбербанке предусмотрена отсрочка по ипотеке при рождении ребенка.

    Льготы по ипотеке при рождении ребенка

    В числе специальных условий семьям с маленькими детьми банки обычно предлагают:

    • Досрочное частичное или полное погашение кредита средствами материнского капитала
    • Снижение процентной ставки по ипотеке
    • Отсрочку по платежам с обязательной выплатой процентов

    Любой из вышеперечисленных вариантов требует внимательного подхода и одобрения кредитора. Ко всему прочему банки часто идут на уступки своим клиентам и в случае тяжелого финансового положения предлагают индивидуально рассмотреть вопрос с дальнейшими выплатами. При всем этом отсрочка считается наиболее распространенным вариантом, особенно в случае пополнения в семье.

    Когда можно получить отсрочку

    Заемщик, у которого возникли трудности с выплатой долга, обязан вовремя связаться с сотрудниками банка, пока не появились просрочки. Это не только поможет избежать штрафных санкций и ухудшения кредитной истории, но и позволит кредитору предложить льготные условия возврата кредита. Клиент при этом должен быть уверен, что финансовые трудности носят лишь временный характер, и через срок, отведенный на отсрочку по кредиту, он сможет вновь вносить ежемесячные платежи.

    Одной из самых распространенных причин для получения своего рода кредитных каникул является снижение платежеспособности заемщика. Привести к этому может:

    • Снижение дохода
    • Увольнение с работы
    • Смена места работы
    • Потеря трудоспособности в результате несчастного случая, болезни и т.п.
    • Нестабильная экономическая ситуация (скачки курса валют и др.)
    • Рождение ребенка/детей и другие семейные обстоятельства.

    Важно, чтобы любая из причин могла быть подтверждена документально. Например, справкой с места работы, с поликлиники, свидетельством о расторжении брака и т.п.

    В каждом отдельном случае можно рассчитывать на индивидуальный подход. Главное, рассказать кредитору подробно о сложившейся жизненной ситуации и предоставить необходимые доказательства.

    Кто может оформить отсрочку по ипотеке

    К категории заемщиков, которые вправе получить отсрочку по ипотеке, относятся:

    1. Лица, потерявшие основной источник доходов или значительно снизившие уровень заработной платы;
    2. Семьи, лишившиеся кормильца;
    3. Заемщики, сменившие место работы или проживания;
    4. Люди, временно потерявшие трудоспособность из-за несчастного случая или заболевания;
    5. Беременные и женщины, находящиеся в декретном отпуске;
    6. Лица, у которых появились финансовые трудности по причинам, не зависящим от них.

    Как и в вопросе выдачи кредита, предоставление отсрочки не является обязанностью банка. Кредитор вправе решать эти вопросы по своему усмотрению и на законных основаниях отказывать клиентам. Однако, в некоторых случаях положения о приостановке в выплате задолженности внесены прямо в кредитный договор. В этом случае процесс обходится без вынесения штрафных санкций заемщику. Наиболее явный пример такой ситуации – программа «Молодая семья».

    Условия Сбербанка на отсрочку

    Отсрочка платежей по ипотеке в Сбербанке предоставляется лишь в случае соблюдения ряда условий:

    1. Кредитный договор заключили не меньше 6 месяцев назад.
    2. За время несения финансовых обязательств заемщик не допускал просрочек по платежам.
    3. Клиент просит о перерыве в выплате основного долга по веским причинам, которые можно доказать документально.

    Помните, что даже соблюдение всех условий не гарантирует получение льготного периода. Банк самостоятельно решает, сможет ли в данный момент предложить вам отсрочку. По статистике, наибольшие шансы имеют заемщики по программе «Молодая семья», у которых после подписания кредитного договора случилось пополнение. В этой ситуации можно рассчитывать на каникулы сроком в 1-3 года.

    Максимальный перерыв три года получают далеко не все семьи. Обычно банк разрешает не выплачивать основной долг лишь в течение года, полутора лет. Расчет идет на то, что декретный отпуск к этому моменту может закончиться. Три года сможет получить, например, мать, воспитывающая детей/ребенка одна, которая выступает стороной по договору.

    Процедура получения отсрочки

    Условие относительно заблаговременного обращения при возникновении временных трудностей по выплате кредита появилось неспроста. Важно сообщить кредитору о ситуации раньше, чем появится просрочка, и с расчетом на время для вынесения решения банком.

    Сама процедура представлена следующим образом:

    1. Уведомление о возникших трудностях.
      Для этого нужно лично обратиться в офис кредитора и рассказать о ситуации с выплатами. Сотрудники сразу проконсультируют вас о возможных решениях. Это не только предоставление перерыва по кредиту, но и его реструктуризация.
    2. Написание заявления с предоставлением пакета необходимых документов.
      Документы в данном случае играют одну из ключевых ролей, поскольку выступают доказательством тяжелого финансового положения. К сбору бумаг нужно отнестись ответственно.
    3. Рассмотрение заявки в срок до 2-х недель.
      Каждый случай рассматривается комиссией в плановом порядке. Поэтому нельзя точно сказать, когда решение будет принято. Здесь отметим, на уступки охотнее идут именно крупные банки, вроде Сбербанка или ВТБ, поскольку они считаются одними из основных субъектов проведения социальной политики.
    4. Уведомление заемщика о принятом решении.
      Тут все так же, как и при уведомлении о решении по выдаче кредита. Как правило, ответ приходит в виде СМС на указанный в контактных данных мобильный телефон.
    5. Подписание нового кредитного соглашения с внесенными изменениями и дополнениями касательно графика платежей.

    Весь процесс, как правило, занимает 2-3 недели. На это время нужно рассчитывать и обращаться заранее, чтобы в кредитной истории не появились отметки о просрочках. Такой негативный момент может серьезно повлиять на принятие решения банком о предоставлении отсрочки, даже при наличии веских на то причин.

    Необходимые документы

    Вместе с заявлением в банк подается пакет следующих документов:

    • Паспорт заемщика
    • Кредитное соглашение
    • ИНН
    • Документальные сведения, подтверждающие временные трудности с оплатой кредита

    В случае, если кредитор предложил вам вместо отсрочки провести реструктуризацию, дополнительно понадобится:

    • Справка о доходах всех работающих членов семьи (по форме 2 НДФЛ)
    • Кредитные договоры с другими банками (при их наличии)
    • Подтверждающие документы о наличии временных финансовых трудностей на выбор: заключение медкомиссии о временной потере трудоспособности и ее степени, копия трудовой книжки и приказа об увольнении, свидетельство о рождении ребенка или смерти кормильца, сведения о случившемся несчастном случае или причинении ущерба

    Точный список необходимых бумаг выдается после разговора с сотрудниками банка и после определения способа помощи в трудной финансовой ситуации со стороны кредитора.

    Когда банк может отказать

    Банк не обязан, как мы уже знаем, соглашаться на отсрочку и другие виды помощи, а также разъяснять причину отказа. Однако чаще всего, как свидетельствует практика, неодобрение заявления происходит по следующим причинам:

    1. Заявитель имеет плохую кредитную историю, в т.ч. просрочки по платежам.
    2. Не был выдержан обязательный срок выплаты кредита (полгода).
    3. До полного погашения кредита осталось менее трех месяцев.
    4. Увольнение с места работы произошло по собственному желанию.

    Дополнительно существуют условия, при которых банк ни в коем случае не даст разрешение на перерыв в выплате долга:

    • По новым расчетам общий доход на члена семьи выше, чем установлен для прожиточного минимума в регионе.
    • Помимо жилья, оформленного в ипотеку, семья владеет другой недвижимостью.
    • У заемщика есть в наличии собственность, которая облагается налогом (движимое имущество, вклады в банках и пр.).

    Обосновать вышеуказанное положение можно тем, что клиент должен использовать любые способы для своевременного внесения платежей, прежде чем идти в банк за оформлением кредитных каникул.

    Отсрочка по ипотеке доступна как при рождении первого ребенка, так и при появлении второго и последующих детей. При этом, многодетные семьи могут рассчитывать на получение в государственных банках дополнительных льгот. Для обсуждения улучшения условий кредитования обращайтесь в отделения банка и по соответствующему номеру службы поддержки.

    голоса
    Рейтинг статьи
    Ссылка на основную публикацию
    ВсеИнструменты
    Adblock
    detector