Piteryust.ru

Юридическая консультация онлайн
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Оценка и проверка квартиры при ипотеке в Сбербанке

Как происходит оценка недвижимости для ипотеки Сбербанка — нюансы для квартиры, дома, земельного участка

У одного из крупнейших банков России «Сбербанк» ежегодно выдается большое количество ипотечных займов. Клиентов привлекает стабильность организации, низкие процентные ставки, государственная страховка. Многие заемщики встречают в условиях договоре пункт с обязательной оценкой приобретаемой недвижимости, она является подтверждением реальной стоимости имущества на рынке. У кого можно заказать такую оценку и как она происходит — расскажем подробно в статье.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 350-29-87 . Это быстро и бесплатно !

Обязательна ли процедура для заемщика?

Кредитная организация обязывает проводить процедуру оценки недвижимости для ипотеки, чтобы не только убедиться в фактической стоимости жилья, но и удостовериться в правдивости характеристик кредитованного объекта. В ипотечных договорах Сбербанка тоже присутствует такой пункт в обязательствах заемщика.

Недвижимость, приобретенная в ипотеку, находится в залоге у банка. Банк может использовать имущество заемщика в случае задолженности, продав его и вернув деньги. Реально оценить рыночную стоимость имущества, чтобы понимать сумму залогового обеспечения, можно только проведя его оценку.

Более детально об особенностях проведения оценки квартиры при оформлении ее в ипотеку, для чего она нужна и можно ли без нее , можно узнать в этом материале.

Зачем нужно определять стоимость ипотечной недвижимости для СБ РФ?

На вторичном рынке

Повлиять сумма оценки может на следующие параметры:

  1. Одобренная сумма. В Сбербанке одобрят сумму не больше 85% от стоимости имущества.
  2. Сумма первоначально взноса. Многие ипотечные программы предусматривают внесение аванса в размере от 15% до 30 % от стоимости.

Все оценочные действия направлены на предотвращение мошеннических действий в отношении кредитора, когда продавец и покупатель находятся в сговоре и фиктивно завышают размер сделки для получения собственной выгоды.

В новостройке

В новостройке оценку проводят после заключения договора и подписания акта приема-передачи квартиры. В условиях кредитования Сбербанк часто прописывает понижение процентной ставки после проведения оценки имущества. Риски банка сокращаются, поэтому кредитная организация готова предоставить скидки по процентам для своих клиентов.

В законе «об ипотеке» ст.14 п.1.9 указано, что для составления закладной обязательно требуется отчет оценочной компании о рыночной стоимости недвижимости. На основании заключения экспертов Сбербанк составляет закладную, которую подписывает заемщик.

Частный дом

Отличительная черта частного дома от квартиры – низкая ликвидность. Этот аспект вносит дополнительный риск при выдаче кредита под частный дом, поэтому процентные ставки выше. Сбербанк разработал несколько программ ипотеки на частные дома, которые позволяют сократить риски и сэкономить заемщику. И все программы имеют в условиях обязательную оценку недвижимости.

Требования кредитных программ:

  • Рыночная стоимость частной недвижимости должна быть больше одобренной суммы кредита.
  • Земля, на которой стоит дом, должна быть у продавца в собственности.
  • Дом без обременения.
  • Земля должна быть для индивидуального строительства.
  • Наличие заключения эксперта оценочной организации.

Земельный участок

Как и в случае с частным домом, так и с земельным участком обстоят дела в банках – риски высокие, ликвидность низкая. Оценка земли в Сбербанке обязательна, ведь предположить стоимость того или иного участка совершенно не возможно.

При оценке земельных угодий учитываются следующие показатели:

  • Расстояние от участка до ближайшего города. Стоимость земли вблизи города обычно выше.
  • Общая площадь земли. Замеряется фактическая площадь и сравнивается с данными в кадастровом паспорте участка.
  • Инфраструктура. Наличие школ, больниц, магазинов влияет на рыночную стоимость имущества.
  • Престижность района. Стоимость земель в «VIP-поселках», или напротив, в «бедных» районах отличается в разы.

Все эти аспекты оценивает эксперт, прежде чем выводить реальную стоимость земельного участка. Объем работ по оценке земель значительно выше, поэтому стоимость услуг оценщика тоже больше средней.

Список аккредитованных оценочных компаний

Сбербанк аккредитует те оценочные компании, которым доверяет и рекомендует их для проведения оценки. Банк представляет достаточно большой список таких организаций, поэтому у заемщика всегда остается выбор к кому обратиться. Законодательно кредиторы не могут ограничивать выбор заемщиков оценочной компании, другой вопрос есть ли смысл обращаться в непроверенные организации, чьи документы могут не соответствовать требованиям Сбербанка.

Партнеры банка это проверенные оценщики, которые готовят документы четко по требованиям банка, а соответственно заключение оценщика принимается сразу, не возвращаясь на доработку.

Прежде чем обращаться в эти фирмы, можно почитать рекомендации на их сайтах, сравнить стоимость, обсудить условия по телефону.

Более детально о том, кто проводит оценку недвижимости для ипотеки и какова стоимость, можно прочитать в этом материале.

Требования СБ РФ к такой организации

Сбербанк тщательно отбирает партнеров-оценщиков и постоянно пополняет свой список.

  • Наличие полного пакета документов, которые тщательно проверяются на подлинность.
  • Положительная репутация компаний имеет большую роль для получения аккредитации.
  • Соответствие требованиям «отчета об оценке» (более детально о том, что такое отчет об оценке и сколько действует документ, можно узнать тут).

Помимо этого есть условия для оценки коммерческой недвижимости:

  • Деятельность компании должна осуществляться не менее 10 лет.
  • Количество экспертов от 10 человек для оценки коммерческой недвижимости.
  • Штат от 5 специалистов.
  • Средний ежегодный доход оценочной организации за период 3 года не менее 30 млн.руб, и не менее 50 завершенных оценок.
  • Страхование ответственности не менее чем на 200 млн.руб.

На территории Росси уже больше 400 оценщиков и их число растет. Некоторые компании занимаются только оценкой крупномасштабных проектов, остальные работают с физическими лицами и частными организациями. В зависимости от этого требования для аккредитации от Сбербанка разные.

Требования для аккредитации партнеров по работе с физическими лицами:

  • На рынке услуг компания должна находится н менее 3-х лет.
  • В штате организации не менее 2 экспертов с 3-х летним стажем.
  • Страхование ответственности на 100 млн.руб.
  • Отсутствие родственных связей между сотрудниками организации и руководителями Сбербанка.
  • Положительная история деятельности.

Можно ли выбрать оценщика, который не относится к партнерам?

Выбор оценщика – законное право заемщика, поэтому можно выбрать компанию, не являющуюся партнером Сбербанка. Однако, в этом случае, необходимо убедиться в ее надежности, чтобы избежать мошенников. Стоит обратить внимание на следующие факторы:

  • Представленность компании. Любая организация, реально осуществляющая деятельность имеет свой сайт, обновляет на нм информацию, имеет отзывы от клиентов.
  • Реквизиты организации. Эту информацию можно так же узнать на их сайте: точное название фирмы, форма организации, ИНН и данные работающих оценщиков.
  • Цены на услуги должны быть фиксированными. Вопрос оплаты лучше обсудить до выезда оценщика, чтоб избежать неприятных сюрпризов.
  • Срок исполнения. Опытному оценщику на подготовку письменного заключения об оценке недвижимости достаточно пару дней.

Какова стоимость процедуры и от чего она зависит?

В различных оценочных компаниях одного региона цены на услуги разнятся незначительно. Зависят они от следующих показателей:

  • Чем больше объем работы – тем цена выше. Исходя из этого – оценка квартиры дешевле, чем оценка дома.
  • Стоимость услуг зависит от рейтинга и престижа компании. В молодых компаниях заказать такую услугу экономичнее, так как заниженными расценками они привлекают клиентов, но из-за неопытности есть риски затягивания процедуры.
  • В разных регионах разная стоимость.

Например, в Москве ценовой минимум составляет 2000-2500 рублей за оценку стандартной квартиры до 70 кв. метров. Компании аккредитованные, а значит, успевшие зарекомендовать себя на рынке демонстрируют цены от 4000 рублей. Частные дома и земли оцениваются от 7000 рублей.

Нормальные сроки исполнения оценок в среднем 2 дня, но если клиент просит ускорить процесс, то компания может стоимость увеличить на 30%.

Критерии независимой экспертизы

Основные

Ликвидность залога определяется специалистами по следующим параметрам.

Для всех видов жилья:

  • Инфраструктура – то, что окружает: магазины, школы, поликлиники, детские площадки и прочее. Важный показатель при продаже имущества.
  • Площадь. Берется в учет не только общая площадь помещения, а оценивается соотношение жилой и нежилой площади.
  • Информационная оснащенность. Наличие телефонной линии и возможность подключения интернета.
  • Санузел. Оценивается его внешнее состояние, наличие ремонта, инженерные коммуникации. Для частных домов наличие/отсутствие санузла в доме.
  • Ремонт – описывают в оценке абсолютно все. Стены, потолки, полы, окна. Каждый пункт так или иначе влияет на конечную стоимость недвижимости в целом.

Дополнительные

Для вторички

Срок эксплуатации жилья – учитывается год постройки и сдачи квартиры или дома в эксплуатацию. Специалисты по этим показателям понимают, в каком состоянии находятся общедомовые коммуникации.

Для жилья в МКД

Для определения того, сколько стоит квартира в многоквартирном доме (МКД), важно:

  • Расположение объекта в доме – этаж, расположение. Как известно самые дорогостоящие квартиры на средних этажах, поэтому ликвидность такого имущества будет выше. Так же угловые квартиры ценятся меньше.
  • Наличие/отсутствие балкона, кладовки или других подсобных помещений. При наличии значение имеет их размер и расположение в квартире.
Для частных домов
  • Материалы постройки. Учитывают фундамент, стены, перекрытия, лестницы, крыша.
  • Прилегающая территория. В отчет добавляется: ограда и ее материал, наличие подъездных путей, почвенные особенности, удаленность от города и т.п.

Другие особенности отчета

Отчет эксперта о стоимости объекта выходит примерно на 25-30 страниц. В нем прописана как рыночная стоимость на данный момент, так и ликвидная стоимость, которая рассчитывается для продажи имущества в срок до 2 месяцев.

Перечень необходимых документов

Основными документами для всех типов недвижимости для оценки являются следующие.

Для всех видов жилья

  • Документ, удостоверяющий личность заемщика (паспорт)
  • Паспорта объекта – кадастровый и технический.
  • Документ, подтверждающий право собственности (свидетельство государственной регистрации, акт приема-передачи, договор купли-продажи или др.). Если собственников больше одного, то копии документов на объект от всех.
  • Поэтажный план помещения и пояснения к объекту можно заказать в БТИ.
  • Данные о наличии/отсутствии обременения на объект.

Для частных домов необходимо документ подтверждающий собственность на землю.

Для новостроек

  • Договор с доп.соглашениями о участии в долевом строительстве (ДДУ).
  • План обмера ПИБ – это план фактического замера помещения после передачи собственнику. Получить план можно у застройщика или управляющей компании. План по ДДУ может не сойтись с планом ПИБ, поэтому для оценки он не подходит.
  • Акт приема-передачи объекта недвижимости.
  • Данные собственника (паспортные данные, ФИО, прописка, телефон).

Для юридических лиц

  • Реквизиты организации (ИНН, ОГРН с датой присвоения, балансовая стоимость, название ЮЛ).
  • Все копии документов должны быть заверены.

Процедура оценивания по шагам

  1. Сбор документов. Собрать документы лучше до обращения в оценочную компанию, без них не смогут озвучить расценки. Сделать копии всех документов, лучше в нескольких экземплярах, они понадобятся в нескольких инстанциях.
  2. Договориться с продавцом. Время и дату когда планируется произвести оценку недвижимости для ипотеки нужно согласовать с продавцом. Выбирать лучше светлое время суток, так как сложно фотографировать фасад здания и улицу в темноте.
  3. Позвонить в оценочную компанию и подать заявку.
  4. Подписать договор об оказании услуг. При оплате договора получить кассовый чек, если кассового аппарата нет рассчитаться с фирмой через отделение банка. Чеки об оплате сохранить до выдачи ипотеки.
  5. Проведение оценки. Занимает 20 – 40 минут. Нужен пакет документов на объект.
  6. Подготовка отчета. На это уходит обычно пару дней.
  7. Получение документов об оценке недвижимости. При получении заказчик подписывает акт приемки-передачи услуг. Документ передается заказчику в двух экземплярах.

Подробнее о том, какие документы нужны для оценки недвижимости для ипотеки и как происходит процедура, можно узнать тут.

Выбирать в качестве исполнителей оценки лучше аккредитованные банком компании, они хорошо знают требования кредитных организаций и смогут с первого раза подготовить документы правильно. От результатов оценки экспертов зависит конечная сумма, одобренная сбербанком под приобретение недвижимости в ипотеку.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

8 (800) 350-29-87 (Москва)
8 (800) 350-29-87 (Санкт-Петербург)

Как Сбербанк проверяет квартиру при оформлении ипотеки

Лучшее жилье в глазах кредитора

Какими должны быть новостройки

Объектом ипотечного кредитования может стать только ликвидный объект. При форс-мажоре кредитор или собственник должны легко найти покупателя. Если приобретается новостройка, Сбербанк внимательно изучает финансовую отчетность застройщика и выдает аккредитацию только в случае его высокой надежности.

Заявки на покупку жилья на котловане одобряют в редких случаях. Банки предпочитают иметь дела с объектами, строительство которых скоро будет завершено, или жильем на вторичном рынке.

Если одной из сторон сделки является застройщик, менеджер отдела кредитования попросит предоставить строительную документацию – все разрешения, планы, проекты. Юристы Сбербанка проверят договор долевого участия на соответствие действующим правовым нормам. Если застройщик относится к списку аккредитованных, информацию о нем размещают на официальном сайте банка и дочернем ресурсе Дом Клик.

Лучшие черты вторичного жилья

При оценке ликвидности жилплощади на вторичном доме в расчет берется и качество постройки, и инфраструктура. Важную роль имеет фундамент дома, межэтажные перекрытия, высотность, потребность в капремонте.

Не удивляйтесь, если специалист запросит справки от управляющей компании, где будет указано, что в ближайшее время дом не будут сносить или реконструировать. А когда износ строения превышает 60%, даже не стоит подавать заявку и портить кредитную историю – последует отказ.

Эксперт оценит местоположение жилья, его состояние, размер кухни, потребность в ремонте. Если объект находится в центре города и не требует вложений, Сбербанк охотно оформит квартиру в ипотеку.

По нормам в квартире должны находиться или быть установлены:

  • трубы с горячим и холодным водоснабжением;
  • сантехническое оборудование первой необходимости;
  • отопительные приборы в зависимости от типа теплосети;
  • качественное остекление, двери, перекрытия;
  • электрическая или газовая плита.

Важно, чтобы квартира относилась к категории жилых помещений, а не к объектам коммерческого характера. Отказ придет при желании оформить в ипотеку цоколь, мансарду или оборудованный подвал. Загородная недвижимость должна иметь необходимую для жизни инфраструктуру – магазины, больницу, детский сад.

Не получится оформить ипотеку, если планируется:

  • покупка комнаты в коммуналке, за исключением выкупа последней в собственность одного покупателя;
  • выкуп жилья в малосемейке;
  • приобретение деревянного строения;
  • слишком дешевого или дорогого жилья.

к содержанию ↑

Юридические аспекты

Не забывайте, что объект должен быть готов к переоформлению и заселению нового владельца. Продавец обязан выплатить долги по коммунальным платежам, а также рассчитаться с застройщиком.

Сбербанк откажет, если на квартиру наложено обременение, бывшего собственника разыскивает полиция или у эксперта возникли сомнения в чистоте сделки. Проблемы с оформлением могут возникнуть в ситуации, когда долями владеют несовершеннолетние. В этом случае продать квартиру с молотка без участия представителя опеки будет сложно, даже если у плательщика образуется задолженность по ипотеке.

Банки не любят квартиры с перепланировками, так как более половины архитектурных преобразований выполнены незаконно. Оформление сделки возможно только после получения разрешения.

Как заранее избежать проблем

Перед подготовкой документов к последующему оформлению ипотеки, избегайте покупки таких объектов:

  • квартир по доверенности;
  • жилья через посредников;
  • объектов по дарственной не родственнику;
  • часто перепродаваемой недвижимости.

Во всех документах указывайте реальную сумму сделки – не ведитесь на уговоры мошенников. Откажитесь от покупки, если не держали в руках оригиналы документов. Если сомневаетесь в продавце, возьмите квартиру в новостройке.

Когда приобретаете вторичную недвижимость, оформляйте полис титульного страхования сроком не менее 3-5 лет. При этом выбирайте надежную страховую компанию. Рассчитывайте платеж по кредиту заранее. Сделать это можно на нашем онлайн-калькуляторе.

Чистоту ипотечной сделки будут проверять менеджеры Сбербанка, что поможет сэкономить на услугах риэлторов. Альтернативные предложения на рынке жилищного кредитования описаны в этом материале.

Информация, представленная в статье, поможет вам без проблем и задержек взять ипотечный кредит в ведущем банке страны – Сбербанке. Требования к жилью у корпорации повышенные, однако плательщик может быть уверенным в чистоте сделки. Повысить шансы на одобрение запроса помогут советы из этого материала.

Оценка недвижимости при ипотеке в Сбербанке

Ипотечное кредитование продолжает набирать популярность среди населения, так как для большинства российских граждан это единственный способ обзавестись жильем. Заслуженным доверием в этой сфере пользуется флагман жилищного заимствования страны – Сбербанк. Широкий спектр услуг и демократичный подход к каждому клиенту обусловили его известность. При ипотеке актуален вопрос стоимости приобретаемого объекта. Оценка квартиры при ипотеке в Сбербанке – обязательная процедура, без которой жилищный заем оформить не удастся.

Оценка недвижимого объекта

Требование непременного проведения оценки недвижимости в момент получения жилищного кредита регламентировано Федеральным законом №102-ФЗ «Об ипотеке (о залоге недвижимости)» . Оценка квартиры для закладной – это определение текущей рыночной стоимости недвижимого объекта, который становится предметом залога по займу.

При проведении этой операции учитываются отличительные особенности конкретного жилища – этаж, площадь или планировка – и внешние факторы:

  • удаленность от центра;
  • близость к станции метро;
  • наличие оборудованной детской площадки;
  • экологический статус района.

Для подробного изучения этого понятия следует рассмотреть, что такое оценка квартиры.

Проводить оценку могут компании, обладающие соответствующей лицензией. Рекомендуется выбирать организацию из списка оценщиков, аккредитованных банком. Однако можно провести и независимый анализ.

Независимая оценка квартиры для ипотеки в Сбербанке обладает рядом нюансов. В частности, не каждый отчет будет принят кредитором. Поэтому лучше выбрать фирму из банковского списка.

Для чего нужна оценка при ипотеке

Сначала следует дать понятие самой ипотеке. Ипотечный кредит представляет собой долгосрочный целевой заем на покупку недвижимости. В среднем он оформляется на 10–20 лет. Ставки по такому продукту значительно ниже, чем по потребительским займам.

Ключевая особенность ипотеки – наличие предмета залога. Именно для определения цены заложенного имущества и проводится оценка. От этой, на первый взгляд, формальной процедуры, зависит размер кредита, и, как следствие, перспектива заселения заемщика.

Многие клиенты воспринимают одобрение заявки на жилищный кредит как гарантию будущего успеха в получении ипотеки. Вся документация сдана, заявитель подвергается тщательной проверке на соответствие его финансовых возможностей запрошенной сумме. Однако на деле размер кредита может быть уменьшен как раз после оценки недвижимости. Оценочная стоимость жилища – ключевой фактор в определении суммы займа.

Оценка объекта недвижимости для Сбербанка и для других кредиторов интересна не просто так. Рыночная цена квартиры, указанная в договоре купли-продажи, не имеет для банка практически никакого значения. Финансовые учреждения заинтересованы именно в реальной стоимости недвижимого объекта, так как он становится предметом залога по займу.

В случае неуплаты долга заемщиком кредитор имеет право подать в суд на изъятие заложенного имущества для последующей реализации.

Оценка квартиры при ипотеке в Сбербанке имеет значение не только для банка, но и для самого заемщика. Если он не сможет выплачивать долг, он самостоятельно продаст квартиру по согласованию с финансовым учреждением и погасит кредит с полученной от отчуждения имущества суммы. Поэтому важно, чтобы размер займа соответствовал реальной стоимости жилища.

Другие причины необходимости проведения экспертизы опубликованы в материале “ Для чего оценка квартиры для закладной “.

В каждом городе действуют компании, проводящие такую экспертизу. Стоимость оказания этой услуги зависит от регионального деления. Оценка квартиры в СПб для ипотеки Сбербанка, а также в Москве и Московской области будет несколько дороже, чем в удаленных от центра регионах.

Стоимость оценки недвижимости для ипотеки Сбербанка

Самая дешевая оценка квартиры для Сбербанка обойдется в 2500 рублей. Это минимальная стоимость, в среднем же она колеблется от 2500 рублей до 3800 рублей. Такая плата применяется к квартирам площадью до 100 м2.

Оценка земельного участка обойдется дороже. При выезде специалиста за город цена увеличивается до 5–6 тысяч рублей.

Составление отчета для жилого дома с участком будет стоить еще дороже. Кроме необходимости выезда на стоимость влияет и региональная принадлежность квартиры. В центральных регионах эта услуга дороже. Например, сегодня стоимость в СПБ для ипотеки Сбербанка за экспертизу составляет от 3000 рублей.

Выбирая, где дешевле оценить квартиру, следует отдать предпочтение более крупным фирмам, которые делают скидки при определенных условиях. Например, при комплексной оценке сразу нескольких квартир компания может взять с каждой из них минимальную плату.

Чтобы подробнее изучить факторы, влияющие на окончательную цену экспертизы, а также возможности экономии на этом, ознакомьтесь, как формируется стоимость оценки квартиры.

Кто платит за услугу

Экспертизу всегда оплачивает заемщик, то есть покупатель квартиры. При наличии определенных обстоятельств и договоренности за составление отчета может заплатить продавец. Желая как можно быстрее реализовать имущество, некоторые продавцы берут на себя оплату дополнительных расходов.

Требование по оплате законодательно не закреплено.

Заказать оценку квартиры для Сбербанка должен покупатель (заемщик). Преимущество самостоятельного выбора оценочной компании в том, что заказчик получает возможность сэкономить, подыскав подходящего по стоимости услуг оценщика. Слишком низкая стоимость может сопровождаться низким качеством оказания услуги, а значит, потерей времени и денег.

Читать еще:  Стандартные должностные инструкции в сфере жкх

Поможет в совершении правильного выбора фирмы реестр оценщиков недвижимости для физических лиц. Экспертиза проводится в течение 1-3 дней.

Для ускорения процедуры можно заказать экспресс-оценку, но за это придется доплатить в полтора-два раза больше.

Этапы процедуры

Первый этап начинается с решения гражданина оформить ипотечный заем. Порядок действий выглядит так:

  1. Заявитель собирает и подает документы для рассмотрения ходатайства об оформлении ипотеки.
  2. После получения положительного решения он приступает к поиску недвижимости.
  3. Как только подходящая квартира будет найдена, заемщик подает заявку в оценочную компанию для проведения экспертизы. При помощи продавца он формирует комплект документов по недвижимому объекту.

Второй этап касается самой оценки. Порядок действий приглашенной для проведения процедуры фирмы состоит из следующих пунктов:

  1. Подписание договора на оказание услуг оценки, внесение аванса.
  2. Изучение технической и правоустанавливающей документации.
  3. Анализ рыночной стоимости аналогичных жилых объектов.
  4. Детальное изучение помещения. Особенно это касается квартир с перепланировкой, которая может быть незаконной. При исследовании квартиры ведется фото и видеосъемка.
  5. Формирование подробного отчета о проведенной процедуре. Он подписывается уполномоченными лицами и заверяется печатью оценщика.

У каждой организации свой формат отчета, однако все они должны придерживаться установленных правил. Пример отчета об оценке квартиры для Сбербанка должен содержать следующие фотоматериалы:

  • общий вид дома с адресной табличкой;
  • вход в подъезд;
  • сам подъезд, чтобы оценить его состояние;
  • лестничная клетка перед квартирой;
  • вход в квартиру;
  • фото каждого помещения квартиры;
  • вид из окон.

Оценочный альбом передается кредитору, который начинает рассмотрение жилого объекта. По недвижимости или по самому заемщику может быть принято как положительное, так и отрицательное решение. Во втором случае заявителю придется искать другой объект, но денежные средства за оплату экспертизы ему не вернут.

Чтобы сделать оценку дома или квартиры, необходимо предоставить компании исчерпывающую документацию по объекту, согласно которой эксперт сможет собрать достоверную информацию в отчете.

Документы для оценщика

О том, какие документы нужны для оценки квартиры для ипотеки в Сбербанке, следует узнать у оценщика. Стандартный пакет выглядит так:

  1. Паспорт заказчика услуги.
  2. Правоустанавливающие документы на жилье: свидетельство о государственной регистрации права, если оно имеется, и документ, на основании которого возникло это право (договор купли-продажи, дарения, свидетельство о вступлении в наследство). Эти бумаги предоставляют те, кто приобретает квартиру на вторичном рынке. Если жилое помещение продается впервые, можно предоставить акт приема-передачи жилья, договор долевого участия или переуступки прав требования.
  3. Технический и кадастровый паспорта оцениваемого объекта недвижимости. Они заказываются в БТИ.

В различных ситуациях могут понадобиться дополнительные документы.

Полный список бумаг для проведения экспертизы можно найти в статье “Как происходит оценка квартиры для ипотеки“.

Куда обратиться для оценочной процедуры

В какой компании заказывать экспертизу – личное дело заемщика. Ни один кредитор не вправе навязывать обращение в конкретную фирму. Однако у каждого банка есть свой список организаций по оценке недвижимости. В 80% случаев покупатели сотрудничают именно с компаниями из этого списка.

На то есть несколько причин:

  1. Перечень оценщиков состоит из аккредитованных организаций, имеющих лицензию. Заемщику не нужно самому проверять добропорядочность фирмы, ведь это уже сделал банк.
  2. В каждом банке существуют определенные требования к предоставляемому оценочному альбому. Эти условия должны соответствовать стандартам как самого кредитора, так и АИЖК (Агентство по ипотечному жилищному Кредитованию) и АРБ (Ассоциация Российских Банков). Компании, которые неоднократно выполняли заказы по оценке имущества для ипотеки в Сбербанке, составят отчет согласно требованиям банка.

Список аккредитованных оценочных компаний для ипотеки в 2021 году предоставляется Сбербанком по запросу клиента. Также с ним можно ознакомится на официальном сайте кредитора. Для удобства клиента в таблице на сайте присутствуют не только названия фирм и городов, в которых они работают, но и номера телефонов, адреса и другие контакты для связи.

Все партнеры Сбербанка по оценке недвижимости обладают лицензией. Именно ее наличие необходимо проверить в первую очередь при обращении в любую фирму. Также рекомендуется убедиться в наличии свидетельства о членстве в Союзе Российских оценщиков.

Обратившись к неаккредитованной компании, вы рискуете продлить срок оформления ипотеки. Конечно, банк принимает отчет и от сторонних организаций, но время его рассмотрения затягивается.

К тому же не сотрудничающие со Сбербанком независимые оценщики жилья при оформлении ипотеки могут допустить ошибки в отчете. Его вернут на доработку для исправления неточностей.

Требования Сбербанка к отчету по оценке

Оценка ипотечной квартиры для Сбербанка заканчивается формированием подробного отчета. Сбербанк предъявляет особые требования к этому документу. Их соблюдение является гарантией того, что отчетная информация будет принята сразу и без доработок.

Условия принятия к рассмотрению оценочного альбома заключаются в следующем:

  1. Экспертиза производится только при предоставлении полного комплекта документов.
  2. Срок с даты оценки до даты составления отчета не превышает трех месяцев.
  3. В документе отражены промежуточные расчеты, а также вся информация, которая влияет на определение рыночной стоимости. В число этих сведений входят:
    • наличие инфраструктуры;
    • год сдачи дома в эксплуатацию;
    • этаж, на котором расположена квартира, и этажность дома;
    • размер жилой и нежилой площади, а также их соотношение;
    • расположение квартиры;
    • состояние коммуникаций, инженерных узлов;
    • состояние санузла;
    • наличие ремонта, отделки, общее состояние жилого помещения;
    • размер балкона, лоджии и кладовых комнат, если они имеются;
    • оценка земельного участка для ипотеки Сбербанка дополняется информации о расположении надела – удаленность от города, возможность беспрепятственного проезда, наличие или отсутствие асфальтированной дороги.
  4. Отчет содержит расчет рыночной стоимости.
  5. Оценщик лично идентифицировал объект и сделал фотоснимки, приложенные к документу.
  6. В итоговом альбоме содержится анализ рынка, касающийся указанного сегмента недвижимости.

Требования Сбербанка к отчету об оценке недвижимости могут отличаться в зависимости от того, какой объект приобретается в ипотеку – квартира, земельный участок или дом. При оценке нескольких объектов цена каждого указывается по отдельности.

Отчет принимается как на бумажном носителе, так и в электронном варианте. Перечисленные условия являются общими для всех, независимо от типа жилого помещения.

Оценка квартиры при ипотеке в ВТБ24

ВТБ24 занимает одно из ведущих мест в рамках жилищного заимствования. Оценка имущества при ипотеке у этого кредитора также необходима для определения реальной стоимости квартиры, а значит, и для выявления суммы займа.

У банка есть собственный список аккредитованных оценщиков, а к отчету выдвигаются требования, установленные внутренними банковскими правилами.

Итоги

Оценочная процедура – неотъемлемый этап получения ипотечного займа. Это платная услуга, оплата которой возлагается на покупателя квартиры, то есть заемщика. Отчет о проведении экспертизы предоставляется в Сбербанк вместе с остальными документами по выбранному объекту недвижимости. При наличии разногласий между оценщиком и заказчиком, которые нельзя урегулировать мирным путем, составляется претензия или оформляется исковое заявление в суд.

Особенности оценки недвижимости для Сбербанка: Видео

Оценка квартиры для ипотеки Сбербанка

Сегодня мы рассмотрим такой вопрос, как оценка квартиры для ипотеки Сбербанка, а также поговорим про особенности этой процедуры. В процессе оформления ипотечного займа все заемщики сталкиваются с обязательным требованием кредитной организации, которое заключается в обязательном проведении оценки жилой недвижимости, которая будет приобретена при помощи заемного капитала.

Подобное требование выдвигает потенциальным заемщикам не только Сбербанк, но и все отечественные кредитные организации, которые занимаются предоставлением ипотечных ссуд. Рассматриваемая процедура необходима для решения следующих задач:

p, blockquote 1,0,0,0,0 —>

  1. Отчет, составленный по итогам оценки жилой недвижимости, которую планируется приобрести при помощи заемных средств, применяется для определения количества денег, которые банк может предоставить заемщику.
  2. Кроме того, на основании проведенной оценки выявляется реальная стоимость жилой недвижимости, а также ее реальный уровень ликвидности. Банку выгодно, чтобы жилье было максимально ликвидным, так как оно играет роль залога, и если заемщик не сможет вернуть заем, то для компенсации собственных расходов кредитная организация просто продаст недвижимость.
  3. Практика свидетельствует о том, что продавцы довольно часто стремятся завысить цену реализуемого жилья. В подобной ситуации заемщику просто не хватит средств на приобретение недвижимости так как кредитная организация определит максимальный размер ссуды на основании реальной, а не завышенной цены конкретного жилья.

Из-за описанных выше причин Сбербанк требует проведения оценки жилой недвижимости до момента заключения договора об ее покупки. Таким образом, заемщик получит ссуду лишь, если кредитную организацию устроит выбранное им жилье.

p, blockquote 2,0,0,0,0 —>

Оценка квартиры для ипотеки Сбербанка. Основные факторы

Описываемая процедура оценки выполняется силами профессиональных оценщиков, которые в свою очередь руководствуются определенными параметрами, которые выступают в роли основы для формулирования итогового отчета. Среди основных факторов, от которых напрямую зависит реальный уровень ликвидности конкретной жилой недвижимости, отдельного упоминания заслуживают следующие:

p, blockquote 3,0,0,0,0 —>

  1. Инфраструктура района, в котором располагается конкретная квартира. В процессе проведения оценки этого параметра оценщик принимает во внимание наличие в шаговой доступности медицинских и образовательных организаций, а также торговых точек, автомагистралей и т.д.
  2. Возраст дома, в котором располагается конкретное жилье. От того, в каком именно году был построен дом, зависит не только его техническое состояние, но и планировка квартир, качество коммуникаций и т.д.
  3. Этаж, на котором находится выбранное вами жилье, а также общее количество этажей дома. Практика свидетельствует о том, что максимальным уровнем ликвидности обладает жилье, которое находится на средних этажах высотных домов. Подобное жилье, как правило, значительно легче продать при возникновении необходимости.
  4. Соотношение жилой и нежилой площади в выбранной вами квартире.
  5. Расположение выбранного вами объекта жилой недвижимости. Практика свидетельствует о том, что стоимость углового жилья, как правило, немного ниже, чем у аналогичных квартир, которые располагаются на том же этаже в центральной части дома.
  6. Размер подсобных помещений, а также площадь балкона. Чем более просторными являются подсобные помещения и балкон, тем более ликвидным считается жилье.
  7. Техническое состояние санузла, а также его общая площадь. На квартиры с просторными санузлами спрос, как правило, является более высоким.
  8. Общее техническое состояние жилой недвижимости, а также наличие свежего ремонта.

Если вы планируете приобрести при помощи земных средств дом, то вам следует знать, что в процессе его оценки будет применяться целый ряд дополнительных параметров, таких как состояние почвы, а также, насколько далеко находится выбранный вами дом от ближайшего населенного пункта.

p, blockquote 4,0,0,0,0 —>

Перечень необходимых документов

Чтобы начать процедуру оценки жилой недвижимости, приобретение которой планируется при помощи кредитных средств, заемщику следует подготовить следующие документы:

p, blockquote 5,0,1,0,0 —>

  1. Собственный паспорт, а также его копию.
  2. Кадастровый, а также технический паспорт квартиры, ликвидность которой необходимо ценить.
  3. Документ, который подтверждает право собственности продавца на конкретный объект жилой недвижимости. В роли подобного документа обычно выступает свидетельство о государственной регистрации права собственности на квартиру.

Важно упомянуть тот факт, что в процессе проведения оценки свидетельство о государственной регистрации выбранной квартиры может потребоваться лишь в том случае, если она приобретается на вторичном рынке. Если вы планируете приобрести жилую недвижимость в новостройке, то вместо свидетельства о государственной регистрации квартиры вам потребуется договор долевого участия или акт приема-передачи жилой недвижимости.

p, blockquote 6,0,0,0,0 —>

В некоторых ситуация, таких как арест квартиры, для проведения описываемой процедуры вам придется предоставить дополнительные бумаги.

p, blockquote 7,0,0,0,0 —>

Особенности выполнения оценки жилья

Согласно нормам действующего законодательства, Сбербанк не вправе указывать потенциальным заемщикам, услугами каких-именно оценщиков им следует воспользоваться. На практике заемщик действительно может отказаться от услуг рекомендованных рассматриваемой кредитной организации, но в этом случае его шансы на получение ипотечного займа могут существенно снизиться.

p, blockquote 8,0,0,0,0 —>

Это вызвано тем, что у Сбербанка существует множество причин доверять результатам оценки именно аккредитованных оценщиков. Среди причин, которые заставляют рассматриваемую кредитную организацию пользоваться услугами лишь аккредитованных оценщиков, отдельного упоминания заслуживают следующие:

p, blockquote 9,0,0,0,0 —>

  1. Аккредитованными Сбербанком оценщиками являются лишь проверенные компании, которые успели доказать свою надежность. Эти организации осуществляют оценку жилья в полном соответствии с требованиями рассматриваемой кредитной организации, а также заполняют отчеты по установленным формам.
  2. Так как аккредитованные оценщики максимально точно соблюдают требования Сбербанка, то вероятность того, что составленный ими отчет будет отправлен на доработку, практически полностью исключена. Благодаря этой особенности удается существенно ускорить процедуру выдачи ипотечной ссуды.

Также важно упомянуть, что в аккредитованных рассматриваемой кредитной организацией компаниях-оценщиках работают лишь профессионалы, обладающие огромным опытом и стажем. При обращении к оценщику, который не входит в число партнеров Сбербанка, можно быть уверенным в том, что рассмотрение составленного им отчета займет значительно больше времени.

p, blockquote 10,1,0,0,0 —>

О том, что проверка результатов оценки, проведенной аккредитованными компаниями, занимает значительно меньше времени, свидетельствуют многочисленные отзывы клиентов Сбербанка, которые обращались за получением ипотечного займа.

p, blockquote 11,0,0,0,0 —>

Если вы все-таки желаете самостоятельно выбрать оценщика, то вам необходимо убедиться в том, что заинтересовавшая вас организации действительно обладает хорошей репутацией и оказывает описываемую услугу в течение многих лет. Также не лишним будет ознакомление с реальными отзывами клиентов выбранного вами оценщика.

p, blockquote 12,0,0,0,0 —>

Отдельного упоминания заслуживает тот факт, что сам Сбербанк не предоставляет услугу по оценке жилой недвижимости, он лишь составил список компаний-оценщиков, в чьем профессионализме и надежности он уверен. Для того чтобы ознакомиться с перечнем аккредитованных оценщиков, вам необходимо просто посетить интернет портал рассматриваемой кредитной организации.

p, blockquote 13,0,0,0,0 —>

Порядок выполнения оценки квартиры для ипотеки

Выбрав подходящего оценщика, из предложенного списка вам будет нужно выполнить следующие действия:

p, blockquote 14,0,0,0,0 —>

  1. В первую очередь вам потребуется собрать перечень бумаг, которые являются необходимыми для начала процедуры оценки.
  2. Далее необходимо оформить заявку на вызов специалиста для проведения оценки жилой недвижимости.
  3. После того, как свами свяжутся сотрудники выбранной вами компании-оценщика, вам будет нужно договориться о том, когда и где будет выполняться оценка, а также оплатить стоимость услуги.

В указанное вами время оценщик посетит объект жилой недвижимости и проведет ее визуальный осмотр. Кроме того, он сделает необходимые фотографии. Спустя некоторое время будет сформирован отчет о проведенной оценке недвижимого имущества, который включает в себя три основных пункта:

p, blockquote 15,0,0,1,0 —>

  1. Результаты аналогового и рыночного сравнения оцениваемой квартиры с подобными объектами.
  2. Определение объема денежных средств, которые потребуются на возведение подобного объекта жилой недвижимости.
  3. Определение потенциального дохода, который может быть получен благодаря увеличению стоимости рассматриваемой квартиры в ближайшей перспективе.

В итоговом отчете в обязательном порядке должна быть указана оценочная стоимость квартиры. При этом оценка цены жилья, как правило, осуществляется по пятибалльной системе. На составление итогового отчета профессиональному оценщику требуется не более пяти суток.

p, blockquote 16,0,0,0,0 —>

Если вы самостоятельно выбрали оценщика, то вам следует четко осознавать тот факт, что при несоблюдении в отчете каких-либо обязательных пунктов его вернут на доработку. Именно по этой причине услуги неаккредитованных оценщиков могут быть причиной траты довольно большого количества лишнего времени, необходимого для доработки отчета.

p, blockquote 17,0,0,0,0 —>

Важно осознавать тот факт, что независимо от того, какая именно компания выполняла оценку жилой недвижимости, которую вы планируете приобрести при помощи заемных средств, срок действия составленного отчета является ограниченным. Согласно действующим нормам законодательства отчеты, созданные по итогам оценки квартир, являются действительными на протяжении шести месяцев. Если до момента истечения этого срока вы так и не получили ипотечный заем, то вам будет нужно заказывать повторную оценку выбранного жилья.

p, blockquote 18,0,0,0,0 —>

Вывод

Проведение оценки жилой недвижимости является обязательным условием для получения ипотечной ссуды. Это вызвано тем, что без отчета, сформулированного по итогам оценки жилья, кредитная организация не может определить реальную стоимость объекта, приобретение которого планируется при помощи ипотечного займа. Также результаты оценки необходимы для того, чтобы банк мог определить, насколько подходящим является конкретное жилье для выполнения роли залога по ипотечной ссуде.

p, blockquote 19,0,0,0,0 —> p, blockquote 20,0,0,0,1 —>

При проведении оценки профессионалы рекомендуют обращаться лишь к аккредитованным оценщикам, так как подобный подход позволит вам ускорить получение ипотечного займа.

Как проходит ипотечная сделка в Сбербанке в 2021 году?

Сбербанк постоянно вводит различные новшества. Что появилось нового в 2021 году?

1. Обращение в банк

Первый этап – одобрение кредита. Здесь всё осталось по-прежнему.

2. Поиск объекта недвижимости

Практически вся сделка проходит в ДомеКлик. ДомКлик – сервис для поиска, купли-продажи недвижимости, а также оформления и сопровождения ипотеки Сбербанка. В сервисе ДомКлик подгружаются документы на объект недвижимости, здесь мы получаем одобрение объекта и можем общаться с менеджером банка. В сервисе мы можем заказать обратный звонок.

Кроме клиента, взявшего кредит, в сделке могут участвовать продавец объекта недвижимости и риэлторы, причём как со стороны продавца, так и покупателя. Риэлторы больше всего проводят времени в сервисе, чаще всего они подгружают документы по объекту недвижимости, готовят сделку и бронируют время сделки.

В последнее время в доме-клик в число участников сделки стали включать созаёмщиков. Все участники сделки могут задавать вопросы, подгружать документы, записаться на сделку. В чате можно загрузить недостающий документ. В 2021 году расширяются возможности ДомаКлик. Практически вся сделка переходит в сервис ДомКлик.

После того, как нам одобрили кредит, Сбербанк даёт три месяца (90 дней) на поиск объекта. После предварительного опроса, Сбербанк выдаёт список документов, которые нужны по квартире. Эти документы нужно отсканировать и подгрузить в сервисе Дом-клик. Кроме основного пакета документов, Сбербанк всегда просит предварительный договор.

В последнее время предварительный договор Сберу не нужен, они просят сразу присылать проект основного договора. Договор можно заказать у Сбербанка или заказать у юриста. Несколько лет назад, при заказе сервиса электронной регистрации, Сбербанк составлял договор купли-продажи бесплатно. Сейчас он берёт за эту услугу около трёх тысяч рублей.

3. Продавливание сервиса «Юридическая проверка квартиры»

На этапе одобрения объекта недвижимости вам будут звонить из Сбербанка и предлагать услугу «юридической проверки квартиры». Стоит эта услуга 24 тысячи рублей.

Многие клиенты сомневаются: а нужно ли её делать? Один из самых популярных запросов в интернете: «юридическая проверка квартиры при покупке сбербанк отзывы».

Я никогда не советую клиентам тратить лишние деньги, проверку делаю сама, для чего заказываю нужные справки, а также выписки из Росреестра. И если квартира проблемная и у неё есть свои скелеты в шкафу, я предпочитаю отказаться от этого варианта в пользу объекта с прозрачной историей и документами.

Кроме того, рассчитывать на серьёзную проверку от Сбербанка не приходится. У них там конвейер, они делают стандартную проверку для типовых случаев.

Юридическая проверка в Сбербанке основывается на документах, которые им были предоставлены продавцом квартиры. Они так и пишут в своём заключении, что проверка проводилась «на основе предоставленных документов». Глубокая экспертиза предполагает не только изучение документов, но и полное выяснение всех обстоятельств проведения сделок в прошлом.

Если вы хотите дополнительно подстраховаться, то лучше сделать титульное страхование – страхование риска утраты недвижимого имущества. Я уверена, что от него больше пользы, чем от юридической проверки Сбербанка. В случае титульного страхования юристы страховой компании изучают юридическую историю квартиры. Сумма страховки равна реальной стоимости квартиры и не ограничена 10 млн рублей.

Так что лучше заказать полный пакет страховки с титульным страхованием, чем заказывать дополнительную услугу по юридической проверке квартиры от Сбербанка. Предположим, случится что-нибудь в будущем и дело дойдёт до суда. Сбербанк будет в стороне, рекомендательные письма Сбера не будут иметь никакого значения для суда. А страховая компания в случае утраты недвижимости обязана вам выплатить по страховому полису.

Сбербанк в любом случае сделает типовую проверку Сбербанка. Попытка продавить юридическую проверку – это попытка взять деньги за то, что уже сделано по умолчанию. Просто политика Сбера – заработать на всём, где только можно. Менеджеров обязывают предлагать максимально возможное количество услуг, мотивируя их заработной платой и премиальными.

4. Новое в электронной регистрации

Во время пандемии и частичного или полного закрытия МФЦ, резко возросла значимость электронной регистрации. Несмотря на то, что электронная регистрация в Санкт-Петербурге стоит 10 900 рублей, большинство клиентов предпочитают воспользоваться этим сервисом вместо записи в МФЦ на подачу документов.

Читать еще:  Апартаменты на вес золота: как зарабатывают на собственниках-инвесторах

Что же произошло нового в электронной регистрации? Раньше электронные подписи делал ипотечный менеджер. Теперь электронная регистрация проходит в приложении ДомКлик от Сбера. Клиентам накануне сделки предлагается заранее установить на смартфон последнюю версию приложения Дом-клик.

Выпуск электронной подписи и подписание документов происходит в вашем смартфоне. Нужно следовать советам приложения, чтобы подписание документов прошло успешно.

До получения уведомления от Росреестра о регистрации сделки нельзя удалять приложение, иначе ваша электронная подпись будет заблокирована.

29 июня у нас прошла сделка с использованием приложения. Наш продавец заранее не установила его, поэтому были трудности с его установкой и активацией. Приложение Сбербанка упорно не хотело устанавливаться на смартфон продавца. Но, как говорится, первый блин всегда комом. Надеемся, что в будущем создание и использование электронной подписи будет таким же лёгким делом, как и расплатиться пластиковой картой.

5. Встречная сделка в Сбербанке

Неизменно остаётся то, что Сбербанк не любит проводить встречные сделки, и у него по-прежнему нельзя взять дополнительную ячейку.

В июне 2021 года мы проводили альтернативную (встречную) сделку в Сбербанке, но нам не дали воспользоваться сейфингом банка, руководствуясь тем, что покупка второй квартиры идёт без использования кредитных средств. Пришлось на ходу менять способы расчёта. В общем, встречные сделки по-прежнему не для Сбера.

6. Выводы

Плюсы:

1. Видно, что Сбербанк не стоит на месте, он старается развиваться и следовать духу времени. Именно в Сбербанке запустили первыми услугу электронной регистрации. Её целью было облегчить эту процедуру и сократить время регистрации до одного дня. В настоящий момент, электронная регистрация может идти как два дня, так и неделю.

2. Хорошая работа сотрудников, если учесть, что даже в центральных ипотечных центрах Питера работают почти одни новички.

Минусы:

1. Нет слаженной работы разных служб. Ипотечный менеджер не знает, как работает менеджер по оформлению ячеек, аккредитивов, поэтому возникают нестыковки. На сделке менеджер по ячейкам может не оформить Вам сейфовую ячейку, руководствуясь правилами и внутренними инструкциями.

2. Агрессивное продавливание различных сервисов банка. Даже после того, как от сервиса отказались, идёт обработка клиента. Клиенту приходится оплачивать сервис безопасных расчетов, электронную регистрацию, страховку, аккредитив или сейфовую ячейку. Сбербанк пытается добавить сюда составление договора купли-продажи, юридическую проверку квартиры за 24 тыс.руб.

Итак, несмотря на все попытки Сбербанка сделать процесс сделки купли-продажи более простым и удобным, сервис Сбербанка ещё далёк от совершенства.

Как проходит оценка квартиры для ипотеки Сбербанка, что включает отчёт

p, blockquote 1,0,0,0,0 —>

Когда вы обращаетесь за ипотекой, то должны понимать, недвижимость будет проходить оценку. По результат выдаётся отдельный отчёт для Сбербанка. Он отправляется к банковским юристам на проверку. Отчёт отсылается вместе с документами и заявлением на ипотеку. Если всё хорошо, проверка удалась, то кредит окончательно оформляется и выдаётся клиенту. По такому же принципу проводится и оценка для закладной. Все вопросы более детально освещены далее в нашем материале.

p, blockquote 2,0,0,0,0 —>

  1. Зачем проводится в Сбербанк оценка недвижимости, что от неё зависит
  2. Оценка квартиры для Сбербанка аккредитованные компании — список
  3. Что такое отчёт и оценка жилья при ипотеке Сбербанк
  4. Что входит в отчёт по оценке квартиры в Сбербанке — пункты
  5. Закладная и оценка имущества при ипотеке Сбербанк
  6. Выводы

Зачем проводится в Сбербанк оценка недвижимости, что от неё зависит

p, blockquote 3,0,0,0,0 —>

Оценка требуется не только Сбербанку, но и самому заёмщику. Клиенту важно получить реальные цифры относительно стоимости кредитной недвижимости. Он видит их в конечно отчёте от оценочной организации. Документ вместе с заявкой далее направляется в юридическую службу Сбербанка. Там данные проверяются, включая и отчёт с результатами оценки.

p, blockquote 4,0,0,0,0 —>

Почему так важно получить точные цифры относительно стоимости той недвижимости, что приобретается в ипотеку без взноса или с ним:

p, blockquote 5,0,0,0,0 —>

  • От суммы в отчёте зависит точный размер кредита. Ведь именно на жильё выдаётся кредит, для его покупки. Значит, важна его рыночная цена, которая и указана в отчёте. Чем она больше, тем выше и размер выдаваемой банком ипотеки.
  • Размер первоначального взноса. Да, в условиях указана его минимальная сумма в %. Но она же высчитывается от размера кредита. А он, как мы написали выше, зависит от оценочной стоимости.
  • Цена залога. По условиям ипотеки предусмотрены не только поручители (иногда), но и другие гарантии. Это касается именно залога. В ипотечном кредите им будет сама недвижимость. Её цена указывается в договоре кредитования. Она, хоть и приобретается в ипотеку, но одновременно считается и залогом. А его рыночная стоимость и зависит от оценки. Когда заёмщик не в состоянии выплачивать ипотеку, то квадратные метры продаются с молотка или по требованию клиента. Сумма обязательно сопоставляется с ранее проведённой оценочной экспертизой.

Что касается самой оценки, то она не просто профессиональная, но и соответствует рыночной ситуации. То есть эксперт сопоставляет все предложения на рынке, другие факторы, составляет отчёт. Он должен указать адекватные цифры, а не преувеличенные или заниженные. Это важно для всех сторон — и банка, и заёмщика. Чтобы получить профессиональный отчёт, клиенты заказывают его в Сбербанке (у партнёров), или в других организациях с лицензией. В последнем случае они проходят проверку в банке.

p, blockquote 6,0,1,0,0 —>

Оценка квартиры для Сбербанка аккредитованные компании — список

p, blockquote 7,0,0,0,0 —>

Когда вы подаёте документы на ипотеку, то они передаются в юридический отдел банка вместе с отчётом об оценке. Он тщательно проверяемся, как и сама организация, которая его проводила. Если компанией была там, что есть в списке рекомендуемых самого банка, то всё гораздо проще. Они уже прошли проверку, получили подтверждение.

p, blockquote 8,0,0,0,0 —>

Перечень оценочных организаций, сотрудничающих с самим Сбербанком, легко найти. Он представлен на его сайте. Но если вы уже собрались в отделение, то его представят и там. Как минимум, назовут список организаций или покажут их перечень с описанием каждой. У заёмщика есть возможность самостоятельно выбрать компанию.

Он даже может предложить своего оценщика, если доверяет ему больше — организации или частному специалисту. Но тогда ему следует подать свой сертификат, данные в Сбербанк. После получения подтверждения оценщик получает право на то, чтобы работать с вашей ипотечной недвижимостью.

p, blockquote 10,0,0,0,0 —>

Что касается организаций-партнёров, указанных на сайте Сбербанка, то они также проверены:

p, blockquote 11,0,0,0,0 —>

  1. Имеют статус подтверждения от Сбербанка. Указан срок до какого он будет действовать. То есть статус присваивается на какое-то время, а не навсегда. Компании проходят проверку периодически, а не один раз.
  2. Предоставляют квалификационный аттестат. Информация о нём числится в Сбербанке.
  3. Имеют страховой полис, и дата его завершения тоже значится в базе.

Следовательно, все организации проверены, имеют право на ведение экспертной оценочной деятельности.

p, blockquote 12,0,0,0,0 —>

Что такое отчёт и оценка жилья при ипотеке Сбербанк

p, blockquote 13,1,0,0,0 —>

Отчёт об оценки недвижимости — это не документ на одну-две страницы, а полноценная работа экспертов. В неё есть всё — от описания самого задания, его цели до расчётов разными методами. Документ нужен не только клиенту, банку, но и отдельной его службе. Именно юристы Сбербанка проверяют сам отчёт, заявку на ипотеку, пакет документов.

p, blockquote 14,0,0,0,0 —>

Результаты оценки тоже подвергаются проверке юристами Сбербанка. Не имеет значения, какая организация проводила — та, что входят в рекомендуемый перечень или другая. В любом случае отчёт тщательно просматривают, определяют, правильно ли были проведены расчёты, соответствуют ли они ситуации на рынке недвижимости (реальным ценам).

Отчёт включает и копии документов, подданных самим заёмщиком. Они касаются клиента и объекта недвижимости, на который будет выдана ипотека. Приведены расчёты оценщиков вместе с ссылками на методы, законы, допущения и ограничения. То есть отчёт — это результат работы экспертов, в котором описан и сам процесс. Какие пункты входят в документ, читайте ниже.

p, blockquote 16,0,0,0,0 —>

Что входит в отчёт по оценке квартиры в Сбербанке — пункты

p, blockquote 17,0,0,0,0 —>

Под отчётом понимают готовый документ с результатами, в котором описан и сам процесс, и применяемые методы расчётов, и используемые законы, стандарты. В него входят следующие подпункты:

p, blockquote 18,0,0,0,0 —>

  1. Техническое задание от Сбербанка, где указаны цели осуществления оценки. Например, указано, что она требуется для получения рыночной стоимости объекта в цифрах, чтобы на основании этих данных выдать клиенту ипотеку.
  2. Конечная оценочная стоимость.
  3. Качественные и количественные показатели, результаты.
  4. Методы расчётом, используемые подходы. Почему в итоге был выбран конкретный.
  5. Какие обручения и допущения использовались.
  6. Стандартизация — перечень.
  7. Название сторон — оценщика, заказчика.
  8. Документы со стороны банка и его клиента, касающиеся ипотеки, объекта оценки, в том числе и правоустанавливающие бумаги (копии).
  9. Приложение, фотографии недвижимости.
  10. Характеристики.
  11. Все сделанные расчеты, причём в разные способы и методы.
  12. Аналитика рынка — той его части, к которой имеет отношение жильё.
  13. Разъяснения от оценщика.
  14. Другие пункты.

Вы видите, что отчёт — это масштабная работа, позволяющая сделать тщательный анализ и оценку ипотечной недвижимости. Вряд ли бы риэлтор или другой специалист смогу бы её провести. Поэтому и привлекаются специализированные организации с сертификатом.

p, blockquote 19,0,0,1,0 —>

Закладная и оценка имущества при ипотеке Сбербанк

p, blockquote 20,0,0,0,0 —>

Иногда в кредит нужно получить не саму недвижимость, а просто внушительную сумму. Потребительский займ бывает большим, но часто выдают на деле не так уж и много. Тогда подходит ипотечный кредит, даже в том же Сбербанке. Чтобы он выдал как можно больше денег, следует предоставить ему гарантии. К ним относится ваша недвижимость, которая и будет залогом. Под неё и выдаётся большой по размерам кредит. Он называется ипотечным, реже — потребительским.

p, blockquote 21,0,0,0,0 —>

Но даже если у вас есть дом, квартира, другое жильё, то просто так под них никто деньги не выдаст. Нужна правильная их оценка, чтобы банк получил точную итоговую рыночную стоимость. Она указывается и в самой закладной. Этот документ прикрепляется к договору кредитования. В нём вы увидите, что ваше жильё временно числиться залоговым. Указана его стоимость, исходя из отчёта об оценке.

Чтобы Сбербанк мог выдать кредит, ему нужны основания. Сначала требует не просто передать документы, написать заявление. Важно заказать оценку для будущей закладной в Сбербанке. С этой целью предлагаются или организации самим банком, или же сторонние (предложение от обратившегося за кредитом). Зачастую заёмщики выбирает первый вариант.

p, blockquote 23,0,0,0,0 —>

Оценкой для закладной занимаются профильные организации, которые прошли поддерживание у самого Сбербанка. Они сделают вам отчет об оценке для закладной. Точнее, вам требуется выбрать какаю-то одну компанию или частного эксперта, находящегося в перечне банка. После их проведенной работы остаётся лишь ожидать окончательного результата.
Когда заёмщика устраивает та цена, которая была указана в отчёте, он даёт окончательное соглашение. Сбербанк ему оформляет договор, выдаёт кредитные деньги. Закладная расторгается и становится недействительной после уплаты всей задолженности.

p, blockquote 24,0,0,0,0 —>

Выводы

p, blockquote 25,0,0,0,0 —> p, blockquote 26,0,0,0,1 —>

Ипотека выдаётся после проверки юридической службы банка целого пакета документов. В него входит и отчёт об оценке объекта. В нём указана цена жилья, приобретаемого за счёт кредита в Сбербанке. То же касается и тех, кто получает деньги благодаря закладной. Тогда тоже нужна оценка. Она осуществляется отдельными организациями с аттестатом. В Сбербанке уже есть перечень тех, кто им подтверждён.

Как происходит Оценка недвижимости для ипотеки в Сбербанке

Оценка недвижимости для ипотеки в Сбербанке и в любом другом банке носит обязательный характер. Давайте посмотрим, как происходит этот процесс, в каких фирмах лучше заказывать отчет, сколько времени занимает оценка, и сколько все это стоит.

Что из себя представляет оценка

Оценка — это определение реальной стоимости недвижимости на текущую дату, а также установление суммы, за которую объект может быть продан в случае невозврата кредита (ликвидационная оценка). Ликвидационная стоимость определяется как разница между рыночной стоимостью и расходами, необходимыми для продажи недвижимости (реклама, затраты на организацию торгов, уменьшение покупной стоимости в случае принудительной продажи по решению суда).

Правовую силу имеют отчеты, составленные только профессиональными оценщиками.

Оценка кредитуемой недвижимости выполняет несколько функций:

  1. Позволяет банку определить максимальную сумму выдаваемого займа.
  2. Без оценки недвижимости невозможно заключить ипотечный договор (требования ч. 1 ст. 9 ФЗ «Об ипотеке»).
  3. Оценка пригодится для страхования объекта. От рыночной стоимости недвижимости зависит размер страховой премии.
  4. Оценка объекта позволяет покупателю узнать, насколько адекватна озвученная продавцом цена.

На каком этапе кредитования производится оценка недвижимости

Здесь все зависит от приобретаемой жилплощади:

  1. Готовое жилье. Оценка проводится после предварительного одобрения заявки. Поскольку срок действия оценки всего 6 месяцев, заранее ее лучше не делать, даже если вы определились с квартирой еще до обращения в банк.
  2. Строящееся жилье. Несмотря на то, что ипотечный кредит выдается на основании стоимости жилплощади, указанной в долевом договоре, банку все же нужна конечная оценка. Производится она после сдачи новостройки. Для чего это необходимо? За время строительства объекта могут измениться цены на жилье. Кроме того, возможно незначительное увеличение площади готового объекта (по сравнению с проектом), что также влияет на его цену.

Перечень оценочных компаний, аккредитованных в Сбербанке

Само по себе понятие аккредитации означает, что банк проверил оценочную компанию на предмет соответствия ее деятельности законодательным нормам, и теперь она считается благонадежной.

Важно отметить, что оценку вправе производить не только фирма, но и частнопрактикующий оценщик.

Полный список одобренных оценщиков можно посмотреть на сайте Сбербанка. В каждом регионе имеется множество аккредитованных оценщиков, а в крупных городах их несколько, то есть возможность выбирать.

Можно ли выбрать оценщика со стороны

Наличие у банка аккредитованных оценочных компаний вовсе не означает, что заемщик обязан заказывать оценку только у них. Возможно и предоставление заключения от сторонней организации. Однако банку необходимо будет проверить нового оценщика на соответствие установленным требованиям, и, как следствие, приемка такого отчета займет больше времени. Кроме того, существует риск, что подготовленное заключение не подойдет под стандарты кредитной организации, и его не примут.

Как заказывается оценка

Вызвать специалиста для оценки недвижимости можно следующими способами:

  • Посетить лично офис оценщика, заключить договор и обговорить время выхода по адресу.
  • По телефону. Многие оценщики принимают заявки на проведение оценки по телефону. Обговаривается дата, когда подойдет оценщик, а документооборот совершается уже на месте (заключение договора, передача документов).
    • Первые два варианта относятся к неаккредитованным оценщикам. Для одобренных компаний, наряду с вышеуказанными, существует другой порядок:
  • Отчет заказывается на электронном сервисе eva.domclick.ru. Это очень удобно, поскольку все манипуляции (заказ, оплата, выдача готового отчета) осуществляются в электронном виде.

Этапы оценочного процесса

Данный процесс состоит из нескольких стадий:

  1. Выбор эксперта и заключение договора на осуществление оценки, либо заказ оценки в режиме онлайн. На данном этапе происходит согласование времени, когда оценщик выйдет на объект.
  2. Сбор документов, необходимых для оценки.
  3. Выход специалиста в адрес. Эксперт осматривает квартиру, дом и придомовую территорию, параллельно производя фотофиксацию.
  4. Подготовка письменного отчета, где оценщик подробно описывает объект исследования, все его характеристики (включая наличие дефектов, перепланировок), анализирует собранные данные и дает заключение о стоимости.
  5. Расчеты с оценщиком. Но некоторые работают только по предоплате.
  6. Сдача готового отчета заказчику/направление конечного документа непосредственно в банк через электронный сервис (для аккредитованных оценщиков).

Какие документы потребуются от заказчика

Оценка производится на основании представленных клиентов документов, таких как:

  • Личный паспорт.
  • Документы правообладателя. Для вторички или передачи в залог банку собственного жилья это: свидетельство, выписка ЕГРН, договоры купли-продажи/мены/дарения/приватизации, свидетельство о наследстве.
  • Техническая документация, в которой содержится информация не только о самом жилом помещении, но и о доме, в котором оно находится: этажность, материал стен, кровли, перекрытий, фундамента, год постройки; площадь квартиры, количество комнат (технический и кадастровый паспорта, техплан).
  • Договор участия в долевом строительстве и передаточный акт, по которому дольщик получил жилье (для новостройки).

Стоимость оценки квартиры для ипотеки в Сбербанке

На ценовой показатель оказывают влияние:

  1. Расположение объекта недвижимости (город/пригород).
  2. Вид оцениваемой недвижимости (дом с землей/квартира).
  3. Общая площадь. Оценка однокомнатной квартиры обойдется дешевле, нежели двух- или трехкомнатной.
  4. Позиция оценочной организации (раскрученные компании берут за оценку больше, чем частнопрактикующий оценщик).

Сколько времени займет весь процесс

Как правило, оценка занимает не больше одной недели. Осмотр недвижимости происходит за один день. По результатам выхода оценщик должен составить отчет. В среднем, сроки составления отчета варьируются от 1 до 5 дней, в зависимости от характеристик оценочного объекта и загруженности специалиста.

Что должно быть указано в оценке

Оценочный отчет подвергается серьезной проверке, и должен содержать в себе следующую информацию:

  1. Количественные и качественные характеристики объекта. Сюда относится площадь, количество комнат, вид из окон, общее состояние квартиры, подъезда и дома, наличие перепланировки, дата постройки дома, материалы, использованные при строительстве (стены, перекрытия, фундамент, кровля), наличие оборудованной придомовой территории (парковки, площадки) и т.п.
  2. Отражаются все недостатки и дефекты (например, следы протечек на потолке, сантехническом оборудовании и пр.).
  3. Юридическая составляющая. Указывается наличие несанкционированных перепланировок, обременений.
  4. Расчеты и стоимость (рыночная и ликвидационная (на случай вынужденной продажи)). Специалист подробно описывает процесс оценки, какие методики и почему были им применены. Обязательно указание, на какую дату актуален данный отчет.
  5. Анализ рынка аналогичной недвижимости, с которыми производилось сравнение (не менее 2-4 объектов).
  6. Приложения к отчету: правоустанавливающая и техническая документация, фототаблица, документы об образовании и квалификации оценщика, распечатки с интернет-сайтов по объектам-аналогам.

Возможно ли получить ипотеку без оценки недвижимости

Ценовой диапазон таких квартир:

  • до 20 млн. руб., если недвижимость расположена в Москве и С.-Петербурге;
  • до 10 млн. руб. – для других крупных городов, таких как Екатеринбург, Казань, Новосибирск, Краснодар, Омск, Уфа, Ростов-на-Дону, Нижний Новгород, Воронеж, Пермь, Челябинск, Красноярск, Волгоград, Краснодар;
  • до 5 млн. руб. – для остальных городов.

Оценка недвижимости по ипотеке в Сбербанке — список компаний

При оформлении любой кредитной сделки с недвижимостью в Сбербанке всегда требуется проведение ее экспертной оценки. Это касается кредитов под залог недвижимого имущества, ипотечных ссуд и рефинансирования ипотеки. Акты должны составлять только проверенные банком оценщики. Предоставляет всем желающим Сбербанк список аккредитованных оценочных компаний, клиент может обратиться в любую из них.

Список организаций по оценке недвижимости по ипотеке Сбербанка интересует многих граждан. Оценка — серьезное мероприятие, от которого зависит возможность кредитования и сумма выдачи. Именно поэтому специалист Бробанк.ру провел исследование, изучил перечень аккредитованных оценщиков и узнал, как вообще проходит процесс анализа недвижимости экспертной организацией.

Где найти список оценочных компаний Сбербанка

Его вам предоставит менеджер при обращении в банк за оформлением какого-либо жилищного кредита. Но информацию можно получить и удаленно, список оценщиков Сбербанк публикует на своем сайте. Это файл формата EXCEL, который можно скачать на свое устройство.

Обратите внимание, что оценочные компании Сбербанка различны в каждом отдельном подразделении банка. Банк большой, поэтому он разделен на 11 территориальных или региональных сетей. Поэтому для начала вам нужно указать, к какой территории вы относитесь, а уже потом искать оценочные компании Сбербанка, которые относятся к вашему региону и конкретному городу.

На деле перечень оценщиков, услугами которых могут пользоваться клиенты Сбера, очень большой. Поэтому рассмотрим только несколько фирм для некоторых территориальных подразделений банка:

1. Список оценочных компания для ипотеки в Москве (обратите внимание, что Московская область — отдельная территориальная единица банка, но большинство оценщиков Москвы работают и в ее области):

  • Терра Докс Инвест;
  • Городской центр оценки и консалтинга;
  • Оценка для ипотеки;
  • Прайм консалтинг;
  • Стандарт Оценка;
  • Ровер ГРУПП;
  • Деловые Консультации;
  • прочие. Аккредитованные оценщики Сбербанка в Москве — это больше сотни организаций.

2. Московская область. Здесь оценщиков тоже очень много, больше сотни. вот некоторые из них:

  • Экспертное бюро Стимул;
  • Адэро;
  • Кредит-Центр Оценка;
  • МЭН;
  • Инвест Проект;
  • Альянс оценка и пр.

3. Дальневосточный банк. Это Хабаровский, Камчатский и Приморский край, Сахалинская, Магаданская области и пр. Список аккредитованных оценщиков Сбербанка здесь тоже большой, включает около сотни компаний.

Читать еще:  Облагается ли налогом дарение, если срок владения меньше года?

Например, вы можете обратиться к следующим:

  • ОРСИ;
  • Дальневосточный центр оценки собственности;
  • Индустрия;
  • Оценка-Сервис;
  • Дальком-аудит;
  • Оценочная компания «Система» и пр.

4. Уральский банк, большое территориальное подразделение Сбера. Это Башкортостан, Свердловская, Курганская, Челябинская, Тюменская области, ХМАО, ЯНАО. Здесь аккредитованные оценочные компании Сбербанка также активно работают, перечень таких компаний огромен. Вот некоторые из них:

  • ФЭЦ «Деловой визит»;
  • Экспертное бюро Ямала;
  • Альфа-Консалтинг;
  • Прима;
  • Оценочное дело;
  • Консалтинговая фирма «Эскорт.

Так можно вывести списки для всех территориальных отделений, городов и областей. Но лучше вам самостоятельно изучить файл с перечнем оценщиков, там вы получите полный перечень нужных вам организаций.

Как работать с перечнем оценочных компаний Сбербанка

Список оценочных компаний Сбербанка можно увидеть, не выходя из дома. Вы сразу сможете изучить эти организации, просмотреть отзывы о них и выбрать подходящую аккредитованную банком компанию.

Где искать реестр оценщиков Сбербанка? Для этого зайдите на его сайт в раздел интересующего ипотечного продукта, например «Ипотека на готовую квартиру». Переходите в раздел условий и требований, прокручивайте страницу вниз. В самом низу увидите пункт «Документы и полезные ссылки». В нем есть ссылки на различную полезную информацию для ипотечных заемщиков, в том числе указывает Сбербанка на список оценочных компаний. Нажимайте на «Перечень оценочных компаний» и скачивайте файл. После открывайте его и изучайте информацию.

Как изучать список аккредитованных оценочных компаний:

  1. Выберете свой регион. Через пару секунд система выведет на экран перечень компаний, которые работают в вашем регионе и аккредитованы Сбером.
  2. Обратите внимание на последний столбик — «Срок истечения страхового полиса». Лучше изначально не останавливать свой выбор на компаниях, где срок исходит вот-вот. Еще неизвестно, сколько займет оформление ипотеки.
  3. Компании со статусом «Приостановление» не рассматривайте, только со статусом «Подтвержден».

Все оценочные компании, аккредитованные Сбербанком, сопровождаются полной контактной информацией: адрес, телефон, электронная почта. Вы можете сразу позвонить и уточнить нужные сведения.

Как проводится в Сбербанке оценка

Чаще всего она проводится при оформлении ипотечного кредита, экспертное заключение — обязательный документ, так как недвижимость будет оставлена в залог. Оценка недвижимости Сбербанка должна интересовать заемщика только после получения одобрения.

То есть сначала заемщик собирает первичный пакет документов, получает одобрение, а после банк дает ему 90 дней на поиск подходящей недвижимости. Если объект найден, нужно собрать комплект документов на него, в который входит и экспертный акт от оценочной компании.

Процесс оценки будет следующим:

  1. Изучить аккредитованные Сбербанком компании для оценки квартиры, работающие в вашем городе и регионе, выбрать одну из них. Вас должна интересовать цена услуги и скорость ее предоставления. Цена зависит от тарифов компании, от расположения и вида объекта, его площади.
  2. Специалист укажет на пакет документации, который нужно собрать для проведения оценки.
  3. Стороны договариваются о встрече. В назначенное время специалист выезжает на объект и проводит оценку. По итогу ее проведения он подготавливает акт, который нужно приложить к пакету документов на недвижимость и передать все это в банк для вынесения решения по выдаче ипотеки.

Срок проведения оценки — около 5-ти рабочих дней.

Основная задача экспертной оценки

Оценщики Сбербанка, как и других кредитных организаций, выявляют рыночную стоимость недвижимости. Именно на нее и будет опираться банк, в том числе для расчета минимального первоначального взноса. Если продавец реализует объект дороже, чем цена по результату оценки, покупателю придется как-то решать этот вопрос, добавлять из собственных средств. Банк не выдаст больше, чем указано в оценочном акте.

В оценке фигурирует ликвидная и рыночная стоимость, банки смотрят на ликвидную. Если результат оценки не устраивает, можно пригласить другого аккредитованного оценщика.

Аккредитованные оценщики Сбербанка при осмотре недвижимости опираются на различные факторы. На результат оценки влияет расположение объекта, район, его экологичность, окружающая инфраструктура, этаж, наличие лифтов, общее состояние квартиры и ее планировка, площадь кухни, наличие лоджии и балкона, удаленность от метро и пр. Факторов очень много.

Ирина Русанова — высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит». Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru

Комментарии: 0

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Оценка квартиры для ипотеки Сбербанка

Оценка квартиры для Сбербанка – обязательное условие залогового кредита. Причем не только в Сбербанке, но и в других кредитных организациях. Стоимость имущества, закладываемого при оформлении ипотеки в Сбербанке, напрямую повлияет на доверие банка и стоимость оформляемого кредита. Поэтому проведение этой процедуры в интересах как банка, так и клиента. О том, что это такое и как в банке Сбербанк проводится оценка недвижимости, мы расскажем в этой статье.

Оценка квартиры – что это?

Оценка квартиры для ипотеки Сбербанка – это подробный отчет, который содержит характеристики квартиры как потенциального предмета для залога. Он включает в себя:

  • Фотографии помещения с комментариями специалиста,
  • Графическую планировку квартиры,
  • Подробное описание объекта,
  • Залоговую и рыночную стоимость, вычисленные выбранной оценочной компанией,
  • Итоговый вывод о состоянии оцениваемой квартиры.

По требованию Сбербанка заемщик заказывает оценку недвижимости за свой счет. Для банка этот отчет послужит гарантией того, что ваш кредит будет выплачен, даже если вы сами не сможете исполнять свои долговые обязательства. Если такое произойдет, то заложенная квартира будет продана на торгах, а вырученные с продажи средства пойдут на погашение долга.

При этом оценка для ипотеки Сбербанка должна выполняться только компанией, имеющей лицензию кредитной организации и отвечающей ее строгим требованиям.

Аккредитованные компании Сбербанка

По закону, банки обязаны принимать отчеты по оценке недвижимости от любых оценочных компаний. Однако на практике многие банки предпочитают пользоваться услугами специалистов, прошедших их аккредитацию, а значит – соответствующих их требованиям.

Оценочные компании Сбербанка должны соответствовать следующим условиям:

  • Наличие минимум двух сотрудников в штате,
  • Стаж деятельность на региональном рынке от 3 лет,
  • Опыт работы оценщиком, подтвержденный в трудовой книжке – от 3 лет,
  • Свидетельство СРО,
  • Страховой полис гражданской ответственности на сумму от 3 млн рублей,
  • Отсутствие нарушений.

Аккредитованные оценочные компании Сбербанка из списка 2019 года считаются одними из самых надежных. В настоящее время в список оценщиков СБРФ их входит более ста. Все они доказали свою легитимность. Ознакомиться с полным списком вы можете на https://www.sberbank.ru/ru/person/credits/home/oc_org.

Обращаясь в одну из них, помните, что банк не имеет права настаивать на том, чтобы вы обратились в какую-то конкретную организацию.

Кроме того, вы можете выбрать стороннюю компанию для оценки, однако есть большая вероятность, что тогда Сбербанк потребует повторной проверки – и это обойдется вам в копеечку.

Документы оценки, ее проведение и стоимость

Для проведения оценки квартиры для ипотеки в Сбербанке вам потребуются следующий комплект документов:

  • Правоустанавливающие документы на покупаемую квартиру или дом,
  • Кадастровый паспорт квартиры и ее техплан,
  • Копия паспорта заемщика,
  • Договор купли-продажи или другие документы, доказывающие владение этой квартирой.

Предоставив все необходимые документы, вы можете подготовиться к проведению самой процедуры оценки. Она проходит в несколько шагов:

  1. Выберите оценочную компанию из предложенных банком. Обратите внимание на ее репутацию, почитайте отзывы клиентов. В идеале вы получите услуги хорошего качества при сохранении минимальной цены.
  2. Проконсультируйтесь с оценщиком, согласуйте сроки и заключите договор на оказание услуг.
  3. Соберите документы, описанные выше, и передайте их специалисту.
  4. Оценщик приедет на место и проведет подробный осмотр недвижимость, сфотографирует общий вид помещения, уделив внимание деталям, особенностям и дефектам.
  5. Далее специалист подготовит отчет об оценке. Как правило, эта процедура занимает в среднем от 1 до 5 рабочих дней, после чего передаст их заказчику.

Клиент получает оригиналы документов об оценке, в то время как оценочной компании остаются копии.

Как правило, результаты процедуры представляют собой достаточно объемный документ – примерно 30-35 листов в сшитой папке, с цветными фотографиями, графиками, описанием и логическими выводами.

Стоимость оценки для ипотеки Сбербанка варьируется, и очень широко. Она зависит от типа недвижимости, ее расположения и выбранной оценочной компании. Наиболее дорогой считается оценка жилья в столице и областных центрах. Чем дальше от центра находится ваша недвижимость, тем дешевле будет ее оценка.

Средняя стоимость этой процедуры для стандартной квартиры, легко доступной для осмотра – 5-6 тыс. рублей. В некоторых случаях стоимость может быть ниже, но и выше она поднимается крайне редко.

Оценка квартиры
для ипотеки сбербанка

Приобретение недвижимого имущества в рамках ипотечного кредитования предполагает обращение за соответствующей услугой в банковское учреждение, которое в рамках договора предоставит займ на требуемую сумму. На территории России первое место на рынке занимает Сбербанк, активно предоставляющий ипотеку на покупку квартиры в самых разных регионах страны. Данная процедура в обязательном порядке предусматривает оценку недвижимого имущества для определения рыночной стоимости, которая будет использована при расчете параметров займа.

Зачем это нужно банку?

Организация оценки квартиры необходима для определения потолка при кредитовании клиента. Практика банковской отрасли показывает, что в среднем банк устанавливает лимит по ипотеке в размере 60–80% от итоговой оценки эксперта. Разница между суммой займа и фактической ценой недвижимости служит защитной мерой для снижения рисков при работе с дорогими объектами.

Также оценка рыночной стоимости необходима для определения текущей ликвидности недвижимого имущества. Она определена с учетом ряда факторов: тип и этажность дома, месторасположение, транспортная развязка, инфраструктура и пр. Все это позволяет определить, чтобы в случае возникновения финансовых проблем у клиента и невозможности погасить задолженность банк сможет реализовать заложенную квартиру. Чем выше уровень ликвидности объекта, тем проще компании будет продать имущество, компенсировав свои потери при кредитовании.

Список документов для оформления ипотеки в сбербанке:

  1. Договор купли-продажи;
  2. Копия паспорта продавца;
  3. Выписка из Единого реестра прав на недвижимость;
  4. Документ, который подтверждает факт наличия прав на собственность у продавца;
  5. Отчет о проведенной оценке рыночной стоимости квартиры;
  6. Заявление продавца объекта, подтверждающее, что на момент продажи он не состоял в браке;

Порядок расчета для Сбербанка цены на ипотечную квартиру

После завершения расчетов эксперт укажет в отчете рыночную и ликвидационную стоимость недвижимого объекта. Ликвидационная стоимость – это минимальная цена, по которой можно продать жилье на торгах. Рыночная стоимость – это цена, по которой кредитор сможет не торопясь продать квартиру при появлении такой необходимости. На окончательные цифры влияет несколько параметров.

Что учитывается при расчете рыночной цены

Стоимость жилья зависит от его месторасположения в одном из районов города. В центральной части квартиры будут стоить дороже, чем новая постройка вблизи панельных хрущевок на окраине. Также оценка квартиры для ипотеки учитывает общее состояние дома – этажность, год постройки и проведения капитального ремонта, наличие мусоропровода, лифта, парковки.

Эксперт детально обследует квартиру для оценки ее состояния, обращая внимание на качество отделки – укладку плитки, паркета, ламината, поклейку обоев или покраску стен. Сумма средств, затраченных на ремонт и материалы отделки, не имеет значения, поскольку при расчетах используется одинаковый повышающий коэффициент.

При оценке определяется реальная цена, которая может отличаться от стоимости аналогичных объектов. В большинстве случаев на нее не влияет материал, из которого построено здание, но для панельных построек применяется отдельный коэффициент.

Что учитывается при расчете ликвидационной цены

При расчете ликвидационной стоимости учитывается текущее экономическое состояние и спрос на аналогичные объекты. Знать ее финансовой организации очень важно – она потребуется для максимально быстрой продажи жилья, если заемщик не выполнит условия договора. По этой причине ликвидационная цена в большинстве случаев оказывается выше, но если объект ликвидный, показатели могут быть практически одинаковыми.

Рассчитайте стоимость оценки недвижимости для ипотеки сбербанка в «Cитипроф» и получи скидку!

Наши гарантии:

Грамотная оценка квартиры при оформлении ипотеки — работа опытных специалистов. По этой причине ее нужно доверить проверенной фирме. Наша компания готова выполнить поставленную задачу в лучшем виде. Мы гарантируем:

  1. точный и быстрый расчет актуальной рыночной стоимости;
  2. предоставление полного отчета об оценке (в бумажном и электронном виде);
  3. оформление заключения для подачи в банк;
  4. консультирование по работе с банком.

В стоимость услуги входит полный набор: выезд на место, оценка, составление бумажных отчетов.

Сохраните своё время!

  • мы заключим договор во время осмотра;
  • отправим электронный вариант на ваш e-mail;

Снимите с себя заботы по оценке — профессионалы всё сделают быстро и с гарантией!

Популярные вопросы и ответы

Куда нужно ехать, чтобы заказать услугу?

Оформить заявку на оценку вы можете на сайте компании. После этого к вам приедет специалист, который проведет осмотр, сделает необходимые фотографии, расчеты и по завершению работ предоставит отчет в письменной и электронной форме.

Как долго проводится оценка?

Стандартный срок подготовки отчета — один рабочий день с момента подачи заявки. В случае необходимости провести срочную оценку возможно выполнение заказа в день оформления заявки (за дополнительную плату).

Требуется ли оценка жилья в других ситуациях, помимо расчета залоговой стоимости при ипотеке?

Процедуру необходимо проводить при оформлении наследства, в случае раздела имущества при разводе, для получения кредита, при составлении брачного договора и для страхования недвижимого имущества;

Какие необходимы документы?

Составление отчета потребует предоставить следующий пакет документов: паспортные данные, кадастровый паспорт, копия свидетельства о госрегистрации прав, документ об отсутствии или наличии обременений, данные о размерах жилья.

Из чего состоит оценка квартиры?

На первом этапе следует подготовить пакет документов на недвижимый объект, который передается эксперту. На сбор потребуется потратить немного времени, поскольку этот список небольшой. После получения и анализа всех документов эксперт должен посетить квартиру.

На выезд может приехать оценщик или его помощник. Во время осмотра состояние объекта будет зафиксировано на фотографиях, которые прикладываются к отчету. Также сравниваются фактические параметры жилья с проектными, которые указаны в документах. Проверяется наличие или отсутствие неузаконенной перепланировки, она обязательно учитывается во время рассмотрения заявки банком.

После выезда на объект эксперт анализирует экономическое состояние и рынок недвижимости по данному региону. Для этого используется подборка аналогичных объектов, их параметры также будут влиять на расчетные показатели.

В заключительной части отчета приводятся два показателя – ликвидационная и рыночная стоимость. По ликвидационной цене финансовое учреждение сможет продать объект максимально быстро, если возникнет такая необходимость. Чаще всего ликвидационная цена ниже рыночной. Значение ликвидационной цены необходимо банку для минимизации рисков и подтверждения того, что квартиру удастся быстро реализовать в случае нарушения условий договора заемщиком.

Вы работате только с этим банком?

Нет, мы работаем и с другими банками, например:

Оценка недвижимости для ипотеки в СберБанке

Оформление ипотеки включает в себя несколько важных процедур, одной из которых является оценка недвижимости. Оценку понадобится проводить неизбежно, поскольку ее отсутствие не позволяет банку рассчитать средства, которые клиент получит в ипотеку. Оценка квартиры для СберБанка, ипотека в котором может быть оформлена в 8-ми разных видах, должна проводиться только одобренными банком специалистами.

Зачем нужна оценка жилья при ипотеке в СберБанке?

Оценка стоимости недвижимости – экспертный подсчет совокупной цены объекта. Это наиболее актуальная цена, по которой жилье может быть реализовано на данный момент. На результаты оценки будет опираться банк. Таким образом он защищает себя от вероятного завышения стоимости недвижимости и последующего обналичивания средств по мошенническим схемам.

Возможно проведения трех видов оценки недвижимости:

  • Рыночный подход – это оценка завершенных схожих сделок с жилплощадью.
  • Затратный подход – расчет затрат на постройку аналогичной недвижимости.
  • Доходный подход – который учитывает шанс возрастания рыночной цены жилья.

Оценка недвижимости при оформлении ипотеки необходима при установлении размера кредита, выдаваемого на приобретение этой жилплощади. Возможность для банка учесть рыночную цену жилплощади позволяет застраховать себя на случай возникновения проблем с выплатой кредита.

Существует неприятный шанс, что клиент потеряет возможность выплачивать долг за ипотеку, кредитор продаст недвижимость о цене, указанной специалистами, и таким образом сведет собственные потери к минимуму. Специалистов по оценке недвижимости привлекает заемщик, он же оплачивает их услуги. При этом заемщик не может выбрать любого независимого оценщика.

Процесс оценки включает в себя участие трех сторон – это заемщик, банк и оценщик.

Банк соглашается принимать оценку вовсе не всех специалистов, присутствующих на рынке. Причина такого недоверия проста – малейшая ошибка в отчете способна в итоге привести к финансовым потерям банка.

Поиск ипотеки

Аккредитованные компании СберБанка

Существует ряд специалистов, услуги которых готов принять СберБанк. Из этого списка можно самостоятельно выбрать оценочную компанию и сотрудничать с ней, но вот выбирать организации, не упомянутые в списке, не рекомендуется. СберБанк будет обязан принять и их оценку, но скорее всего потребует проведения правок и перепроверок, и заемщик потеряет время и деньги. Лучше всего обращать свое внимание на крупные оценочные компании, поскольку они вызывают у банка больше доверия, чем мелкие фирмы.

В списке аккредитованных СберБанком компаний присутствуют следующие:

  • ООО Центр недвижимости;
  • ООО «Бюро оценки бизнеса»;
  • ООО Эксперт Оценка;
  • ООО ДиАнМакс;
  • НАО «Евроэксперт»;
  • ООО Центр Инновационных технологий «СЕВИАЛЬ»;
  • ООО «Центр независимой экспертизы собственности»;
  • ООО «КО-ИНВЕСТ»;
  • ООО «ЭсАрДжи — Ипотечный центр»;
  • и другие.

Существует ряд характеристик, которыми обязан обладать оценщик:

  • наличие лицензии;
  • статус юридического лица или учет в налоговой инспекции;
  • членство в СРОО;
  • страховка профессиональных услуг с суммой не менее 300 000 рублей;
  • большой опыт работы на рынке недвижимости.

Для поиска аккредитованной СберБанком фирмы нужно зайти на сайт ДомКлик через поисковую строку. Затем указать город, где планируется приобретать квартиру или дом. Сайт подберет проверенные компании в конкретном населенном пункте.

  • квартиры в новостройках или возводимых объектах;
  • квартиры на вторичном рынке;
  • жилые дома;
  • дома с участками, в том числе загородные.

Также отчет понадобится для рефинансирования ипотечного кредита в СберБанке.

Сколько стоит оценка недвижимости

Стоимость отчета зависит от населенного пункта, в котором размещена недвижимость. Цена колеблется от 3 000 до 7 000 рублей. Специалисты оценивают реальную цену стоимость объекта, а также цену имеющихся прав (если таковые есть). Учитывается площадь недвижимости, расположение, дата постройки. Ориентировочные сроки выполнения – 1-3 рабочих дней.

Традиционно документ оформляет заинтересованная сторона – покупатель. Точный порядок не утвержден официально. Отчет необходимо оплатить с банковского счета покупателя объекта. Однако сами средства могут принадлежать продавцу, если участники сделки сумеют найти компромисс.

Какие документы нужны для оценки?

Оценка потребует собрать некоторые бумаги:

  • Свидетельство о праве собственности на недвижимость, договор ренты, дарения, купли-продажи или долевого участия.
  • Бумаги бюро технической инвентаризации, к которым относятся кадастровый или технический паспорт, поэтажный план помещения, пояснения к жилью.
  • Реквизиты заемщика. Если им является физическое лицо, понадобится паспорт, если юридическое – карточка с указанием реквизитов компании.
  • Информация об обременениях заемщика, таких, как арест, и других ограничениях.
  • Дополнительные документы – свидетельство о смерти собственника, если жилье было передано в наследство; если оценке подлежат несколько квартир – их список.

Список документов зависит от типа объекта. Для вторичного фонда нужны документы техинвентаризации и подтверждение права собственности (выписка из Единого государственного реестра недвижимости или иное). Для приобретения объекта в новостройке или на этапе возведения потребуются:

  • документы техинвентаризации;
  • договор долевого участия;
  • акт-приема передачи объекта.

После перечисления средств за услугу на сайте ДомКлик от СберБанка с клиентом связывается менеджер. Он согласует время визита. На месте представитель фирмы сделает фото объекта, а после сформирует отчет. Документ может быть предъявлен в банк в течение 6 месяцев.

По итогам проведения оценки в банк предоставляется отчет, в котором будет указано:

  • информация о системах электроснабжения, водоснабжения, отопления;
  • год постройки здания, материал стен, вид перекрытий;
  • присутствие парковки и этажей под домом;
  • информация о неисправностях и дефектах, которые могут привести к проблемам и необходимости проведения ремонта;
  • общее состояние дома, в котором располагается квартира;
  • удаленность от станций метро;
  • цена за один квадратный метр жилплощади;
  • данные об инфраструктуре;
  • схема проезда и фото недвижимости;
  • и другое.
голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector