Piteryust.ru

Юридическая консультация онлайн
5 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Что такое НИС, как функционирует программа «Военная ипотека», сумма начислений

Военная ипотека: как получить в 2020 году

Военная ипотека — программа, которая позволяет купить недвижимость военнослужащим. Рассказываем, как это сделать.

Что такое военная ипотека

Военная ипотека — специальная программа, позволяющая купить недвижимость. Она распространяется на военнослужащих, которые имеют право получить целевой жилищный займ на основании Федерального закона №117-ФЗ .

Что такое НИС

Для получения военной ипотеки военнослужащий должен принять участие в накопительно-ипотечной системе (НИС). Как это работает?

Ежемесячно на специальный счет военнослужащего перечисляется субсидия от государства. Эти деньги можно использовать в качестве первоначального взноса для покупки жилья в ипотеку через 3 года участия в программе. В 2020 году размер ежегодного накопительного взноса составляет 288 410 рублей.

Государство продолжает платить субсидию и после получения ипотеки. Военнослужащий может использовать эти деньги для погашения ежемесячных платежей. Если субсидии для этого не хватает, разницу он покрывает за свой счет.

Кто может получить военную ипотеку

Получить военную ипотеку могут только участники НИС — военнослужащие по контракту. К ним относятся:

Офицеры — выпускники военных вузов, которые заключили контракт после старта программы.

Офицеры, вышедшие из запаса и заключившие первый контракт. Прапорщики и мичманы, прослужившие 3 года с момента принятия закона.

Солдаты, матросы, сержанты и старшины, которые поступили на службу (или заключили второй контракт) после старта программы.

Чтобы стать участником НИС, нужно написать рапорт . Далее необходимо лишь отслеживать действия ответственных за выдачу свидетельства участника НИС.

Что можно купить по военной ипотеке

С помощью военной ипотеки можно купить квартиру в новостройке, квартиру на вторичном рынке (в уже готовом доме), жилой дом с землей или таун-хаус.

Подробнее о том, какое жилье можно купить по военной ипотеке, читайте в материале Какую квартиру можно приобрести по военной ипотеке .

Можно ли получить военную ипотеку несколько раз?

Да. Военную ипотеку можно получить, пока военнослужащий является участником накопительно-ипотечной системы.

Однако одновременно оформить сразу несколько военных ипотек не получится. Сперва надо полностью погасить первую ипотеку и снять с недвижимости обременение. Затем можно получить военную ипотеку снова.

На ДомКлик от Сбербанка собрано несколько миллионов объявлений о продаже квартир и домов по всей России, что поможет сделать правильный выбор при покупке недвижимости.

На какой срок и по какой ставке можно получить военную ипотеку

Ставка по военной ипотеке в Сбербанке составляет 8,4% годовых .

Военная ипотека выдается на срок от 1 года до 20 лет. При этом закрыть ипотеку военнослужащий должен до наступления 45 лет.

Какую сумму можно взять по военной ипотеке

Минимальная сумма ипотечного кредита по военной ипотеке в Сбербанке — 300 000 рублей. Максимальная — 2 788 000 рублей.

Нужен ли первоначальный взнос

Да. Минимальный первоначальный взнос по военной ипотеке составляет 15% от стоимости недвижимости.

Первоначальный взнос оплачивается за счет накопленной субсидии от государства. При этом если накоплений не хватает, военный может добавить собственные средства.

Можно ли использовать материнский капитал и военную ипотеку?

Да. Можно получить военную ипотеку и использовать средства материнского капитала.

Маткапитал при этом можно направить только на досрочное погашение имеющейся ипотеки. При военной ипотеке его не получится использовать как первоначальный взнос.

Как подать заявку на военную ипотеку

Выбрать недвижимость, подать заявку на военную ипотеку и записаться на сделку можно онлайн на ДомКлик . Вот основные этапы сделки:

Подать заявку онлайн на ДомКлик. Для оформления заявки понадобится паспорт и свидетельство участника накопительно-ипотечной системы.

Выбрать недвижимость для покупки и отправить документы на нее в банк. Все действия также можно совершить онлайн на ДомКлик.

Далее банк сам одобряет недвижимость к сделке и готовит необходимые документы для передачи в Росвоенипотеку.

Подписать договор с Росвоенипотекой и кредитный договор с банком. Это можно сделать в банке, заранее записавшись на удобное время в удобный вам офис.

Военная ипотека

Государство всегда особо относится к военнослужащим, наделяет их льготами и субсидиями. Одна из них — военная ипотека. Это специальный банковский продукт, с помощью которого военные могут приобрести недвижимость полностью или частично за счет государства. И только ограниченное число банков принимают заявки на такие ипотечные кредиты.

  • Сельская ипотека
  • Без первонач. взноса
  • Военная ипотека
  • На строительство дома
  • На вторичное жилье
  • Для молодой семьи

Макс. сумма3 565 000 Р
Ставка6.9%
Срок кредитаДо 25 лет
Первонач. взносОт 15%
ВозрастОт 21 года
Решение1-3 дня

Макс. сумма3 251 000 Р
Ставка7.9%
Срок кредитаДо 25 лет
Первонач. взносОт 15%
ВозрастОт 21 года
Решение6 дней

Макс. сумма3 150 000 Р
Ставка7.8%
Срок кредитаДо 25 лет
Первонач. взносОт 20%
ВозрастОт 21 года
Решение3 дня

Макс. сумма3 300 000 Р
Ставка7.5%
Срок кредитаДо 27 лет
Первонач. взносОт 10%
ВозрастОт 22 лет
Решение5 дней

Макс. сумма20 000 000 Р
СтавкаОт 6,54%
Срок кредитаДо 25 лет
Первонач. взносОт 5%
Возраст20-75 лет
Решение3-5 дней

Макс. сумма50 000 000 Р
СтавкаОт 5,79%
Срок кредитаДо 30 лет
Первонач. взносОт 10%
Возраст21-70 лет
РешениеОт 1 минуты

Макс. сумма12 000 000 Р
СтавкаОт 3,2%
Срок кредита3-25 лет
Первонач. взносОт 15%
Возраст21-65 лет
РешениеДо 3 дней

Макс. сумма12 000 000 Р
СтавкаОт 5,59%
Срок кредита3-30 лет
Первонач. взносОт 15%
Возраст18-70 лет
РешениеЗа 3 минуты

Макс. сумма50 000 000 Р
СтавкаОт 7.99%
Срок кредитаДо 30 лет
Первонач. взносОтсутствует
Возраст21-70 лет
РешениеОт 1 минуты

Макс. сумма20 000 000 Р
СтавкаОт 6.54%
Срок кредитаДо 25 лет
Первонач. взносОтсутствует
Возраст20-75 лет
Решение3-5 дней

Макс. сумма12 000 000 Р
СтавкаОт 4,3%
Срок кредитаДо 30 лет
Первонач. взносОт 15%
Возраст21-75 лет
Решение3-5 дней

Макс. сумма60 000 000 Р
СтавкаОт 7.4%
Срок кредитаДо 30 лет
Первонач. взносОт 10%
Возраст21-75 лет
Решение3-5 дней

Макс. сумма50 000 000 Р
СтавкаОт 7.9%
Срок кредита3-30 лет
Первонач. взносОт 10%
Возраст18-70 лет
РешениеЗа 3 минуты

Макс. сумма12 000 000 Р
СтавкаОт 4.84%
Срок кредитаДо 25 лет
Первонач. взносОт 20%
Возраст20-75 лет
Решение3-5 дней

Макс. сумма50 000 000 Р
СтавкаОт 7.89%
Срок кредитаДо 30 лет
Первонач. взносОт 10%
Возраст21-70 лет
РешениеОт 1 минуты

Статьи об ипотеке

Военная ипотека создана для обеспечения военнослужащих собственными квадратными метрами. На Бробанк.ру собраны все банки, в которых можно оформить ссуду с применением господдержки. Но прежде чем подавать заявку, внимательно ознакомьтесь с механизмом работы программы.

Кто может оформить военную ипотеку

Это не простой жилищный кредит, который можно оформить, подав заявку в банк в любое время. Предложение актуально только для военнослужащих, которые отдали государству определенное количество лет. Если вы находитесь только на первом контракте и даже на втором, с подачей заявки придется подождать.

Кто может стать претендентом на получение военной ипотеки:

  • офицеры, прапорщики, мичманы, сержанты, солдаты и матросы, прослужившие по контракту более 3 лет, начиная с 1 января 2005 года;
  • выпускники военных ВУЗов, заключившие контракт о прохождении службы после 1 января 2005 года;
  • сотрудники Росгвардии, ОМОН, СОБР, вневедомственной охраны.

Последние были включены в программу далеко не сразу. Только в 2018 году они получили статус военнослужащих.

То есть, если вы — вчерашний студент, вы можете сразу после заключения контракта подавать заявку на оформление военной ипотеки. Всем остальным нужно сначала отработать прежний контракт и после заключить следующий, тогда и возникнет право на льготу.

А вот с сотрудниками Росгвардии, ОМОН, СОБР и вневедомственной охраны дела обстоят гораздо интереснее. С 2018 года они получили статус военнослужащих, и при этом для них не установлено ограничение по сроку службы. То есть можно устроиться на работу и сразу претендовать на льготную ипотеку.

Первый шаг — вступление в НИС

По условиям военной ипотеки будущий заемщик для начала должен вступить в НИС. Это накопительно-ипотечная система, созданная государством специально с целью обеспечения военнослужащих жильем.

Именно в рамках этой программы ведется финансирование военной ипотеки. Каждый месяц на счет участника НИС “капают” государственные деньги, которые можно использовать для покупки.

Каждый год сумма отчислений индексируется и становится больше. Например, если в 2005 году на старте программы государство давало только по 3038 рублей в месяц, то в 2021 году это уже 24923 рубля ежемесячно.

Суммы по последним годам:

  • 2015 — 20490;
  • 2016 — 20490;
  • 2017 — 21678;
  • 2018 — 22372;
  • 2019 — 23334;
  • 2020 — 24034;
  • 2021 — 24923.

Прежде чем оформить военную ипотеку, гражданин должен минимум 3 года участвовать в НИС. К этому моменту накопится приличная сумма, которую можно использовать как первый взнос. Если взять последние годы, то это получится более 800 000 рублей.

Второй шаг — получение свидетельства

Военная ипотека в 2021 году может быть предоставлена сразу по истечении трех лет участия в НИС. Но военный вправе обратиться за своим правом когда угодно, хоть через 5 лет. При этом на его счет участника системы будут продолжаться начисляться деньги. И после оформления ипотеки выплаты продолжаются.

Если право на свидетельство возникло, и вы решили им воспользоваться, необходимо подать рапорт командиру. В течение трех месяцев после этого военнослужащий получает сертификат и может искать банк для оформления военной ипотеки.

Ипотека — не обязательное звено на пути покупки военным жилья. Он может просто копить деньги на НИС и в один прекрасный момент полностью потратить их на недвижимость.

В какие банки можно обращаться

Контролирует и координирует процесс Росвоенипотека. Она же определяет круг банков, через которые можно оформить ссуду, и публикует информацию о них и условиях кредитования на своем сайте.

Военная ипотека работает в следующих банках:

Чаще всего военнослужащие выбирают Сбербанк и Промсвязьбанк, потому что это их зарплатные банки. В итоге ставка оказывается меньше, оформление проще.

Суть военной ипотеки заключается в том, что пока гражданин проходит службу, за него ипотеку будет платить государство в виде ежемесячных отчислений в НИС. То есть первый взнос делается за счет действующих на момент подачи заявки накоплений, после обязательство будет погашать государство.

Казалось бы, при таком раскладе ставка вообще не важна — все равно ипотеку оплачивает государство. Но от ставки зависит скорость выплаты ссуды. Чем раньше, тем лучше: при продолжении службы выплаты в рамках НИС продолжают начисляться. После их даже можно обналичить.

Ставки по военной ипотеке банки устанавливают сами, единого значения нет. Но размер процентов регулярно меняется, поэтому отслеживайте информацию по ставкам в момент конкретного выбора банка для обращения. Сегодня самым выгодным может быть один, а завтра другой.

Как оформить военную ипотеку

Если вы простояли в программе НИС 3 года и более, то подаете рапорт на получение свидетельства. Его выдают в течение трех месяцев. Само свидетельство действует полгода. За этот срок нужно приобрести недвижимость в рамках ипотеки или стандартной сделки купли-продажи.

Квартиры по военной ипотеке могут находиться как на вторичном, так и на первичном рынке. В первом случае объект должен подходить под все критерии выбранного банка. Во втором застройщик должен соответствовать требованиям банка и Росвоенипотеки: есть разрешение на строительство, договор страхования ответственности.

Этапы покупки после получения свидетельства:

  1. Выбора банка, где будет проходить оформление. Смотрите на ставки, требования к объекту недвижимости, на удобство обслуживания. И главное, чтобы банк находился в перечне Росвоенипотеки.
  2. Банк использует калькулятор военной ипотеки для определения предельной суммы кредита. Учитываются суммы, которые будут переводиться государством как ежемесячные платежи. Если недвижимость будет стоить дороже, заемщик должен добавить свои средства.
  3. Выбор недвижимости, соответствующей требованиям банка, заключение предварительного договора купли-продажи. При этом за счет заемщика проводится оценка аккредитованным банком специалистом.
  4. Заключение с банком кредитного договора и открытие специального счета участника НИС. Банк передает документы Росвоенипотеке, которая в течение 10 дней их рассматривает.
  5. Если Росвоенипотека одобряет сделку, заключается окончательный договор купли-продажи. На объект накладывает обременение и банк, и государство в лице Росвоенипотеки.

Только после улаживания всех формальностей Росвоенипотека переводит банку деньги, а тот в свою очередь передает их продавцу недвижимости. Начиная со следующего месяца, Росвоенипотека будет переводить банку ежемесячные платежи, самому заемщику ничего платить не нужно.

В итоге благодаря военной ипотеке военнослужащий может быть обеспечен жильем полностью за счет государства. И если ипотека выплачена, военный может снова становиться заемщиком и погашать ссуду за счет накоплений НИС. При этом за ним сохраняются все положенные государством льготы, включая материнский капитал.

Военная ипотека: кому предоставляется

Военнослужащие в России имеют возможность льготного приобретения жилья. Один из самых распространенных способов — участие в накопительно-ипотечной системе (НИС), которая помогает военным с жильем.

Как работает ипотека для военных?

С 2005 года в России действует накопительно ипотечная система обеспечения военнослужащих жильем (НИС). Ее участники имеют специальный счет, на который государство ежегодно перечисляет накопительный взнос. В 2021 году он составляет 299 081,2 рубля. Через три года накоплений у военного появляется возможность использовать эти средства как первоначальный взнос по ипотечному кредиту. Пока идет служба, погашать заем будет государство.

Правила военной ипотеки регламентируются следующими нормативными актами:

Приказ Росгвардии от 14.03.2017 № 79 «Об утверждении Порядка реализации накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих войск национальной гвардии Российской Федерации»;

Федеральный закон от 20.08.2004 № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих»;

Постановление Правительства Российской Федерации от 21.02.2005 № 89 «Об утверждении Правил формирования и ведения реестра участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих Министерством обороны Российской Федерации, федеральными органами исполнительной власти и федеральными государственными органами, в которых федеральным законом предусмотрена служба в войсках».

Кто может стать участником военной ипотеки?

Это военные в разных званиях, независимо от состава семьи, выслуги лет или наличия собственной недвижимости. Правда, сержанты, старшины, солдаты и мичманы смогут вступить в эту систему только со второго контракта о военной службе, если он был заключен после 1 января 2005 года.

Некоторые категории включены в НИС в обязательном порядке:

Профессиональные военные с первым контрактом о прохождении службы после 1 января 2005 года, которым присвоено первое воинское звание офицера;

Прапорщики и мичманы, заключившие первый контракт о прохождении военной службы после 1 января 2005 года и прослужившие по контракту не менее 3 лет;

Офицеры, призванные на военную службу из запаса;

Военные, служащие по контракту и получившие звание офицера после 1 января 2008 года;

А также иные категории военных.

Другим надо подать рапорт на включение в реестр участников. Добровольное участие в военной ипотеке могут принять:

Сержанты и старшины, солдаты и матросы, заключившие второй контракт о прохождении военной службы после 1 января 2005 года;

Лица, окончившие военные вузы после 1 января 2005 года и заключившие первый контракт о прохождении военной службы до 1 января 2005 года;

Мичманы и прапорщики, отслужившие более 3 лет на момент 1 января 2005 года;

А также иные категории, согласно ст. 9 Федерального закона от 20.08.2004 № 117-ФЗ.

Как оформить военную ипотеку?

Оформить военную ипотеку можно в банке-партнере программы. Их полный список опубликован на сайте Росвоенипотеки.

Чтобы обратиться в банк с заявкой на ипотечный кредит, военному нужно получить свидетельство на право участника НИС на целевой жилищный займ. Для этого необходимо написать командиру воинской части рапорт о целевом жилищном займе (ЦЖЗ). Свидетельство будет действовать 6 месяцев, в это время требуется заключить договор с банком. Если не уложитесь в этот срок, то придется оформлять свидетельство повторно.

Для заполнения анкеты в банке требуются свидетельство, паспорт и военное удостоверение, а вот документы, подтверждающие доход, не нужны. После получения одобрения нужно предоставить документы по недвижимости. Так как квартира или дом будут выступать залогом по кредиту, то требования к ним устанавливает банк. Если выбранный объект отвечает всем требованиям, подписывается кредитная документация и предварительный договор приобретения недвижимости (купля-продажа, договор долевого участия в строительстве (ДДУ).

После этого банк направит все документы в ФГКУ «Росвоенипотека», где они будут рассматриваться в течение 10 рабочих дней, если жилье приобретается на вторичном рынке, и 30 рабочих дней — при покупке в новостройке. При положительном решении заключается договор целевого жилищного займа (ЦЖЗ), на банковский счет перечисляются деньги первоначального взноса и в течение 3 месяцев оформляется договор приобретения жилья (купли-продажи или ДДУ). Далее нужно застраховать жилье и подать документы на государственную регистрацию в Росреестр. Список документов для регистрации перехода прав собственности стандартный:

  • заявление о государственной регистрации прав собственности;
  • паспорт покупателя;
  • договор приобретения жилья (например, договор купли-продажи или ДДУ);
  • кредитный договор;
  • квитанция об оплате госпошлины;
  • закладная;
  • согласие второго супруга на покупку/продажу квартиры или дома (если применимо).

Сколько времени займет оформление военной ипотеки?

Весь процесс оформления может занять около 2 месяцев. Но максимальный срок ограничен сроком действия свидетельства на право участника накопительной ипотечной системы на получение целевого жилищного займа. Он составляет 6 месяцев. Чтобы ускорить процесс, лучше всего заранее начать присматривать жилье.

Какую недвижимость можно купить по военной ипотеке?

С помощью военной ипотеки можно купить квартиру на первичном или вторичном рынке, также возможна покупка дома или его части с земельным участком. Приобретаемая жилплощадь может находиться в любом регионе России без привязки к месту прохождения службы.

Купить квартиру в новостройке можно у застройщиков, аккредитованных банками-партнерами программы. Выбрать подходящий вариант можно на карте аккредитованных объектов строительства на сайте Росвоенипотеки.

Если нужного объекта нет в списке аккредитованных Росвоенипотекой, возможно инициировать его добавление в список.

На какую сумму и срок можно оформить военную ипотеку?

Срок кредита ограничен предельным возрастом пребывания на военной службе — от 50 лет для военнослужащих, имеющих воинское звание (для военнослужащих женского пола — 45 лет) (ст. 49 Федерального закона 53-ФЗ). Таким образом, срок зависит от возраста заемщика или того, сколько заемщику осталось служить до пенсии. Оплачивать ежемесячные платежи во время службы за военного будет государство (в 2021 году платеж составит 24 923 рубля в месяц). Размер ежемесячного платежа ежегодно индексируется, т.е может быть оставлен на том же уровне или увеличен. Исходя из возможной суммы ежемесячного платежа и срока выплат, рассчитывается максимальная сумма кредита. Если ее недостаточно для покупки квартиры, размер первоначального взноса можно увеличить за счет собственных средств или материнского капитала.

Что будет при увольнении со службы до погашения ипотеки?

Если военный, который приобрел жилье через НИС, увольняется со службы по собственному желанию, из-за невыполнения условий договора или по льготным причинам менее чем через 10 лет службы, всю сумму использованных накоплений по военной ипотеке придется вернуть. При этом нужно обратиться в ФГКУ «Росвоенипотека», чтобы урегулировать возврат средств по договору Целевого жилищного займа — то есть первоначальный взнос и уже уплаченные платежи. Остаток ипотечного кредита придется погашать самостоятельно. Средства по договору ЦЖЗ необходимо вернуть государству в течение 10 лет. То есть придется ежемесячно вносить платежи и по ипотеке, и по возврату субсидии.

Это не распространяется на случаи, когда военный увольняется:

После службы сроком более 20 лет;

По состоянию здоровья — если военно-врачебная комиссия признала его не годным к службе;

После службы сроком более 10 лет по достижении предельного возраста, из-за проблем со здоровьем, в связи с организационно-штатными мероприятиями (сокращение) или по семейным обстоятельствам.

В этом случае вопрос с возвратом средств ЦЖЗ зависит от выслуги лет. Если военный отслужил более 20 лет, возвращать ничего не придется (а если квартиру он не купил, то может использовать накопленные в системе НИС средства по своему усмотрению).

Если военный отслужил более 10 лет, он имеет право не возвращать использованные средства ЦЖЗ, также может получить дополнительную компенсацию. После увольнения ипотечный кредит придется погашать самостоятельно или с использованием компенсации.

Какие еще есть нюансы у военной ипотеки?

  • До момента погашения кредита жилье находится в залоге и у банка, и у государства;
  • Если при покупке недвижимости не использовались личные средства военного, он не сможет получить имущественный налоговый вычет. Если же личные средства использовались, вычет можно применить — но только на сумму использованных личных средств, без учета полученной субсидии;
  • Целевой жилищный заем можно использовать для погашения ипотечного кредита, оформленного ранее;
  • Нельзя оформить ипотеку на строительство дома. Но есть исключения: если военный не покупал недвижимость и отслужил 20 лет или уволился по льготным причинам после 10 лет службы, он сможет получить накопленные средства деньгами. В этом случае их можно направить и на строительство дома;
  • Воспользоваться НИС можно, даже если у участника уже есть недвижимость в собственности;
  • Семьи военнослужащих, в которых в период с 1 января 2019 г. по 31 декабря 2022 г. родился третий и последующий ребенок, полагается денежная выплата на погашение ипотеки, в размере 450 тыс. рублей.

    Почему могут отказать в оформлении военной ипотеки?

    Как и обычные заемщики, военнослужащие иногда получают от банков отказы в выдаче ипотечных займов.

    Читать еще:  Должностная инструкция бухгалтера ЖКХ по квартплате

    Причинами отказа могут стать:

    Плохая кредитная история;

    Имеющиеся крупные кредиты (например, иной ипотечный кредит в другом банке);

    Покупка квартиры средствами военной ипотеки у родственников — банк может принять ее за попытку обналичить средства ЦЗЖ;

    Ложная информация в заявлении на получение кредита.

    В случае отказа можно попробовать подать заявку в другой банк или некредитную организацию.

    Как взять военную ипотеку

    Военнослужащим предоставляют льготную ипотеку: пока служишь, за тебя платит государство. Так я купил квартиру в Ульяновске за 2,6 млн рублей.

    Расскажу, как взять военную ипотеку и что будет с ней после увольнения из армии.

    Военная ипотека — народное название для накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих (НИС). Специальная организация, «Росвоенипотека», открывает военнослужащему накопительный счет. Каждый год на него поступает фиксированная сумма, например, в 2020 году — 288 410 ₽. Ежегодно ее индексируют с учетом инфляции.

    Оформить ипотеку можно через три года участия в накопительной системе. Начисленные за это время деньги используют в качестве первоначального взноса — в среднем получается около 900 000 ₽. Затем, пока вы служите, за ипотеку платит государство.

    Если же вы не оформили ипотеку, то деньги продолжают копиться — после 20 лет службы их можно потратить на любые цели.

    Кому положена ипотека. Чтобы получить военную ипотеку, необходимо вступить в реестр участников накопительно-ипотечной системы. Это могут сделать:

      офицеры, окончившие военный вуз, призванные из запаса и поступившие на службу после 1 января 2005 года;

    прапорщики и мичманы, заключившие первый контракт после 1 января 2005 года;

  • солдаты и сержанты, заключившие второй контракт после 1 января 2005 года.
  • Военным, поступившим на службу до 1 января 2005 года, ипотека не положена — им дают жилищный сертификат или денежную субсидию.

    Что можно купить. С помощью военной ипотеки можно купить жилье в любом регионе России, а не только там, где служите. Например, военнослужащий может служить в Сибири, а купить квартиру в Москве.

    После того как военнослужащего внесли в реестр, «Росвоенипотека» присылает уведомление с номером именного накопительного счета. С этого времени на счет начинают перечислять деньги.

    Каждый год вам должны присылать уведомления о состоянии счета, но часто бумаги приходят с опозданием или теряются. Так что за состоянием счета проще следить на сайте «Росвоенипотеки» — для этого создают личный кабинет и вводят номер накопительного счета.

    После трех лет участия в накопительной системе вы можете получить целевой жилищный займ. Документ позволяет оформить военную ипотеку или погасить долг по действующему ипотечному договору.

    Чтобы получить целевой жилищный займ, подайте рапорт в отдел жилищного обеспечения воинской части. Через один-два месяца вам выдадут свидетельство о предоставлении займа. Документ действителен 6 месяцев со дня отправки из «Росвоенипотека». Значит, после получения он действует еще 4−5 месяцев. Не успеете оформить ипотеку — придется снова писать рапорт и ждать свидетельство.

    Военную ипотеку оформляют не все банки — список партнеров есть на сайте «Росвоенипотеки». Всего их около 15, ставка по кредиту колеблется в пределах 8,5−9% годовых.

    Банк рассчитывает кредит до предельного возраста пребывания на службе — как правило, при расчете ориентируются на 45 лет.

    Максимальная сумма кредита — 2,9 млн рублей. Поскольку первоначальный взнос, накопленный за три года, составляет примерно 900 000 ₽, то можно купить жилье стоимостью до 3,8 млн рублей.

    Если квартира дороже, можно использовать материнский капитал или личные сбережения. Также банки предоставляют потребительские кредиты. Можно взять такой кредит и добавить к первоначальному взносу по ипотеке.

    В таком случае вы покупаете более дорогое жилье, но заключаете два кредитных договора. По военной ипотеке платит государство, а потребительский кредит вы выплачиваете самостоятельно.

    После выбора банка военнослужащий подбирает жилье. Купить можно квартиру в новостройке, на вторичном рынке или приобрести частный дом. Когда выбрали подходящее жилье, заключаете предварительный договор купли-продажи или долевого участия.

    Чтобы оформить военную ипотеку покупателю понадобятся:

      паспорт;

    заполненная анкета для оформления ипотеки;

    справка о доходе;

    свидетельство о браке.

    Для оформления военной ипотеки продавец предоставляет:

      Копию паспорта;

      Выписку о праве собственности из ЕГРН;

      Правоустанавливающие документы на недвижимость: договор купли-продажи или долевого участия;

      Акт приема-передачи, если указан в договоре долевого участия;

      Экспликацию и поэтажный план дома или квартиры;

      Копию финансового лицевого счета или справку о задолженности по коммунальным платежам;

      Нотариально заверенное заявление продавца о том, что на момент покупки он не состоял в браке. Другой вариант — заверенное у нотариуса согласие на продажу от супруги или супруга.

    Вы оформляете ипотечный договор с банком, в котором открываете счет. Затем заключаете договор займа с «Росвоенипотекой» — он нужен, чтобы перевести банку первоначальный взнос.

    После оформления военной ипотеки на именной счет военнослужащего перестают перечислять деньги. Вместо этого Росвоенипотека делит ежегодный взнос на 12 частей и платит по кредиту.

    Если ежемесячный платеж по ипотеке меньше суммы, которую выделяют на военнослужащего, то оставшуюся часть денег автоматически направляют на частично досрочное погашение кредита. При этом уменьшается срок кредита.

    Все зависит от оснований увольнения и выслуги лет. Выслуга более 20 лет — квартира остается за военнослужащим. При выдаче кредита платежи рассчитывают до предельного возраста пребывания на службе. Уволишься раньше — остаток ипотеки придется выплачивать самостоятельно.

    Если выслуга от 10 до 20 лет, то решающую роль играет основание для увольнения. Они бывают положительными и отрицательными. К положительным относят:

      достижение предельного возраста пребывания на военной службе;

    признание военного ограниченно годным к службе;

    сокращение штата или семейные обстоятельства, например, необходимость ухаживать за больным родственником.

    Уволились по одной из перечисленных причин — жилье останется за вами, а остаток долга выплачивает государство.

    Если же выслуга менее 20 лет и военнослужащий уволился по другой причине, то придется вернуть целевой жилищный займ и деньги, потраченные на оплату кредита. Государство разрешает вернуть долг в течение 10 лет равными платежами с учетом ставки рефинансирования ЦБ РФ.

    Военная ипотека в 2021 году: нюансы, условия и подробности

    • Что такое военная ипотека
    • Какую квартиру можно взять в военную ипотеку
    • Накопления по военной ипотеке
    • Кому можно получить военную ипотеку
    • В какие банки обращаться
    • Могут ли отказать
    • Рефинансирование военной ипотеки
    • Что будет с квартирой, если уйти со службы до погашения ипотеки

    Эксперты в этой статье

    • Ирина Дзюба, заместитель генерального директора MR Group
    • Александр Трыкин, руководитель отдела продаж IKON Development

    Что такое военная ипотека

    Военная ипотека — это целевой кредит для военнослужащих на покупку жилья, сумму которого частично или полностью покрывает государственная субсидия. Программу запустили в 2005 году. Ее регулирует № 117 ФЗ от 2004 года.

    Чтобы получить военную ипотеку, военнослужащему нужно завести счет в накопительно-инвестиционной системе обеспечения военных жильем (НИС). После этого государство будет ежемесячно перечислять ему на этот счет ипотечную субсидию. Системой управляет государственное казенное учреждение при Минобороны ФГКУ «Росвоенипотека».

    Через три года после регистрации в НИС военнослужащий может взять ипотеку и использовать накопившуюся субсидию для внесения первоначального взноса. Получив ипотеку, он и дальше получает субсидию, которую должен тратить на ежемесячные платежи. Если денег господдержки военному не хватит, придется доплачивать из своего кошелька. Также субсидию он может потратить и на погашение уже существующей ипотеки.

    Какую квартиру можно взять в военную ипотеку?

    Военную ипотеку дают на срок от года до 20 лет. При этом военный обязан погасить ее до того, как ему исполнится 45 лет. Семья военнослужащих может получить ее совместно. По военной ипотеке разрешается покупать квартиру, частный жилой дом с землей или таунхаус. Однако запрещено брать военную ипотеку на приобретение земли, в том числе под строительство дома.

    Требования к жилью для военной ипотеке простые. Если военнослужащий хочет приобрести квартиру в строящемся доме, у застройщика должно быть разрешение на строительство и договор о страховании ответственности. Также застройщик обязан информировать «Росвоенипотеку» об исполнении сроков строительства.

    Если военный берет в ипотеку квартиру на вторичном рынке, она должна находиться в собственности продавца, иметь кадастровые документы. Также на ней не должно быть обременений и долгов по коммунальным платежам.

    Отдельный дом по военной ипотеке можно купить на территориях дачного некоммерческого партнерства (ДНП), индивидуального жилищного строительства (ИЖС), садоводческого товарищества (СНТ) или личного подсобного хозяйства (ЛПХ). Дом тоже должен находиться в собственности и иметь кадастровые документы, на нем не должно быть задолженностей. По военной ипотеке запрещено приобретать долю в частном доме, только целый.

    Накопления по военной ипотеке

    Размер субсидии одинаковый для всех званий и родов войск. Ежегодно он увеличивается. В 2005 году, когда военную ипотеку запустили, годовая субсидия составляла 37 тыс. руб. В 2010 году — уже 175 тыс. руб. В 2020 году сумма достигла 288 тыс. руб. в год, или 24 тыс. руб. в месяц. В следующем году субсидия будет составлять 299,076 тыс. руб. в год, или 24,923 тыс. руб. в месяц. Размер субсидии, которая накопилась на счету военнослужащего, можно узнать, отправив запрос в «Росвоенипотеку», или с помощью калькулятора.

    Как это работает? Допустим, супруги-военнослужащие зарегистрировались в НИС в январе 2010 года. В январе 2014 года они решили взять в ипотеку двушку в новостройке в Москве за 5,5 млн руб. на 20 лет под 10%. Общая сумма к погашению составила 9 млн руб.

    В 2010 году государство начислило каждому из них на счет НИС 175 тыс. руб., в 2011-м — 189 тыс. руб., в 2012-м — 205 тыс. руб., а в 2013 году — 222 тыс. руб. К моменту открытия ипотеки на счетах было суммарно 1,582 млн руб. Этими деньгами супруги сразу оплатили 28% стоимости квартиры. Месячный платеж составил 38 тыс. руб., что равнялось субсидии на двоих за 2014 год.

    Субсидия растет ежегодно, однако платеж за квартиру остается таким же. Поэтому с 2015 года на счетах супругов-военных в НИС начал накапливаться небольшой остаток. Допустим, семья не тратила его на досрочное погашение кредита, а оставляла на счету, чтобы под конец ипотеки погасить ее раньше срока. Если субсидия будет увеличиваться такими же темпами, как и в предыдущие годы, они погасят ипотеку уже в 2028 году, на пять лет раньше срока.

    Кто может получить военную ипотеку

    На военную ипотеку могут рассчитывать только военные-контрактники.

    В обязательном порядке в НИС включаются:

    • офицеры, выпустившиеся из военного образовательного учреждения и получившие первое звание до 1 января 2005 года;
    • мичманы и прапорщики, которые пришли на службу после этой даты и с тех пор отслужили три года;
    • офицеры, которые вернулись на службу из запаса.

    Однако подать добровольный рапорт на включение в НИС могут и другие контрактники. Исключение — солдаты, матросы, сержанты и старшины, которые заключили первый контракт. Они могут претендовать на субсидию только после подписания второго.

    В какие банки обращаться?

    Ставка по военной ипотеке начинается с 7,3%. На сегодняшний день ее предоставляют 13 банков:

    • «Россия»;
    • «Зенит»;
    • «Дом.РФ»;
    • Промсвязьбанк;
    • Севергазбанк;
    • Сбербанк;
    • Россельхозбанк;
    • «Открытие»;
    • ВТБ;
    • «Санкт-Петербург»;
    • Газпромбанк;
    • РНКБ;
    • Абсолют Банк.

    Первые пять банков из списка предоставляют военнослужащим с двумя и более детьми льготную семейную ипотеку по ставке в районе 6%.

    Могут ли отказать?

    У банка есть право отказать военнослужащему в военной ипотеке, равно как и любому другому гражданину в любом другом кредите. Чаще всего банк принимает такое решение, если у человека плохая кредитная история, уже имеется крупный кредит или ипотека. Также банк может отказать, если обнаружит, что военнослужащий покупает квартиру у родственников и так пытается обналичить субсидию.

    Рефинансирование

    С 2018 года доступно рефинансирование военной ипотеки под более низкий процент. Сегодня такая услуга есть в большинстве банков, где ее можно открыть. В 2020 году ставки после рефинансирования начинаются с 7,4%. При этом военные с двумя и более детьми могут рефинансировать ипотеку на семейный тариф под 6%.

    Допустим, у семьи супругов-военных родилась двойня, и в 2020 году они решили рефинансировать ипотеку по семейной программе под 6%. Месячный платеж для них сократился с 38 тыс. до 30 тыс. руб. Тогда полностью погасить ипотеку они смогут уже не в 2028 году, а в середине 2027-го.

    Что будет с квартирой, если уйти со службы до погашения ипотеки?

    Если военнослужащий расторг контракт менее чем через десять лет после заключения, он лишается субсидии и должен будет вернуть государству все ее сумму.

    Если военнослужащий уволился после десяти лет службы, был сокращен, ушел в отставку по состоянию здоровья или по семейным обстоятельствам, возвращать субсидию ему не придется. Кроме того, государство может предоставить ему денежную компенсацию, которая зависит от выслуги лет.

    Если военнослужащий уволился после 20 лет службы, но так и не воспользовался накопленными средствами из НИС, он может получить их от государства и потратить по своему желанию.

    Комментарии экспертов

    Александр Трыкин, руководитель отдела продаж IKON Development:

    Как часто военнослужащим, которые не включаются в НИС автоматически, дают право участия в военной ипотеке по рапорту? Что для этого нужно?

    — Накопительная программа для военнослужащих была разработана по поручению президента РФ в 2005 году. Чтобы стать участников НИС (накопительно-ипотечной системы), заемщику необходимо было числиться в рядах военнослужащих по контракту, иметь гражданство РФ и быть включенным в реестр участников программы. Однако основанием для того, чтобы стать участниками программы, является ряд определенных в законе факторов: быть сержантом, старшиной, солдатом, матросом, заключившим второй контракт, офицером и выпускником военных вузов и училищ, заключившим контракт, или сотрудником Росгвардии, СОБР, ОМОНа, вневедомственной охраны, прапорщиком, мичманом, прослужившим по контракту три года. Ответственным за внесение этой информации в личную карточку НИС является воинская часть.

    Однако программа появилась лишь в 2005 году, соответственно, многие военнослужащие не попали в НИС автоматически, но обладают правом воспользоваться установленными законом льготами. Для этого военнослужащему необходимо подать рапорт, в котором указываются личные данные, а также подтверждение того, что он ознакомлен со всеми правами и обязанностями, содержащимися в программе, и заявляет о своем желании быть включенным в реестр участников. Уведомление об открытии лицевого счета будет направлено на почту.

    — Какие условия нужно выполнить для того, чтобы банк рефинансировал военную ипотеку?

    — Основные условия по рефинансированию военной ипотеки — возраст заемщика до 50 лет; выбранный объект должен быть с оформленной закладной. Для получения рефинансирования заемщик должен предоставить подтверждение продолжения военной службы, договор целевого жилищного займа и кредитный договор, при этом выплаты по кредиту у первоначального кредитора должны быть не менее шести месяцев.

    Ирина Дзюба, заместитель генерального директора MR Group:

    — Включение в программу по рапорту — такая же стандартная процедура, как и автоматическое включение. Чтобы быть включенным НИС по рапорту, военнослужащий должен соответствовать условиям одной из добровольных категорий участников НИС.

    Для рефинансирования военной ипотеки обязательна хорошая кредитная история. Кроме того, если ипотека оформлялась не на покупку квартиры, а на ИЖС, то выбор банковских программ будет ограничен. Военную ипотеку на ИЖС выдают ВТБ, Россельхозбанк и Сберанк. Рефинансирование по ипотеке на ИЖС дает только Россельхозбанк.

    Три банка — лидера по рефинансированию военной ипотеки — «Открытие», Промсвязьбанк и «Россия». Минимальные ставки — у «Дом.РФ» (7,3%), «России» (7,5%), Россельхозбанка (7,5%). Банк «Открытие» рефинансирует военную ипотеку под 7,6%, Промсвязьбанк — под 7,7%, «Зенит» — под 7,99%.

    Военная ипотека и ее особенности

    Максим Иванов
    Автор статьи
    Практикующий юрист с 1990 года

    До определенного времени получение в собственность квартиры или дома было для военных непростой задачей.

    Для предоставления жилья нужно было становиться в очередь, которая если и двигалась, то крайне медленно. Если она до вас дошла, но предложенный вариант оказался не тем, на который вы рассчитывали, приходилось отправляться в конец очереди, и бесконечное ожидание продолжалось.

    Изменения произошли с принятием программы военной ипотеки, о чем было объявлено Правительством и Министерством обороны в 2005 г.

    Цель военной ипотеки в том, чтобы люди, выполняющие важнейшую роль защитников страны, а также их семьи могли жить в достойных условиях — в квартире или доме на праве частной собственности.

    Долг выплачивается за счет средств государственного бюджета, а банковские ставки по военной ипотеке ниже, чем по обычной.

    Достигается это путем предоставления государственных дотаций.

    Суть военной ипотеки

    Военная ипотека — это система, позволяющая военнослужащим приобрести жилье (квартиру, дом) в собственность на льготных условиях. Воспользоваться правом могут служащие любых войск и званий.

    Работает система господдержки на базе реестра, в который вносятся все участники. Суть в том, что для каждого из них создается отдельный счет, куда поступают накопительные взносы.

    Участники программы при определенных обстоятельствах, описанных в законе, могут получить заем из федерального бюджета. Сумма ссуды равна количеству собранных накопительных взносов.

    Условия военной ипотеки

    Для того чтобы ипотечная программа могла функционировать, была создана накопительная ипотечная система (НИС). Ее смысл в том, что в течение всего срока службы военного на его личный счет поступают накопления.

    Сумма поступлений не бывает одинаковой, она корректируется ежегодно с учетом инфляции и на настоящий момент составляет больше 250 тыс. руб.

    Средства, поступающие на личные счета военных, находятся в распоряжении Росвоенипотеки. Организация может инвестировать их и приносить доход будущим получателям денег. Владелец счета не может повлиять на эти процессы. До момента выдачи средства не принадлежат ему.

    Чтобы стать участником НИС, офицер или служащий младшего командного состава должен прослужить 3 года. Использовать средства со счета НИС можно тоже только через 3 года со дня его открытия. То есть каждый участник обязан отдать армии не менее 6 лет.

    Выплаты по военной ипотеке

    Средства можно получить при подаче заявления. Они предоставляются в срок до 3 месяцев. Получить деньги по программе можно 1 раз за весь срок несения службы.

    Деньги, накопленные на счете, идут на погашение целевого жилищного займа. Они используются для оплаты начального взноса. Остальные средства предоставляет Росвоенипотека.

    Цели, на которые можно потратить деньги:

    покупка жилья под залог;

    внесение первоначального взноса по кредиту и дальнейшие выплаты;

    покупка жилья по ДДУ.

    Жилье, покупаемое в рамках программы, регистрируется как собственность военного, однако находится под залогом у банка и военного ведомства вплоть до конца срока выплат.

    Военная ипотека при увольнении

    Военнослужащий имеет право на льготу в течение всего периода службы, однако далеко не всем удается выслужить полный срок. В этом случае ипотечные выплаты могут быть переложены на плечи государства, а могут погашаться самим заемщиком.

    О государственном участии речь идет, если причина увольнения уважительная.

    К таковым относят увольнение в связи с реорганизацией (организационно-штатные мероприятия, они же ОШМ), по состоянию здоровья, по возрасту или семейным обстоятельствам. В этих случаях определяющим является срок службы уволенного. Если он превышает 20 лет — все накопления остаются в распоряжении бывшего служащего. При сроке в 10 лет военный имеет право не возвращать то, что использовал, но далее заем выплачивает сам. Если же не удалось прослужить и 10 лет, то использованные средства придется вернуть, а собранные накопления — оставить в НИС.

    При увольнении по иным причинам военному придется вернуть государству всю сумму накоплений.

    Что делать, если супруги развелись во время действия ипотеки?

    Рассмотрим, что будет с квартирой (домом) и самой военной ипотекой при разводе.

    Имущество, приобретенное в рамках НИС, не может быть подвержено разделу, поскольку оно находится в залоге у банка и Минобороны.

    Военнослужащий становится участником НИС вне зависимости от наличия у него семьи.

    Имущественный спор возможен в отношении личных средств, внесенных дополнительно при оформлении ипотечного договора, то есть денег, внесенных из своего кармана без участия государства.

    Предоставление военной ипотеки

    На участие в данной программе имеют право:

    • офицеры, получившие звание после 2005 г. Они становятся участниками НИС автоматически;
    • офицеры, получившее звание до 2005 г. Им требуется подать отдельный рапорт для участия в НИС;
    • мичманы или прапорщики, прослужившие более 3 лет;
    • рядовые, сержанты, матросы и т.д. могут стать участниками системы только со второго контракта.

    Главным условием получения военной ипотеки является участие в НИС в течение как минимум 3 лет. Данного требования придерживается большинство банков.

    Возраст для предоставления ипотеки — от 22 до 45 лет. Срок предоставления займа определяется из возраста служащего. Кредит должен быть погашен в 45 лет и не позже. Изменения в военной ипотеке по категории лиц, которые вправе на нее претендовать в 2020 году, отсутствуют.

    Чтобы оформить кредит, нужно действовать по такой схеме:

    подать документы в банк самостоятельно. Для этого потребуются паспорт, заявление, свидетельство участника НИС и военный билет. В некоторых организациях могут потребовать дополнительные документы;

    заявка оформляется и отправляется на рассмотрение. Если вы проходите по требованиям, банк одобряет заявку;

    нужно собрать все требующиеся документы: документы заемщика, бумаги продавца, договор купли-продажи, документацию, касающуюся жилья;

    следует подписать кредитный договор. Банк передает все собранные документы в Росвоенипотеку;

    ведомство подписывает документацию и отправляет ее обратно в финансовую организацию. Одновременно на счет военнослужащего перечисляются средства. Если денег не хватает, он может добавить из личных сбережений;

    Читать еще:  Кто оплатит ремонт квартиры после аварийных работ коммунальщиков?

    после проведения этих операций жилье может быть зарегистрировано в собственность. Документы о регистрации нужно передать в банк;

    получив регистрационные документы, кредитное учреждение передает их в Росвоенипотеку и выдает ипотечные деньги заемщику. С этого момента ведомство начинает исполнять кредитные обязательства служащего до момента погашения долга или его увольнения.

    Погашение военной ипотеки

    Выплаты производятся Росвоенипотекой из средств федерального бюджета. Однако ведомство будет платить за вас, только пока вы состоите на службе.

    С 2012 года для выплаты военной ипотеки можно использовать материнский капитал. Однако, не стоит рассчитывать, что банк согласится принять сумму материнского капитала в счет первоначального взноса. Связано это с тем, что предоставление ПФР средств материнского капитала производится достаточно долго, а в некоторых случаях ПФР в этом отказывает. При этом банки не отказывают в погашении самого долга по займу материнским капиталом.

    Размер ипотеки

    Максимальный размер на сегодня составляет 2,2 млн руб. Если выбрано более дорогое жилье, то средства добавляются из собственных накоплений, при этом можно рассчитывать на налоговый вычет. Претендовать на вычет также можно, если квартира или дом приобретались без отделки.

    Индексация ипотеки в 2020 году не проводилась. Вопрос индексации может быть рассмотрен при формировании федерального бюджета на год.

    Рефинансирование военной ипотеки

    С 2020 года действует программа рефинансирования военной ипотеки.

    Ипотека, открытая на условиях НИС, может быть переведена в другой банк на условиях меньшего процента. Решение о возможности рефинансирования может принять и имеющийся на момент ипотеки банк, внеся изменения в имеющиеся договоренности.

    Резюме

    На льготный жилищный заем могут рассчитывать служащие любых войск и званий. Им предоставляется кредит на покупку квартиры (дома) под низкий процент, выдается субсидия из бюджета.

    Введение военной ипотеки, помимо всего прочего, сделало более привлекательной службу по контракту на длительные сроки, что весьма положительно отразилось на атмосфере в армии и на состоянии дел во многих регионах России.

    Людмила Разумова
    Редактор
    Практикующий юрист с 2006 года

    Комментарии

    Добрый день, подскажите пожалуйста, я был военнослужащим,служил в войсках гражданской обороны (МЧС) ,при наступлении ОШМ , мою должность сократили и мне предложили уволиться по ОШМ или перевестись на другой вид службы (ГПС Государственная Противопожарная Служба) и меня уволили с военной службы в связи с переходом на ГПС,( пункт «б» пункта 2 статьи 51 ФЗ). Я являлся участником программы военной ипотеке молодым офицерам ФЗ от 20 08 2004 номер 117 — ФЗ , естественно я потерял право на ипотеку при увольнении , но вышла редакция к этому закону ( ФЗ от 20 08 2004 номер 117 — ФЗ , в редакции ФЗ номер 68 от 28.06.2011 г.) Сейчас я собираюсь увольняется с со службы ГПС и пойти служить военнослужащим в Мир.Обороны.

    Вопрос: При поступлении на военную службу, могу ли я восстановиться в программе военной ипотеке, так как я не воспользовался своим правом .

    Перечень военнослужащих, которые могут стать участниками НИС, а также основания для их включения, приведены в ст. 9 Федерального закона № 117-ФЗ от 20 августа 2004 года «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих».
    Исходя из Вашего обращения, Вы относитесь к 15 категории участников НИС (военнослужащие, поступившие в добровольном порядке на военную службу из запаса, если они были исключены из реестра в связи с увольнением с военной службы по состоянию здоровья, или в связи с организационно-штатными мероприятиями, или по семейным обстоятельствам, предусмотренным законодательством Российской Федерации о воинской обязанности и военной службе) и подлежите включению в реестр в обязательном порядке.
    Основанием для включения в реестр данной категории военнослужащих является заключение нового контракта. Соответственно датой возникновения основания для включения в реестр будет дата приказа о вступлении в силу нового контракта о прохождении военной службы. На Ваш именной накопительный счет (ИНС) будут восстановлены накопления, которые имелись на Вашем ИНС на момент исключения из реестра.

    Здравствуйте. Тема вопроса — материнский капитал и военная ипотека. Муж у меня военнослужащий, 3 года назад мы оформили военную ипотеку. Младшему ребенку в январе 2014 будет 3 года. Имею ли я право воспользоваться материнским капиталом и взять в ипотеку еще одну квартиру? И какие последствия могут быть с уже приобретенной квартирой по военной ипотеке?

    Вы можете КУПИТЬ еще одну квартиру по гражданской ипотеке. Если ваши доходы это позволяют и банк вам выдаст кредит. «Последствий» с квартирой купленной по военной ипотеке не будет. Она по-прежнему будет собственностью вашего мужа, а ведомство будет погашать кредит пока ваш муж служит.

    Однако, в случае увольнения вашей семье придется выплачивать кредит по двум квартирам самостоятельно.

    Подскажите пожалуйста,с мужем мы вместе не живём, он приобрёл квартиру по военной ипотеке ,влияет ли это на получение мне военной ипотеки если я собираюсь приобрести квартиру( я тоже военнослужащая)

    Нет, не влияет, так как муж получил жилье на себя одного.

    Федеральный закон от 20 августа 2004 г. N 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих»
    Статья 9. Участники накопительно-ипотечной системы
    3) исполнение государством своих обязательств по обеспечению военнослужащего в период прохождения военной службы жилым помещением (за исключением жилого помещения специализированного жилищного фонда) иным предусмотренным нормативными правовыми актами Президента Российской Федерации способом за счет средств федерального бюджета.

    Военная ипотека в 2021 году — условия, ставки и требования к заемщику

    Ипотека представляет собой долгосрочную форму залога, при которой заложенное недвижимое имущество предоставляется в пользование кредитополучателю, однако при невыполнении должником своих кредитных обязательств, имущественные права переходят кредитору. Кредитор получает возможность реализовать имущество. Ипотечное кредитование является разновидностью ипотеки, при которой в качестве кредитора выступает банк.

    С 2005 году в Российской Федерации действует накопительно-ипотечная система жилищного обеспечения военнослужащих, или другими словами военная ипотека. Государство с целью обеспечения своих обязательств по поддержке военнослужащих и их семей в полном размере погашает займ, взятый в рамках программы военной ипотеки. В качестве первоначального взноса можно использовать материнский (семейный) капитал.

    Кто может рассчитывать на ипотеку военным?

    В соответствии с реестром участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих Вооруженных Сил Российской Федерации, правом воспользоваться военной ипотекой обладают следующие категории военнослужащих:

    • офицеры – в случае, если их общая продолжительность военной контрактной службы составляет не менее трех лет после 1 января 2005 года;
    • матросы, сержанты, старшины и солдаты – в случае, если они заключили второй контракт о прохождении военной службы после 1 января 2005 года;
    • выпускники высших военно-учебных заведений (ВВУЗ) – в случае, если окончили учебные заведения после 1 января 2005 года, однако заключили первый контракт о прохождении военной службы до 1 января 2005 года.

    Поиск ипотеки

    Как взять военную ипотеку

    Подробная схема вступления в НИС и получения займа приведена ниже:

    • Ежегодно государство перечисляет на накопительный именной счет военнослужащего взнос в размере 299 081,2 рубль (по состоянию на 2021 год). Также на накопительные счета поступает инвестиционный доход от уже накопленных, но еще не использованных средств;
    • По истечении трех лет, военнослужащий обретает право инициировать получение целевого жилищного займа – ЦЖЗ (для этого необходимо подать рапорт с прошением выдать свидетельство, подтверждающее право военнослужащего на получение ЦЖЗ);
    • Выбрать объект недвижимости, соответствующий критериям Министерства обороны Российской Федерации, банка и страховой организации;
    • Открыть депозитный счет в банке, являющимся уполномоченным банком на выдачу ипотеки военнослужащим, перевести средства на него с накопительного счета. Максимальная сумма кредита, предлагаемая банками-кредиторами по военной ипотеке, составляет 4,1 миллиона рублей по состоянию на 2021 год;
    • Заключить трехсторонний договор между военнослужащим-кредитополучаетелем, созданным при Министерстве обороны Российской Федерации ФГКУ «Росвоенипотека» и банком;
    • Заключить двухэтапную сделку по оформлению кредитного договора и договора купли-продажи объекта недвижимости или договора долевого участия в строительстве жилья.

    —>

    Где взять военную ипотеку

    Льготное кредитование в рамках военной ипотеки осуществляет несколько банков: СберБанк РФ, Газпромбанк, ВТБ, Россия, Россельхозбанк, Промсязьбанк и др. Ниже перечислены ключевые условия предоставления военной ипотеки, предлагаемыми банками-партнерами в 2021 году.

    Максимальная сумма кредита, выдаваемая СберБанком, составляет 3 251 000 рублей, однако эта сумма не должна превышать 85% договорной стоимости недвижимого имущества. Кредит выдается участникам накопительно-ипотечной системы, достигшим возраста 21 года, сроком до 20 лет под 7.9% годовых.

    Газпромбанк предлагает кредиты до 25 лет по аналогичной ставке – 7.8%. Первоначальный взнос должен составлять не менее 20%, а максимальная сумма кредита равна 3 150 000 рублей.

    Условия, предлагаемые банком ВТБ, более строгие: срок кредита не превышает 25 лет, однако срок окончания кредитного договора должен наступить не позднее достижения военнослужащим возраста 45 лет. Максимальная сумма предлагаемого кредита равна 3 565 000, процентная ставка – 6.9%.

    Наиболее выгодные условия кредитования в рамках военной ипотеки предлагает Россельхозбанк. Программа «Военная ипотека» позволяет оформить займ на сумму до 3 300 000 рублей под ставку 7.5% годовых (срок кредитования – до 27 лет). Программа позволяет купить не только квартиру, но и дом с земельным участком.

    Для приблизительного расчета условий получения кредита можно использовать калькулятор военной ипотеки, размещенный на официальном сайте военной ипотеки ГосВоенИпотека.

    Что такое НИС, как функционирует программа «Военная ипотека», сумма начислений

    Старт государственной программы ипотечного кредитования военнослужащих был дан президентом страны еще в 2004 при выходе в свет соответствующего Федерального закона 117. Была создана так называема НИС, давшая возможность обзавестись военным своей жилплощадью. Военная ипотека обеспечивается благодаря специально созданной для этого структуры ФГКУ «Росвоенипотека», курируемой Минобороны РФ.

    • Суть военной ипотеки
    • Способы покупки недвижимости для участников НИС
    • Как стать участником программы?
    • Ключевые термины накопительно-ипотечной системы
    • Военная ипотека для прапорщиков и офицеров
    • Выводы

    Что представляет собой данная программа, каковы суммы начислений по годам – поведаем в данной статье.

    Суть военной ипотеки

    НИС – это накопительно-ипотечная система для военнослужащих. Любой ее участник спустя три года от вступления в программу может взять кредит в банке для приобретения жилой недвижимости. Средства, аккумулированные на специальном счете за три года, выполняют роль первичного взноса для ипотеки. После этого государством ежемесячно перечисляются средства в банк для погашения кредита участника НИС.

    Порядок приобретения жилья по данной программе следующий:

    Проходящий контрактную службу гражданин вступает в программу НИС. Сделать это он может как по своему желанию, так и быть включенным в нее принудительно. Все зависит от его звания, даты, когда он заключил первый контракт на службу в войсках, сколько с тех пор он суммарно отдал времени на службу Родине. Каждый участник НИС получает особый 20 значный номер, подтверждающий его участие в системе.

    Подав рапорт, военнослужащий получит на руки свидетельство об участие в накопительно-ипотечной системе, с которым может пойти в банк и оформить договор кредитования. Для этого открывается специальный счет. После этого будет проводится сделка по приобретению недвижимости.

    Ежегодно государством на счет военного перечисляются денежные средства, размер которых утверждается в соответствии с ФЗ о государственном бюджете на определенный год. Таким образом программа для участников НИС «Военная ипотека» позволяет получать военным те деньги, которых реально хватит на покупку недвижимости. Сумма начислений по годам:

    ГодСумма взноса в рублях
    2021299 081,2
    2020288 410,0
    2019280 009,7
    2018268 465,6
    2017260 141
    2016245 880
    2015245 880
    2014233 100
    2013222 000
    2012205 200
    2011189 800
    2010175 600
    2009168 000
    200889 900
    200782 800

    Как мы видим, производится регулярная индексация и рост накоплений. При вступлении в ипотечное кредитование ежемесячные платежи будут осуществляться за счет взносов, вносимых государством. При том по завершению ипотеки деньги также продолжат собираться на счету военнослужащего.

    Способы покупки недвижимости для участников НИС

    Всего существует два варианта покупки своих «квадратов» для военнослужащих, участвующих в данной программе. Так, можно оформить военную ипотеку, воспользовавшись накопленными средствами в качестве первоначального вноса для получения кредита в банке. Участник НИС может приобрести как готовую квартиру или дом, так и вступить в долевое строительство, военная ипотека не позволяет лишь купить участок без дома.

    Второй способ покупки недвижимости при помощи данной программы – ожидание того момента, когда суммы накоплений будет достаточно для приобретения недвижимости без привлечения кредита. При желании недостающую сумму можно дополнить своими средствами.

    Как стать участником программы?

    Для этого достаточно всего лишь три года прослужить на контрактной основе в вооруженных силах России. Такой срок установлен для большинства военнослужащих, а именно для людей в звании:

    • Сержант;
    • Старшина;
    • Солдат;
    • Матрос.

    Для этого нужно подать рапорт, в котором обозначить свое желание стать участником НИС командованию. Приобрести можно любой тип недвижимости (квартира на вторичном рынке, новостройка, дом), за исключением участка без построек. Также нет ограничений по размерам жилплощади. Можно покупать недвижимость в любом городе, любом регионе РФ.

    Кроме того, наличие жилья у военного либо у членов его семьи также не является препятствием для участия в программе. Раньше такое ограничение было, но его давно упразднили.

    Если военный купил недвижимость не в том месте, где проходит службу, то он сохранит за собой право на служебное жилье. Это позволит при надобности сдать купленную квартиру и получать дополнительный доход за аренду жилья.

    Ключевые термины накопительно-ипотечной системы

    Накопительный взнос – деньги, перечисляемые государством ежегодно на личный счет военнослужащего, участвующего в НИС. Индексация сумм осуществляется ежегодно. При том их размер не зависит от звания военного, состава его семьи и иных факторов.

    Именной накопительный счет участника НИС – это счет, на котором аккумулируются денежные средства в виде накопительных взносов, поступающие из федерального бюджета. Также в нем имеется информация об участнике системы, размере его задолженности перед банком, а также иных обязательствах.

    Военная ипотека для прапорщиков и офицеров

    На сегодняшний день прапорщики (на флоте – мичманы) и офицеры включаются в накопительно-ипотечную систему в принудительном порядке. Поэтому весьма важно военнослужащему данных званий проверить, включили ли его в НИС в установленный срок. За это ответственно командование части, где проходит службу военный. Только таким образом можно быть уверенным, что взносы стали поступать своевременно и их будет достаточно для того, чтобы приобрести желаемую недвижимость.

    Выводы

    НИС – весьма удобная и выгодная система для приобретения жилья военными. Военная ипотека оплачивается за счет взносов государства, а сумма начислений постоянно индексируется, например, в 2021 году она составляет 299081 рубль. Для включения в программу требуется подать рапорт на имя командования воинской части, где проходит служба. Прапорщикам и офицерам стоит проверить, стали ли они участниками накопительно-ипотечной системы в установленный срок.

    Теперь ты в армии. Как военному купить жильё на деньги государства

    Государство всегда стремилось сделать воинскую службу почётной. Оно даёт привилегии военным: субсидии, льготы, ранний выход на пенсию. Наконец, возможность купить квартиру за счёт бюджетных средств. Если правильно распорядиться военной ипотекой, служащий ВС купит жильё полностью за деньги государства. В этой статье – не только суть жилищных кредитов для военных или способы открыть счёт в НИС. Мы разберём нюансы оформления, сравним банки по условиям кредитования, ставкам и расскажем способы сэкономить на военной ипотеке.

    Несколько слов о программе

    Когда гражданский человек покупает квартиру, он оплачивает кредит сам. Основные льготы для обычного гражданина связаны с малым достатком, несовершеннолетними детьми или семейным положением. Тогда он имеет право на субсидирование ставки или части ипотечной выплаты. Военнослужащему платежи по кредиту компенсирует государство. Это основное отличие программы: никаких дополнительных условий, кроме контрактной службы в армии или в подразделениях Минобороны, не требуется. Стать участниками программы могут не только контрактники, но и, например, сотрудники МЧС или военные прокуроры.

    Звучит неплохо, правда? Служащий вооружённых сил отдаёт долг Родине, а Родина оплачивает его кредит на квартиру. Это повышает статус службы в армии. Военный самостоятельно выбирает жильё, можно не ограничиваться новостройкой. Например, взять таунхаус, дом с участком или подходящую готовую квартиру. В программу не входит земельный участок без жилого дома.

    Военный отдаёт долг Родине, а Родина помогает купить квартиру. Фото: gtrk-saratov.ru.

    Но у военной ипотеки есть главный минус, который перевешивает преимущества. Квартира переходит в собственность сотруднику, который вышел на пенсию по выслуге лет и выплатил кредит. Если служащий увольняется из вооружённых сил досрочно, ему придётся за свой счёт погасить всю сумму ипотеки.

    Преимущества программы – покупаемая квартира не привязана к месту службы заёмщика. Можно служить в маленьком закрытом городе в тайге, но купить квартиру в столице или Санкт-Петербурге. Можно не вложить ни копейки и купить жильё до 3 млн рублей за бюджетные средства.

    Кто может стать участником и как это сделать?

    Военнослужащий должен присоединиться к накопительно-ипотечной системе (НИС). Систему регулирует закон № 117 ФЗ. Государство выплачивает часть средств из федерального бюджета в накопительную часть, которая индексируется каждый год. Вторая часть суммы — инвестиционная, ей тоже управляет государство. Деньги вкладываются в ценные бумаги или акции, а доход ежеквартально зачисляется на счёт НИС.

    В 2020 году общая сумму накоплений НИС – 288 410 рублей в год. Если военный берёт ипотеку, государство выплачивает на погашение 24 034 рубля в месяц. Сумма копится первые три года, после чего ей можно свободно распорядиться. Деньги и квартира перейдут в собственность военного при выполнении одного из условий:

    • 20 и более лет службы в вооружённых силах;
    • увольнение через 10 лет службы по уважительным причинам.

    Льготной программой занимается федеральное учреждение «Росвоенипотека», подведомственное Министерству обороны. Размер сбережений можно узнать на портале «Молодострой». В разделе «Узнать сумму» перейдите на страницу «Накопления. Именной счёт». Укажите год и месяц вступления в программу: например, участник присоединился к НИС в апреле 2016 года. К маю 2020 года он накопил 1 261 000 рублей. Можно получить свидетельство участника НИС и выбрать квартиру, а можно подождать 2 года и увеличить накопления до 2 268 000 рублей.

    Пример расчета накоплений. Фото: molodostroy.ru.

    Военнослужащий становится участником НИС автоматически или по заявлению. В первом случае реестры участников формируются в учебных заведениях частей, где человек служит по контракту. Во втором случае офицер или другой служащий ВС может подать рапорт начальству, чтобы вступить в НИС.

    Что происходит после регистрации в системе:

    1. Через 3 года военный вправе подать рапорт начальству и получить свидетельство о праве на целевой жилищный заём.
    2. Этот сертификат делают 3 месяца, он действителен полгода. За это время нужно прийти в банк и оформить ипотеку или погасить действующий жилищный кредит деньгами НИС. Например, если человек купил жильё ещё до контрактной службы.
    3. Служащий ВС подбирает квартиру самостоятельно или с помощью застройщика. Девелопер также поможет отправить документы в банк и заключить договор.
    4. Накопленные средства, что лежат на сертификате, становятся первоначальным взносом по займу. Ежемесячные субсидии 24 034 рубля, которые выплачивает государство, погашают платежи.

    Участники системы:

    • офицеры – выпускники профессиональных высших и военных образовательных учреждений;
    • офицеры запаса, прапорщики, мичманы;
    • сержанты и старшины, солдаты и матросы;
    • офицеры-контрактники, младшие офицеры;
    • сотрудники Росгвардии и МЧС, СОБР, ОМОН и даже вневедомственной охраны приравниваются к военнослужащим.

    Полный перечень определяет п. 3 Постановления Правительства № 89 от 21 февраля 2005 года.

    Условия кредита

    В 2020 году максимальная сумма военной ипотеки, которую погасит государство, – 3 100 000 рублей. Сроки кредита — до 20 лет. Некоторые банки ограничивают максимальный возраст заёмщика. На момент полной выплаты кредита военный не должен быть старше 45 лет.

    Полный перечень участников регулирует правительственное постановление. Фото: unikassa.ru.

    Если военному не хватает накоплений на покупку квартиру или первоначальный взнос, можно оформить кредит. Закон не ограничивает служащего ВС — если хочется квартиру просторнее, почему бы не занять дополнительные средства?

    В какой банк обращаться?

    Выбор ограниченный: можно получить кредит только в банке-участнике НИС. По данным «Выберу.ру», на май 2020 года ипотекой занимались 16 банков. Это тоже минус: допустим, военный служит на Крайнем Севере, где выбор кредиторов ограничен. Например, в Анадыре есть четыре организации – Сбербанк, Россельхозбанк, «Тинькофф» и АТБ. Это неплохой расклад, потому что 3 из 4 занимаются военной ипотекой. К счастью, кредит можно оформить дистанционно.

    В качестве первоначального взноса можно использовать накопленные средства или сертификат материнского капитала. Но последний принимают не во всех банках.

    В таблице ниже – условия военной ипотеки на вторичном рынке жилья, актуальные на май 2020 года. В основе таблицы лежит рейтинг «Выберу.ру» с лучшими ипотечными программами.

    Банк

    Максимальный срок, годы

    Сумма кредита, рубли

    Минимальный первоначальный взнос

    Минимальная ставка

    300 000−2 788 000

    700 000−3 173 000

    500 000−3 252 272

    300 000−3 130 000

    300 000−2 656 000

    от 500 000 рублей

    300 000−2 656 000

    500 000−2 509 211

    500 000−2 984 748

    500 000−3 252 293

    300 000−2 964 000

    Сделайте на калькуляторе «Выберу.ру» расчёт кредита на ваших условиях по любой из этих программ. Вы узнаете размер ежемесячных платежей, полную стоимость кредита и примерный график выплат.

    Ставки программ для военных не сильно отличаются от условий гражданской ипотеки. По данным индекса ипотечной ставки, на 24 мая 2020 года минимальный процент по ипотеке до 25 лет в крупнейших банках – 8,062%. Проценты постоянно снижаются вслед за ключевой ставкойнка РФ. Например, кредит для военных в Сбербанке подешевел за год почти на 1 процентный пункт – с 9,5% до 8,4%.

    Читать еще:  Отключили газ не неуплату, что делать и как восстановить подачу?

    Когда банк снижается ставку, а вы продолжаете платить проценты, выгодно рефинансировать долг. Это снизит переплату и сэкономит сотни тысяч рублей.

    Как рассчитать и сэкономить?

    Представьте себе Егора – молодого человека, который закончил военный университет и продолжил службу в вооружённых силах. Егору 22 года. У него есть право стать участником системы НИС.

    Спустя три года на счету НИС у нашего героя накопится 865 230 рублей. Денег хватит на первоначальный взнос для жилья в регионе или на однокомнатную квартиру в маленьком городе. Спустя шесть лет Егору – 28, значит, на полную выплату ипотеки у него есть 17 лет — до 45.

    Рассмотрим три сценария: покупка в регионе за деньги государства, в Москве за дополнительную сумму и рефинансирование действующей ипотеки.

    Например, город Владимир. По данным «Яндекс.Недвижимость», здесь можно купить маленькую «однушку» на 17,6 кв м за 700 000 рублей. Это дешевле суммы накоплений НИС за 3 года, но придётся делать ремонт. Двухкомнатную квартиру с «голыми стенами» на 57,1 кв м продают за 1 650 000 рублей. Остановимся на оптимальном варианте: «двушка» с хорошим ремонтом на 44,2 кв метра за 2 090 000 рублей.

    Рассчитаем военную ипотеку в Промсвязьбанке: по ставке 8,2% платёж в месяц – 11 846 рублей на 15 лет. Это ниже ежемесячной компенсации от государства 24 034 рубля. Можем выплатить кредит быстрее – за 5 лет. Платёж будет 24 951 рубль, можно добавить собственные средства. Переплата будет минимальной – 271 961 рубль.

    Посчитаем размер кредита в Москве. У большинства банков максимальная сумма слишком маленькая. Обратимся для примера в банк «Финсервис», он предлагает программу по стандартам жилищного института «Дом.РФ» и не ограничивает кредитный лимит. Двухкомнатная квартира 48 кв м в новостройке в районе метро «Коммунарка» стоит 7 000 000 рублей. Для подходящего минимального вноса придётся копить 5 лет – 1 442 050 рублей. Ежемесячный платёж по ставке 7,5% годовых на максимальный срок 25 лет – 41 073 рубля. Причём, половиной стоимости кредита будут проценты – 6 773 141 рубль. На эти деньги можно купить две квартиры в регионе.

    Напомним, максимальная сумма, которую погасит государство, – 3 100 000 рублей. Полная сумма кредита – 12 291 091 рубль. Получается, из своего кармана придётся платить 9 191 091 рубль. Полная стоимость кредита в 1,75 раз больше цены на квартиру. Но нам не подходит срок – нужно максимум 17 лет.

    Что можно сделать? Уменьшить срок до 15 лет. Всё равно часть придётся платить самому. Теперь ежемесячный платеж – 51 523 рубля в месяц, но значительно снижается полная стоимость – до 9 264 256 рублей. Проценты теперь занимают не половину, а 35% – 3 706 306 рублей. Это по-прежнему дорого, но военнослужащий сам выбирает, где покупать жильё.

    Когда мы «порезали» срок, уменьшилась переплата, но вырос платёж. Переплату также снижает рефинансирование. Например, военнослужащий взял ипотеку на 5 000 000 рублей по ставке 12% годовых на 15 лет. Платёж в месяц – 48 006,72 рублей. Общая сумма долга – 9 641 211,11 рублей с переплатой 4 641 211,11 рублей.

    Если банк снижает ставку до 9%, ежемесячный платёж уменьшается до 40 570,66 рублей, а полные затраты на кредит – до 8 302 720,05 рублей. Переплата – 3 302 720,05, меньше на 1 338 491,06 рублей.

    Подведём итоги

    Накопления по военной ипотеке начисляются с первого года действия договора, но заёмщик получает средства только через 3 года. Когда участник накопительной системы получает свидетельство, у него есть полгода для покупки жилья. Иначе сертификат потеряет силу и его придётся оформлять заново. Из суммы накоплений на счёте НИС можно полностью оплатить квартиру, первоначальный взнос или доплатить и взять жильё дороже. Программа военной ипотеки распространяется на все виды жилой недвижимости, кроме покупки земельного участка без дома.

    Если служащий ВС увольняется не по выслуге лет, ему придётся вернуть государству сумму ипотечного займа. На кредите можно сэкономить, если рефинансировать ставку. Помните, квартира по военной ипотеке переходит в залог и банку, и государству, в отличие от гражданской.

    Что такое НИС, как функционирует программа «Военная ипотека», сумма начислений

    Владивостокский

    г. Владивосток, ул. Экипажная, д. 8, стр. 20

    Субъекты: Приморский край, Сахалинская область’)» onMouseOut=»wsswh()» coords=»829,353,849,405,864,434,859,453,843,469,830,481,835,507,826,514,840,547,854,530,867,506,869,451,844,384,862,405,889,440,905,424,891,391,836,354,929,302,935,336,936,389,931,435,949,440,949,301,929,297″ href=»/uchrejdenie/filiali1387182851/20/set1/»>Волгоградский

    г. Волгоград, ул. Рокоссовского, д.117

    Субъекты: Республика Калмыкия, Волгоградская область, Астраханская область, Саратовская область’)» onMouseOut=»wsswh()» coords=»96,499,87,474,99,466,95,449,109,418,134,449,134,490,118,501″ href=»/uchrejdenie/filiali1387182851/9/set1/»>Воронежский

    г. Воронеж, ул. Кольцовская, д. 2

    Субъекты: Воронежская область, Орловская область, Курская область, Липецкая область, Тамбовская область, Белгородская область, Рязанская область, Тульская область’)» onMouseOut=»wsswh()» coords=»91,343,71,347,44,355,44,377,63,411,75,414,85,406,96,405,110,394,110,376,124,367,115,353,100,353″ href=»/uchrejdenie/filiali1387182851/5/set1/»>Екатеринбургский

    г. Екатеринбург, ул. Восточная, д.60

    Субъекты: Республика Башкортостан, Республика Коми, Пермский край, Ханты-Мансийский автономный округ- Югра, Ямало-Ненецкий автономный округ, Свердловская, Тюменская, Челябинская, Курганская области’)» onMouseOut=»wsswh()» coords=»211,430,240,408,248,363,250,349,226,355,249,321,240,313,245,301,263,306,274,281,343,304,398,240,429,261,429,323,454,365,442,397,399,408,372,434,346,433,333,465,251,481,227,473″ href=»/uchrejdenie/filiali1387182851/2/set1/»>Калининградский

    236015, г. Калининград, ул. Кирова, д. 24

    Субъекты: Калининградская область’)» onMouseOut=»wsswh()» coords=»21, 257, 37, 280, 57, 264, 32, 240″ href=»/uchrejdenie/filiali1387182851/kaliningrad/set1/»>Камчатский

    683004, г. Петропавловск-Камчатский, ул. Рябиковская, д.36 А

    Субъекты: Камчатский край, Чукотский автономный округ’)» onMouseOut=»wsswh()» coords=»742,121,754,129,759,153,781,163,808,153,841,181,861,248,934,295,914,234,930,199,941,184,911,199,907,217,891,204,871,182,875,144,864,97,869,69,845,62,860,31,844,4,816,4,799,25,777,43,762,19,744,33,751,43,768,40,769,50,752,76,754,94″ href=»/uchrejdenie/filiali1387182851/19/set1/»>Новосибирский

    г. Новосибирск, ул. Мичурина, д. 20

    Субъекты: Красноярский край, Новосибирская, Томская, Омская, Кемеровская области’)» onMouseOut=»wsswh()» coords=»333, 480, 354, 440, 387, 437, 402, 418, 450, 416, 461, 353, 435, 246, 512, 188, 475, 139, 478, 114, 512, 126, 565, 204, 543, 235, 574, 258, 551, 291, 570, 362, 570, 423, 525, 460, 525, 514, 547, 519, 547, 561, 461, 575, 394, 550, 375, 500, 345, 508″ href=»/uchrejdenie/filiali1387182851/15/set1/»>Ростовский

    344000, г.Ростов-на-Дону, пр. Cоколова, д.66

    Субъекты: Ростовская область, Краснодарский край, Республика Адыгея, Республика Крым, г. Севастополь’)» onMouseOut=»wsswh()» coords=»22, 438, 81, 423, 97, 431, 84, 449, 87, 468, 65, 463, 35, 483″ href=»/uchrejdenie/filiali1387182851/6/set1/»>Самарский

    г. Самара, ул. Молодогвардейская д. 67

    Субъекты: Республика Татарстан, Республика Удмуртия, Чувашская Республика, Самарская, Ульяновская, Оренбургская, Пензенская области, Республика Марий-Эл, Республика Мордовия, Кировская область, Нижегородская область’)» onMouseOut=»wsswh()» coords=»137,446,129,418,141,395,162,404,180,394,197,397,211,404,231,386,221,412,205,432,213,471,242,485,252,504,149,459″ href=»/uchrejdenie/filiali1387182851/12/set1/»>Санкт-Петербургский

    191187, г. Санкт-Петербург, Литейный пр., 1/20

    Субъекты: г. Санкт-Петербург, Ленинградская, Псковская, Новгородская, Вологодская, Мурманская, Архангельская области, Ненецкий автономный округ, Республика Карелия’)» onMouseOut=»wsswh()» coords=»76, 293, 100, 262, 110, 262, 160, 244, 218, 171, 259, 239, 315, 256, 321, 208, 416, 166, 413, 202, 339, 296, 281, 271, 231, 289, 221, 329, 173, 321, 120, 298″ href=»/uchrejdenie/filiali1387182851/spb/set1/»>Севастопольский

    г. Севастополь, ул. Луначарского, д. 32

    Субъекты: г. Севастополь, Республика Крым’)» onMouseOut=»wsswh()» coords=»5, 400, 20, 400, 21, 439, 5, 439, 5, 400″ href=»/uchrejdenie/filiali1387182851/sevastopolskiy/set1/»>Смоленский

    г. Смоленск, ул. Верхне-Ясенный водозабор, д.2

    Субъекты: Московская область, Брянская область, Калужская область, Смоленская область, Тверская область, Ярославская область, Владимирская область, Ивановская область, Костромская область’)» onMouseOut=»wsswh()» coords=»61,340,85,309,103,304,139,311,140,329,116,323,111,343,78,354″ href=»/uchrejdenie/filiali1387182851/3/set1/»>Ставропольский

    г. Ставрополь, ул. Доваторцев, д.31

    Субъекты: Республика Дагестан, Республика Ингушетия, Кабардино-Балкарская Республика, Карачаево-Черкесская Республика, Республика Северная Осетия — Алания, Чеченская Республика, Ставропольский край’)» onMouseOut=»wsswh()» coords=»80,554,43,489,61,468,81,476,95,515,89,548″ href=»/uchrejdenie/filiali1387182851/8/set1/»>Хабаровский

    г. Хабаровск, ул. Ханкайская, д.27

    Субъекты: Республика Саха (Якутия),Хабаровский край, Амурская область, Магаданская область, Еврейская автономная область’)» onMouseOut=»wsswh()» coords=»538,219,554,249,537,280,557,353,586,382,589,410,609,406,617,386,639,392,662,426,693,433,697,454,725,443,763,478,790,470,801,483,824,455,830,472,860,439,832,376,820,364,784,370,779,302,800,271,831,243,822,211,826,198,836,199,840,179,820,165,805,154,778,163,757,155,757,141,755,126,743,124,719,126,709,144,684,144,655,156,648,147,637,144,650,129,664,118,631,124,610,138,608,153,627,152,636,155,645,167,647,182,630,202,614,202,610,190,585,199,587,210,575,211,564,204″ href=»/uchrejdenie/filiali1387182851/18/set1/»>Читинский

    г. Чита, ул. Ленинградская, д. 100

    Субъекты: Республика Бурятия, Забайкальский край, Иркутская область’)» onMouseOut=»wsswh()» coords=»557,349,584,380,587,414,606,406,616,386,640,388,661,419,691,433,697,451,699,514,661,516,634,539,595,535,566,545,529,526,522,508,500,500,513,465,532,440,554,426,552,396″ href=»/uchrejdenie/filiali1387182851/17/set1/»>

    Что такое военная ипотека: простыми словами об условиях предоставления военнослужащим и о том, как получить документы

    Большинство людей рано или поздно задумывается о собственном жилье. А для людей, которые служат по контракту, государство при поддержке Министерства обороны РФ предлагает упростить эту процедуру и финансово помогает с подобным приобретением. Рассмотрим, что это такое военная ипотека, расскажем простыми словами условия предоставления.

    Определение и особенности

    Основное отличие от стандартного жилищного займа в том, что кредит за служащего выплачивает государство. Таким образом, власть пытается повысить престиж воинской службы материальными благами. Основные требования — не увольняться с контракта, пока не закрыт долг, и состоять в реестре. Иначе все бюджетные средства придется вернуть, а кредитное обязательство отдавать самостоятельно.

    Подобный механизм ввели еще в 2009 году.

    Что такое НИС

    Аббревиатура расшифровывается как накопительно-ипотечная система. Ее разработало Министерство обороны Российской Федерации. Они придумали ряд финансовых поощрений для людей, которые долго служат по контракту. Таким способом военнослужащие могут обзавестись не только жильем, но и потратить после 45 лет деньги на собственные нужды.

    Минобороны выделяет поддержку из госказны либо для покупки квартиры или дома, либо для погашения части жилищного кредита. Само собой, заемщики эти суммы не видят — они перечисляются сразу на счет продавца.

    Как накапливается военная ипотека? Она состоит из двух частей — накопительной и инвестиционной. В первую из них государство каждый год перечисляет некоторые деньги. Вторую временно дает госкорпорациям для инвестиций в госактивы, чтобы получить выгоду.

    Сначала финансовая база только формируется и собирается (каждый год на счет перечисляется некоторая денежная сумма), а через 36 месяцев государственные средства уже можно использоваться для начального взноса или иных трат.

    Для кого она подходит и кто может подать заявку

    Название говорит само за себя — военнослужащие могут участвовать в этой программе. Причем не все из них. Кроме основного офицерского состава и солдат-контрактников, в этой программе смогут принять участия еще выпускники училищ. Они после первого полученного звания уже имеют права подать рапорт вышестоящему руководству и тем самым заявить о своем желании. Кроме тех, кто недавно закончил вуз или суз, присоединиться имеют возможность те, кто стали офицерами с 2005 года, а также мичманы и прапорщики.

    Если же солдат, старшина или сержант подписали повторный контракт, то он также может быть в госпрограме.

    Единственное препятствие для приобретения жилья с помощью госсредств — увольнение по неуважительной причине или по своему желанию при недостаточной выслуге лет. Однако если служащего просто изменили в должности, повысили или понизили, это ничуть оказывает влияние на погашение части долга со счета НИС.

    В итоге нужно соблюсти три требования — работать на армию по контракту, быть по возрасту от 22 до 45 лет и быть зарегистрированным в реестре больше 36 месяцев.

    Также на такую помощь от государства имеют права и сотрудники Росгвардии. Их счет открывается через месяц после обращения, однако воспользоваться этим они смогут только после прохождения аттестации.

    Условия участия в программе

    Известно, что меры способствуют покупке квартиры или дома в России, независимо от города. И не важно, есть ли у человека собственное жилье или у его родственников. Поэтому кредитующий может не опасаться и обращаться за подобной помощью.

    Как взять военную ипотеку военнослужащим? Существует два главных условия. Первое — желающий обязан быть гражданином Российской Федерации, что логично. Деньги выделяются как раз из госбюджета. Второе — заявитель обязан иметь контракт с Минобороной.

    После этого остается только подать рапорт и ждать. Причем срок участия начинается уже с подачи заявки.

    При этом учитывается, что правительство оплатит определенную сумму кредита, обычно это не более 2,5 млн рублей. Остальное придется самостоятельно, потому что чаще всего люди приобретают недвижимость в крупных городах — это не запрещается. В итоге получается, что у человека будут финансы со счета НИС + деньги от государства для погашения займа.

    Чтобы получить жилье и не быть должным при этом, требуется проработать 20 лет. Это считается минимумом. Другой вариант — 10 лет, но при условии, если вас уволили по причинам, не зависящим от вас. Они считаются уважительными, из-за них вы не сможете вернуться на службу.

    К несчастью, если вы захотите уволиться раньше или вас попросят уйти, господдержку потребуется вернуть в полном объеме.

    Срок ожидания прав на ипотеку для военнослужащих

    После заявки на участие в НИС всех лиц вносят в реестр. Там оформляют все его личную информацию, которая формируется от работодателя. После этого открывается счет, на котором копятся деньги. Сейчас он уже создается автоматически для новых контрактников.

    Воспользоваться им можно после 3 лет непрерывной службы.

    Как узнать накопления

    После регистрации в реестре государство каждый месяц отчисляет определенную сумму.

    Итоговый размер выплат устанавливает закон, поэтому этот показатель меняется каждый год. Например, в 2020 размер накопительного взноса составляет чуть больше 288 тысяч. Однако ежегодно этот показатель индексируется с учетом официальной инфляции.

    Через три года на счету должно быть более 800 тысяч. Эта поддержка, с помощью которой можно приобрести небольшую квартиру в селе или городе с маленьким количеством населения. Однако чаще все-таки приходится брать в долг деньги у банка, а данные финансы становятся первоначальным взносом.

    Особенность свидетельства о праве на целевой жилищный заем

    После отправления заявки на участия в НИС человек получает сертификат. С ним он может обратиться в кредитные организации для приобретения недвижимости или чтобы погасить прошлую ипотечную задолженность.

    Как узнать сумму накопления по военной ипотеке? Это можно посмотреть в личном кабинете участника. Срок действия подобного документа после выдачи — полгода. Если военнослужащий не смог определиться с недвижимостью и просрочил время, то придется вновь получать сертификат.

    Как происходит покупка

    Если служащий захотел принять участие в данной госпрограмме в начале своего контракта, то придется брать значительный кредит, потому что суммы там сначала маленькие. Если же он подал заявку в конце службы, то это покроет полную стоимость жилья или большую часть, в зависимости от местоположения. Кроме свидетельства, человек имеет права использовать личные накопления, материнский капитал или другие средства для приобретения.

    При этом в вариантах военнослужащего никто не ограничивает. Он может взять как большую квартиру в Москве, если часть ежемесячного платежа имеет возможность погашать самостоятельно.

    Банк выдает ипотеку на ограниченный срок, ориентируясь на то, сколько лет осталось до увольнения, обычно до 20 лет. Таким образом, он пытается себя обезопасить, если вдруг после этого события человек не сможет выплатить все самостоятельно.

    Квартиру в новостройках.

    Дом с земельным участком.

    Таунхаус с площадью от 70 метров.

    Нельзя купить комнату в коммуналке или имущество в ветхих домах. А общий износ не должен быть выше 70%, учитывая коммуникации. Запрещено также приобретать имущество с деревянными перекрытиями, идущими под снос, и находящимися в аварийном состоянии.Долевое строительство тоже может быть не одобрено.

    Однако с недавнего времени появилась возможность погасить гражданский имущественный заем, взятый до службы, используя сумму в НИС.

    Как получить и оформить военную ипотеку

    Алгоритм тут такой же, если бы вы брали займ на имущество за свои средства. Вы можете самостоятельно выбрать банк, тип жилья и продавца. При этом список кредитных организаций, с которыми работает Министерство обороны РФ, указан отдельно. Это Сбербанк, ВТБ, Газпром, Открытие, Россельхозбанк и еще несколько локальных. Только в них можно обратиться.

    Они ориентируются на то, чтобы последний взнос служащий внес до увольнения по предельному возрасту, то есть до 45 лет. Основная последовательность оформления и покупки.

    Выбрать желаемое имущество.

    Согласовать и подписать договор.

    Застраховать имущество от несчастных случаев.

    Отправить документы в “Росвоенипотеку”, чтобы средства поступили в счет займа. С ними отдельно нужно согласовывать оформление и имущество.

    Оформление сразу происходит на заявителя. Однако пока кредит не выплачен, жилье находится в совладении с государством и банком одновременно.

    Для заявки в кредитное учреждение потребуются:

    свидетельство от НИС;

    После одобрения придется предоставить дополнительно;

    акт оценки недвижимости;

    выписка из ЕГРН;

    справки об отсутствии задолженностей и о том, что нет зарегистрированных жильцов.

    Дополнительные расходы выплачивает сам человек. Это и страхование, и оценка, и все госпошлины.

    Первый взнос должен быть не меньше двадцати процентов, а срок кредитования — от трех лет до двадцати.

    При этом если заключить договор по истечении 3 годов службы, то придется оставаться служить хотя бы еще 10 лет и выплатить долг самостоятельно при желании уволиться. А если подождать и остаться до пенсии, то накоплений хватит на большую квартиру, а остатки выплатит государство.

    Если же военнослужащий погибнет, то родственники получат деньги с его личного счета и смогут погасить все в рамках ранее заключенных условий.

    Кроме того, военную ипотеку можно взять повторно. Для этого нужно, чтобы осталось до увольнения минимум 3 года, предыдущих займов не было, а на счету НИС существовала определенная сумма, которая не тратилась. На повторное использование целевого кредита правительство выделяет меньшие финансы.

    Что делать, если уволился

    Могут возникнуть проблемы, если человека попросили уйти из-за нарушения контракта. Особенно если он совершил противоправные или умышленные действия или признан виновным по статье. В таком случае все деньги, полученные от государства, требуется вернуть в полном объеме. Иначе на вас вправе подать заявление в суд.

    Если же лицу исполнилось 45 лет или он достиг 20 и более лет службы в льготном исчислении, то ему не придется ничего возвращать. Остаток по кредиту попросят погасить самостоятельно, а средства из НИС остаются у военнослужащего.

    После ухода с контракта после 10 лет работы оставшийся долг остается человеку. Деньги, переведенные от госпрограммы в банк, не возвращаются. При этом увольнение должно быть либо по уважительной причине.

    Есть также определенные причины для ухода со службы, которые считаются допустимыми. Например, непригодность к определенной работе, ухудшение состояния здоровья, сокращение или окончание контракта. В этом случае есть большая вероятность, что господдержка останется у вас, а оставшийся долг вы вернете кредитной организации самостоятельно.

    Как снять обременение

    В данном случае у вас существует их два. Во-первых, в пользу Минобороны, которое выделило вас некоторую сумму. Во-вторых, перед банком, который также выдал вам займ. Снимаются они разными способами.

    Для погашения обязательств перед страной нужно не допустить, чтобы вас уволили по статье или из-за противоправных действий. Достаточно и того, что вы служили более 20 лет или вас сократили по уважительной причине. После этого вы становитесь не должны государству, а оно — вам. Чтобы снять обременение, потребуется отправить запрос в организацию, которая занимается военными ипотеками — Росвоенипотека. Они в течении 30 рабочих дней направят запрос в росреестр.

    Для погашения обязательств перед банком вам достаточно закрыть кредит полностью, то есть выплатить оставшуюся сумму в рамках договора.

    Без снятия обременения вы не сможете обменять, продать, подарить ваше имущество.

    Возможно ли рефинансирование

    Оно заключается в оплате оставшегося долга с помощью оформления нового на более выгодных условиях. Это убирает обременение с жилья, но оставляет большую часть займа для оплаты самостоятельно.

    Другими словами, рефинансирование — перекредитование. Вы просто открываете один кредит в одном банке, чтобы с помощью его погасить прошлый.

    Для обычного гражданского человека это уменьшает задолженность из-за более выгодного процента. Однако для военнослужащего сумма, которая погашает займ, становится выше. Так как у служащего были меньше проценты. Кроме того, сроки становятся дольше, но в итоге людям немного выгоднее платить из-за уменьшения ежемесячного платежа.

    Для заемщиков это большой плюс, чтобы уменьшить проценты или снизить финансовое бремя из-за ухудшения материального обеспечения, потому что чаще всего часть зарплаты приходится отдавать на погашение.

    Когда стоит обращаться к рефинансированию:

    ссуда бралась до получения помощи от страны;

    большую часть долга приходится возвращать из зарплаты, которая не позволяет это сделать;

    после завершения контракта приходится самостоятельно все выплачивать.

    Налоговый вычет

    В соответствии с законодательством, любой гражданин РФ, который платит налоги, имеет права на возврат некоторых процентов стоимости имущества. Однако участники программы НИС из-за ограничений получают его в меньшем объеме из-за того, что часть долга погашает госпрограмма.

    Чтобы получить вычет, есть два требования — частично оплачивать кредит самостоятельно и отчислять налоги с зарплаты. Максимальная сумма такая же, как у гражданских лиц, то есть 260 тысяч рублей. Этим можно воспользоваться только один раз.

    Вычет рассчитывается из личных платежей, который были потрачены, а также финансов, которые потребовались на ремонт и отделочные работы. Какие документы нужны для налогового вычета по военной ипотеке? Потребуется следующий список.

    кредитный договор между заемщиками;

    выписка из ЕГРН;

    квитанции, чеки (если был ремонт);

    сведение налогов 2-НДФЛ от работодателя;

    заявление в налоговый орган.

    Если государство полностью оплачивает жилье, вычет вы не получите.

    Если муж и жена — военнослужащие

    Если они оба участвуют в программе, то каждый сможет получить свое собственное свидетельство. Тогда они приобретают общую собственность, а банки создают общий договор. Один становится основным займополучателем. Но они оба могут направить свои деньги из госпрограммы.

    Как разделить имущество при разводе

    При таком случае жилище приобретено при использовании средств, которые имели целевое назначение. Следовательно, квартира не будет считаться совместно нажитым имуществом. По крайней мере та часть, которая была приобретена именно на средства из программы НИС.

    Поэтому делятся только те вложения, которые супруги самостоятельно вносили, чтобы погасить ипотеку. Поэтому, если хотите избежать подобного, юристы рекомендуют заключить брачный договор.

    Иногда суд может оставить жилье за тем родителем, кто воспитывает ребенка.

    Дорогие читатели! У вас есть интересное сообщение для редакции? Хотите поделиться новостью? Задать нам вопрос? Пишите нам по электронной почте: news@tv-gubernia.ru, присылайте сообщения в WhatsApp, Viber или Telegram на номер 8 (952) 543-17-02.

    И не забудьте подписаться на нас в соцсетях: «ВКонтакте», «Одноклассники», Facebook, Instagram. Также наше сообщество есть в Telegram.

    голоса
    Рейтинг статьи
    Ссылка на основную публикацию
    ВсеИнструменты
    Adblock
    detector