Piteryust.ru

Юридическая консультация онлайн
9 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Оформление ипотеки в Россельхозбанке в 2021 году: пошаговая инструкция, кредитные программы

Условия и подводные камни ипотеки от Россельхозбанка для сельской местности

Сельская ипотека — это государственная программа, направленная на помощь в приобретении или строительстве недвижимости в сельской местности. Она стартовала в начале 2020 году по инициативе Министерства сельского хозяйства. Главная цель программы — привлечь как можно больше россиян на постоянное место жительства в небольшие регионы и мотивировать коренных жителей остаться в родных местах. В рамках такого проекта заемщики могут претендовать на получение ипотечного кредита по льготной ставке — от 0,1 до 3% годовых. Недополученные доходы в этом случае банкам-кредиторам компенсирует государство. Принять участие в программе можно до 31 декабря 2025 года, но уже есть информация о том, что ее планируют продлить до 2030.

Программа «Сельская ипотека» стартовала только в начале 2020 года, но уже в конце июля Правительством РФ было объявлено о досрочном исчерпании лимита выделенных средств. Именно поэтому было принято решение о увеличении финансирования в три раза. Почему же так популярна данная программа и где именно могут приобрести жилье потенциальные заемщики? Давайте разбираться.

Что входит в понятие «сельская местность»

Сельская местность — это населенные пункты, которые находятся за пределами границ городских поселений. К ним относят поселки, хутора, деревни, станицы, аулы и малые города численностью до 30000 человек

Есть и нюансы, которые потенциальному заемщику лучше сразу принять во внимание:

  • в программе не участвуют внутригородские муниципальные образования Москвы и Санкт-Петербурга;
  • в рамках проекта «Сельская ипотека» нельзя купить недвижимость в муниципальных образованиях и городских округах Московской области.

Россельхозбанк — один из основных участников программы помощи жителям отдаленных регионов, который выдал в ее рамках более 26 млрд рублей.

Какую недвижимость можно приобрести по программе сельской ипотеки РСХБ

Оформить ипотечный заем можно при соблюдении определенных условий. В первую очередь они касаются самой недвижимости. Здесь стоит отметить, что альтернативы у потенциального заемщика есть — в рамках льготной программы можно приобрести не только готовую или строящуюся недвижимость, но и построить собственный дом.

Сельскую ипотеку Россельхозбанк выдает на покупку следующих объектов:

  1. Квартиры на первичном или вторичном рынке.
  2. Жилого дома.
  3. Земельного участка.
  4. Участка земли с последующим возведением на его территории жилого дома через заключение договора с аккредитованной строительной компанией.

На официальном сайте кредитной организации можно получить доступ к информационному разделу «Свое жилье». С помощью него можно ознакомиться с перечнем аккредитованных застройщиков и подрядных организации, а также узнать о включении той или иной территории в список объектов программы ипотечного кредитования.

Условия и процентные ставки по сельской ипотеке в Россельхозбанке

Сельская ипотека Россельхозбанка пользуется популярностью у заемщиков во всех регионах нашей страны. Наибольший спрос на такой кредитный продукт отмечается в Ленинградской и Новосибирской областях, в республиках Башкортостан, Удмуртия и Татарстан. Рассмотрим на каких условиях можно получить денежные средства в долг от крупнейшего банка страны.

Условия получения сельской ипотеки в Россельхозбанке:

  • максимальная сумма возможного финансирования — до 5000000 рублей, если объект недвижимости располагается на территории Ленинградской области и субъектов РФ, которые входят в состав Дальневосточного федерального округа. До 3000000 рублей для всех остальных сельских агломераций и населенных пунктов, расположенных на территории РФ;
  • срок кредитования может варьироваться от 6 месяцев до 25 лет;
  • Размер первоначального взноса по ипотеке для сельской местности составляет не менее 10% от стоимости приобретаемой недвижимости;
  • комиссия за выдачу ипотечного займа не предусмотрена;
  • необходимо обязательное страхование приобретаемого объекта недвижимости на весь период кредитования в одной из аккредитованных в банке компаний. Личное страхование может быть осуществлено по желанию клиента;
  • обеспечением по сельской ипотеке РСХБ выступает залог прав на приобретаемую недвижимость;
  • привлечение созаемщиков. В рамках ипотеки для жителей сельской местности РСХБ можно привлекать до 3 платежеспособных созаемщиков-физических лиц. При этом супруг или супруга привлекаются в качестве созаемщика в обязательном порядке;
  • срок рассмотрения заявки на ипотеку составляет не более 5 рабочих дней.

Процентные ставки по ипотечным займам для жителей сельской местности поделены на 3 категории:

  1. Льготная процентная ставка составляет 2,7 или 3% годовых в зависимости от того, планирует ли потенциальный заемщик заключать договор личного страхования или нет. Действует такая ставка на протяжении всего срока льготной программы до момента ее отмены.
  2. Базовая ставка — это льготная процентная ставка, увеличенная на размер действующей Ключевой ставки Центрального Банка РФ. Изменение процента возможно в том случае, если Министерство Сельского хозяйства исчерпает лимит и откажется предоставлять РСХБ соответствующие субсидии. Сейчас это значение колеблется на уровне 6,95 % годовых.
  3. Стандартная ставка, которая равняется 11,5% годовых. Льготная ставка автоматически изменится на стандартную в том случае, если заемщик использует предоставленные деньги не по целевому назначению или же допустит просрочки по погашению задолженности свыше 90 дней.

Требования к заемщикам и необходимые документы

Чтобы оформить сельскую ипотеку Россельхозбанка, заемщик должен соответствовать следующим требованиям:

  • иметь гражданство РФ;
  • возраст заемщика должен быть в диапазоне от 21 года до 65 лет на момент погашения ипотечного кредита;
  • стаж работы — от 3 месяцев на последнем месте работы при условии, что общий стаж составляет не менее 1 года за последние 5 лет — для всех категорий заемщиков; от 3 месяцев при наличии общего непрерывного стажа в 6 месяцев за последние 5 лет — для клиентов, имеющих зарплатную карту или положительную кредитную историю в банке;
  • иметь постоянную или временную регистрацию на территории нашей страны.

Также для получения в Россельхозбанке ипотеки для сельской местности, нужно предоставить следующий пакет документов:

  1. Анкету на получение сельской ипотеки.
  2. Паспорт гражданина РФ.
  3. СНИЛС.
  4. Военный билет или приписное свидетельство (для лиц мужского пола в возрасте до 27 лет).
  5. Справку 2-НДФЛ или по форме банка.
  6. Копию трудовой книжки, заверенную работодателем (или выписка из нее).
  7. Свидетельства о заключении брака и рождении детей (при наличии).

Если у Вас есть подтвержденная учетная запись на портале «Госуслуги», то можно сформировать выписку о состоянии страховых взносов и не предоставлять справку о доходах от работодателя. Это позволит сэкономить Ваше личное время!

Калькулятор сельской ипотеки Россельхозбанка

На сайте РСХБ есть специальный ипотечный калькулятор, с помощью которого вы можете рассчитать размер ежемесячных платежей и максимально возможную сумму заимствования, указав при этом необходимые параметры:

  • стоимость приобретаемой недвижимости;
  • предполагаемый срок кредитования в месяцах;
  • размер первоначального взноса;
  • уровень дохода;
  • наличие или отсутствие личного страхования.

Например, при оформлении ипотечного кредита на покупку квартиры, земельного участка или дома в сельской местности, стоимостью 2500000 рублей и первоначальном взносе 10% сроком на 20 лет, ежемесячный платеж составит 11276 рублей.

Какие регионы принимают участие в программе ипотеки для сельских жителей

Сельская ипотека от РСХБ запущена в рамках государственной программы «Комплексное развитие территорий», которую курирует Министерство сельского хозяйства. Именно поэтому целевое использование полученных денежных средств в рамках договора — это основное условие. Это означает, что купить недвижимость вы можете только на территории РФ, приравненной к сельской местности.

Действие программы распространяется почти на все населенные пункты с числом жителей не более 30 тысяч. Но есть и исключения — сельская ипотека Россельхозбанка недоступна для оформления в городских округах и муниципальных образованиях Москвы и Санкт-Петербурга, а также Московской области.

Обратите внимание на то что приобрести недвижимость в рамках сельской ипотеки можно в любом регионе РФ. При этом не обязательно проживать в купленном доме или квартире. То есть каждый клиент может приобрести себе квартиру хоть на побережье Черного моря. Главное — это принадлежность территории к сельской местности и соответствие требованиям банка в качестве потенциального заемщика.

Как оформить сельскую ипотеку в Россельхозбанке

Чтобы оформить ипотеку Россельхозбанка для сельской местности, потенциальному заемщику необходимо выполнить следующие действия:

  1. Подать заявку. Сделать это можно на сайте банка или в ближайшем отделении РСХБ. Адрес ближайшего филиала и время его работы можно узнать по телефону горячей линии.
  2. Дождаться решения. Максимальный срок рассмотрения заявки на сельскую ипотеку РСХБ — 5 дней. В случае одобрения у вас будет 120 дней для того, чтобы предоставить документы по выбранному объекту недвижимости.
  3. Получить решение банка о соответствии выбранного объекта.
  4. Подписать кредитную документацию и договор заимствования в банке. Внимательно ознакомьтесь с условиями и графиком платежей на данном этапе.
  5. Зарегистрировать сделку в госорганах. Это можно сделать как электронным способом, так и при личном посещении МФЦ или Росреестра.
  6. Дождаться регистрации и осуществить расчеты с продавцом.

Способы погашения

После того, как ипотечная ссуда выдана и все расчеты завершены, наступает время первого платежа. Погасить задолженность можно следующими способами:

  • внести наличные по номеру договора или счета в кассе банка. В этом случае зачисление произойдет моментально;
  • воспользоваться терминалом РСХБ и внести необходимую сумму на счет для мгновенного зачисления;
  • перечислить денежные средства из другого банка платежным поручением. Выбирая такой способ погашения, стоит учесть более длительные сроки зачисления;
  • зарегистрироваться в личном кабинете РСХБ и выбрать подходящий способ оплаты. Например, можно ввести номер карты другого банка, которая выпущена на ваше имя.

Предложения по ипотеке от других банков

Преимущества и подводные камни сельской ипотеки в Россельхозбанке

К достоинствам ипотеки от Россельхозбанка для жителей сельской местности можно отнести:

  • низкую процентную ставку;
  • возможность купить квартиру на первичном рынке у аккредитованного в РСХБ застройщика;
  • использование материнского капитала;
  • приемлемый размер первоначального взноса;
  • у человека есть возможность купить жилье в сельской местности любого региона без необходимости переезда;
  • быстрое рассмотрение заявок.

Но есть и один подводный камень, который стоит учитывать каждому потенциальному клиенту. И это касается не только кредитования в Россельхозбанке, а всей системы сельской ипотеки в целом.

Льготная ставка в размере 2,7% годовых будет действовать только во время действия государственной программы. Как только лимит будет исчерпан или государство объявит о прекращении финансирования в рамках сельской ипотеки, ставка изменится на базовую.

Стоит ли брать сельскую ипотеку в Россельхозбанке — решать заемщику. Но все же стоит учесть тот факт, что воспользоваться преимуществом в виде процентной ставки в размере 2,7% годовых — это уже огромный плюс, даже если такая льгота будет предоставляться всего на несколько лет.

Читайте в наших следующих материалах о том, как получить кредит или какие еще программы ипотечного кредитования существуют в РСХБ.

Ипотека в Россельхозбанке в 2021 году

В 2021 году Россельхозбанк предлагает своим клиентам различные ипотечные программы. Среди них есть предложения на квартиры, дома, первичный и вторичный рынок, под залог недвижимости и без него, целевая, с государственной поддержкой, за материнский капитал и так далее. Перед выбором конкретной позиции детально ознакомьтесь с условиями по ипотеке в Россельхозбанке в 2021 году.

Условия выдачи ипотеки в Россельхозбанке в 2021 году

Ниже приведена таблица с основными параметрами целевых займов на недвижимость.

Название/описаниеСроки (лет)Сумма, руб.Процентная ставка
Сельская ипотека — Ипотечный кредит с льготной процентной ставкой для граждан РФ на строительство (приобретение) жилого помещения на сельских территорияхдо 25 летдо 5 000 000от 2.70%
Рефинансирование в рамках сельской ипотеки — Рефинансирование с льготной процентной ставкой ипотечного кредита на строительство (приобретение) жилого помещения на сельских территорияхдо 25 летдо 5 000 000от 2.70%
Дальневосточная ипотека — Специальные процентные ставки на покупку жилья на территории Дальневосточного федерального округа.до 20 летдо 6 000 000от 0.90%
Ипотека с господдержкой — Ипотечный кредит на приобретение квартиры у застройщика в рамках постановления Правительства РФ от 23.04.2020 №566до 30 летдо 12 000 000от 5.90%
Специальные предложения — Специальное предложение на приобретение квартиры по договору участия в долевом строительстве или по договору купли-продажи у ГК А101до 30 летдо 12 000 000от 0.10%
Ипотечные каникулы — С помощью ипотечного кредита Россельхозбанка можно купить квартиру на первичном и вторичном рынке у партнера Россельхозбанка с отсрочкой платежей на первые 12 месяцев кредитования.до 30 летдо 60 000 000от 8.70%
Ипотечное жилищное кредитование — С помощью ипотечного кредита Россельхозбанка можно купить на первичном и вторичном рынках квартиру (в том числе таунхаус с земельным участком), апартаменты в городе, а также земельный участок или жилой дом с земельным участком.до 30 летдо 60 000 000от 7.35%
Рефинансирование военной ипотеки — Кредит на погашение действующей накопительно-ипотечной программы жилищного обеспечения военнослужащих на выгодных условиях.до 27 летдо 3 000 000от 7.50%
Рефинансирование ипотеки — Кредит на погашение действующего ипотечного кредита (займа) на выгодных условиях.до 30 летдо 20 000 000от 7.65%
Ипотека с государственной поддержкой семей с детьми — Ипотечный кредит на приобретение строящегося или готового жилья у застройщика, а также на рефинансирование ранее предоставленного ипотечного кредита для семей, в которых с 01.01.2018 по 31.12.2022 родился второй и/или последующий ребенок.до 30 летдо 12 000 000от 4.70%
Молодая семья и материнский капитал — Специальные условия кредитования для молодых семей, а также при использовании материнского капитала.до 30 летдо 60 000 000от 7.35%
Целевая ипотека — Кредит на приобретение жилья под залог имеющейся недвижимости.до 30 летдо 20 000 000от 9.10%
Нецелевой кредит под залог жилья — Кредит на любые цели под залог имеющегося в собственности объекта недвижимости.до 10 летдо 10 000 000от 9.70%
Ипотека по двум документам — Оформите ипотечный кредит, предъявив всего 2 документа.до 25 летдо 8 000 000от 8.80%
Военная ипотека — Ипотечный кредит для военнослужащих.до 27 летдо 3 300 000от 7.50%

На размер процентной ставки влияет целый ряд факторов: на какие цели вы хотите взять ипотеку, какая сумма необходима, к какой категории заемщиков вы относитесь, имеется ли в наличии страхование жизни и здоровья.

Чтобы получить любой из видов займа, придется подать в Россельхозбанк такой пакет документов:

  • заявление (составляется по шаблону в отделении банка);
  • документ, подтверждающий личность гражданина России;
  • военное удостоверение для мужчин до 27 лет;
  • справка о составе семьи;
  • справка с места работы;
  • выписка доходов.

Требования

РСХБ выдвигает одинаковые требования к каждому заемщику:

  • возраст – от двадцати одного года до семидесяти лет;
  • постоянное трудоустройство или стабильный пенсионный доход;
  • прописка в РФ;
  • один или несколько удостоверяющих личность документов;
  • отсутствие крупных задолженностей на текущий момент.

Как и раньше от соискателя требуется положительная кредитная история. Чтобы оформить ипотечный кредит в «Россельхозбанке», необходимо иметь практически идеальное финансовое прошлое.

У клиента есть возможность выбрать порядок погашения задолженности — аннуитетный или дифференцированный. При аннуитетном формате клиент имеет право вносить любую сумму. Указывается минимальный платеж и частота взносов, далее человек регулирует график погашения, ссылаясь на собственное финансовое положение и возможности. При дифференцированном формате есть четко установленная сумма и число оплаты.

Калькулятор ипотеки в Россельхозбанке

Перед оформлением лучше просчитать количество платежей и сумму переплаты. Поможет это сделать калькулятор ипотеки в Россельхозбанке. Он есть на нашем сайте, и его использование простое. Вы указываете желаемый размер, сроки и ежемесячный доход.

Ипотека

Как оформить ипотеку в Россельхозбанке?

В настоящее время доступно два варианта подачи заявки — через сайт и лично в отделении банка.

Онлайн заявка

Онлайн-заявка не является основанием для выдачи ипотеки. После ее заполнения с вами свяжется менеджер и пригласит в ближайшее отделение.
Информация, которую заполняете на веб-портале:

  1. фамилия;
  2. имя;
  3. отчество;
  4. дата рождения;
  5. телефон;
  6. электронный адрес;
  7. регион, в котором хотите построить недвижимость.

Эти поля заполняете вручную и кликаете «Отправить заявку».

Оформление в банке

Придя в банк со всем пакетом документов, вы сможете в течение небольшого количества времени открыть счет и оформить выдачу средств. Если вы не являетесь клиентом банка, то придется открыть пластиковую карточку. Для клиентов процедура такая:

  1. подаете заявление + пакет документов;
  2. ожидаете 5 рабочих дней — период рассмотрения ваших документов и кредитной истории;
  3. в случае положительного ответа средства зачисляются на счет в течение 45 календарных дней.

Преимущества и недостатки ипотеки в Россельхозбанке в 2021 году

В любой кредитной программе есть плюсы и минусы. Некоторые параметры спорные, так как зависят исключительно от индивидуальных потребностей заемщика.

Преимущества:

К положительным сторонам возможно отнести то, что недвижимость возможно покупать через агентства недвижимости, риэлторы и в коттеджных поселках. Среди других плюсов:

  • понятный договор;
  • отсутствие скрытых платежей;
  • гибкая система оплаты;
  • клиент сам выбирает формат погашения;
  • возможность досрочной оплаты без штрафа;
  • есть возможность рассчитать платежи в онлайн-калькуляторе;
  • реструктуризация долгов по более ранним займам.

Недостатки

Долго ждать рассмотрения заявки и перевода средств. В остальном работа банка не вызывает негативного отношения, так как условия доступные для большинства граждан.

Оформление ипотеки в Россельхозбанке в 2021 году: пошаговая инструкция, кредитные программы

Ипотека является наиболее востребованной услугой Россельхозбанка в 2021 году. Клиентов привлекают низкие процентные ставки, высокая вероятность одобрения заявки. Есть возможность получить кредит как на покупку, так и на строительство жилой недвижимости. На сегодняшний день РСХБ единственный, кто работает по программе «Сельская ипотека».

Особенности ипотечного кредитования в РСХБ

После расчета по ипотеке заемщик становится полноправным собственников квартиры и может ей распоряжаться по своему усмотрению: переписать детям, сдать в аренду, продать на вторичном рынке. Важнейшим этапом оформления ипотечного кредита является выбор кредитора. С ним придется сотрудничать достаточно длительный период времени.

Выбирая в качестве финансового партнера РСХБ, клиент получает такие преимущества:

  • самостоятельный выбор схемы погашения — аннуитетный или дифференцированный;
  • возможность использования материнского капитала в качестве первоначального взноса;
  • разные способы внесения ежемесячных платежей: с помощью мобильного приложения, с карты другого банка без комиссии, наличными в офисе банка, через банкоматы;
  • участие в льготных программах ипотечного кредитования;
  • высокая надежность РСХБ;
  • большой опыт в области ипотечного кредитования;
  • уникальный портфель кредитных предложений;
  • возможность приобретения за счет ипотеки не только разной жилой недвижимости на первичном и вторичном рынках, но и земельных участков под строительство жилья;
  • оформление ипотеки без лишних формальностей по двум документам;
  • ориентация банковских продуктов на льготные категории населения;
  • наличие в числе партнеров компаний-застройщиков и риэлтерских агентств;
  • возможность участия в долевом строительстве;
  • досрочное погашение обязательств без штрафов.

Требования к заемщикам

РСХБ входит в число ведущих кредиторов страны, поэтому в его ассортименте есть множество ипотечных программ.

Являясь государственным банком, РСХБ поддерживает все федеральные программы, разработанные с целью обеспечения жильем льготных и незащищённых категорий населения.

Каждая программа имеет свои условия и выдвигает особые требования к заемщику:

  • гражданство России. С лицами, имеющими гражданство другой страны, но постоянно работающими и проживающими на территории России, кредитная организация не сотрудничает;
  • наличие постоянной регистрации в любом населенном пункте страны;
  • наличие постоянной работы. На последнем рабочем месте потенциальный клиент должен отработать более 6 месяцев. Для участника зарплатного проекта РСХБ стаж работы на последнем рабочем месте может составлять 91 день;
  • заемщик при участии в программе «Сельская ипотека» должен заниматься ведением личного подсобного хозяйства более 1 года с обязательной фиксацией факта в органе местного самоуправления;
  • возраст заемщика от 21 до 65 лет.
  • на момент закрытия долговых обязательств возраст клиента не должен превысить 65 лет.

Заемщик должен иметь положительную кредитную историю, не проходить процедуру о признании несостоятельности (банкротство). Также клиент не должен состоять в списке лиц, причастных к терроризму.

Для рассмотрения вопроса о возможности кредитования и заключения договора клиент готовит пакет документов:

  • заявление (шаблон скачивается с сайта банка или берется в отделении);
  • общегражданский паспорт;
  • военное удостоверение (документ нужен мужчинам в возрасте до 27 лет).
  • справка о составе семьи;
  • справка с места работы, трудовая книжка или выписка из нее;
  • документы, подтверждающие доход (форма 2-НДФЛ или справка по специальной форме банка).

Общие условия ипотеки:

  • Максимальный срок – до 30 лет.
  • Обязательное внесение первоначального взноса.
  • Валюта – российский рубль.
  • Обязательное страхование имущества на весь срок действия ипотеки.
  • Обязательное страхование жизни и здоровья заемщика. В противном случае, предлагается повышенная процентная ставка.

Ипотечные программы банка

Рассмотрим самые выгодные программы Россельхозбанка по ипотеке.

Сельская ипотека

Программа разработана для поддержки сельских жителей и возрождения села на территории страны. Ее участниками могут быть как сельские жители, так и горожане, решившиеся изменить место проживания.

Выделенные средства можно потратить на такие цели:

  • покупка дома с землей;
  • строительства дома на ранее приобретенной земельном участке;
  • покупка земли на территории сельского поселения для дальнейшего строительства на ней жилья.

Главные условия программы:

  • первоначальный взнос – от 10%;
  • срок – от 1 месяца до 25 лет;
  • сумма – от 100 000 руб. до 5 000 000 руб. Для жителей регионов, кроме г. Москва, Московской области, г. Санкт-Петербург, максимальная сумма составляет 3 000 000 руб.
  • льготная процентная ставка – 2,7% -3%;
  • стандартная процентная ставка – 11,5%.

В случае оформления кредита на строительства к стандартному пакету документов добавляется смета, утвержденная организацией-исполнителем строительных работ.

Дальневосточная ипотека

Программа разработана для развития и укрепления Дальневосточного Федерального округа. Ее участники на полученные средства могут приобрести земельный участок для последующего строительства или жилую недвижимость на первичном и вторичном рынке на территории ДФО.

  • Первоначальный взнос – от 20%;
  • Срок – до двух лет;
  • Размер – от 300 тыс. руб. до 6 млн. руб.
  • Процентная ставка – от 1,7% до 2%.
  • Участвовать в программе могут физические не старше 35 лет.

Ипотека с господдержкой

Программа дает возможность покупки жилой недвижимости на первичном рынке. Можно приобрести квартиру по договору участия в долевом строительстве или купить готовую недвижимость у застройщика.

Заемщик собственными сбережениями покрывает от 15% стоимости приобретаемой квартиры. Заемные средства берутся на срок до 30 лет по льготной ставке 5,9%, которая не будет меняться на протяжении всего срока действия договора.

Жители столицы, г. Санкт-Петербурга могут занять до 12 000 000 руб. Жители других населенных пунктов получают до 6 000 000 руб.

Специальное предложение

Банк предлагает выгодные условия для ипотеки заемщикам, которые вложат полученные средства в договора долевого строительства или купят готовую недвижимость у застройщика ГК А101.

  • Первоначальный взнос – от 15%.
  • Срок – от 1 года до 10 лет.
  • Сумма – от 100 000 руб. до 60 000 000 руб.

Процентная ставка зависит от таких факторов:

  • категория клиента (участник зарплатного проекта, работник бюджетной сферы, иной заемщик);
  • срок действия договора (до 5 лет, от 5 до 10 лет);
  • сумма кредита (до 3 000 000 руб. свыше 3 000 000 руб.);
  • размер первоначального взноса.

Минимальная процентная ставка составляет 2,55%, максимальная – 6%.

Ипотека с господдержкой для семей с детьми

Программа позволяет улучшить жилищные условия молодой семье по льготной процентной ставке от 4,6% на весь период действия договора. Есть возможность досрочного исполнения долговых обязательств перед кредитором.

Максимальная сумма по кредиту составляет 12 000 000 руб., наибольший срок – до 30 лет.

Ипотеку можно погасить средствами материнского капитала, причем направленная сумма пойдет на погашения основного долга. После этого заемщик сможет либо уменьшить ежемесячный платеж, либо сократить срок действия договора.

Программа «Молодая семья и материнский капитал»

Само название программы говорит о том, что ее участники – молодые семьи или матери-одиночки, которые заинтересованы в приобретении жилой недвижимости с использованием материнского капитала.

  • Процентная ставка составляет 7,5%.
  • Первоначальный взнос – от 10%, его можно оплатить материнским капиталом.
  • Максимальная сумма – 60 000 000 руб.
  • Срок кредита – до 30 лет.

Если на первоначальный взнос собраны личные сбережения, материнским капиталом можно досрочно погасить ипотеку.

Ипотека по двум документам

Для заемщика, не желающего озвучивать размер своего ежемесячного дохода, разработана программа с минимальным количеством документов.

Важно! Получить кредит можно по двум документам. Заемщик должен предоставить паспорт и СНИЛС.

Кроме суммы дохода, нет необходимости подтверждать занятость и место работы.

  • Первоначальный взнос – от 40%;
  • Срок – до 25 лет;
  • Максимальная сумма – 8 000 000 руб.

Военная ипотека

Программа позволяет улучшить жилищные условия военнослужащим – участникам накопительно-ипотечной системы (НИС).

Приобретаемая недвижимость может находиться как на первичном, так и на вторичном рынке. Выделенные средства разрешается вложить в покупку жилого дома с земельным участком.

  • Процентная ставка – от 7,5%.
  • Срок – от 3 до 27 лет.
  • Максимальная сумма – 2 700 000 руб.
  • Военнослужащий должен быть участником НИС не менее трех лет.
  • Возраст заемщика от 22 до 50 лет.
  • На момент окончания действия договора возраст заемщика не должен превышать 50 лет.

Рефинансирование

РСХБ, кроме выдачи кредитов, проводит операции по рефинансированию, в том числе по ипотекам других банков.

Преимуществами рефинансирования в этом кредитном учреждении является возможность выбрать схему погашения, изменить срок кредита и размер ежемесячного платежа. Подтвердить свои доходы можно по специальной справке банка.

Важно! Разрешается досрочное погашение рефинансированного кредита без ограничений.

Дополнительные расходы при оформлении ипотеки

Оформление ипотеки требует оплаты дополнительных расходов. Их сумма является индивидуальной для каждого заемщика.

  • затраты на страхование залоговой недвижимости, жизни и здоровья заемщика;
  • оплата госпошлины и услуг по проведению процедуры государственной регистрации приобретаемого имущества;
  • оплата услуг по оценке недвижимости;
  • оплата работ по созданию проекта в случае получения ипотеки на строительство жилого дома;
  • оплата услуг нотариуса;
  • оплат услуг риелтора по подбору жилья на вторичном рынке, отвечающего всем требованиям кредитора.

Процедура оформления ипотечного кредита

Ипотека оформляется по такому алгоритму:

  1. Ознакомление с действующими программами на официальном сайте РСХБ. В случае возникновения вопросов по условиям кредитования следует обратиться в офис кредитора, позвонить на горячую линию 8 800 100 0 100 или пообщаться с сотрудниками в онлайн-чате.
  2. С помощью кредитного калькулятора рассчитать сумму ежемесячного платежа и оценить свои финансовые возможности.
  3. Сбор необходимых документов
  4. Заполнить анкету на сайте, указав в ней контактные данные, фамилию, имя, отчество и дату рождения. Также указывается регион расположения приобретаемого объекта жилой недвижимости.
  5. Отправка заявки на рассмотрение.
  6. Ожидание принятия решения (на рассмотрение заявки уходит до 5 рабочих дней). В случае возникновения необходимости получения дополнительной информации о потенциальном заемщике срок может быть продлен.
  7. При получении одобрительного решения начинается процедура подбора жилья.
  8. Осмотр выбранной недвижимости аккредитованным оценщиком, составление отчета о состоянии жилого помещения и передача его в банк.
  9. Заключение кредитного договора и ипотечного соглашения.
  10. Страхование недвижимости.
  11. Государственная регистрация приобретенной недвижимости и присвоение ей уникального кадастрового номера.

Оформление ипотеки в РСХБ гарантирует прозрачность условий, грамотное юридическое составление договоров и гибкие процентные ставки. Банк поддерживает льготные категории населения, является участником многих государственных программ.

К недостаткам можно отнести длительный срок рассмотрения заявок и необходимость неоднократного посещения офиса в период согласования и подписания сделки.

Информация о Россельхозбанке

Российский сельскохозяйственный банк (Россельхозбанк) начал свою деятельность в марте 2000 года. За 20 лет работы Россельхозбанк из финансового учреждения, обслуживающего товаропроизводителей агропромышленного комплекса, превратился в универсальный коммерческий банк. Он оказывающий все виды банковских услуг частным лицам, малому, среднему и крупному бизнесу. РСХБ входит в число 30 крупнейших банков России и занимает лидирующие позиции в финансировании сельскохозяйственного сектора экономики.

Россельхозбанк полностью принадлежит государству, его единственным акционером является Федеральное агентство по управлению государственным имуществом.

Финансово-кредитная организация создала разветвленную сеть покрытия, состоящую из 66 филиалов, 985 дополнительных офисов и 309 операционных офисов.

По состоянию на 1 января 2014 года кредитный портфель в сегменте физических лиц составлял 247 млрд руб., эта цифра постоянно возрастает.

Ипотека в Россельхозбанке

Россельхозбанк — один из топовых банков России по объему выдачи ипотечных кредитов. Через него можно купить квартиру или дом, здесь активно выдаются ссуды на покупку недвижимости в сельской местности, земельных участков. Есть даже вариант оформления по двум документам.

Макс. сумма3 300 000 Р
Ставка7.5%
Срок кредитаДо 27 лет
Первонач. взносОт 10%
ВозрастОт 22 лет
Решение5 дней

Макс. сумма6 000 000 Р
Ставка0.9%
Срок кредитаДо 20 лет
Первонач. взносОт 15%
Возраст21-35
Решение5 дней

Россельхоз ипотека привлекает заемщиков низкими ставками и большим ассортиментом программ. Особенно банк интересен тем, кто хочет купить дом или участок земли для постройки. При этом условия выдачи стандартной ипотеки на квартиры также стоят внимания. Все предложения РСХБ — на Бробанк.ру.

Особенности ипотеки Россельхозбанка

Большинство ипотечных банков России предпочитают выдавать стандартные ссуды на приобретение квартир на первичном и вторичном рынке. Крайне мало предложений касаются недвижимости сельской местности, дач, загородных домов и земельных участков.

Россельхозбанк уже традиционно более лояльно настроен к заемщикам-фермерам, жителям сельских территорий и тем, кто просто хочет купить дом или землю за пределами города или в его черте. Для них разработаны многочисленные программы кредитования, в том числе ипотека.

При этом подобные программы только дополняют линейку предложений. Россельхоз Банк выдает и стандартные жилищные кредиты. Здесь можно купить квартиру на первичном рынке, можно воспользоваться предложением многочисленных партнерских застройщиков.

Условия выдачи ипотеки Россельхозбанка заслуживают внимания. Ставки здесь конкурентны. Возможно, для вас предложение РСХБ будет самым выгодным.

Преимущества обращения в РСХБ

Россельхозбанк входит в ТОП-5 российских банков по объему выдачи ипотечных кредитов. Его услуги востребованы, пользуются спросом как у зарплатных, так и у обычных клиентов.

Плюсы ипотеки РСХБ:

  • активно выдает ипотеки на приобретение загородной недвижимости и земельных участков;
  • много партнерских застройщиков по всей России, большой ассортимент новостроек для покупки во всех регионах;
  • работает с Сельской ипотекой. Через Россельхозбанк можно купить любую недвижимость в сельской местности по ставке всего 2,7%;
  • специальные предложения от партнерских застройщиков со ставкой 0,1%;
  • возможность сразу получить отсрочку на 12 месяцев при оформлении ипотеки;
  • банк позволяет привлечь до трех созаемщиков, которыми могут быть не обязательно родственники. Доходы всех созаемщиков будут учтены при рассмотрении;
  • банк дает большой период времени на поиск недвижимости — 90 дней после получения одобрения и оглашения возможной суммы выдачи;
  • есть вариант оформления без подтверждения дохода.

Если вы не можете подтвердить доход документально, вы все равно сможете оформить ипотеку в Россельхозбанке. Но так как сделка становится более рискованной для банка, условия будут более строгими. Базовая ставка повышается до 9,1%, минимальная планка первоначального взноса — 40%.

Процентные ставки по ипотеке РСХБ

По каждой ипотечной программе установлены свои базовые процентные ставки. Например, при оформлении ипотеки без справок — 9,1%, стандартной ипотеки на недвижимость вторичного рынка — 7,35%, по программе рефинансирования — 7,65%.

Но базовая — это не точная ставка, а та, от которой банк будет отталкиваться, назначая итоговую. К ней будут применяться коэффициенты. Россельхозбанк указывает на следующие факторы, влияющие на ставку:

  • если заемщик получает зарплату через РСХБ, ставка для него всегда будет ниже;
  • если заемщик отказывается от покупки страховки жизни и здоровья, ипотека обойдется ему дороже;
  • чем больше первоначальный взнос, тем меньше будет ставка. И наоборот, за небольшой ПВ ставку могут поднять;
  • ставка также может зависеть от суммы кредита и срока заключения договора;
  • работникам бюджетных организаций Россельхозбанк делает скидки.

Точная ставка по ипотеке РСХБ будет известна только после рассмотрения заявки. Но сетка ставок в целом выгодная, проценты банк не завышает.

Стандартные ипотечные программы Россельхозбанка

Для начала рассмотрим стандартные предложения. Кроме них в банке есть продукты к господдержкой и различными видами субсидирования.

  1. На объекты вторичного рынка. Это может быть квартира, апартаменты, жилой дом, таунхаус, земельный участок. Заемщик должен внести первоначальный взнос от 15%.
  2. На новостройки, включая предложение оформления ипотеки с господдержкой, которое действует до 1 июля 2021 года. ПВ начинается от 15%.
  3. Специальное предложение от партнерского застройщика А101 в Москве. При покупке недвижимости у него ставка может составить 0,1%.
  4. Программа рефинансирования. РСХБ готов принять на обслуживание ипотеку любых банков, ставка при этом назначается минимальная.
  5. Ипотека с материнским капиталом. В целом, маткапитал можно использовать при оформлении любого жилищного кредита, даже с применением программ субсидирования.
  6. Ипотека под залог другой недвижимости. Например, если покупаемая не соответствует требованиям банка, вы можете заложить другой объект.
  7. Кредит под залог недвижимости. Заемщик закладывает свою недвижимость, получает наличные и расходует их как угодно.
  8. Ипотека по двум документам. Нужен первоначальный взнос от 40%.

Россельхозбанк позволяет направить материнский капитал на первоначальный взнос. В итоге заемщик может вообще не вкладывать личные средства в покупку.

Другие предложения банка

Россельхозбанк всегда сотрудничает с государством, поэтому через него можно купить недвижимость с применением программ субсидирования. Здесь можно реализовать все положенные вам федеральные и региональные льготы. Кроме того, есть уникальные предложения от самого РСХБ. А именно:

  • Сельская ипотека, в том числе рефинансирование обычной ипотеки, перевод ее в Сельскую со ставкой 2,7%;
  • Дальневосточная ипотека. Это возможность приобрести недвижимость в регионах Дальневосточного ФО по ставке всего 0,9%;
  • Военная ипотека простая и совмещенная с Семейной ипотекой;
  • Семейная ипотека. Спецпредложение государства для семей, в которых с начала 2018 года появился второй или последующий ребенок. А также для семей с детьми-инвалидами.

Некоторым заемщикам будет интересно предложение Россельхозбанка об ипотеке с предоставлением отсрочки по внесению ежемесячных платежей. Это возможно при покупке недвижимости у партнера РСХБ. По условиям программы заемщик получает отсрочку по оплате на первый год после заключения договора.

Как оформить ипотеку в Россельхозбанке

Если вы планируете купить квартиру или дом от застройщика, предварительно посмотрите на официальном сайте Россельхозбанка перечень аккредитованных новостроек. Другую недвижимость приобрести нельзя.

Если в планах покупка объекта вторичного рынка, он должен соответствовать критериям Россельхозбанка. С ними заемщик будет ознакомлен после получения одобрения. В целом, они касаются состояния недвижимости, оно должно быть приемлемым.

Предварительно используйте ипотечный калькулятор, чтобы подобрать оптимальные для себя условия заключения договора. Помните, что вам должно хватать денег и на оплату ипотеки, и на содержание себя и детей.

Порядок оформления:

  1. Выбрать кредитную программу РСХБ, тщательно изучить условия выдачи и тарификацию.
  2. Подать заявку онлайн, заполнив небольшую анкету.
  3. После получения предварительного одобрения собрать документы и передать их в офис Россельхозбанка для принятия им окончательного решения.
  4. При одобрении банк дает 90 дней на выбор объекта покупки.
  5. Заемщик собирает бумаги по объекту и приносит их в банк для юридической проверки. Также обязательно заказывается оценка недвижимости.
  6. При принятии банком положительного решения клиент оформляет обязательное страхование ипотеки и подписывает кредитный договор.
  7. Сделка регистрируется в Росреестре, на объект накладывается обременение. В завершение банк передает продавцу деньги.

Страхование недвижимости, оставляемой в залог, — обязательное условие выдачи любого ипотечного кредита. От личного же можно отказаться, но тогда банк поднимет процентную ставку.

Ипотека Россельхоз Банка погашается по аннуитетному графику, то есть заемщик каждый месяц вносит на счет одну и ту же сумму. Если появится возможность досрочного погашения, его можно провести в любой момент, как полностью, так и частично.

Какие документы нужны для оформления ипотеки в Россельхозбанке в 2021 году?

В статье мы рассмотрим, какие документы нужны для ипотеки в Россельхозбанке. Расскажем, почему стоит обратить внимание именно на этот банк. Опишем, какие документы нужно подготовить в зависимости от выбранной программы ипотечного кредитования и какие бумаги необходимо собрать на покупаемый объект недвижимости. Также затронем особенности военной ипотеки и кредитования для молодой семьи. Осветим тему рефинансирования в Россельхозбанке.

  1. Почему именно Россельхозбанк?
  2. Какие документы нужны для ипотеки в Россельхозбанке?
  3. Документы по кредитуемому объекту
  4. На покупку недвижимости
  5. На строительство по ДДУ
  6. На строительство жилого дома
  7. Для ипотеки по двум документам
  8. По маткапиталу и программе «Молодая семья»
  9. Для военной ипотеки
  10. Рефинансирование
  11. Выводы

Почему именно Россельхозбанк?

За срок своей деятельности Россельхозбанк разработал множество выгодных предложений, усовершенствовал качество обслуживания и этим завоевал доверие множества граждан. Об этом свидетельствуют положительные отзывы со стороны заемщиков.

Многие люди становятся клиентами именно этого банка, потому что он является государственным, а не частным. Его поддерживают не какие-то непонятные инвесторы, а правительство. Это вызывает больше доверия, так как более сотни банковских структур в последнее десятилетие были закрыты из-за отзыва лицензии.

Какие документы нужны для ипотеки в Россельхозбанке?

Чтобы получить ипотечное кредитование в Россельхозбанке, нужно собрать определенный пакет документов. Сделать это можно за короткое время. В исключительных случаях могут понадобиться дополнительные справки. Кроме документов на заемщика, необходимо еще собрать информацию о поручителях или созаемщиках.

Необходимые документы для оформления ипотеки в Россельхозбанке:

  1. Паспорт гражданина России.
  2. Справка по форме банка или 2-НДФЛ за последние полгода на одном рабочем месте.
  3. Если имеется ребенок, то его свидетельство о рождении.
  4. Документ о расторжении или заключении брака.
  5. Для молодых людей младше 27 лет приписное свидетельство, военный билет.
  6. Заявление, заполненное по образцу банка.
  7. Если есть льготы, то необходимо их подтвердить.
  8. Выданная и подписанная работодателем копия трудовой книжки, для ИП — регистрационное свидетельство.
  9. Документы на приобретаемый дом или квартиру.

Документы по кредитуемому объекту

Запрашивая ипотеку в Россельхозбанке нужно знать, что сумма кредитования должна быть равной стоимости недвижимости. Однако банк учитывает запас, связанный с возможными изменениями цен на рынке.

Для оформления ипотеки в Россельхозбанке необходимо предоставить документы с информацией о технических характеристиках приобретаемой квартиры, а также о ее статусе собственности. Получить бумагу можно посредством выписки из ЕГРН. Срок действия документа месяц с момента подачи заявления на ипотеку в Россельхозбанк.

В документе указано:

  • Этажность, количество комнат и их общая площадь.
  • Наличие инженерных коммуникаций.
  • Идентификационные сведения.
  • Есть ли другие собственники, судебные запреты и другие факторы, мешающие продаже.

В ипотечном кредитовании в Россельхозбанке откажут, если дом в аварийной состоянии или подлежит сносу, а также, если имеются иные собственники или есть запрет.

На покупку недвижимости

Для получения ипотеки в Россельхозбанке на покупку объекта недвижимости нужно предоставить следующий перечень документов:

  1. Копии документов, подтверждающих право собственности на дом или квартиру.
  2. Технический паспорт и выписку из ЕГРН.
  3. Выписку из отчета по оценке недвижимости. Получить ее можно у уполномоченных банковской организацией оценщиков.
  4. Справку из МВД о зарегистрированных на жилплощади.
  5. Нотариально заверенное согласие на передачу в залог недвижимости от супруга(и), если он(она) не входит в число созаемщиков.

На строительство по ДДУ

В этом случае, перед тем как рассмотреть заявление на ипотеку, Россельхозбанк выполнит проверку застройщика. Финансовой организации необходимы гарантии, что дом будет построен.

К основному пакету документов нужно приложить следующий перечень:

  • Выписка из «Росреестра».
  • Документ, подтверждающий право собственности на землю, либо договор долгосрочной аренды.
  • Подтверждение наличия официального разрешения на возведение здания.
  • Проектную декларацию.

Плюс условия говорят о необходимо приготовить образец договора долевого участия.

На строительство жилого дома

Получить ипотеку на возведение здания в Россельсхозбанке можно, предоставив следующие документы:

  1. Выписку из ЕГРН, в которой указан кадастровый номер и границы земельного участка.
  2. Официальное разрешение на возведение объекта.
  3. Договор с подрядчиком, смету расходов.
  4. Документ, подтверждающий право собственности на участок.

Сегодня в Россельхозбанке отсутствует подобное ипотечное предложение. Получить кредитование можно под 9% только на приобретение земли или на участие в долевом строительстве.

Для других строительных работ, установки инженерных систем, реставрации Россельхозбанк предлагает оформление нецелевого кредита. Этот вариант можно применять по собственному усмотрению, но ставка больше от 10,7% .

Для получения большой суммы необходимо предоставить в залог иную недвижимость и следующий список документов:

  • Выписку из ЕГРН.
  • Бумагу, подтверждающую право на владение объектом.
  • Нотариально заверенное согласие жены (мужа), органов опеки на передачу недвижимости в залог.

Для ипотеки по двум документам

Ипотека по двум документам является более упрощенным вариантом кредитования от Россельхозбанка. Отличается от обычного лишь тем, что не обязательно подавать информацию о работе и получаемой зарплате.

Для получения такого вида ипотеки в Россельхозбанке нужно подать нижеописанные документы:

  1. Заполненное в соответствии с формой банка заявление.
  2. Паспорт гражданина РФ, удостоверение военного.
  3. Документы на покупаемую недвижимость.
  4. Второй документ, подтверждающий личность.

Для состоящих в браке необходимо предоставить к этому списку:

  • Паспорт жены (мужа).
  • Согласие на получение ипотеки в Россельхозбанке.

Для этого варианта ипотечного кредитования установлены повышенные ставки от 10,7%, а также более жесткие условия на первый взнос не менее 40%. Заявка рассматривается дольше, чем на обычную ипотеку, до 2 недель. После одобрения происходит оформление страховки и регистрация залога.

По маткапиталу и программе «Молодая семья»

Для получения льготной ипотеки в Россельхозбанке нужно выполнить некоторые условия и предоставить следующий комплект документов:

  1. Заполненное согласно установленной формой банка заявление.
  2. Паспорт.
  3. Для молодых людей младше 27 лет приписное свидетельство, военный билет.
  4. Если имеется ребенок, то его свидетельство о рождении.
  5. Документ о заключении брака.
  6. Справка о заработной плате.
  7. Копия трудовой книжки, подписанная работодателем.
  8. Информация с ПФ РФ о сумме выделяемых финансов.
  9. Сертификат о распоряжении материнским капиталом.

Кредитованием с господдержкой по программе «Молодая семья» предназначена для граждан, состоящих в браке, если возраст одного из супругов менее 35 лет. На момент выдачи кредита в Россельхозбанке ребенку не должно быть более 3 лет.

Для военной ипотеки

Купить квартиру или дом в кредит на льготных условиях могут военные. Единственное, заявитель должен быть участником государственной накопительно-ипотечной системы и предоставить соответствующее свидетельство об этом. В остальном предоставляются стандартные необходимые документы. Заявление на получение ипотеки в Россельхозбанке немного изменено.

Рефинансирование

Воспользовавшись услугой рефинансирования ипотеки в Россельхозбанке можно погасить уже выданный кредит и оформить новый по более выгодной процентной ставке.

Для этого дополнительно нужно принести:

  • Договор с другим банком со всеми дополнениями к нему.
  • Информацию о состоянии задолженности.

Справка об оставшемся долге актуальна 30 дней с момента получения. В ней должны быть указаны следующие сведения:

  1. Номер, дата выдачи и другие сведения из действующего договора.
  2. Сумма выданного кредита, его валюта.
  3. График погашения.
  4. Процентная ставка.
  5. Срок выплаты долга.
  6. Сумму долга.

После того, как рефинансирование одобрят, в Россельхозбанк необходимо принести:

  • В течение месяца документ, подтверждающий оплату всех долгов.
  • В течение 1,5 месяца подтверждение оформления залога в пользу Россельхозбанка.

Рефинансирование военной ипотеки в Россельхозбанке требует предоставления действующего договора займа, который является доказательством участия в государственной ипотечной программе для военных не менее 3 лет.

Также для желающих снизить финансовую нагрузку в Россельхозбанке предусмотрена ипотека с господдержкой по ставке 4,7%. Обязательное требование для получения рождение 2 или последующего ребенка с 01.01.2018 до 31.12.2022 года. Рефинансирование по этой программе производится при предоставлении стандартного пакета документов и свидетельств о рождении детей.

Выводы

В статье описано, какие документы требуются для получения ипотечного кредитования в Россельхозбанке на 2021 год. Из вышенаписанного можно извлечь следующие выводы:

  • Сбор документов необходимо осуществлять с учетом всех особенностей выбранной кредитной программы.
  • Чтобы уточнить актуальные условия по ипотеке можно обратиться в ближайший филиал Россельхозбанка , сделать запрос письменно или позвонить по указанным телефонам на официальном сайте в разделе контакты.
  • Оформление страхового полиса входит в стандартные условия при получении кредитования.
  • Документы на ипотеку должны быть заполнены аккуратно, без помарок, исправлений и других дефектов.
  • Воспользоваться ипотечным кредитованием в Россельхозбанке можно не только для покупки нового дома или квартиры, но и чтобы приобрести вторичное жилье.
  • Рассчитать примерную сумму ежемесячного платежа можно с помощью кредитного калькулятора , для этого нужно ввести сумму кредитования, процентную ставку, сумму первого взноса и другое.
  • В случае, когда невозможно провести идентификацию, нужно восстановить документ с архивной копии.
  • В определенных случаях при оформлении ипотеки в Россельхозбанке могут потребоваться дополнительные документы.
  • Если возникнут затруднения с заполнением заявки на ипотеку, вы можете обратиться в службу информационной поддержки Россельхозбанка, позвонив по телефону из раздела контакты.

Не нужно отказываться от оформления страховки жизни. Страховой полис не только снизит затраты по процентной ставке, но и уменьшит риски финансовых потерь в случае неприятностей. Страховка обычно оформляется в пользу банка.

Не стесняйтесь, Вы можете обратиться к редакции сайта и задать свой вопрос. Мы обязательно ответим!Задать вопрос

Добрый вечер , хотела бы узнать , хотим взять сельскую ипотеку у вас в банке! Подскажите муж работает неофициально , на ип , может ли он предоставить справку о работе с печатью от работодателя, или обязательно нужно официально трудоустроиться?

Здравствуйте! При оформлении заявки на сельскую ипотеку, было обозначено приобретение дома с земельным участком. В итоге мы присмотрели квартиру с земельным участком в двухквартирном доме. Могу ли я купить данную квартиру, при том что я заявляла дом с земельным участком? (в свидетельстве о праве собственности указано-квартира, межевание есть) Или надо переоформлять заявку на приобретение квартиры с земельным участком в ипотеку? В этом случае есть надежда на то, что одобрят ипотеку повторно?

В дополнении к вопросу, который я задала вчера — ипотека предварительно одобрена на дом с земельным участком.

Добрый день, если мы хотим приобрести дом в посёлке какая будет процентная ставка по ипотеке?

Здравствуйте.Может ли жена подать заявку на сельскую ипотеку в отделении банка без моего присутствия с документами в электронном виде?

Подскажите пожалуйста, а какие документы нужны поручитель, для сельской ипотеки.

Здравствуйте!у меня все документы,кроме документов на приобретаемое жилье..я так понимаю,сначало надо выбрать жилье и выпросить у продавцов документы для подачи на ипотеку. ))

Здравствуйте, скажите пожалуйста, до какого времени действует программа сельская ипотека?

Условия сельской ипотеки в Россельхозбанке под 3%

Россельхозбанк первым из банков запустил программу ипотечного кредита с льготной процентной ставкой для граждан Российской Федерации на строительство (приобретение) жилого помещения на сельских территориях.

Ставка по кредиту – 2,7%, либо 3% при отказе от страховки жизни
Максимальный срок кредита – 25 лет

Максимальная сумма кредита:

  • 3 000 000 рублей на недвижимость, расположенную на сельских территориях субъектов РФ, за исключением Ленинградской области и субъектов РФ, входящих в состав Дальневосточного федерального округа;
  • 5 000 000 рублей на недвижимость, расположенную на сельских территориях Ленинградской области и Дальнего Востока.

Первоначальный взнос от 10% стоимости объекта.

На что можно использовать

  • На покупку готового жилья по договору купли- продажи,строящегося по договору участия в долевом строительстве дома с землей
  • На покупку земельного участка и строительство на нем жилого дома по договору подряда
  • На строительство или завершение строительства жилого дома по договору подряда на имеющемся в собственности земельном участке.

Нюансы сельской ипотеки в Россельхозбанке

Программа Сельского ипотечного кредитования не действует в Москве, Московской области и Санкт-Петербурге.

  • Заемщику/каждому из Созаемщиков может быть предоставлено не более 1 (одного) кредита в рамках государственной программы «Сельская ипотека», в соответствии с Постановлением Правительства № 1567 от 30.11.2019г.
  • Рефинансировать имеющиеся кредиты по этой программе нельзя
  • В качестве первоначального взноса нельзя использовать материнский капитал, но им можно покрыть оставшуюся часть долга.
  • Срок действия рассчитан на период с 2020 по 2025 год
  • Все объекты недвижимости и земельные участки должны быть расположены на сельских территориях

Сельская ипотека под 3%. Как получить кредит и на что его можно потратить

В России весной 2020 года начала работать льготная сельская ипотека. Программа пользуется большой популярностью в регионах и предусматривает беспрецедентные условия кредитования по ставке до 3% годовых на покупку первичного и вторичного жилья на сельских территориях.

Минсельхоз России выделил дополнительные средства на реализацию программы льготной сельской ипотеки в объеме 500 млн руб. С учетом ее крайней популярности и востребованности министерство прорабатывает вопрос увеличения суммы финансирования для дальнейшего развития данного направления, сообщили в пресс-службе Минсельхоза.

Рассказываем, почему новая госпрограмма пользуется спросом и как получить льготный кредит на покупку жилья в сельской местности.

Условия получения сельской ипотеки

Сельская ипотека запущена в рамках госпрограммы «Комплексное развитие сельских территорий» (.pdf). Ее курирует Минсельхоз, а Россельхозбанк (РСХБ) является основным участником.

  • Действие программы распространяется почти на все населенные пункты с населением не более 30 тыс., кроме городских округов и муниципальных образований Москвы, Санкт-Петербурга и Московской области.
  • Ставка по ипотеке не должна превышать 3%, а может составить и 0,1%.
  • Максимальная сумма займа для Дальнего Востока и Ленинградской области составляет 5 млн руб., для остальных регионов — 3 млн руб.
  • Оформить сельскую ипотеку можно сроком до 25 лет.
  • Первоначальный взнос — от 10%, можно использовать маткапитал.
  • Заемщиком по этой программе может быть любой россиянин. Требований к возрасту, семейному положению, месту жительства и социальному статусу нет.
  • Заемщики могут жить в любом регионе. Это принципиальное отличие от дальневосточной ипотеки, где есть требование по поводу прописки.

Что можно купить по сельской ипотеке

Главное требование — жилье должно находиться в сельской местности, а также быть пригодным для проживания, с коммуникациями — электричеством, водоснабжением, канализацией, отоплением. В городах с частным сектором купить дом по данной программе не получится, если он не включен в программу развития сельских территорий. Перечень сельских территорий нужно уточнять на сайтах местных администраций или в банке.

Сельскую ипотеку можно получить на покупку квартиры в новостройке или на вторичном рынке, а также на покупку или строительство частного дома, но только один раз в жизни. «Программа разрешает приобретение на вторичном рынке недвижимости в ипотеку по льготной ставке 3%, все прочие госпрограммы направлены только на первичный рынок. Как следствие, программа является уникальной для российского рынка», — отмечают в пресс-службе Сбербанка.

При возведении дома ипотеку можно оформить на завершение ранее начатого строительства по договору подряда. Условием такого договора должно быть завершение строительства не позже чем через два года после первого платежа. Также льготный кредит может быть предоставлен на погашение кредитов или займов, выданных российскими кредитными организациями не ранее 1 января 2020 года, уточнили в Минсельхозе.

В каких банках можно оформить сельскую ипотеку

Одним из первых кредитование начал осуществлять Россельхозбанк. Изначально в программе участвовало шесть банков:

  • Россельхозбанк;
  • Сбербанк;
  • КБ «Центр-Инвест»;
  • «Левобережный»;
  • Ак Барс Банк;
  • Дальневосточный банк.

Летом Минсельхоз принял решение расширить количество банков, участвующих в программе, до девяти. К списку добавилось еще три банка:

  • АО «Банк ДОМ.РФ»;
  • АКБ «Энергобанк»;
  • РНКБ.

Сбербанк и Россельхозбанк сообщил о высоком спросе на новую программу. Так, например, Сбербанк принял годовой лимит заявок за восемь часов с момента ее запуска. Всего 1,1 тыс. клиентов банка успели подать заявки на ипотеку по льготной ставке на сумму свыше 3 млрд руб. 3 августа Сбербанк возобновил прием заявок.

«Соглашения подписаны со всеми финансово-кредитными организациями. Каждый из банков разработал свои кредитные продукты в рамках данного инструмента и ведет работу по сбору заявок и выдаче кредитов», — сообщили в пресс-службе Минсельхоза.

Условия в Россельхозбанке

Заявку на получение льготной сельской ипотеки в РСХБ может подать любой гражданин страны в возрасте от 21 до 75 лет. Сумма выдаваемого на срок до 25 лет кредита находится в диапазоне от 100 тыс. до 3 млн руб. (для Ленинградской области и Дальневосточного федерального округа — 5 млн руб.), при этом первоначальный взнос начинается от 10%.

По данным РСХБ, выдачи произведены в 82 регионах. Наибольшим спросом сельская ипотека пользуется в Ленинградской, Новосибирской областях, в республиках Башкортостан, Удмуртия и Татарстан.

Условия в Сбербанке

У Сбербанка первоначальный взнос начинается от 15%. При использовании сервиса «Электронная регистрация» клиентам Сбербанка доступен дисконт на ставку 0,3 п.п. — таким образом, ставка снижается до 2,7%.

У программы есть ряд особенностей: необходимость согласования с министерством каждого клиента для контроля лимита, передача информации на бумажных носителях для отчетности, согласование кредитуемых объектов с местными властями на предмет соответствия критериям, отмечается в пресс-релизе Сбербанка.

Лимиты по сельской ипотеке

На финансирование сельской ипотеки в 2020 году заложен 1 млрд руб. из федерального бюджета. Эти средства позволяют выдать около 28 млрд руб. на улучшение жилищных условий более 10 тыс. семей. 31 августа Минсельхоз дополнительно выделил 500 млн руб. на реализацию программы. В июле 2020 года премьер-министр России Михаил Мишустин заявил о планах выделить дополнительные 2 млрд руб. на программу сельской ипотеки, так как она пользуется большой популярностью среди россиян. Глава кабмина отметил, что сейчас огромное количество россиян стоит в очереди на получение сельской ипотеки, всего подано заявок на общую сумму 182 млрд руб.

По данным Минсельхоза, на август 2020 года сельской ипотекой воспользовались более 16 тыс. заемщиков в 80 российских регионах. Объем выданных кредитов составляет 32 млрд руб. Дополнительное финансирование позволит продолжить работу и улучшить жилищные условия дополнительно более чем для 20 тыс. семей.

Девелоперы о сельской ипотеке

Ольга Магилина, заместитель генерального директора фи-девелоперской компании «KASKAD Недвижимость»:

— Ипотека по таким низким ставкам, как 3% или ниже, — прекрасный и крайне своевременный инструмент, стимулирующий спрос в сегменте загородной недвижимости. Особенно в текущей ситуации, когда мы наблюдаем влияние целого ряда факторов, снижающих платежеспособный спрос весной-летом 2020 года: ослабление рубля и прекращение работы целых отраслей экономики вследствие пандемии коронавируса. Жаль, что программа не распространяется на жилье в населенных пунктах Московской области, — мы своим покупателям пока не можем предложить ипотечную ставку ниже 4,5% годовых.

Сергей Царев, девелопер поселка Савельево (Ярославская область):

— Новая программа — огромное подспорье для покупателей и девелоперских компаний, занимающихся загородной недвижимостью. Это более дешевые деньги для покупателей жилья, возможность для застройщиков увеличить объемы продаж и темпы реализации проектов, для муниципалитетов — застройка сельских территорий и увеличение бюджетов.

Кредиты на благоустройство

Одновременно с сельской ипотекой Минсельхоз в рамках программы «Комплексное развитие сельских территорий» ведет активную работу по развитию льготного потребительского кредитования, позволяющего повысить уровень благоустройства жилья. Кредит можно использовать на приобретение и монтаж оборудования для электро- и водоснабжения, водоотведения, отопления и газоснабжения по договорам подряда, заключенным с организациями — исполнителями работ. Заемные средства также можно направить на ремонт жилых домов (помещений), расположенных на сельских территориях.

В совокупности данные инструменты являются эффективными механизмами государственной поддержки для улучшения жилищных условий сельского населения, пояснили в пресс-службе Минсельхоза.

Кредиты на благоустройство позволяют россиянам в возрасте от 23 до 65 лет получать денежные средства в сумме от 30 тыс. до 250 тыс. руб. (жителям Дальневосточного федерального округа и Ленинградской области — до 300 тыс.) на срок от шести месяцев до пяти лет. Льготная процентная ставка 3% годовых действует при оформлении личного страхования. Потенциал потребительского кредитования сельского населения на цели благоустройства жилья в России Минсельхозом оценивается почти в 1,2 трлн руб. По оценке Центра отраслевой экспертизы РСХБ, воспользоваться льготным сельским кредитом могли бы почти 4 млн домохозяйств.

Эксперты Центра отраслевой экспертизы РСХБ и Высшей школы экономики в рамках совместного исследования определили, что из 37 млн сельских жителей России улучшить условия жизни могли бы около 13 млн человек.

Льготная ипотека приведет к дезурбанизации

Текущие потрясения в экономике и действие программы сельской ипотеки с льготной ставкой до 3% годовых приведут к дезурбанизации России. В течение ближайших нескольких лет в сельскую местность из городов могут вернуться 2–3 млн человек, ранее прогнозировал Центр отраслевой экспертизы РСХБ. По данным банка, почти половина заявок по программе сельской ипотеки подана горожанами.

Переезд в село и деревню пока носит локальный характер, однако после окончания периода потрясений в экономике может возникнуть тренд на переселение в сельскую местность, прогнозируют аналитики Центра отраслевой экспертизы банка.

Сельская ипотека: как получить, пошаговая инструкция

Ипотека на жилье в сельской местности появилась в России в начале 2020 года. Из-за достаточно низкого процента и простых условий получения программа стала очень популярна среди населения. Только за 2020 год сельскую ипотеку оформили 16 тысяч человек на сумму в 32 миллиарда рублей. Более того, еще 120 тысяч россиян ждут одобрения своих заявок. Больше всего сельская ипотека оказалась популярной среди жителей Башкирии, Татарии и Удмуртии, а также Ленинградской и Новосибирской областей.

Льготная ипотека начала действовать в рамках программы «Комплексное развитие сельских территорий». Ее суть заключается в том, что банки выдают кредит под небольшой процент, а оставшуюся часть компенсирует государство. В ноябре 2020 года в программу были внесены изменения, которые позволили использовать маткапитал. Оформить сельскую ипотеку можно до 2025 года, но из-за популярности программы власти уже задумались о ее продлении еще на пять лет.

Чтобы вам было легче разобраться в том, как получить сельскую ипотеку, какое жилье можно приобрести и кому одобрят заявку, мы составили пошаговую инструкцию.

Как получить сельскую ипотеку: пошаговая инструкция

Шаг 1. Оцениваем свои финансовые возможности

Для начала вы должны определить свой бюджет, изучить рынок недвижимости и понять, сколько будет стоить ваше жилье. Максимальная сумма кредита, которую могут выдать в банке по сельской ипотеке – 3 миллиона рублей. Но есть исключения. Жители Ленинградской области, Дальнего Востока и Ямало-ненецкого автономного округа могут взять кредит до 5 миллионов рублей.

Кроме того, посчитайте, сколько у вас наличных денег и какой вы готовы сделать первоначальный взнос. По условиям сельской ипотеки он может начинаться с 10% от общей суммы. По закону, сейчас можно вносить и материнский капитал, но не все банки соглашаются на оплату первоначального взноса сертификатом. Финансовые организации могут потребовать, чтобы кроме материнского капитала у клиента были еще и свои наличные деньги.

Дальше нужно решить, сколько вы готовы отдавать каждый месяц и как долго вы готовы быть связаны с банком. Максимальный срок выплат – 25 лет. А процентная ставка по льготному кредиту может различаться в зависимости от региона и местных дополнительных программ. Минимальный порог начинается с 0,1%. Максимальная планка не должна быть больше 3%.

Стоимость объекта недвижимости можно узнать, воспользовавшись кадастровой картой. На ней нужно выбрать интересующий вас участок, и тогда сайт предоставит вам не только кадастровый номер, но и стоимость участка. Это также позволит понять, какой налог в дальнейшем нужно будет выплачивать. Алгоритмы позволяют заказать выписку об объекте недвижимости прямо после просмотра карты. Условно говоря, вас интересует определенный участок: на кадастровой карте нужно указать адрес участка (или найти его по вашему местоположению), затем необходимо выбрать нужную территорию. Тогда опция предоставит базовую информацию: полный адрес, кадастровый номер, назначение, размер площади и стоимость. Если недвижимость вас устраивает, и вы хотите знать больше подробностей не только о жилье, но и о собственнике, тогда можно воспользоваться услугой на сайте Н.Реестр и заказать выписку ЕГРН. Она включает в себя полную информацию о собственнике и характеристику жилья.

Шаг 2. Подаем заявку в банк и ждем одобрения

Процентная ставка может зависеть от того, в каком банке вы оформляете ипотеку. Сейчас такую возможность в России предоставляют девять финансовых организаций. Основной участник программы – «Россельхозбанк». Он первым стал выдавать кредиты для покупки жилья в сельской местности. Затем постепенно присоединились другие: Сбербанк, КБ «Центр-Инвест», «Левобережный», «Ак Барс Банк», «Дальневосточный банк», АО «Банк ДОМ.РФ», АКБ «Энергобанк», РНКБ.

Сельская ипотека доступна практически любому россиянину. Независимо от семейного положения, возраста и места жительства. Поэтому требования к заемщикам самые стандартные. У человека, который хочет оформить сельскую ипотеку, должны быть:

  • российское гражданство;
  • положительная кредитная история;
  • официальная зарплата;
  • прописка в том месте, где находится банк.

Для того, чтобы подать заявку, нужно собрать пакет документов. Как правило, он такой же, как и при оформлении любой другой ипотеки. Вам понадобятся:

  • заявление;
  • паспорт заемщика;
  • справка о заработной плате;
  • копия трудовой, ее должен подписать работодатель;
  • в определенных случаях военный билет;
  • пенсионное удостоверение, если покупатель пенсионер;
  • документ, подтверждающий, что клиент ИП, если необходимо;
  • декларация о доходах индивидуального предпринимателя.

Срок одобрения может занять от нескольких дней до пары недель. Все зависит от самого банка, от его загруженности и от того, сколько у кредиторов вопросов к вашей финансовой репутации.

Шаг 3. Подбираем объект недвижимости

Вы можете сделать это до подачи заявки или после, это не так важно. Главное, чтобы жилье проходило по определенным критериям, на которые банк будет обращать внимание. Основное условие, чтобы объект недвижимости был в сельской местности. Проще говоря, в деревне, поселке или городе, с населением не более 30 тысяч человек. Программа действует почти по всей России. Исключение составляют городские округа Санкт-Петербурга и столицы, а также Подмосковье.

Важно! Оформить сельскую ипотеку можно даже в чужом регионе. Недвижимость не привязана к месту вашей прописки. Возможность получения кредита на той или иной территории лучше заранее проверить в банке или в местной администрации. Для каждого региона установлен определенный список таких населенных пунктов.

Пример: Человек хочет взять дом в ипотеку на территории СНТ «Солнечный». В список населенных пунктов муниципального округа входит поселок «Солнечный». СНТ не является коммерческой организацией и населенным пунктом, поэтому не может присутствовать в списке. В этом случае необходимо убедиться, что СНТ прикреплен к территории поселка. Если товарищество «Солнечный» находится за пределами территориальных границ поселка «Солнечный», то ипотеку оформить уже не получится. Такую характеристику возможно уточнить на кадастровой карте, выбрав интересующий вас участок. С помощью кадастровой карты на сайте Н.Реестр можно уточнить кадастровый номер и категорию земельного участка.

Какую недвижимость можно рассматривать:

  • квартиры, как на первичном рынке, так и на вторичке;
  • дома с земельными участками для ИЖС;
  • коттеджи от застройщика.

Важно! Если недвижимость, которую вы хотите приобрести, является вторичной, есть риск, что характеристики недвижимости могут не соответствовать условиям льготной программы, в связи с чем ипотека может не состояться. Полную информацию о праве собственности, личности продавца и жилью можно получить из выписки ЕГРН.

А также льготная ипотека распространяется и на строительство домов. Независимо, начинаете вы возведение с нуля или хотите завершить начатое.

Важно! В этом случае у вас уже должен быть заключен договор подряда. А закончить строительство необходимо через два года после внесения первого платежа.

Кроме того, жилье, независимо от типа, должно быть пригодно для проживания и в отличном состоянии.

Требования к недвижимости:

  • наличие газа, света и воды;
  • индивидуальное жилищное строительство;
  • возможность жить круглый год;
  • не походит аварийное и ветхое жилье.

При этом объект считается «жилым», если его площадь соответствует количеству будущих жителей. Например: на 1 одного человека необходимо минимум 9 кв. м. жилой площади. Тогда семья из трех человек сможет оформить ипотеку на дом площадью от 27 кв. м. Стандартный размер жилой площади на человека устанавливает ОМС. Информация о категории жилья указывается в выписке ЕГРН: в графе «Назначение».

Шаг 4. Проверяем продавца и сам объект недвижимости

После того, как вы решили, что конкретно будете покупать, проверьте объект на юридическую чистоту. Начать стоит с продавца. Изучите его паспорт и попросите справку о вменяемости.

Важно! Если жилье продают супруги, то они должны быть вместе на сделке либо попросите согласие жены или мужа. Если среди собственников есть дети, то нужно будет разрешение опеки и попечительства.

Чтобы проверить жилье, изучите его технический паспорт. А также документы основания – это может быть договор купли-продажи, долевого участия, свидетельство о наследовании. Обязательно проверьте бумагу, которая подтвердит право собственности на недвижимость и сравните ее с паспортами владельцев. Сейчас это выписка из ЕГРН. Ее выдают после того, как человек оформляет на себя собственность в Росреестре.

Важно! По выписке из ЕГРН вы не только узнаете, кто собственник, но и получите полную картину по самому объекту недвижимости. Поэтому есть смысл заказать этот документ самостоятельно, еще до просмотра жилья. Чтобы заранее исключить все возможные риски.

Сделать это быстро и просто можно, воспользовавшись сервисом Н.Реестр. Введите адрес недвижимости или ее кадастровый номер. Укажите свой телефон и электронную почту. И в этот же день у вас будет готовый отчет по покупаемому объекту. Вы сможете узнать историю собственников, сколько раз жилье перепродавалось, уточнить реальные характеристики объекта и его кадастровую стоимость. А самое главное, проверить недвижимость на наличие обременений и удостоверить себя в безопасности сделки. Если в полученной выписке вас устраивают все характеристики будущего участка, история владельцев не вызывает вопросов, то можно смело подавать документы на ипотеку. Домик у озера – больше не грезы, а ваше новое жилье.

Шаг 5. Заключаем сделку

Если с документами все в порядке, вам нравится жилье и кредитор его пропускает, можно переходить к сделке. Вы вместе с собственником встречаетесь в банке, заключаете договор купли-продажи. И параллельно вы, как заемщик, подписываете кредитный договор. После, сделку нужно зарегистрировать в Росреестре и осуществить переход прав собственности. Сделать это можно сразу в банке и провести электронную регистрацию. Либо лично пойти в МФЦ.

Шаг 6. Передаем деньги и получаем недвижимость

Как только сделка зарегистрирована, продавец получает свои деньги, а покупатель выписку из ЕГРН, документ подтверждающий право собственности. И в течение срока, на который он взял ипотеку, он должен выплачивать сумму по графику.

Текст: Ксения Антонова, Мария Гусева

Сельская ипотека в Россельхозбанке: условия в 2021 году

С момента старта программы «Сельская ипотека» многие граждане РФ, проживающие в сельской местности, воспользовались возможностью улучшить жилищные условия, приобретя недвижимость в кредит.

Министерство сельского хозяйства РФ выделило дополнительные денежные средства на реализацию программы льготного кредитования, и в будущем планируется расширение финансирования.

Жители регионов положительно отреагировали на возможность оформить ипотеку под 3 % годовых в рамках действующей программы на приобретение жилья на первичном или вторичном рынке в сельской местности.

Не все банки РФ дают кредит на покупку жилья в сельской местности. Россельхозбанк – одно из немногих финансовых учреждений, которое является участником программы «Сельская ипотека», где клиенты могут лично убедиться, что подводные камни в сделке отсутствуют.

Условия получения ипотечного договора

Сельская ипотека от Россельхозбанка реализуется в рамках государственной программы «Комплексное развитие сельских территорий». Оформить кредит можно практически в любом населенном пункте страны, население которого не превышает 30 000 человек, за исключением городских округов и муниципальных образований Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга.

Сельская ипотека в Россельхозбанке выдается на следующих условиях:

  • процентная ставка – от 2,7 % годовых;
  • максимальная сумма для Дальнего Востока и Ленинградской обрасти – 5 млн руб., а для остальных регионов – 3 млн руб.;
  • срок кредитования – до 25 лет;
  • минимальный размер первоначального взноса – 10 %;
  • допускается привлечение средств материнского капитала;
  • наличие гражданства РФ;
  • жилье может быть приобретено в кредит даже при отсутствии регистрации по месту его фактического нахождения.

Банк не устанавливает требований относительно семейного положения, места проживания или социального статуса потенциального клиента.

Заемщик обязуется застраховать приобретаемое имущество, а также передать его в залог банку на весь срок действия договора. Страхование жизни и здоровья – на усмотрение клиента.

На официальном сайте банка можно воспользоваться кредитным калькулятором, чтобы предварительно рассчитать сумму для жителей сельской местности.

Чтобы узнать, какие условия выплат будут по ипотечному договору и стоит ли его брать, нужно открыть кредитный калькулятор на сайте РСХБ и указать:

  • стоимость недвижимости;
  • срок кредитования;
  • размер первоначального взноса;
  • сумму среднемесячного дохода;
  • способ погашения – аннуитетный (равными платежами) или дифференцированный (сумма ежемесячного платежа уменьшается после каждой оплаты);

Поставить отметку о страховании жизни и здоровья. В правой части экрана клиент увидит предварительный расчет по ипотечному кредиту.

Также можно воспользоваться нашим калькулятором.

Какое имущество можно купить в рамках программы

Ключевым требованием к дому или иной недвижимости, выдвигаемым банком, является расположение. Оно должно находиться в сельской местности, а также быть пригодным для проживания.

Наличие коммуникаций, а именно электричества, водоснабжения и водоотведения, отопления, – обязательное условие. Если дом расположен в частном секторе города и не включен в программу развития сельских территорий, то оформить кредит на его покупку не получится.

Информация о сельских территориях, где можно приобрети недвижимость в ипотеку, доступна на сайте местной администрации или непосредственно в банке.

Программа предусматривала возможность покупки жилья в новостройке или на вторичном рынке либо на приобретение или на строительство дома, но только единожды.

Клиенты банка могут оформлять кредит даже на уже начатое строительство, однако выдвигается основное условие – работы должны быть завершены не позднее чем через 2 года после внесения первого платежа.

Применение льготной процентной ставки

Воспользоваться пониженной процентной ставкой могут клиенты, которые своевременно и в полном объеме исполнили обязательства по ипотечному договору, а также соблюдали требования по страхованию недвижимости, жизни и здоровья.

Если заемщик отказывается от личного страхования либо не исполнял обязательство по пролонгации личной страховки, то ставка по ипотеке устанавливается на отметке в 6 %. Жителям Дальневосточного федерального округа – 5 % годовых.

Как подать заявку на выдачу кредита дистанционно

Для удобства клиентов Россельхозбанк разработал возможность подавать анкету на выдачу кредита через официальный портал кредитного учреждения.

Чтобы это сделать, потенциальному заемщику нужно перейти на официальный сайт банка по ссылке, и заполнить онлайн-заявку, указав:

  • ФИО клиента;
  • дату рождения;
  • контактный номер мобильного телефона, а также email;
  • регион, где расположена интересующая недвижимость.

Далее нажать «Отправить заявку».

Внимание! Отправляя заявку, клиент автоматически соглашается на обработку персональных данных.

Какие потребуются документы

Для оформления кредита заемщику нужно предоставить в банк:

  • заявление-анкету;
  • документ, удостоверяющий личность клиента, – паспорт гражданина РФ;
  • СНИЛС;
  • военный билет или приписное свидетельство;
  • копию трудовой книжки, заверенную уполномоченным лицом от работодателя;
  • справку о доходах, подготовленную по форме 2-НДФЛ или банка;
  • свидетельство о заключении брака/рождении детей;
  • правоустанавливающие документы на объект недвижимости.

В случае оформления рефинансирования кредита в банк нужно предоставить дополнительно выписку или справку об остатке долга по действующим кредитным обязательствам, в которой указывается:

  • номер и дата подписания кредитного договора;
  • конечный срок выплаты долга;
  • сумма задолженности, а также валюта кредита;
  • процентная ставка;
  • сумма ежемесячного платежа на момент подачи заявки на рефинансирование;
  • общая сумма долга;
  • подтверждение наличия или отсутствия просроченной задолженности.

Важно! Банк принимает к рассмотрению выписку или справку, выданную не позднее чем за 30 дней до обращения в банк.

Стадии оформления договора

Оформить сельскую ипотеку можно в 4 последовательных этапа:

  1. Заполнить электронную заявку и отправить на рассмотрение.
  2. Выбрать подходящий объект недвижимости, отвечающий условиям кредитования.
  3. Посетить офис для заключения договора.
  4. Получить решение по ипотеке.

Внимание! На официальном сайте банка можно ознакомиться с аккредитованными страховыми компаниями, отвечающими требованиям кредитора.

В каких банках можно получить льготную сельскую ипотеку под 3%

Например, в банке «Центр-инвест» «РГ» рассказали, что сейчас заявки на сельскую ипотеку они не принимают из-за отсутствия лимита средства по программе. «Письмо-запрос на увеличение лимита на 2021 год банк направил в Минсельхоз России, но ответа мы пока не получили», — пояснили в банке. Прием заявок они остановили в феврале 2021 года. В апреле 2021 года банку добавили средств, и прием заявок был возобновлен. Но 30 апреля он вновь был остановлен. В «Центр-инвесте» сообщили, что наблюдают большой спрос по программе. И при увеличении лимита на 2021 год возобновят прием заявок. По состоянию на 1 июня 2021 года банк заключил чуть более 1,2 тыс. договоров на сумму 2,5 млрд руб.

Основным оператором программы является Россельхозбанк. В нем оперативно не ответили на запрос «РГ». Но на сайте организации указано, что из-за повышенного спроса объем субсидий по программе исчерпан. И выдача льготной сельской ипотеки приостановлена. Пока дополнительных средств нет, банк предлагает взять ипотеку на сельских территориях на стандартных условиях. «Это позволит не упустить объект недвижимости и время. Как только программа возобновится, можно будет рефинансировать кредит по ставке льготной сельской ипотеки», — говорится в сообщении банка.

В начале июня на Петербургском международном экономическом форуме представитель Сбера заявил о возобновлении приема заявок по программе. Выделенный на 2021 год лимит был исчерпан за месяц. В итоге сельскую ипотеку не выдавали с начала февраля этого года. По программе банк уже выдал 19,5 тыс. кредитов на сумму 35 млрд руб.

Пять месяцев не выдавали сельскую ипотеку в банке «ДОМ.РФ», рассказал «РГ» директор ипотечного бизнеса кредитной организации Игорь Ларин. Возобновил выдачу кредитов банк в мае. Сейчас банк оформил 110 кредитов на 230 млн руб.

Банк РНКБ принимает заявки и выдает кредиты в рамках льготной программы по сельской ипотеке. Всего с момента начала работы банка по данной программе (с сентября 2020 года) было выдано 159 кредитов на 345 млн руб., сообщили «РГ» в банке.

В Минсельхозе «РГ» рассказали, что к концу мая 2021 года выдано 29,3 тыс. новых кредитов в рамках программы сельской ипотеки. За весь прошлый год программой воспользовались 45 тыс. семей. На 2021 год в федеральном бюджете на сельскую ипотеку с учетом дополнительно выделенных 1,2 млрд руб. из резервного фонда правительства предусмотрено 5,3 млрд рублей. Но на фоне повышенного спроса и повышения ключевой ставки Банка России, многие кредитные организации уже исчерпали выбранные лимиты. «Правительством решается вопрос о выделении дополнительного финансирования на сельскую ипотеку в размере 2 млрд руб. Это позволит улучшить жилищные условия дополнительно 19 тыс. семей», — сообщили в Минсельхозе.

Сельская ипотека выдается под 0,1-3% годовых. Первоначальный взнос составляет от 10%. Для первоначального взноса можно использовать средства материнского капитала. Максимальный срок кредита — 25 лет. Максимальная сумма кредита составляет 3 млн руб. для всех регионов, кроме Ленинградской области, Дальневосточного федерального округа и Ямало-Ненецкого автономного округа — в них лимит повышен до 5 млн руб. Но в ближайшее время сумму планируется увеличить до 5 млн руб. для всех регионов. Выдают сельскую ипотеку несколько банков: Сбербанк, Россельхозбанк, «Центр-инвест», «АК БАРС», «Дальневосточный банк», РНКБ, Энергобанк, «Левобережный», «ДОМ.РФ», ВТБ, Альфа-банк. Кредит можно получить на покупку квартиры (как в новостройке, так и на вторичном рынке), дома или участка. С 2021 года в программе участвуют только дома не выше 5 этажей.

Сельская ипотека от Россельхозбанка в 2021 году

Среди государственных программ сельская ипотека от Россельхозбанка в 2021 году обещает стать инструментом по созданию комфортных условий жизни в селах. Проблема бегства селян в города назрела давно, деревни и небольшие поселки пустеют, жители уезжают из них в поисках лучшей жизни. По мнению представителей Министерства сельского хозяйства России, программа должна способствовать возвращению в села не менее 25% населения страны.

Государственное кредитование планируют начать в сотрудничестве с ведущими финансовыми учреждениями. Одно из них Россельхозбанк: базовая кредитная организация сельскохозяйственных предприятий России. Планируется, что сельская ипотека под 1 процент в Россельхозбанке в 2020 году станет началом развития стратегической отрасли народного хозяйства страны.

Условия кредитования

Главным условием ипотечного кредитования является приобретение дома или квартиры, а также земельного участка в пределах загородного поселения (Постановление Правительства РФ от 30 ноября 2019 г. N 1567 (скачать)). Минсельхоз кроме Россельхозбанка предлагает участие в программе другим банковским объединениям, рекомендует партнерам в регионах самостоятельно рассчитывать ипотечную ставку: от 0,1 до 3%. Если региональные отделения не смогут обеспечить низкую ставку, разницу покроет государство.

Условия сельской ипотеки в Россельхозбанке в 2021 (скачать общий договор) диктуют внесение заемщиками первоначального взноса за жилье в размере 10%. Максимальный срок кредитования планируется установить до 25 лет. По мнению разработчиков, этого срока вполне достаточно для приобретения недвижимости на селе, которая в разы дешевле городской.

Ипотека доступна всем российским гражданам, которые проживают вне городов или планируют переехать в деревню или поселок. Ипотечная программа разработана для жителей сел, деревень, аулов, кишлаков, станиц, хуторов и поселков городского типа.

Порядок оформления документов

Обратиться за кредитом следует в одно из отделений Россельхозбанка, предоставив комплект документов:

  • общегражданский паспорт;
  • копию трудовой книжки, заверенную печатью и подписью руководителя предприятия;
  • справку о доходах (скачать бланк по форме Россельхозбанка): подтверждение возможности платить взносы по кредиту;
  • при наличии: военный билет с отметкой о прохождении службы;
  • для предпринимателей: свидетельство о регистрации ИП и декларацию о доходах;
  • для пенсионеров: пенсионное удостоверение и выписку о размере начисленной пенсии.

К документам прикладывают сведения о возможной причастности заемщика к загородной местности: справка о работе на предприятии, сведения о прописке и др. Также необходимо собрать документы о приобретаемой недвижимости (скачать список в pdf). Это сведения о рыночной стоимости объекта, кадастровый паспорт объекта, свидетельство о собственности продавца.

Перечень документов в сотрудничестве с Минсельхозом разработал Россельхозбанк – ипотека для сельской местности в 2021 предоставляется в несколько этапов.

  1. Посещение банка и подача заявки.
  2. В случае одобрения заявки и при необходимости – предоставление дополнительных бумаг.
  3. Подписание кредитного договора между заемщиком и банковским учреждением. Договор регистрируют в Росреестре.
  4. Перечисление денежной суммы на счет продавца.
  5. Периодическое внесение будущим хозяином недвижимости ежемесячных платежей на счет банка.

С момента подписания договора он может проживать в купленном доме или квартире, но обременение на жилплощади сохранится вплоть до полного погашения долга.

Требования к заемщику и недвижимости

Сельская ипотека с 2020 года в Россельхозбанке доступна молодым семьям, в которых каждому из супругов исполнился 21 год, и лицам до 65 лет. Требуется соблюсти следующие условия:

  • гражданство Российской Федерации;
  • прописка в регионе, где планируется приобрести дом или участок;
  • доход получателя кредита в размере, позволяющем вносить платеж в указанные договором даты;

К приобретаемому жилью также предъявляются требования:

  • капитальная постройка на фундаменте с крышей, обеспеченная газом или электричеством, водоснабжением;
  • площадь жилья на каждого члена семьи по метражу соответствует государственным стандартам;
  • жилье не относится к категориям ветхого или аварийного, в нем можно проживать круглогодично.

Российский банк подготовил максимально понятную информацию о кредитовании, с которой можно ознакомиться на сайте. Разработчики программы предлагают воспользоваться калькулятором сельской ипотеки от Россельхозбанка в 2021.

Причины отказа

В кредитовании откажут, если заемщик хочет при помощи программы рефинансировать старые кредиты под новые проценты. Повторный заем запрещен, сумма на приобретение жилья выдается гражданину один раз. Долги по предыдущим займам, аресты имущества и подобные негативные моменты, влияющие на кредитную историю гражданина, обычно предопределяют негативный вердикт.

Особенности кредитования в Россельхозбанке

Ведущим кредитным объединением России является Россельхозбанк – ипотека для сельских жителей в 2021 году: это способ приобрести жилье на льготных условиях.

Эти условия заключаются в возможности погашения займа дифференцированными или аннуитетными (неизменными) платежами без увеличения остатка задолженности. Покупатель недвижимости может привлечь до трех человек в качестве созаемщиков, которые не обязательно состоят в родстве с ним. В качестве доходов для подтверждения платежеспособности можно привести суммы, полученные от ведения личного подсобного хозяйства.

Сельская ипотека под 1-3 процента в 2021 году — условия

В России уже действует несколько госпрограмм по льготной ипотеке, но в 2020 году стартовала еще одна — сельская ипотека под 1 процент. Команда Bankiros.ru выяснила, чем отличается новая инициатива от других программ ипотеки, как получить такой кредит и какие ограничения есть в его оформлении и обслуживании.

Что такое сельская ипотека под 1-3 процента?

Сельская ипотека — это новая программа льготных кредитов, которые выдают на строительство и покупку жилья. Ее цель — улучшить жилищные условия россиян, которые проживают в сельской местности. Кроме этого, льготной ипотекой власти хотят остановить отток людей в мегаполисы, привлечь в агросектор горожан и простимулировать развитие инфраструктуры.

По расчетам Минсельхоза, к 2025 году более 200 тыс. семей смогут воспользоваться этой программой.

Поиск ипотеки

Условия ипотеки под 1-3% для сельской местности

  • Сельскую ипотеку может получить любой россиянин — госпрограмма не вводит ограничений по возрасту, составу семьи или месту жительства;
  • В ипотеку можно взять жилье только в сельской местности — квартиру, дом или участок под строительство;
  • Сумма ипотеки — до 5 млн рублей в Ленинградской области и ДФО, в остальных регионах — до 3 млн рублей;
  • На весь срок кредитования действует льготная ставка — до 3%;
  • Срок кредитования — до 25 лет;
  • Первоначальный взнос — от 15%;
  • Старт программы — январь 2020 года.

В зависимости от банка ставка может колебаться: например, с дополнительным финансированием от региональных властей заемщики смогут получить ипотеку от 0,1%. Но главное условие программы — ставка не должна превышать 3%. А с учетом того, что средний процент по жилищным кредитам сегодня — 8%, сельская ипотека россиянам более чем выгодна.

В каких регионах работает программа?

Жилье в ипотеку под 0,1% можно купить в любом населенном пункте, который относится к сельской местности, в том числе:

  • В деревне, селе, хуторе, слободе и проч;
  • В поселке сельского/городского типа
  • В городе с населением до 30 тыс. человек.

Получается, что купить дом в городской черте нельзя: мегаполисы, крупные и средние города не подпадают под действия программы. Еще кредит не выдадут на жилье в Москве, Московской области и Санкт-Петербурге — эти регионы исключены из условий льготной ипотеки.

Какие требования к жилью?

По программе можно купить в сельской местности квартиру в многоквартирном доме, отдельно стоящий дом или пустующий участок. Объект может быть готовым или только возводиться. Либо же строительством занимается сам заемщик — тогда ипотеку он берет гектары с земли с отсутствующими коммуникациями.

Ниже — требования к приобретаемому жилью:

  • Объекты по договору купли-продажи или долевого участия;
  • Продавец — частное лицо или компания. Это значит, что купить можно новостройку или недвижимость на вторичном рынке;
  • Если ипотека нужна для строительства дома, у заемщика в собственности должен быть участок. Срок строительства на средства из льготной ипотеки — 2 года;
  • Если строить жилье, то нужно оформлять договор подряда — с ИП или компанией;
  • Приобрести можно готовый объект, но со всеми условиями для жизни, а именно — коммуникациями (водопроводом, канализацией, электричеством, отоплением, газификацией);
  • Можно рефинансировать ипотеку, но только такую, которая подходит по условиям программы и была взята заемщиком, начиная с 01.01.2020.

Важно! Площадь жилья — готового или только возводимого — должна быть не меньше учетной нормы на каждого члена семьи. Узнать об это подробнее можно в местных госорганах: в каждом регионе действуют свои нормы.

Где взять ипотеку под 1-3 процента?

Пока ипотеку для сельских жителей выдает банк Дом.РФ, Левобережный и Квант Мобайл . Условия «Сельской ипотеки» от Банка ДОМ.РФ:

От 500 тыс. до 5 млн. рублей

От 3 до 360 месяцев

Аннуитет или дифференцированная — на выбор заемщика

Обязательное — имущества, приобретаемого в ипотеку;

Добровольное — здоровья и жизни заемщика/созаемщиков

Со временем к программе могут присоединиться и другие банки (например, уже сейчас о своем участии заявляли СберБанк и Россельхозбанк, но пока прием заявок приостановили). Bankiros.ru будет следить за рынком и обновит информацию, как только появятся новые кредиторы.

Как получить ипотеку под 1-3 процента?

Сельская ипотека оформляется по той же схеме, что и обычный кредит. Нужно выполнить четыре шага:

  1. Найти недвижимость, которая подходит под условия программы;
  2. Выбрать кредитора (выдает сельскую ипотеку только Дом.РФ);
  3. Собрать документы и предоставить их в отделение;
  4. Подписать договор и начать ежемесячные выплаты по ипотеке.

В ходе оформления не нужно обходить госинстанции: основные документы есть у заемщиков на руках, а недостающие берут застройщика/продавца недвижимости и по месту трудоустройства.

Требования к заемщику

Со стороны государства особых ограничений нет: ипотеку разрешается выдавать заемщикам любого возраста и семейного статуса, живущим в любом регионе РФ. Единственное условие — для сельской ипотеки нужно быть гражданином России.

Но кроме программных, свои требования выдвигают кредитные организации. В Россельхозбанке, например, такие ожидания от заемщиков:

  • Гражданство РФ и прописка;
  • Возраст — от 21 года до 75 лет.

Отдельный блок требований касается трудоустройства (без стабильного дохода ипотеку получить нельзя):

  • Для наемных работников — стаж от полугода на последнем месте работе и от года общего стажа, накопленного за последние пять лет;
  • Для зарплатных клиентов и клиентов с хорошей КИ — стаж от 3 месяцев на последнем месте работе и от полугода общего стажа, накопленного за последние пять лет;
  • Для клиентов, получающих пенсию в РСХБ, — от полугода на последнем месте работы;
  • Для клиентов с личным подсобным хозяйством — от года ведения личного подсобного хозяйства (подтверждается записью в похозяйственной книге при органе местного самоуправления).

Созаемщики по кредиту тоже должны работать. Всего Россельхозбанк допускает не больше 3-х созаемщиков, в т.ч. состоящих в родственной связи с титульным заемщиком. Супруг(а) заемщика становится созаемщиком по умолчанию.

Какие нужны документы?

Точный список будет зависеть от кредитора. В Россельхозбанке для ипотеки в сельской местности под 3 процента запрашивают такие документы:

  • Общегражданский паспорт и СНИЛС;
  • Справка о доходах — 2-НДФЛ или по форме банка;
  • Копия/выписка из трудовой книжки, заверенная работодателем;
  • Для мужчин мужчин призывного возраста — военный билет / приписное свидетельство;
  • Свидетельство о браке и свидетельства о рождении детей (при наличии);
  • Документы по жилью, приобретаемому в кредит.

Пакет бумаг увеличится, если привлечь несколько созаемщиков или предоставить залог (по крупным кредитам заявители могут заложить другой объект недвижимости).

Часто задаваемые вопросы

По программе сельская ипотека ряд моментов и нюансов остаются пока непроясненными. Ниже Bankiros.ru отвечает на часто задаваемые вопросы от потенциальных заемщиков.

Может ли банк отказать в сельской ипотеке под 3 процента годовых?

Да, может. Заемщиков кредитует банк, а правительство лишь возвращает ему недополученный доход (разницу между льготной ставкой и текущей ставкой ЦБ). Получается, что все риски — по просрочкам и невыплатам — ложатся именно на банк, который вправе отказать ненадежным клиентам.

Что делать, если вам все-таки отказали?

Можно пробовать другую госпрограмму. Таких в России действует несколько:

  • Семейная ипотека под 5% — подойдет заемщикам, у которых родился второй или третий ребенок. После обновления программы льготный процент будет действовать весь срок погашения кредита;
  • Дальневосточная ипотека — выдается и семейным, и одиноким на покупку жилья в ДВО. Есть серьезные ограничения по типу недвижимости, зато программе предполагает очень выгодную ставку — 2% годовых;
  • Молодая семья — программа, в рамках которой заемщики получают субсидию на улучшение жилищных условий. Эти деньги государству возвращать не надо: помощь носит безвозмездный характер;
  • Субсидия многодетным — речь о 450 тыс. рублей, которые семьи с тремя и более детьми могут получить от государства, чтобы погасить ипотеку. Выплата единоразовая;
  • Материнский капитал — ориентирован на женщин, родивших (усыновивших) второго и последующих детей, а также для мужчин — единственных опекунов, которые усыновили второго и последующих детей. Капитал можно направить в т.ч. на покупку жилья.

Но чаще в ипотеке отказывают сами кредиторы, если видят недостаточный доход заявителя или плохую КИ. В этом случае стоит обратиться в другой банк: есть шанс, что в нем требования к заемщикам будут мягче.

Можно ли использовать материнский капитал, чтобы выплатить сельскую ипотеку?

Да, материнским капиталом можно погасить задолженность, а еще — использовать субсидию в качестве первоначального взноса. Если вам положены другие льготы, их тоже можно направить на выплату кредита. Например, с сентября 2019 года многодетные могут получить 450 тыс. рублей на погашения ипотечного кредита, в т.ч. сельской ипотеки.

Хватит ли на всех бюджетных денег?

В 2020 году финансирование сельской ипотеки составит 1 млрд рублей. Для сравнения — на семейную ипотеку выделяют 600 млрд рублей, правда, на несколько лет действия программы. Такая разница в цифрах связана со спецификой программы: по расчетам правительства, на жилье в сельской местности будет априори меньший спрос. Поэтому выделенного бюджета должно хватить.

голоса
Рейтинг статьи
Читать еще:  Заявление на выкуп земельного участка из муниципальной собственности
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector